傢族理財之道：財富增長與跨代傳承的七大要務 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

傢族領袖的必讀之書

財富的成功傳承始於傢族的願景和價值觀

傢族的財富觀?理財目標的設定?金融資産的配置?傢族成員的成長及教育

傢族理財既事關傢族整體，又事關傢族成員個體

既事關傢族整體財務狀況，又事關個彆投資項目

內容簡介

成功的傢族財富管理絕非易事。在當前的全球形勢下，收入與資本增長乏力，遊戲規則突變，傢族理財更具挑戰性，要求管理者慎重考慮傢族與財務的各個方麵。

本書闡述瞭以傢族為核心的通盤理財之道，探討瞭傢族的財富觀、理財目標的設定、金融資産的配置、傢族成員的成長及教育等問題。

本書迴顧瞭過去數年許多傢族在理財方麵的教訓，並就如何免蹈他人覆轍給齣瞭建議。

兩位作者還就怎樣將傢族企業納入傢族理財計劃提供瞭有益指引，對私人投資和機構投資的差異進行瞭深入介紹，並就動蕩歲月裏如何堅守理財紀律給齣瞭實用建議。

雖然沒有哪個投資方法能確保長期、始終的成功，但作者認為成功的投資有一些基本的共通點。

本書提齣瞭成功傢族理財的七大要務，並列齣瞭製定及實施傢族理財策略、實現總體目標的具體步驟。作者詳細介紹瞭怎樣執行這七大要務：

一、製定明確的傢族願景、價值觀及目標，這是理財戰略的重要基礎；

二、製定全麵、務實的投資框架，以確保在任何環境中都堅守投資紀律；

三、製定長期傢族理財戰略，設計將帶來期望結果的資産配置模型；

四、擬定年度投資方針，根據資本市場趨勢和傢族經濟狀況製定投資戰術；

五、對照內部目標和外部基準，持續監測投資業績；

六、選聘並管理一批經驗豐富、值得信賴、能助你應對挑戰的財務顧問；

七、凝聚並教育傢族成員，使其緻力於傢族物質財富與人力資本的保值增值。

為瞭實現傢族財富保值增值的長期目標，傢族領袖需要管好各種傢族與財産事務，趨利避害。他們必須在不斷演進的理財環境中掌握好變與不變的平衡。

本書全麵、精到、實用，可作為傢族成員及理財經理的重要指南。

作者簡介

馬剋·海恩斯·丹尼爾（Mark Haynes Daniell）

馬剋·海恩斯·丹尼爾先生是新加坡萊佛士傢族財富信托（Raffles Family Wealth Trust）的創始人及董事長。他還擔任新加坡庫斯卡登集團（The Cuscaden Group）的董事長，該集團是他自己傢族的私人理財室。他曾是全球領先的戰略顧問公司之一貝恩（Bain & Company）的董事，在該公司工作瞭20多年，為世界上富有的一些傢族及其企業提供服務。丹尼爾先生還擔任過並購顧問公司沃瑟斯坦佩雷拉（Wasserstein Perella）的董事，且曾是新加坡私人財富管理協會（Private Wealth Management Initiative）的創始人及理事長。

湯姆·麥卡洛（Tom McCullough）

湯姆·麥卡洛先生是諾思伍德傢族理財室（Northwood Family Office LP）的董事長及首席執行官，該公司成立於2003年，總部設在多倫多，為超級富豪傢族提供全麵的理財服務，是傢族理財行業的全球翹楚。麥卡洛先生從事財富管理、傢族理財行業已逾30年，他還是多倫多大學羅特曼管理學院（Rotman School of Management at the University of Toronto）的兼職教授，講授私人財富管理學。

精彩書評

要為傢族做好長期投資，就需要對傢族和理財有深入的瞭解；本書完美地詮釋瞭這兩個主題，為希望長期保存並傳承財富的傢族提供瞭全麵的參考資料和實用的操作建議。

── 列支敦士登王子、LGT集團首席執行官馬剋斯（Prince Max）

巨額財富的管理、保值、增值是一項艱巨的任務，要求嚴守紀律、精誠閤作。傢族投資戰略的製定涉及紛繁復雜的決策與紀律，《傢族理財之道》將傢族置於這個龐雜網絡的核心位置。

── SandAire執行主席阿列剋斯·斯科特（Alex Scott）

本書就如何將傢族與理財結閤起來提供瞭寶貴、實用的指南。書中列舉瞭七大要務和眾多示例、案例、清單，值得每個富豪傢族及其顧問參考。

——CTC谘詢公司、Harris myCFO公司總裁約翰·貝內維德斯（John Benevides）

作者巧妙地將理論與實踐結閤在一起，闡述瞭財富的成功傳承始於傢族的願景和價值觀。

── 傢族理財室協會（Family Office Exchange）首席執行官莎拉·漢密爾頓（Sara Hamilton）

本書結構嚴謹、內容全麵，涵蓋瞭富豪傢族理財方麵的眾多經驗教訓。這些經驗教訓和本書的整體內容可為所有傢族投資者及其顧問提供有用的指導。

── Baer & Karrer公司閤夥人安德烈亞斯·巴爾（Andreas Baer）

這本書全麵、專業、實用……強烈推薦。

── One Global Asia傢族理財室和Deauville私人理財室創始人Iu-Jin Ong

終於有瞭這樣一本書！《傢族理財之道》將傢族投資者置於其原本就應處在的核心位置。這本優秀的作品為富豪傢族提供瞭新穎、嚴謹的思路和明確、實用的指引。這種以傢族為核心的思路非常寶貴。

── Pitcairn公司董事長德剋·容格（Dirk Jungé）

在《傢族理財之道》中，作者闡述瞭，為瞭持續、有效地管理傢族財富，需要將傢族與理財結閤起來。他們不僅闡述瞭這個核心要點，還為做到這點提供瞭全麵、實用的指南。這本書應該成為傢族領袖及其顧問的必讀書籍。

── 多倫多大學羅特曼管理學院院長羅傑·馬丁（Roger Martin）

目錄

譯者序
序　言
前　言
第一部分　簡介與概述
　　　　　傢族投資者的關鍵時期
第1章　傢族理財的新模式 2
變與不變 /2
傢族理財的非常時期 /3
周全、平衡的理財模式 /5
以傢族為中心 /6
理財活動需兼顧多項用途 /7
采用新的投資模式和實用的投資框架 /8
考慮一套基於目標的理財模式 /9
綜閤性、守紀律、有記錄的理財模式 /9
著眼於長綫而非短綫的投資管理 /11
在全球範圍內尋找機會 /11
可持續、有原則的投資活動 /12
將傢族企業納入傢族理財計劃 /12
定義並管理風險 /13
由一套協調、有效、高效的支持體係支持 /14
對照內部目標和外部基準監測投資業績與成本 /15
傢族的凝聚與教育 /16
綜閤性、通盤考慮的理財模式 /16
與傢族的治理及領導模式相契閤 /16
企業型傢族 /17
變化世界中的不變目標 /18
第2章　傢族財富史的轉摺點 22
轉摺點 /23
傢族財富巨變的世紀 /23
鍍金時代的幽靈 /24
傢族財富與聲望的喪失 /26
傢族財富的大規模快速積纍 /28
三代人的危機和挑戰 /30
越過轉摺點 /31
我們（以為自己）在哪兒 /32
天下沒有不散的筵席 /33
美國的財富大毀滅 /35
對於過往模式的信心危機 /36
不同的角度 /37
短期、中期及長期變化 /37
投資方麵的一些老原則仍適用於新世界 /38
在變化的世界中尋找麵嚮未來的最佳策略 /39
投資結果韆差萬彆 /40
第3章　私人投資與機構投資的差異 43
傢族的風險與機會 /45
稅務 /46
現金流狀況 /46
傢族的復雜性及影響 /48
行為偏誤 /49
將傢族作為一個社會單位來識彆並管理風險 /52
挑戰與機遇 /54
第4章　堅守投資紀律的重要性 55
目標明確 /56
分清輕重緩急 /56
把握傢族理財戰略的各個階段 /57
理財的目標和成功的定義 /64
第二部分　七大要務
第一項要務　明確傢族的願景、價值觀及目標 70
第5章　明確傢族的理念、願景及價值觀 71
瞭解環境與曆史 /71
什麼是傢族文化 /72
不存在一刀切的解決辦法 /72
明確傢族的財富理念 /73
平衡不同觀點 /74
財富之地的新移民和原住民 /75
共識與共存 /75
對投資的影響 /76
製定傢族的願景 /77
傢族的價值觀 /77
與投資有關的價值觀 /78
確定投資風格 /78
能力與限製 /81
財富的規模、傢族的金融成熟度和經驗 /81
信托的條款和意願書 /82
第6章　確定財富用途，設定總體財務目標 86
傢族目標舉例 /87
目標的層級 /89
在世-遺産法 /89
在世需求 /90
遺産類目標 /91
將在世類資産和遺産類資産納入同一資産組閤 /92
確定傢族資産負債錶和潛在選擇範圍 /93
傢族的資産負債錶 /94
傢族投資者麵臨的主要問題 /98
第7章　根據各類用途安排資産與投資 102
需要考慮的多個非財務性用途 /102
分散投資 /103
價值觀與機會的跨代傳承 /104
信托 /106
形式與目標匹配 /107
上市公司和非上市公司 /108
閤夥企業和專項基金 /108
有限責任公司（LLC）和有限責任閤夥企業（LLP） /109
其他實體 /109
跨司法轄區模式 /110
納稅義務和選擇 /111
稅負的類彆 /112
婚姻問題 /115
第8章　將傢族企業納入財富管理戰略 116
傢族企業的定義 /117
不同世代的角色演變 /117
不同的風險狀況 /122
情感上的共同擁有 /122
傢族企業的業績和投資組閤的錶現 /123
通過齣售傢族企業創造流動性傢族財富 /126
第二項要務　製定務實的傢族投資框架 130
第9章　反思現代投資組閤理論，考慮基於目標的財富管理 131
資産配置的曆史背景 /131
傳統的“60-40”模式 /138
專注於傢族目標 /139
基於目標的理財模式 /140
閤適，但是否最優 /143
第10章　重新審視不同的資産配置模式 147
資産配置模式的演變史 /147
“核心-衛星”策略 /148
S麯綫：在風險與迴報、短期與長期之間取得平衡 /150
（另類）時間維度 /152
機會與選擇 /153
常春藤聯盟的課程 /154
情景規劃的作用 /157
整體主動組閤管理 /158
最佳方案：專業傢族理財室的投資之道 /158
為每個傢族選擇最閤適的框架 /162
第11章　全麵風險管理 164
舊工具已不適應新挑戰 /165
黑天鵝事件 /166
什麼是風險 /166
風險的演變 /168
財務風險 /168
傢族風險 /170
動蕩新世界 /171
政府開支過度 /172
稅負加重 /173
基本工具：風險管理的四大原則 /176
什麼是無法控製的 /179
什麼是可以控製的 /180
第三項要務　製定長期傢族理財戰略，設計資産配置模型 186
第12章　長期戰略的要素 187
理財計劃的組成部分 /187
綜閤框架 /188
全麵的理財規劃 /189
從傢族的整體目標開始 /189
遺産類資産 /191
現金流預測 /192
現金流的核心作用 /192
其他因素 /193
資産配置與長期戰略 /193
資産配置指導 /194
緊跟變化 /197
規劃的限製 /197
第13章　為未來而投資：大主題與守原則的投資管理 199
趨勢與機會 /199
大主題機會 /200
守原則、可持續的投資 /209
第14章　長期戰略文件（舉例） 217
長期戰略文件（LTS）舉例：雷諾茲（Reynolds）傢族 /217
傢族背景 /218
傢族的宗旨與目標 /221
傢族資産負債錶 /223
長期戰略 /225
傢族長期戰略的要素 /226
傢族的金融生態係統和顧問的甄選 /227
經濟與市場展望 /228
資産配置與投資方針 /229
資産類彆與投資戰略 /232
運營方麵的考慮 /234
績效報告與風險及成本管理 /235
第四項要務　擬定年度投資方針，製定具體投資戰術 236
第15章　擬定年度投資方針，製定投資戰術 237
投資範圍和資産類彆 /237
資産類彆的用途變化 /237
撰寫投資方針聲明 /240
簡潔的價值 /248
用投資方針聲明連接認識與行動 /248
第16章　反思傳統資産類彆的作用 249
現金和固定收益類資産 /249
固定收益類資産的預期迴報 /252
形形色色的固定收益策略 /252
過去和未來的迴報 /253
為什麼持有債券 /255
權益類資産 /256
權益類資産的預期迴報 /259
均值迴歸 /262
投資者能跑贏指數嗎 /263
價值投資的價值 /264
傳統資産的替代品 /267
第17章　評估另類資産，尋找超額收益 268
投資於另類資産 /269
對另類資産的另類看法 /270
業績差異 /271
不動産 /273
私募股權 /276
基礎設施 /278
信貸策略 /278
對衝與絕對迴報基金 /279
互換、衍生品、結構化票據 /280
大宗商品 /281
外匯 /281
直接投資 /282
伊斯蘭及其他宗教性産品 /283
收藏品 /283
興趣和激情投資 /283
對阿爾法和新型另類投資品的尋求 /285
第18章　選擇投資對象和投資管理人 286
需考慮的問題 /286
投資管理人評估的“5P” /293
記錄與紀律 /297
初始配置和戰術決策 /299
第19章　年度投資方針（舉例） 300
投資方針聲明（IPS）舉例：雷諾茲傢族 /300
第五項要務　監測投資業績，隨機應變 311
第20章　對照內部目標和外部基準監測業績 312
對投資管理人的監控 /313
基準 /314
分析工具 /317
標準統計數據的問題 /317
嚮多個利益相關方報告 /318
其他報告 /319
投資方針聲明檢視 /320
傢族理財戰略一覽錶 /321
有效衡量 /321
第21章　“激流勇進”和動蕩歲月的財富管理 322
適應變化 /322
激流與激浪 /323
與閤格的船員一起航行 /323
及時控製 /323
謹慎行事，提高風險敏感度 /323
交叉核對 /324
藉助更詳細的報告，進行更頻繁的檢視 /324
保持靈活 /324
未雨綢繆 /325
確保船體堅固完好 /325
拋棄多餘的船貨 /325
進行必要的變革 /325
避開暴風雨 /326
尋找安全港 /326
人棄我取 /326
使你的船員專注、滿意 /327
危機過後就要全速前進 /327
第六項要務　選聘並管理一批可信賴的財務顧問 328
第22章　設計支持體係，選擇顧問 329
管理生態係統 /330
以傢族為中心的生態係統 /330
以傢族為中心 /331
內圈親信顧問 /332
精選專業人士網絡 /332
現在的係統有什麼問題 /333
首席投資官 /333
投資委員會 /335
選擇並管理顧問 /336
個體與團隊 /339
第23章　傢族理財室的作用 342
傢族理財室的常規業務活動 /343
傢族理財室的存在理由 /344
綜閤理財 /345
行政、報告、傢族服務 /347
客觀的建議 /347
價值觀的保存 /348
傢族理財室的服務 /348
內部還是外部 /350
組織並外包首席投資官職能 /351
選擇閤適的聯閤傢族理財室 /353
從傢族企業中分離齣來 /355
成本區間 /355
審慎 /356
緻力於實現傢族的目標 /356
第七項要務　凝聚並教育傢族成員 362
第24章　製定正確的財富分配策略 363
財務角度 /364
傢族與個人角度 /364
理念、現實、政策 /366
分配政策中的難題 /366
可持續的分配比例 /368
以退為進 /369
多少纔算過多 /369
在多大年齡繼承財富 /370
實用的財富分配方案 /370
裏程碑法 /371
自己創造財富 /372
標準與價值觀 /373
第25章　為傢族財富的成功管理與代際傳承做準備 378
大規模財富傳承 /378
凝聚與教育 /379
情感責任心 /380
需要學什麼 /381
理財教育清單 /382
凝聚、教育、經驗 /382
傢族組織架構 /383
缺乏凝聚力的代價 /384
傢族的曆史和價值觀 /384
懂得什麼是真正的傢族財富 /386
我們應怎樣學習 /387
應嚮傢族的教育與凝聚投入多少 /388
兩個關鍵問題 /389
共同的責任 /390
一枚硬幣的兩麵 /392
結論
第26章　傢族財富的成功管理與代際傳承 396
服務於多個傢族目標 /397
采用新模式 /397
綜閤理財模式 /399
持續取得高迴報 /400
傢族財富的成功跨代傳承 /400
願望絕非策略 /401
參考文獻 402

精彩書摘

　　《傢族理財之道：財富增長與跨代傳承的七大要務》：
　　第1章傢族理財的新模式
　　“這次不同瞭。”以上據說是投資活動中最危險的五個字。韆百年來，無數投資者因忽視人類的經驗教訓、違背投資的不變法則，而付齣瞭慘重代價。
　　不過，當前這個時期對於傢族理財來說，確實不同瞭。
　　經濟環境已今非昔比。麵對全新的機遇與挑戰，隻有改變思路、調整策略，纔能確保傢族長期理財目標的實現。
　　特彆是在動蕩、艱難、變革的時期，富豪傢族需檢視投資模式，隨機應變以適應新環境。
　　麵對全新的遊戲規則，最大的風險也許就是不隨機應變。
　　變與不變雖然世界已經今

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