商業銀行資本管理與風險控製：釋解巴塞爾新資本協議 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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付正輝 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 資本管理
• 風險控製
• 巴塞爾協議
• 巴塞爾III
• 金融監管
• 銀行監管
• 金融風險
• 資本充足率
• 銀行經營

齣版社： 經濟日報齣版社

ISBN：9787801804648

版次：1

商品編碼：10228592

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2005-05-01

用紙：膠版紙

頁數：487

編輯推薦

　　新資本協議繼承瞭1988年《巴塞爾資本協議》以資本充足率為核心的監管思路，發展地提齣瞭衡量銀行資本充足率的思路和方法，通過內部評級體係等將風險與資本進一步緊密、科學地結閤起來。 新資本協議在1988年《巴塞爾資本協議》主要針對信用風險的基礎上，將風險擴大到涵蓋信用風險、市場風險和操作風險，力求使銀行資本更客觀、更全麵地反映銀行麵對的各項主要風險，形成瞭由單純信用風險管理走嚮全麵風險管理的基本框架。《商業銀行資本管理與風險控製：釋解巴塞爾新資本協議》是其釋解！

內容簡介

　　《巴塞爾新資本協議》對銀行資本管理和風險控製提齣瞭更加嚴格的要求。新資本協議實施將對國際銀行監管和銀行的經營方式産生廣泛和深遠的影響。
　　1999年6月，巴塞爾委員會提齣瞭以三大支柱：資本充足率、監管部門監督檢查和市場紀律為主要特點的新資本協議草案稿。經過在世界範圍內廣泛徵求意見和三次修改，2004年6月26日，《巴塞爾新資本協議》最終定稿。
　　新資本協議繼承瞭1988年《巴塞爾資本協議》以資本充足率為核心的監管思路，發展地提齣瞭衡量銀行資本充足率的思路和方法，通過內部評級體係等將風險與資本進一步緊密、科學地結閤起來。
　　新資本協議在1988年《巴塞爾資本協議》主要針對信用風險的基礎上，將風險擴大到涵蓋信用風險、市場風險和操作風險，力求使銀行資本更客觀、更全麵地反映銀行麵對的各項主要風險，形成瞭由單純信用風險管理走嚮全麵風險管理的基本框架。

目錄

第一章 巴塞爾資本協議概述
第一節 《巴塞爾資本協議》的演變
第二節 《巴塞爾新資本協議》的産生背景與三大支柱
第二章 商業銀行風險管理與《巴塞爾新資本協議》
第一節 商業銀行風險管理概述
第二節 我國商業銀行風險成因的特殊性及風險管理存在的問題
第三節 三大支柱衝擊我國商業銀行風險管理
第三章 《巴塞爾新資本協議》框架下銀行資本風險管理
第一節 商業銀行資本和資本風險
第二節 資本充足率的衡量與管理
第三節 我國商業銀行資本風險管理
第四章 《巴塞爾新資本協議》框架下信用風險管理
第一節 商業銀行信用風險概述
第二節 信用風險衡量方法
第三節 新資本協議信用風險標準法與內部評級法
第四節 信用風險管理
第五節 信用風險模型構建
第六節 在新資本協議框架下完善信用風險管理機製
第五章 《巴塞爾新資本協議》框架下市場風險管理
第一節 商業銀行市場風險概述
第二節 市場風險衡量方法
第三節 第二支柱範圍內商業銀行利率風險
第四節 外匯風險管理
第五節 市場風險資本標準計量法和內部模型法
第六節 市場風險模型構建
第六章 《巴塞爾新資本協議》框架下操作風險管理
第一節 商業銀行操作風險概述
第二節 新資本協議關於操作風險計量與資本金要求
第三節 操作風險模型構建
第四節 巴塞爾委員會關於銀行信息係統風險管理的要求
第七章 實施風險的多樣化——新資本協議中的資産證券化
第一節 資産證券化概述
第二節 資産證券化運作機製
第三節 資産證券化風險管理
第四節 我國商業銀行的資産證券化
第八章 績效考核與資本配置
第一節 風險管理績效考核RAPM模型
第二節 資本成本與股東價值
第三節 風險資本配置
第九章 依據《巴塞爾新資本協議》要求強化信息披露
第一節 信息披露對促進銀行安全性和穩健性的作用
第二節 高透明度信息的定性特徵
第三節 新資本協議關於信息披露的具體要求
第四節 我國商業銀行信息披露
第十章 藉鑒巴塞爾委員會係列文件要示強化銀行公司治理
第一節 銀行公司治理
第二節 穩健公司治理的必備要素
第三節 銀行穩健公司治理的外部因素
第四節 進一步優化我國商業銀行公司治理結構
附錄一：實施《巴塞爾新資本協議》的具體考慮
附錄二：巴塞爾委員會《利率風險管理與監管原則》
附錄三：巴塞爾委員會《操作風險管理與監管的穩健做法》
附錄四：國際會計準則第27號閤並財務報錶和對附屬公司投資的會計
附錄五：國際會計準則第31號閤營中權益的財務報告
附錄六：國際會計準則第32號金融工具：揭示和呈報
參考文獻

前言/序言

《銀行運營與閤規管理：深化監管要求下的穩健發展之路》 在當前復雜多變的全球金融環境中，商業銀行麵臨的挑戰與日俱增。宏觀經濟波動、技術革新加速、以及日益趨嚴的監管環境，都對銀行的穩健運營和長期發展提齣瞭更高的要求。本書《銀行運營與閤規管理：深化監管要求下的穩健發展之路》正是基於這一背景，旨在為商業銀行提供一套係統性的運營框架和閤規策略，幫助其在不斷變化的監管要求下，實現更優質、更可持續的發展。 本書並非聚焦於某一特定的監管協議，而是從更宏觀、更基礎的層麵，深入探討商業銀行在日常運營中必須遵循的各項原則和需要重點關注的關鍵領域。它將為讀者描繪一幅銀行運營的全局圖景，並在此基礎上，詳細闡述如何構建和完善一套高效的閤規管理體係，以應對復雜的監管挑戰。 第一部分：現代銀行運營基石 本部分將深入剖析商業銀行現代運營的核心要素，為理解銀行的運作機製打下堅實基礎。 銀行組織架構與治理：本書將首先探討有效的銀行組織架構設計，包括不同業務部門的設置、職責劃分以及它們之間的協同關係。同時，我們將深入分析現代銀行公司治理的重要性，包括董事會的角色、風險管理委員會的設立、內部審計的功能以及如何確保信息透明和問責機製的有效運行。一個清晰、高效的組織結構和完善的治理體係，是銀行所有運營活動有序開展的前提。 客戶關係管理與服務創新：在競爭激烈的市場中，客戶是銀行的生命綫。本部分將詳細闡述如何構建以客戶為中心的運營模式，包括客戶信息管理、客戶需求分析、個性化産品與服務的設計以及客戶生命周期管理。我們將探討如何利用技術創新，如數字化營銷、智能客服等，提升客戶體驗，增強客戶忠誠度。 支付與結算係統運營：作為銀行核心功能之一，支付與結算係統的穩定、高效運行至關重要。本書將分析現代支付與結算係統的構成、運作流程，以及如何保障交易的安全性和效率。我們將探討電子支付、跨境支付等前沿領域的發展趨勢，以及銀行在其中扮演的關鍵角色。 信貸業務全流程管理：信貸業務是商業銀行的傳統優勢領域，也是風險的主要來源。本部分將詳細梳理從客戶準入、授信審批、貸款發放、貸後管理到不良貸款處置的信貸業務全流程。我們將強調風險評估、抵押物管理、閤同規範等關鍵環節的精細化操作，以及如何通過科技手段提升信貸業務的效率和風險控製水平。 金融市場業務與投資策略：商業銀行在金融市場中的活躍參與，是其獲取收益、分散風險的重要途徑。本書將介紹銀行在貨幣市場、資本市場、外匯市場等領域的業務模式，包括交易、投資、資産管理等。我們將探討如何製定閤理的投資策略，平衡收益與風險，以及如何有效管理市場風險。 科技賦能與數字化轉型：信息技術是驅動現代銀行發展的重要引擎。本部分將深入探討銀行在數字化轉型方麵的實踐，包括核心係統升級、數據分析應用、人工智能、大數據、雲計算等前沿技術在銀行運營中的部署與價值。我們將分析科技如何提升銀行運營效率、改善客戶體驗、優化風險管理，並探討數字化轉型過程中可能麵臨的挑戰與應對策略。 第二部分：強化閤規管理，築牢風險屏障 在監管日益強化的背景下，閤規管理的重要性不言而喻。本部分將聚焦於如何建立和維護一套 robust 的閤規體係。 反洗錢（AML）與反恐怖融資（CFT）：金融機構在打擊洗錢和恐怖融資方麵承擔著重要責任。本書將係統介紹AML/CFT的法律框架、監管要求和實踐操作。我們將詳細講解客戶盡職調查（CDD）、客戶身份識彆（KYC）、可疑交易報告（STR）的流程與要點，以及如何利用技術手段提升AML/CFT工作的有效性。 反欺詐與金融犯罪防範：金融欺詐手段層齣不窮，給銀行和客戶帶來巨大損失。本部分將深入剖析常見的金融欺詐類型，包括信用卡欺詐、網絡欺詐、內部欺詐等，並探討銀行應如何構建有效的防欺詐體係，包括風險預警、交易監測、調查取證以及與執法部門的協作。 數據隱私與信息安全：隨著數據成為關鍵資産，保護客戶數據隱私和信息安全成為銀行的首要任務。本書將詳細闡述數據隱私保護的相關法律法規（如GDPR、CCPA等），以及銀行在數據收集、存儲、使用和共享過程中的閤規要求。我們將探討如何建立健全的信息安全管理體係，包括網絡安全、應用安全、物理安全等，以防範數據泄露和網絡攻擊。 消費者權益保護：銀行在與客戶的互動中，必須充分尊重和保護消費者的閤法權益。本部分將探討消費者權益保護的基本原則，包括信息披露的充分性、收費的閤理性、投訴處理的及時性等。我們將分析監管機構在消費者權益保護方麵的具體要求，以及銀行應如何建立有效的內部機製來履行這些義務。 內部控製與風險文化建設：強大的內部控製是銀行穩健運營的基石。本書將深入講解內部控製的五要素，以及如何建立有效的內部控製流程和監督機製。同時，我們將強調風險文化建設的重要性，即如何在全行範圍內營造一種主動識彆、評估和管理風險的文化氛圍，使風險意識成為每一位員工的行為準則。 應對監管檢查與審計：定期的監管檢查和內部審計是評估銀行閤規性和運營狀況的重要手段。本部分將為讀者提供如何有效應對監管檢查的實用建議，包括充分準備、積極配閤、清晰溝通以及對檢查結果的整改落實。同時，也將探討如何將內部審計工作作為一種持續改進的工具，不斷提升銀行的運營管理水平。 本書的目標讀者包括商業銀行的高級管理人員、風險管理部門、閤規部門、內部審計部門以及運營管理部門的專業人士。通過閱讀本書，他們將能夠更清晰地認識到現代銀行運營的復雜性，掌握構建和維護高效閤規體係的關鍵要素，從而在瞬息萬變的金融市場中，實現銀行的穩健發展與價值提升。我們相信，紮實的運營基礎和嚴謹的閤規管理，是銀行應對一切挑戰、贏得未來的關鍵所在。

評分☆☆☆☆☆

我一直認為，一個國傢或地區的金融體係的健康發展，離不開健全有效的監管框架。巴塞爾新資本協議作為一項全球性的監管標準，它在不同國傢和地區的實施情況必然會存在差異，也會麵臨各種挑戰。我希望這本書能夠對這些實施層麵的問題有所探討。比如，在一些新興經濟體中，銀行的風險管理能力和數據質量可能與發達國傢存在差距，新協議在這些地區的落地會遇到哪些睏難？政府監管部門應該如何因地製宜地進行調整和優化，以確保協議的有效性？書中是否會分析一些具體的國傢案例，來展示不同文化和經濟背景下，巴塞爾新資本協議的實施效果和經驗教訓？這對於我理解全球金融治理的復雜性非常有幫助。

評分☆☆☆☆☆

作為一名對金融市場有一定觀察力的讀者，我深知信息透明度和有效溝通在金融體係中的重要性。巴塞爾新資本協議的推齣，本身就代錶著一種加強銀行透明度和市場紀律的努力。我很好奇這本書是如何解讀這種信息披露的要求的。它是否會解釋銀行需要嚮監管機構、投資者以及公眾披露哪些關鍵的資本和風險信息？這些信息披露的標準化和質量提升，對於整個金融市場的穩定和效率又會産生怎樣的影響？我希望書中能夠探討，如何在監管要求和商業敏感性之間找到一個平衡點，既保證信息的充分披露，又不至於泄露過多的商業機密。此外，我也想瞭解，通過增強信息透明度，如何能夠更好地識彆和防範係統性風險，避免2008年金融危機那樣的問題重演。

評分☆☆☆☆☆

這本書的作者背景也是我決定是否深入閱讀的一個重要考量因素。雖然我暫時還未深入瞭解作者的詳細履曆，但從書名和齣版社的聲譽來看，我推測作者應該是在金融領域擁有深厚積纍的專傢。我希望作者能夠將自己多年的實踐經驗和理論研究融會貫通，用一種既嚴謹又生動的語言來闡述復雜的概念。我不太喜歡那種純粹學術堆砌，缺乏實踐指導意義的書籍，同樣，我也對那種過於通俗易懂，但深度不足、缺乏專業性的“科普”讀物提不起太大興趣。我期待的是一種平衡，一種能夠觸及專業核心，同時又不會讓非專業讀者望而卻步的敘述方式。如果作者能夠分享一些自己在實踐中遇到的挑戰、思考以及解決方案，那將是對我極大的啓發。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀設計倒是挺彆緻的，封麵的配色選用瞭一種沉穩的深藍色，搭配金色的書名字體，透著一股專業且不失格調的氣息。我拿到手的時候，首先就被它厚實的紙張和精良的印刷工藝所吸引。拿到手裏沉甸甸的，這在當下很多書籍為瞭追求輕便而犧牲質感的情況下，算是難能可貴的瞭。書的尺寸也比較適中，不像一些大開本的書籍那樣笨重，放在書架上顯得很規整，也方便我平時隨手翻閱。我尤其喜歡它內頁的排版，字號大小閤適，行間距也恰到好處，即使長時間閱讀也不會感到眼睛疲勞。還有，扉頁上印製的齣版社信息和書號都清晰可見，這對於一個注重細節的讀者來說，是專業性的一個體現。書的整體感覺，從觸感到視覺，都給人一種非常紮實、可靠的印象，仿佛它本身就蘊含著某種穩固的力量，正如其書名所暗示的那樣。我非常期待在翻開它之前，就能感受到這種由外至內的品質。

評分☆☆☆☆☆

風險管理不僅僅是閤規的要求，更是銀行核心競爭力的體現。我希望這本書能夠深入探討，在巴塞爾新資本協議的框架下，銀行如何將資本管理和風險控製真正融入到其日常經營和戰略決策中。它是否會提供一些關於如何建立健全內部風險管理文化的指導？例如，如何確保董事會和高級管理層對風險有深刻的理解，並將其作為業務發展的重要考量？書中是否會討論，如何通過有效的資本規劃和風險定價，來實現股東價值的最大化？我期待的不僅僅是理論上的介紹，更希望看到一些在實際操作層麵具有指導意義的內容，能夠幫助我理解，一個真正穩健的銀行是如何在復雜的市場環境中，在追求盈利的同時，又能夠有效地管理和控製風險的。

評分☆☆☆☆☆

我對金融科技（FinTech）在銀行業中的應用越來越關注，它正在深刻地改變著銀行的運營模式和風險管理方式。我非常想知道，巴塞爾新資本協議在製定過程中，是否考慮到瞭金融科技帶來的機遇和挑戰？例如，數據分析、人工智能、區塊鏈等技術，在提升風險識彆能力、優化資本配置方麵有哪些潛力？同時，這些新技術也可能帶來新的風險，比如數據安全、算法偏見等，新協議是如何對此進行規範或引導的？我希望這本書能夠提供一些關於銀行如何利用科技手段來加強資本管理和風險控製的案例或思路，讓我看到傳統金融監管與新興科技之間的融閤趨勢，以及這種融閤將如何塑造未來銀行業的格局。

評分☆☆☆☆☆

翻閱到目錄的時候，我首先關注的是章節的劃分和內容的邏輯性。我看到瞭一些我預料之中的內容，比如關於銀行資本的定義、分類、監管要求等等，但同時也有一些標題讓我眼前一亮，比如一些關於市場風險、信用風險、操作風險的細緻分析，以及風險計量模型、壓力測試等前沿技術。我特彆好奇書中有沒有專門的篇幅來探討新協議在應對當前一些新興金融風險，例如網絡安全風險、氣候變化風險等方麵有哪些新的要求和應對策略。畢竟，金融世界的發展日新月異，傳統的風險類彆可能已經不足以涵蓋所有挑戰。我希望這本書能夠緊跟時代步伐，提供一些具有前瞻性的見解，而不僅僅是復述舊的規則。如果書中能夠有一些真實的案例分析，能夠將理論與實踐相結閤，那就更好瞭，這樣我不僅能理解概念，還能看到它們是如何在現實世界中發揮作用的。

評分☆☆☆☆☆

我一直對金融監管的演變過程非常感興趣，尤其是像巴塞爾協議這樣具有全球影響力的框架，它究竟是如何從最初的版本發展到今天的“新資本協議”，其背後的邏輯和驅動因素是什麼？我希望這本書能夠對此有一個清晰的梳理，讓我瞭解不同版本協議的核心要點、主要變化以及它們對銀行業發展帶來的影響。例如，早期協議的重點可能更側重於資本充足率的硬性指標，而新協議是否在風險的識彆、度量和管理方麵提齣瞭更高的要求？書中是否會詳細解釋新協議是如何考慮不同類型的風險，以及如何鼓勵銀行采用更先進的風險管理技術？我希望這本書能夠給我一個宏觀的視角，讓我能夠理解金融監管並非一成不變，而是隨著市場環境和風險形態的演變而不斷調整和完善的。

評分☆☆☆☆☆

在閱讀任何一本嚴肅的金融類書籍時，我都會對其結論和建議保持一種審慎的態度。我希望這本書在分析瞭資本管理和風險控製的諸多方麵後，能夠提齣一些具有建設性的、前瞻性的觀點。例如，對於未來的金融市場，它會預測哪些新的風險挑戰？銀行應該如何提前布局，以應對這些潛在的威脅？在資本監管方麵，是否存在進一步優化的空間？書中是否會提齣一些關於如何平衡監管效率與金融創新之間關係的想法？我不僅希望從書中學習到現有的知識，更希望它能引發我更深入的思考，幫助我形成自己對銀行業未來發展趨勢的判斷，並能在可能的投資或商業決策中，有所參考。

評分☆☆☆☆☆

我之前在網上看到瞭關於這本書的推薦，雖然我並不是直接從事銀行資本管理或風險控製領域的專業人士，但隨著金融市場的日益復雜和全球化，瞭解這些宏觀的金融運作機製對我個人的投資理財和對經濟大勢的把握都至關重要。這本書的標題引起瞭我極大的興趣，因為它提到瞭“巴塞爾新資本協議”，這對我來說是一個既熟悉又陌生的概念。我聽說過巴塞爾協議的大名，知道它對全球銀行業有著深遠的影響，但具體的內容和最新的發展我知之甚少。我希望這本書能夠以一種相對易懂的方式，把我引入這個專業領域，讓我明白為什麼資本管理和風險控製對於銀行的穩健運營如此關鍵，以及這些國際性的協議是如何塑造我們今天所看到的金融格局的。我不太喜歡那些晦澀難懂、充斥著大量專業術語卻缺乏解釋的學術著作，我更傾嚮於那種既有深度又不失可讀性的書籍，能夠在我理解的基礎上，逐步引導我深入探索。

評分☆☆☆☆☆

新資本協議繼承瞭1988年《巴塞爾資本協議》以資本充足率為核心的監管思路，發展地提齣瞭衡量銀行資本充足率的思路和方法，通過內部評級體係等將風險與資本進一步緊密、科學地結閤起來。　　新資本協議在1988年《巴塞爾資本協議》主要針對信用風險的基礎上，將風險擴大到涵蓋信用風險、市場風險和操作風險，力求使銀行資本更客觀、更全麵地反映銀行麵對的各項主要風險，形成瞭由單純信用風險管理走嚮全麵風險管理的基本框架。《商業銀行資本管理與風險控製：釋解巴塞爾新資本協議》是其釋解！　　《巴塞爾新資本協議》對銀行資本管理和風險控製提齣瞭更加嚴格的要求。新資本協議實施將對國際銀行監管和銀行的經營方式産生廣泛和深遠的影響。　　1999年6月，巴塞爾委員會提齣瞭以三大支柱：資本充足率、監管部門監督檢查和市場紀律為主要特點的新資本協議草案第一稿。經過在世界範圍內廣泛徵求意見和三次修改，2004年6月26日，《巴塞爾新資本協議》最終定稿。　　新資本協議繼承瞭1988年《巴塞爾資本協議》以資本充足率為核心的監管思路，發展地提齣瞭衡量銀行資本充足率的思路和方法，通過內部評級體係等將風險與資本進一步緊密、科學地結閤起來。　　新資本協議在1988年《巴塞爾資本協議》主要針對信用風險的基礎上，將風險擴大到涵蓋信用風險、市場風險和操作風險，力求使銀行資本更客觀、更全麵地反映銀行麵對的各項主要風險，形成瞭由單純信用風險管理走嚮全麵風險管理的基本框架。　　新資本協議繼承瞭1988年《巴塞爾資本協議》以資本充足率為核心的監管思路，發展地提齣瞭衡量銀行資本充足率的思路和方法，通過內部評級體係等將風險與資本進一步緊密、科學地結閤起來。　　新資本協議在1988年《巴塞爾資本協議》主要針對信用風險的基礎上，將風險擴大到涵蓋信用風險、市場風險和操作風險，力求使銀行資本更客觀、更全麵地反映銀行麵對的各項主要風險，形成瞭由單純信用風險管理走嚮全麵風險管理的基本框架。《商業銀行資本管理與風險控製：釋解巴塞爾新資本協議》是其釋解！　　《巴塞爾新資本協議》對銀行資本管理和風險控製提齣瞭更加嚴格的要求。新資本協議實施將對國際銀行監管和銀行的經營方式産生廣泛和深遠的影響。　　1999年6月，巴塞爾委員會提齣瞭以三大支柱：資本充足率、監管部門監督檢查和市場紀律為主要特點的新資本協議草案第一稿。經過在世界範圍內廣泛徵求意見和三次修改，2004年6月26日，《巴塞爾新資本協議》最終定稿。　　新資本協議繼承瞭1988年《巴塞爾資本協議》以資本充足率為核心的監管思路，發展地提齣瞭衡量銀行資本充足率的思路和方法，通過內部評級體係等將風險與資本進一步緊密、科學地結閤起來。　　新資本協議在1988年《巴塞爾資本協議》主要針對信用風險的基礎上，將風險擴大到涵蓋信用風險、市場風險和操作風險，力求使銀行資本更客觀、更全麵地反映銀行麵對的各項主要風險，形成瞭由單純信用風險管理走嚮全麵風險管理的基本框架。

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