BF-互联网金融法律与风险控制-(第2版)-黄震邓建鹏机械工业出版社 97871115 pdf epub mobi txt 电子书下载 2025

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黄震邓建鹏著

图书标签:

互联网金融
金融科技
法律
风险控制
金融法
金融监管
金融安全
第2版
黄震
邓建鹏

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店铺：华裕京通图书专营店

出版社：机械工业出版社

ISBN：9787111570783

商品编码：29771310178

包装：平装-胶订

出版时间：2017-06-01

具体描述

图书基本信息
图书名称	互联网金融法律与风险控制-(第2版)	作者	黄震邓建鹏
定价	79.00元	出版社	机械工业出版社
ISBN	9787111570783	出版日期	2017-06-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装-胶订

内容简介

本书版凭借高质量的内容和恰当的出版时机，上市后迅速成为整个互联网金融法律与风险控制领域的事实参考标准。第2版在前一版的基础上，基于互联网金融行业的*发展，在保留性的前提下，在实用性上做了很大的修善。
两位作者是中国互联网金融法律风险控制、创新与监管研究领域的*专家，成功为诸多知名企业提供法律风险控制的咨询方案，多次参与国家金融监管机构监管立法论证。近年来调研了数百家互联网金融企业，分析存在的法律风险，构建了一套完整的、具有实操性的互联网金融法律风险控制的应对方法。本书是集作者针对互联网金融各领域法律风险控制进行实践所得经验的大成之作！
本书在叙述互联网金融各种主要商业模式的基础上，根据现行法律、各业态监管办法、监管基本精神，以及互联网金融专项整治方案，分析了互联网金融不同商业模式相应的行为规范，以及行为人在触及相应规范时，可能遭遇的法律风险；深入讲解了互联网金融创新业务存在的法律风险以及法律灰色地带，并提出了风险防范的具体应对措施。在作者多年调研的基础上，本书提供了一些具有代表性的企业在业务风险防范方面的实例，以及在信息与网络安全领域的风险应对措施，供从业者参考。
此外，在互联网金融各业态逐渐进入后监管时期的背景下，近年一些有技术优势或者商业模式优势的互联网金融企业纷纷进行合规化调整，在业务上做了较大转型，不仅适应了监管者的要求，而且有实力迎接新挑战。本书将企业的这种调整和业务转型经验一并提供给从业者。
每个章节末尾，附上了当前与互联网金融直接相关的监管法规目录，供读者延伸阅读。

作者简介

邓建鹏
中央民族大学法学院教授，博士生导师，北大法学博士；兼任中国科技金融法律研究会副会长、中国互联网协会法律研究专家、中国互联网金融创新研究院副院长、中国行为法学会软法研究会常务理事和中国银行法学会理事等。研究专长为互联网金融领域的法律风险防范、创新及监管；荣获霍英东教育基金会第十三届高等院校青年教师奖、北京市第十届哲学社会科学研究成果二等奖、第十一届中国法学青年论坛征文二等奖和中央民族大学“十佳教师”等十余项奖励；近五年调研两百余家互联网金融创新企业，进行相关主题的演讲与咨询数百次，并多次参与国家金融监管部门的立法论证与咨询；与黄震教授合著有《P2P网贷风云》《论道互联网金融》《做让用户尖叫的产品：互联网金融创新案例经典》等。

黄震
中央财经大学法学院教授，金融法研究所所长。兼任国家互联网金融安全技术专家委员会委员、中国互联网金融创新研究院院长、中国科技金融法律研究会常务副会长、互联网金融千人会俱乐部创始人、北京市互联网金融法治研究会副会长、国际金融论坛互联网金融研究中心主任。
致力于民间金融和普惠金融研究10余年，调研走访企业近千家；就互联网金融等专题发表百余篇有影响力的文章，为各级和金融企业提供理论支持和咨询规划近百例；代表作有《论道互联网金融》《做让用户尖叫的产品》《民间借贷法律知识读本》《P2P 网贷风云》、《智慧众筹》等。

目　　录
致谢
前言
章　总　　论\\ 1
节　法律风险控制的整体思路\\ 2
第2节　互联网金融广告的法律风险与控制\\ 6
第3节　网络经营许可的法律规范与风险\\ 12
第4节　非法的法律风险\\ 19
第5节　网络及信息安全的法律风险\\ 27
第6节　网络及信息安全常见隐患及预防措施\\ 31
第2章　投资者的风险和权益保护\\ 37
节　典型风险案例\\ 38
第2节　投资风险预防的途径\\ 39
第3节　高利转贷罪的风险控制\\ 49
第4节　非法发放贷款的风险\\ 50
第5节　投资者信息保护\\ 51
第6节　投资者的投资适当性控制\\ 53
第7节　理财产品风险等级识别\\ 54
第8节　投资者的证据保存\\ 55
第9节　投资者解决纠纷的方式\\ 57
0节　违法网贷平台资产处置基本规则\\ 58
1节　投资者的权益困境及其保障路径\\ 60
第3章　P2P网贷业的法律风险控制\\ 71
节　新政策与法规要点\\ 72
第2节　典型风险案例\\ 72
第3节　网络借贷基本法律关系\\ 74
第4节　债权转让模式的禁止及其法律理由\\ 75
第5节　出借人资金合法性的风险控制\\ 78
第6节　黑名单信息披露制度的风险控制\\ 79
第7节　平台网络安全的法律风险控制\\ 79
第8节　非法吸收公众存款罪的风险控制\\ 81
第9节　罪的风险控制\\ 84
0节　泄露客户信息的法律风险防范\\ 85
1节　后监管时期网贷业合规转型路径\\ 86
2节　网贷评级的法律风险与防范\\ 94
3节　其他法律风险的控制\\ 97
4节　重要判决与风险防范借鉴\\ 100
5节　《高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》要点\\ 113
6节　互联网金融企业转型实例\\ 115
7节　互联网金融业务升级与风控实例\\ 122
附录（一）《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》\\ 137
附录（二）《高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》\\ 150
第4章　众筹的法律风险控制\\ 158
节　新政策与法规要点\\ 159
第2节　典型风险案例\\ 160
第3节　众筹发展状况\\ 162
第4节　实物回报类众筹的法律风险\\ 164
第5节　股权众筹的法律风险\\ 167
第6节　其他法律风险\\ 170
第7节　股权众筹的法律风险控制\\ 172
第8节　众筹合法化的思考\\ 176
第9节　股权众筹项目计划书撰写十要素\\ 180
0节　股权众筹项目计划书实例\\ 182
1节　股权众筹风险防范调研报告\\ 189
第5章　互联网综合理财平台的法律风险控制\\ 202
节　新政策与法规要点\\ 203
第2节　典型风险案例\\ 204
第3节　业务模式与法律解析\\ 204
第4节　行政处罚法律风险与控制\\ 208
第5节　刑事法律风险与控制\\ 212
第6节　网络安全的风险控制\\ 215
第7节　相关法规的其他规定\\ 216
第6章　网络虚拟货币的法律风险控制\\ 219
节　交易机构的风险与监管应对\\ 222
第2节　假借虚拟货币名义进行和的风险\\ 227
第3节　网络虚拟货币安全的风险\\ 230
第4节　救济不足或缺位的风险\\ 230
第5节　助推洗钱的法律风险\\ 231
第6节　恶化金融秩序的风险\\ 234
第7节　持有比特币的法律风险\\ 235
第8节　盗窃比特币的刑事法律风险与争议\\ 237
第9节　利用比特币从事违法活动的法律风险\\ 242
0节　政策不确定性的风险\\ 242
1节　消费者保护途径\\ 243
2节　比特币交易平台调研报告\\ 244
附录　《关于防范比特币风险的通知》\\ 259
第7章　互联网保险的法律风险控制\\ 263
节　新政策与法规要点\\ 264
第2节　互联网保险现状\\ 264
第3节　典型风险案例\\ 266
第4节　网络安全的风险\\ 267
第5节　经营和产品设计风险\\ 268
第6节　投保人主体不适格的法律风险\\ 270
第7节　缺保险利益诱发的法律风险\\ 270
第8节　第三方保险网站的法律风险\\ 273
第9节　相互保险的业态和法律风险\\ 274
0节　风险控制途径\\ 276
1节　《互联网保险业务监管暂行办法》核心要点解读\\278
附录　《互联网保险业务监管暂行办法》\\ 281
第8章　第三方支付的法律风险控制\\ 291
节　新政策与法规要点\\ 292
第2节　典型风险案例\\ 293
第3节　备付金被挪用的风险\\ 294
第4节　网络与信息安全的风险\\ 296
第5节　交易安全的风险\\ 297
第6节　信用卡套现的风险\\ 298
第7节　资金账户管理的风险\\ 299
第8节　无证经营的法律风险\\ 300
第9节　法律风险的控制\\ 304
0节　网络支付业务合规与风险要点\\ 306
1节　消费者对网络支付应把握的要点\\ 307
附录　《非银行支付机构网络支付业务管理办法》\\ 309
第9章　可信电子数据证据的实现方式\\ 324
节　电子数据证据存在的问题\\ 325
第2节　典型案例\\ 327
第3节　电子数据证据的法律规定\\ 328
第4节　保障电子数据证据法律效力的方法\\ 330
第5节　可靠电子实现架构\\ 334
第6节　常见电子合同签署方式\\ 337
第7节　监管办法对电子数据证据的要求和应对\\ 338
第8节　有效电子证据链的关键节点\\ 339
第9节　电子数据保全行业标准的建议\\ 340
0节　相关司法案例\\ 341
0章　其他互联网金融业态的法律风险控制\\ 344
节　互联网＋信托的法律风险\\ 345
第2节　互联网＋私募基金的法律风险\\ 346
第3节　互联网＋私募债的法律风险\\ 349
第4节　互联网＋票据理财的法律风险\\ 353

编辑推荐
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文摘
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序言
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金融科技浪潮下的法律挑战与风险应对一、前言数字经济的蓬勃发展，以互联网金融为代表的新型金融业态正以前所未有的速度重塑着全球金融格局。从最初的P2P网贷、第三方支付，到如今蓬勃发展的数字货币、区块链应用、智能投顾、嵌入式金融，再到未来更加多元化的业态，互联网金融以其便捷性、普惠性和创新性，极大地提升了金融服务的效率和可及性，为社会经济发展注入了新的活力。然而，伴随而来的是一系列前所未有的法律挑战和风险隐患。原有的法律框架在面对瞬息万变的金融科技时，往往显得滞后和捉襟见肘，而新型风险的出现，如数据安全、隐私保护、算法歧视、系统性风险蔓延、洗钱与恐怖融资等，更是对金融监管和风险控制提出了严峻考验。在这样的背景下，深入理解互联网金融的法律特质，洞察其潜在风险，并建立健全有效的风险控制体系，不仅是监管机构和从业者的核心任务，也是每一个参与者规避风险、保障自身权益的关键。本书旨在为读者提供一个全面、深入的视角，审视互联网金融发展过程中遇到的法律问题，探讨切实可行的风险控制策略，助力构建一个健康、可持续发展的互联网金融生态。二、互联网金融的法律边界与挑战互联网金融并非简单的将传统金融业务搬到线上，而是融合了信息技术、大数据、人工智能等多种前沿科技，由此带来了全新的法律问题。 1. 法律定性与监管模糊地带：互联网金融的业态极其丰富，其法律定性往往存在争议。例如，对于一些新兴的金融产品和服务，如何界定其是否属于金融业务？又如何将其纳入现有的金融监管体系？这种模糊性可能导致监管真空，为非法集资、欺诈等行为提供了可乘之机。同时，不同国家和地区在法律框架和监管理念上的差异，也增加了跨境互联网金融的监管难度。 2. 消费者权益保护的困境：尽管互联网金融强调普惠性，但消费者在享受便利的同时，也面临着信息不对称、欺诈风险、隐私泄露等问题。传统的消费者权益保护法律在信息披露、合同规范、纠纷解决等方面，需要针对互联网金融的特点进行更新和完善。例如，如何确保消费者在复杂的金融产品说明中获得清晰、准确的信息？如何有效追究平台责任？ 3. 数据安全与隐私保护的挑战：互联网金融业务高度依赖数据，海量个人金融信息和交易数据的收集、存储、处理和传输，使得数据安全和隐私保护成为核心问题。一旦发生数据泄露，将可能引发严重的金融风险和社会问题。如何平衡数据利用与隐私保护？如何在技术层面和法律层面构建有效的安全防护体系？如何明确数据跨境流动的法律规则？这些都是亟待解决的难题。 4. 平台责任与第三方风险：互联网金融平台作为信息撮合者、交易渠道提供者，其法律责任的边界如何界定至关重要。平台是否应承担连带责任？如何区分平台的信息中介角色与信用中介角色？此外，在高度依赖第三方技术服务、支付结算等环节，第三方风险的传导与放大效应也需要被高度重视，并纳入法律规制范畴。 5. 反洗钱与反恐怖融资的难度：互联网金融的匿名性、便捷性和跨境交易的特性，为洗钱和恐怖融资活动提供了新的渠道。传统的反洗钱和反恐怖融资机制在识别和追踪可疑交易方面面临挑战，需要借助技术手段，并与国际合作相结合，不断完善监管策略。 6. 金融创新与法律规制的平衡：金融科技的生命力在于创新，而法律的生命力在于稳定和秩序。如何在鼓励金融创新、促进技术进步的同时，有效防范和化解金融风险，避免“劣币驱逐良币”的现象，是法律规制面临的核心挑战。需要审慎评估新技术的风险，并采取适应性监管措施，而不是一味地压制创新。 7. 新兴法律问题的出现：随着区块链、智能合约、DeFi（去中心化金融）等技术的发展，更加复杂的法律问题开始浮现。例如，智能合约的法律效力如何认定？DeFi的参与主体和责任主体如何确定？这些新兴领域的法律规范尚属空白，需要前瞻性的研究和探索。三、互联网金融的风险控制体系构建面对上述法律挑战，构建一个全面、系统、动态的互联网金融风险控制体系显得尤为重要。这不仅需要技术的支撑，更需要法律的引导和监管的协同。 1. 合规风险管理：健全内部合规机制：建立完善的合规制度、操作流程和岗位职责，确保各项业务活动符合国家法律法规、监管要求和行业规范。持续跟踪法律法规变化：密切关注国家及地方有关互联网金融的最新法律法规、政策导向和监管动态，及时调整业务策略和风险管理措施。建立常态化合规审查：对新产品、新业务、新合作模式进行合规性评估，确保在上线前已充分考虑并化解潜在的法律风险。加强合规培训：定期对公司全体员工进行合规培训，提升其法律意识和风险防范能力。 2. 信用风险管理：精细化客户画像与风控模型：充分利用大数据、人工智能等技术，建立科学、准确的客户信用评估体系，识别和防范借款人违约风险。多元化风险缓释措施：结合抵质押、保证、保险等多种方式，降低信用风险敞口。健全贷后管理机制：建立有效的催收、重组、司法处置等贷后管理流程，最大程度地回收不良资产。 3. 流动性风险管理：科学的资金匹配与预测：建立精准的资金流入流出预测模型，确保资产与负债的期限结构合理匹配。充裕的备付金与融资渠道：保持充足的流动性储备，并与多家金融机构建立良好的合作关系，确保在紧急情况下能够获得有效的融资支持。审慎的资产配置：避免过度依赖单一资产类别，分散投资风险。 4. 操作风险管理：完善内部控制流程：建立清晰、严谨的业务操作流程，明确岗位职责，减少人为失误。加强技术系统安全：确保交易系统、数据系统等关键IT基础设施的安全稳定运行，防止因系统故障、网络攻击等导致业务中断或数据丢失。建立应急预案：制定全面的业务连续性计划和灾难恢复计划，应对突发事件。防范欺诈风险：运用技术手段和人工审核相结合的方式，识别和防范各类欺诈行为。 5. 数据安全与隐私保护：建立严格的数据安全管理制度：明确数据收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期的安全规范。采用先进的技术防护手段：实施数据加密、访问控制、入侵检测、漏洞扫描等技术措施，保障数据安全。落实个人信息保护要求：严格遵守《个人信息保护法》等相关法律法规，确保个人信息的收集、使用符合合法、正当、必要原则，并获得用户同意。加强员工培训：提高员工对数据安全和隐私保护重要性的认识，规范操作行为。 6. 声誉风险管理：建立健全舆情监测与应对机制：实时监测网络舆情，及时发现和处理负面信息，维护公司声誉。加强与媒体和公众的沟通：保持透明、开放的态度，及时回应社会关切。提升产品与服务质量：用优质的产品和服务赢得用户信任，从根本上降低声誉风险。 7. 技术风险与新兴风险防范：持续的技术研发与升级：紧跟技术发展趋势，不断提升技术能力，以应对新的风险挑战。加强对新兴技术的审慎研究：对区块链、AI、DeFi等新兴技术进行深入研究，评估其潜在的法律和风险影响，并提前布局应对策略。与监管机构保持良好沟通：积极与监管部门沟通，了解其对新兴技术的监管态度，配合监管要求。四、结语互联网金融的未来充满机遇，也伴随着挑战。在这个日新月异的时代，唯有坚持以法律为准绳，以风险控制为基石，才能行稳致远。本书旨在抛砖引玉，引发更多有识之士对互联网金融法律与风险控制问题的深入思考和探讨，共同推动互联网金融行业的健康、有序、可持续发展，在科技赋能金融的道路上，筑牢安全可靠的基石，为普惠金融的实现贡献力量。

用户评价

评分☆☆☆☆☆

作为一个长期关注金融科技发展的人，我一直认为法律和监管是金融科技健康发展的基石。这本书的出现，正是我一直在寻找的。我非常期待书中能够深入剖析互联网金融领域存在的各种法律风险，比如数据隐私保护、消费者权益保护、反洗钱、信息安全等，并提出相应的规避和应对策略。特别是近年来，随着大数据、人工智能等技术在金融领域的广泛应用，新的法律问题不断涌现，例如算法歧视、数据滥用等。我希望书中能够对这些新兴问题进行前瞻性的探讨，并提供建设性的解决方案。此外，我对书中关于监管科技（RegTech）的论述也充满期待。如何利用科技手段来提升金融监管的效率和有效性，如何实现事前、事中、事后的全方位监管，这些都是当前监管部门和金融机构面临的重要课题。这本书能否为我们提供一些关于监管科技应用的思路和案例，帮助我们更好地理解和应对未来的监管挑战，是我非常关注的。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书，我首先翻阅了目录，虽然我对互联网金融的法律法规有一定了解，但“风险控制”这个部分更让我眼前一亮。在当前各类金融科技平台层出不穷、风险事件时有发生的背景下，如何构建一套行之有效的风险控制体系，显得尤为重要。我希望书中能详细阐述风险识别、评估、预警和应对的各个环节，并结合实际案例进行分析。特别是针对P2P网络借贷、第三方支付、众筹等互联网金融业态，书中是否能提供具体可行的风险控制模型和技术手段？例如，在反欺诈、信用评估、资金存管、信息安全等方面，有哪些值得借鉴的经验和最佳实践？我还关心书中对于合规经营的论述，如何确保平台在法律法规的框架下运营，如何应对日益严格的监管要求，以及如何在快速变化的互联网金融环境中保持合规性，这些都是我迫切需要学习和掌握的。本书的第二版，意味着其内容一定有所更新和迭代，希望能覆盖到最新的法律法规和行业动态，给我提供一个更全面、更及时的知识体系。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计非常吸引人，简洁而有力量，一看就知道是一本关于互联网金融的专业书籍。黄震和邓建鹏两位老师的名字如雷贯耳，他们在这个领域的深厚造诣是毋庸置疑的。机械工业出版社的出品也保证了其出版质量。我目前正在深入研究区块链技术在金融领域的应用，特别是其潜在的法律风险和监管挑战。虽然这本书的标题直指“互联网金融法律与风险控制”，但我对其中对于新兴技术，比如智能合约、去中心化金融（DeFi）等，在法律框架下如何界定和监管的论述非常感兴趣。我希望书中能够提供一些前瞻性的思考，不仅仅是停留在现有法律条文的解读，更能提出应对未来发展趋势的解决方案。例如，如何平衡创新与监管，如何构建一个既能鼓励金融科技发展又能有效防范风险的法律体系，这些都是我特别期待在书中找到答案的。另外，书中对跨境监管的探讨也是我关注的重点，毕竟互联网金融的本质是无国界的，如何协调不同国家和地区的法律法规，防止监管真空，将是未来互联网金融健康发展的关键。

评分☆☆☆☆☆

我对互联网金融的了解，很大程度上是受黄震教授和邓建鹏教授的启发。他们的学术观点一直以来都具有很强的洞察力和前瞻性。这次《互联网金融法律与风险控制》（第二版）的出版，我第一时间就购入。我非常期待书中能针对当前互联网金融领域出现的一些新的业态和模式，比如数字货币、央行数字货币（CBDC）、Web3.0等，进行深入的法律分析和风险评估。这些新兴事物在法律上如何定性，存在哪些潜在的法律风险，以及如何构建相应的法律框架来规范它们的发展，这些都是非常前沿和重要的问题。我希望书中能够提供一些权威的解读和独到的见解。此外，风险控制作为本书的另一大重点，我希望能看到书中对科技在风险控制中的应用进行更深入的探讨。例如，如何利用区块链技术来提升交易的透明度和安全性，如何运用人工智能算法来识别和防范金融欺诈，如何建立一套完善的数据安全和隐私保护体系，这些都是互联网金融机构在实践中面临的重大挑战。我对书中能够给出一些切实可行的解决方案，从而帮助行业更好地规避风险，实现可持续发展。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，理解一个行业，不仅要看它的创新和发展，更要深入了解它的规则和底线。这本书的标题“互联网金融法律与风险控制”恰恰抓住了这一点。我特别好奇书中对于不同国家和地区在互联网金融监管方面的差异化解读。众所周知，各国在互联网金融的监管思路和政策导向上存在较大差异，这给跨境的互联网金融业务带来了不少挑战。我希望书中能够梳理和比较不同主要经济体在支付、借贷、证券、保险等领域的法律法规，分析其背后的逻辑和影响，并探讨如何在这种差异化的环境中进行合规运营。同时，我也对书中关于“风险控制”的论述充满期待。在互联网金融领域，风险的形式多种多样，包括但不限于技术风险、操作风险、信用风险、市场风险、流动性风险等等。我希望书中能够提供一套系统的风险管理框架，并详细介绍各种风险的识别、评估、监测和处置方法。例如，如何利用大数据和人工智能进行风险定价和反欺诈，如何建立有效的内部控制和审计机制，这些都是我非常感兴趣的内容。