金融创新与监管前沿文集 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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高凌云 著

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• 监管科技

出版社： 上海远东出版社

ISBN：9787547609378

版次：1

商品编码：11733393

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-07-01

页数：252

内容简介

我国现行的以CPI、RPI、PPI为代表的物价指数体系已经日趋完善，基本准确地衡量了我国的物价状况和通货膨胀水平。但现行的物价指数体系还存在容易受短期波动的影响从而误导货币政策取向、不能有效反映消费者购买力的变化、不能反映商品内在质量变化引致的福利水平变化、价格指数的准确性和可比性不高等一系列缺陷，需要通过构建我国的核心通货膨胀指标来进一步完善，因而我国有构建核心通货膨胀指标的必要性。

作者简介

　　史蒂文·西瓦兹，美国杜克大学法学院教授，商事信托、资产证券化与资本市场领域的国际知名学者，曾任著名国际律师事务所的合伙人，代理过金融创新与资本市场融资交易中的国际dingjian银行及其他金融机构，还曾受邀就系统性风险、证券化、信用评级机构以及其他金融监管等问题在美国国会听证会上发言，并为美国与外国政府机构就有关金融危机与影子银行等问题提出过咨询意见。近二十年来，他从不同角度撰写了有关结构性融资与资产证券化的书籍和论文，其中《结构性融资：资产证券化原理指南》一书是业界的必读文献。

目录

丛书总序／吴晓灵
中文版序
译者序
PART 1 商事信托、资产证券化与结构性融资
作为商业组织形式的商事信托：揭开奥秘
资产证券化的新方法——结构性融资
证券化与结构性融资
安然及其在公司架构中对特定目的机构的利用与滥用
安然事件后的证券化
资产证券化的未来
欧洲债券的难题

PART 2 利益冲突与受信人义务
公司对债权人所负义务之反思
对复杂交易中信息披露模式的再思考
以时间为视角：解决当前投资者与未来投资者之间的利益冲突
受信人义务的冲突

PART 3 次贷危机与金融监管
次贷危机中的披露失败
对次贷金融危机的理解
金融市场复杂性的监管
金融业的事前监管与事后监管途径
监管系统性风险：运用一种分析框架
对影子银行业的监管

PART 4 国际证券化
作为商业组织形式的商事信托：为比较法学者抛砖引玉
发展跨境应收账款融资的集中保全制度
国际证券化的通用语言

精彩书摘

　　《金融创新与监管前沿文集》：
　　3.无担保债权人认为证券化能够提供最终价值
　　实证证据，以及证券化交易普遍不受禁止性誓约（negatlve_pledge）、限制资产销售合约以及类似其他形式的限制性契约（covenants）限制的事实，都从侧面说明无担保债权人自己也认为证券化能够（为他们）提供最终价值。首先看一下限制性契约。
　　传统上，无担保债权人为保护自己的利益，一般会通过在贷款协议中订立限制性契约条款的方式对债务人企业施加不同形式的限制。这些限制性契约条款几乎总是包含有禁止性誓约，以限制公司发行担保债。相反，无担保债权人很少通过施加限制性条款来制约企业进行证券化交易：
　　我们经常需要在与贸易应收账款证券化相关的担保债和无担保债的限制性契约条款中找到方向。正如阁下所言，这些限制经常包含在限制财产留置与销售的条款中。我们在设立子公司（为允许公司实现其应收账款的剩余价值而需要这样做）时，或者在要求新设立的子公司成为担保债或无担保债的保证人（显然在证券化交易中不允许这样做）时也会受到限制。总而言之，本人相信阁下认为其他借款人更加偏好证券化交易这一点基本上是正确的。这可以从过去几年来禁止性誓约对证券化交易的适用例外的发展情况中看出来。不仅如此，有些限制性契约条款允许证券化交易，只要其收益再投资于企业的业务即可。
　　……

前言/序言

科技浪潮下的全球经济图景：技术驱动的产业重塑与治理挑战 本书简介 本书深入剖析了当前全球经济格局中，以信息技术、生物技术和新能源技术为核心驱动力所引发的深刻变革。我们不再仅仅讨论传统金融体系的演进，而是聚焦于一个更宏大、更具颠覆性的议题：硬核科技突破如何重塑跨国产业价值链、改变国家间的竞争态势，以及随之而来的治理困境与伦理边界。 全书分为四个主要部分，构建了一个从技术基础到宏观治理的完整分析框架。 --- 第一部分：数字基石与产业的深度融合 本部分着眼于新一代信息技术如何作为“基础设施”渗透并改造传统制造业、服务业乃至农业的基础生产要素，探讨技术溢出效应对经济增长的结构性影响。 1. 工业元宇宙与实体经济的映射 本书详细考察了“工业元宇宙”概念的实际落地路径，区别于消费娱乐领域的热潮，我们关注的是基于数字孪生（Digital Twin）技术在高端装备制造、复杂系统维护和供应链优化中的应用。分析了如何通过高精度仿真模拟，实现生产流程的预演、故障的预测性维护，以及大规模定制化生产的经济可行性。重点案例研究了航空航天、精密仪器制造等高壁垒行业的数字化转型实践，揭示了数据采集、模型构建与实时反馈机制在提升全要素生产率中的关键作用。 2. 人工智能在价值创造中的角色转移 不同于探讨AI在金融风险管理中的应用，本书侧重于AI在“创造新价值”而非“优化旧流程”方面的潜力。我们深入分析了生成式AI（Generative AI）在加速新材料研发、药物分子设计以及复杂工程设计中的突破。这部分内容详细梳理了AI驱动的研发范式（AI-Driven R&D Paradigm）如何缩短创新周期，并讨论了由此产生的“知识产权碎片化”和“算法黑箱”对传统技术评估体系带来的挑战。 3. 量子计算的远期影响与战略布局 虽然量子计算的商业化仍处于早期阶段，但本书对其潜在的颠覆性影响进行了前瞻性评估。我们分析了其在密码学、优化问题解决（如物流网络调度、能源分配）方面的理论优势，并对比了主要国家在该领域的战略投资和人才布局。重点探讨了“后量子密码学”的标准化进程，以及各国为应对未来计算能力飞跃而进行的网络安全基础设施升级规划。 --- 第二部分：全球供应链的韧性与重构 随着地缘政治的复杂化和突发公共卫生事件的冲击，全球供应链的效率优先原则正向韧性与安全优先转变。本书关注技术进步如何加速供应链的区域化、多元化和智能化。 1. 柔性制造与“近岸化”趋势的耦合 本书研究了自动化、机器人技术和物联网（IoT）如何使制造业的成本结构发生变化，从而降低了对低劳动力成本地区的依赖。通过对“近岸外包”（Nearshoring）和“友岸外包”（Friend-shoring）案例的实证分析，我们探讨了供应链的“去风险化”策略，以及如何利用分布式制造网络（Distributed Manufacturing Networks）来增强对局部冲击的抵御能力。 2. 关键矿产与技术主权的博弈 本书将目光投向了支撑所有前沿技术的物质基础——关键矿产（如稀土、锂、钴）。我们详细分析了这些资源的全球分布、开采的技术壁垒以及精炼加工的集中度。讨论了各国如何通过技术创新（如深海采矿技术、材料替代技术）和战略储备来确保供应链的自主可控性，这已成为国家间经济安全的核心议题。 3. 区块链技术在可追溯性与透明度上的应用实践 摒弃纯粹的金融炒作，本书聚焦于区块链在供应链管理中的实际价值。通过对食品溯源、药品冷链监控和高价值商品防伪系统的案例分析，展示了分布式账本技术如何建立不可篡改的信任记录，从而提升消费者信心并优化监管效率。 --- 第三部分：治理的滞后性与跨国挑战 技术进步的速度常常超越了现有法律、伦理和国际治理框架的适应能力。本部分聚焦于这种“治理赤字”所带来的风险与应对。 1. 数据主权与跨境数据流动的法律冲突 随着数据成为新的生产要素，各国对数据存储地、访问权和使用权提出了不同的主权要求。本书深入比较了欧盟的《通用数据保护条例》（GDPR）、中国的数据安全法案以及美国在数据本地化方面的不同立场。探讨了在云服务全球化背景下，如何构建可信赖的数据互操作机制，以平衡国家安全与商业创新需求。 2. 伦理边界的拓宽：生物技术与人类增强 本书谨慎地考察了基因编辑技术（如CRISPR）和神经技术（如脑机接口，BCI）在医疗领域取得的惊人进展，并将其置于更广阔的伦理和社会公平的框架下进行审视。我们探讨了“可被购买的生物优势”是否会加剧社会不平等，以及国际社会在“人类增强”技术应用上达成共识的难度。 3. 算法歧视与问责机制的构建 在公共服务、信贷审批乃至司法辅助决策中广泛应用的复杂算法，带来了系统性偏见和问责难题。本书提出了构建“可解释性人工智能”（XAI）标准化的必要性，并分析了不同司法管辖区在追究算法决策失误责任方面的尝试，强调了建立透明、可审计的决策流程的重要性。 --- 第四部分：面向未来的宏观经济稳定框架 在技术加速驱动的背景下，传统基于稳定物价和充分就业的宏观经济模型正在面临挑战。本部分探索适应新经济形态的政策工具与国际合作模式。 1. 生产率悖论的再审视与统计挑战 尽管技术发展日新月异，但许多发达经济体在官方统计中并未展现出与之匹配的生产率增长。本书剖析了“数字产品零价格问题”、“质量提升难以量化”等统计盲点，并探讨了如何设计更精确的指标来衡量数字经济下的真实经济福祉和价值创造。 2. 自动化对劳动力市场的结构性冲击与再培训投资 本书避免了简单的“机器换人”预测，转而分析技能需求（Skill Demand）的快速极化现象——即对高阶认知能力和低阶人际服务能力的需求增加，而中等技能工作岗位萎缩。我们重点评估了政府和企业在终身学习、职业再培训体系构建上的有效性，以及如何通过税收和补贴政策引导资本投向“增强”而非“替代”劳动力的技术。 3. 应对技术垄断与平台经济的监管新思路 随着少数科技巨头在关键领域形成事实上的自然垄断，本书探讨了反垄断政策的适用边界。分析了“平台权力”超越传统市场界限的特性，主张借鉴“功能性监管”的思路，关注技术平台对信息流动、市场准入的控制力，而非仅仅是传统的产品市场份额。目标是确保技术创新的红利能更广泛地惠及社会，而非仅固化于少数控制关键基础设施的企业手中。 --- 总结： 本书汇集了来自经济学、技术哲学、国际关系和法学等多个领域的深度研究成果，旨在为政策制定者、企业战略家和关注未来趋势的学者提供一个全面的、非金融视角的科技驱动的全球经济重塑分析报告。它强调，面对前所未有的技术范式转移，被动的适应已不足够，主动的、跨领域的治理创新才是确保可持续繁荣的关键。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对金融市场动态保持高度关注的普通读者，我一直在寻找一本能够系统性地梳理当前金融创新趋势，并对其背后的监管逻辑进行深入解读的读物。这本书的标题——“金融创新与监管前沿文集”——恰恰满足了我的这一需求。我预设这本书会是一部汇集了业界专家、学者对最新金融科技应用，如人工智能在信贷审批中的作用、大数据在风险控制中的潜力、以及云计算如何支撑金融服务的规模化发展等方面的深度分析。更重要的是，它应该能够提供对这些创新所面临的监管挑战的独到见解。例如，当新的金融产品或服务出现时，现有的法律法规是否能够有效覆盖？如何界定新的风险类型？以及监管机构是否需要调整其思维方式和工具，以适应快速变化的金融生态？我希望这本书能够帮助我理解这些复杂的问题，从而更好地把握未来的金融发展方向。

评分☆☆☆☆☆

读到这本书的书名，我的脑海中立刻浮现出许多关于金融行业变革的画面。近些年来，金融领域的创新步伐可以说是日新月异，从比特币的出现，到各种支付平台的普及，再到智能合约和去中心化金融（DeFi）的兴起，每一步都充满了令人兴奋的可能性，但也伴随着不少未知和风险。而“监管前沿”这几个字，则让我看到了本书关注的另一个重要维度——如何在这些飞速发展的创新浪潮中，找到一条平衡的道路。我希望这本书能够深入探讨一些最前沿的金融科技，比如央行数字货币（CBDC）的全球化发展，它可能如何重塑全球支付体系，以及各国在研发和推广过程中遇到的技术和监管难题。同时，对于那些引起广泛讨论的“灰色地带”创新，本书是否能提供一些清晰的解读，比如加密货币的合规性问题，以及如何应对金融领域的洗钱和恐怖融资风险？

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当吸引人，深蓝色的背景搭配烫金的书名，营造出一种专业且权威的氛围。拿到手中，沉甸甸的质感也让人对书中的内容充满期待。我尤其喜欢它所选用的纸张，触感细腻，墨色清晰，阅读起来非常舒适，即便是长时间翻阅也不会感到疲惫。书的排版也很合理，字体大小适中，行间距恰到好处，文字的密度控制得很好，不会显得拥挤，让读者能够专注于理解每一个概念。封底的简介虽然简练，但字里行间透露出的深度和广度，让我立刻被吸引。它提到了一些我在日常阅读中接触到的金融热点，例如区块链在支付领域的应用、数字货币的发展趋势，以及一些新兴的金融科技公司如何挑战传统银行的模式。我特别关注其中关于“监管科技”的部分，这是我一直以来都非常感兴趣的一个领域，它似乎在探讨如何利用技术手段来提升金融监管的效率和有效性，这对于理解当前金融市场的风险和机遇至关重要。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融世界的演变充满好奇，尤其是那些能够颠覆现有格局的创新。这本书的名字就精准地击中了我的兴趣点。“金融创新”这四个字，立刻让人联想到那些层出不穷的新产品、新服务、新模式，它们在不断地重塑着我们的金融生活。而“监管前沿”则暗示了作者对这些创新如何与现有的规则框架发生碰撞，以及监管机构又是如何应对这些变化的深刻洞察。我期望这本书能够深入浅出地剖析一些具体的创新案例，比如智能投顾的兴起，它如何为普通投资者提供了更便捷、个性化的投资解决方案，又比如P2P借贷平台在经历野蛮生长后的转型与调整。同时，我也想了解这些创新在发展过程中遇到的挑战，以及监管部门在其中扮演的角色，是引导、规范，还是扼杀？书中是否会探讨一些具有前瞻性的监管思路，例如如何平衡创新与风险，如何构建更加公平、透明的金融市场环境，这些都是我非常想知道的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的书名简洁而有力，直接点出了两个核心议题：金融创新与监管。在我看来，金融创新是推动经济发展和社会进步的强大引擎，它不断催生出更高效、更便捷的金融服务，为实体经济注入活力，也为个人财富的增长提供了更多机会。然而，任何创新都可能伴随着新的风险，特别是当创新触及金融体系的核心时，其潜在的影响更是不可小觑。因此，“监管前沿”的加入，表明了这本书的视角并非仅仅停留在对创新的赞美，而是更注重于在创新过程中对风险的识别、评估和控制。我期望书中能够详细分析一些在实践中备受关注的金融创新，例如，以人工智能为代表的新技术如何被应用于证券交易、风险管理和客户服务等各个环节，它们又会带来哪些新的挑战，比如数据隐私、算法偏见和系统性风险？而监管机构又将如何应对这些挑战，是采取保守的观望态度，还是积极地引导和规范？