私人財富管理與傳承 中信齣版社 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

1. 從法律、金融以及教育等角度，闡述財富管理與傳承，以及財富二代的教育，而且將歐美財富傢族的管理和傳承理念與中國實踐相結閤，屬於高端財富管理領域圖書。

2. 《私人財富管理與傳承》的選題契閤目前中國民營企業、傢族企業傳承的發展需要，也滿足廣大高淨值人士與富裕傢庭的財富管理需求。

內容簡介

隨著中國經濟的發展，一方麵，（超）高淨值人士數量迅速增長，他們在財富增值與傳承方麵麵臨諸多問題與睏惑；另一方麵，諸多民營傢族企業也進入企業傳承與傢族傳承的關鍵階段。

基於此，作者從金融、法律、企業管理、教育和心理等不同角度，全方位地對私人財富管理和傳承的相關理念、知識、工具進行梳理，並創新性地提齣，財富傳承不僅僅是物質財富的傳承，要擺脫“富不過三代”的魔咒，還必須重視人力資源傳承、價值觀與精神財富的傳承，這是財富傳承的三大根基。作者以這三大根基為主綫逐一展開分析，並針對資産安全與配置、財富管理與傳承所遇到的瓶頸及法律問題，提供解決路徑與方法。同時，通過介紹西方和東南亞以及中國本土的財富傢族案例，總結成功經驗和失敗教訓，以嶄新的視角，與讀者分享成功財富傢族鮮為人知的財富管理智慧。

作者簡介

龔樂凡，中倫律師事務所閤夥人，多次被英國Legal 500以及錢伯斯(Chambers)評為中國的“領先律師”(Leading Individual Lawyer)，從業以來一直為傢族辦公室和（超）高淨值私人客戶在財富傳承、傢族企業與資本市場、投融資與退齣、傳承架構設計和搭建、傢族憲法和治理等方麵提供解決方案、谘詢和培訓；善於將財富管理與投資管理、並購退齣、企業治理、心理學、金融工具等跨界學科有機結閤。同時，他也是財富管理和傳承問題專欄作者，已在知名期刊上發錶多篇文章，並為金融機構、院校講授課程。

龔樂凡先生畢業於美國密歇根大學（獲法學博士和碩士學位）、復旦大學（獲國際經濟法碩士學位）和浙江大學（獲經濟法學士），他同時持有中國和美國紐約州的律師執照。

精彩書評

過去30多年，中國企業傢所思所想的核心命題是如何創造財富，其實比創造財富更具挑戰性的是如何傳承財富。真正的傢族財富傳承故事涉及太多的犧牲和放棄，更是飽含智慧和挑戰。未來數年將是中國民營企業陸續完成交接傳承的關鍵時期，如何在探索中不斷解碼財富管理與傳承問題，以實現創富守富與傳承的雙贏，已然成為目前中國高淨值傢族的核心關注點之一

在這一方麵，龔樂凡先生的新作《私人財富管理和傳承》提供瞭全麵而獨到的視角。在翔實的案例中，既有對國外經驗的解讀，也有對中國本土實踐的探討；既有對傢族企業傳承與架構的規劃方案，也有對傢族財富保護和傳承的法律工具應用。與此同時，讀者還可以找到資産保護、增值之方法，也可體悟傢族文化傳承之精髓。

該著作從理論與實踐的角度幫助傢族企業進行瞭一次全麵的梳理與總結，也是對國內傢族財富管理與傳承方式的一次探索，對當前中國高淨值傢族極具參考意義。

——《財富管理》雜誌社

目錄

推薦語

前言

第yi部分 概論1

第1章 財富管理與傳承之惑3

1.1高淨值人群成為財富紛爭的“高危人群”3

1.2先有“守成”方有“傳承”：警惕“黑天鵝”事件5

1.3前所未有的挑戰：中國傢族企業麵臨傳承大考9

1.4尋找基業長青和財富永續的金鑰匙12

第2章 財富傳承的三個根基19

2.1在財富中我們忽略瞭什麼21

2.2人力資源傳承：另一份傢族資産收入錶和損益錶25

2.3價值觀和精神財富傳承33

2.4物質財富的傳承42

第二部分 創富與守富53

第3章 私人財富管理揭秘55

3.1逃脫“富不過三代”的魔咒55

3.2你需要什麼樣的財富管理服務60

3.3資産配置和籌劃揭秘66

3.4個人資産管理的三大陷阱72

3.5傢族辦公室和私人銀行的真正角色88

第4章 私人銀行91

4.1揭秘私人銀行91

4.2如何選擇適閤自己的私人銀行97

4.3如何成就第yi流的私人銀行傢104

4.4中國私人銀行發展空間巨大112

4.5私人銀行和傢族辦公室的關係120

第5章 傢族辦公室122

5.1前世今生：傢族辦公室揭秘122

5.2量體裁衣：傢族辦公室的定位138

5.3應對難點：傢族辦公室的架構設計143

5.4傢族辦公室如何進行投資和資産配置151

第三部分 資産保護與傳承167

第6章 傢族法律顧問：財富安全的架構師169

6.1傢族法律顧問的角色169

6.2如何選擇和聘用閤適的傢族法律顧問172

6.3內容為王：現代財富傳承法律服務的構成179

6.4如何成為一名卓越的私人財富法律顧問184

第7章 財富保護與傳承的法律工具188

7.1關於繼承：應對財富的沙漏188

7.2關於婚姻：夫妻交惡的財富博弈212

7.3關於稅務風險：財富傳承中的萬萬沒想到231

7.4關於保險：財富傳承不可缺少的工具242

7.5關於傢族信托：大亨與名人的財富管理261

7.6關於傢族基金會：慈善更需要智慧284

第8章 診治之術：企業傳承的特殊問題與應對298

8.1傳承路障之一：新生代的人生坐標與人格定位299

8.2傳承路障之二：難控的接班“火候”與節奏310

8.3傳承路障之三：代際衝突317

8.4傳承路障之四：與其他關係人的博弈321

8.5“女”兒當自強：不可忽略傢族中的女性力量329

第9章 明斷之智：傢族企業的領導力傳承337

9.1基業長青與領導力：權力分配與親情的尷尬337

9.2失敗的土壤：領導力傳承失敗的教訓346

9.3贏在執行：領導力傳承規劃路綫圖353

第10章 分閤之妙：傢族企業的股權設計360

10.1控製之重：傢族企業股權設計的挑戰360

10.2常見股權架構與方案：從LVMH的金字塔架構到王永慶傢族的交叉持股378

10.3從宜傢到戴爾：傢族企業的上市之辯388

10.4以退為進：傢族企業如何實現高價套現395

第四部分 財富價值與文化傳承403

第11章 財富傢族的後代教育405

11.1“我”的使命：從巴菲特教子看富二代的人生定位406

11.2“我們”的使命：愛馬仕傢族和莊臣傢族的核心價值觀445

11.3“領袖”的使命：從優秀繼承人培養到走齣父輩陰影456

第12章 傢族憲法與傢族治理466

12.1“傢族戰爭”之殤466

12.2引發傢族矛盾的高危領域471

12.3化解傢族企業矛盾和傳承危局的策略479

12.4製定傢族憲法、創設傢族委員會488

12.5培養和鼓勵學習與開拓的文化499

第13章 慈善與基業長青502

13.1財富、幸福指數與善的業力502

13.2財富傳承的成功密碼：羅斯柴爾德傢族的財富DNA510

13.3慈善事業的傳承和運營：洛剋菲勒傢族的慈善模式516

13.4傢族慈善模式選擇和常見挑戰 522

後記534

精彩書摘

過去30多年，中國企業傢所思所想的核心命題是如何創造財富，其實比創造財富更具挑戰性的是如何傳承財富。真正的傢族財富傳承故事涉及太多的犧牲和放棄，更是飽含智慧和挑戰。未來數年將是中國民營企業陸續完成交接傳承的關鍵時期，如何在探索中不斷解碼財富管理與傳承問題，以實現創富守富與傳承的雙贏，已然成為目前中國高淨值傢族的核心關注點之一

在這一方麵，龔樂凡先生的新作《私人財富管理和傳承》提供瞭全麵而獨到的視角。在翔實的案例中，既有對國外經驗的解讀，也有對中國本土實踐的探討；既有對傢族企業傳承與架構的規劃方案，也有對傢族財富保護和傳承的法律工具應用。與此同時，讀者還可以找到資産保護、增值之方法，也可體悟傢族文化傳承之精髓。

該著作從理論與實踐的角度幫助傢族企業進行瞭一次全麵的梳理與總結，也是對國內傢族財富管理與傳承方式的一次探索，對當前中國高淨值傢族極具參考意義。

——《財富管理》雜誌社

龔樂凡博士的《私人財富管理與傳承》一書是一部詳盡的介紹傢族財富管理和傳承的操作指南，是國內領先的傢族企業以及傢族辦公室從業人員的從業寶典。

——北京大學光華管理學院副院長、講席教授、博士生導師金李

羅斯柴爾德第yi代zhang門人梅耶男爵通過閤理的傢族治理，令後代子孫曆經250多年的風雨洗禮依然繁榮興旺，昂然屹立於世界財富傢族的頂jian，用zui有力量的事實打破“富不過三代”的魔咒。龔博士的著作運用瞭大量海內外案例，細膩又深入淺齣地描繪瞭傢族財富傳承的需求在中國社會結構變化中的演變，並且運用瞭豐富的財富管理知識，結閤現實，嚮讀者展示瞭如何有效地運用法律手段及專業，富有遠見的財富規劃，將傢族財富的三個關鍵組成因素——金融、人力以及智慧，在製度與管理的基礎上，長久有效地結閤起來，使其能夠世代相傳並發揚光大。非常期待本書的齣版，相信它會成為中國企業傢們思考傳承接班道路上的一盞明燈！

——羅斯柴爾德銀行（亞洲）CEO張璟瑜

本書在很大程度上滿足瞭中國高端財富人群對財富管理和傳承方麵的渴求，既全麵、專業具有可操作性，又不乏可讀性和趣味性，尤其是獨闢蹊徑專門講述瞭富裕傢庭子女的心理教育與價值觀傳承，為國內所僅見。生動的案例使枯燥的專業知識變得淺顯易懂，透徹的分析給專業人士以新的思考和啓迪，可以說，它是國內傢族財富管理領域一次有益的嘗試和創新。相信本書不僅對傢族企業財富管理和傳承有藉鑒作用，而且會在更廣泛的受眾層麵引發共鳴。

——中國銀行業協會私人銀行傢俱樂部主席、民生銀行私人銀行部副總裁李文

財富傳承的主體是人而非財富，作為生物基因和文化基因的共同載體，人纔是zui大的財富。財富傳承的規劃是基於對人性的深刻體悟和對社會復雜性的充分認知做齣的智慧決策；在財富傳承的過程中zui睏難的部分不是讓財富增值多少百分點，而是如何把獨特的柔性文化從傢族中提煉齣來並傳承下去，同時嚴格控製風險，這也是在財富管理行業內常常被忽略的部分。中國的財富新貴在傳承上尚未對政治經濟的復雜性進行成熟的思考，很多人甚至刻意迴避，觀念的誤區給中國財富傢族的成功傳承帶來瞭巨大的隱患，突發事件令財富大廈一夜傾覆的案例層齣不窮。因此，非常欣喜龔樂凡先生能將自己的所學所悟著述成書，以饗世人。

——中歐傢族傳承研究中心&財富管理研究中心執行主任馮媛

在中國，傳承過程中的感性因素太多，這直接導緻瞭許多失敗的案例。而本書中所提到的很多內容和工具對中國傢族企業非常有實踐可操作性。希望它能夠成為一本指南，幫助更多財富傢族用理性與專業的方法解決傳承問題。

——《接力》雜誌齣品人、中國“創二代”組織“接力中國”

青年精英協會理事杭佳一

“善用財富”是財富本身的屬性，“善財價值”的有效開發是財富擁有者的能力。本書首次提齣“善的業力”概念，並係統地論證瞭慈善與財富獲得、人生幸福感的關係，使人們把“善”自然融入人類發展中。慈善作為傢族傳承中的重要內容，我們應當對此有深度解讀與感悟，而且應對傢族精神傳承的工具和方法進行不斷的探知。本書關於傢族基金會等傢族慈善模式的介紹與分析，為對傢族傳承有深度需求的人群提供瞭重要的指引。在人類文明高度提升的階段，傢族慈善與財富價值開發與傳承是中國財富擁有者的必修課！

——深圳國際公益學院閤作發展總監郭素

中國私人銀行業方興未艾，傢族辦公室小荷纔露，在高端財富管理市場風起雲湧之際，亟待係統理論的指導、國外經驗的藉鑒、既往案例的剖析，樂凡先生著作的齣版正當其時，正應其勢，故推薦之。

——德裕世傢辦公室董事長張詠

鑒於曆史等諸多原因，盡管傢族辦公室的概念在當下中國還不統一，但是巨大的時代需求催生瞭其加速發展的驅動力，這個新生兒也和中華民族的傳承緊密聯係在一起。作為一部開創先河係統性介紹私人財富管理與傳承的著作，此書能夠為學者、專業人士以及傢族繼承人等各類讀者打開一扇窗，收獲具有實際可操作性的真知灼見。

——王思聰傢族辦公室（普思投資）董事副總經理張寒

“富不過三代”這句古話，非常恰當地錶達瞭財富傢族在財富傳承方麵的睏惑與擔憂。要打破這一“魔咒”，我們急需剋魔的寶劍。資深法律人龔樂凡先生的力作，正是這樣一件有效的“神器”。

——德意誌銀行私人銀行部中國區總經理黃凡

私人銀行服務推齣9年以來，市場參與者已經從國內商業銀行、外資銀行擴展到信托機構、證券機構、三方機構，更有地産公司、汽車銷售公司等多種機構以跨界服務的形式加入，所提供的服務也從簡單産品銷售嚮包括個人與公司、境內與境外、財富管理與傳承等多維度全方位服務轉變，越來越具有個性化、差異化和綜閤化的特徵。本書從實踐操作齣發，在闡述財富管理法律工具與方法的基礎上，不僅通過大量案例探討傢族企業傳承的難點問題，同時也以嶄新的視角分析瞭精神財富的傳承和財富傢族二代的心理教育和逆商培養，在國內齣版物中是一種創新，希望本書的齣版能夠推動中國私人銀行業務的進一步發展。

——中國銀行個人金融部副總經理、私人銀行部（上海）總經理潘潔

本書全麵闡述瞭財富管理、傳承和傢族價值觀的微觀方麵，對傳統的理財人士、資産管理經理來說，理解傢族財富管理隱形的、人性柔軟的一麵非常重要，因為隻有這樣纔能針對不同的傢庭製定不同的策略，而不是僅僅將目光停留在財務迴報之上。這是財富管理中藝術與科學的完美結閤。

——前摩根大通亞洲私人銀行部董事總經理兼全球投資專傢，

東林傢族辦公室大中國區CEO林少康

絕大多數高淨值客戶對於創富階段積纍下來的各種問題、風險並未做過係統的梳理與規劃，而傢族及個人層麵發生的各種變化，又引入瞭更多的不確定性及復雜性。在此背景下，如何為客戶提供其真正所需的私人銀行服務，對我們而言既是機遇也是挑戰。

近年來有關財富傳承的專著如雨後春筍，但龔樂凡博士此書無疑是目前為止我閱讀的zui為獨特而全麵的一本。龔博士不僅結閤財富傳承工具對海外成功傳承經驗進行深度剖析，而且結閤國內財富傳承的實際情況進行瞭有益的探討。相信書中關於傢族治理、價值觀傳承的思考，對於國內傢族企業的傳承有所啓發。

——平安銀行傢族信托首席顧問李亮

在傢族財富管理和傳承方麵，海外已有很好的實踐，國內由於相關法律有待完善和成熟，各方麵還處於探索階段。本書基於現階段國內法律和財富管理實踐係統地介紹瞭私人財富管理與傳承的理念及方法，值得國內從事此方麵工作的專傢學者、財富管理公司等相關金融機構、理財師學習。

——上海諾亞榮耀保險經紀公司總經理、中國精算師婁道永

過去幾十年來，中國人從未像現在一樣擁有如此多的財富，無論是個人還是傢庭甚至國傢都麵臨著財富的使用和管理問題。因為存在的社會影響力，傢族的財富傳承也不單純是個人的私事。因而，財富管理和傳承在現階段是一個挑戰，需要大傢關注和思考，zui終需要形成如書中所說的，在物質財富、人力資源和價值觀三個根基之上的財富管理和傳承模式。對財富擁有者以及財富管理從業者來說，龔樂凡律師的這本書為大傢提供瞭很好的理念與工具，非常值得一讀。

——富國基金管理有限公司權益專戶部總經理於江勇

前言

人生zui重要的投資就是你自己。

——沃倫·巴菲特

在一次論壇上，白岩鬆對柳傳誌說：“現今‘85後’、‘90後’不再有食物上的飢餓感，這是幸運的。但是心靈飢餓同樣是飢餓，也許現在我們比您那個時候更加飢餓。”

柳傳誌等�北渚鍾敫窬幀�—互聯網時代的企業生存之道［M］.北京：新世界齣版社，2015. 也許正是這種新的飢餓感，讓我能潛心研究中國人在富裕之後所麵臨的新問題。其實，從某個角度來看，大多數人富裕以後産生的不再是飢餓感，而是缺乏某種安全感，就是財富如何纔能持續；同時，這種持續還包括財富與愛的延續，能否做到“富過三代”，這就是繼承、傳承的問題。錶麵上看，這似乎是一個做好遺囑工作、做好企業交接班的事情，但是更深層次上，這又是涉及文化、教育和價值觀的問題：即二代的教育和成長以及傢族財富文化、傢族企業價值觀念的培養，而這纔是“傳承”的深層核心。

在中國，極其富有的高淨值人士雖然在數量上處於“小眾”地位，但是他們以及他們傢族對社會的影響卻極為深遠，他們的企業經營、投資行為、慈善和公益捐助乃至二代、三代的健康成長和穩健接班，對經濟、就業、社會的穩定乃至更大數量民眾的福祉可能都會有著直接或間接的影響。

在財富管理和傳承領域的實踐中，筆者發現，這些財富人士在財富管理和傳承方麵的需求以及他們企業和傢庭存在的各類問題和睏擾，其實也給服務於富裕階層客戶的財富管理人士提供瞭前所未有的機遇和挑戰。在這個高端金融和法律服務領域，與中國財富人群數量以及個性化服務需求的迅速增長相比，我國在財富管理和傳承方麵的學術研究、教育和培訓、服務實踐均嚴重滯後，其巨大的潛在價值和廣闊的發展前景，如同一座被沙石覆蓋埋藏的金礦，遠遠沒有被充分認知、發掘和利用。

在這個生態圈中，從專業人士層麵看，包括理財師、傢族律師、稅務籌劃師、心理谘詢師、培訓師等；而從機構角度看，則包括銀行、傢族辦公室、法律服務提供商、信托公司、保險公司、資産管理公司、移民服務公司乃至針對傢族企業創一代以及創二代等的高等教育和高端培訓機構。然而，由於各種原因，專業人士、專業機構的數量、質量和財富客戶的巨大需求相比存在著嚴重的落差。這個領域可參考藉鑒的書作也是以翻譯的學術圖書為主，而各類新媒體所傳播的有關財富管理的知識和信息，固然很方便閱讀，但是魚龍混雜，不少甚至還包含錯誤信息、易誤導人。新一代財富管理的專業人士急切需要在這個領域進行火綫培訓和提升，需要一本全麵、專業、權wei的教材和參考書，並且能夠將歐美財富傢族的管理和傳承理念與中國實踐相結閤，以幫助他們更好地瞭解客戶需求、更有效地服務客戶。所以，這個供給和需求的嚴重落差既是挑戰，又意味著機遇。

中國的財富傢族，為什麼不能享受到zui先進的、國際化的財富管理和傳承的理念與服務，從而讓自己有機會擺脫“富不過三代”的魔咒？中國金融和法律領域的專業人士為什麼不能通過學習和掌握這個領域的知識，開闊自己的視野，並在實踐中提升自己，從而更好地為客戶提供高端一流的服務？

這些成為促使作者決心撰寫一本私人財富管理與傳承的專業著作的初衷。一方麵，中國的財富人群有權利瞭解他們應當獲得什麼樣的服務，能夠學習藉鑒歐美、香港的財富傢族如何管理財富、如何成功傳承；另一方麵，中國的專業人士和專業服務機構更需要在這個全新甚至陌生的領域獲得更權wei和來自實踐操作第yi綫的知識和指引。

就這樣，我們開始瞭寫作，過程雖辛苦，但也樂在其中。我們希望它能成為傢族企業決策者、財富傢族成員、（超）高淨值個人、傢族辦公室及傢族財富管理專業人士案頭的一本必備工具書。

為什麼中國到瞭必須重視財富管理和傳承的時候？根據《2014年鬍潤全球富豪榜》，10億美元（約閤人民幣60億元）以上級彆的華人富豪共有457位，平均年齡為59歲，中國韆萬以上的富豪已經超過109萬人；而據招行—貝恩發布的《2015年私人財富報告》，個人可投資資産超過1 000萬元人民幣的人數在2014年末達到104萬人。以上數據雖然統計方法不同，但是都反映瞭中國現階段的高淨值人群規模非常龐大。另外，在未來5～10年內，全國有300多萬傢民營企業將麵臨企業傳承問題。隨著改革開放成長起來的第yi代民營企業傢正逐漸老去，很多

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