具体描述
内容简介
《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》主要研究了在营销过程中，商业银行针可以运用数据挖掘的技术实现对小微企业精准营销，在授信决策阶段，可以运用数据挖掘技术（当然可以运用一般的信用分析来确定）确定授信后监控的重要指标或者监控内容，批量授信风险控制的在于针对不同类型的小微企业按照显性或隐性的特征进行聚类与细分。在审查环节和审批阶段，可以借助数据挖掘技术和IT技术进行三个方面的决策等。目录
1 绪论1.1 问题提出与研究意义
1.1.1 问题提出
1.1.2 研究意义
1.2 国内外商业银行小微金融的实践情况
1.2.1 国外商业银行小微企业授信业务发展情况——以富国银行为例
1.2.2 国有大型股份制商业银行小微企业授信业务发展情况——以中国银行为例
1.2.3 股份制商业银行小微企业授信业务的发展情况
1.2.4 城商行小微企业授信业务发展情况
1.2.5 阿里金融小微企业授信业务发展情况
1.2.6 小微企业授信业务的趋势性特征
1.3 文献综述
1.3.1 小微企业批量授信模式的研究
1.3.2 关于小微企业融资风险控制
1.3.3 数据挖掘用于信用风险评价的研究
1.3.4 大数据与商业银行管理方面的研究
1.3.5 关于小微企业授信后风险预警的研究
1.4 研究内容与研究方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法
1.4.3 本书创新与拟解决的关键问题
2 小微企业批量授信风险管理架构设计
2.1 小微企业授信整体管理架构
2.1.1 小微企业批量授信发展战略
2.1.2 小微企业批量授信的模式
2.1.3 适合小微企业批量授信的产品体系
2.1.4 与小微企业批量授信相一致的客户管理
2.1.5 与小微企业批量授信相一致的营销管理
2.1.6 与小微企业批量授信相一致的组织架构和岗位体系
2.2 小微企业授信批量操作风险管理架构
2.2.1 树立与小微企业批量授信特点相一致的风险管理理念
2.2.2 做好小微企业细分及市场定位
2.2.3 小微企业批量授信风险控制的制度与流程
2.2.4 齐全的风险计量工具、管理工具与信贷技术
2.2.5 对新产品、新业务、新模式的风险进行精细化管理
2.2.6 IT系统的应用
2.3 小微企业批量授信风险管理系统的设计思路
3 小微企业市场细分与批量授信方案设计
3.1 数据挖掘与小微企业市场细分
3.2 小微企业需求分析
3.3 小微企业批量授信方案设计的总体要求
3.4 小微企业批量授信方案设计的基本内容
3.5 几种典型的小微企业批量授信方案的设计
……
4 基于数据挖掘的小微企业批量授信决策支持模型
5 大数据模式下小微企业批量授信风险评价
6 小微企业批量操作实施过程中的风险管理
7 基于小微企业批量操作的授信后管理
8 与小微企业授信批量操作相适应的后台风险控制机制
参考文献
博士后期间发表的论文
后记一：研究总结与展望
后记二：感谢与感悟
精彩书摘
《商业银行小微企业批量授信管理：产品、流程、案例、风控》：第三，建立独特的小企业信贷风险控制技术。创新推出了小企业信贷业务“六维贷后管理法”：从细分管理对象、联动交叉检查、实时风险预警、贷后管理监督、实施递进清收、多元手段处置六个维度进行全方位、多角度的贷款管理，包括贷款检查、风险预警、逾期贷款清收、检查与清收记录、档案管理等内容。总结提炼出“10+2审贷法”：“10”即在授信审批过程中要把握的十个关键点，包括申请人的基本情况分析、信用记录分析、行业分析、生产与经营情况分析、财务与非财务因素分析、融资情况分析、借款用途分析、担保分析、风险防范措施分析、融资方案分析；“2”即外部合法、内部合规。
第四，建立独特的小额信贷IT技术。哈尔滨银行特别重视通过IT系统提升业务办理效率。该行借助国际小额信贷先进技术，研发了具有自主知识产权的小企业信用评级系统、微小企业贷款管理系统、数字化房产评估系统，拥有了中国版权保护中心颁发的多项软件著作权证书，这些系统已成为促进小额信贷战略实施的重要力量。
1.2.4.3泰隆银行小微企业授信业务发展情况
与包商银行不同，泰隆银行在自身小微企业授信实践中总结出一套行之有效的小微企业风控做法，取得了较好的风险管理成绩，受到了银监会的表彰。其主要内容：一是非常注重非财务信息的应用。泰隆银行总结出“三表”“三品”的考察，即主要考察水表、电表、工资表，产品、押品、人品等。在此基础上，其他商业银行也总结出了人流、车流、现金流等考察因素。总之，通过考察非财务信息甄别客户在实践中取得了很好的效果。二是注重培育小微企业的信用文化，利用重复博弈原理设计机制，鼓励小微企业诚实守信。
……
前言/序言
用户评价
“案例”这个词，在我看来，是理解复杂概念最直观、最有效的方式。理论再丰富，如果没有生动的实际案例来支撑，往往会显得空泛。《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》中提及的“案例”，无疑是我最期待的部分。我希望这些案例能够覆盖不同地区、不同行业、不同规模的小微企业，展示银行在实际操作中遇到的挑战，以及如何通过创新的产品、优化的流程、审慎的风控来成功解决问题。 我尤其想看到那些“破局”的案例。比如，某个银行是如何在竞争激烈的市场中，通过差异化的批量授信产品，成功抢占小微企业市场的份额？或者，某个银行是如何通过优化审批流程，将小微企业贷款的平均审批时间缩短一半，从而大幅提升客户满意度的？我还希望书中能够包含一些“反思”性的案例，分享那些在批量授信过程中，可能遇到的风险点，以及银行是如何吸取教训，改进措施的。 只有通过真实的案例，我才能更好地理解抽象的管理理念，并将其转化为自己工作中的实践。我希望这些案例不是“美化”过的，而是能够真实反映银行在小微企业批量授信道路上的探索、实践和成长。
评分“流程”是支撑业务运行的骨架，而小微企业批量授信的流程，则需要兼顾效率、合规与风险。“流程”的优化和标准化，直接关系到银行的运营成本和服务质量。这本书的标题中明确提及“流程”，让我对这部分内容充满期待。我希望书中能够提供一套完整、系统的小微企业批量授信业务流程图。 我尤其关注流程中的“自动化”和“智能化”应用。在信息收集、客户画像、风险评估、授信审批等环节，如何利用科技手段来提升效率，降低人工干预？比如，是否会介绍如何利用OCR技术来自动识别和录入客户提交的资料？如何利用大数据和机器学习算法来自动评估客户的信用风险？ 此外，我也希望书中能够详细阐述流程中的“合规性”要求。小微企业信贷涉及众多监管规定，如何确保批量授信的流程符合所有相关的法律法规，避免不必要的合规风险？书中是否会提及一些关于内部控制、审计等方面的要求？我希望这本书能够为我提供一套可执行、可复制、且符合监管要求的批量授信业务流程。
评分“风控”对于小微企业信贷而言，其重要性不言而喻。小微企业经营的复杂性和信息不对称的普遍性，使得风险管理成为一项极具挑战性的工作。《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》中明确将“风控”作为核心内容，让我对这本书的风控理念和实操方法充满期待。 我希望书中能够深入剖析小微企业批量授信面临的各类风险，例如信用风险、操作风险、欺诈风险、流动性风险等，并在此基础上，提供一套系统性的、可落地的风险控制策略。我尤其关心书中在“大数据风控”方面的论述。银行如何利用海量数据，构建小微企业的信用画像，并在此基础上实现精准的风险定价？ 我希望书中能够介绍一些前沿的风险管理技术，例如机器学习在风险识别和预警中的应用，或者人工智能在欺诈检测中的作用。同时，我也关注书中在“贷后风险管理”方面的具体措施。小微企业贷后情况复杂多变，银行如何通过持续的监测和分析，及时发现潜在的风险，并采取有效的干预措施？我希望这本书能够为我提供一套全面的、与时俱进的风控解决方案。
评分读到这本书的标题，我脑海中立刻浮现出无数个关于“流程”的疑问。小微企业批量授信的“流程”到底应该是什么样的？从客户的初步接触、信息采集，到授信审批、贷后管理，每一个环节的标准化程度有多高？我尤其关注审批流程中，如何平衡效率与风险？毕竟，小微企业数量庞大，如果审批流程过于漫长，会严重影响客户体验和业务拓展。这本书能否提供一套清晰、可操作的流程图，并详细解释每个环节的关键节点和注意事项？比如，在信息采集阶段，除了传统的财务报表，还能通过哪些创新的方式来获取客户的真实经营状况？在贷后管理方面，又有哪些批量化的监控手段，能够及时发现潜在的风险信号？我希望这本书能给出具体的解决方案，而不是停留在概念层面。 我也很好奇，在批量授信的场景下，如何实现真正意义上的“自动化”？传统的信贷审批很大程度上依赖人工判断，这在面对海量的小微企业客户时，效率低下且容易产生人为偏差。这本书能否详细介绍在批量授信过程中，人工智能、大数据分析等技术是如何应用的？比如，如何利用大数据进行客户画像，评估其信用风险？如何通过自动化审批系统，实现秒级或分钟级的审批？我对书中关于“流程”的描述，充满了期待，希望它能为我提供一套现代化的、可复制的小微企业批量授信管理流程。
评分“风控”是金融业永恒的主题，对于小微企业信贷尤其如此。小微企业本身经营的脆弱性，以及信息不对称的普遍存在，使得风控成为小微企业批量授信中最具挑战性的一环。《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》中关于“风控”的论述，是我非常关注的。我希望这本书能够深入剖析小微企业批量授信的风险点，并提供系统性的风控策略。 在“产品”层面，如何通过产品设计来规避风险？例如，是否有基于数据的风险定价模型？是否有与第三方平台合作，利用其数据来辅助风控的策略？在“流程”层面，审批流程中的风险控制点又在哪里？如何通过尽职调查、信息核实等环节，最大限度地降低道德风险和操作风险？在“贷后管理”阶段，又有哪些创新的风控手段，能够及时监测风险，防止风险的蔓延？ 我特别期待书中能提及一些关于“早期预警”的机制。小微企业经营状况瞬息万变，如何能够通过数据分析、行为监测等方式，在风险尚未暴露时就及时发现并介入？这本书是否会介绍一些量化风控模型，或者是一些基于行为金融学的风控方法？我希望通过这本书，能够对小微企业批量授信的风控体系有一个全面而深入的理解，并从中学习到行之有效的风险管理经验。
评分这本书简直是为我量身定做的！作为一名刚进入小微企业信贷部门的新手，我对“批量授信”这个概念既熟悉又陌生，总觉得理论知识和实际操作之间隔着一层纱。这本书的标题一出现，就牢牢抓住了我的眼球。《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》，这几个关键词完美覆盖了我目前最迫切需要解决的问题。我尤其看重“产品、流程、案例、风控”这四个核心要素，因为我深知，小微企业信贷的成功与否，很大程度上取决于这四个环节的精细化和专业化。 我一直好奇，银行是如何将复杂、个性化的小微企业融资需求，通过标准化、批量化的方式来满足的？市面上关于普惠金融、小微企业服务的书籍不少，但真正深入到“批量授信”这一具体管理层面的，却寥寥无几。我希望这本书能详细阐述不同类型的小微企业（比如科技型初创企业、传统制造业小微、个体工商户等）在批量授信中的产品设计有何差异，它们适用的信贷模式又该如何构建。例如，对于那些缺乏传统抵押物的科技型初创企业，银行会如何设计其批量授信的“产品”？是依靠其专利技术、未来现金流预测，还是通过合作平台进行数据画像？这些具体的“产品”细节，是我非常想了解的。
评分这本书的标题，如同一张详尽的藏宝图，指引着我探索商业银行小微企业批量授信管理的奥秘。作为一名对数字敏感、注重细节的风险经理，我对“产品”、“流程”、“案例”和“风控”这四个维度都充满了浓厚的兴趣。特别是“产品”部分，我希望能够深入了解，在批量授信的框架下，银行如何设计出既能满足小微企业多样化需求，又能实现规模化、标准化推广的信贷产品。 我期待书中能够阐述，不同类型的小微企业，其核心的融资需求是什么？例如，是用于扩大生产、增加库存、还是用于技术升级？针对这些不同的需求，银行可以设计出哪些创新性的信贷产品？比如，是否有基于未来销售订单的融资产品？是否有支持出口贸易的短期融资产品？我希望书中能够提供具体的“产品”设计模板，包含产品要素、审批条件、还款方式等关键信息。 同时，我也希望书中能够解释，在设计产品时，如何平衡收益与风险。例如，对于一些风险较高的客户群体，银行是否会通过提高利率、缩短还款周期等方式来补偿风险？我希望这本书能够为我提供一套系统性的产品设计方法论，让我能够更好地理解小微企业批量授信产品的构成和逻辑。
评分“流程”是业务运作的生命线，对于小微企业批量授信而言，一个高效、合规、可控的流程，直接决定了业务的成败。《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》中对“流程”的提及，让我对书中关于流程优化的论述充满了期待。我希望书中能够详细描述，一个完整的小微企业批量授信流程是怎样的。 从前端的客户拓展、信息收集，到中端的审批决策，再到后端的贷后管理和催收，每一个环节的衔接和效率都至关重要。我特别关注流程中的“智能化”和“自动化”应用。例如，在客户信息采集阶段，如何利用技术手段，如OCR识别、电子签名等，来简化流程、提高效率？在风险评估环节，如何利用大数据分析和模型，实现对客户风险的精准判断，从而加快审批速度？ 此外，我也希望书中能够涵盖流程中的“合规性”要求。小微企业贷款涉及多项法律法规，如何确保每一个流程节点都符合监管要求，规避合规风险？书中是否会提供一些关于内部控制和审计的指导？我希望通过阅读这本书，能够获得一套完整、科学、且具有实操性的批量授信流程管理方案，从而提升我所在银行小微企业信贷业务的运营效率和质量。
评分这本书的标题，仿佛是一份详细的“菜单”，将小微企业批量授信的各个关键要素清晰地呈现在我面前。作为一名在银行信贷一线工作的从业者，我深知“产品”的创新和多样性是吸引客户、满足市场需求的基础。我希望这本书能够深入探讨，在小微企业批量授信的背景下，有哪些创新的信贷产品可以被设计和推广。 例如，我一直对“数据信贷”很感兴趣，银行如何利用小微企业在电商平台、税务系统、征信报告等渠道的数据，来构建其信用画像，并在此基础上设计出无需传统抵押物的信贷产品？书中是否会介绍一些成功的“场景化信贷”产品，比如为特定行业的小微企业量身定制的融资解决方案？或者，是否会提及一些支持供应链金融的小微企业信贷产品，通过整合产业链上下游的信息，来评估和管理风险？ 我期待书中能够提供具体的“产品”设计思路，包括产品的目标客户定位、核心功能、风险定价机制，以及如何将这些产品与银行现有的系统和流程进行有效对接。我希望这本书能够为我打开新的思路，让我能够设计出更具竞争力、更能满足小微企业真实需求的产品。
评分“案例”往往是检验理论和模式最有效的试金石。我一直坚信，理论需要落地，而实践又反哺理论。《商业银行小微企业批量授信管理:产品、流程、案例、风控》中“案例”的引入，无疑为这本书增添了强大的实践指导意义。我希望书中能够呈现一系列真实、鲜活的案例，这些案例应该涵盖小微企业批量授信过程中可能遇到的各种情况。 我期待看到，不同类型的小微企业（例如，高科技初创企业、传统制造业企业、个体工商户等）在获得批量授信时，银行是如何根据其特点来设计产品和流程的。例如，一家科技型小微企业可能缺乏稳定的现金流，银行会如何通过其知识产权、团队能力等因素来评估其价值，并设计相应的授信方案？而对于一家个体工商户，银行又会如何通过其交易流水、经营口碑等来构建其信用档案？ 我希望这些案例能够包含具体的“挑战”和“解决方案”。例如，在某个案例中，银行可能面临客户信息不全、风险评估困难等问题，书中能否详细介绍银行是如何克服这些困难，最终成功实现批量授信的？同时，我也希望这些案例能够体现出“创新”的痕迹，展示银行在小微企业批量授信领域的探索和突破。
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