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张健华 编

图书标签:

• 互联网金融
• 金融监管
• 金融科技
• 普惠金融
• 风险管理
• 法律法规
• 政策研究
• 金融创新
• 数字经济
• 金融安全

出版社： 科学出版社

ISBN：9787030269348

版次：1

商品编码：11905248

包装：平装

丛书名： 国家自然科学基金应急项目系列丛书

开本：16开

出版时间：2016-03-01

用纸：胶版纸

页数：275

字数：362000

正文语种：中文

内容简介

　　《互联网金融监管研究》是2014年第3期国家自然科学基金应急项目“互联网金融监管研究”的*终研究成果。《互联网金融监管研究》从我国互联网金融发展现状和趋势出发，运用规范的理论与实证研究方法对各类互联网金融业态的主要风险、监管现状和国际经验进行了*面分析，提出了互联网金融监管的总体思路、基本框架和政策建议，对各监管部门研究制定互联网金融监管政策，规范互联网金融发展具有重要参考价值。
　　《互联网金融监管研究》研究目标明确、层次清晰、论证严谨，既可供各级政府经济金融管理十部、经济金融研究机构科研人员、金融行业公司管理人员阅读，也可供普通高等院校经济和金融专业师生教学参考。

内页插图

目录

第1章 互联网金融概述
1．1 互联网金融的概念
1．2 互联网金融主要业态
1．3互联网金融对金融监管体系的影响与挑战

第2章 第三方支付有效监管研究
2．1 第三方支付的发展现状
2．2 第三方支付的主要风险和问题
2．3 第三方支付的监管现状
2．4 第三方支付监管的国际经验
2．5 第三方支付的监管建议

第3章 P2P网络借贷平台监管研究
3．1 P2P网络借贷平台的发展现状
3．2 中国P2P网络借贷的问题平台分析及主要风险
3．3 中国P2P网络借贷行业监管体系构建及政策建议

第4章 股权众筹融资监管研究
4．1 股权众筹融资的发展现状
4．2 股权众筹融资平台的主要风险
4-3股权众筹融资平台的监管建议

第5章 网络银行监管研究
5．1 网络银行的发展、演变及经营模式
5．2 网络银行的风险特征
5．3 网络银行监管的国际经验
5．4 网络银行监管的主要挑战及监管建议

第6章 互联网金融其他业态监管研究
6．1 互联网保险的现状、问题及监管研究
6．2 互联网征信的现状、问题及监管研究
6．3互联网理财的现状、问题及监管研究

第7章 互联网金融若干特殊风险
7．1 互联网金融的混业风险
7．2 互联网金融的长尾风险
7．3 互联网金融的信息技术风险

第8章 互联网金融监管国内外比较
8．1 互联网金融监管理论的发展及其中外比较
8．2 国外互联网金融监管政策比较分析
8．3 国外经验对中国互联网金融监管的借鉴与启示

第9章 互联网金融监管政策体系构建
9．1 互联网金融监管总体思路
9．2 中国互联网金融监管的基本框架设计
9．3 互联网金融监管协调机制构建
9．4 互联网金融监管与金融宏观调控的协调配合
9．5 完善中国互联网金融监管体系的其他政策建议
参考文献

前言/序言

　　近年来，随着互联网及移动通信等现代信息技术的发展，以互联网支付、个人对个人（peer-to-peer，P2P）网络借贷、众筹融资（crowd funding）等为代表的互联网金融（Intemet finance）蓬勃发展。互联网金融正以前所未有的速度，冲击和改变着传统金融业务，并对现有金融监管体系提出了全新挑战。
　　为促进互联网金融健康、有序地发展，构建和完善互联网金融监管已成为共识。2014年3月5日，国务院总理李克强在第十一二届全国人民代表大会第二次会议上所作政府工作报告中指出，要促进互联网金融健康发展.完善金融监管协调机制。这是互联网金融首次进入中国的政府工作报告，代表着互联网金融的发展和规范问题已进入中国政府高层的视野。
　　由于互联网金融呈现“混业跨界”“无地域限制”“大跃进发展”等特征，现行监管规则落后于互联网金融的发展和创新速度。另外，互联网金融具有“强者愈强、赢家通吃”的特性，互联网金融领军企业的客户群体数以亿计，已经成为潜在的“多而不能倒”的系统重要性机构。因此，探索构建互联网金融监管体系，促进互联网金融健康发展，已经成为迫在眉睫的研究课题。从一定程度上来说，监管决定着互联网金融的未来。监管不力容易出现行业泡沫和秩序混乱，监管过度则会扼杀创新，如何寻找创新与监管之间的“平衡点”，对互联网金融实施科学监管，这其中有许多问题值得深人探究。
　　正是在此背景下，国家自然科学基金委员会管理科学部特将“互联网金融监管研究”作为2014年第三期应急项目课题。经过科学论证、严格筛选，最终以张健华研究员为总课题负责人的六个课题组获得立项资助。在各课题组的共同努力下，历经国家自然科学基金委员会组织召开的项目开题论证会、中期报告会和结项评审会，最终所有课题圆满结题。
　　本次“互联网金融监管研究”课题共分为一个总课题和五个子课题。总课题由张健华研究员（时任中国人民银行杭州中心支行行长，现任北京农村商业银行行长）负责；子课题“互联网金融监管国内外比较研究”由钱水土教授（浙江工商大学金融学院院长）负责；子课题“第三方支付有效监管研究”由陆磊研究员（时任广东金融学院院长，现任中国人民银行研究局局长）负责；子课题“网络融资平台监管研究”由廖理教授（清华大学五道口金融学院常务副院长）负责；子课题“网络银行风险防范及监管体系构建”由金中夏研究员（时任中国人民银行金融研究所所长，现任驻国际货币基金组织中国执行董事）负责，后转由纪敏（中国人民银行金融研究所副所长）负责；子课题“互联网金融监管政策研究”由潘彬教授（温州大学金融研究院执行院长）负责。
　　课题组研究期间共完成互联网金融专题研究报告63篇，其中部分研究成果获得国家领导人的批示肯定，部分政策建议被国家金融主管部门和地方政府采纳、吸收。其中，《互联网金融下的混业模式及风险研究》获得国家政协副主席、中国人民银行行长周小川的批示；《银行账户远程开立的国际经验借鉴及启示》获得中国人民银行副行长范一飞的批示，文中部分政策建议被中国人民银行支付司关注、采纳；《网络银行经营发展的优劣势分析》获得浙江省副省长朱从玖的批示，并推动了《浙江省促进互联网金融持续健康发展暂行办法》的出台。此外，课题阶段性成果还多次在《中国金融》、《新金融》、《浙江金融》和《金融纵横》等学术期刊上公开发表。

《全球金融危机：历史、原因与应对》 本书并非聚焦于互联网金融的监管，而是深入探讨了自二十世纪初至今，全球范围内发生的几次标志性金融危机。我们将一同回顾这些危机事件的来龙去脉，剖析其深层次的成因，并详细研究各国政府、国际组织以及金融机构所采取的应对措施及其后续影响。 第一部分：历史的回响——危机事件梳理 本部分将系统性地梳理历史上重大的金融危机，包括但不限于： 1929年大萧条： 详细分析导致华尔街股市崩盘的深层原因，包括过度投机、货币政策失误、银行体系脆弱以及国际贸易摩擦等。我们将考察危机对全球经济、社会及政治格局产生的深远影响。 20世纪70年代的滞胀危机： 探讨石油危机、通货膨胀以及经济增长停滞的复杂交织，分析固定汇率体系瓦解、凯恩斯主义挑战等因素。 1997-1998年亚洲金融危机： 审视东南亚国家货币大幅贬值、资产价格暴跌以及资本外逃的连锁反应，分析其与固定汇率、资本账户开放以及金融监管不足的关联。 2008年全球金融危机： 深度剖析次贷危机如何演变成一场席卷全球的金融海啸，重点关注房地产泡沫、金融衍生品风险、评级机构失职以及“大而不倒”金融机构的系统性风险。 2010年欧洲主权债务危机： 探究希腊、爱尔兰、葡萄牙等国财政赤字失控、债务负担过重的问题，分析欧元区一体化模式的局限性以及应对主权债务危机的艰难历程。 第二部分：根源的探寻——危机成因的多元分析 危机并非偶然，其背后往往是多种因素错综复杂的相互作用。本部分将从多个维度深入剖析金融危机的根源： 宏观经济政策的失衡： 探讨宽松货币政策、财政赤字扩张、过度信贷扩张等可能诱发资产泡沫和金融脆弱性的政策失误。 金融创新与监管的滞后： 审视金融工具的复杂化（如衍生品、证券化产品）如何超越了现有监管框架，以及监管的“监管空白”如何为风险积累提供了空间。 信息不对称与道德风险： 分析在信息不对称环境下，投资者、金融机构和监管者之间可能产生的道德风险，以及其如何加剧市场波动。 全球化与金融一体化的双刃剑： 讨论资本自由流动、跨境金融活动增加在促进经济增长的同时，也加大了金融风险的传染性。 制度性缺陷与治理问题： 考察金融监管体系的碎片化、激励机制的扭曲以及公司治理的失效等深层制度性原因。 心理因素与羊群效应： 分析市场参与者情绪波动、非理性繁荣以及恐慌性抛售在金融危机中的作用。 第三部分：应对的智慧——危机管理与改革实践 面对危机，各国政府和国际社会并非束手无策。本部分将详细介绍历史上的危机应对措施，并对其效果进行评估： 货币政策的干预： 降息、量化宽松（QE）、前瞻性指引等非常规货币政策工具在危机时期的运用及其有效性。 财政政策的刺激： 财政支出扩张、减税、政府注资等财政手段在稳定经济、提振需求方面的作用。 金融机构的救助与重组： 破产清算、兼并重组、国家化、存款保险等措施在处理问题金融机构时的应用。 宏观审慎监管的兴起： 探讨在后危机时代，各国如何加强对系统性风险的关注，引入逆周期资本缓冲、杠杆率限制等宏观审慎政策工具。 国际金融合作与改革： 分析国际货币基金组织（IMF）、金融稳定理事会（FSB）等国际组织在危机应对和国际金融监管改革中的作用，以及巴塞尔协议等国际监管标准的演进。 对金融创新的监管反思： 讨论在风险与收益之间寻求平衡，如何有效监管金融创新，防止其成为新的风险源。 结论与展望 本书的最终目的，是通过对历史经验的深刻反思，为理解当代金融体系的脆弱性提供洞见，并为未来防范和化解金融风险提供有益的启示。我们将总结历次危机中的共性与个性，强调建立健全宏观审慎管理框架、强化金融机构微观审慎监管、提升跨境监管合作以及关注金融科技带来的新挑战的重要性。本书旨在为政策制定者、金融从业者、学术研究者以及关注全球经济金融形势的读者提供一本全面、深入、具有参考价值的读物，以期共同构建更加稳健和可持续的全球金融未来。

评分☆☆☆☆☆

在阅读过程中，我常常会暂停下来，思考书中所提出的观点。书中对于互联网金融风险的分析，可谓是触目惊心，也让我如梦初醒。从技术层面的数据安全、信息泄露，到业务层面的非法集资、欺诈跑路，再到宏观层面的系统性风险，作者都进行了细致入微的探讨。我特别喜欢书中对一些典型案例的剖析，那些曾经轰动一时的金融事件，在作者的笔下，不再是冰冷的新闻报道，而是变成了鲜活的教训，让我深刻体会到监管的必要性和紧迫性。我发现，很多时候，风险的产生并非完全是技术原因，更是人性贪婪和监管滞后的共同作用。

评分☆☆☆☆☆

阅读过程中，我常常会联想到自己身边的经历。例如，第三方支付的普及，让我们的生活便利了许多，但同时也带来了信息安全和用户隐私保护的挑战。P2P借贷曾经一度兴盛，但最终留下的却是一地鸡毛，给许多投资者带来了巨大的损失。这本书的出现，恰好为这些经历提供了一个系统性的解释和深刻的反思。它让我明白，看似简单的金融创新背后，往往隐藏着复杂的监管难题，而有效的监管，则是保障金融市场健康发展和维护广大人民群众切身利益的基石。

评分☆☆☆☆☆

这本书的结构设计也相当合理，每一章节的过渡都显得自然流畅。从宏观的监管框架到微观的风险防范，从理论的探讨到实践的分析，层层递进，让读者能够循序渐进地掌握知识。我喜欢作者在论述过程中引用的众多国内外研究成果和权威报告，这使得书中观点更具说服力，也让我对相关的研究领域有了进一步了解的兴趣。这种严谨的治学态度，让我对作者的专业性深感敬佩，也对书中内容的可靠性深信不疑。

评分☆☆☆☆☆

这本书的另一个亮点在于其对监管科技（RegTech）的介绍。作为一名普通读者，我之前对“科技赋能监管”的概念并不太了解。书中详细阐述了大数据、人工智能、云计算等技术如何被应用于金融监管，例如利用大数据分析进行风险预警，利用人工智能识别欺诈行为，利用区块链提升监管效率等等。这让我看到了科技在提升金融监管能力和效率方面的巨大潜力，也让我对未来的金融监管形态有了更清晰的预判。这种理论与实践相结合的阐述，让原本可能枯燥的技术概念变得生动有趣。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对细节非常在意的人，而这本书在这方面做得相当出色。关于数字货币的章节，作者不仅介绍了比特币、以太坊等主流数字货币的运作原理，还深入探讨了区块链技术在金融领域的应用前景，以及各国央行数字货币（CBDC）的最新进展。我对数字货币一直抱着一种既好奇又担忧的态度，这本书用一种非常接地气的方式，解释了复杂的概念，并且对潜在的风险进行了警示。例如，关于数字货币的匿名性可能带来的洗钱和非法交易风险，以及其价格波动性可能对金融市场造成的冲击，这些都是我之前未曾深入思考过的问题。

评分☆☆☆☆☆

初次捧起这本《互联网金融监管研究》，便被其厚重的篇幅和严谨的目录所吸引，一种对知识的渴望油然而生。我是一个对金融领域抱有浓厚兴趣的普通读者，平日里虽也关注金融新闻，但对于互联网金融这个新兴事物，总感觉隔着一层纱，难以窥探其全貌。翻开书页，首先映入眼帘的是对互联网金融概念的梳理，从最早的电子商务支付延伸到如今的P2P借贷、众筹、第三方支付、数字货币等等，作者抽丝剥茧，为我构建了一个清晰的知识框架。让我印象深刻的是，作者并没有停留在概念的罗列，而是深入剖析了互联网金融的内在逻辑和发展动因，它为何能够迅速崛起，又在怎样的土壤中孕育生长，这些问题的解答，让我对这个行业有了更深层次的理解。

评分☆☆☆☆☆

这本书让我受益匪浅的一个方面，是它对各国互联网金融监管模式的比较分析。我了解到，不同的国家在面对互联网金融的挑战时，采取了截然不同的监管路径，有的国家采取了“沙盒监管”模式，鼓励创新，同时对风险进行有效控制；有的国家则更为保守，加强了对各类互联网金融活动的限制。这种跨文化的视角，让我跳出了单一的思维定势，看到了监管的多元性和灵活性。书中对不同模式的优劣分析，以及对中国监管体系的借鉴意义，都给了我很多启发，让我思考，在中国当前的国情下，什么样的监管模式才是最适合的。

评分☆☆☆☆☆

总而言之，这本《互联网金融监管研究》是一部深度与广度兼具的佳作。它不仅为我解答了许多关于互联网金融的疑问，更让我对金融监管这个看似遥远却又与我们生活息息相关的领域有了全新的认识。我强烈推荐这本书给所有对互联网金融感兴趣的读者，无论你是行业从业者，还是像我一样的普通爱好者，都能从中获益良多。它让我看到了互联网金融发展的勃勃生机，也让我认识到了监管的必要性和重要性，为我打开了一扇通往更深层次金融理解的大门。

评分☆☆☆☆☆

对于那些希望深入了解互联网金融监管的读者来说，这本书无疑是一份宝贵的财富。它不仅仅是一本理论书籍，更是一本实践指南。书中对监管政策的解读，对法律法规的梳理，都非常有参考价值。例如，关于反洗钱、反恐怖融资在互联网金融领域的应用，关于消费者权益保护的法律框架，以及关于金融牌照和准入制度的设置，这些内容都为我理解监管的运作逻辑提供了清晰的脉络。我甚至可以想象，如果我从事金融行业相关的工作，这本书将成为我案头必备的参考书。

评分☆☆☆☆☆

我特别欣赏书中关于数据和隐私保护的论述。在互联网金融时代，数据已经成为一种宝贵的资产，但同时也是一把双刃剑。书中对于如何平衡数据利用和隐私保护，如何建立健全的数据安全和跨境数据流动的监管框架，进行了深入的探讨。这让我意识到，在享受科技带来的便利的同时，我们也需要时刻警惕数据被滥用和泄露的风险。作者提出的关于“最小化数据收集原则”、“差分隐私技术”等概念，虽然专业性较强，但通过细致的解释，也让我这位非专业读者有所领悟。