家族理财之道：财富增长与跨代传承的七大要务 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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家族领袖的必读之书

财富的成功传承始于家族的愿景和价值观

家族的财富观?理财目标的设定?金融资产的配置?家族成员的成长及教育

家族理财既事关家族整体，又事关家族成员个体

既事关家族整体财务状况，又事关个别投资项目

内容简介

成功的家族财富管理绝非易事。在当前的全球形势下，收入与资本增长乏力，游戏规则突变，家族理财更具挑战性，要求管理者慎重考虑家族与财务的各个方面。

本书阐述了以家族为核心的通盘理财之道，探讨了家族的财富观、理财目标的设定、金融资产的配置、家族成员的成长及教育等问题。

本书回顾了过去数年许多家族在理财方面的教训，并就如何免蹈他人覆辙给出了建议。

两位作者还就怎样将家族企业纳入家族理财计划提供了有益指引，对私人投资和机构投资的差异进行了深入介绍，并就动荡岁月里如何坚守理财纪律给出了实用建议。

虽然没有哪个投资方法能确保长期、始终的成功，但作者认为成功的投资有一些基本的共通点。

本书提出了成功家族理财的七大要务，并列出了制定及实施家族理财策略、实现总体目标的具体步骤。作者详细介绍了怎样执行这七大要务：

一、制定明确的家族愿景、价值观及目标，这是理财战略的重要基础；

二、制定全面、务实的投资框架，以确保在任何环境中都坚守投资纪律；

三、制定长期家族理财战略，设计将带来期望结果的资产配置模型；

四、拟定年度投资方针，根据资本市场趋势和家族经济状况制定投资战术；

五、对照内部目标和外部基准，持续监测投资业绩；

六、选聘并管理一批经验丰富、值得信赖、能助你应对挑战的财务顾问；

七、凝聚并教育家族成员，使其致力于家族物质财富与人力资本的保值增值。

为了实现家族财富保值增值的长期目标，家族领袖需要管好各种家族与财产事务，趋利避害。他们必须在不断演进的理财环境中掌握好变与不变的平衡。

本书全面、精到、实用，可作为家族成员及理财经理的重要指南。

作者简介

马克·海恩斯·丹尼尔（Mark Haynes Daniell）

马克·海恩斯·丹尼尔先生是新加坡莱佛士家族财富信托（Raffles Family Wealth Trust）的创始人及董事长。他还担任新加坡库斯卡登集团（The Cuscaden Group）的董事长，该集团是他自己家族的私人理财室。他曾是全球领先的战略顾问公司之一贝恩（Bain & Company）的董事，在该公司工作了20多年，为世界上富有的一些家族及其企业提供服务。丹尼尔先生还担任过并购顾问公司沃瑟斯坦佩雷拉（Wasserstein Perella）的董事，且曾是新加坡私人财富管理协会（Private Wealth Management Initiative）的创始人及理事长。

汤姆·麦卡洛（Tom McCullough）

汤姆·麦卡洛先生是诺思伍德家族理财室（Northwood Family Office LP）的董事长及首席执行官，该公司成立于2003年，总部设在多伦多，为超级富豪家族提供全面的理财服务，是家族理财行业的全球翘楚。麦卡洛先生从事财富管理、家族理财行业已逾30年，他还是多伦多大学罗特曼管理学院（Rotman School of Management at the University of Toronto）的兼职教授，讲授私人财富管理学。

精彩书评

要为家族做好长期投资，就需要对家族和理财有深入的了解；本书完美地诠释了这两个主题，为希望长期保存并传承财富的家族提供了全面的参考资料和实用的操作建议。

── 列支敦士登王子、LGT集团首席执行官马克斯（Prince Max）

巨额财富的管理、保值、增值是一项艰巨的任务，要求严守纪律、精诚合作。家族投资战略的制定涉及纷繁复杂的决策与纪律，《家族理财之道》将家族置于这个庞杂网络的核心位置。

── SandAire执行主席阿列克斯·斯科特（Alex Scott）

本书就如何将家族与理财结合起来提供了宝贵、实用的指南。书中列举了七大要务和众多示例、案例、清单，值得每个富豪家族及其顾问参考。

——CTC咨询公司、Harris myCFO公司总裁约翰·贝内维德斯（John Benevides）

作者巧妙地将理论与实践结合在一起，阐述了财富的成功传承始于家族的愿景和价值观。

── 家族理财室协会（Family Office Exchange）首席执行官莎拉·汉密尔顿（Sara Hamilton）

本书结构严谨、内容全面，涵盖了富豪家族理财方面的众多经验教训。这些经验教训和本书的整体内容可为所有家族投资者及其顾问提供有用的指导。

── Baer & Karrer公司合伙人安德烈亚斯·巴尔（Andreas Baer）

这本书全面、专业、实用……强烈推荐。

── One Global Asia家族理财室和Deauville私人理财室创始人Iu-Jin Ong

终于有了这样一本书！《家族理财之道》将家族投资者置于其原本就应处在的核心位置。这本优秀的作品为富豪家族提供了新颖、严谨的思路和明确、实用的指引。这种以家族为核心的思路非常宝贵。

── Pitcairn公司董事长德克·容格（Dirk Jungé）

在《家族理财之道》中，作者阐述了，为了持续、有效地管理家族财富，需要将家族与理财结合起来。他们不仅阐述了这个核心要点，还为做到这点提供了全面、实用的指南。这本书应该成为家族领袖及其顾问的必读书籍。

── 多伦多大学罗特曼管理学院院长罗杰·马丁（Roger Martin）

目录

译者序
序　言
前　言
第一部分　简介与概述
　　　　　家族投资者的关键时期
第1章　家族理财的新模式 2
变与不变 /2
家族理财的非常时期 /3
周全、平衡的理财模式 /5
以家族为中心 /6
理财活动需兼顾多项用途 /7
采用新的投资模式和实用的投资框架 /8
考虑一套基于目标的理财模式 /9
综合性、守纪律、有记录的理财模式 /9
着眼于长线而非短线的投资管理 /11
在全球范围内寻找机会 /11
可持续、有原则的投资活动 /12
将家族企业纳入家族理财计划 /12
定义并管理风险 /13
由一套协调、有效、高效的支持体系支持 /14
对照内部目标和外部基准监测投资业绩与成本 /15
家族的凝聚与教育 /16
综合性、通盘考虑的理财模式 /16
与家族的治理及领导模式相契合 /16
企业型家族 /17
变化世界中的不变目标 /18
第2章　家族财富史的转折点 22
转折点 /23
家族财富巨变的世纪 /23
镀金时代的幽灵 /24
家族财富与声望的丧失 /26
家族财富的大规模快速积累 /28
三代人的危机和挑战 /30
越过转折点 /31
我们（以为自己）在哪儿 /32
天下没有不散的筵席 /33
美国的财富大毁灭 /35
对于过往模式的信心危机 /36
不同的角度 /37
短期、中期及长期变化 /37
投资方面的一些老原则仍适用于新世界 /38
在变化的世界中寻找面向未来的最佳策略 /39
投资结果千差万别 /40
第3章　私人投资与机构投资的差异 43
家族的风险与机会 /45
税务 /46
现金流状况 /46
家族的复杂性及影响 /48
行为偏误 /49
将家族作为一个社会单位来识别并管理风险 /52
挑战与机遇 /54
第4章　坚守投资纪律的重要性 55
目标明确 /56
分清轻重缓急 /56
把握家族理财战略的各个阶段 /57
理财的目标和成功的定义 /64
第二部分　七大要务
第一项要务　明确家族的愿景、价值观及目标 70
第5章　明确家族的理念、愿景及价值观 71
了解环境与历史 /71
什么是家族文化 /72
不存在一刀切的解决办法 /72
明确家族的财富理念 /73
平衡不同观点 /74
财富之地的新移民和原住民 /75
共识与共存 /75
对投资的影响 /76
制定家族的愿景 /77
家族的价值观 /77
与投资有关的价值观 /78
确定投资风格 /78
能力与限制 /81
财富的规模、家族的金融成熟度和经验 /81
信托的条款和意愿书 /82
第6章　确定财富用途，设定总体财务目标 86
家族目标举例 /87
目标的层级 /89
在世-遗产法 /89
在世需求 /90
遗产类目标 /91
将在世类资产和遗产类资产纳入同一资产组合 /92
确定家族资产负债表和潜在选择范围 /93
家族的资产负债表 /94
家族投资者面临的主要问题 /98
第7章　根据各类用途安排资产与投资 102
需要考虑的多个非财务性用途 /102
分散投资 /103
价值观与机会的跨代传承 /104
信托 /106
形式与目标匹配 /107
上市公司和非上市公司 /108
合伙企业和专项基金 /108
有限责任公司（LLC）和有限责任合伙企业（LLP） /109
其他实体 /109
跨司法辖区模式 /110
纳税义务和选择 /111
税负的类别 /112
婚姻问题 /115
第8章　将家族企业纳入财富管理战略 116
家族企业的定义 /117
不同世代的角色演变 /117
不同的风险状况 /122
情感上的共同拥有 /122
家族企业的业绩和投资组合的表现 /123
通过出售家族企业创造流动性家族财富 /126
第二项要务　制定务实的家族投资框架 130
第9章　反思现代投资组合理论，考虑基于目标的财富管理 131
资产配置的历史背景 /131
传统的“60-40”模式 /138
专注于家族目标 /139
基于目标的理财模式 /140
合适，但是否最优 /143
第10章　重新审视不同的资产配置模式 147
资产配置模式的演变史 /147
“核心-卫星”策略 /148
S曲线：在风险与回报、短期与长期之间取得平衡 /150
（另类）时间维度 /152
机会与选择 /153
常春藤联盟的课程 /154
情景规划的作用 /157
整体主动组合管理 /158
最佳方案：专业家族理财室的投资之道 /158
为每个家族选择最合适的框架 /162
第11章　全面风险管理 164
旧工具已不适应新挑战 /165
黑天鹅事件 /166
什么是风险 /166
风险的演变 /168
财务风险 /168
家族风险 /170
动荡新世界 /171
政府开支过度 /172
税负加重 /173
基本工具：风险管理的四大原则 /176
什么是无法控制的 /179
什么是可以控制的 /180
第三项要务　制定长期家族理财战略，设计资产配置模型 186
第12章　长期战略的要素 187
理财计划的组成部分 /187
综合框架 /188
全面的理财规划 /189
从家族的整体目标开始 /189
遗产类资产 /191
现金流预测 /192
现金流的核心作用 /192
其他因素 /193
资产配置与长期战略 /193
资产配置指导 /194
紧跟变化 /197
规划的限制 /197
第13章　为未来而投资：大主题与守原则的投资管理 199
趋势与机会 /199
大主题机会 /200
守原则、可持续的投资 /209
第14章　长期战略文件（举例） 217
长期战略文件（LTS）举例：雷诺兹（Reynolds）家族 /217
家族背景 /218
家族的宗旨与目标 /221
家族资产负债表 /223
长期战略 /225
家族长期战略的要素 /226
家族的金融生态系统和顾问的甄选 /227
经济与市场展望 /228
资产配置与投资方针 /229
资产类别与投资战略 /232
运营方面的考虑 /234
绩效报告与风险及成本管理 /235
第四项要务　拟定年度投资方针，制定具体投资战术 236
第15章　拟定年度投资方针，制定投资战术 237
投资范围和资产类别 /237
资产类别的用途变化 /237
撰写投资方针声明 /240
简洁的价值 /248
用投资方针声明连接认识与行动 /248
第16章　反思传统资产类别的作用 249
现金和固定收益类资产 /249
固定收益类资产的预期回报 /252
形形色色的固定收益策略 /252
过去和未来的回报 /253
为什么持有债券 /255
权益类资产 /256
权益类资产的预期回报 /259
均值回归 /262
投资者能跑赢指数吗 /263
价值投资的价值 /264
传统资产的替代品 /267
第17章　评估另类资产，寻找超额收益 268
投资于另类资产 /269
对另类资产的另类看法 /270
业绩差异 /271
不动产 /273
私募股权 /276
基础设施 /278
信贷策略 /278
对冲与绝对回报基金 /279
互换、衍生品、结构化票据 /280
大宗商品 /281
外汇 /281
直接投资 /282
伊斯兰及其他宗教性产品 /283
收藏品 /283
兴趣和激情投资 /283
对阿尔法和新型另类投资品的寻求 /285
第18章　选择投资对象和投资管理人 286
需考虑的问题 /286
投资管理人评估的“5P” /293
记录与纪律 /297
初始配置和战术决策 /299
第19章　年度投资方针（举例） 300
投资方针声明（IPS）举例：雷诺兹家族 /300
第五项要务　监测投资业绩，随机应变 311
第20章　对照内部目标和外部基准监测业绩 312
对投资管理人的监控 /313
基准 /314
分析工具 /317
标准统计数据的问题 /317
向多个利益相关方报告 /318
其他报告 /319
投资方针声明检视 /320
家族理财战略一览表 /321
有效衡量 /321
第21章　“激流勇进”和动荡岁月的财富管理 322
适应变化 /322
激流与激浪 /323
与合格的船员一起航行 /323
及时控制 /323
谨慎行事，提高风险敏感度 /323
交叉核对 /324
借助更详细的报告，进行更频繁的检视 /324
保持灵活 /324
未雨绸缪 /325
确保船体坚固完好 /325
抛弃多余的船货 /325
进行必要的变革 /325
避开暴风雨 /326
寻找安全港 /326
人弃我取 /326
使你的船员专注、满意 /327
危机过后就要全速前进 /327
第六项要务　选聘并管理一批可信赖的财务顾问 328
第22章　设计支持体系，选择顾问 329
管理生态系统 /330
以家族为中心的生态系统 /330
以家族为中心 /331
内圈亲信顾问 /332
精选专业人士网络 /332
现在的系统有什么问题 /333
首席投资官 /333
投资委员会 /335
选择并管理顾问 /336
个体与团队 /339
第23章　家族理财室的作用 342
家族理财室的常规业务活动 /343
家族理财室的存在理由 /344
综合理财 /345
行政、报告、家族服务 /347
客观的建议 /347
价值观的保存 /348
家族理财室的服务 /348
内部还是外部 /350
组织并外包首席投资官职能 /351
选择合适的联合家族理财室 /353
从家族企业中分离出来 /355
成本区间 /355
审慎 /356
致力于实现家族的目标 /356
第七项要务　凝聚并教育家族成员 362
第24章　制定正确的财富分配策略 363
财务角度 /364
家族与个人角度 /364
理念、现实、政策 /366
分配政策中的难题 /366
可持续的分配比例 /368
以退为进 /369
多少才算过多 /369
在多大年龄继承财富 /370
实用的财富分配方案 /370
里程碑法 /371
自己创造财富 /372
标准与价值观 /373
第25章　为家族财富的成功管理与代际传承做准备 378
大规模财富传承 /378
凝聚与教育 /379
情感责任心 /380
需要学什么 /381
理财教育清单 /382
凝聚、教育、经验 /382
家族组织架构 /383
缺乏凝聚力的代价 /384
家族的历史和价值观 /384
懂得什么是真正的家族财富 /386
我们应怎样学习 /387
应向家族的教育与凝聚投入多少 /388
两个关键问题 /389
共同的责任 /390
一枚硬币的两面 /392
结论
第26章　家族财富的成功管理与代际传承 396
服务于多个家族目标 /397
采用新模式 /397
综合理财模式 /399
持续取得高回报 /400
家族财富的成功跨代传承 /400
愿望绝非策略 /401
参考文献 402

精彩书摘

　　《家族理财之道：财富增长与跨代传承的七大要务》：
　　第1章家族理财的新模式
　　“这次不同了。”以上据说是投资活动中最危险的五个字。千百年来，无数投资者因忽视人类的经验教训、违背投资的不变法则，而付出了惨重代价。
　　不过，当前这个时期对于家族理财来说，确实不同了。
　　经济环境已今非昔比。面对全新的机遇与挑战，只有改变思路、调整策略，才能确保家族长期理财目标的实现。
　　特别是在动荡、艰难、变革的时期，富豪家族需检视投资模式，随机应变以适应新环境。
　　面对全新的游戏规则，最大的风险也许就是不随机应变。
　　变与不变虽然世界已经今

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