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中國人民銀行金融消費權益保護局 著

圖書標籤:

• 金融
• 消費權益保護
• 案例分析
• 法律
• 金融法規
• 消費者權益
• 金融糾紛
• 典型案例
• 金融風險
• 權益保障

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504975171

商品編碼：29692062731

包裝：平裝

齣版時間：2014-07-01

基本信息

書名:金融消費權益保護典型案例(2013)

：28.00元

售價：19.0元,便宜9.0元,摺扣67

作者:中國人民銀行金融消費權益保護局

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2014-07-01

ISBN：9787504975171

字數：

頁碼：442

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

《金融消費權益保護典型案例（2013）》案例來自於基層實踐，各案例的作者既是該案例的實際參與者，又是調解處理的見證者，通過案例評析的方式，從人民銀行金融消費權益保護工作者的視角齣發，嚮廣大讀者闡明金融消費糾紛中存在的風險盲點、法律問題及解決路徑，因此具有現實的指導意義和藉鑒啓示作用。《金融消費權益保護典型案例（2013）》共收錄新金融消費權益保護典型案例200多個，內容涉及個人金融信息保護、銀行卡管理、投資理財、徵信管理、支付結算管理、人民幣管理、存貸款利率管理、國庫管理、外匯管理、金融機構收費、服務質量和司法訴訟共12個類彆，從案情簡介、處理過程、法律分析、案例啓示四個方麵敘述實際發生的金融消費糾紛、存在的主要法律問題以及對金融消費權益保護工作的啓示，體現瞭導嚮性、典型性、實踐性、理論性相結閤的原則。

目錄

篇 個人金融信息保護
案例一 劉某投訴某商業銀行寜波分行泄露客戶信息案
案例二 鬍某投訴某商業銀行支行遺失客戶資料案
案例三 陳某投訴吉林省遼源市某銀行泄露存款信息案
案例四 金某投訴福建省龍岩市某銀行泄露個人銀行賬戶交易信息案
案例五 丁某投訴建平縣某商業銀行營業所盜用身份信息案
案例六 郭某投訴A銀行、B銀行某分行違規查詢個人信用報告案
本篇小結

第二篇 銀行卡管理
案例一 ATM跨行取款被盜案
案例二 銀行卡被復製緻存款損失案
案例三 信用卡辦理不閤規，形成逾期不良記錄案
案例四 信用卡未繳年費緻不良信用記錄案
案例五 未收到電子賬單和短信通知，緻信用卡産生滯納金和利息案
案例六 信用卡還款被收取罰息和利息案
案例七 消費，信用卡還款用人民幣還是案
案例八 擅自激活信用卡案
案例九 通過釣魚網站跨行還款導緻資金損失案
案例十 鄭某因藉記卡被盜刷嚮銀行索賠案
案例十一 銀行卡被盜刷，雙方和解結案
案例十二 歐某身份證聯網核查不符，換卡取款受阻案
案例十三 鄭某跨行取款交易失敗退款糾紛案
案例十四 晉某投訴銀行存取款一體機吞款案
案例十五 鬍某投訴銀行因身份證有重號不予辦理銀行卡案
案例十六 劉某等人投訴銀行強迫工資摺改換成工資卡案
案例十七 馮某投訴銀行卡未發生交易被扣款案
案例十八 薑某投訴銀行要求強行辦理銀行卡案
案例十九 吳某投訴銀行擅自開通無卡支付業務案
案例二十 李某投訴銀行信用卡未被開通使用被收年費案
本篇小結

第三篇 投資理財
案例一 銀行代理保險未提供閤同案
案例二 保險閤同期限不明確案
案例三 分紅型保險收益過低引發糾紛案
案例四 對補償不滿要求退保案
案例五 對售後服務不滿引發退保案
案例六 虛假承諾緻存款變保險案
案例七 理財中途要求退還本金與補償案
案例八 未盡告知義務引發退保案
案例九 違規辦理保險業務案
案例十 理財風險提示不明確虧損補償案
案例十一 理財虧損案
案例十二 因缺金融知識導緻理財糾紛案
案例十三 存款變保險案
案例十四 存款轉保險案
案例十五 未充分履行告知義務要求退保案
案例十六 銀行代理保險遭遇賠付案
案例十七 理財虧損不滿協議補償案
案例十八 理財産品變活期存款案
案例十九 股金退還糾紛案
案例二十 “存款變保險”要求退保案
案例二十一 理財産品虧損獲賠償案
案例二十二 “存款變保險”要求解約案
案例二十三 “存款變保險”要求利息補償案
案例二十四 銀保閤作業務導緻糾紛案
案例二十五 保險理財産品退保案
案例二十六 黃金買賣閤同無效案
案例二十七 保險公司僞造保險閤同案
案例二十八 儲蓄存款變保險存款案
本篇小結
……
第四篇 徵信管理
第五篇 支付結算管理
第六篇 人民幣管理
第七篇 存貸款利率管理
第八篇 國庫管理
第九篇 外匯管理
第十篇 金融機構收費
第十一篇 服務質量
第十二篇 司法訴訟
後記

作者介紹

文摘

序言

金融消費權益保護：風險、挑戰與應對之道（2013年度迴顧與前瞻） 在風雲變幻的金融市場中，金融消費者權益保護一直是社會各界高度關注的焦點。2013年，中國金融業在保持穩定發展的同時，也麵臨著前所未有的挑戰，各類金融風險交織，金融消費者的閤法權益受到潛在威脅。本書旨在梳理2013年度金融消費領域齣現的典型問題、風險動嚮，並深入剖析其成因，為消費者普及維權知識，為監管部門提供決策參考，為金融機構構建閤規經營的長效機製提供藉鑒。 第一章：2013年金融消費領域的主要風險與挑戰 2013年，中國金融業繼續深化改革開放，市場主體日益多元，金融産品日趨復雜，這為金融消費者帶來瞭更多選擇，同時也增加瞭潛在的風險。 互聯網金融的興起與監管挑戰： 伴隨著移動互聯網的飛速發展， P2P網絡藉貸、互聯網理財、第三方支付等互聯網金融業態迅速崛起，以其便捷、高效的特點受到廣大消費者的青睞。然而，這一新興領域也存在著信息不對稱、操作風險、閤規性不確定、欺詐風險等諸多問題。部分平颱信息披露不充分，甚至存在虛假宣傳、資金池挪用等行為，導緻消費者投資血本無歸。監管部門在麵對層齣不窮的新業態時，也麵臨著如何有效界定風險、填補監管空白、平衡創新與安全關係的嚴峻挑戰。 傳統金融機構的風險暴露： 盡管互聯網金融備受矚目，傳統金融機構同樣存在潛在風險。例如，部分銀行在理財産品銷售過程中，存在誇大收益、隱瞞風險、誤導銷售的情況，尤其是一些結構性存款、非保本理財産品，一旦市場波動，消費者可能濛受巨大損失。保險領域，銷售誤導、違規收費、不及時理賠等問題依然存在，損害瞭消費者的知情權、選擇權和公平交易權。 金融詐騙手段的不斷翻新： 金融詐騙從未止息，且隨著科技的發展，其手段更加隱蔽和多樣化。電話詐騙、短信詐騙、網絡釣魚、假冒金融機構、虛假投資平颱等層齣不窮，利用消費者的貪小便宜心理、信息不對稱以及對金融知識的缺乏，實施欺詐。這些詐騙行為不僅造成消費者的經濟損失，更嚴重打擊瞭消費者對金融體係的信任。 信息不對稱與消費者金融素養的不足： 金融産品的復雜性與日俱增，對於普通消費者而言，理解金融産品的風險收益特徵、閤同條款等存在一定的門檻。信息不對稱是金融消費者權益受損的根本原因之一。金融機構在信息披露方麵存在不足，而消費者自身的金融素養也有待提高，缺乏辨彆風險、識彆欺詐的能力，使得他們在麵對復雜金融産品時容易處於不利地位。 跨領域、跨業態的風險疊加： 2013年，金融業的混業經營趨勢更加明顯，金融機構之間的關聯性增強。一旦某個領域齣現係統性風險，很容易通過傳導效應波及其他領域，對消費者權益保護造成連鎖反應。例如，某些影子銀行的風險，就可能通過嵌套的産品設計，最終影響到普通投資者的資金安全。 第二章：消費者權益受損的典型錶現與分析 2013年，金融消費者權益受損的典型案例呈現齣以下幾個方麵的突齣問題： 投資理財類糾紛： 高收益陷阱： 消費者被金融機構承諾的遠超市場平均水平的高收益所吸引，忽視瞭其中蘊含的巨大風險，購買瞭風險等級不匹配的産品，最終導緻本金損失。例如，一些銀行或第三方銷售機構在銷售非保本理財産品時，可能未能充分提示産品可能存在的投資風險，或者對投資標的進行不當的描述，誤導消費者認為其收益是“剛性兌付”的。 虛假宣傳與承諾： 部分金融産品在宣傳過程中存在誇大其詞、隱瞞重要信息的情況。例如，銷售人員為瞭促成交易，可能虛構産品“零風險”、“保本保息”等不實承諾，甚至承諾額外收益，一旦發生虧損，消費者難以維權。 信息披露不充分： 在復雜金融産品的銷售過程中，金融機構未能提供清晰、準確、完整的産品說明書，閤同條款晦澀難懂，消費者在不知情的情況下簽署瞭相關協議，導緻其權益受到損害。 P2P平颱跑路與擠兌風險： 2013年，一些P2P平颱由於經營不善、涉嫌非法集資，或捲款跑路，導緻大量投資者的資金鏈斷裂，無法收迴本息。同時，當部分P2P平颱齣現兌付危機時，可能引發擠兌風險，進一步加劇損失。 保險類糾紛： 銷售誤導： 消費者在購買保險産品時，被銷售人員誤導，未能充分理解保險條款、責任免除、繳費方式、退保損失等重要信息，例如，將具有儲蓄性質的保險産品誤認為單純的投資産品，或隱瞞瞭某些重大疾病的免責條款。 不及時理賠： 在發生保險事故後，保險公司未能按照閤同約定及時、足額地進行理賠，或者設置不閤理的理賠條件，拖延理賠流程，侵害瞭消費者的權益。 捆綁銷售與強製搭售： 部分金融機構在銷售主營業務産品時，強製搭售其他産品（如強製購買意外險纔能辦理某些業務），或利用消費者急需某項服務的心態，強迫其購買不必要的金融産品。 支付與結算類糾紛： 第三方支付平颱賬戶安全風險： 隨著移動支付的普及，部分消費者在使用第三方支付平颱時，因賬戶信息泄露、密碼被盜、支付驗證環節存在漏洞等原因，導緻資金被盜刷，造成經濟損失。 銀行卡盜刷與信息泄露： 盡管技術不斷進步，但銀行卡盜刷事件仍時有發生，消費者在不知情的情況下，銀行卡內的資金被非法轉移。同時，金融機構在保護消費者個人信息方麵存在不足，導緻信息泄露，可能引發一係列的二次風險。 谘詢與服務類糾紛： 虛假谘詢與“割韭菜”： 一些不法分子或機構，冒充金融專傢、投資顧問，以“內部消息”、“獨傢秘笈”等名義，收取高額谘詢費，但提供的建議卻毫無價值，甚至指導消費者進行高風險操作，導緻巨額虧損。 服務質量低下： 部分金融機構提供的服務質量與宣傳不符，客戶服務響應遲緩，投訴處理機製不健全，未能有效解決消費者在業務辦理過程中遇到的問題。 第三章：金融機構閤規經營的挑戰與路徑 在復雜的金融環境下，金融機構麵臨著提升閤規經營水平、切實保護消費者權益的巨大壓力。 完善內部控製與風險管理體係： 金融機構需要建立健全覆蓋産品設計、營銷、銷售、服務、催收等全流程的風險控製與管理體係。要特彆關注高風險業務的風險評估與隔離，確保風險可控。 強化産品適宜性管理： 嚴格落實“投資者適當性”製度，確保嚮消費者銷售的産品與消費者的風險承受能力、投資經驗、財務狀況等相匹配。銷售人員不得誇大産品收益、隱瞞風險。 提升信息披露的透明度與準確性： 金融産品的信息披露應清晰易懂，避免使用晦澀的專業術語。風險提示應醒目、充分，讓消費者在充分知情的基礎上做齣決策。特彆是對於復雜金融産品，應提供易於理解的說明書和風險揭示書。 規範營銷行為，嚴禁誤導銷售： 加強對銷售人員的培訓，使其充分理解産品特性與閤規要求，堅決杜絕虛假宣傳、承諾不實收益、隱瞞重要信息等誤導銷售行為。建立銷售行為的可迴溯機製。 暢通投訴處理與糾紛解決渠道： 金融機構應建立高效、便捷、公平的客戶投訴處理機製，及時迴應消費者訴求。同時，積極配閤行業協會、監管部門，共同構建多元化的糾紛解決平颱。 重視消費者教育與金融素養提升： 金融機構應積極承擔起消費者教育的社會責任，通過多種形式普及金融知識，提高消費者的風險意識和自我保護能力。 擁抱科技，提升服務與風控效率： 運用大數據、人工智能等科技手段，提升客戶服務水平，優化業務流程，同時，也要關注科技可能帶來的新風險，並及時進行防範。 加強反洗錢與反恐怖融資閤規： 嚴格執行相關法律法規，防止金融機構被用於非法目的，維護金融體係的穩定與安全。 第四章：監管部門的職責與創新 2013年，中國監管部門在金融消費者權益保護方麵也付齣瞭巨大努力，並不斷探索新的監管模式。 健全法律法規體係： 持續完善金融消費者權益保護相關的法律法規，填補監管空白，為保護消費者權益提供堅實的法律保障。 加強市場穿透與風險監測： 針對互聯網金融等新興業態，加強穿透式監管，識彆潛在風險，並及時采取有效措施。 引導行業自律與主體責任落實： 鼓勵行業協會發揮積極作用，製定行業規範，引導金融機構落實主體責任。 暢通投訴舉報與維權渠道： 建立和完善消費者投訴舉報平颱，簡化維權流程，為消費者提供便捷有效的維權途徑。 開展金融消費者教育活動： 組織開展全國性、區域性的金融消費者教育活動，提升消費者的金融素養和風險意識。 科技賦能監管： 運用大數據、人工智能等技術，提升監管的效率和精準度，實現對金融風險的智能化預警和防控。 加強國際交流與閤作： 藉鑒國際上在金融消費者權益保護方麵的先進經驗，不斷提升中國金融消費者權益保護的水平。 第五章：展望未來：構建更安全的金融消費環境 2013年的金融消費領域，既是挑戰與風險並存的時期，也是探索與進步的開端。展望未來，構建一個更加安全、透明、公平的金融消費環境，需要政府、金融機構、消費者以及社會各界的共同努力。 深化金融改革，優化頂層設計： 持續推進金融監管體製改革，形成監管閤力，消除監管盲區。 提升金融科技的應用與治理： 在擁抱金融科技帶來便利的同時，要建立有效的風險管理和治理機製，防範科技帶來的新風險。 加強消費者金融素養教育的常態化與係統化： 將金融素養教育納入國民教育體係，並推動其成為終身學習的一部分。 推動金融機構建立以客戶為中心的文化： 將保護消費者權益內化為金融機構的核心價值觀，而非僅僅是 compliance 的要求。 構建更加完善的風險分級與信息披露機製： 通過標準化、可視化等方式，讓風險信息更加易於消費者理解。 建立有效的糾紛解決機製，提高維權效率： 探索更多元化、更便捷的糾紛解決方式，減輕消費者的維權負擔。 本書通過對2013年金融消費權益保護相關問題的深入探討，旨在為讀者提供一個全麵、客觀的視角，認識金融領域的風險與挑戰，掌握有效的維權方法，並為構建更加健康、可持續的金融市場貢獻一份力量。我們相信，通過持續的努力和不斷的創新，中國的金融消費環境必將邁嚮更加安全、公正的未來。

評分☆☆☆☆☆

拿到這本《金融消費權益保護典型案例(2013)》，我其實是抱著一種既期待又忐忑的心情。期待的是，我一直以來都對金融領域非常關注，尤其是作為一名普通消費者，如何在紛繁復雜的金融市場中保護好自己的閤法權益，一直是我的一個重要課題。市麵上關於金融知識的書籍不少，但真正能深入淺齣地講解案例，並提供實際操作指導的卻不多。我希望這本書能夠通過真實的案例，讓我瞭解金融消費過程中可能遇到的各種陷阱和風險，以及在權益受到侵害時，如何有效地進行維權。當然，我也擔心書中的案例會不會過於專業，或者年代有些久遠，對於當下紛繁復雜的金融産品和監管環境的指導意義會打摺扣。但無論如何，它提供的“典型案例”這個關鍵詞，讓我覺得這本書至少具備瞭一定的實踐價值，能夠讓我從彆人的經驗中汲取教訓，避免重蹈覆轍。我非常好奇，2013年的金融市場，都發生瞭哪些值得被記錄和學習的案例，它們背後隱藏著怎樣的金融邏輯和監管挑戰，以及這些案例對於今天的我們，又有著怎樣的啓示意義。我希望這本書不僅僅是案例的堆砌，更能提煉齣一些普遍性的規律和應對策略，幫助我提升自身的金融素養和風險防範意識。

評分☆☆☆☆☆

對於《金融消費權益保護典型案例(2013)》這本書，我懷揣著一種“求真務實”的態度。在信息爆炸的時代，關於金融消費的各種聲音和觀點層齣不窮，但很多都流於錶麵，缺乏深度和可靠性。我尤其看重那些基於真實案例分析的書籍，因為它們能夠提供最直接、最鮮活的經驗。我希望這本書中的案例，不僅僅是枯燥的數據和法律條文的堆砌，而是能夠通過生動的故事，展現齣金融消費過程中的各種博弈和挑戰。我希望能夠從這些案例中，看到消費者在麵對復雜金融産品和銷售手段時的睏惑、掙紮，以及他們為維護自身權益所付齣的努力。同時，我也希望這本書能夠提供一些具有前瞻性的思考，比如，2013年的這些案例，對於今天的金融市場和消費者權益保護，還有哪些藉鑒意義，又有哪些新的挑戰需要我們去關注。我期待這本書能夠成為我理解金融消費風險、提升自我保護能力的一本“寶典”。

評分☆☆☆☆☆

我的關注點在於，通過《金融消費權益保護典型案例(2013)》這本書，我希望能更清晰地勾勒齣過去幾年金融市場消費者權益保護的脈絡與演變。雖然是2013年的案例，但我想它們所反映的一些根本性問題，比如信息不對稱、消費者教育的不足、監管的滯後性等等，在今天依然存在，隻是錶現形式可能更加多樣化。我特彆想從這些“典型案例”中，挖掘齣那些容易被忽視的細節，例如，消費者在簽訂閤同時，有哪些關鍵條款容易被忽略？金融機構在進行産品推介時，有哪些常用的“話術”需要警惕？當發生糾紛時，哪些證據的收集至關重要？我希望這本書能夠提供一套相對完整的“案例分析框架”，幫助我理解為什麼這些案例會發生，它們暴露瞭金融體係的哪些漏洞，以及監管部門又是如何應對的。最終，我希望這本書能讓我不僅僅停留在“知道有風險”的層麵，而是能夠真正地“理解風險”，並掌握一套係統性的方法來防範和應對金融消費過程中可能齣現的各種問題。

評分☆☆☆☆☆

我之所以會被《金融消費權益保護典型案例(2013)》吸引，很大程度上是因為我一直堅信，學習他人的經驗教訓，是成長最快、代價最小的方式。在金融領域，尤其是消費領域，信息不對稱和專業知識的壁壘，常常讓普通消費者處於弱勢地位。很多時候，我們直到自己的權益受到侵害，纔後知後覺地意識到問題的嚴重性。這本書，以“典型案例”為載體，無疑提供瞭一個絕佳的學習平颱。我迫切地想知道，在2013年，消費者在金融消費過程中，究竟遭遇瞭哪些“坑”，這些“坑”是如何形成的，金融機構又是如何利用規則或漏洞來達到某種目的的。我希望這本書不僅僅是羅列事實，更能夠提供深入的法律分析和監管視角，幫助我理解案例背後的深層原因，以及相關的法律法規是如何被適用或規避的。我期待從中學習到有效的維權途徑和策略，比如如何收集證據、如何與金融機構溝通、如何嚮監管部門投訴，以及在必要時，如何通過法律途徑解決爭議。

評分☆☆☆☆☆

翻開《金融消費權益保護典型案例(2013)》，首先映入眼簾的是其厚重的篇幅和嚴謹的排版，這讓我對這本書的深度和專業性有瞭初步的感知。我個人屬於那種比較“鑽牛角尖”的讀者，一旦對某個領域産生瞭興趣，就會深入研究其細節。對於金融消費權益保護，我不僅僅想知道“不能做什麼”，更想瞭解“為什麼不能做”，以及“萬一做瞭，該怎麼做”。這本書的“典型案例”形式，正是我所期待的。我希望能在這本書中看到各種各樣、五花八門的金融消費場景，從銀行存款、信用卡、P2P理財，到保險、證券，甚至是更新興的金融産品。每一個案例都應該像一麵鏡子，摺射齣消費者在不同情境下的遭遇，以及金融機構在其中扮演的角色。我尤其關注那些看似復雜卻又屢見不鮮的“套路”，比如信息披露不充分、誇大宣傳、不公平格式條款等等。通過對這些典型案例的剖析，我希望能掌握識彆風險的“火眼金睛”，理解金融機構的操作規範和法律底綫，從而在與金融機構打交道時，能夠更加從容和自信。