![中国理财师职业生态·2018 [The Profession Ecology of Chinese Financial Planners 2018]](https://pic.tinynews.org/12342560/5ae455c7Nf478a92a.jpg)
具体描述
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理财师是资管机构与投资者之间的桥梁与纽带，是实现居民财富管理的重要推动力量。《中国理财师职业生态·2018》收集和分析了全国数千名一线理财师的职业化状况，研究和讨论了理财师的行为规范和专业化理财模式，契合了时代发展的需求和居民财富管理的现实需要，对提升理财师的专业水准有着重要意义，也让全社会更加关注理财师的职业生态。内容简介
《中国理财师职业生态·2018》通过全面展示我国理财师职业生态现状、对自身职业的主观认识，以及对不同地域、不同年资、在分业经营分业监管环境下所属不同机构的理财师群体的交叉比较，为茁壮成长中的理财师群体描绘职业生涯发展路径，为广大理财人群根据自身需求选择理财产品和服务提供方向性指引，为监管单位制定监管政策提供第*手资料，共同提高理财师群体专业度，提升行业形象，助力行业持续、健康发展。作者简介
夏文庆，国内知名财富管理专家中国理财师职业化发展联合论坛主席，上海金融理财师协会理事，鑫舟财富创始人、CEO。拥有20余年财富管理经验，曾服务于汇丰银行、ipac等著名金融机构，曾在澳大利亚及中国大陆、香港、台湾地区执业归国创业10年有余，先后创办理财88网、鑫舟鑫管家理财师平台；以工匠精神倾力为财富管理从业者打造信息化智能展业工具；为数以万计的理财师授业答疑解惑，成为业内著名的财富导师；对全球财富管理行业的发展趋势及如何在中国落地有深刻认识，并以学术研究精神形成财富管理理论体系；著有《理财师实务手册》；拥有悉尼科技大学商学士、迪肯大学T商管理学硕士学位及国际金融理财师CFP（澳大利亚）认证资格。王伟强，中国理财师职业化发展联合论坛发起人、执委，浙江大学经济学学士、MBA，认证私人银行家CPB，麦策金融CE0、创始人13年高净值客户财富管理经验，管理资产超过20亿元，大类配置包括：境内债权类非标、房地产股权、私募证券投资基金、影视另类投资基金；境外美元债券基金、美元对；中基金、美元信贷类另类投资基金等，还为客户提供境内外保险保障类产品曾服务于杭州工商信托、恒生银行、浙商银行等中外资大型金融机构。
刘技学，中国理财师职业化发展联合论坛公益事务参与者、AFP持证人、复旦大学一香港大学lMBA在读、河北地质大学（原石家庄经济学院）经济学学士。12年银联成员企业服务经验，具有丰富的支付行业研究、市场管理、公司股东会、董事会事务及员工持股平台运营经验在财富管理领域曾参与JA国际组织提供理财教育等服务，撰写2010一2017年行业发展报告、行业杂志，向客户提供合规咨询服务等曾服务于银商资讯、科龙电器等机构。
内页插图
精彩书评
★《中国理财师职业生态·2018》基于对数千名一线理财师和投资人群的调查，不仅科学地分析了国内理财师的职业生态，也从中看到中国财富管理行业的发展现状。从中.我们看到了行业存在的问题，更看到了健康发展的希望。——连平 交通银行首席经济学家 中国金融学会理事
★我们从《中国理财师职业生态·2018》中看到，理财师从业务发展需求出发，也已经逐渐成为客户财商教育的主力军，这是一个可喜的现象，也使得理财师群体的重要性凸显出来，因为即使在大数据时代，单靠智能投顾是无法完成客户的风险意识教育的..
——郭田勇 中央财经大学金融学院教授、博士生导师 中国银行业研究中心主任
★理财师群体的职业生态是整个行业发展现状的缩影，他们的职业生态特征在很大程度上体现了行业当前整体发展情况..我们从《中国理财师职业生态·2018》中看到，理财师群体虽然有行业发展早期对自身职业生涯发展的困惑，但是他们对行业发展同样寄予殷切期望，并已经在自发地探索新的商业模式，并以积极、开放的心态相互学习和交流。书中还有很多非常宝贵的信息，值得广大从业者、金融机构、普通客户乃至监管单位认真研读。
——刘胜军 中国金融改革研究院院长 刘胜军微财经创始人
★理财师是资管机构与投资者之间的桥梁与纽带，是实现居民财富管理的重要推动力量《中国理财师职业生态2018~收集和分析了全国数千名一线理财师的职业化状况，研究和讨论了理财师的行为规范和专业化理财模式，契合了时代发展的需求和居民财富管理的现实需要，对提升理财师的专业水准有着重要意义，也让全社会更加关注理财师的职业生态、
——孙志晨 建信基金总裁
目录
推荐序金融监管新时代下的财富管理发展方向
财富管理的春天，不远了
财富管理行业的挑战和机遇
从资产管理到财富管理
自序
找准问题对症下药——开展理财师职业生态调研，促进财富管理行业健康发展
概述
一、样本数量分布
二、分析方法
三、主要结果概要
第一章 理财师基本特征描述
第一节 构成
一、年龄梯队现雏形
二、学历高、证书全
三、银行理财师占主导
第二节 工作环境
一、超半数理财师常加班
二、多半年收入在20万元以下
三、频遭“挖角”仍坚守
四、对所在机构和品牌普遍持信任态度
五、有丰富产品支撑
第三节 客户关系管理
一、客户多，黏性低
二、潜在需求挖掘初见成效
三、重视财商教育
四、工作方式须升级
五、专业咨询收费服务任重道远
第二章 理财师生存现状分析
第一节 不同机构理财师生存现状差异分析
一、银行理财师实际境况和形象反差大
二、保险理财师自得其乐
三、证券理财师向往大机构
四、信托理财师回报高
五、第三方机构理财师最活跃
六、独立理财师最成熟
第二节 不同年资理财师生存现状差异分析
一、年资越长越吃香
二、年资越长自我规划越清晰
三、机构评价两头扬，监管、学习是常态
第三节 不同地域理财师生存现状差异分析
一、东部理财师优势多
二、中部理财师渴望外部环境有所改善
三、西部理财师心态相对积极
四、东北理财师满意度较高
第三章 理财师职业生涯发展
第一节 专业能力获取途径
一、专业认证是基本途径
二、多层次专业培训体系正形成
三、多数希望继续学习
四、自辟学习阵地
五、国内理财师专业认证证书概览
第二节 职业生涯发展展望
一、强压力下依然坚守
二、大型机构受青睐
三、保险机构理财师创业忙
四、独立理财师叫好不叫座
第三节 成功理财师画像
一、成功理财师定义
二、持证多、跳槽多、三方机构
三、积极、满意，能承压
四、客户多，质量好，黏性高
五、坚持，独立，更主动
六、强调监管，偏保守，看好合伙模式
第四章 理财人群对专业服务的期望分析
第一节 认知差异性分析
一、需求强劲
二、选择无关经验与金额
三、性别影响需求
四、年龄越大越依赖专业
五、硕士人群更自信
六、中等收入靠自己
第二节 选择理财师服务的依据
一、男性最看能力，女性兼顾口碑
二、年限、证书多方兼顾
三、博士不绝对看业绩，硕士更青睐年资
四、高收入者看业绩、看机构
第三节 所看重的核心特质
一、经验丰富
二、专业度高
三、所在机构强
四、业绩佳
第五章 行业发展建议
第一节 对未来的认知和期待
一、期待多元化收入
二、线上理财被认可
三、呼吁监管
第二节 监管建议
一、金融风险种类
二、我国监管进展
三、澳大利亚两次金融服务改革
四、监管建议
参考文献
后记
用户评价
这本书的封面设计就充满了沉静而专业的质感，深邃的蓝色背景搭配烫金的书名，仿佛预示着其内容的深度与价值。翻开书页，首先映入眼帘的是扉页上简洁而有力的引言，它直接点明了中国理财师行业的现状与未来发展趋势，让人立刻感受到一种前瞻性的视野。序言部分更是娓娓道来，作者以一种近乎对话的方式，引导读者进入这个日渐复杂和重要的行业领域。其中对“理财师”这一职业的定义和演变，进行了细致的梳理，从最初的投资顾问，到如今涵盖财富管理、风险规划、税务筹划、遗产传承等多方面的综合性服务，这种职业内涵的拓展，本身就足以引人深思。作者并未停留在概念的阐述，而是通过一系列看似零散却又环环相扣的观察，勾勒出一个正在形成中的职业生态。例如，在关于行业准入的讨论中，我看到了一系列数据和案例，它们有力地佐证了当前行业在专业人才培养和资质认证方面所面临的挑战。这不仅仅是国内特有的问题，在许多新兴的金融服务领域，如何构建一套科学、有效、能被市场认可的评价体系，都是一个长期而艰巨的任务。作者的分析让我意识到，一个成熟的行业生态，绝非仅仅是从业人员数量的增长，更在于其专业素养的提升、职业道德的坚守，以及社会对其价值的普遍认同。这本书似乎正在试图回答，在中国这个快速变化的经济环境中，理财师这个职业将如何定位自己，又将如何与更广泛的社会经济结构融为一体，并最终为社会创造更大的价值。
评分我非常欣赏本书在探讨“职业发展路径”时，所提供的具体而可操作的建议。作者并没有将理财师的职业发展描绘得过于抽象，而是通过对行业内成功案例的梳理，以及对不同发展阶段的分析，为读者描绘了清晰的职业成长蓝图。书中关于“从入门到精通”的阶梯式发展建议，让我看到了从基础技能的掌握，到专业知识的深化，再到客户关系的建立和维护，每一个环节的重要性。我尤其对书中关于“终身学习”的强调印象深刻。作者认为，在瞬息万变的金融市场中，理财师必须保持持续学习的热情与能力，不断更新知识体系，掌握最新的行业动态和技术工具。这部分内容让我意识到，理财师并非一劳永逸的职业，而是需要不断精进、自我超越的。此外，书中还对“专业化”和“多元化”两种发展方向进行了深入探讨，分析了不同类型的理财师，例如，专注于特定领域的专家型理财师，以及能够提供全方位财务解决方案的综合型理财师，各自的优势与挑战。我看到了关于如何建立个人品牌、如何拓展客户网络、如何提升沟通与服务能力等实用性的指导。总而言之，这本书为 aspiring financial planners 提供了一个非常宝贵的职业发展指南，它不仅指出了方向，更提供了方法。
评分我印象最深的是书中关于理财师在不同市场细分领域中所扮演角色的剖析。作者没有将理财师一概而论，而是深入地探讨了他们在服务高净值人群、中产家庭以及年轻一代投资者时，所展现出的不同策略和面临的独特挑战。对于高净值人群，书中详细阐述了财富传承、家族信托、跨境投资等复杂议题，这部分内容让我得以窥见一个高端财富管理的真实图景。它不再仅仅是简单的资产配置，而是涉及到法律、税务、保险、慈善等多个维度的专业知识与整合能力。作者通过引用的研究报告和行业调研，揭示了这些客户对于理财师的期望已经从“产品推销者”转变为“值得信赖的财务管家”。与此同时，对于庞大的中产家庭，书中则聚焦于他们对于子女教育、养老规划、资产保值增值的迫切需求。这部分内容尤为贴近生活，许多案例都让我产生了强烈的共鸣，仿佛看到了身边亲友的财务困境与期盼。作者在这里强调了理财师在普及理财知识、引导理性消费、规避金融风险方面的作用，这对于提升整个社会的财务健康水平至关重要。而对于新生代投资者，书中则敏锐地捕捉到了他们对互联网金融、智能投顾的偏好，以及对个性化、便捷化服务的需求。这部分内容让我意识到，未来的理财师需要具备更加多元化的技能，能够熟练运用新兴技术，并以更加灵活和创新的方式与客户互动。整本书的结构安排，就像是一幅精心绘制的行业地图，让读者能够清晰地看到理财师这个职业在当下中国经济版图中的多重定位与发展潜力。
评分我非常欣赏这本书在探讨“中国特色”时所展现出的深度与广度。作者并没有照搬国外的经验，而是深入挖掘了中国经济发展、社会文化、家庭结构等独特因素，是如何塑造了中国理财师职业的特殊形态。例如，书中关于“家族财富传承”的讨论，就充分考虑到了中国传统家庭观念的影响，以及在社会保障体系尚不完善的情况下，家庭在财富规划中的核心地位。我读到了关于如何平衡代际财富转移、如何处理家庭内部的意见分歧，以及如何在法律框架内实现财富的有效传承等极具中国本土特色的内容。此外，在谈到“风险偏好”时，作者也结合了中国投资者在历史上的经历，例如，对过往的投资教训的记忆，以及对“保本”等概念的特殊情感，这些都构成了中国投资者独有的风险认知模式。书中关于“合规与创新”的讨论，也紧密联系着中国金融监管政策的演变，以及市场参与者如何在政策的引导下，寻找合规的创新空间。这种分析让我认识到，中国理财师职业的发展，并非简单的模仿，而是在深刻理解中国国情的基础上，探索出一条独具中国特色的发展道路。作者的这种本土化视角，使得这本书的结论与建议，更具操作性和指导意义，也更能引起中国读者的共鸣。
评分这本书在分析“行业挑战”时，并没有回避问题，而是直面行业发展过程中存在的痛点与难点，并尝试提出解决方案。我看到了对“信息不对称”问题的深入剖析，即理财师如何能够在市场信息复杂多变的环境下，为客户提供清晰、准确、 unbiased 的信息，避免误导。书中关于“利益冲突”的讨论，也让我认识到，如何建立有效的激励机制和合规流程，是防止理财师为了自身利益而损害客户利益的关键。此外，书中还对“行业监管”的未来走向进行了预测，并分析了监管政策如何影响理财师的执业行为和市场竞争格局。我尤其对书中关于“人才培养与保留”的探讨印象深刻。作者认为，当前行业在吸引和留住高素质人才方面面临着严峻的挑战，如何构建一个更加公平、更有吸引力的职业环境，是行业健康发展的重要前提。通过对这些挑战的深入分析，这本书让我对中国理财师职业的未来发展有了更清醒的认识，也认识到，任何一个行业的成熟，都需要经历一个不断克服困难、自我完善的过程。
评分这本书在“2018”这个时间节点上的分析，赋予了其强烈的时代感和历史使命感。作者并没有简单地罗列数据，而是将2018年作为一个重要的观察窗口，来审视中国理财师职业在过去一段时间内的积累与突破，以及为未来发展奠定的基础。我看到了对宏观经济环境变化的深刻洞察，例如，在2018年，国内外经济形势的复杂性如何影响了投资者的风险偏好，又如何促使理财师去调整策略，从单纯的收益导向转向风险控制与资产保值。书中对金融科技的崛起及其对理财行业的影响，也进行了详细的梳理，尤其是在2018年，金融科技正处于一个快速发展但又面临监管收紧的十字路口，作者对这种“危”与“机”的辩证分析，非常具有启发性。此外，书中还深入探讨了2018年消费者金融素养的提升，以及大众对于专业理财服务的需求如何日益增长，这为理财师职业的发展提供了广阔的市场空间。作者在提及“职业生态”时，也清晰地描绘了2018年，行业在标准化、专业化、合规化方面所取得的进展，以及仍然存在的短板。这部分内容让我意识到，任何一个职业的成熟，都需要经历一个漫长而曲折的过程，而2018年，无疑是中国理财师职业发展历程中的一个重要节点，它既是过去积累的显现，也是未来变革的起点。本书的分析，让我对这个职业的成长轨迹有了更清晰的认识，也对它未来的发展充满了期待。
评分这本书在探讨“职业生态”这一宏大概念时，非常巧妙地融入了对行业利益相关者之间相互作用的细致描绘。我尤其欣赏作者对于“生态位”这一概念的应用，它不仅指出了理财师自身在整个金融服务链条中的位置，还深入分析了监管机构、金融产品提供商、技术平台、教育培训机构以及消费者群体，如何共同塑造着这个行业的土壤和气候。在关于监管的部分，作者引用了近年来一系列监管政策的变化，并深入剖析了这些政策对理财师职业发展带来的机遇与挑战。例如，如何在日趋严格的合规要求下，依然保持服务的专业性和人性化，这无疑是所有从业者都需要面对的难题。书中关于金融产品提供商的部分，则揭示了市场上的产品是否真正契合客户需求，以及理财师如何在这种供给与需求之间，扮演好“过滤”和“匹配”的角色。我看到了很多关于信息不对称、道德风险的讨论，以及理财师如何通过自身的专业能力和职业操守，来弥合这些裂痕。在技术平台方面，作者对智能投顾、大数据分析等新兴技术的应用进行了前瞻性的探讨，并分析了这些技术将如何重塑理财师的工作方式和客户服务模式。这部分内容让我认识到，未来的理财师需要拥抱技术，而不是被技术取代，如何将技术工具转化为提升服务质量和效率的手段，是关键所在。而对于教育培训机构，作者也给出了很多建设性的意见，关于如何培养出真正符合市场需求的、具有创新精神和实践能力的理财师。整本书的分析，都立足于一个庞大而复杂的系统，它清晰地展示了理财师职业生态的动态性和开放性，以及其中各个参与者之间的协同与博弈。
评分我特别欣赏这本书在探讨“未来趋势”时，所展现出的前瞻性与洞察力。作者并没有将理财师的职业发展局限于当下，而是积极展望未来，对可能出现的新的机遇与挑战进行了深入的分析。我看到了对“科技赋能”的深入解读，例如，人工智能、大数据、区块链等技术将如何重塑理财师的工作模式，提升服务效率，并为客户提供更加个性化、智能化的解决方案。书中还对“绿色金融”和“社会责任投资”的兴起进行了探讨，分析了这些新兴的投资理念将如何为理财师开辟新的业务领域，并引导资金流向更具可持续性的方向。此外，作者还对“消费者需求的演变”进行了预测，例如，未来消费者将更加注重个性化、体验化、全生命周期的财务规划服务，而不仅仅是单一的产品销售。这种对未来趋势的敏锐捕捉，让我看到了中国理财师职业充满活力的发展前景。这本书不仅仅是一本关于当下行业生态的报告，更是一份关于行业未来发展的战略性思考，它为从业者、监管机构、教育机构，乃至所有关注金融行业发展的人们，都提供了宝贵的启示。
评分这本书在分析“市场潜力”时，并没有停留在数字的堆砌，而是通过对人口结构、收入分配、消费升级等宏观趋势的深入解读，勾勒出了中国理财师职业未来巨大的发展空间。我特别关注书中关于“中产阶级崛起”和“老龄化社会”的论述。作者指出，随着中国经济的持续发展，中产阶级规模不断扩大，他们对于提升生活品质、实现财务自由的需求日益迫切，这为理财师提供了广阔的服务市场。而日益严峻的老龄化问题，更是对养老规划、医疗保障、遗产管理等方面的专业理财服务提出了巨大的需求。书中通过对不同年龄段、不同收入水平人群的细致分析，揭示了各细分市场的独特需求与潜在价值。我看到了作者在分析市场潜力时，也充分考虑到了中国地域发展的差异性，以及不同地区在经济发展水平、金融服务普及程度上的不同，从而为理财师的区域性发展战略提供了有益的参考。此外，书中还对新兴的金融产品与服务，例如，绿色金融、普惠金融等，如何为理财师开辟新的业务领域进行了探讨，这让我看到了这个职业的无限可能性。整本书的分析，都充满了前瞻性，它不仅仅是在描述现状，更是在预见未来，为有意投身于理财师行业的人们，指明了方向。
评分作者在书中对于“信任”这个核心议题的探讨，可以说触及到了理财师职业发展的灵魂。他并没有回避当前社会上对金融行业存在的种种疑虑，而是坦诚地分析了信任缺失的根源，并提出了构建和巩固信任关系的具体路径。我看到了对一些不良从业者所造成的负面影响的深入反思，以及对行业整体形象如何被损害的客观描述。但更重要的是，作者没有停留在批判层面，而是着力于探索如何重塑理财师的公信力。在书中，我读到了一系列关于职业道德、专业知识更新、信息披露透明度、客户利益至上的原则性论述，这些都是建立长期信任的基石。作者还通过大量真实的案例，展示了那些真正优秀、值得信赖的理财师，是如何通过长期、专业的服务，赢得了客户的尊重与信任。其中一些案例，让我看到了理财师不仅仅是提供财务建议，更是成为客户人生中的重要伙伴，在关键时刻给予支持与引导。我特别注意到书中关于“同理心”的论述，作者认为，一个优秀的理财师，不仅要懂金融，更要懂客户，理解他们的恐惧、他们的梦想，并以此为基础，提供真正有温度的、个性化的解决方案。这本书让我深刻地认识到，在信息爆炸、选择过多的时代，信任比以往任何时候都显得尤为珍贵，而理财师的职业生命力，很大程度上就取决于他们能否成为客户心中那个最值得托付的“信任港湾”。
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