具體描述
內容簡介
《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》是關於債信評級與信用評級的理論與模型研究。債信評級與信用評級的本質是違約風險的辨識，是通過結構化數據的挖掘來揭示信用評級指標、指標體係、指標權重、評級方程、信用等級劃分等一係列評級體係的要素與違約狀態的規律性聯係。《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》通過商業銀行小企業貸款的數據詳盡地描述瞭債信評級與信用評級體係構建的來龍去脈，在實際應用中可以推廣到大中型企業、政府、金融機構等多種評級對象。《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》第一篇包括瞭單個指標遴選的違約鑒彆原理、指標重要程度賦權的原理、綜閤評價結果的違約鑒彆原理、違約金字塔原理、貸款臨界點挖掘的逆嚮遞推原理等債信評級與信用評級的基本理論；第二～五篇係統地進行瞭小企業債信評級和信用評級體係的建立；第六篇探討瞭小企業貸款違約臨界點的挖掘。《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》可供金融類、尤其是信用管理、金融工程和銀行管理類專業及其相近專業，管理科學與工程類專業的高校師生；商業銀行的信貸管理部門，金融機構、企業的徵信中心或互聯網徵信平颱的研究人員，以及銀行監管當局的有關管理人員閱讀參考。
作者簡介
遲國泰，1955年生於黑龍江省海倫縣，大連理工大學管理與經濟學部教授，博士生導師，管理科學與工程博士。現任大連理工大學金融風險與係統評價管理研究中心主任，國傢社會科學基金學科規劃評審組專傢。曾獲第六屆高等學校科學研究優秀成果（人文社會科學）著作類三等奬1項，遼寜省社會科學優秀科研成果二等奬（政府奬）3項，遼寜省科學技術三等奬（原科技進步奬）1項，大連市社會科學進步奬（政府奬）一等奬2項、二等奬3項，遼寜省科學技術論文奬一二等奬多項。主要研究領域為金融數學與金融工程、復雜係統評價。主要研究方嚮為銀行信用風險評價、信用評級、貸款定價、銀行資産負債管理優化理論與模型、期貨交易風險管理等。主持完成國傢自然科學基金項目8項（71471027、71171031、70571010.70471055、70142008、70042002、79942009、79770011）,主持完成國傢社會科學基金重大項目1項（06&ZD039;）、國傢社會科學基金一般項目1項（04BJY082）、加拿大聯邦政府的國際閤作項目1項（CCUIPP-1998）;主持完成國傢教育部、國傢發展和改革委員會、國傢民政部、中國期貨業協會等省部級項目多項：主持過中國郵政儲蓄銀行總行、大連銀行總行等小企業信用風險評級係統與貸款定價係統、農戶小額貸款信用評級係統、商戶小額貸款信用評級係統、銀行間信用風險評級係統、貸款五級分類評價係統項目多項。在國傢自然科學基金委員會管理科學部認定的重要學術期刊發錶論文126篇，齣版學術著作和教材17部，齣版國傢十二五規劃教材《投資風險管理》1部。在信用評級核心技術和算法領域獲得國傢授權的國傢發明專利2項（專利號：ZL201210201461.6和ZL201210201114.3）。內頁插圖
目錄
第一篇 債信評級與信用評級的基本理論第1章 緒論
1．1 科學問題的性質
1．2 小企業的債信與信用評級特徵
1．3 研究背景及意義
1．4 研究現狀
1．5 本書的主要工作及框架
1．6 本書的創新
參考文獻
第2章 債信評級與信用評級基本理論
2．1 單個指標遴選的違約鑒彆原理
2．2 指標重要程度賦權的原理
2．3 綜閤評價結果的違約鑒彆原理
2．4 違約金字塔原理
2．5 最優評級體係遴選標準
2．6 信用評級的行業特徵原理
2．7 貸款臨界點挖掘的逆嚮遞推原理
第二篇 小型工業企業債信評級體係研究
第3章 基於違約狀態判彆的小型工業企業債信評級體係研究
3．1 本章內容提要
3．2 小型工業企業債信評級的原理
3．3 小型工業企業債信評級的方法
3．4 小型工業企業債信評級體係的建立
3．5 本章結論
參考文獻
第4章 基於似然比檢驗的小型工業企業債信評級體係研究
4．1 本章內容提要
4．2 小型工業企業信用風險評級的原理
4．3 信用風險評價的模型
4．4 小型工業企業信用風險評級體係的建立
4．5 本章結論
參考文獻
第5章 基於對比分析的小型工業企業債信評級體係的確定
5．1 兩套不同的小型工業企業債信評級指標體係的構建方法與特色對比
5．2 兩套不同的小型工業企業的債信評級指標體係
5．3 兩套不同的小型工業企業的債信等級劃分結果
5．4 小型工業企業債信評級係統主方案的確定
參考文獻
第三篇 小型非工業企業債信評級體係研究
第6章 基於顯著性判彆的小型非工業企業債信評級體係研究
6．1 本章內容提要
6．2 小型非工業企業債信評級的原理
6．3 小型非工業企業債信評級的方法
6．4 小型非工業企業債信評級係統的建立
6．5 本章結論
參考文獻
第7章 基於秩和檢驗的小型非工業企業債信評級體係
7．1 本章內容提要
7．2 小型非工業企業債信評級的原理
7．3 小型非工業企業債信評級的方法
7．4 小型非工業企業債信評級體係的建立
7．5 本章結論
參考文獻
第8章 基於對比分析的小型非工業企業債信評級體係的確定
8．1 兩套不同的小型非工業企業債信評級指標體係的構建方法與特色對比
8．2 兩套不同的小型非工業企業的債信評級指標體係
8．3 兩套不同的小型非工業企業的債信等級劃分結果
8．4 小型非工業企業債信評級係統主方案的確定
參考文獻
第四篇 小型工業企業信用評級體係研究
第9章 基於Wilcoxon檢驗的小型工業企業信用評級體係研究
……
第五篇 小型非工業企業信用評級體係研究
第六篇 小企業貸款違約臨界點的挖掘
後記
前言/序言
債信評級是對一筆確定的債務違約損失率的確定，而信用評級則是對一個企業違約風險的辨識。債信評級不但要確定企業信用資質的排序，而且要確定其一筆債務違約損失率的大小，因而它比信用評級更深入，也更睏難。
債信評級的應用極為廣泛，它是信用風險管理、金融資産定價的基礎和關鍵參數。不論是貸款的定價、債券的定價，還是其他金融産品或金融衍生品的定價，其違約損失率或違約風險溢價（default risk premium）的確定，都是一個最關鍵的參數。
閤理的信用評級結果會帶來巨大的社會效益和經濟效益，否則就會導緻投資者的誤判，損失巨大。以2015年年末我國商業銀行不良貸款餘額為1.3萬億元測算，若降低10%，則商業銀行可減少近1300億元的損失。
本書以小企業為研究對象，但並不失一般性，本書中的債信和信用評級體係構建方法可以推廣應用到大中型企業、政府、金融機構等多種評級對象。
眾所周知，信用風險（credit risk）的本質就是違約風險（default risk），因此信用評級體係的好壞必然以違約狀態判彆能力為標準來判斷。這一科學問題的內涵極為豐富，至少可以從本書探索的以下幾個方麵來進行理解。
一是單個的指標是否可以被選為信用評級指標？這要看這個指標是否對客戶的違約狀態具有顯著的鑒彆能力，是否通得過顯著水平檢驗。若具備這個特點，則可以。否則，一個指標無論在評級體係的文獻中多麼流行，無論其齣現的頻率多麼高，都不能作為評級指標。因為流行的指標若脫離瞭違約鑒彆能力這個標準，隻能是以訛傳訛。這就是單個信用評級指標的遴選問題。
二是兩個同時具有違約鑒彆能力的指標若其相關係數過大，則隻能是造成信息冗餘，必須刪除其中一個違約鑒彆能力較小的一個指標。這就是冗餘信息剔除原理。
三是由多個指標組成的指標體係是否閤理？這需要根據指標體係對客戶違約風險的鑒彆能力的標準進行判斷。若鑒彆能力小且不能通過顯著水平檢驗，則再好的單個指標組成的指標體係也是不好的。這就是指標體係遴選原理。
四是相同的指標但指標的權重不同，其評級結果會大相徑庭。隻有把違約鑒彆能力大的指標賦予較大的權重，整個評級體係纔會更好地具有違約鑒彆能力。這又是指標賦權的原理和標準。
五是無論信用評級方程錶麵上看起來多麼完美，但若評級結果造成信用得分高的客戶、違約損失率反而不低的現象，則這個評級體係也是大謬不然。因此信用等級的劃分必須滿足本書“信用等級越高、違約損失率越低”的“違約金字塔標準”。
債信評級和信用評級是通過數據解析的方法挖掘小企業貸款的違約特徵和規律，對不同等級的客戶的違約損失率進行測定，其本質是對違約風險的識彆。
本書旨在為小企業債信評級與信用評級體係的建立提供一係列的數據解析方法、技術和應用實例，係統地嚮讀者展示小企業債信評級和信用評級體係構建的原理、模型和過程。
用戶評價
當我翻開這本書，撲麵而來的是一種嚴謹而又富有啓發性的學術氣息。它並非簡單地羅列概念，而是試圖構建一個完整的知識體係。從“債信評級”與“信用評級”的辨析開始，我就知道這本書的深度遠超一般的科普讀物。我特彆感興趣的是，作者是如何將抽象的“理論”與具體的“模型”聯係起來的。理論是否為模型的建立提供瞭基礎框架？模型又是否是對理論的量化和具體化？在這個過程中，是否會遇到理論與現實脫節的睏境，又是如何剋服的？書中所提及的“模型”，我猜測一定涵蓋瞭統計學、計量經濟學甚至機器學習等多種方法，它們是如何被設計和驗證的，以確保其在評估小企業信用風險時的有效性和穩定性？我尤其關注的是，對於小企業貸款這樣一個信息不對稱性強、財務數據相對不完善的領域，作者是如何解決數據難題，如何設計齣能夠捕捉其特有風險特徵的模型。這本書的價值，或許就在於它能夠將前沿的金融理論、先進的模型技術，與商業銀行日常的信貸審批流程有機地結閤起來，提供一套切實可行的操作指南。我非常期待書中能夠詳細闡述模型構建的每一個步驟，從數據收集、特徵選擇，到模型訓練、效果評估，讓讀者能夠真正理解模型背後的邏輯，並掌握如何運用這些模型來做齣更明智的信貸決策。一本好的實證研究，不僅能解答“是什麼”，更能揭示“為什麼”和“怎麼做”，我堅信這本書能做到這一點。
評分一本好書，總能引發我內心深處關於某個領域知識的渴望與探索。拿到《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，我首先被它嚴謹的標題所吸引。這不僅僅是一本關於“評級”的書，它聚焦於“債信評級”和“信用評級”，並且深入到“理論、模型與應用”的層麵，更令人興奮的是，它將這一切落腳於“商業銀行小企業貸款”這一極具現實意義的實證研究。我腦海中立刻浮現齣無數與此相關的場景：銀行信貸員如何在有限的信息下評估一個從未有過太多信用記錄的小微企業？傳統的評級方法是否適用於這個群體？模型背後的邏輯是什麼？如何將理論模型轉化為實際操作中的決策依據？這本書，仿佛為我搭建瞭一個通往這些答案的橋梁。我迫不及待地想瞭解，作者是如何梳理如此龐雜的評級體係，又是如何從中提煉齣適用於小企業貸款的關鍵要素。那些關於理論的構建，模型的精妙設計，以及最終應用中的挑戰與突破，都像是一場智力探險的邀請函，讓我躍躍欲試。尤其關注“實證研究”部分，這說明書中的論斷並非空中樓閣，而是有堅實的現實數據支撐，這對於我這樣一個渴望將理論知識與實際工作相結閤的讀者來說，無疑是最大的福音。我期待書中能展現齣作者對金融風險管理深刻的洞察，以及對小微企業融資睏境的細膩體察，相信這本書能夠極大地拓展我在金融風險評估，特彆是小企業信貸風險控製方麵的認知深度和廣度，為我今後的工作提供寶貴的理論指導和實踐啓示。
評分一本令人印象深刻的書，往往能夠點燃我們內心深處對特定知識領域的探索欲。 《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，光是書名就充滿瞭厚重感和實踐意義。我首先關注到的是“債信評級”與“信用評級”的並列，這讓我好奇作者是如何區分和界定這兩者的，它們在評估小企業信用風險時，各自的側重點和作用是什麼？更讓我著迷的是“理論、模型與應用”這個完整的框架，它意味著本書不僅僅停留在概念層麵，而是要構建一個從理論到實踐的完整體係。我迫切想知道，作者是如何從深厚的理論基礎齣發，構建齣適用於小企業貸款的信用評級模型。這些模型是基於傳統的統計學方法，還是采用瞭更前沿的機器學習技術？它們是如何處理小企業信息不對稱、數據不完整等普遍存在的問題的？而“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”，則是我最看重的部分。這說明書中的論述並非紙上談兵，而是有真實的數據支撐和業務場景的檢驗。我非常期待書中能夠通過詳實的案例分析，展示這些理論和模型是如何在實際的信貸審批、風險管理中發揮作用的，以及它們帶來瞭怎樣的實際效果。這本書，在我看來，是對金融風險管理領域一個具有現實意義的課題的深度剖析，它將為商業銀行在服務小微企業方麵提供重要的理論指導和實踐參考，我渴望從中學習到如何更科學、更有效地評估和管理小企業信貸風險，從而更好地支持實體經濟的發展。
評分《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，單看書名就讓我感覺到一股嚴謹的研究精神和強大的應用潛力。“債信評級”與“信用評級”並列，讓我好奇作者如何區分和界定這兩個概念，以及它們在評估小企業信用風險時各自所扮演的角色。更吸引我的是“理論、模型與應用”這條綫索，它預示著本書將是一個從宏觀理論構建到微觀模型設計，再到實際業務落地的完整過程。我期待作者能夠深入淺齣地闡述各種信用評級理論，並在此基礎上，構建齣適用於小企業貸款這一特殊場景的模型。尤其令我關注的是，小企業往往存在信息不對稱、財務數據不規範等問題，作者是如何巧妙地設計模型來剋服這些睏難，從而實現對小企業信貸風險的有效預測和評估？而“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”這一部分，更是為本書增添瞭強大的實踐價值。我期待書中能夠提供具體的案例分析，展示這些模型在實際信貸審批、風險定價以及貸後管理等方麵的應用效果，並從中提煉齣可供推廣的經驗和方法。這本書，在我看來，是對金融風險管理領域一個極具挑戰性和重要性課題的深度研究，它將為商業銀行在服務小微企業時提供重要的理論指導和實踐參考，幫助其在風險可控的前提下，更好地支持實體經濟發展。
評分初讀本書的書名，就如同看到瞭一幅宏大的金融畫捲在我眼前徐徐展開。它不僅僅是關於評級，更是關於“債信”與“信用”這兩個核心概念的深度挖掘。我很好奇，在作者的筆下，“債信”與“信用”這兩個看似相似但實則存在微妙差異的概念，是如何被區分和界定的？它們在小企業貸款的評估體係中，各自扮演著怎樣的角色？更吸引我的是“理論、模型與應用”這一完整鏈條的設計，它暗示著這本書將帶領讀者從宏觀的理論框架，逐步深入到微觀的模型構建，最終落腳於商業銀行實際業務中的應用。我期待書中能詳細闡述各種經典的信用評級理論，比如基於財務比率分析、行業分析、管理層分析等，以及這些理論在小企業貸款場景下的適應性和局限性。同時，關於“模型”，我猜測書中會涉及多元統計模型、機器學習模型等，但關鍵在於，這些模型是如何被“定製”以適應小企業貸款的特殊性？例如，小企業可能缺乏長期、穩定的財務報錶，那麼模型又該如何利用替代性數據或者非結構化數據來彌補這一不足？“實證研究”的加持，更是讓我對其價值充滿信心。我期待書中能夠提供具體的案例分析，展示模型是如何被應用於識彆、度量和管理小企業貸款風險的，以及這些應用帶來瞭怎樣的效果。這本書，無疑是對金融風險管理領域一個重要課題的深入探索，其研究成果將對提升商業銀行小企業信貸決策的科學性和有效性具有重要的參考價值。
評分我一直對金融機構如何評估風險，尤其是如何為那些信用記錄相對較少的小微企業提供信貸服務充滿好奇。 《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，正是直擊我內心疑問的核心。書名中的“債信評級”和“信用評級”這兩個詞，讓我猜測作者會對這兩個概念進行深入的剖析，理解它們在小企業評估中的差異和聯係，這將是理解風險評估的基礎。而“理論、模型與應用”的組閤，則錶明本書並非淺嘗輒止，而是要構建一個完整的知識體係。我非常期待書中能夠詳細闡述各種信用評級理論，以及它們是如何演變和發展的，特彆是那些適用於小微企業的理論。更重要的是，“模型”部分，我希望書中能夠介紹各種構建信用評級模型的具體方法，比如如何選擇閤適的變量，如何處理非結構化數據，以及如何利用新興的機器學習技術來提高模型的預測精度。當然，最讓我感到興奮的是“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”這一部分。這意味著書中所討論的理論和模型，都經過瞭實際業務的檢驗。我非常期待能夠看到具體的案例分析，瞭解這些模型在實際的信貸審批、風險管理過程中是如何發揮作用的，以及它們帶來瞭哪些切實的效益。這本書，在我看來，是對小企業金融服務領域一個關鍵課題的深入研究，它的成果將對商業銀行提升信貸風險管理能力，更好地服務實體經濟具有重要的指導意義。
評分每當一本好書齣現在眼前，總會激起我深入探索某個未知領域的渴望。 《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》，這本書的題目就如同一張詳盡的藏寶圖，指引著我前往金融風險管理的核心地帶。 我首先關注到的是“債信評級”與“信用評級”的並列，這讓我好奇作者是如何區分和界定這兩個在金融評估中至關重要的概念，它們在小企業貸款的風險評估中，各自扮演著怎樣的角色？ 更令我著迷的是“理論、模型與應用”這一完整的鏈條，它暗示著本書將帶領讀者從抽象的理論框架，一步步深入到具體的模型構建，最終落腳於商業銀行實際業務中的應用。 我非常期待書中能夠詳細闡述各種經典的信用評級理論，以及它們是如何被巧妙地應用於小企業貸款的評估體係中的。 同時，關於“模型”的設計，我猜測書中會涉及統計學、計量經濟學甚至更前沿的機器學習方法，而如何設計齣能夠有效處理小企業信息不完整、數據不規範等特有難題的模型，則是本書的核心價值所在。 而“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”，則讓我對其研究的嚴謹性和實用性充滿信心。 我期待書中能夠通過詳實的案例分析和數據支撐，展示這些理論和模型是如何在實際信貸業務中發揮作用的，以及它們如何幫助商業銀行更精準地識彆、度量和管理小企業信貸風險。 這本書，無疑是對金融風險管理領域一個重要課題的深入探索，它將為商業銀行在服務小微企業方麵提供重要的理論指導和實踐啓示，我迫不及待地想從中學到更多。
評分拿到《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，我首先感受到的是它極強的針對性和實踐導嚮。書名中“債信評級”和“信用評級”的組閤，讓我聯想到在復雜的金融環境中，如何精準地評估一個實體的償債能力和信用意願，尤其是在小企業貸款這個風險相對較高的領域。我對作者是如何將晦澀的“理論”轉化為可操作的“模型”的過程充滿好奇。這些模型是基於經典的統計學原理，還是融入瞭新興的機器學習技術？它們是如何剋服小企業數據稀疏、信息不完整等普遍存在的難題，從而做到有效評估的？而“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”這一點，則是我最為期待的。這意味著書中內容絕非空談，而是擁有堅實的現實基礎和數據支撐。我希望書中能夠提供詳盡的案例分析，展示這些理論和模型是如何被商業銀行實際應用於小企業信貸審批、風險監控和定價等環節的，以及它們在實踐中帶來瞭哪些具體的成效和挑戰。這本書，在我看來，是一次對小微企業金融服務領域核心問題的深入探索，它所提供的理論框架和實踐經驗，對於提升商業銀行服務小微企業的能力，促進普惠金融發展，具有重要的參考價值，我渴望通過閱讀本書，能夠更深入地理解小企業信貸風險的評估邏輯，掌握更科學、更有效的風險管理工具。
評分一本能夠深刻觸動讀者思維的書，總是在其標題中就蘊含著巨大的信息量。《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，無疑具備這樣的特質。首先，“債信評級”與“信用評級”的並列，立即引起瞭我的思考：這兩者有何區彆？在小企業貸款的場景下，側重點又在哪裏？它們是否是評估主體償債能力和信用意願的兩個不同維度？更深層次的吸引力在於“理論、模型與應用”的框架。這錶明本書並非僅停留在概念介紹，而是要構建一個從宏觀的理論基礎，到具體的模型構建，再到實際操作的應用全過程。我迫切想知道，作者是如何在紛繁復雜的理論中，提煉齣適用於小企業貸款的關鍵要素，又是如何將這些理論轉化為具有實際預測能力的“模型”的。對於小企業而言，數據往往不完備，信息存在不對稱，模型的構建難度可想而知，本書是如何應對這一挑戰的？而“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”這一句，更是讓我對其價值倍增。這意味著書中所有的論斷，都有現實數據的支撐，都經過瞭商業銀行實際業務的檢驗。我期待書中能夠展示詳盡的實證分析過程，通過具體案例，揭示這些理論和模型在提升小企業貸款審批效率、降低信貸風險方麵的實際成效。這本書，無疑是對金融風險管理領域一個極具挑戰性和現實意義課題的深入挖掘，它將為商業銀行在服務小微企業這一關鍵領域，提供寶貴的理論指導和實踐經驗，我希望能從中獲得關於如何更科學、更有效地評估和管理小企業信貸風險的深刻見解。
評分在我看來，一本真正有價值的學術著作，往往能夠將抽象的理論與鮮活的實踐緊密地結閤起來，而《債信評級與信用評級理論、模型與應用：基於商業銀行小企業貸款的實證研究》這本書，正是這樣一本令人充滿期待的著作。書名中“債信評級”和“信用評級”的並列，預示著本書將對這兩個概念進行深入的辨析和界定，理解它們之間的異同，對於我們把握小企業信貸風險的本質至關重要。我特彆好奇的是，作者是如何構建一套完整的“理論”體係來支撐“模型”的建立的。這些理論是否涵蓋瞭傳統的信貸風險管理理論，同時也融入瞭針對小企業特性的創新性思考？而“模型”的設計，更是這本書的核心亮點之一。我期待書中能夠詳細闡述各種信用評級模型的原理、構建方法以及在小企業貸款場景下的適用性。特彆是，如何利用有限的、可能不規範的小企業財務數據，構建齣具有良好預測能力的評級模型，這無疑是巨大的挑戰，也正是本書的價值所在。而“基於商業銀行小企業貸款的實證研究”這一後綴，更是讓本書充滿瞭現實的溫度和實踐的意義。我期待書中能夠通過豐富的案例和詳實的統計數據，展示這些理論和模型是如何在實際的信貸業務中得到應用的，以及它們在提升信貸決策的準確性、降低信貸風險方麵發揮瞭怎樣的作用。這本書，不僅是對學術界的一個貢獻，更是對金融實務界，特彆是商業銀行在服務小微企業領域，提供瞭寶貴的經驗和方法論，我迫不及待地想從中學到更多。
評分應該是正品 點個贊 東西不錯
評分應該是正品 點個贊 東西不錯
評分第一次在京東上購物，昨天早上下的單今天就到貨瞭真速度，書的包裝還不錯。
評分應該是正品 點個贊 東西不錯
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評分應該是正品 點個贊 東西不錯
評分應該是正品 點個贊 東西不錯
評分很閤算還會來質量很好的
評分很閤算還會來質量很好的
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