具体描述
内容简介
信用担保是社会信用体系的重要组成部分。社会信用体系完善与否，直接关系到担保行业能否健康发展。社会信用体系可以大体概括为三个方面：一是基础信用，即以个人信用为根本、以市场交易为主体的信用，是以合同为纽带、以诚信为原则。以信用为保障的资源配置机制；二是制度信用，即以法律制度。国际惯例、商业习惯为主的信用；三是监督信用，即以政府监督、公共行政为主体的信用。中投保公司10年的创业实践，从根本上讲，就是为了我国社会信用体系的建设而进行的积极努力和有益尝试。中国经济技术投资担保有限公司（中投保公司）作为首先全国性担保机构，其业务探索的步伐一直没有停止，担保规模和收益保持了较快的发展势头。除中小企业担保业务规模继续在全国保持领先外，商业性担保业务也有了快速发展。从2004年起公司实现了以担保业务收入支持公司正常运营。2005年全年公司完成担保业务规模60.3亿元，其中，中小企 业担保23.2亿元。本次再版，我们结合国内外担保行业的发展情况，特别是中投保公司三年来业务探索中的新成果，在内容上重点做了以下修订和补充：对担保业务品种重新进行了梳理，更新了担保行业的新数据；增加了世界银行／全球环境基金／中国节能促进项目二期贷款担保计划项目情况介绍、国内工程保证业务现状及中投保公司推动工程保证制度建设情况等内容；结合信息管理技术的发展与实践，对“担保机构的信息管理”等章节进行了一定的调整；修正了“中投保公司参与上海市小企业融资担保体系建设情况介绍”中相关数字，增加了与国家开发银行、上海银行建设立再担保体系等内容。
目录
概论篇第一章 各国（地区）信用担保业发展概况
第一节 信用担保的起源及专业担保的特点
第二节 中小企业信用担保概述
第三节 中小企业担保的政策性动作模式
第四节 商业性担保概述
第五节 部分商业性担保机构介绍
第二章 我国信用担保业的发展与实践
第一节 我国信用担保业发展历程
第二节 我国信用担保业现状
第三节 我国信用担保业发展趋势
第四节 担保业经营理念
第三章 信用与信用担保
第一节 信用担保与信用体系
第二节 担保与信用担保
第三节 担保法律调整
实务篇
第四章 担保业务流程与操作
第一节 担保业务流程
第二节 担保项目受理
第三节 担保项目审查与评估
第五章 担保项目评估
……
第六章 反担保措施评估
第七章 担保法律实务
第八章 担保项目风险分类管理与损失资产处理
机构篇
第九章 担保机构的风险管理和持续经营
第十章 担保机构的会计核算
第十一章 担保机构组织结构与职能管理
第十二章 担保机构的信息管理
附录
附录1 中投保公司推进中国担保业发展若干重要事项
附录2 其他担保品种及相关业务介绍
附录3 担保业务法律法规及政策文件
主要参考文献
后记
精彩书摘
（三）担保机构缺乏政策性资金补偿机制由政府出资设立中小企业贷款担保和其他中介服务机构，是政府支持和实施的重大社会经济政策的一个重要部分，具有不可替代的经济杠杆作用。由政府出资设立的担保机构大都被界定为非营利机构，其收入基本上是注册资金的利息收入和担保费收入，而政策性担保年担保费率仅为1010，商业性担保年担保费率仅为2%-3%，如果一旦发生代偿，单笔金额就往往高于全年各项收入之合。国家经济发展，特别是中小企业的发展需要大量的资金，担保机构理应首当为此出力，但担保业务的收益和风险不对称，国内绝大部分地方的担保机构，尚未形成一种相对稳定的、政策性的担保资金补偿机制。应该说，目前许多担保机构或中心、基金这些实体的定位是不够清晰的，在很多情况下机制没有理顺，在信用度普遍低下、预算约束软化，担保业有关的决策制度和管理手段、技术手段及工具又远没有健全的情况下，一些机构在担保业务中表现出信用状况不佳、责任无法追究、没有基本的信用关系规则可以贯彻到现实经济生活中去等现象，导致了财政开始参与，以后不再参与或不敢、不肯参与的局面。然而这却使许多担保机构陷入了两难的境地：如果要维持政策性的目标，就会碰到资产萎缩的压力，因为实施政策性支持是不可能完全按照商业化金融那样正常循环、使自己的投入取得回报并增值；而如果要维护资产的保值增值，就可能削弱担保业务起码是贷款担保业务，不得不把许多资金用于追求直接效益，这实际上是淡化、甚至背离了担保机构建立的初衷。由于政府在注入了一定的起动资金后，缺乏持续性、经常性的投入，担保机构良性运作的链条便中断了。
从当地财政预算中按年拨出一定资金用于弥补担保公司的正常赔付损失，是保证担保机构可持续发展的重要手段。北京市政府于2001年2月23日发布的《中关村科技园区信用担保机构建立风险准备金和基金有限补偿担保代偿损失制度的暂行办法》规定“市财政局根据宏观经济状况、信用担保机构的担保规模、资产结构以及经济效益和社会效益情况，在每年初核定当年担保代偿损失率，最高不超过6%。发生的担保代偿损失，信用担保机构用风险准备金抵补，不足部分，市财政给予资金补助。”这一制度的建立无疑是解决了担保机构最大的后顾，之忧，但在全国享受这种政策保障的担保机构尚为数甚少。
（四）担保机构缺乏风险控制手段和分散风险的制度安排
目前我国担保机构自身控制与分散风险的手段是有限的，这主要是由于自身能力的不足和外部因素的制约。从行业管理上看，还缺乏适合各级各类担保机构的风险控制办法，以及分散风险的制度安排。风险的分散是一个社会化的问题，它涉及政府有关管理部门、商业银行、立法机构、有关行业，以及再担保制度等。风险分散的关键是要寻求风险释放的出口，特别需要从政策和手段上加以解决，如对于政府出资的担保机构，要鼓励其进行适当的商业性担保品种的探索，并开展业务交流；根据担保机构的信用级别，规定其相应的贷款担保比例等。
……
前言/序言
用户评价
我是一名对金融产品和市场运作充满求知欲的读者，一直致力于拓宽自己的知识边界。最近，我开始将目光投向了信用担保这一领域。在我看来，信用担保不仅仅是一种金融服务，更是连接企业与资本市场、化解融资风险的重要桥梁。《信用担保概论与实务（修订版）》这本书的书名，无疑直接点出了我想要深入了解的方向。我希望这本书能够为我构建一个完整、清晰的信用担保知识体系。具体来说，我期待它能够详细介绍信用担保的几种主要类型，例如融资性担保、非融资性担保，以及它们各自的适用场景和运作方式。同时，我也非常想了解在进行信用担保业务时，需要遵循哪些关键的法律法规和监管要求，以及如何确保业务的合规性。在我看来，任何一项金融业务，其可持续性都离不开完善的法律框架和有效的监管机制。这本书能否在这方面提供深入的解析，对我而言至关重要。此外，我还希望能够了解到信用担保在实际操作中的流程，包括项目评估、风险定价、合同签订、风险后管理等各个环节，以及在这些环节中可能遇到的常见问题和解决方案。
评分我一直认为，理解一个领域的关键在于把握其理论基础和实际应用。《信用担保概论与实务（修订版）》这本书，正是以其“概论”和“实务”并重的命名方式，吸引了我。我希望这本书能够为我提供一个系统性的框架，来理解信用担保的学科体系。这其中，我非常想了解信用担保的基本原理，比如它如何通过信用增进来降低融资成本，以及它在金融市场中扮演的风险管理角色。在我看来，任何一项金融工具的价值，都体现在其解决实际问题的能力上。因此，我非常期待书中能够详细介绍信用担保在不同场景下的应用，比如在银行信贷、债券发行、租赁融资等领域。同时，我也希望能够了解到，在实际操作中，信用担保机构是如何进行项目选择、风险定价、合同管理和违约处理的。这本书能否为我打开一扇深入了解信用担保行业的大门，让我能够更清晰地认识到其在支持经济发展中的重要作用，是我阅读这本书的最大期待。
评分作为一名对企业运营和金融支持体系感兴趣的学习者，我对信用担保这一概念一直充满了好奇。它在我看来，是金融体系中一个至关重要但又相对隐秘的环节，默默地支撑着许多企业的成长。我偶然了解到《信用担保概论与实务（修订版）》这本书，它的名字让我觉得内容会非常实用和接地气。我希望这本书能够深入浅出地解释信用担保的本质，以及它在支持实体经济发展中的独特作用。我尤其想了解，信用担保是如何在银行、企业和担保公司之间搭建起信任的桥梁，从而降低融资成本、拓宽融资渠道的。在我看来，成功的担保业务，一定建立在对风险的精准判断和有效管理之上。因此，我非常期待这本书能够详细介绍信用担保的风险评估模型和方法，包括如何对借款人的信用状况、还款能力、项目前景等进行全面的分析。此外，我也想了解在发生担保责任时，担保公司是如何进行追偿和风险处置的，以及相关的法律程序和实务操作。这本书能否为我提供一个系统性的视角，让我理解担保行业的风险管理体系，将是我阅读过程中的一大期待。
评分我一直对金融市场中的“润滑剂”角色充满兴趣，而信用担保在我看来，正是扮演了这样一个重要的角色，连接着资金供给方和资金需求方，降低信息不对称，分担风险。这本书，《信用担保概论与实务（修订版）》，光从名字上，就让我觉得它会深入到这个领域的核心。《信用担保》这个词，意味着它涉及的是信用的评估、杠杆的运用以及风险的转移，而“概论与实务”则预示着它会兼顾理论的深度和操作的广度。我非常期待这本书能够清晰地阐述信用担保的几种基本模式，比如保证担保、抵押担保、质押担保等，并且能够详细说明它们在实际业务中的具体应用。在我看来，了解这些不同的担保方式，对于理解担保的灵活性和多样性至关重要。同时，我也希望这本书能够探讨信用担保在不同行业、不同规模企业中的应用案例，例如，它如何帮助初创企业获得天使投资，如何支持中小企业扩大生产规模，或者如何为大型项目提供融资支持。通过这些具体的案例，我希望能更直观地理解信用担保的价值所在，以及它在实践中是如何为企业带来切实利益的。
评分一直以来，我对金融领域的许多概念都抱有强烈的好奇心，尤其是那些能够直接影响到企业生存和发展的关键环节。信用担保无疑就是其中之一。在日常生活中，我们听闻过各种各样的贷款担保，但很少有人去深究其本质和运作机制。我一直认为，理解一个领域的关键，在于抓住其核心的概念和原理。《信用担保概论与实务（修订版）》这本书的书名，给我的第一印象就是它能够提供这样一个系统性的框架。我希望这本书能够清晰地阐释“信用担保”到底是什么，它的基本功能和存在价值在哪里。在我看来，担保的核心在于“信用”和“担保”这两个词的有机结合。信用是基础，而担保则是对这种信用的强化和保障。这本书是否能够深入剖析信用担保的风险分散机制，以及如何通过合同、抵押、保证等多种形式来实现风险的有效转移和控制，是我最为关注的。此外，我也非常期待能够了解信用担保在不同经济环境下的表现，以及它如何应对经济周期的波动。毕竟，担保业务的健康发展，与整体经济的稳定性息息相关。我希望这本书能够提供一些前瞻性的思考，帮助我理解在当前复杂多变的经济形势下，信用担保行业的发展趋势和面临的挑战。
评分初次接触信用担保这个概念，是在一次朋友的创业交流会上，他们提到了公司在融资过程中遇到了瓶颈，而银行方面希望有更强的担保措施。当时我对于“信用担保”的理解非常模糊，只知道它跟借钱、风险有关，但具体是如何运作的，其背后的逻辑是什么，我是一无所知。后来，我偶然在书店看到了这本《信用担保概论与实务（修订版）》，当时被它的名字吸引了。拿到手里翻了翻，感觉内容很扎实，既有理论的阐述，又有实践的案例，这正是我需要的。我一直觉得，理论知识如果脱离了实际应用，就显得空洞乏味。反之，如果只有案例，又会缺乏系统性的指导。这本书似乎很好地平衡了这一点。我尤其看重“实务”两个字，因为它意味着这本书不会停留在纸上谈兵，而是会深入到具体的业务流程、风险控制、法律法规等层面。我希望能通过这本书，了解信用担保在整个金融体系中扮演的角色，以及它如何帮助企业解决融资难题。同时，我也对担保公司的运作模式、风险评估方法、合规性要求等产生了浓厚的兴趣。毕竟，担保作为一种信用增进工具，其背后必然牵扯着复杂的风险管理和价值创造过程。我期待着这本书能够为我打开一扇理解现代金融运作的新窗口，让我能够更清晰地认识到信用担保在促进经济发展、支持中小企业融资方面的重要作用。这本书是否能够像我期待的那样，提供一个全面而深入的视角，这将是我阅读后最想验证的。
评分对于金融工具的理解，我总是倾向于那种既有理论高度，又能指导实践的书籍。《信用担保概论与实务（修订版）》这个名字，正是吸引我的地方。在我看来，信用担保不仅仅是给贷款加一道“保险”，它背后蕴含着一套复杂的信用体系和风险管理逻辑。我希望这本书能够从宏观层面，解释信用担保在整个金融生态系统中的定位，它如何与银行、保险、资本市场等协同发展。更重要的是，我期待这本书能够深入到微观层面，详细介绍信用担保的运作流程。这包括担保机构的设立、运营模式、内部控制，以及在具体业务中，如何进行项目尽职调查、风险评估、合同条款设计、以及贷后管理等。在我看来，任何一项金融业务的成功，都离不开严谨的操作流程和有效的风险控制。这本书能否为我提供一个清晰的框架，让我理解一个信用担保项目是如何从萌芽到落地，并且如何确保其稳健运行，将是我阅读的重点。我对担保合同的细节、担保责任的界定、以及在担保过程中可能涉及到的法律纠纷处理方式也十分感兴趣，希望这本书能有所涉及。
评分我对商业世界中那些看不见但又至关重要的“规则”和“机制”非常着迷，信用担保无疑属于其中之一。它不像股票或债券那样直观，却在很大程度上影响着企业的融资能力和金融市场的稳定性。《信用担保概论与实务（修订版）》这个书名，让我感觉它能够揭开信用担保的神秘面纱。我希望能从这本书中，理解信用担保的内在逻辑，即为什么它能够“担保”信用，其背后的风险转移和共担机制是如何运作的。我尤其关注的是，在进行信用担保业务时，担保机构是如何评估借款人的“信用”的，这其中涉及到哪些关键的指标和分析方法。在我看来，信用评估是担保业务的基石，一个准确的信用评估能够有效降低违约风险。同时，我也想了解，当借款人无法履行义务时，担保机构是如何启动风险化解机制的，这其中是否涉及法律程序、资产处置等复杂环节。这本书能否为我提供一个清晰的职业操作指南，让我理解担保实务中的每一个环节，是我非常期待的。
评分我对于金融工具的涉猎一直抱着“知其然，更知其所以然”的态度。《信用担保概论与实务（修订版）》这个书名，让我感觉它能够满足我对信用担保的深度求知欲。在我看来，信用担保不仅仅是一种金融产品，它更是一种信用机制和风险管理工具。我希望这本书能够深入解析信用担保的本质，即它如何通过增加可信度来促进交易的达成，以及它在整个金融体系中扮演的“信用放大器”角色。我尤其想了解，在信用担保的过程中，担保机构是如何进行风险识别和评估的，这其中涉及到哪些关键的风险点。同时，我也对担保合同的法律效力、担保责任的界定以及在担保纠纷中如何通过法律途径解决问题等内容非常感兴趣。在我看来，一个完善的担保体系，离不开健全的法律法规和有效的风险控制机制。这本书能否为我提供一个全面而深入的视角，让我理解信用担保的理论基础和实务操作，将是我阅读过程中的最大收获。
评分随着社会经济的不断发展，我对金融服务的理解也日益加深，而信用担保作为一种重要的金融辅助手段，逐渐引起了我的注意。它不仅能够缓解企业融资的困境，更能促进金融资源的有效配置。《信用担保概论与实务（修订版）》这本书的书名，直接点出了我想要深入了解的方向。我希望这本书能够为我系统地梳理信用担保的基本概念、发展历史以及在不同国家和地区的实践情况。更具体地说，我期望能够通过这本书，了解信用担保的核心功能，例如它如何提升借款人的信用等级，如何分摊和转移金融风险，以及如何支持中小企业发展。在我看来，担保的有效性很大程度上取决于其风险定价能力和风险管理水平。因此，我对书中关于风险评估、担保费用的确定、以及担保机构如何进行资本充足性管理等方面的论述尤为期待。此外，我也对信用担保在促进金融创新方面所扮演的角色感到好奇，希望这本书能够提供一些相关的视角和案例，让我看到信用担保如何与金融科技等新兴领域相结合，从而为市场带来新的活力。
评分很好的
评分还记得上周周六，闲来无事，上午上了一个上午网，想起好久没买书了，似乎我买书有点上瘾，一段时间不逛书店就周身不爽，难道男人逛书店就象女人逛商场似的上瘾？于是下楼吃了碗面，这段时间非常冷，还下这雨，到书店主要目的是买一大堆书，上次专程去买却被告知缺货，这次应该可以买到了吧。可是到一楼的查询处问，小姐却说昨天刚到的一批又卖完了！晕！为什么不多进点货，于是上京东挑选书。好了，废话不说。废话不多说 同时买了三本推拿的书和这本，比认为这本是最好的！而且是最先收到的！好评必须的，书是替别人买的，货刚收到，和网上描述的一样，适合众多人群，快递也较满意。书的质量很好，内容更好！收到后看了约十几页没发现错别字，纸质也不错。应该是正版书籍，谢谢在我还没有看这本书的时候，我丝毫不怀疑它是一本好书，很符合80后读者的口味。很难想象一本图书会被我看得像郭德纲的相声书一样，在地铁上都如饥似渴地手不释卷。人都说《红楼梦》是一部罕见的奇书，是人生的镜子，那么对于这部书，在某种意义上也令我感到了丝丝“找出心中所想”的意味，因为我不仅从中看出大论的味道，更是以一种看搞笑图书的心情在愉悦自己，事实上这本书确实不失幽默，在大论了一把之后确实愉悦了广大读者，在此之前，我从来没想过会像一本幽默小说一样去看这本书，因为多年来这类书的泛滥使我对其十分不屑。据了解，京东为顾客提供操作规范的逆向物流以及上门取件、代收货款等专业服务。已经开通全国360个大中城市的配送业务，近1000家配送站，并开通了自提点，社区合作、校园合作、便利店合作等形式，可以满足诸多商家以及消费者个性化的配送需求。为了全面满足客户的配送需求，京东商城打造了万人的专业服务团队，拥有四通八达的运输网络、遍布全国的网点覆盖，以及日趋完善的信息系统平台。所以京东的物流我是比较放心的。好了，现在给大家介绍两本好书：《电影学院037?电影语言的语法:电影剪辑的奥秘》编辑推荐：全球畅销三十余年并被翻译成数十种语言，被公认为讨论导演、摄影、剪辑等电影影像画面组织技巧方面最详密、实用的经典之作。|从实践出发阐明摄影机位、场面调度、剪辑等电影语言，为“用画面讲故事”奠定基础；百科全书式的工作手册，囊括拍摄中的所有基本设计方案，如对话场面、人物运动，使初学者能够迅速掌握专业方法；近500幅机位图、故事板贯穿全书，帮助读者一目了然地理解电影语言；对大量经典影片的典型段落进行多角度分析，如《西北偏北》、《放大》、《广岛之恋》、《桂河大桥》，深入揭示其中激动人心的奥秘；《致青年电影人的信:电影圈新人的入行锦囊》是中国老一辈电影教育工作者精心挑选的教材，在翻译、审订中投入了巨大的心力，译笔简明、准确、流畅，惠及无数电影人。二、你是否也有错过的挚爱？有些人，没有在一起，也好。如何遇见不要紧，要紧的是，如何告别。《莫失莫忘》并不简单是一本爱情小说，作者将众多社会事件作为故事的时代背景，俨然一部加长版的《倾城之恋》。“莫失莫忘”是贾宝玉那块通灵宝玉上刻的字，代表着一段看似完美实则无终的金玉良缘。叹人间美中不足今方信，纵然是举案齐眉，到底意难平。“相爱时不离不弃，分开后莫失莫忘”，这句话是秋微对感情的信仰，也是她对善缘的执念。才女作家秋微近几年最费心力写的一本小说，写作过程中由于太过投入，以至揪心痛楚到无法继续，直至完成最后一个字，大哭一场，才得以抽离出这份情感，也算是对自己前一段写作生涯的完美告别。
评分质量真的很不错价钱给力
评分是正品 纸质很好 很值得的一次购物
评分很好很好很好很好很好很好很好很好很好很好很好很好很好很好
评分很喜欢很喜欢很喜欢很喜欢
评分在京东买书是第一次，速度很快
评分太棒了！没话说了!记得有一次，我独自一人出来逛街。逛了大半天，什么也没有买到，不是东西不合适，就是价格太高，就在我准备两手空空打道回府的时候，无意中发现前方不远处有一个卖小百货的商店，走上前去一看，商店里面正挂着一些极其精致漂亮的背包，那时为了不至于两手空空回去，我总想凑合着买点东西，经过一番讨价还价，便商定了价格，付了钱之后，我正准备拿起我相中的背包离开的时候，无意中发现背包上有一根拉链坏了，于是我又重新挑选了一个，正要转身离开，那店主居然耍赖说我还没有付钱，硬拉着要我付钱，还说什么谁能证明你付了钱呢？没办法，我是自己一个人去的，旁边又没有其它顾客，谁能证明呢？天晓得。我辩不过她，只好愤愤不平地两手空空回去了。从那以后，我吃一堑，长一智，我就常常到网上购物了。书不错 还送光碟 就是快递不给力 太慢了 但还行 好期待的书 可来了好了，我现在来说说这本书的观感吧，坐得冷板凳，耐得清寂夜，是为学之根本；独处不寂寞，游走自在乐，是为人之良质。潜心学问，风姿初显。喜爱独处，以窥视内心，反观自我；砥砺思想，磨砺意志。学与诗，文与思；青春之神思飞扬与学问之静寂孤独本是一种应该的、美好的平衡。在中国传统文人那里，诗人性情，学者本分，一脉相承久矣。现在讲究“术业有专攻”，分界逐渐明确，诗与学渐离渐远。此脉悬若一线，惜乎。我青年游历治学，晚年回首成书，记忆清新如初，景物历历如昨。挥发诗人情怀，摹写学者本分，意足矣，足已矣。据悉，京东已经建立华北、华东、华南、西南、华中、东北六大物流中心，同时在全国超过360座城市建立核心城市配送站。是中国最大的综合网络零售商，是中国电子商务领域最受消费者欢迎和最具有影响力的电子商务网站之一，在线销售家电、数码通讯、电脑、家居百货、服装服饰、母婴、图书、食品、在线旅游等12大类数万个品牌百万种优质商品。选择京东。好了，现在给大家介绍两本本好书：《谢谢你离开我》是张小娴在《想念》后时隔两年推出的新散文集。从拿到文稿到把它送到读者面前，几个月的时间，欣喜与不舍交杂。这是张小娴最美的散文。美在每个充满灵性的文字，美在细细道来的倾诉话语。美在作者书写时真实饱满的情绪，更美在打动人心的厚重情感。从装祯到设计前所未有的突破，每个精致跳动的文字，不再只是黑白配，而是有了鲜艳的色彩，首次全彩印刷，法国著名唯美派插画大师，亲绘插图。|两年的等待加最美的文字，就是你面前这本最值得期待的新作。《洗脑术：怎样有逻辑地说服他人》全球最高端隐秘的心理学课程，彻底改变你思维逻辑的头脑风暴。白宫智囊团、美国FBI、全球十大上市公司总裁都在秘密学习！当今世界最高明的思想控制与精神绑架，政治、宗教、信仰给我们的终极启示。全球最高端隐秘的心理学课程，一次彻底改变你思维逻辑的头脑风暴。从国家、宗教信仰的层面透析“思维的真相”。白宫智囊团、美国FBI、全球十大上市公司总裁都在秘密学习！《洗脑术：怎样有逻辑地说服他人》涉及心理学、社会学、神经生物学、医学、犯罪学、传播学适用于：读心、攻心、高端谈判、公关危机、企业管理、情感对话……洗脑是所有公司不愿意承认，却是真实存在的公司潜规则。它不仅普遍存在，而且无孔不入。阅读本书，你将获悉：怎样快速说服别人，让人无条件相信你？如何给人完美的第一印象，培养无法抗拒的个人魅力？如何走进他人的大脑，控制他们的思想？怎样引导他人的情绪，并将你的意志灌输给他们？如何构建一种信仰，为别人造梦？
评分教育智慧求妙点.从知识到能力，从情感到智慧，教育逐步进入它的最佳境界。教育智慧表现为对教育本
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