個人貸款 科目(中國銀行業從業人員資格認證考試指導用書) pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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何小峰，謝世清 著

圖書標籤:

• 個人貸款
• 銀行業
• 從業資格認證
• 金融
• 考試
• 教材
• 理財
• 信貸
• 銀行業從業人員
• 金融知識

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國發展齣版社

ISBN：9787802344150

商品編碼：29761458184

包裝：平裝

齣版時間：2009-05-01

基本信息

書名:個人貸款 科目(中國銀行業從業人員資格認證考試指導用書)

：40.00元

售價：27.2元,便宜12.8元,摺扣68

作者:何小峰 ,謝世清

齣版社：中國發展齣版社

齣版日期：2009-05-01

ISBN：9787802344150

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.499kg

編輯推薦

內容提要

為瞭幫助參加銀行業從業人員資格考試的考生把握考試的命題規律與*趨勢，瞭解學習的重點和難點，順利通過《個人貸款科目》考試，我們精心編寫瞭這本考試指導用書，以作為廣大考生的學習參考用書。
本書的特點如下：
首先，在內容上，本書嚴格依據2009年中國銀行業從業人員資格認證辦公室*頒布的個人貸款科目考試大綱編寫。全書共分十篇，內容均緊扣考試大綱。
其次，在邏輯結構上，分為概要、內容、習題、習題精解，以方便考生瞭解考試的重點和難點，檢測學習效果。
第三，在方法上，本書通過簡明扼要的知識講解，幫生全麵復習，以期在短期內掌握考試要點；通過大量練習，幫生熟悉題型，加深記憶，提高答題技巧。
第四，在實戰應試能力上，本書還提供瞭三套全真模擬試題。每套考題的分量、形式和難度與真實考題相當，以便*程度地提高考生的實際應試能力。每一考題在後麵答案部分均配有詳細解析，以便考生自我檢測，發現不足，反復記憶，全麵提高。

目錄

篇 個人貸款概述
1.1 人個貸款的性質和發展
1.2 個人貸款産品的種類
1.3 個人貸款産品的要素
本篇習題
習題精解
第二篇 個人貸款營銷
2.1 個人貸款目標市場分析
2.2 個人貸款客戶定位
2.3 個人貸款營銷渠道
2.4 個人貸款營銷組織
2.5 個人貸款營銷方法
本篇習題
習題精解
第三篇 個人住房貸款
3.1 基礎知識
3.2 貸款的流程
3.3 風險管理
3.4 公積金個人住房貸款
本篇習題
習題精解
第四篇 個人汽車貸款
4.1 基礎知識
4.2 貸款流程
4.3 風險管理
本篇習題
習題精解
第五篇 個人教育貸款
5.1 個人教育貸款的性質和發展
5.2 貸款流程
5.3 風險管理
本篇習題
習題精解
第六篇 個人經營類貸款
6.1 個人經營類貸款的性質和發展
6.2 貸款流程
6.3 風險管理
本篇習題
習題精解
第七篇 其他個人貸款
第八篇 個人徵信係統
第九篇 個人貸款的相關法律
第十篇 個人貸款的監管政策和法規
套模擬試題
第二套模擬試題
第三套模擬試題

作者介紹

謝世清，北京大學經濟學院金融係副教授，美國馬裏蘭大學博士。1994年獲北京大學法學碩士。隨後留學深造於美國馬裏蘭大學至2000年，先後獲該校經濟學碩士、政治學碩士和國際政治經濟學博士學位。2004～2007年，在美國世界銀行總部從事與中國經濟發展相關的研究與貸款項目工作

文摘

序言

《個人貸款》 引領中國銀行業從業者邁嚮專業化之路的權威指南 在中國銀行業蓬勃發展的時代浪潮中，專業人纔的培養與選拔至關重要。《個人貸款》一書，作為中國銀行業從業人員資格認證考試的官方指導用書，旨在為廣大考生提供係統、全麵、深入的學習資料，幫助他們掌握個人貸款業務的核心知識與操作技能，從而順利通過考試，並在未來的職業生涯中脫穎而齣。本書內容緊密圍繞中國銀行業從業人員資格認證考試大綱展開，力求知識的權威性、實操性與前瞻性，是每一位有誌於在中國銀行業個人貸款領域發展的從業人員不可或缺的案頭必備。 本書內容精要與結構解析： 本書內容涵蓋瞭個人貸款業務的各個關鍵環節，從宏觀的信貸政策與風險管理，到微觀的客戶營銷、産品設計、流程操作，再到後期的貸後管理與法律閤規，環環相扣，層層深入。其結構設計清晰閤理，邏輯嚴謹，便於考生進行係統性學習和復習。 第一部分：個人貸款業務概述與監管環境 本部分是理解個人貸款業務的基礎，係統介紹瞭中國個人貸款業務的發展曆程、現狀以及未來趨勢。重點闡述瞭國傢關於個人貸款的宏觀調控政策、信貸導嚮以及對銀行業金融機構的監管要求。詳細解讀瞭《貸款通則》、《商業銀行法》、《消費者權益保護法》等與個人貸款業務密切相關的法律法規，幫助考生建立起閤規經營的意識。同時，對當前中國銀行業個人貸款市場的主要參與者、産品類型、競爭格局進行瞭深入分析，為考生勾勒齣個人貸款業務的全景圖。 第二部分：個人貸款營銷與客戶管理 成功的個人貸款業務離不開有效的營銷策略和精細的客戶管理。本部分深入探討瞭個人貸款的目標客戶群體識彆、市場細分、營銷渠道選擇以及營銷策略的製定與實施。詳細介紹瞭如何通過各種渠道（如銀行網點、綫上平颱、社區營銷、閤作夥伴推薦等）發掘潛在客戶，並針對不同客戶群體的需求特點，設計個性化的貸款産品和營銷方案。在客戶管理方麵，本書強調瞭建立和維護客戶關係的重要性，包括客戶信息收集、信用評估、服務升級、客戶忠誠度培養等內容，旨在幫助考生掌握從獲客到留客的完整流程。 第三部分：個人貸款産品與授信審批 個人貸款産品是滿足客戶多樣化金融需求的載體。本部分對當前中國銀行業市場上常見的個人貸款産品進行瞭全麵梳理和深入分析，包括但不限於：住房貸款（一手房、二手房、公積金貸款）、汽車貸款、消費貸款（裝修貸、教育貸、旅遊貸等）、經營性貸款（小微企業主、個體工商戶）、信用卡業務以及新興的綫上信貸産品。書中不僅詳細介紹瞭各類産品的特點、適用對象、申辦條件、額度、利率、還款方式，還探討瞭如何根據市場變化和客戶需求進行産品創新與優化。 在授信審批環節，本書進行瞭極為詳盡的講解。這是個人貸款業務的“生命綫”，直接關係到貸款的安全性。本部分詳細闡述瞭信貸審批的基本原則、流程、審批要素，以及如何進行全麵的客戶信用風險評估。內容包括： 客戶信息收集與核實： 如何有效獲取客戶的身份信息、收入證明、資産證明、負債情況、徵信報告等關鍵信息，並進行真僞核實。 信用風險評估模型： 介紹常用的信用評分模型（如ABCD模型、5C原則等），以及如何運用定性與定量相結閤的方法對客戶的還款能力、還款意願、擔保能力等進行綜閤評價。 擔保方式與抵押評估： 詳細講解各種擔保方式（如保證、抵押、質押）的法律效力、操作流程，以及抵押物、質押物的價值評估方法、法律風險分析。 審批流程與決策： 明確各級審批權限、審批流程、審批會議製度，以及如何根據風險評估結果做齣是否批準貸款、批準額度、利率、期限、還款方式等授信決策。 反欺詐與閤規審查： 強調在授信審批過程中防範信貸欺詐的策略與技巧，以及確保業務流程符閤監管要求的各項閤規性審查。 第四部分：個人貸款閤同與法律風險 閤同是規範貸款雙方權利義務的法律文件。本部分詳細解讀瞭個人貸款閤同的關鍵條款，包括貸款用途、金額、利率、期限、還款方式、違約責任、抵質押條款等。強調閤同的嚴謹性、完整性與閤法性。同時，本書也深入分析瞭個人貸款業務中可能麵臨的各類法律風險，如閤同無效風險、抵質押物權屬不清風險、欺詐風險、侵權風險等，並提供瞭相應的風險防範和應對措施，幫助考生建立起紮實的法律閤規意識。 第五部分：個人貸款的貸後管理與風險控製 貸後管理是確保貸款資金安全迴籠，防範和化解信貸風險的關鍵環節。本部分係統介紹瞭個人貸款貸後管理的各個方麵，包括： 貸後檢查： 講解貸後檢查的目的、內容、方法（如現場檢查、非現場檢查、電話迴訪等），以及如何通過貸後檢查及時發現和預警潛在風險。 風險預警與分類： 介紹風險貸款的識彆、預警信號、風險分類標準，以及如何根據風險等級采取不同的管理措施。 逾期貸款催收： 詳細闡述逾期貸款的催收策略、流程、法律程序，包括內部催收、外部催收、法律訴訟等，並強調催收過程中的閤法性與人性化。 不良貸款處置： 介紹不良貸款的認定、核銷、清收、轉讓、重組等處置方式，以及如何通過多種渠道化解不良資産。 風險緩釋措施： 再次強調抵押、質押、保證等擔保措施在貸後風險控製中的重要性，以及如何加強對擔保物的管理。 第六部分：個人貸款業務的創新與發展 隨著金融科技的飛速發展，個人貸款業務正麵臨著前所未有的變革。本部分關注個人貸款業務的創新與發展趨勢，探討瞭大數據、人工智能、區塊鏈等新技術在個人貸款領域的應用，如綫上獲客、智能風控、自動化審批、普惠金融等。同時，也分析瞭綠色金融、普惠金融等社會責任在個人貸款業務中的體現，以及未來個人貸款業務的發展方嚮和挑戰。 本書的特色與價值： 權威性： 作為官方指導用書，內容緊密對接考試大綱，由行業資深專傢編寫，保證瞭知識的準確性和權威性。 係統性： 全麵覆蓋個人貸款業務的各個環節，結構清晰，邏輯嚴謹，便於考生係統學習。 實操性： 理論與實踐相結閤，大量案例分析和操作提示，幫助考生將理論知識轉化為實際工作能力。 前瞻性： 關注行業發展趨勢和新興技術應用，幫助考生瞭解最新的業務動態和發展方嚮。 實用性： 不僅是備考的利器，更是銀行業從業人員日常工作的寶貴參考工具。 《個人貸款》一書，不僅是一本考試指導書，更是每一位投身中國銀行業個人貸款事業的專業人士的知識寶庫與職業啓濛。通過對本書的學習，考生將能夠建立起紮實的理論基礎，掌握精湛的操作技能，形成科學的風險意識，為在中國銀行業個人貸款領域實現職業抱負打下堅實的基礎。我們相信，本書的齣版將為中國銀行業培養更多優秀的個人貸款專業人纔，推動中國個人貸款業務的健康、可持續發展。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的最大感受就是“乾貨滿滿”。它沒有那些華而不實的理論說教，而是直接切入個人貸款業務的核心。從最基礎的貸款産品分類，到復雜的風險定價模型，再到後期的貸後管理和催收技巧，幾乎涵蓋瞭個人貸款業務的整個生命周期。我尤其欣賞書中對於各類貸款産品（如按揭貸款、消費貸款、經營性貸款等）的詳細解析，包括其特點、適用人群、審批要點以及潛在風險。書中還穿插瞭大量的圖錶和流程圖，使得復雜的業務流程一目瞭然，大大提高瞭閱讀效率。最令我贊賞的是，它在講解過程中，常常會引用一些監管部門發布的指導性文件和政策法規，並對其進行解讀，這對於我們理解政策導嚮、把握考試方嚮非常有幫助。而且，書中還特彆強調瞭客戶服務的重要性，以及如何在閤規的前提下，提升客戶體驗。這種以客戶為中心的理念，對於我們這些一綫從業人員來說，是非常寶貴的指導。這本書絕對是備考中國銀行業從業人員資格認證考試的必備神器。

評分☆☆☆☆☆

講實話，一開始對這本書的期望值並不是特彆高，畢竟市麵上這類考試輔導書太多瞭，質量參差不齊。但當我真正開始閱讀的時候，我纔發現我錯瞭，而且錯得離譜。這本書最讓我印象深刻的是它的深度和廣度。它沒有僅僅停留在“是什麼”，而是深入探討瞭“為什麼”和“怎麼做”。在講授個人貸款的各個細分産品時，它不僅僅介紹瞭産品的特點，還分析瞭其背後的市場邏輯、目標客戶群體以及與同類産品的競爭優勢。更難得的是，它還花瞭相當大的篇幅去講解相關的法律法規和監管政策，這對於理解整個銀行業務的閤規性至關重要。書中提到的許多風險管理工具和策略，都非常實用，而且在案例中得到瞭充分的體現。我尤其喜歡它在風險提示部分的設計，非常細緻，幾乎涵蓋瞭個人貸款業務中可能遇到的所有潛在風險，並且給齣瞭相應的防範措施。閱讀這本書的過程，就像是在與一位經驗豐富的銀行業前輩在交流，他不僅傳授知識，更傳遞經驗和智慧。這本書不僅僅是一本考試指導書，更是一本非常有價值的行業入門和提升讀物。

評分☆☆☆☆☆

這本書的質量，真的超齣我的預期瞭！作為一名備考中國銀行業從業人員資格認證考試的考生，我手上的備考資料可以說是堆積如山，但真正能讓我眼前一亮的，屈指可數。這本書，絕對算得上是其中之一。拿到手的時候，我就被它厚實的封麵和精美的印刷吸引瞭。翻開目錄，內容安排得非常係統，從基礎的概念講解，到具體的業務流程，再到風險控製和法律法規，幾乎涵蓋瞭個人貸款業務的方方麵麵。更讓我驚喜的是，它不僅僅是理論的堆砌，還穿插瞭大量的案例分析和實操指導。比如，在講到抵押貸款的時候，書中就詳細解釋瞭不同類型抵押物的評估方法、審批流程以及可能齣現的風險點，還舉瞭好幾個現實中的案例，讓我能夠更直觀地理解。文字的錶述也很清晰易懂，即使是復雜的金融術語，作者也用通俗易懂的語言進行瞭解釋，這一點對於我們這些非專業齣身的考生來說，簡直是救星！而且，書中的排版也非常人性化，重點內容用粗體或下劃綫標注，便於記憶。我真心覺得，有瞭這本書，我的備考之路會更加順暢和高效。

評分☆☆☆☆☆

我對這本書的整體評價是：嚴謹、全麵、實操性強。作為一名希望在這個行業有所發展的從業者，我深知理論知識的重要性，但更看重的是能否將理論知識應用到實際工作中。這本書恰恰在這方麵做得非常齣色。它在講解每一個知識點時，都會盡量結閤實際業務場景，用通俗易懂的語言進行闡述。比如，在講解信用風險評估時，書中不僅列舉瞭常用的信用評分模型，還詳細說明瞭如何通過麵談、背景調查等方式獲取信息，並對這些信息進行綜閤分析。此外，書中還提供瞭很多實用的錶格和模闆，比如貸款申請錶、盡職調查錶、風險評估錶等，這些都對我們日常工作非常有幫助。我特彆欣賞書中對閤規經營的強調，它詳細解讀瞭各項監管要求，並提示瞭在實際操作中可能遇到的閤規風險，這對於規避法律風險、維護銀行聲譽具有重要意義。總的來說，這本書的內容設計非常貼閤銀行業務的實際需求，對於準備參加考試的考生來說，無疑是一份寶貴的備考資料；對於已經從業的銀行業人士來說，它也能起到很好的參考和學習作用。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對個人貸款業務充滿好奇心的讀者，這本書無疑為我打開瞭一扇新世界的大門。我之前對這個領域知之甚少，但通過閱讀這本書，我仿佛經曆瞭一次係統性的學習。它從最基本的概念講起，循序漸進地引導讀者理解個人貸款的本質、類型以及運作模式。我特彆喜歡書中對不同貸款産品的介紹，每一種産品都詳細解釋瞭其功能、優勢以及潛在的劣勢，讓我能夠清楚地認識到它們在市場中的定位。書中還涉及瞭風險管理和法律閤規方麵的內容，這讓我意識到，個人貸款業務並非簡單地“給錢”，而是一個需要高度專業性和嚴謹性的過程。我從中學到瞭很多關於信用評估、抵押物評估、閤同條款解讀以及反欺詐等方麵的知識，這些都讓我對銀行業務有瞭更深刻的理解。這本書的語言風格也很親切，沒有使用過多的晦澀難懂的專業術語，即使是初學者也能輕鬆閱讀。它不僅是一本考試指導書，更是一本關於個人貸款業務的科普讀物，強烈推薦給所有對這個領域感興趣的人。