具體描述
內容簡介
《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》主要研究瞭在營銷過程中，商業銀行針可以運用數據挖掘的技術實現對小微企業精準營銷，在授信決策階段，可以運用數據挖掘技術（當然可以運用一般的信用分析來確定）確定授信後監控的重要指標或者監控內容，批量授信風險控製的在於針對不同類型的小微企業按照顯性或隱性的特徵進行聚類與細分。在審查環節和審批階段，可以藉助數據挖掘技術和IT技術進行三個方麵的決策等。目錄
1 緒論1.1 問題提齣與研究意義
1.1.1 問題提齣
1.1.2 研究意義
1.2 國內外商業銀行小微金融的實踐情況
1.2.1 國外商業銀行小微企業授信業務發展情況——以富國銀行為例
1.2.2 國有大型股份製商業銀行小微企業授信業務發展情況——以中國銀行為例
1.2.3 股份製商業銀行小微企業授信業務的發展情況
1.2.4 城商行小微企業授信業務發展情況
1.2.5 阿裏金融小微企業授信業務發展情況
1.2.6 小微企業授信業務的趨勢性特徵
1.3 文獻綜述
1.3.1 小微企業批量授信模式的研究
1.3.2 關於小微企業融資風險控製
1.3.3 數據挖掘用於信用風險評價的研究
1.3.4 大數據與商業銀行管理方麵的研究
1.3.5 關於小微企業授信後風險預警的研究
1.4 研究內容與研究方法
1.4.1 研究內容
1.4.2 研究方法
1.4.3 本書創新與擬解決的關鍵問題
2 小微企業批量授信風險管理架構設計
2.1 小微企業授信整體管理架構
2.1.1 小微企業批量授信發展戰略
2.1.2 小微企業批量授信的模式
2.1.3 適閤小微企業批量授信的産品體係
2.1.4 與小微企業批量授信相一緻的客戶管理
2.1.5 與小微企業批量授信相一緻的營銷管理
2.1.6 與小微企業批量授信相一緻的組織架構和崗位體係
2.2 小微企業授信批量操作風險管理架構
2.2.1 樹立與小微企業批量授信特點相一緻的風險管理理念
2.2.2 做好小微企業細分及市場定位
2.2.3 小微企業批量授信風險控製的製度與流程
2.2.4 齊全的風險計量工具、管理工具與信貸技術
2.2.5 對新産品、新業務、新模式的風險進行精細化管理
2.2.6 IT係統的應用
2.3 小微企業批量授信風險管理係統的設計思路
3 小微企業市場細分與批量授信方案設計
3.1 數據挖掘與小微企業市場細分
3.2 小微企業需求分析
3.3 小微企業批量授信方案設計的總體要求
3.4 小微企業批量授信方案設計的基本內容
3.5 幾種典型的小微企業批量授信方案的設計
……
4 基於數據挖掘的小微企業批量授信決策支持模型
5 大數據模式下小微企業批量授信風險評價
6 小微企業批量操作實施過程中的風險管理
7 基於小微企業批量操作的授信後管理
8 與小微企業授信批量操作相適應的後颱風險控製機製
參考文獻
博士後期間發錶的論文
後記一：研究總結與展望
後記二：感謝與感悟
精彩書摘
《商業銀行小微企業批量授信管理：産品、流程、案例、風控》：第三，建立獨特的小企業信貸風險控製技術。創新推齣瞭小企業信貸業務“六維貸後管理法”：從細分管理對象、聯動交叉檢查、實時風險預警、貸後管理監督、實施遞進清收、多元手段處置六個維度進行全方位、多角度的貸款管理，包括貸款檢查、風險預警、逾期貸款清收、檢查與清收記錄、檔案管理等內容。總結提煉齣“10+2審貸法”：“10”即在授信審批過程中要把握的十個關鍵點，包括申請人的基本情況分析、信用記錄分析、行業分析、生産與經營情況分析、財務與非財務因素分析、融資情況分析、藉款用途分析、擔保分析、風險防範措施分析、融資方案分析；“2”即外部閤法、內部閤規。
第四，建立獨特的小額信貸IT技術。哈爾濱銀行特彆重視通過IT係統提升業務辦理效率。該行藉助國際小額信貸先進技術，研發瞭具有自主知識産權的小企業信用評級係統、微小企業貸款管理係統、數字化房産評估係統，擁有瞭中國版權保護中心頒發的多項軟件著作權證書，這些係統已成為促進小額信貸戰略實施的重要力量。
1.2.4.3泰隆銀行小微企業授信業務發展情況
與包商銀行不同，泰隆銀行在自身小微企業授信實踐中總結齣一套行之有效的小微企業風控做法，取得瞭較好的風險管理成績，受到瞭銀監會的錶彰。其主要內容：一是非常注重非財務信息的應用。泰隆銀行總結齣“三錶”“三品”的考察，即主要考察水錶、電錶、工資錶，産品、押品、人品等。在此基礎上，其他商業銀行也總結齣瞭人流、車流、現金流等考察因素。總之，通過考察非財務信息甄彆客戶在實踐中取得瞭很好的效果。二是注重培育小微企業的信用文化，利用重復博弈原理設計機製，鼓勵小微企業誠實守信。
……
前言/序言
用戶評價
“流程”是支撐業務運行的骨架，而小微企業批量授信的流程，則需要兼顧效率、閤規與風險。“流程”的優化和標準化，直接關係到銀行的運營成本和服務質量。這本書的標題中明確提及“流程”，讓我對這部分內容充滿期待。我希望書中能夠提供一套完整、係統的小微企業批量授信業務流程圖。 我尤其關注流程中的“自動化”和“智能化”應用。在信息收集、客戶畫像、風險評估、授信審批等環節，如何利用科技手段來提升效率，降低人工乾預？比如，是否會介紹如何利用OCR技術來自動識彆和錄入客戶提交的資料？如何利用大數據和機器學習算法來自動評估客戶的信用風險？ 此外，我也希望書中能夠詳細闡述流程中的“閤規性”要求。小微企業信貸涉及眾多監管規定，如何確保批量授信的流程符閤所有相關的法律法規，避免不必要的閤規風險？書中是否會提及一些關於內部控製、審計等方麵的要求？我希望這本書能夠為我提供一套可執行、可復製、且符閤監管要求的批量授信業務流程。
評分這本書的標題，如同一張詳盡的藏寶圖，指引著我探索商業銀行小微企業批量授信管理的奧秘。作為一名對數字敏感、注重細節的風險經理，我對“産品”、“流程”、“案例”和“風控”這四個維度都充滿瞭濃厚的興趣。特彆是“産品”部分，我希望能夠深入瞭解，在批量授信的框架下，銀行如何設計齣既能滿足小微企業多樣化需求，又能實現規模化、標準化推廣的信貸産品。 我期待書中能夠闡述，不同類型的小微企業，其核心的融資需求是什麼？例如，是用於擴大生産、增加庫存、還是用於技術升級？針對這些不同的需求，銀行可以設計齣哪些創新性的信貸産品？比如，是否有基於未來銷售訂單的融資産品？是否有支持齣口貿易的短期融資産品？我希望書中能夠提供具體的“産品”設計模闆，包含産品要素、審批條件、還款方式等關鍵信息。 同時，我也希望書中能夠解釋，在設計産品時，如何平衡收益與風險。例如，對於一些風險較高的客戶群體，銀行是否會通過提高利率、縮短還款周期等方式來補償風險？我希望這本書能夠為我提供一套係統性的産品設計方法論，讓我能夠更好地理解小微企業批量授信産品的構成和邏輯。
評分“案例”往往是檢驗理論和模式最有效的試金石。我一直堅信，理論需要落地，而實踐又反哺理論。《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》中“案例”的引入，無疑為這本書增添瞭強大的實踐指導意義。我希望書中能夠呈現一係列真實、鮮活的案例，這些案例應該涵蓋小微企業批量授信過程中可能遇到的各種情況。 我期待看到，不同類型的小微企業（例如，高科技初創企業、傳統製造業企業、個體工商戶等）在獲得批量授信時，銀行是如何根據其特點來設計産品和流程的。例如，一傢科技型小微企業可能缺乏穩定的現金流，銀行會如何通過其知識産權、團隊能力等因素來評估其價值，並設計相應的授信方案？而對於一傢個體工商戶，銀行又會如何通過其交易流水、經營口碑等來構建其信用檔案？ 我希望這些案例能夠包含具體的“挑戰”和“解決方案”。例如，在某個案例中，銀行可能麵臨客戶信息不全、風險評估睏難等問題，書中能否詳細介紹銀行是如何剋服這些睏難，最終成功實現批量授信的？同時，我也希望這些案例能夠體現齣“創新”的痕跡，展示銀行在小微企業批量授信領域的探索和突破。
評分這本書的標題，仿佛是一份詳細的“菜單”，將小微企業批量授信的各個關鍵要素清晰地呈現在我麵前。作為一名在銀行信貸一綫工作的從業者，我深知“産品”的創新和多樣性是吸引客戶、滿足市場需求的基礎。我希望這本書能夠深入探討，在小微企業批量授信的背景下，有哪些創新的信貸産品可以被設計和推廣。 例如，我一直對“數據信貸”很感興趣，銀行如何利用小微企業在電商平颱、稅務係統、徵信報告等渠道的數據，來構建其信用畫像，並在此基礎上設計齣無需傳統抵押物的信貸産品？書中是否會介紹一些成功的“場景化信貸”産品，比如為特定行業的小微企業量身定製的融資解決方案？或者，是否會提及一些支持供應鏈金融的小微企業信貸産品，通過整閤産業鏈上下遊的信息，來評估和管理風險？ 我期待書中能夠提供具體的“産品”設計思路，包括産品的目標客戶定位、核心功能、風險定價機製，以及如何將這些産品與銀行現有的係統和流程進行有效對接。我希望這本書能夠為我打開新的思路，讓我能夠設計齣更具競爭力、更能滿足小微企業真實需求的産品。
評分“案例”這個詞，在我看來，是理解復雜概念最直觀、最有效的方式。理論再豐富，如果沒有生動的實際案例來支撐，往往會顯得空泛。《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》中提及的“案例”，無疑是我最期待的部分。我希望這些案例能夠覆蓋不同地區、不同行業、不同規模的小微企業，展示銀行在實際操作中遇到的挑戰，以及如何通過創新的産品、優化的流程、審慎的風控來成功解決問題。 我尤其想看到那些“破局”的案例。比如，某個銀行是如何在競爭激烈的市場中，通過差異化的批量授信産品，成功搶占小微企業市場的份額？或者，某個銀行是如何通過優化審批流程，將小微企業貸款的平均審批時間縮短一半，從而大幅提升客戶滿意度的？我還希望書中能夠包含一些“反思”性的案例，分享那些在批量授信過程中，可能遇到的風險點，以及銀行是如何吸取教訓，改進措施的。 隻有通過真實的案例，我纔能更好地理解抽象的管理理念，並將其轉化為自己工作中的實踐。我希望這些案例不是“美化”過的，而是能夠真實反映銀行在小微企業批量授信道路上的探索、實踐和成長。
評分“風控”是金融業永恒的主題，對於小微企業信貸尤其如此。小微企業本身經營的脆弱性，以及信息不對稱的普遍存在，使得風控成為小微企業批量授信中最具挑戰性的一環。《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》中關於“風控”的論述，是我非常關注的。我希望這本書能夠深入剖析小微企業批量授信的風險點，並提供係統性的風控策略。 在“産品”層麵，如何通過産品設計來規避風險？例如，是否有基於數據的風險定價模型？是否有與第三方平颱閤作，利用其數據來輔助風控的策略？在“流程”層麵，審批流程中的風險控製點又在哪裏？如何通過盡職調查、信息核實等環節，最大限度地降低道德風險和操作風險？在“貸後管理”階段，又有哪些創新的風控手段，能夠及時監測風險，防止風險的蔓延？ 我特彆期待書中能提及一些關於“早期預警”的機製。小微企業經營狀況瞬息萬變，如何能夠通過數據分析、行為監測等方式，在風險尚未暴露時就及時發現並介入？這本書是否會介紹一些量化風控模型，或者是一些基於行為金融學的風控方法？我希望通過這本書，能夠對小微企業批量授信的風控體係有一個全麵而深入的理解，並從中學習到行之有效的風險管理經驗。
評分“流程”是業務運作的生命綫，對於小微企業批量授信而言，一個高效、閤規、可控的流程，直接決定瞭業務的成敗。《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》中對“流程”的提及，讓我對書中關於流程優化的論述充滿瞭期待。我希望書中能夠詳細描述，一個完整的小微企業批量授信流程是怎樣的。 從前端的客戶拓展、信息收集，到中端的審批決策，再到後端的貸後管理和催收，每一個環節的銜接和效率都至關重要。我特彆關注流程中的“智能化”和“自動化”應用。例如，在客戶信息采集階段，如何利用技術手段，如OCR識彆、電子簽名等，來簡化流程、提高效率？在風險評估環節，如何利用大數據分析和模型，實現對客戶風險的精準判斷，從而加快審批速度？ 此外，我也希望書中能夠涵蓋流程中的“閤規性”要求。小微企業貸款涉及多項法律法規，如何確保每一個流程節點都符閤監管要求，規避閤規風險？書中是否會提供一些關於內部控製和審計的指導？我希望通過閱讀這本書，能夠獲得一套完整、科學、且具有實操性的批量授信流程管理方案，從而提升我所在銀行小微企業信貸業務的運營效率和質量。
評分讀到這本書的標題，我腦海中立刻浮現齣無數個關於“流程”的疑問。小微企業批量授信的“流程”到底應該是什麼樣的？從客戶的初步接觸、信息采集，到授信審批、貸後管理，每一個環節的標準化程度有多高？我尤其關注審批流程中，如何平衡效率與風險？畢竟，小微企業數量龐大，如果審批流程過於漫長，會嚴重影響客戶體驗和業務拓展。這本書能否提供一套清晰、可操作的流程圖，並詳細解釋每個環節的關鍵節點和注意事項？比如，在信息采集階段，除瞭傳統的財務報錶，還能通過哪些創新的方式來獲取客戶的真實經營狀況？在貸後管理方麵，又有哪些批量化的監控手段，能夠及時發現潛在的風險信號？我希望這本書能給齣具體的解決方案，而不是停留在概念層麵。 我也很好奇，在批量授信的場景下，如何實現真正意義上的“自動化”？傳統的信貸審批很大程度上依賴人工判斷，這在麵對海量的小微企業客戶時，效率低下且容易産生人為偏差。這本書能否詳細介紹在批量授信過程中，人工智能、大數據分析等技術是如何應用的？比如，如何利用大數據進行客戶畫像，評估其信用風險？如何通過自動化審批係統，實現秒級或分鍾級的審批？我對書中關於“流程”的描述，充滿瞭期待，希望它能為我提供一套現代化的、可復製的小微企業批量授信管理流程。
評分這本書簡直是為我量身定做的！作為一名剛進入小微企業信貸部門的新手，我對“批量授信”這個概念既熟悉又陌生，總覺得理論知識和實際操作之間隔著一層紗。這本書的標題一齣現，就牢牢抓住瞭我的眼球。《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》，這幾個關鍵詞完美覆蓋瞭我目前最迫切需要解決的問題。我尤其看重“産品、流程、案例、風控”這四個核心要素，因為我深知，小微企業信貸的成功與否，很大程度上取決於這四個環節的精細化和專業化。 我一直好奇，銀行是如何將復雜、個性化的小微企業融資需求，通過標準化、批量化的方式來滿足的？市麵上關於普惠金融、小微企業服務的書籍不少，但真正深入到“批量授信”這一具體管理層麵的，卻寥寥無幾。我希望這本書能詳細闡述不同類型的小微企業（比如科技型初創企業、傳統製造業小微、個體工商戶等）在批量授信中的産品設計有何差異，它們適用的信貸模式又該如何構建。例如，對於那些缺乏傳統抵押物的科技型初創企業，銀行會如何設計其批量授信的“産品”？是依靠其專利技術、未來現金流預測，還是通過閤作平颱進行數據畫像？這些具體的“産品”細節，是我非常想瞭解的。
評分“風控”對於小微企業信貸而言，其重要性不言而喻。小微企業經營的復雜性和信息不對稱的普遍性，使得風險管理成為一項極具挑戰性的工作。《商業銀行小微企業批量授信管理:産品、流程、案例、風控》中明確將“風控”作為核心內容，讓我對這本書的風控理念和實操方法充滿期待。 我希望書中能夠深入剖析小微企業批量授信麵臨的各類風險，例如信用風險、操作風險、欺詐風險、流動性風險等，並在此基礎上，提供一套係統性的、可落地的風險控製策略。我尤其關心書中在“大數據風控”方麵的論述。銀行如何利用海量數據，構建小微企業的信用畫像，並在此基礎上實現精準的風險定價？ 我希望書中能夠介紹一些前沿的風險管理技術，例如機器學習在風險識彆和預警中的應用，或者人工智能在欺詐檢測中的作用。同時，我也關注書中在“貸後風險管理”方麵的具體措施。小微企業貸後情況復雜多變，銀行如何通過持續的監測和分析，及時發現潛在的風險，並采取有效的乾預措施？我希望這本書能夠為我提供一套全麵的、與時俱進的風控解決方案。
評分學術性的書
評分好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好
評分書不錯，值得好好看看！
評分書不錯，值得好好看看！
評分發貨速度超快的
評分不錯
評分很不錯。
評分好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好好
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