![99%的人一看就会的理财书 [The One-Page Financial Plan]](https://pic.tinynews.org/11993576/579f16a5Na8ee40af.jpg)
具体描述
产品特色
编辑推荐
理财=炒股票买基金？买银行理财产品？买保险？投资房产？……
《99%的人一看就会的理财书》，告诉你，理财，关键第一步：想用钱做什么？
12个步骤、一页纸，《99%的人一看就会的理财书》没有一堆公式，也无需繁琐计算，一页纸，12个步骤，教您如何精明安排资金，直达最终目标
内容简介
制定“理财计划”太烦人啦！
各种理论、公式、算法、数字……大多数理财书籍、杂志和网站提供了一长串选择，让人们晕头转向，看完之后依然迷惑无助，并不确切知道自己应该怎样投资。
如果告诉你，理财计划只需要一页纸，哪怕是一张餐巾纸，你会不会觉得理财像是儿戏？然而，美国著名理财顾问卡尔·理查兹根据自己20年的理财顾问经验，通过本书告诉你，理财就是这么简单！
《99%的人一看就会的理财书》通过简单的经验规则和财务捷径，给读者提供了12个明晰的步骤，根据读者的个人目标，让理财计划落到地面，实现他们想要的财务自由。
作者简介
卡尔·理查兹，拥有20多年理财经验，，注册理财规划师和投资组合设计公司“Prasada Capital Management”的创始人。他在《纽约时报》网站发布每周专栏“The Sketch Guy” ，也是The Motley Fool的专栏作家，同时也是美国公共广播电台《市场资金》节目的嘉宾，经常在财务计划会议和视听课程上主持发言。
目录
前 言
第一部分 发现
第1章 关于金钱最重要的问题
第2章 预估你希望达到的财务状况
第3章 搞清楚你目前的财务状况
第二部分 支出和储蓄
第4章 用预算提醒自己钱花在了哪里
第5章 尽可能合理储蓄
第三部分 投资
第6 章 购买足够的保险—马上行动
第7 章 “我做过的最佳投资”：明智地借贷和支出
第8 章 像科学家一样做投资
第四部分 避免大错误的策略
第9 章 聘请一位“真正的理财顾问”
第10 章 在相当长的时间内不要轻举妄动
致 谢
注 释
精彩书摘
几年前，我在一家大型证券公司上班的时候，曾帮助朋友萨拉和她的丈夫马克制订理财计划。
如同我的许多客户，萨拉和马克头脑精明，事业成功，干劲十足。萨拉是急救团队的管理合伙人—如果你了解急救医疗，就会知道，只要能够当上住院医师，就已经是行业中的佼佼者了。她是业内一颗耀眼的明星，是名副其实的“全优人才”，为了追求成功，她似乎并不介意加班加点地工作。所以，谈到理财策略，她当然不打算接受任何次于最优的东西。
这次谈话的开场白和大多数谈话一样。萨拉和马克希望我可以分享一些最好的建议和诀窍。他们有个切实的问题—不知道怎么用辛苦挣来的钱进行投资—他们想要一个方案。但他们不想随便选一个方案：他们想要一个正确的方案。
我没有大谈特谈自己的资历如何不凡，我的投资策略多么高明，我对目前的经济形势有何高见等，我的开场白一如既往。
我问了他们一个问题：“钱对你们为什么重要？”
这个问题很简单，可是萨拉和马克却很快发现，简单的问题，不一定能够给出简单的回答。
“为什么”的威力
我提出这个问题，萨拉在椅子上动了动。她脸上的神情跟我向其他人提出这个问题时一模一样，好像在说：“我们为什么要讨论这个问题？你不是应该告诉我们该怎么做吗？”
这个问题何以这么出人意料？因为这个问题似乎更适用于心理治疗，我们不习惯用它来发起关于理财的谈话。我们来找理财顾问，不是要吐露真情，探讨关于人生意义的深刻话题；而是希望对方告诉我们该把钱怎么处置—我们想把这件事赶快做完，然后去做更重要的事情。
过了一会儿，萨拉和马克认识到，除非他们先回答这个问题，否则我不会跟他们讨论接下来的内容。萨拉给出了多数人想摆脱这种局面时给出的回答，是个简单的回答。
“自由。”她说。
萨拉脱口而出的这个回答并不让人吃惊。这是个常见的回答，（谁不希望获得更大的自由度呢？）也是个足够体面的回答。但我知道，我们还要挖得更深。我把她给出的回答写在一张纸上，继续启发她：“自由对你意味着什么？”
这时候，看得出来，她在动脑筋了。最后，她回答说：“灵活性。”我觉得我们还是没有抓到问题的本质，于是我请她解释一下。“很好，那么灵活性为什么重要？”我问，“请你讲一讲。”
停顿了很久，终于，她回答了：
“我想要更多时间。”
我至今清楚地记得那一刻。我觉得萨拉的回答很奇怪，因为她似乎正在一个竞争性极强的行业努力奋斗，她所说的一切没有给我留下她想休息一下的印象，我也不觉得她需要或者渴望在目前的生活方式中找个出口，让自己喘口气。
我把“我想要更多时间”写在一张纸上，但我还是不太明白，为什么时间对萨拉这么重要。我问了她最后一个问题。“很好，假设你达到了目标，”我说，“假设你有了更多时间，达到这个目标为什么对你很重要？”
沉默片刻，萨拉望着马克，有点情绪激动地说：“我很想生孩子。”她补充说：“我还没有时间考虑这件事。”
马克听了这个回答非常吃惊。他们商量过生孩子的事，但他从来没有意识到，这件事对萨拉这么重要。这种情形也许并不稀奇—多少夫妻同床共枕许多年后，才知晓另一半的惊人之事啊！我们与所爱的人朝夕相处，共度时光，在平凡的生活中不断地发现对方的新奇之处。
不过，在这个过程中，最有趣的是我们对自己的全新了解。实际上，萨拉的情况便是如此—她做出这个回答，似乎连自己都吃了一惊。在我们这次谈话之前，她没有在努力工作多赚钱与她希望用收入换取的事物之间建立联系：有了经济保障，她就可以给目前这种快节奏、高压力的职业生涯稍微踩下刹车，腾出时间生儿育女。
“在我们继续谈下去之前，”我说，“有没有比生儿育女的自由和时间更重要的事情？”
“没有，”她说，“没有更重要的事情。”
我之所以向客户提出这个问题，是为了了解他们的价
值观。提出和思考“为什么”的问题—“金钱为什么对我
重要？”或者，“我最近为什么这么为钱焦虑？”或者，“我
工作这么辛苦到底是为了什么？”—往往能够揭开一个人
内心深处的渴望和恐惧，而平日里，他们因为太忙或者害怕
面对真相，从来不曾看清自己的内心。这个触及内心的过程
也许让人不舒服，但是，你必须认识到，对你来说什么是真
正重要的，这是做出与你的价值观相一致的理财决定的第一步。
“很好，”我说，“那么，既然没有更重要的事情，我们就从这个角度来考虑你所有的理财决定，可以吗？”
萨拉点点头。
现在我们可以考虑制订理财计划了。
在制订计划之前，你必须知道自己为什么要做计划。
萨拉和马克没有认识到，我们必须先退后一步，考查一下我们到底为了什么做计划，我才能给他们提出关乎未来计划的建议。毕竟，如果对萨拉来说，最重要的事情是扩展事业，或者提前退休然后一门心思专注于创作发生在急救室的系列惊悚故事，那么，我们共同制定的策略会大不一样。
我和数百位客户打过交道，我发现，处理理财事宜，最有效的策略莫过于提出一个问题：“为什么金钱对你很重要？”
我从作家和演说家比尔·巴克拉克（Bill Bachrach）那里学会了提出这个问题，那是十多年前的事了；后来，我在导师约翰·鲍恩（John Bowen）的帮助下，又把这个问题做了提炼。这个问题很快就成了我在动手做理财规划之前最喜欢提出的问题，因为它有助于揭开人们做理财规划的深层原因。
显然，答案因人而异，但是正如我亲眼所见，一旦找到了这个问题的答案，就好比打开了一个秘密开关。你不再为了理财决定的所谓复杂性而感到头昏脑涨，因为你心里十分清楚，就你的具体情况而言，哪些策略会取得最佳效果。
虽然“为什么”这个问题如此具有威力，但是要回答这个问题却并不容易。首先，它让人不舒服。我们不喜欢扪心自问金钱为什么重要，因为它往往反映我们对金钱的感受，而非认知。我们认为，谈论具体的钱数，比谈论情感和内心深处的渴望要容易得多。
而潜入未知的领地是可怕的。如果答案改变了我们原来的金钱观—也许甚至改变了我们对自己希望从生活中得到什么的看法，那该怎么办呢？
为了理解这个“发现”环节何以至关重要，我们先暂时把话题转向生活的另一个方面。假设你觉得身体不舒服，但不知道是怎么回事，你会与医生预约看病，向医生说明你的症状。如果你用27秒钟罗列自己的症状，医生马上给你开了处方，你是什么感觉？或者更糟糕的是，你还没有说完，她就得出结论，你也许和大家一样得了感冒？
再来比较一下。如果你找到一位医生，他花时间给你做了适当的诊断，你又是什么感觉？这位医生给你检查了身体，做了测试，然后才得出诊断结论或者给你开处方。
你喜欢哪位医生？显然是那位花时间为你逐项诊断的医生，他让你的心情好多了。道理是相通的，理财也是一样。
金钱为什么对你重要？理财师向你提出这个问题，就好比他认真地为你做财务状况的体检。如果理财师没有提出这个问题，就如同你去看病，医生不做检查就给你开出处方，那才是疯狂的事。
这一步有点儿像这样：
A. 你描述自己的症状（你觉得自己的财务状况有点儿不平衡，或者需要做一番检查）。
B. 你描述没有生病时是什么感觉（你问自己金钱为什么重要）。
C. 你寻求解决方案（你用自己确认的价值观作为驱动力，做出理财规划的决定）。
逻辑上，我们知道，先做最后一件事情—还没有找到问题，就请理财顾问给出解决方案—是没有道理的；但传统的理财服务业却教我们这样做，也就是从结尾做起。
我劝你不要颠倒顺序，要从起点入手。然后你就可以遵照自己所领悟的价值观，提出适合你的理财计划。
多问几个“为什么”
金钱为什么对你很重要？现在，这个问题的重要性应该已经一目了然。对自己的价值观有所了解，有助于你做出更明智的理财决定—不是因为它们反映了华尔街的策略，而是因为它们是为你量身定做的。
现在，请你沿着我和萨拉采用的思路，扪心自问一下为什么金钱对你很重要。你可以独自思考，不过，请一位信得过的朋友和你一起坐下来考虑这个问题，也是有好处的；他（她）也许能够看到你自己察觉不到的行为模式或者习惯。如果夫妻一起思考这个问题，那么两个人要分别给出答案。如果金钱对你们重要的原因不一样，要尽快查明分歧在什么地方。（在本章后面部分，我会分享几条小贴士，指点夫妻之间或者家庭成员之间怎样共同商量关于金钱的重要问题。）
我建议从一个关键的问题入手：“金钱对我为什么重要？”不过，你也许发现，其他“为什么”的问题也能启发你深入思考，做出清晰而明确的回答。
问问自己：
· 我为什么为X投入这么多时间和金钱？
· 我为什么为Y花钱这么少，虽然我声称它很重要？
· 我为什么存钱这么多（少）？我希望实现什么？
和萨拉一样，你的回答起初可能含含糊糊—许多客户最初给出的回答是诸如“自由”“安全”或者“掌控”这类冠冕堂皇的大词。我建议你再想一想，想得深入一点儿，直到你能明确地说出这些含糊的概念背后的具体原因。要力求给出具体的答案，比如“我想让孩子们享有比我当年更多的机会”，或者“我希望有更多时间参加志愿社团工作”，或者“我不愿像父母那样为金钱操心”。
在思考什么对你最重要这个问题时，如果你陷入思维僵局，下列两条可以给你提示：
· 你怎么分配时间？
· 你怎么花钱？
有句老话，“日历和支票簿从不撒谎”，引起许多人的共鸣，原因就在这里。事实上，我们花钱和分配时间的方式，暴露了我们真正重视的是什么。
警告：日历和支票簿是很好的切入点，但是要记住，你也许会惊讶地发现，你把很多时间和金钱花在其实不太重要的事物上—那些真正重要的事物反而被忽视。这一步可以帮助你重新调节这个天平。
因为我们正要进入未知的、也许有点儿吓人的领域，所以我建议你全情投入，以便使这个环节富有成效。
在问“为什么”之前：
1. 留出时间。
不管你是独自思考这个问题还是夫妻二人一起商量，一定要专门留出时间，多问几个“为什么”。选一个你觉得精力旺盛的时候—避开深夜或者漫长的一周结束之际。想清楚金钱为什么对你重要，通常用不了多少时间，但是你也许想给自己留出充裕的时间，以思考和消化这个环节可能揭开的令人吃惊的谜底。
2. 不要待在家里。
我以前常跟客户开玩笑：这是我们第一次面谈，有人要哭鼻子，那个人不是我。其实，有个办法能看出你有没有足够深入地挖掘自己的内心，那就是看你的情绪有没有变得激动。为此，我建议你找一个避开处理日常事务的场所—它可以是你不常光顾的咖啡馆，或者你的会计师的办公室，或者本地图书馆的单间。专门找个地方的举动可以提醒你，谈话可能让你变得情绪激动，合适的场所可以帮助你做好心理准备。因为同样的原因，我建议你不要在家里的卧室、你常去锻炼身体的公园或者你第一次约会的地方，发起关于金钱的谈话。
3 让过去成为过去。
前不久，我为凯特琳和詹姆斯夫妇提供服务，他们在股市赔了一大笔钱。他们在股市投资失败，是由于时机把握不当，而非判断失误，可是凯特琳怎样也放不下这件事。每次谈到钱的问题，她都忍不住指出，假如没有犯这个错误，他们现在就会有多少钱。
如果我们以适当的心态考虑金钱为什么重要，对失策进行反思也许可以帮助我们避免今后犯下同样的错误。但是到了一定的时候，你必须与已然发生的事情和解，向前看，向前走。思考什么对你最重要，这一点尤为重要。不要以过去犯下的错误为借口，拒绝看到真正重要的事物。
4. 采用“不羞愧、不责备”的态度。
当初我和妻子商量搬到犹他州的帕克城时，我们考察过一块建筑用地。它的价格超过了我们能够承受的合理范围，我们没有买。几年以后我们终于搬到那里，发现那块地产还在出售。只是它的价格涨到了原来的5倍！
我们本来可以互相埋怨，是对方导致我们错失了机会。事实上，那个小区就在我们每周要去好几次的一座公园的街对面—想一想我们没有及时出手，失去了多么好的机会……可是，我们没有让这件事不断地提醒自己犯了大错，而是每次从那里经过，都互相对视一眼，两个人再次确认，为这件事耿耿于怀是不值得的。此外，房价我们依旧负担不起；如果我们一味互相埋怨，就很容易忘记这个事实。
我们都犯过理财错误。采用“不羞愧、不责备”的态度，就可以改变思路，把错误看作宝贵的教训。随着时间流逝，它们渐渐不再触动我们的情感。
5. 跳过目标—暂时跳过去。
问“为什么”的目的，不是提出具体的目标或者行动计划，而是为了揭开你抱有某些目标的原因。估计你能相当轻松地给出最初的回答。不过，要给自己留出停下来认真思考的时间，这样你就可以想得更深，更加接近于你认为真正重要的东西。
记住，设计这个环节就是为了让你不舒服。你肯定会意识到，你的价值观与行为之间存在某种脱节。别担心，我们都一样。这只是努力过上与你的目标更加一致的生活的一个环节而已。关键是，你一旦明白了什么对自己最重要，就将拥有把理财决定付诸实施的工具。这样的谈话常常会牵涉到别人，所以，一定要给你的伴侣或者家人留出谈论金钱的空间，让他们畅所欲言，不必害怕受到评判。
一旦找到了什么最重要，你就拥有做出许多决定（不仅是理财决定）并付诸实施的工具。了解了自己的价值观，你就能够轻松地对一些分散注意力、与你最重要的东西无关的事物说“不”。畅销书作者史蒂芬·柯维（Stephen Covey）说过：“内心深处有个激情燃烧的‘是’，就很容易对别的事情说‘不’。”
多问几个“为什么”，可以帮助你找到这个“内心深处”的“是”。
我们为什么为金钱而争吵—以及该怎么处置金钱
若干年前，我和妻子与另一对夫妻鲍勃和苏一起吃饭。席间我们谈到了金钱、市场、我们的目标和全家人的梦想。我们说起对我们重要的东西，苏开口说话了：“我想要更大的灵活性，多多出门旅行。”
鲍勃听了似乎很吃惊：“什么？我怎么不知道？”他说：“我喜欢旅行，我还以为旅行对你不重要呢。”
这次谈话让人出乎意料的地方在于，鲍勃和苏已经结婚十多年，夫妻感情很好。所有的迹象都表明，他们以前应该有过类似的谈话，不料却没有。察觉到他们夫妻间默契不够，所有人都觉得尴尬。令人难堪的冷场过后，我们相互对视，放声大笑。夫妻共同生活15年，却不了解这样一条重要信息，不是很可笑吗？抛开说笑，这一刻是极其难得的。它帮助苏和鲍勃改变了他们今后30年、40年做理财计划的方式。
这个环节可能具有挑战性，我触及了原因所在。但是如果你已经结婚生子，这次谈话可能会直接从不舒服跳到无法忍受。金钱对一家人意味着什么？很少有家庭坐下来，就这个问题做过基本的探讨—等到不得不谈论这个话题时，他们已经在财务上遇到了挫折。谈话的结果是，他们也许发现，家庭成员对未来有着截然不同的憧憬。
我不止一次清楚地看到，客户夫妻在我们进行理财谈话时才第一次商量重大决定—孩子的教育、储蓄策略、对退休的设想等。无一例外，一方或者双方都为对方对某个问题的想法感到惊讶，甚至震惊。为了帮助你顺利完成这次讨论，我建议你牢记以下几点：
1. 金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过。
请你在脑海中回想一下，你们为了金钱发生过多少次争吵。也许次数不少。即使吵架不纯粹是为了钱，钱也是导致许多家庭意见不一致的一个重要因素。所以，如果你的另一半不能马上理解或者认可你的价值观对你的重要性，也不要惊讶。这需要时间，但是你要锲而不舍地与之谈论这个问题，因为在家庭关系中抛开金钱的作用是不可能的。
2. 我们都背负着各自的心理包袱。
我们都把各自对金钱根深蒂固的观念、习惯和感受带到家庭关系中。多数人在这样的家庭长大：金钱（如同宗教和政治）不是我们在文雅人面前谈论的话题。所以我们几乎没有受过谈论金钱话题的相关教养，不知道怎么谈论或者处理与理财密不可分的情感问题。
不要害怕为你说过的话辩护，你的价值观对你很重要，但是你也要理解，配偶或者孩子也许和你的看法不一样。谈话的目的是互相尊重，寻找共识（记住，“不羞愧、不责备”）。
3. 要知道什么时候可以谈钱—什么时候将话题搁置一边。
在不知不觉中谈到钱为什么重要这个话题，也许是你最愉快也可能是最糟糕的体验。一个阳光明媚的春日，你在本地的公园里散步，突然意识到，也许你可以花点时间把自己居住的城市重新探索一番，而不必花费昂贵的代价出国旅行，这时候也许是谈论什么是真正重要的事情的理想时刻。你辛苦地工作一天，下班回家，发现你需要偿还的信用卡账单远远高于预期，这时候也许就该暂时搁置这个话题，等你头脑清醒、精力充沛的时候再谈不迟。
4. 我们似乎极不情愿谈论钱的问题（至少刚开始是这样）。
人们在求婚或者订婚阶段不谈钱的问题，这种情况似乎并不罕见。许多人认为，在恋爱关系中需要谈钱，是双方缺乏真爱的表现。婚前协议已经过时，没有人愿意被人指责是为钱而结婚。
但是，你即使想办法避免了在婚前谈钱，也不能永远避免谈钱。你们越早坐下来讨论为什么钱对你们双方很重要，就越早能够调和双方未来的憧憬，避免发生分歧。
记住，谈论有关钱的话题也许让人很不舒服；因此，单独进行这样的谈话，可能有点难度，请客观的第三方在场也许会有益处。我们在这本书后面部分会谈到这个问题。
理财规划不只是关于钱
我前面提到，我把家庭放在第一位；我努力工作，因为我想实现财务自由，以便能够抽出时间陪伴四个孩子，并且给他们打好在人生道路上享有更多机会的基础。
我连着几个小时在推特上发帖，向人们宣传我的理财理念。我的帖子的转发次数直线飙升，这似乎证明了我在为自己的事业发展做一件积极的事情—这件事与我的价值观一致。听起来很不错，对不对？没错，直到前几周，我发现自己没有专注地与13岁的儿子对话，而是停下来去查看有没有人回复我的帖子。
你在扪心自问金钱为什么重要时，我希望你会发现，生活中还需要付出各种各样的“人力资本”。多数理财规划都把关注点主要放在金钱上，忽视了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。
不过，我料想你已经知道，这三样东西是同样重要的。
我没有陪伴儿子，却花时间在推特上发帖子，意识到这一点让我猛醒：我必须停止在想到资本时，只想到钱。没错，让人们在推特上转发我的帖子，也许可以给我在财务上带来好处，可是在这个例子中，使用推特来促进工作的代价，对我个人来说过于巨大。
也许我们可以换个角度看待人力资本—它还包括时间、精力等。每天，你消耗自己的一部分时间、精力等，用来换取金钱。然后，你又用挣来的钱，去换取别的东西。你每做一次交换，就达成一笔交易；我们往往不能越过眼前的回报，看到长远的后果。如果我们只从几块钱、几分钱的角度看待钱，就可能把自己的精力、时间和技能的储备消耗殆尽。
当然，有些时候，这四种资本的储备良好，用来做我们想做的事情绰绰有余。还有些时候，我们的需求和欲望如此庞大，自己能够投入的资源却相形见绌。想一想什么对你最重要，找到你的价值观，这可以帮助你舍弃一些事务，这些事务也许会带来金钱收入，却会使你偏离人生真正重要的东西。
我每每惊讶地看到，人们一旦想好怎样管理人力资本，他们的生活就会发生翻天覆地的改变。他们为自己无法掌控的事情操心的时候明显减少。他们不再关心社会赋予他们的需求，而是把精力集中在真正重要的事情上。他们花更多时间与自己爱的人共处，做让自己快乐的事情。
……
前言/序言
不久前，我和丹·希思（Dan Heath）互通电子邮件。他是一位作家—而且是一位成功的作家，他和弟弟奇普·希思（Chip Heath）一道，已经写了好几本登上《纽约时报》畅销榜单的书。他问我在忙什么。我告诉他，我在考虑书的问题，并且有了两点想法。然后，几乎是临时动念，我说，十多年来我心里一直有个想法，那就是，将来有一天，我想写一本书，主要讲如何在一页纸上制订理财计划。
“我会买你的书。”他几乎不假思索地回答说。
这个回答让我吃惊，我只告诉他一个书名而已。我觉得好奇，他认为自己会买到一本什么样的书？为什么突然对它发生兴趣？我表示愿闻其详。
“制订‘理财计划’太烦人了，”他回答说，“我得去见律师和理财规划师，定下我后半辈子的生活目标，接着，我要面对为退休做规划的现实。这事不知从何下手，让人发愁（好像一个人到了65岁时，必须攒下780万美元，否则就等着吃狗粮吧），然后，我还得在1 000只共同基金当中做出选择，这时候却又看到，还有401（k）计划和那些拉美政府债券基金之类的要考虑，所以，唯一理性的反应就是不要制订理财计划。”
他给出这样的答复，我并不觉得意外；选择太多，让我们无所适从。哪怕只是去一趟果蔬店，我们也会觉得眼花缭乱，茫无头绪。我有个朋友在纽约生活，她的住处附近有一家专卖蛋黄酱的美食店。可是，我们需要多少种蛋黄酱呢？（我的朋友承认，她尝过数不清的口味，味道都不错。）
当然，在火腿生菜番茄三明治上抹什么口味的蛋黄酱，实在是小事一桩。但是倘若遇到更加要紧的事，选择太多就会给人带来深切的挫败感。就拿前不久我送家里的宠物狗齐克去看病的经历来说吧。齐克的肠胃出了问题（我是怎么察觉的，此处不赘述），显然我们得送它去宠物医院检查一下。我很忙，这一点大概跟你一样。齐克病了，我们一家人正准备出门去度假，要做的事情一大堆，忙忙碌碌中，我还要接送孩子们上下学。
幸好宠物医院离我的办公室只有200码。我把齐克送了过去，告诉宠物医生，我有很多杂事要办。“我过几个小时再来，这样你就有足够的时间给它好好做个检查，你看好不好？”
我回去以后，宠物医生告诉我，他们做了各项检查，给出了全面的诊断。
然后她说：“你有三个选择。”
就在这一刻，一切都乱了套。
她一说有“三个选择”，我就开始慌乱。实际上，我感觉脑袋好像要炸了。
我尽力让自己平静下来。她向我讲解第一种治疗方案。她讲到一半时，我再也受不了了。我把双手举过头顶，看着她的眼睛说：“打住。你只要告诉我，如果齐克是你的狗，你会怎么做。”
但她接着又向我介绍另外两种方案，我再次打断她。她又提出：还有别的方案。
最后，我不得不伸出一根手指放在唇边，示意她不要再说下去。然后我一字一顿地说：“别，请别这样。我说的是真心话。不要给我选项，我没有资格预估这些选项。请，不，我求求你……只要告诉我该怎么办就行了。”
大多数理财书、杂志和网站都像这位宠物医生：给读者开出一长串单子，列满各种选项，反倒让读者更加茫然不知所措。难怪我的朋友放弃了制订理财计划：他根本不知道该从何入手。
他不是个例。每次我跟朋友们用餐或者告诉别人我从事理财规划时，人们一定会改变话题，说起他们在面对退休或者投资计划时，如何一筹莫展。不止一次，人们向我发出与我对宠物医生一模一样的恳求：“告诉我该怎么办。”
这些人都很有头脑，他们的本职工作做得非常出色。许多人是业内的佼佼者—是商业、科学和艺术界的专家，可是谈到理财，他们却被难住了。他们经常因为害怕做出错误的决定而束手无策。
谈到储蓄和退休，我这些事业有成的朋友们一头雾水，我并不感到意外。他们每做一件事，都想把事情做好。他们岂止想听到好的建议，他们想听到的是最好的建议。他们往往有满满一书架的投资理财类书，却抽不出时间来仔细研读—所以，与其把事情“做错”，不如什么也不做。
当然，人们迟迟没有行动，不仅是害怕做错事—其实，迟迟没有行动，就已经做错了事，只是自己不肯承认罢了。很多时候，只是一想到要打开银行对账单，我们就感到压力巨大，于是听任它们堆积起来，同时在心里暗暗希望有什么事情发生，把我们的处境自动改变。当然，真正需要改变的其实是我们自己的行为—但这事说起来容易，做起来难。
近来有很多故事，讲述人们经历了房地产市场的繁荣和随后发生的危机，经济状况一落千丈—不过我在2010年失去自己的住房，情况却略有不同。
我是一名理财顾问，我靠帮助人们做出明智的理财决策来挣钱谋生。我本该知道，我们买不起价格两倍于我们当初预算的房子。我本该知道，房价可以全额贷款，这事有点儿不对劲。我本该听从自己的预感，它告诉我，这其中有问题。
我是一名理财顾问，可我却始终不曾坐下来，好好算一算这笔账。我只愿意相信房地产代理人的话，虽然做成这笔生意，挣钱的是他。总之，我们那么轻易就相信了他的话，至少刚开始的时候是这样。我们喜欢新买的房子。孩子们上了一所非常好的公立学校，我们交了很棒的朋友。我可以骑自行车去城郊的红石公园（Red Rocks）。房地产市场的走势一度打消了我的所有疑虑。
房价一直在涨，一直在涨……直至某一天，房价突然崩盘，后来的事情大家都知道了。
没错，我是一名理财顾问。可是在当时的一片狂潮中，我的收入迅速增加，房价一路飙升，看不到停止的迹象，我被这一切冲昏了头脑。
有人也许会说，我根本就没动脑子想一想。的确，我被大流裹挟，失去了自我判断。
我亲眼看着自己新买的住房的市值涨了3倍，就用一部分净值开了一家公司；可是，就在这时，房地产市场迅速崩盘，速度之快出乎所有人的意料。短短几个月，我们一家人就不得不面对被迫搬回犹他州的现实，还欠下一笔高于房子市值的债务。我们与银行交涉了近一年，双方一致认为，贱卖是最好的选择。
这段经历给我带来了毁灭性的打击，但我也学到了一个宝贵的教训：最好的理财计划与市场状况无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透露的热门股票无关。
真正与之有关的只有一个问题：什么是对你真正重要的？
过去20年来，我跟数千人谈过这个话题，我协助数百名客户制订了个人理财计划，我与数百位同行切磋过理财规划的最佳观点和方法。我从经验中学到一条，这也是我要在这本书中从头到尾加以说明的：我犯了理性的理财顾问不该犯下的错误—可是，当然，我不只是一名理财顾问，我也是人，人在很多时候是非理性的。
做出非理性的决策以及理财时走错了棋，都算不上失败：作为感情动物，在信息有限的条件下做出关乎未来的决定，难免会走错棋。不要逃避；要承认错误，从错误中吸取教训，还要为以后不再犯类似的错误做好计划。有了这样的心态，我们就可以重整旗鼓，彻底放弃追求完美的想法，而在事情偏离轨道时，尽量加以预评，并适当调整。当然，我们要尽可能预估得准确—但不要固执地想把事情做得无懈可击。
开始行动有多重要？“普通的工薪家庭几乎没有退休储蓄”，这是2013年美国国家退休保障研究所（National Institute on Retirement Security）的一份报告给出的令人惊诧的结论。“所有处于工作年龄段的家庭，其退休账户余额的平均数是
3 000美元；而接近退休年龄的家庭，其余额为12 000美元。在年龄介于55岁到64岁之间、至少有一人工作的工薪家庭中，2/3家庭的退休储蓄不到一年的收入，远远低于他们退休后维持生活水平所需要的储蓄额。”1
只要读读这本书，做出一些选择，你就可以比绝大多数邻居的日子过得好一些。
这本书里没有万灵丹式的投资策略。找到最好的投资理财规划就会成功—这个观点甚至催生了一个行业：只要我们擦亮眼睛，只要有熟人给予适当的点拨，我们就能买到下一只热门股票或者对冲基金，介入下一个热门行业。可是，研究已经清楚地表明，这种策略每每让我们希望落空。我们没有那样的眼光，看不出哪家公司是下一家谷歌。
乍看起来，你在这里读到的几条建议，放在一本理财书中似乎有点格格不入。这本书的前三章将促使你思考几个问题；我在协助客户制订理财计划时，常常在谈话中提到这几个问题。有几个问题看起来也许很像自助类图书中列举的那类问题，不过我向你保证，这不是一本写满了空洞的承诺和格言警句的书。这是一本给出答案的书。
关键在这里：你的回答不应该与我或者我的邻居雷同。所以，我们要先从几个问题入手，这几个问题不仅围绕你怎么储蓄和用钱投资，也围绕你为什么储蓄和投资。
我知道你想做什么：跳过这部分内容，直接看我在后面的章节怎么回答“我该把钱投在哪里，投多少”的问题。我打过交道的许多客户走进我的办公室，都带着一副“好吧，小子，给我看看你有什么高招”的态度；老实说，我很想给你写这样一本书。我完全可以写一本书，教你怎么挑选最好的股票，讲一讲“一只股票改变人生”的故事；我完全可以在各种节目上口若悬河，滔滔不绝。但那样的话，我不是在帮你。那样的话，我无非是马戏团多了的一名杂耍艺人罢了。这不符合我写这本书的初衷。我写这本书的目的是想帮助我的朋友、我的妈妈、与我共进午餐的伙伴。
我真的该把理财规划浓缩在一页纸上吗？
前不久，我和妻子考虑做出几项非常重要的理财决定。我们已经花了不少时间和精力处理琐碎的事务—开了储蓄账户，买了保险，设计了投资流程。可是到了必须做决定的时候，却每每因为细节问题而陷入停顿。最后，无可奈何之余，我自言自语道：“我何不把它们写在一张纸上？真正要紧的到底是什么？”
我看到桌上有一支记号笔，打印机里插着硬纸。我就把纸笔取过来，写下了对我们真正重要的三四件事情。
首先要回答的问题是：“为什么？—金钱为什么对我们很重要？”这是对我们的价值观的申明，它提醒我们：我为什么要努力工作和攒钱。
另外三件事是我们为了达到主要的理财目标必须去做的具体事项：
1. 我们想确保每年为退休账户存入足够的资金。
2. 我们想每年把一定的金额存入每个孩子的教育基金。
3. 储蓄后剩余的钱，要存入另一个账户，用于将来买房。
就是这些。
我们把这张纸收了起来。
过了大概一个月，我们在面对又一个重大决定时，又在谈论类似的话题。我说：“等一下，我想我们已经商量好了。”我就去翻找，找出了这份一页纸计划。毕竟，为了做出这些决定，我们已经费了不少心力，何苦要从头再来呢？
关于一页纸计划，有几个要点你要牢记在心。
没有两份理财计划是一模一样的，你的理财计划可能与我和妻子制订的计划大不相同。这就是关键所在。
一页纸计划最有趣的部分也许是没有写在纸上的内容。你计划每年投资多少钱，买多少钱的人寿保险，这些细节没有在这张纸上反映。别担心，这些问题我在书中都会谈到，我还会分享一些策略，把做出这些决定的复杂问题化繁为简。一页纸计划只需要反映对你来说最为重要的三四件事情即可：你要做的几件事，以及你做这些事的理由。
我建议使用记号笔是有原因的：计划不可能那么精确。用粗笔迹和硬纸片，可以迫使你只做个大概的说明，不用过多操心具体细节。用记号笔写字，一张纸写不了几个字：这个限制条件可以帮助你把心思集中在真正重要的问题上。
你的目的并不是为自己的后半生制订一份一页纸计划。制订理财计划是个长期过程。我和妻子时不时把我们的计划翻出来看一看—每逢我们要做出重大决定，它都会指引我们—但是我十分肯定地知道，这份计划我们以后会经常做出调整。
每次调整目标，我们就换一支笔，换一张纸。
不妨把你的一页纸计划看作一张快照，而不是指导手册。凡是安装过儿童玩具的人都知道，多数玩具都配有50页纸的说明书。毋庸置疑，如果你想把城堡的吊桥顺利放下，或者让火箭发射成功，厚达50页纸的说明书无比重要—也许不可或缺，但最重要的或许却是包装盒正面的图案。那个图案告诉你，你安装得对不对。
同样，参加401（k）计划和偿还消费债务是同等重要的选择—在这本书中，我会手把手地教你做出这些决定—但是，首先请你记住自己为什么要做出这些选择。一页纸计划可以告诉你，你是正走在通往目的地的路上，还是必须做出调整。
记住，《99%的人一看就会的理财书》探讨的不是怎么把事情做“对”。它探讨的是，你要明白，一个人做事，多多少少总会有失策之处。你有可能丢掉原以为端得很稳的饭碗，有可能判断失误、蒙受了风险却没有赚到钱，有可能做了养育一个孩子的预算、不料却生了双胞胎。换句话说：生活充满了未知数。我发现，制订理财计划时，最好把不确定性作为一个已知条件—这样你才能尽快没有痛苦地做出调整，你也不至于失望加剧并蒙受灾难。
这本书讲的是，你要清清楚楚地知道自己想要什么，不要为邻居的新车动心，不要被最新款智能手机的花哨广告左右—此类“美国梦”的许诺也许与你认为最重要的东西毫无关系。我也曾经被“美国梦”的许诺迷惑，所以我知道它的诱惑有多大，你忍不住想用自己真正看重的东西，去换取别人眼中你应该拥有的东西。可是，当新车的油漆开始脱落，新手机变旧，被丢进装满其他废弃物品的壁橱时，你不禁感到疑惑，你是不是用辛苦挣来的钱买了错误的东西。
不过，我建议你做的这些基础性事务，都不用费多少功夫。实际上，它很像你们夫妻间或者你与信得过的朋友聊天一小时。过了这个环节，我就会改变话题，为你提供简单的策略，处理每年为退休做储蓄、调整401（k）计划等问题。我不认为理财计划应该一劳永逸；不过我知道你很忙—所以，我只提出几个基本的练习和几条建议，以帮助你把理财计划制订得尽可能简明扼要。
我写这本书的初衷是揭开幕后之谜：告诉你真正的理财计划怎么发挥作用，让你体验一下与真正的理财顾问打交道的感觉。不管你是聘请了理财顾问，还是自己理财，这本书都可以帮助你了解制订个性化理财计划的基本步骤，并在计划中融入你独有的价值观和目标。
我从事理财20多年，身为非理性的人活了40多年，进入正题之前，我想分享自己学到的几条经验之谈，希望你在读这本书的时候，把它们记在心里。
第一条是，问题没有看起来那么严重。我在情绪跌落到低谷时—觉得我的决定不仅让一家人的住房和生计蒙受风险，还可能使家庭幸福毁于一旦—我果断打住这样的想法，深吸一口气，认识到虽然许多事情似乎失去了控制，但我仍然有能力做一些改变，把自己拉回正轨。现在我租房住，不再住在自己的房子里，生活开销也比经济繁荣的鼎盛时期节制多了，但是与此同时，什么对我是真正重要的，这个问题的答案在我心中无比清晰：与家人在一起，尽我所能给他们提供良好的机会。
我学到的另一条教训是，我们的困境是相同的。每个人、每个家庭的具体情况可能不同，但我们在做出关乎金钱的决定时，大多受到欲望的驱动，这个欲望就是：我们想要幸福、安全和稳定。当然，我对幸福、安全和稳定的理解可能与我的朋友全然不同，她没有孩子，只想有时间四处旅行，追求她的创作目标。那么，我的理财计划何必跟她一样呢？
每当我面临新的理财决定，我总会提醒自己别忘了上述几点。我与客户和朋友们分享过上述观点，许多次我亲眼看到，他们渐渐认识到，自己原本认为不可能的事情其实是可以做到的—在工作之余建立家庭，多一点儿时间陪伴年幼的孩子，甚至偿还巨额债务。
由此引出了动手制订计划的最后一个理由：
制订理财计划是个极好的办法，它可以让你得到一件人人都希望多多益善的东西：时间。
我们的目的不是制订一份100页纸的计划书，每天好几个小时为它心神不宁。实际上恰恰相反：只要我们有了一份一页纸计划，用它来指引储蓄和投资决定，就可以把相关的琐碎事务抛在脑后，可能的话，使用自动理财服务。这样，我们就不会每次市场稍有波动，便受到诱惑，偏离原来的计划。
我有个朋友，他再也不用每周一次为财务报告费神了。他坐下来算了算理财计划让他节省了多少时间。结果令他惊讶，每周节省了4到6个小时！他不再时刻操心自己的投资，这样一来，他不仅省了不少时间，还惊喜地发现，他的投资收益明显增加了。你也许觉得自己没空制订理财计划，我来告诉你：只要抽出很少的时间，制订一份一页纸计划，让它指导你的理财决定，这次小小的投入即可为你每年节省几百个小时。
很多人认为，理财规划很枯燥，无非是一堆数字算来算去—也许是这样。但是我相信，它也可以成为令人振奋的、揭开许多谜题的过程：你会认识到，有形的事物（比如我们赚到的钱）与无形的事物（比如女儿实现人生第一个目标时，我们陪伴在她身边的幸福感觉）存在关联。
理财规划让你诚实地思考自己希望达到的目标，清楚地知道自己目前的状况，然后，对如何缩小两者之间的距离，尽你所能做出预估。
第一部分
发现
制订一页纸理财计划，第一步是搞清楚你现在的财务状况，以及你希望达到怎样的状况。当我要和客户梳理清楚这两个问题时，我把这个环节叫作“发现之旅”—我们的谈话分为三个部分。有些人不到一小时就走完了“发现之旅”。另外一些人花费的时间长一些。
好消息是，你用不着做多少功课，无须擅长数学，也无须精通财务。这其实是个相对简单的环节。但简单不一定意味着容易—谈话过程中，我们不得不正视自己害怕面对的金钱问题，而且还会真切地看到自己的行为与目标是否匹配。
请把这个步骤看作基础性工作，它可以帮助你制订适合自身独特需求的理财计划：这意味着你要回答几个根本性问题，你想用钱做什么—（美妙的背景音乐响起）你想度过怎样的人生。
第1章，提出一个重要问题。有人只用15到20分钟就可以给出答案。还有人觉得，自己要多一点儿时间思考，以便给出更有深度的答案。
第2章，你要对理财目标和怎么达成目标做出预估（是的，我说的是“预估”）。
第3章，关于大多数理财书建议你入手的地方：从财务角度，考察你目前的状况。多数人就是在这一步放弃了制订理财计划。为什么？有两个原因：他们不知道怎么评估自己目前的财务状况—他们经常害怕看到真实情况。我会手把手地教你制作“个人资产负债表”—这项任务通常被认为是一件重要的事，主要是因为，许多传统的理财计划要求你提供超乎你所知范围的许多信息—很多信息其实是没用的。我不这样做。我会教你做个练习，很快算出几个基本数字，我们要把重点放在几个能够轻松获取且相关性最强的数字上。也许最重要的是，我会教你用几种策略去处理面对财务状况时情感层面的问题。
用户评价
这本书的标题就足够吸引人，但真正让我决定购买的，是它所传递的一种“普惠性”的理念——“99%的人一看就会”。这给了我这样一个一直以来觉得自己“笨”且“懒”的读者巨大的鼓舞。我一直认为理财是一门非常高深的学问，需要天赋和大量的专业知识，所以一直不敢轻易涉足。而这本书，则以一种非常谦逊且实际的方式，告诉我理财可以很简单。书中并没有给我灌输任何复杂的投资理论，也没有让我去研究那些让我头疼的K线图。取而代之的是，作者用非常贴近生活的语言，引导我去审视自己的消费习惯和储蓄观念。我尤其喜欢书中关于“消费观”的探讨。它让我明白，很多时候，我们所谓的“需要”其实只是“想要”的幻觉。通过作者提供的分析方法，我开始能够更清晰地区分这两者，并且逐渐减少了很多不必要的冲动消费。更让我感到惊喜的是，书中提出的“一页纸财务计划”的概念。我一直觉得制定一个长期的财务计划是非常困难的事情，但作者却用一种非常简洁的方式，将复杂的财务要素浓缩在一张纸上。它涵盖了收入、支出、储蓄、投资、风险管理等关键方面，并且提供了一个非常实用的模板。我照着模板填写，发现原来自己的财务状况可以如此清晰地呈现在眼前。这种直观的感受，让我对未来的财务规划有了更强的掌控感。这本书并没有给我任何“秘籍”，也没有承诺我能一夜暴富，但它给了我最宝贵的东西：清晰的思路、实用的方法和建立信心的勇气。
评分这本书的封面设计，简洁而不失专业感，直接点出了“99%的人一看就会”的核心卖点，这对于像我这样一直对理财感到“心有余而力不足”的读者来说，无疑具有极大的吸引力。我曾经尝试过阅读一些市面上流行的理财书籍，但往往因为其专业性太强，或者过于强调复杂的投资技巧，而让我望而却步。而《99%的人一看就会的理财书》则完全不同，它用一种非常接地气的方式，将理财的门槛降到了最低。我最欣赏的是书中关于“预算”的讲解。它并没有要求我进行繁琐的账目登记，而是提供了一种更加灵活和人性化的预算方法。它鼓励我根据自己的实际情况，制定一个大致的收支框架，并且强调“预算是为了更好地规划生活，而不是为了限制生活”。这种理念让我感到非常轻松，也更容易坚持下去。此外，书中关于“储蓄”的章节，也让我受益匪浅。它并没有简单地告诉你“要多存钱”，而是引导我去思考“为什么存钱”以及“为谁存钱”。通过书中提供的案例，我看到了不同年龄段、不同人生阶段的人，如何通过有计划的储蓄，一步步实现自己的梦想。这种目标导向型的储蓄思路，让我对储蓄有了全新的认识。更让我觉得惊喜的是，书中提到的“一页纸财务计划”的概念。我一直觉得制定一个详细的财务计划是一件非常复杂和耗时的事情，但作者却用一种极其简洁的方式，将所有的关键要素都浓缩在一张纸上。它涵盖了我的收入、支出、资产、负债、储蓄、投资等各个方面，让我对自己的财务状况一目了然。这本书的语言风格也非常平实，没有华丽的辞藻，但字里行间都透露着作者的真诚和专业。它让我觉得，理财并不需要高深的知识，只需要清晰的思路和正确的方向。
评分这本书给我的感觉，与其说是一本“理财书”，不如说是一本“生活指导书”，只不过它聚焦于“金钱”这个生活的重要组成部分。我一直以来都觉得，理财是一件非常“功利”的事情，似乎只有那些目标明确、追求财富最大化的人才会去关注。但这本书却打破了我的固有印象。它首先让我认识到，理财并不是为了让你一夜暴富，而是为了让你过上更从容、更安心的生活。书中关于“消费行为分析”的部分，让我颇受启发。我以前总是习惯性地消费，很多时候甚至不知道自己为什么会买某个东西。这本书引导我去审视自己的消费习惯，区分“需要”和“想要”，并且鼓励我为自己的每一次消费负责。这种“负责任的消费观”，让我逐渐摆脱了冲动消费的陷阱，开始更加理性地对待金钱。让我印象最深刻的是，作者并没有给我制定一套死板的“理财规则”，而是鼓励我根据自己的实际情况，灵活地调整我的财务计划。比如，在收入有限的情况下，如何优先满足基本需求，同时又不放弃对未来的规划。这种“因人而异”的指导方式，让我觉得非常贴心和实用。我还尝试了书中所提到的“储蓄自动化”的方法，设置了每月自动转账到我的储蓄账户，这样既避免了遗忘，也减轻了自己“主动储蓄”的心理负担。总的来说，这本书没有给我提供任何复杂的投资技巧，但它教会了我如何“理解”金钱，如何“管理”金钱，以及如何让金钱更好地服务于我的生活。这种从根本上的改变，对我而言比任何表面的“技巧”都来得更重要。
评分坦白说，我曾被市面上那些充斥着“高收益”、“稳赚不赔”等字眼的理财书籍轰炸过，也曾被各种复杂的金融术语弄得头晕脑胀，最终的结果是，我不仅没有学会理财，反而对理财这件事产生了深深的恐惧和抗拒。直到我偶然间发现了《99%的人一看就会的理财书》，我被它简单直接的标题所吸引，抱着“死马当活马医”的心态，我决定再给自己一次机会。阅读的过程，完全颠覆了我之前的认知。作者用一种极其温和、且充满生活气息的语言，一步步地引导我进入理财的世界。他并没有上来就谈论股票、基金、期货这些我完全陌生的领域，而是从最基础的“自我认知”开始。他鼓励我去思考“我真正想要的生活是什么样的？”，以及“金钱在这个过程中扮演着什么样的角色？”。这种将理财与人生目标相结合的出发点，让我感到前所未有的亲切。让我惊喜的是，书中反复强调的“量力而行”和“循序渐进”的原则。它没有要求我一夜之间改变所有习惯，也没有给我设置过高的财务目标。而是鼓励我从小处着手，比如，从记录每日开销开始，或者尝试设定一个小额的储蓄目标。这种“微小的进步”策略，让我这个曾经的理财“逃兵”，也开始有了信心去面对自己的财务。书中提到的“一页纸财务计划”，更是让我眼前一亮。我一直以为财务计划需要厚厚的一叠文件，但作者却将所有关键要素精炼在一张纸上，清晰、简洁、易于理解。我按照模板填写，竟然很快就梳理清楚了自己的资产和负债，以及长期的财务目标。这种直观的呈现方式，让我对自己的财务状况有了前所未有的清晰认识。
评分《99%的人一看就会的理财书》这本书，对我来说，就像是在迷雾中找到了一盏指路明灯。我一直以来都对理财这个话题感到好奇，但同时又被各种复杂的金融概念和术语所困扰，总觉得自己永远也学不会。市面上充斥着各种“速成秘籍”和“高收益策略”，但真正能够让我感到安心、并愿意去实践的却少之又少。当我翻开这本书，我立刻被它简洁明了的语言和清晰的逻辑所吸引。作者并没有上来就谈论股票、基金等投资产品，而是首先引导我认识“金钱”在我生活中的作用，以及我与金钱的关系。他让我去思考，我真正想要的生活是什么样的，以及金钱如何能够帮助我实现这些目标。这种从“自我认知”出发的理财思路，让我觉得非常贴合我的实际情况。让我印象最深刻的是，书中反复强调的“量力而行”和“循序渐进”的原则。它并没有给我设定过高的财务目标，也没有要求我立刻改变所有的生活习惯。而是鼓励我从一些小的、易于实现的步骤开始，比如，尝试记录每日的开销，或者设定一个小的储蓄目标。这种“微小的进步”策略，让我这个曾经的理财“逃兵”，也开始有了信心去面对自己的财务。书中提到的“一页纸财务计划”，更是让我眼前一亮。我一直以为财务计划需要一份厚厚的文档，但作者却将所有的关键要素精炼在一张纸上，清晰、简洁、易于理解。我按照模板填写，竟然很快就梳理清楚了自己的资产和负债，以及长期的财务目标。这种直观的呈现方式，让我对自己的财务状况有了前所未有的清晰认识。
评分这本《99%的人一看就会的理财书》对我而言，简直是开启理财大门的“金钥匙”。作为一个曾经对理财市场一窍不通、甚至有些畏惧的“小白”，我一直以来都觉得理财是一件非常专业、且充满风险的事情，需要花费大量的时间和精力去学习，甚至需要具备一定的数学和经济学基础。因此，我总是抱着“看看再说”的态度，从未真正踏出实践的第一步。直到我偶然间看到了这本书的封面和标题，那种“一看就会”的承诺，就像一束光照进了我迷茫的理财世界。让我下定决心去尝试，也许它真的能让那些复杂的概念变得简单易懂。翻开书页，我并没有看到那些枯燥的图表和晦涩的公式，取而代之的是作者用一种非常平易近人的语言，娓娓道来。他并没有急于教我如何去投资，而是首先引导我认识“钱”这个概念，以及我与钱之间的关系。书中对于“财务目标”的设定，给我留下了深刻的印象。它不是那种空泛的“我想变有钱”，而是引导我具体地思考“我为什么需要钱？”，并将其与我的人生目标相结合，比如买房、旅行、进修，甚至是为退休生活做准备。这种目标导向型的理财思路，让我觉得理财不再是单纯的金钱游戏，而是为了实现更有意义的人生。让我尤为惊艳的是，书中提出的“一页纸财务规划”的概念。这简直是为我这种“懒癌晚期”的读者量身定做的！它将所有繁琐的财务信息，如资产、负债、收入、支出、储蓄、投资等，都整合在一张纸上，清晰直观。我按照书中的模板，轻松地完成了自己的“一页纸计划”，感觉整个财务状况都一览无余，再也不会像以前那样混乱和无从下手。
评分这本书给我的感觉，就像是和一位经验丰富的朋友在聊天，他没有居高临下地教导我，而是耐心地分享他的见解和经验。我一直对理财这个话题很感兴趣，但总觉得门槛很高，不知道从何下手。看到这本书的名字，我被它的“一看就会”所吸引，但内心还是有些怀疑，毕竟理财怎么可能这么简单？然而，当我读进去之后，我发现作者真的做到了。他没有一开始就谈论股票、基金、债券这些我完全不了解的东西，而是从最基础的“认知”入手。他让我去思考“我为什么需要理财？”，以及“我的钱都花在哪里了？”。这种自省的过程，比任何具体的理财技巧都来得重要。书中关于“消费观”的探讨，让我很有共鸣。我以前常常会因为冲动消费而后悔，但这本书引导我区分“想要”和“需要”，让我明白，真正的理财，是建立在清晰的消费观之上的。我尝试着按照书中的建议，记录自己的消费，并且分析每一笔消费是否符合我的长期目标。这个过程虽然有点小麻烦，但很快就让我发现了自己的一些不健康的消费习惯。更让我惊喜的是，书中提到的“一页纸财务计划”的概念。我一直觉得制定一个长期的财务计划是非常复杂和困难的事情，但作者用一种非常简洁的方式，将复杂的财务要素浓缩在一张纸上。它涵盖了收入、支出、储蓄、投资、风险管理等关键方面，并且提供了一个非常实用的模板。我照着模板填写，发现原来自己的财务状况可以如此清晰地呈现在眼前。这种直观的感受，让我对未来的财务规划有了更强的掌控感。这本书并没有给我任何“秘籍”，也没有承诺我能一夜暴富，但它给了我最宝贵的东西：清晰的思路、实用的方法和建立信心的勇气。
评分坦白说，我购买这本书的初衷，更多的是一种“病急乱投医”的心态。我发现自己的存款增长非常缓慢，甚至有时候还会出现入不敷出的情况，这让我感到焦虑不安。市面上关于理财的书籍实在太多了，充斥着各种“一夜暴富”的宣传和“高收益秘籍”，但真正能让人感到安心、并且实操性强的却很少。当我看到《99%的人一看就会的理财书》这个标题时，第一反应是“会不会又是那些夸大其词的宣传？”。然而，当我深入阅读后，我发现这本书带给我的，是完全不同于以往的体验。它没有给我灌输任何复杂的投资策略，也没有用各种我听不懂的术语来吓唬我。取而代之的是，它用一种非常温和、却又极其有力的方式，引导我去反思自己的消费习惯和储蓄观念。书中关于“预算”的讲解，让我恍然大悟。我之前总觉得做预算是一件很麻烦的事情，需要记录每一笔花销，但我这本书的作者却提供了一种更灵活、更易于执行的方法。它鼓励我根据自己的实际情况，制定一个大概的收支框架，并且强调“预算是为了更好地生活，而不是为了束缚自己”。这种理念让我感到非常受用。此外，书中关于“储蓄”的章节，也让我重新认识到储蓄的重要性。它并不是简单地把钱存起来，而是要为未来的目标而储蓄，比如购房、养老、子女教育等等。通过书中提供的案例，我看到了不同年龄段的人如何通过合理的储蓄规划，一步步实现自己的财务目标，这给了我很大的启发。这本书的语言风格非常平实，没有华丽的辞藻，但字里行间都透露着作者的真诚和专业。它让我觉得，理财并不是一件高不可攀的事情，而是每个人都可以通过努力和学习，掌握的一项基本生活技能。
评分这本书给我的感觉，与其说是一本“理财书”，不如说是一本“自我认知”的引导。我一直以来都对理财这件事情存在一种误解，认为它是一件非常“功利”的事情，似乎只有那些目标明确、追求财富最大化的人才会去关注。但《99%的人一看就会的理财书》却打破了我的固有印象。它首先让我认识到，理财并不是为了让你一夜暴富，而是为了让你过上更从容、更安心的生活。书中关于“消费行为分析”的部分，让我很有共鸣。我以前总是习惯性地消费，很多时候甚至不知道自己为什么会买某个东西。这本书引导我去审视自己的消费习惯，区分“需要”和“想要”，并且鼓励我为自己的每一次消费负责。这种“负责任的消费观”，让我逐渐摆脱了冲动消费的陷阱，开始更加理性地对待金钱。让我印象最深刻的是，作者并没有给我制定一套死板的“理财规则”，而是鼓励我根据自己的实际情况，灵活地调整我的财务计划。比如，在收入有限的情况下，如何优先满足基本需求，同时又不放弃对未来的规划。这种“因人而异”的指导方式，让我觉得非常贴心和实用。我还尝试了书中所提到的“储蓄自动化”的方法，设置了每月自动转账到我的储蓄账户，这样既避免了遗忘，也减轻了自己“主动储蓄”的心理负担。总的来说，这本书没有给我提供任何复杂的投资技巧，但它教会了我如何“理解”金钱，如何“管理”金钱，以及如何让金钱更好地服务于我的生活。这种从根本上的改变，对我而言比任何表面的“技巧”都来得更重要。
评分这本书的封面设计就足够吸引人，简单明了，直接点出了“99%的人一看就会”这个极具诱惑力的承诺。我一直觉得自己是个理财小白，对各种复杂的金融术语和投资策略感到头疼，市面上那些厚重的理财书籍更是让我望而却步。看到这本书的标题，我抱着试一试的心态入手了。翻开书页，果然没有让我失望。它摒弃了那些晦涩难懂的理论，用非常生活化的语言，一步步引导读者去审视自己的财务状况。最让我惊喜的是，书中提倡的“一页纸计划”的概念。我一直认为制定详细的财务计划是件极其困难且耗时的事情，但这本书告诉我，其实用一张纸就能概括你的财务目标、收入、支出、储蓄、投资等核心要素。这种极简主义的理念让我觉得理财不再是遥不可及的“高冷”学科，而是每个人都能轻松掌握的实用技能。书中提供的模板和案例也非常有参考价值，我按照书中的步骤，很快就梳理出了自己的财务脉络，并开始思考如何优化我的消费习惯和储蓄方式。它并没有要求我立刻成为投资大师，而是从最基础的“认识钱”和“管好钱”入手，让我对自己的财务状况有了清晰的认识。这种循序渐进的方式，让我这个理财新手也能感到自信和鼓励。这本书带来的最大改变，是让我从“不敢碰”理财，变成了“愿意尝试”理财。我开始主动去关注自己的每一笔开销，思考每一笔收入的去向，并且尝试着为我的未来做一些简单的规划。这种转变，比任何复杂的投资技巧都来得更重要。
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