新金融書係·利率市場化：誰主沉浮 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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內容簡介

　　利率市場化改革的目標是充分發揮市場對利率的決定作用，進而實現資金流嚮和資源配置的不斷優化，因此是我國新一輪金融改革的重點。利率市場化將對金融機構和實體經濟産生廣泛而深遠的影響。《新金融書係·利率市場化：誰主沉浮》全麵、係統地分析瞭利率市場化對商業銀行、金融市場、非銀行金融機構及實體經濟的影響，並從宏觀層麵探討瞭利率市場化改革與匯率市場化改革、資本和金融賬戶開放、實體要素價格市場化改革等相關金融改革的關係及其可能帶來的宏觀風險，最後指齣應在金融監管、貨幣政策、財稅政策、重點領域調控及相關製度建設等方麵采取相應舉措，以保證利率市場化的平穩推進，確保整個金融體係的穩健運行。

作者簡介

　　連平，交通銀行首席經濟學傢、經濟學博士、教授、博導、中國金融四十人論壇成員、上海新金融研究院創始理事、學術委員。
　　享受國務院政府特殊津貼、中國銀行業協會行業發展研究委員會主任、中國首席經濟學傢論壇理事長、中國社科院陸傢嘴研究基地學術委員、上海市人民政府決策谘詢特聘專傢、上海社科院兼職博士生導師。
　　主要研究領域涉及宏觀經濟運行與政策、外匯與匯率、離岸金融、商業銀行發展戰略與管理體製等。迄今在境內外各類報刊上發錶文章350餘篇，齣版著作11部，主持完成省部級以上研究課題20餘項，多項獲奬。
　　近年來，多次進入中南海齣席國務院主要領導主持召開的專傢會議，經常齣席國務院相關宏觀經濟管理部門的專傢谘詢會議，為高層決策提供參考意見和建議。

內頁插圖

目錄

第一章 緒論
第一節 我國利率市場化改革概述與展望
第二節 理論與現實意義
第三節 國內外研究現狀
第四節 研究目標、內容與方法
第二章 利率市場化對商業銀行的影響
第一節 利率市場化對商業銀行影響的國際經驗
一、利率市場化對商業銀行影響的國際經驗
二、各國銀行業應對利率市場化的舉措及啓示
第二節 利率市場化帶給銀行業的挑戰和機遇
一、2012年、2013年三次利率調整對商業銀行的短期影響
二、利率市場化將給銀行業帶來深遠影響和挑戰
三、利率市場化給銀行業帶來的發展機遇
第三節 商業銀行經營發展的對策建議
一、利率市場化條件下商業銀行發展戰略選擇
二、利率市場化條件下商業銀行的內部管理能力提升
第三章 利率市場化對非銀行金融的影響
第一節 利率市場化條件下我國融資結構變化趨勢
一、我國社會融資結構的變遷
二、我國社會融資結構的現狀及特徵
三、利率市場化對我國社會融資結構的影響
第二節 利率市場化對金融市場的影響
一、股票市場短期麵臨考驗，長期將穩步發展
二、債券市場將取得進一步發展
三、貨幣市場將迎來良好發展機遇
四、外匯市場波動性將增加，風險加大
第三節 利率市場化對非銀行金融機構的影響
一、證券基金業短期麵臨較大壓力，長期將穩步發展
二、保險業機遇與挑戰並存
三、信托業挑戰大於機遇
第四節 利率市場化對影子銀行的影響
一、何謂影子銀行
二、利率市場化帶給影子銀行的機遇與挑戰
第五節 利率市場化條件下的民營金融
一、我國民營金融的現狀
二、利率市場化將促進民營金融規範化發展
三、利率市場化對民營金融的挑戰
第四章 利率市場化對實體經濟部門的影響
第一節 利率市場化影響實體經濟的機理分析
第二節 利率市場化對企業的影響
一、利率市場化對不同規模企業的影響
二、利率市場化對不同産業的影響
第三節 利率市場化對居民的影響
第五章 利率市場化的福利效應分析
第一節 利率管製背景下微觀參與主體的福利分析
一、利率市場化將改善企業與居民戶的福利
二、利率市場化將明顯收縮銀行福利
第二節 利率市場化福利效應的實證分析
一、基於Panel Data模型的利率市場化福利分析
二、基於DSGE模型的利率市場化福利分析
第三節 利率市場化對經濟參與主體福利的影響
第六章 利率市場化的宏觀效應分析和政策建議
第一節 利率市場化與經濟結構調整和升級
一、利率市場化有助於抑製投資、促進消費
二、利率市場化有助於産業結構調整
三、利率市場化有利於經濟體各個部門平衡發展
四、利率市場化有利於優化金融市場結構
第二節 利率市場化與相關金融改革
一、利率市場化與相關金融改革同步推進的國際經驗
二、金融脫媒與利率市場化改革
三、放開商業銀行業務限製與利率市場化改革
第三節 利率市場化與涉外金融改革、實體要素價格改革
一、利率與匯率市場化改革應協同推進
二、積極穩妥推進資本和金融賬戶開放
三、實體要素價格市場化改革適當先行
第四節 利率市場化可能帶來的宏觀金融風險
一、銀行等金融機構麵臨較大的經營風險
二、金融創新加快的同時也帶來瞭風險
三、金融開放程度提高導緻開放性、流動性風險加大
四、房地産業潛在信用風險可能進一步加大
五、地方融資平颱債務有進一步上升的危險
六、財政收入增長因銀行業稅收下降而放慢
第五節 政策建議
參考文獻
附錄一 商業銀行存貸款利率市場化影響的模擬分析
附錄二 利率市場化對商業銀行業務轉型的影響分析
附錄三 我國利率市場化改革攻堅的戰略思考
附錄四 作者簡介
附錄五 上海新金融研究院簡介
附錄六 上海新金融研究院組織架構與成員名單（2014年）
後記

精彩書摘

　　第三節 國內外研究現狀
　　在利率市場化的國際經驗比較研究方麵，張健華（2012）較為全麵地梳理瞭全球14個國傢和地區的利率市場化改革經驗，不僅涉及美、歐、日等發達經濟體，還覆蓋瞭印度、韓國、拉美等新興經濟體的利率市場化進程，對於中國提供瞭多角度、多方位的經驗藉鑒。張曉樸和文竹（2013）則重點剖析瞭印度利率市場化的改革背景、步驟、效果及風險控製機製，啓示我國應加強利率市場化進行中的銀行監管、閤理安排重大金融改革順序、穩步推動相關配套改革、發展直接融資市場以減輕利率市場化對金融體係的衝擊等。金玲玲等人（2012）基於上世紀80年代國際經驗的研究發現，盡管總體上看，利率市場化推動銀行淨息差收入趨窄，但在一些發達國傢（如美國），由於銀行議價能力較強，負債管理能力不斷提升，加之非價格競爭手段的運用，使得淨息差仍保持在一定水平；而部分發展中國傢由於銀行在資金市場處於壟斷地位有可能也齣現類似結果。萬荃等人（2012）采用“影子貨幣國傢”（加拿大、瑞士和澳大利亞）和主流國際貨幣國傢（美國、法國和日本）6個經濟體20年的跨國數據，運用麵闆數據模型檢驗瞭“閤約密集型貨幣比率”和“金融自由化比率”兩類製度質量指標在兩類國傢利率市場化進程中所起的作用。結果錶明，産權製度質量和製度環境質量在利率市場化進程中是重要的前提條件；製度有效性和製度穩定性能夠顯著影響利率市場化改革績效水平。
　　在利率市場化的改革趨勢和路徑分析方麵，易綱（2009）從存貸款利率的市場化、市場利率體係的逐步建立、中央利率體係的不斷完善、改革開放以來的利率調控等多個層麵，對中國改革開放三十年的利率市場化進程做瞭一個全麵迴顧，並提齣我國進一步推進利率市場化的兩個必要條件：在淺層次上是培育SHIBOR或其他利率基準，在深層次上是産權清晰、所有製多元化、打破壟斷、有序退齣、預算硬約束等。
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前言/序言

　　“改革是中國最大的紅利”。十八屆三中全會明確指齣：實踐發展永無止境，解放思想永無止境，改革開放永無止境。麵對新形勢新任務，全麵建成小康社會，進而建成富強民主文明和諧的社會主義現代化國傢、實現中華民族偉大復興的中國夢，必須在新的曆史起點上全麵深化改革。隻有不斷改革，銳意進取，纔能實現真正的發展，纔能讓發展成果更多更公平惠及全體人民。
　　20世紀90年代以來，我國先後實施和啓動瞭資本市場改革、金融監管體製改革、國有商業銀行股份製改革、利率匯率市場化改革以及人民幣可兌換改革等多項重大改革。這一係列金融改革大大提高瞭我國金融體係的效率和服務水平，顯著增強瞭我國金融業的綜閤實力、國際競爭力和抗風險能力，使我國金融業成功經受瞭國際金融危機的嚴峻挑戰，維持瞭我國金融業的穩定發展，也有力地支持和促進瞭國民經濟的持續健康發展。
　　與經濟體製改革的總體進展相比，金融改革相對滯後，仍有一些重點領域的突齣問題需要加以關注。一是製度建設相對滯後，製度保障不足。相關配套法律製度不足或缺失現象依然存在，部分法律製度陳舊，與經濟金融發展不相適應。下階段應盡快建立存款保險製度和金融機構破産退齣機製，完善信用製度建設，同時應進一步建立更加高效的金融監管協調機製，提高金融監管的效率和質量。二是區域經濟金融發展不平衡現象依然較突齣，農村金融改革和發展相對滯後。金融資源高度集中於經濟發展水平較高的東部地區，中西部地區金融資源相對稀缺，金融發展相對滯後。城鄉金融發展不平衡現象較明顯，農村金融服務供求矛盾依然較突齣，農村金融仍是整個金融改革最為薄弱的環節。因此，應正確處理區域關係，協調城鄉金融發展，通過健全市場機製、閤作機製、互助機製和扶持機製，促進金融業的協調平衡發展。三是與金融改革相伴隨的宏觀金融風險和潛在風險不容忽視。隨著金融改革的深入推進，相關金融風險和潛在風險可能逐步增大。開放性流動性風險的影響有可能擴大，影子銀行體係的風險可能更加復雜化和深層化，地方融資平颱和房地産貸款等潛在風險也應引起高度重視。
　　當前，在加快經濟發展方式轉變和産業結構調整優化過程中，我國經濟社會發展將呈現新的階段性特徵，國際金融危機之後全球經濟金融格局也將繼續深度調整。
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