具体描述
产品特色
编辑推荐
◎时代呼唤：随着中国高净值客户及家庭数量的激增以及FinTech的日趋发展，中国财富管理市场愈发多远与成熟。2015年被称为财富管理元年。需求端的推动使中国财富管理市场快速迭代前行。财富管理更趋专业化，对行业人才提出了更高的要求与全新的挑战。
◎作者权wei：作者有30余年的财富管理从业经验，而且是美各大电台和报刊的常邀嘉宾，在美财富管理业极具影响力。
◎简单易懂，可读性强：作者以通俗的语言列出已经检验过的投资理念，揭示尤为有效的方法，提供大量的案例，说明如何才能对全部资产加强管理，还有更多靠谱的理财建议。
◎数据权wei，分析精辟：本书并非一部财务会计或金融学教材，也没有复杂的理论模型和数字，但它依然不失专业的严肃性，而且结合了大量的实际操作案例。即使你不是一名专业的理财师或投资家，更好地理解财富管理，形成对风险和收益更深刻的认识，在当前的经济条件下也是极为重要的。
内容简介
给每一个希望实现财富积累和保值增值的人的理财规划课。
家庭理财规划必读。
高净值客户财富管理必读。
《新经济下的财富管理》系统提出增加、保护和转移财富的管理策略。强调了财富管理的各个方面，并建立了一套理财理论。30余年财富管理行业经验的明德尔，总结其在多变的经济环境下成功为客户提供理财规划的洞见。书中也解释了创造财富、正确管理风险、保护资产，以及财富管理顾问为了在快速发展的经济环境下向其客户成功提供管理建议而必须具备的其他方面的关键点。
全球化和互联网的发展趋势给我们提供了更多的投资渠道和方式，通过多元化的资产配置来捕获更多的投资机会，降低风险、提高收益应该是投资者和财富管理者的必然选择。《新经济下的财富管理》，正是从理论和实务角度解决有关风险管理和财富增值的问题。
作者简介
诺伯特·明德尔（Norbert Mindel），法学博士、注册会计师、注册理财规划师、个人理财顾问。30多年来一直是一位个人和企业的资产管理者及顾问。他是富勒姆财务管理有限责任公司以及塔拉证券公司的联合创始人，后者最终卖给了通用电气，随后通过IPO转身成为通用金融。明德尔是一位在许多领域都很知名的演说家，尤其是在个人财富管理和理财顾问的行为管理方面。明德尔是全美广播公司财经频道午间财经和美国有线电视新闻网络财务频道的常邀嘉宾。他的观点常被《芝加哥论坛报》、《洛杉矶时报》、《财智月刊》、《纽约时报》以及众多业内刊物引用或转载。
莎拉·E·斯莱特（Sarah E. Sleight），财经作家，专注于金融服务行业的写作，包括市场营销、产品管理和银行交易柜台模式下的机构客户营销。她是《重塑零售银行》一书的共同作者，并曾经代笔过一本特定证券投资方面的书籍。斯莱特在金融服务领域的著述数不胜数。
精彩书评
管理财富比创造财富更重要，至少同等重要。随着资本国际化和经济环境的多变，“资产荒”时代来临，如何实现资产的保全、保值、增值，已经成为富裕家庭必须面对的挑战，基础财务规划已成为富裕家庭之必修课。本书的出版，适逢其时。不论对学者、家庭，还是从业者，相信都开卷有益，大有启发。
——暖流投资控股集团公司总裁 李银桂
传统的资产管理主要围绕金融产品的供给方或筹资方展开，财富管理则更多是直接为金融产品需求方或资本供给方提供量身定制的服务。诺伯特·明德尔凭借自身30余年的财富管理实操经验， 结合大量的权wei数据和独到的分析见解，向读者展示了一套涉及理财规划、风险控制、财富传承等方方面面的财富管理理论。这一系统的理论对于当前新经济下跨境理财和全球资产配置意识不断提高的大环境而言，具有重要的借鉴意义。
——拔萃资本董事长兼总裁 孙新荣
《新经济下的财富管理》这部凝聚诺伯特·明德尔先生30余年经验和教训的鸿篇巨制，涉及财富管理领域的各个方面，并对之进行了深入浅出且极具操作性的解读，值得所有希望实现财富积累和保值增值的人认真阅读。
——中国资产证券化研究院院长 林华
明德尔在书中强调，远离那些激进的股票投资经理，zui好跟大类资产共同基金挂钩，我对此观点深表赞同。此外，同等重要的是，在坚持长期价值投资的同时，如何做到充分的灵活性，应对短期的波动，这都需要充分的技巧和专业知识。不论对机构还是个人投资者，这本书中不少观点都很有启发性。
——美国北方航运基金中国区合伙人 金海
目录
引言1
第1篇
一个理财顾问的成长：我的经历、我的世界、我的客户和我的公司13
第1章故事的起点15
第2章10年的积极管理35
第3章与个人投资者合作58
第2篇
投资和风险管理81
第4章积极管理，徒劳无功83
第5章投资和风险管理的学术发展99
第6章寻找及执行可持续的投资和风险管理策略134
第3篇
退休管理173
第7章为退休做好准备，为一生储备资金175
第8章把年金作为收入来源182
第9章利用个人退休账户和公司退休计划203
第4篇
财富保障：面对无处不在的风险225
第10章充分利用人身保险227
第11章长期护理保险的重要性252
第5篇
财富转移和传承263
第12章通过遗产规划转移财富265
第13章家庭内部的财富转移：家族企业的继承问题294
后记307
致谢309
关于作者313
精彩书摘
为了写作本书，我整整酝酿了30年。我并不是说自己一直在为本书码字，但人生过半之后，我才拥有了足够的经验，才拥有了充足的底气，来与大家分享作为理财顾问的一些知识和技巧。
我在职业生涯中，一直在帮助客户实现财富的增值、保值和转移。多年来，与我共事的对象，包括数百位咨询顾问及其客户，还有我自己的客户。我的故事将不仅限于我自己的个人经历，还将涉及塔拉证券（Terra Securities）的故事，这是一家我参与发起设立的金融服务公司，也是我学习的试验室；此外，故事还涉及我的客户、业务伙伴，甚至包括我所生活的时代背景。本书同时也介绍了金融规划行业的历史——从行业早期，第一台原始计算机制订出财务计划书，直到现在，一份真正的财务规划方案必须综合考虑财富管理的各方因素。
我学到的最重要的教训是什么？财富的增值和保值并不是如何挑选投资，甚至都不是通过挑选股票而一夜暴富。实际上，资产的积累只是其中的一部分内容。财富管理最重要的内容，就是风险管理。
但管理风险并不是说要避免风险。如果把头埋在沙子里，把钱藏在床底下，这样做是不会成功的，即使现在有许多客户这样做。2008年市场大跌之后，我仍然认为，不参与市场才是风险最高的投资策略。如果希望实现财富的积累，你长期的投资策略就应当是，接受风险并且学习管理风险。
管理风险是我从业的核心原则，关于风险管理重要性的相关知识，也是我为客户提供建议的重要内容，但在大众媒体甚至是金融行业，人们对此并没有展开广泛的探讨。因为许多客户喜欢通过阅读获得信息，我过去希望找到向客户推荐的一本书，通过对风险管理的全面讲解来体现财富管理各方面的内容，但最终没有找到。当时我就知道，我需要亲自写一本，讲一讲关于我自己的经验和教训。
在本书中我要与读者分享的意见和建议，与在办公室里坐在我面前的那些客户所得到的意见和建议，二者并没有什么不同。我讨论的主题可能会让你惊讶，正如它们也经常让客户惊讶一样，我并不会单独聚焦财务和投资行为本身。很久以前我就知道，仅通过投资是无法实现财富的积累和保值的。尽管2008年市场动荡，但上述理论的正确性却更加凸显。不管市场如何动荡，如果你把目光从投资那里进一步延展开来，并学着认识风险，你仍然可以实现财富的积累和保值，并将其传承给下一代。
我付出的代价可并不便宜。尽管此间曾经犯过很多错误，但我仍然为能给客户带来美好的希望，并努力为之提供最好的服务而感到骄傲。我希望自己避免曾经犯过的一些错误，但之所以分享这些错误，是因为我认为读者可以从中汲取营养，并避免重复那些年我走过的老路。我认为，我个人的经历能够为纵览华尔街历史提供一些借鉴，通过阅读我为帮助客户而付出的努力，还能够让人们更好地认识我们刚刚经历过的这段惊心动魄的市场动荡时期。
我讲述的是自己的故事，因为我能掌握实情。但对于把我为客户服务的经历和故事写在本书中，还有一个重要的理由：每个人都喜欢听故事。如果用教科书的形式展现出来，就会比较枯燥。我希望，我自己的人生经历能让论述鲜活起来，使内容读起来更有意思，理解起来更加简单。
在本书中，我还讲述了一些人的失败教训，我将他们称为华尔街“真正的聪明人”，并解释了为什么其失败只是时间早晚的问题。关于华尔街近期的悲惨案例，在未来25年的各类书籍中都会频繁出现，但这并非本书的写作目的。我最为关注的，是这些系统故障在未来将如何影响读者和客户。
我也解释了，为什么雇用那些所谓的聪明人来提供选股建议，只是在浪费时间。我会让你知道，专家、学者有关市场运行的论述，以及我如何找到了一种可持续的投资策略。我也讨论了，提供财务建议的制度是多么的支离破碎，客户应当向独立的收费顾问寻求帮助，他们才是与客户站在同一边的人。
财富管理对投资策略提出了要求，需要其保护财富免受诉讼、疾病、过早去世以及税收等问题的侵蚀。它还要求你对退休做好规划，到时候你需要收入来维持自己30年、40年或者50年的生活水平不降低。我还揭开了人身保险的神秘面纱，并讲述了在选择一款保险产品之前你需要了解哪些内容。你还要知道，如何才能保护自己免受不必要的遗产税或巨额医疗成本的冲击。除此之外，当开始积累财富的时候，对于如何将财富传承给下一代，人们经常怀有一定的成见，你需要了解遗产规划的运作原理。
上面所有内容都既不简单也不浅显。这不是一本有关信用卡预算或者抵押品定价的书。这本书讲述的是，在你的余生之中，如何管理和保护你数量可观的资产。
我坚信，通过阅读本书，你能够对财富管理的概念有更多的认识，从而成为更为知情的投资者，成为一位对财富管理服务理解更加透彻的消费者。我希望，你会对我经历的那些故事感兴趣，当读完本书之后，对风险和收益形成更好的认识，能对二者实施更好的管理。你也会明白，尽管有大量的风险管理工作可以由你独立完成，但除非你本人就是一位遗产规划律师或者投资顾问，至少其中部分环节你还是需要借助专家的帮助。通过阅读本书，你将对这些专家应当具备的优势和能力形成更加清晰的认识。
因此，就这本书而言，我将个人面临的风险分成4类：
（1）投资和财富积累。你应当如何进行投资？你的资金是否安全？你是否将获得市场平均收益？你的资金运用是否与你的预期一样？
（2）退休和退休收入。你退休是否有足够的资金？当想到退休的时候，你需要考虑长寿风险，也就是资金用完而你依然健在的风险。还有市场变化风险，也就是退休之后面临熊市的风险。不管你什么时候退休，也不管你什么时候去世，要想把你的财富变成收入流，为你的余生提供支持，哪种方式最为有效？
（3）保护财富和保持生活方式不变。你需要哪种保险才能为你经济生活的方方面面提供保护？你需要终身寿险还是定期寿险？你应当考虑购买哪种保单？
（4）财富转移。如何才能安排好你的全部遗产，使得当你健在时可以尽情使用，去世之后可以按照自己的意愿进行转移？如果你是家族企业的一员，你还需要有特殊的考虑。
针对上述各类风险，本书分成了5篇。第1篇和第2篇主要解决财富管理的投资问题。第1篇讲述了我学习财富管理的经历，列举了原因，说明了传统投资理论不适用于我的公司、客户甚至我自己；第2篇介绍了如今我采用的投资理论，但是在华尔街，你是绝不会见到这种低成本、被动式、广泛分散化的投资策略的。
第3篇解决的是退休收入规划问题。第7章对本专题进行了介绍；第8章讨论了年金的优势和缺点；第9章介绍了免税投资计划的内容。一定要确保你个人退休账户的受益人是最终的！
第4篇对应的是个人对各类保护措施的需求。第10章深入介绍了人寿保险，由我的同事霍华德·凯特（Howard Kite）执笔，他的大部分职业生涯都与保险打交道，也一直在试图理解保险；第11章对长期护理保险的必要性进行了说明：为什么这是整体遗产规划最重要的组成部分之一，为什么如果没有长期护理保险，会对你其他已经得到完备规划的方案造成毁灭性的打击。
第5篇解决的是遗产规划问题。对其最重要原则的充分介绍是在第12章完成的；第13章讲述了在存在家族企业的情况下，如何进行遗产规划这个特殊的问题。企业家们，尤其是那些置身于家族企业的人是我最喜欢的客户之一，本章要献给他们。
最后，在后记部分，对于通过本书，希望你们可以了解到的最重要的信息，我进行了总结概括。
我建议你后退一步，想一想你将在本书中读到的问题。等你读完本书之后，我希望你对以下这些问题形成更加清晰的认识：华尔街的那帮聪明的家伙，很喜欢打着超常规收益的名头，推销对冲基金、黄金、结构化产品、衍生品、技术分析、动能投资、择时交易以及更多投资产品和服务。华尔街一直喜欢把你的钱拿过来赌博。如今我们对这些产品的了解有多少？在为自己带来了数十亿美元的利润之后，最终这些聪明的家伙让股东、客户和他们自己都失望了。
从传统华尔街的崩塌之中我们能学到什么？经营超过150年的公司轰然倒塌，把自己卖给其他公司，或者一夜之间从投资银行转型为商业银行。为什么学习到这些很重要？最具讽刺意味的是：这些厚颜无耻的企业倒闭之后，在不到一年的时间里，这些家伙又端然而坐，准备把证券投资再挪到结构化产品的轨道上，而且已经喋喋不休地说起了华尔街的黄金岁月。
对那么多人来说，为什么投资成功如此难以捉摸？你如何才能确定正确的长期投资策略？
当你试图保护投资、延续投资的时候，曾经为你带来财富的那些投资方式，如何导致你犯下了可预测、可识别的错误？
在煽动炒作和鼓动投资者热情，为华尔街的赌场心态提供支持方面，财经媒体起到了什么作用？
为什么许多人都不愿意采取必要的措施来保护自己和家庭免受诉讼、疾病以及税收的影响？要知道，自己投资组合面临的最大威胁并非熊市环境，而是失去行为能力或者需要待在长期护理中心的现实，或者是自己无法采取措施主动保护好自己，这种现象的原因是什么？
对于自己的财务健康，哪些类型的保险是划算和必需的？哪些类型的保险是昂贵甚至是危险的？你什么时候需要短期保险？为什么长期财富转移需要把终身寿险作为手段？
你是否遇到过自己中意的年金产品？与父母那一辈人下意识规避的那些年金产品相比，如今的年金保险已经有所不同，要实现自己的长期退休目标，你可能需要利用这些产品。
在处理遗产规划和继承问题的时候，为什么你自己是最大的敌人？
本书的与众不同之处在于它讲述的财富管理问题，是基于更广的视角和更宽的维度。我不会就技巧运用方面讲述一些惊心动魄的故事，但这些技巧只有我才能使用；我也不会借助一些秘密来源或者黑盒子信息或者神奇的投资策略，这些东西是如此神秘，读者只有拥有物理学博士学位才能看懂。实际上，我越来越坚定地认为，个人应当采用的投资策略是那些简单、透明的投资策略。
对于那些希望实现财富积累和财富保值，并同时做好风险管理的人来说，他们都可以而且应该把我的财富管理原则付诸实践。我希望，我的故事可以让你进行更明智的投资，同时为未来做好准备。最后，尽管你可能读过其他很多类似的书籍，但是本书是独一无二的，因为它把所有专题都汇总起来，同时以易于理解、易于操作的形式向普通大众推广。
……
前言/序言
序一 财富增值的核心是做好风险管理
十一届三中全会以来，中国特色的社会主义市场经济从无到有，百业俱兴，取得的成就有目共睹。30多年间，中国经济飞速发展，国力逐步增强，民众消费能力成倍提高，个人财富也在迅速累积。从挣扎在温饱边缘的贫穷中国，到普遍实现现代化的小康社会，我们只用了一代人的时间，我们今天的生活内容和品质远超父辈最初的想象。仅从数据上看，如今的国内生产总值已达1979年百倍以上。如果以“100万美元以上可投资资产”作为标准，中国高净值客户人群已经超过300万。
回顾历史我们却不难发现，很多“先富人群”致富的背后都有“不成熟的社会经济秩序”的影子：在物资短缺的年代，利用特殊的渠道获取商品，低买高卖，牟取暴利；股票市场建立之初，第一批股民在迷茫中诞生，在第一波牛市中攫取第一桶金；国企改革中，部分国有资产流失，以合法的程序转变为个人财富；而房地产黄金十年，拆迁户和炒房团从急升的房价中赚得盆满钵满……当历史进入21世纪第二个十年，这些机会都不复存在。从宏观层面看，中国经济经历30多年大规模、高强度的开发之后，传统产业已经相对饱和，人口老龄化问题日益显现，劳动力低成本的优势一去不复返，能源和生态环境的压力已接近上限，中国经济步入增速放缓的新常态。世界经济的前景也不容乐观，虽然处于经济危机后的复苏阶段，但复苏普遍低于预期，新兴经济体增速下滑快于发达国家，国际贸易萎靡不振，地缘冲突和恐怖主义阴影依然笼罩。在这样的背景下，个人财富的积累已经跨越了最初不成熟的暴富阶段，进入稳定增长的时期。如何在新经济下实现财富的管理与增值，就成为我们面临的核心问题。
新经济下的财富管理，需要科学的理论体系和操作指导。历经二三百年发展成熟的西方经济，或许能给我们提供一些启示。金融学的本质在于风险和收益的权衡。新经济下金融工具种类繁多，风险不断累积放大，从个人财富管理角度来说，过去依靠单一房地产或者股票投资的高收益渠道已经不能顺应时代的发展要求。风险和收益管理是财富管理最核心的内容，不参与市场尽管能规避风险，但长期的“现金为王”也丧失了财富迅速增长的可能性：接受并管理风险才是正确的投资策略。全球化和互联网的发展趋势给我们提供了更多的投资渠道和方式，通过多元化的资产配置来捕获更多的投资机会，降低风险、提高收益应该是投资者和财富管理者的必然选择。《新经济下的财富管理》这本书，正是从理论和实务角度解决有关风险管理和财富增值的问题。
我从事金融学理论研究和实务工作已经超过30年，这些年中，我不仅经历了中国经济翻天覆地的变化，更是目睹众多企业和个人的兴衰起伏。如果说市场制度的不完美造就了很多富豪，那个人财富管理能力的不足又是富豪迅速返贫的原因所在。更宏观地说，发展健康成熟的市场经济，不仅需要国家和政府的顶层设计，更需要有专业金融素养的市场参与者。《新经济下的财富管理》这本书并非一部财务会计或金融学教材，也没有复杂的理论模型和数字，但它依然不失专业的严肃性，而且结合了大量的实际操作案例。即使你不是一名专业的理财师或投资家，更好地理解财富管理，形成对风险和收益更深刻的认识，在当前的经济条件下也是极为重要的。从这个角度来说，这是一本高净值客户的必读书籍。
专业的投资者不会预测市场，市场上没有人能成功做到这点。或许存在极为复杂的数学模型能够实现不错的回报，但这样的交易策略并不为一般的投资者所理解。对于大多数力求财富保值增值的人来说，简单透明的投资方法、易于理解的风险管理思想、更宏观的财富管理态度，才是真正可以掌握并付诸实践的。这既是本书作者的美好愿望，也是我对于中国众多财富管理者的真诚期待。感谢作者的付出与分享，也感谢译者把这样经典的读物带到中国，惠及亿万读者。正如我前文中提到的，这本书的意义，不仅在于读者个体的收获，它对于我们国家的发展，市场经济体制的建立和完善，也有不同寻常的意义。
是为序。
何佳
南方科技大学领军教授，长江学者讲座教授
序二 财富管理的真谛
欣闻中信出版社即将出版《新经济下的财富管理》一书，很荣幸受邀写作序言。这本书的中文版在国内出版发行是一件非常有意义的事，对国内的金融市场参与者、高净值客户、学术研究者也是一大盛事。
财富管理在西方有着非常悠久的历史，许多传统的瑞士私人银行已经经营了数百年，管理和传承很多家族的数代财富。在美国，一般认为洛克菲勒家族的财富管理办公室开创了高端理财的先河，随后，众多的财富管理机构不断创建和发展。把目光转向中国，经过30多年的改革开放，中国社会已经积累下了巨大的财富。很多高净值人群目前面临的挑战是如何管理好这些“积累下来的鸡蛋”，并且做到保值和增值。金融市场变化迅速，经常会有资产价格的大幅波动，对于如何能够借鉴西方的财富管理经验，吸取欧美过去几十甚至上百年的财富管理教训，实现在新经济下的财富管理，这本书提供了很多宝贵的建议。
首先，分散投资，对冲风险。不能把鸡蛋放在同一个篮子里应该是最浅显的比喻。从金融市场风险定价理论来看，不同的收益水平一定是伴随着不同的风险水平。一个高收益、低风险的投资很难长期存在。分散风险，降低投资的总体波动率可以说是市场上唯一的“免费午餐”。这本书有一个贯穿上下的主题，就是对于资产配置的强调和坚持避免“个股选择”，不管是在20世纪70年代和80年代初期美国经历高通货膨胀的时候，还是在2008年经济危机中尽量实现固定收益类和股权类投资平衡的时候，这都是实现长期财富管理的核心。
其次，避免冲动决策，坚持长期投资理念。本书作者引用了塔拉证券在美国1987年股灾期间的经历，生动地描绘了坚持长期投资的重要性。1987年10月，美国大盘股指数在几天中下跌超过了22%。有些客户一时冲动，希望卖出投资，赎回基金份额等。他极力劝阻，避免一些客户出现“投资了好的基金，但是在低点赎回”。当然股灾结束后，美国股市大盘逐步恢复，并进入牛市通道。那些坚持长期投资的客户获得了丰厚的收益。
最后，简化投资。作者的“理财宝典”中多次传递类似的信息，将投资简单化，避免过于复杂的黑箱操作，避免择时交易。我认为作者基于30多年华尔街的投资经验给出的忠告非常值得学习，很多人都希望找到投资的圣杯，建立一个模型，然后实现创造财富的永动机。就像在物理学上不存在永动机一样，投资的圣杯也不存在。相反，作者的华尔街经验证明了多数复杂的产品有利于管理人，但是对于投资者的财富管理帮助有限。而且，很多复杂的金融产品在2008年金融危机期间造成了巨大的损失。
本书的作者是一位犹太人。众所周知，犹太作为一个民族，在过去的上千年经历了很多灾难，但也不断顽强发展并壮大起来。犹太民族和中华民族在对财富的管理、家庭的热爱和民族传统文化的追求上有很多共同语言。他的独特经历，也是这本书值得中国读者学习借鉴的因素之一。
陈凯丰
纽约金融论坛（NYFF）联席发起人，纽约经济俱乐部会员，外交政策协会委员，《全球商品研究》杂志编委
用户评价
这本书《新经济下的财富管理》，在关于“个人财务健康与幸福”的连接上，给了我很大的启发。我一直认为，财富管理的目的就是让自己的生活更富足，但这本书则让我看到了，真正的财富管理，更在于实现内心的平和与生活的幸福。作者在书中深入探讨了，在新经济时代，如何平衡工作与生活，如何建立健康的消费习惯，以及如何通过合理的财务规划，来提升个人的生活品质。我非常赞赏书中关于“财务自由”的重新定义。它不仅仅是拥有巨额的财富，更在于拥有选择的自由，拥有时间和精力去追求自己真正热爱的事业和生活方式。书中还提供了很多实用的工具和方法，来帮助读者进行个人的财务规划，比如如何制定预算、如何管理债务、以及如何为退休生活进行储蓄。我特别喜欢作者关于“消费心理学”的分析，它让我认识到，很多时候，我们的消费行为并非源于真实的需求，而是受到了外部因素的影响。通过了解这些心理，我开始更加理性地对待自己的消费，并逐步建立起更加健康的财务习惯。读完这一章，我感觉自己对“财富”的理解，已经从物质的积累，升华到了对生活的热爱和对幸福的追求。
评分《新经济下的财富管理》这本书，让我对“价值投资”在新经济时代的演变有了全新的认识。过去，我对价值投资的理解可能比较狭隘，认为就是寻找被低估的传统行业的蓝筹股。然而，这本书彻底颠覆了我的这种认知。作者在书中深入探讨了“新价值”的定义，包括那些拥有强大创新能力、独特商业模式、以及可持续发展理念的企业。我非常喜欢书中关于“技术护城河”和“品牌忠诚度”如何成为新时代价值投资的重要考量因素的论述。例如，书中分析了某些科技巨头之所以能够长期保持高估值，并非仅仅是市场炒作，而是因为它们在数据、算法、生态系统等方面建立了难以逾越的壁垒。同样，那些在环保、社会责任方面表现突出的企业，也正在获得越来越多投资者的青睐，这说明“ESG投资”已经不再是小众的概念，而是未来价值投资的重要组成部分。我特别欣赏作者在举例时，并没有回避一些近年来备受争议的新经济公司，而是从价值投资的角度，客观分析了它们的优势与劣势，以及潜在的投资价值。这让我觉得这本书的观点非常成熟和理性，而不是简单地追逐热点。书中还提供了一些实用的工具和方法，来帮助读者评估新经济企业的内在价值，比如对知识产权的评估，对用户增长潜力的分析，以及对未来现金流的预测。我甚至觉得，即使是经验丰富的投资者，也能在这本书中找到不少启发。
评分《新经济下的财富管理》这本书，让我对“风险对冲策略”有了更深刻的认识，尤其是在应对新经济带来的不确定性方面。我过去可能更多地关注如何获取超额收益，而这本书则将重点放在了如何有效地管理和抵御各种潜在的风险。作者在书中详细分析了在新经济环境下，可能出现的各种黑天鹅事件，比如突发的技术颠覆、地缘政治冲突的升级，以及宏观经济的剧烈波动。我非常欣赏书中关于“多元化对冲工具”的介绍。它不仅仅局限于传统的金融衍生品，还包括了对另类资产的配置，比如贵金属、大宗商品，甚至是一些具有抗通胀属性的房产。书中还深入探讨了如何利用期权、期货等工具，来构建一个能够抵御市场极端波动的投资组合。我特别喜欢作者在举例时，并没有回避一些复杂的交易策略，而是用通俗易懂的语言，将其背后的逻辑进行拆解，让我这个非专业人士也能从中学习。此外，书中还强调了“信息对称性”在风险管理中的重要性，以及如何通过独立的研究和分析，来避免被市场误导。读完这一章，我感觉自己对“风险”的理解，已经从一个被动的承受者，转变为一个主动的管理者。
评分拿到《新经济下的财富管理》这本书，我最先被吸引的是它关于“韧性资产配置”的理念。在我看来，过往的财富管理往往侧重于增长，而忽略了风险的抵御。尤其是在经历了近几年的市场波动后，我深切体会到，一个稳健的投资组合，不仅仅要能抓住上涨的机会，更重要的是能在下跌时保护本金，甚至还能穿越周期。书中对于“韧性”的定义非常全面，它不仅仅包括了风险分散，还涉及到流动性、对冲工具以及对宏观经济变化的敏锐洞察。我特别欣赏作者对不同资产类别在不同经济周期下的表现进行的深入分析。例如，在通胀环境下，作者推荐的某些实物资产和抗通胀债券，就为我打开了新的思路。书中还详细介绍了如何构建一个能够抵御地缘政治风险、技术颠覆性冲击以及极端天气事件的资产组合。这部分内容让我学到了很多具体的工具和方法，比如如何利用期权进行风险对冲，如何配置黄金等避险资产，以及如何投资那些具备强大护城河的防御性行业。更让我惊喜的是，书中并没有局限于传统的股票、债券、基金这些类别，而是拓展到了另类投资，比如私募股权、对冲基金，甚至还提及了数字资产的风险与机遇。作者在讲解这些复杂概念时，语言通俗易懂，并且提供了大量的实际操作建议。读完这一章节，我感觉自己对“风险管理”的理解上升到了一个新的高度，不再是简单地回避风险，而是学会与风险共舞，并从中寻找机会。
评分这本书《新经济下的财富管理》，最让我感到惊喜的是它在“家族财富传承”方面所展现出的前瞻性和深度。我一直认为，财富管理不仅仅是关于如何增值，更重要的是如何让财富能够持续地传承下去，为子孙后代创造福祉。而这本书则将这一理念在新经济的背景下进行了详细的阐述。作者深刻分析了在新经济环境下，传统财富传承方式所面临的挑战，比如知识产权、数字资产、以及新兴商业模式的估值与分割等问题。我非常赞赏书中关于“家族治理”的重要性。它不仅仅是财产的分配，更重要的是家族价值观的传递、家族成员的教育以及家族成员之间的和谐关系。书中列举了一些经典的家族传承案例，有成功的，也有失败的，这让我深刻地认识到，一个完善的家族财富传承体系，需要家族成员共同的努力和智慧。我尤其喜欢书中关于“信托制度”在新经济时代的创新应用。作者详细介绍了如何利用信托来管理家族的数字资产、股权以及其他非传统资产，从而实现财富的稳健传承和有效保护。此外，书中还提及了家族办公室的运作模式，以及如何构建一个能够适应新经济发展的、专业的家族财富管理团队。读完这一章，我感觉自己对“财富”的理解，已经从个人财富的增值，上升到了家族财富的永续发展。
评分《新经济下的财富管理》这本书，在“数字化财富管理”这一章节，给予了我前所未有的启发。我一直对科技如何赋能金融充满兴趣，而这本书则将这一趋势与财富管理紧密结合，并给出了非常具体的实践指导。作者深入剖析了大数据、人工智能、区块链等前沿技术，如何正在重塑财富管理的生态系统。我非常欣赏书中关于“智能投顾”的发展潜力。它不仅仅是简单的算法推荐，而是能够根据个人的风险偏好、财务目标和市场变化，提供个性化、动态化的投资建议。书中还探讨了“区块链技术”在资产证券化、跨境支付以及数字资产管理等领域的应用前景。我甚至觉得，这本书的很多观点，比一些专业的金融科技报告还要深入和前沿。我特别喜欢作者关于“数据安全与隐私保护”的讨论。在新经济时代，数据是重要的资产，如何在使用科技提升财富管理效率的同时，确保个人数据的安全和隐私，是至关重要的问题。书中提供了一些实用的建议，包括如何选择信誉良好的金融科技平台，以及如何保护自己的数字资产。读完这一章，我感觉自己对“科技”在财富管理中的作用，有了更清晰的认识，也更加期待未来数字化财富管理的发展。
评分这本书《新经济下的财富管理》，在关于“可持续投资”的论述上，让我耳目一新。我一直认为，投资的最终目的是为了实现财务自由，但这本书则让我看到了，投资还可以承载更多的意义，比如为建设一个更美好的世界贡献力量。作者在书中详细阐述了“ESG”（环境、社会、公司治理）投资的理念，并分析了它在新经济时代日益增长的重要性。我非常赞赏书中关于“绿色金融”的案例分析。例如，如何投资于可再生能源项目，如何支持那些致力于环境保护的企业，以及如何通过投资来推动社会公平和改善公司治理。书中还探讨了“影响力投资”的概念，即通过投资来产生积极的社会或环境影响，同时也能获得财务回报。我特别喜欢作者在分析这些趋势时，并没有回避一些潜在的挑战，比如“漂绿”现象，以及如何准确评估投资的实际影响力。书中提供了一些实用的工具和方法，帮助读者识别真正具有可持续发展潜力的企业。读完这一章，我感觉自己对“财富”的定义，已经从单纯的金钱，拓展到了对社会和环境的责任，以及对未来可持续发展的贡献。
评分《新经济下的财富管理》这本书，在关于“全球化资产配置”的部分，给我带来了非常深刻的启发。过去，我可能更多地将目光局限于国内市场，对海外投资的了解非常有限。而这本书则打开了我看世界的另一扇窗户。作者不仅分析了当前全球经济格局的演变，还深入探讨了不同国家和地区在新的经济周期下，各自的增长潜力和投资机会。我非常欣赏书中关于“分散化投资”在跨国层面的重要性。它不仅仅是分散到不同的行业，更是分散到不同的经济体、不同的货币、以及不同的法律和监管环境下。书中详细介绍了如何识别不同地区的投资风险，以及如何规避汇率波动、政治不稳定性等潜在的陷阱。我特别喜欢作者关于“新兴市场投资”的分析，它并没有停留在表面，而是深入挖掘了那些具有巨大增长潜力但同时风险也较高的市场，并给出了相应的风险控制策略。例如，书中关于投资于亚洲新兴经济体中那些受益于国内消费升级和技术创新的企业的分析，就让我眼前一亮。此外，书中还提及了如何利用全球化的投资工具，比如ETF、QDII基金等，来便捷地进行海外资产配置。读完这一章，我感觉自己对“资产配置”的理解，已经从一个国家、一个地区，拓展到了一个真正的全球视野。
评分这本书《新经济下的财富管理》，给我最大的触动是关于“长期主义”的理念。在当下的信息爆炸时代，我们很容易被短期市场的波动所影响，追涨杀跌，频繁操作。而这本书则旗帜鲜明地强调了长期投资的价值，并给出了在新经济环境下如何践行长期主义的具体指导。我尤其赞赏作者关于“复利的力量”在新经济时代如何被放大和加速的精彩论述。书中通过大量的图表和案例，清晰地展示了长期持有优质资产所能带来的惊人回报，这比任何短期的交易策略都更具吸引力。我特别喜欢书中关于“认知升级”对于长期投资的重要性。作者认为，在快速变化的经济环境中，投资者需要不断学习新知识，更新自己的投资认知，才能保持长期的竞争优势。这让我反思自己过往的投资行为，确实存在着“刻舟求剑”的盲点。书中还探讨了如何克服人性的弱点，比如贪婪和恐惧，来坚持自己的长期投资计划。作者提供了一些心理学上的方法和实用的技巧，帮助读者建立坚定的投资信念，抵御市场噪音的干扰。我甚至觉得，这本书的价值不仅仅体现在财富增值上，更在于它所传递的一种成熟、理性的投资哲学，能够帮助我们在财富管理之外，建立更积极、更有韧性的生活态度。
评分这本书的名字叫《新经济下的财富管理》，我拿到手后，迫不及待地翻阅起来。我一直对如何让钱生钱这件事充满好奇，尤其是在当下这个快速变化的时代，传统的理财观念似乎越来越显得力不从心。这本书的出现，恰好满足了我这种渴望。我最看重的是它对“新经济”的定义和分析，这部分内容非常深入，让我对当前经济运行的底层逻辑有了更清晰的认识。作者并没有停留在表面的现象，而是深入剖析了科技进步、全球化进程、以及新兴产业崛起对财富增长模式产生的深远影响。例如，书中对数字经济、绿色经济、以及人工智能等新兴领域如何创造新的财富机会进行了细致的阐述，这远远超出了我以往对“经济”的认知范畴。我尤其喜欢作者在分析这些趋势时，所引用的数据和案例，都非常具有说服力。它不是那种空洞的理论堆砌，而是通过真实的商业案例，将抽象的经济概念具象化，让我这个非专业人士也能轻松理解。读到关于“平台经济”如何重塑价值链的部分，我更是醍醐灌顶，明白了为什么很多传统行业正在经历颠覆性的变革。书中还探讨了“共享经济”对个人资产配置的影响，这让我开始重新审视自己的房产、车辆等资产的潜在价值。总的来说，这本书在经济背景的铺垫上做的非常扎实，为后续的财富管理策略打下了坚实的基础。我甚至觉得，即使不谈财富管理，仅仅是阅读它对新经济的解读，就已经非常有价值了。它让我意识到，在这个时代，理解经济运行的脉搏，是进行有效财富管理的首要前提。
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