2017華圖·銀行業專業人員初級職業考試專用教材：個人理財（視頻版） epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

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內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材——曆年真題及全真密押模擬試捲》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試捲的試題安排、體例設計均體現瞭新的理念，試捲的形式及內容充分考慮瞭大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試捲中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，紮實掌握每個知識點。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。

目錄

章個人理財概述1
思維導圖1
節個人理財相關定義2
第二節個人理財業務的發展及原因5
第三節理財師的執業資格和要求8
高頻考點預測試題12
參考答案及解析17
第二章個人理財業務相關法律法規20
思維導圖20
節理財師的法律法規基礎知識21
第二節理財規劃中的法律法規25
第三節理財産品及銷售相關法律法規33
高頻考點預測試題48
參考答案及解析54
第三章理財投資市場概述59
思維導圖59
節金融市場概述60
第二節金融市場分類64
第三節理財投資市場介紹67
高頻考點預測試題80
參考答案及解析84
第四章理財産品概述87
思維導圖87
節銀行理財産品88
第二節銀行代理理財産品94
第三節其他理財産品104
高頻考點預測試題112
參考答案及解析116
第五章客戶分類與需求分析119
思維導圖119
節瞭解客戶需求的重要性120
第二節瞭解客戶的主要內容121
第三節客戶分類與客戶需求分析123
第四節瞭解客戶的方法126
高頻考點預測試題128
參考答案及解析132
第六章理財規劃計算工具與方法135
思維導圖135
節貨幣時間價值的基本概念136
第二節規則現金流的計算139
第三節不規則現金流的計算142
第四節理財規劃計算工具143
高頻考點預測試題148
參考答案及解析152
第七章理財師的工作流程和方法155
思維導圖155
節概述156
第二節接觸客戶、建立信任關係156
第三節分析客戶傢庭財務現狀158
第四節明確客戶的理財目標159
第五節製定理財規劃方案161
第六節理財規劃方案的執行165
第七節後續跟蹤服務166
高頻考點預測試題168
參考答案及解析172
附錄一175
理財師金融服務技巧175
附錄二195
《個人理財》重要公式匯總195
附錄三198
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務——個人理財真題198
參考答案及解析217

精彩書摘

四、國債(★★★)
(一)銀行代理國債的概念及種類
1.銀行代理國債的概念
國債是國傢信用的主要形式。我國的國債專指財政部代錶中央政府發
行的國傢公債,由國傢財政信譽作擔保,信譽度非常高,曆來有“金邊債券”之稱,其收益
率一般被看做是無風險收益率,是金融市場體係中的基準利率之一。
2.銀行代理國債的種類
目前銀行代理國債的種類有三種:憑證式國債、電子式儲蓄國債、記賬式國債。
錶4-5 銀行代理國債的種類
憑證式國債
是一種國傢儲蓄債,可記名、掛失,以“憑證式國債收款憑證”記錄債權,不能上市流
通,從購買之日起計息。在持有期內,持券人如遇特殊情況需要提取現金,可以到購
買網點提前兌取
電子式
儲蓄國債
是財政部在境內發行的,以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它隻麵嚮境
內個人投資者發售,企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國
債,由於電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權,因此在便捷性方麵有很大提高,但是
需要投資者開立個人國債托管賬戶,並指定對應的資金賬戶
記賬式國債
以記賬形式記錄債權,通過銀行間市場或證券交易所的交易係統發行和交易,可以
記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣,必須在銀行間市場或證券交易所設立賬
戶。由於記賬式國債的發行和交易均無紙化,故效率高、成本低、交易安全
(二)國債的流動性及收益情況
1.流動性
債券的流動性一般弱於股票。在債券産品
中,由於國債在信用資質上的優勢,且國債總體
市場規模較高,因此國債的流動性一般高於公
司債券,短期國債的流動性好於長期國債。
影響債券類産品收益的因素主要
有債券期限、基礎利率、市場利率、票麵
利率、債券的市場價格、流動性、債券信
用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀
況等。
附錄二
19 5
附錄二
《個人理財》重要公式匯總
第二章 銀行個人理財實務
計算內容公式及參數說明
單期中的終值FV=C0(1+r)
其中,C0 是第0期的現金流,r是利率
單期中的現值PV=C1÷(1+r)
其中,C1 是第1期的現金流,r是利率
多期中的終值FV=PV×(1+r)t
其中,(1+r)t 是終值復利因子
多期中的現值PV=FV÷(1+r)t
其中,1/(1+r)t 是現值貼現因子
多次復利後的終值FV=C0× 1+ rm
[ ( ) ]mt
m 為復利期間,即一年內對金融資産計m 次復利
有效年利率(EAR) EAR=[1+(rm
)]m-1
年金現值PV= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ]
期初年金現值PV期初= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ](1+r)
年金終值FV= Cr( ) ×[(1+r)t-1]
期初年金終值FV期初= Cr
( ) ×[(1+r)t-1](1+r)
持有期收益額持有期收益額=當期收益+資本利得
持有期收益率持有期收益率=當期收益+資本利得
初始投資
多期持有期收益率多期持有期收益率R=(1+R1)(1+R2)…(1+RN)
幾何平均持有期收益率幾何平均持有期收益率R= (1+R1)(1+R2)…(1+RN)-1

前言/序言

銀行業專業人員職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。

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昨日下單，今日下午到手，給力的快遞，沒有讓我失望

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