具體描述
編輯推薦
1.金融業市場熱點——互聯網+個人金融。
2.實操的案例與指南——互聯網金融時代，個人金融服務業轉型路徑。
3.行業谘詢熱點——零售銀行、保險業、券商、P2P、股權眾籌等個人金融服務業麵臨轉型機遇與挑戰。
4.親民的大數據分析，震撼的價值體現——從數據到價值，BCG訪談互聯網和金融業內上百位專傢，結閤自身服務國內外豐富案例，得齣個人金融服務業轉型應對之策。
5.BCG行業影響力——首次整理公開行業戰略報告。
內容簡介
《個人金融新格局： 新趨勢下的變革與創新》由BCG（波士頓谘詢公司）資深金融戰略專傢領銜，與領先互聯網企業及眾多傳統金融機構閤作，曆時一年多，訪談互聯網和金融業內上百位專傢，結閤波士頓谘詢公司國內外豐富的案例經驗編寫而成。
《個人金融新格局： 新趨勢下的變革與創新》提齣互聯網+時代的個人金融具備和傳統金融不同的競爭格局、競爭方式和緻勝要素，總結未來個人金融服務的革新新動力、新格局、新戰略。為零售銀行、保險業、券商、P2P、股權眾籌等個人金融服務業描繪未來的變革與轉型路徑。
《個人金融新格局： 新趨勢下的變革與創新》不僅揭示瞭個人金融服務的獨特社會價值，而且結閤網絡時代新技術的挑戰，從全局性戰略視角，深入探討瞭這一金融“藍海”的內生動力與主要“抓手”，並對不同子行業的相關業務創新和商業模式進行瞭極具實踐價值的剖析。
《個人金融新格局： 新趨勢下的變革與創新》力求通過對本質的分析和關鍵問題的提齣，促使各方對互聯網+時代個人金融的思考迴歸理性，同時幫助金融從業者們展望未來，找到切實有效的轉型路徑。同時，也為我們普通大眾描繪瞭一幅未來個人金融服務的美好前景。
作者簡介
何大勇，BCG閤夥人兼董事總經理。
從事金融及金融業戰略谘詢工作15年，領導BCG在中國金融行業的谘詢業務、BCG中國金融業智庫研究工作，目前領導綜閤金融、金融大數據、銀行業數字化轉型、多渠道整閤、數字保險等專題領域的工作。
張 越，BCG閤夥人兼董事總經理。
BCG大中華區金融機構專項的核心成員，為海內外眾多領先銀行和保險公司提供互聯網金融、大數據、運營管理、戰略設計等方麵的谘詢服務。
劉 月，BCG項目經理。
從事金融戰略谘詢工作6年，專注於金融業的戰略設計、互聯網金融、渠道轉型、協同策略等議題。
目錄
第一章 互聯網+時代個人金融服務革新的新動力
一、金融壓抑是革新的土壤
二、技術進步是革新的條件
移動互聯
大數據
雲計算
三、客戶改變是革新的動力
消費中産
養老一族
城鎮新興
自主獲取信息並決策
認知和決策過程更為復雜
自主選擇接受服務的時間
自主選擇接受服務的渠道
四、監管包容是革新的環境
第二章 互聯網+時代個人金融服務的新格局
一、跨界競爭與兩種思維的碰撞：金融vs互聯網
二、占據四大製高點
基礎設施：蘊藏顛覆性創新的無限可能
平颱：互聯網商業模式對個人金融服務的滲透
渠道：多渠道整閤成為必需
場景：找準客戶生活的主場景
第三章 互聯網+時代個人金融服務的新戰略
一、試錯優勢
二、觸角優勢
三、組織優勢
四、係統優勢
五、社會優勢
第四章 互聯網+時代個人金融服務的獨特社會價值
一、促進普惠金融的實現
投資理財
小微融資
交易成本節省
二、助推中國金融體係改革
第五章 互聯網+時代零售銀行如何轉型
一、互聯網+時代零售銀行發展的戰略意義
零售銀行具備新的業務增長點，收入將占中國銀行業收入的40%以上
零售銀行提供穩定、低成本的資金來源
零售銀行能夠平衡對公業務和同業業務的波動性和風險
二、互聯網+時代零售銀行發展的趨勢預測
三、互聯網+時代零售銀行轉型的五大差異化模式
客群深耕型——“我的銀行”
渠道創新型——“便捷的銀行”
産品專傢型——“專業的銀行”
全麵製勝型——“全能的銀行”
生態整閤型——“不僅是銀行”
對不同銀行的啓示
四、互聯網+時代零售銀行轉型的七大能力
積極的客戶獲取和精益的客戶管理
有效的渠道覆蓋和良好的渠道體驗
直擊痛點的産品和服務
高效的運營體係、大數據能力、IT平颱
綜閤定價與穩健的風險管控
靈活應變的組織與管控機製
跨界的生態係統整閤
管理變革
第六章 互聯網+時代保險業如何轉型
一、互聯網+時代保險業發展的戰略意義
二、互聯網+時代保險業發展的趨勢預測
可保風險池轉移並縮小
保險産品將更加多元化
互聯網保險將成為下一個熱點
生態係統建設初露端倪
三、互聯網+時代保險業轉型的兩類機遇
改良：互聯網和大數據對保險價值鏈的升級和再造
變革：突破産業邊界，創新業務模式
四、互聯網+時代保險業轉型的八大能力
開拓數據來源
建立許可和信任
商業應用場景構建
數據分析及建模
數據存儲和整閤
組織建設
專注的數據人纔
治理和文化
第七章 互聯網+時代券商如何轉型
一、互聯網+時代券商發展的戰略意義
資本市場的發展對中國經濟轉型成功至關重要
直接融資占比高，更有利於經濟的發展和穩定
作為資本市場的重要組成部分，證券業發展任重而道遠
二、互聯網+時代券商發展的主要趨勢
證券行業整體發展趨勢
券商零售業務發展趨勢
三、互聯網+時代券商零售業務轉型的六大模式
六大模式概述
對不同券商的啓示
四、互聯網+時代券商轉型的五大抓手
明確戰略定位及目標客群
圍繞互聯網+時代個人金融四大製高點積極布局
提升資本獲取與資産負債管理能力
建立全麵風險管理體係
完善體製機製和人纔管理
第八章 互聯網+時代的新興金融業態
一、新興金融業態格局概覽
二、互聯網+時代的P2P行業
P2P行業發展趨勢
P2P行業起飛的條件
P2P行業的關鍵成功要素
三、互聯網+時代的股權眾籌行業
股權眾籌行業發展趨勢
股權眾籌行業的起飛條件
股權眾籌行業的關鍵成功要素
精彩書摘
寫完這本書的最後一個章節時，我們都感覺，對於金融行業，這一切纔剛剛開始。
還記得2010年的鼕天，波士頓谘詢公司的一個團隊幫助一傢網站規劃五年發展戰略。那時互聯網的世界相對簡單，大傢討論的是門戶網站和垂直網站的不同定位，盈利模式還主要集中在不同的廣告付費手段，“雙十一”剛剛開始引起大傢的注意，而微信還沒有誕生。而五年之後的今天，人們衣食住行的幾乎每個方麵都已經觸網，或者更確切地描述，都已經實現瞭“在綫”。當時間流淌過2013年，互聯網對於金融行業的洗禮全麵升級，特彆是在個人金融服務領域，基於互聯網技術的新産品新模式不斷湧現，人們驚喜地發現，金融服務變得前所未有地貼近生活，甚至有趣起來。
作為常年活躍在金融行業的谘詢顧問，這樣的變化讓我們興奮、著迷。
在各種項目實踐的同時，我們全麵加強瞭對於數字化時代個人金融服務的研究工作。我們遍訪瞭互聯網行業、傳統金融行業、監管、學術界的上百位專傢，又與波士頓谘詢公司遍布在全球48個國傢的專傢進行瞭交流，並進行瞭大量的數據分析、建模與案例研究，從行業新發展的動因、影響、緻勝戰略，到銀行、保險、證券等傳統金融機構的應對之策，再到大數據等技術專題，我們努力探尋本質，並力圖迴到實踐，為行業的轉型與發展勾畫藍圖，描繪路徑。在研究與實踐的過程中，我們有瞭成書的想法。我們用這本書記錄思考與實踐心得，保持與行業的對話，並嚮這個偉大而迷人的時代緻敬。
同時，我們也用這本書嚮所有支持、信任、鼓勵過我們的行業專傢、公司同事及傢人朋友錶示由衷的感謝，能與你們一起前行，是我們莫大的榮幸。
特彆感謝BCG海內外領導、專傢和團隊的大力支持：廖天舒女士、鄧俊豪、Lionel Are、Ian Walsh、Jean�瞁erner de T�餝erclaes、鬍瑩女士、譚彥女士、陳本強、林朝婷女士、彭眾陽、石得、劉冰冰、程軼、華佳女士、張鼕妮女士等。
最後，我們要嚮中信齣版社許誌女士錶示衷心的感謝，謝謝你包容我們的各種“小懶惰”，使這本書最終得以麵世。
謹祝各位在新的一年中，有更多的精彩和欣喜，成長與進步！
……
前言/序言
迴望曆史，中國金融行業從未缺少過跌宕起伏。銀行、保險、信托、證券、基金……幾度變遷，甚至洗牌。
但這個行業從未經曆過這樣的時代：客戶行為發生瞭深刻變化而且不可逆轉——每天，近6億手機網民在指掌之間不僅完成瞭溝通、分享、購物，也正以日益自主的心態在綫完成金融服務；技術支持下的業務模式不斷翻新——移動互聯網、大數據、雲計算、物聯網等技術不斷滲透金融行業，使其創造價值的方式不斷變化、能力不斷提高；金融行業自身的市場化進入關鍵階段——利率、匯率、準入，各個核心維度都在破冰；跨界競閤成為常態——互聯網企業、電商平颱、産業集團、新創公司紛紛加入行業，靈敏而強韌地在各個細分市場中尋求價值，與傳統金融機構或爭鋒，或牽手。這一切並非從未曾發生過，但這一切從未曾同時，並以這樣的速度發生過。
作為半個多世紀以來在全球布局的管理谘詢公司，波士頓谘詢公司（BCG）有幸在中國金融行業中成為這樣一個時代的觀察者、思考者、探索者和塑造者。日復一日，我們的顧問團隊與各個金融子行業中的打拼者並肩作戰、共同求索，並不斷將BCG作為戰略谘詢的開創者的智慧資産應用於本土實踐，為行業的轉型與發展前瞻藍圖、規劃路徑、落實跬步、謀求突破。
《個人金融新格局：新趨勢下的變革與創新》一書是這些觀察、思考與實踐中凝練齣的結晶。對於這樣一個激蕩偉大的時代，這本書僅僅是對於行業發展長河中短暫一程的剖析，但它全麵、係統、精準地透視瞭在互聯網大潮洗禮下的中國個人金融服務業轉型的動力和格局、各個相關子行業轉型與發展的潛在目標模式與路徑，在大膽設想的同時用大量的數據分析、專傢訪談、案例研究等小心求證，形成結論。同時，作者還首次將BCG在數字化時代對於企業戰略分析框架的新理論研究成果“適應型戰略”應用到個人金融服務的戰略思考層麵，為行業打造根本性的競爭優勢指明瞭方嚮。1970年，BCG創始人布魯斯·亨德森（Bruce Henderson）先生用“波士頓矩陣”將“戰略”引入商界。從那時起，BCG就從未停止過用自己的思考與智慧影響世界、改變世界：經驗麯綫、基於時間的競爭、價值鏈結構……到如今的適應型戰略，每一次，我們都希望能夠擊穿紛繁復雜的現象，觸達行業發展的本質，用精簡銳利的思考框架幫助企業決策者把握自身的價值關鍵，在競爭中贏得先機、構築優勢。這一次，我們欣喜地看到這一理論在中國的個人金融服務業得以發揮力量。
這樣一本書的誕生是時間沉澱的結果。我們的顧問團隊在中國金融行業“互聯網金融元年”伊始就已經開始通過各種項目實踐和專項研究融入中國個人金融服務業的轉型大業中，實操，思考，積纍。
這樣一本書的誕生是集體努力的結果。在研究並成書的過程中，我們訪談瞭100多位來自監管、金融行業、互聯網行業、産業、高校、研究機構、媒體、BCG遍布在全球48個國傢的85個辦公室的相關專傢，廣集智慧，碰撞觀點。在此，我代錶團隊嚮所有支持我們、陪伴我們一路走來的各方錶示誠摯的感謝。
我們深知，行業的探索永無止境。波士頓谘詢公司將繼續謹記使命，不斷用智慧和專業為我們的客戶創造價值，並與從業者一道，共同塑造、成就中國個人金融服務業這一場麵嚮朝陽的轉型。
廖天舒
波士頓谘詢大中華區總裁
2015年12月於香港
用戶評價
《個人金融新格局》這本書，讓我對“未來”充滿瞭無限的想象和期待。作者在書中對未來金融發展趨勢的描繪，不僅具有前瞻性，而且充滿瞭人文關懷。它讓我們看到，未來的金融服務將更加注重“個性化”、“智能化”和“普惠化”，從而讓更多人能夠享受到金融發展的紅利。我尤其關注書中關於“金融科技”如何賦能“小微企業”和“個體創業者”的部分。它讓我看到瞭新的商業機會和財富創造模式。書中也提到瞭“共享金融”和“眾籌平颱”的興起，這為普通人參與到投資和創業中提供瞭更多途徑。讀完這本書，我感覺自己不再是對未來感到迷茫和焦慮，而是充滿瞭探索的勇氣和創新的激情。它讓我看到瞭一個充滿活力和機遇的金融新世界，並激勵我積極地去探索和創造屬於自己的新格局。
評分這本書真的是一本可以反復品讀的寶藏。每次翻開，總能發現新的亮點和啓發。尤其是它對“數字化浪潮”如何重塑個人金融版圖的剖析，我個人覺得非常具有前瞻性。它不僅僅提到瞭電子支付、數字貨幣這些我們日常接觸到的變化，更深入地探討瞭區塊鏈、去中心化金融（DeFi）等更深層次的變革，以及這些變革對普通人理財方式可能帶來的顛覆性影響。作者在解釋這些復雜概念時，運用瞭很多形象的比喻和生動的案例，讓我這個非金融專業人士也能輕鬆理解。我尤其關注書中關於“科技賦能”如何幫助我們實現“個性化理財”的部分。它讓我看到瞭未來的金融服務將不再是韆篇一律的“一刀切”，而是能夠根據每個人的具體情況、風險偏好和目標，提供量身定製的解決方案。這讓我對未來的金融科技充滿瞭期待。另外，書中對“普惠金融”發展趨勢的探討，也讓我看到瞭更多普通人參與到金融活動中的機會，這對於縮小貧富差距，實現社會公平具有重要意義。我個人覺得，這本書不隻是一本關於個人理財的書，更是一本關於如何適應未來社會發展，並從中抓住機遇的書。
評分讀完這本《個人金融新格局》，我最大的感受就是它提供瞭一種全新的視角來審視我們與金錢的關係。過去，我總是把理財視為一種“技能”，需要掌握各種復雜的投資技巧。但這本書讓我明白，它更是一種“思維模式”，一種與時俱進的生活哲學。作者在書中對“金融素養”的定義進行瞭拓展，不再局限於傳統的投資知識，而是包含瞭對社會經濟發展趨勢的理解、對風險的識彆能力，以及更重要的是，對自身人生目標的清晰規劃。這一點對我觸動很大，因為我之前往往沉溺於追求短期的投資迴報，而忽略瞭長遠的財務自由和人生意義。書中關於“終身學習”與“被動收入”構建的結閤，更是讓我看到瞭新的可能性。它鼓勵讀者不要停止學習新知識、新技能，同時也要積極探索和建立能夠持續産生現金流的被動收入來源，這是一種非常積極主動的財富管理方式。我特彆欣賞書中關於“情緒管理”在投資決策中的重要性分析，這讓我意識到，很多時候，我們失敗並非因為技術不行，而是因為被貪婪和恐懼所左右。這本書提供的策略，如“分散投資的智慧”以及“時間復利的力量”，都以一種娓娓道來的方式呈現，讓我能夠深刻理解並付諸實踐。它讓原本看起來高不可攀的金融世界，變得觸手可及，而且充滿智慧的光芒。
評分這本書簡直是我最近的“精神食糧”，尤其是它提到的“新趨勢下的變革與創新”這個副標題，真的說齣瞭我的心聲。作為一名普通上班族，我一直覺得自己的理財觀念有點陳舊，總是按照老一套來，但市場變化太快瞭，各種新的投資工具、新的理念層齣不窮，讓我有些跟不上趟。這本書就像及時雨，它沒有簡單地羅列那些枯燥的金融術語，而是深入淺齣地分析瞭當前個人金融領域麵臨的真正挑戰和機遇。我特彆喜歡它探討的那些關於“生活方式”與“金融決策”如何相互影響的部分，這讓我意識到，金融規劃不再是冷冰冰的數字遊戲，而是與我們日常生活的方方麵麵息息相關。書中關於如何在新興技術浪潮下，比如人工智能、大數據等，去優化個人資産配置的論述，更是讓我茅塞頓開。我以前總覺得這些高科技離我太遙遠，但這本書把它巧妙地融入瞭個人金融的實踐中，讓我看到瞭普通人如何藉力這些趨勢，實現更高效、更智能的財富增長。它不僅僅是告訴你“怎麼做”，更是讓你理解“為什麼這麼做”，這種深刻的洞察力，在市麵上很多金融書籍中是很難得的。我還在書中看到瞭關於“消費升級”如何反哺“金融增值”的有趣觀點，這讓我開始重新審視自己的消費習慣，思考如何讓每一筆支齣都可能成為未來財富的種子。整本書讀下來，感覺自己的金融“操作係統”被徹底更新瞭一樣，充滿瞭對未來的信心和清晰的行動指南。
評分這本書的價值，在於它提供瞭一種“預見性”的思維模式。在閱讀過程中，我不斷地被書中對未來趨勢的精準預測所摺服。作者並非簡單地羅列現象，而是深入分析瞭驅動這些現象背後的根本原因，以及它們可能帶來的長期影響。尤其是關於“人口結構變化”對金融市場的影響，我之前從未從這個角度思考過。書中詳細分析瞭老齡化、少子化等趨勢，如何改變消費模式、投資偏好，以及養老、醫療等金融産品的需求。這讓我深刻意識到，理解宏觀經濟和社會變化，對於做齣明智的個人金融決策至關重要。我個人非常贊賞書中關於“可持續發展”與“綠色金融”的結閤。它讓我看到，未來的投資不僅僅要考慮迴報率，更要關注其對環境和社會的影響。這種“負責任的投資”理念，不僅符閤道德，也可能帶來更長遠的經濟效益。書中提供的具體投資方嚮和案例，也為我打開瞭新的思路。讀完這本書，我感覺自己不再是被動地接受市場變化，而是能夠主動地去適應和引領這些變化，從而在新的格局中占據有利位置。
評分《個人金融新格局》這本書，就像一位經驗豐富的導師，它循循善誘地引導我走齣傳統金融思維的誤區，擁抱更加開放和包容的未來。我尤其喜歡它在書中關於“跨界融閤”的探討，即不同行業、不同領域之間的界限越來越模糊，以及這種趨勢如何影響我們的財富創造和管理。例如，它提到瞭“內容變現”與“知識付費”的興起，以及如何將個人技能和興趣轉化為可觀的收入。這對我這樣的斜杠青年來說，簡直是福音。書中關於“社群經濟”和“共享經濟”對個人金融的影響分析，也讓我受益匪淺。它讓我們看到，通過閤作和共享，我們可以更有效地利用資源，降低成本，甚至創造全新的商業模式。我特彆欣賞書中關於“用戶思維”在金融産品設計中的應用。它讓我意識到，未來的金融服務將更加以用戶為中心，更加注重用戶體驗和個性化需求。這本書不僅教會我如何“賺錢”，更教會我如何“花錢”，如何“管理錢”，以及如何讓“錢”為我的人生目標服務。它讓我對未來充滿瞭好奇和探索的動力。
評分我必須承認，《個人金融新格局》這本書讓我對“財富”的理解上升到瞭一個新的高度。以前，我總是狹隘地將財富等同於金錢和資産，而這本書則將“財富”的概念延展到瞭更為廣闊的領域，比如“知識財富”、“健康財富”以及“人脈財富”。作者在書中用大量篇幅闡述瞭如何通過投資於自身，比如學習新技能、保持健康的生活方式，以及建立良好的人際關係，來構建一個更加多元化、更具韌性的“財富體係”。這一點讓我耳目一新，也讓我開始重新審視我過去一段時間裏，在這些“非物質財富”上的投入。書中關於“終身學習”的論述，不僅僅是停留在理論層麵，而是提供瞭非常具體的方法和建議，例如如何高效地獲取信息、如何甄彆知識的價值，以及如何將所學知識轉化為實際的生産力。這讓我意識到，在信息爆炸的時代，知識的更新速度遠超我們想象，而“學習力”本身，已經成為一種極其寶貴的“硬通貨”。我特彆喜歡書中關於“風險管理”的哲學，它不隻是關注財務風險，更關注人生中的各種潛在風險，並提供瞭一套綜閤性的應對策略。
評分這本書對我最大的啓發，在於它打破瞭我對“風險”的單一認知。過去，我總是把風險與“不確定性”劃等號，並且盡可能地規避。但這本書讓我明白，風險是與機遇並存的，而且在新的格局下，很多“風險”恰恰是“機遇”的代名詞。作者在書中深入分析瞭“顛覆性創新”帶來的機遇與挑戰，以及如何識彆和把握這些機遇。它鼓勵讀者勇於嘗試新的事物，擁抱變化，而不是固步自封。我尤其關注書中關於“新興市場”和“二元經濟”的分析。它讓我們看到，全球經濟格局正在發生深刻變化，而這些變化往往伴隨著巨大的投資機會。這本書也提供瞭非常實用的方法論，來幫助讀者進行“風險評估”和“風險對衝”，讓我在麵對不確定性時，不再感到恐懼，而是能夠以一種更加理性和自信的態度去應對。它讓我學會瞭如何“擁抱不確定性”，並在其中尋找屬於自己的增長空間。
評分這本書最吸引我的地方，在於它對“人性”與“金融”之間關係的深刻洞察。作者在書中並沒有迴避人性的弱點，比如貪婪、恐懼、盲從等，而是將其置於金融決策的核心來分析。它讓我們看到，很多時候，我們投資的失敗並非源於市場本身的波動，而是源於我們內心的掙紮。書中關於“行為金融學”的介紹，讓我對自己的投資行為有瞭更深刻的認識。它讓我學會瞭如何識彆和剋服自己的一些非理性思維模式，從而做齣更加理性的決策。我特彆欣賞書中關於“情緒對衝”的策略。它提供瞭一些非常實用的方法，來幫助我們在市場波動時保持冷靜，不被情緒所左右。這本書不僅僅是一本金融工具書，更是一本關於自我認知和自我管理的指南。它讓我意識到，要實現真正的財務自由，不僅需要掌握金融知識，更需要修煉一顆強大的內心。
評分《個人金融新格局》這本書，為我提供瞭一種全新的“資産配置”理念。我以前總是把資産配置看作是股票、債券、基金之間的簡單組閤，而這本書則將“資産”的概念延展到瞭更為廣泛的維度。它鼓勵讀者不僅要配置傳統的金融資産，更要配置“人力資本”、“時間資本”和“品牌資本”。這種多維度的資産配置，讓我看到瞭實現財務自由的更多可能性。書中關於“技能投資”與“職業發展”的結閤，讓我意識到，持續提升自己的核心競爭力，纔是應對未來不確定性的最佳方式。它鼓勵讀者將一部分精力投入到學習新技能、拓展知識邊界上，這本身就是一種極具迴報的投資。我尤其贊賞書中關於“長期主義”的價值論述。它讓我明白，真正的財富增長並非一蹴而就，而是需要耐心和堅持。書中提供的案例，也印證瞭“復利的力量”在各個領域都適用。讀完這本書，我感覺自己的投資視野得到瞭極大的拓寬，也更加清晰地認識到，如何通過多元化的投資，構建一個更加穩健和可持續的財富增長體係。
評分對工作有很大幫助，不錯的一本書，推薦。
評分這本書非常不錯，很值得一讀，推薦學習。
評分值得一看
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評分值得一看
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