商业银行中间业务创新案例 [Innovation Cases of Commercial Bank Intermediary Business] pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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中国银行业协会中间业务专业委员会 编

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• 业务模式
• 案例分析

出版社： 社会科学文献出版社

ISBN：9787520108065

版次：1

商品编码：12327075

包装：平装

外文名称：Innovation Cases of Commercial Bank Intermediary Business

开本：16开

出版时间：2017-07-01

用纸：胶版纸

页数：313

字数：292000##

内容简介

　　《商业银行中间业务创新案例》由中国银行业协会主持编撰。
　　《商业银行中间业务创新案例》立足于商业银行中间业务创新发展的现实背景，从国内各家商业银行近三年的中间业务管理和发展实践中，搜集提炼、整理分析出能够代表中间业务创新发展前沿成果的实践案例。全书共收编各类中间业务创新发展实践案例60余个，并按照业务类型进行归类整理，分为十一大类，包括：支付结算业务创新、银行卡业务创新、代理业务创新、担保承诺业务创新、金融市场中间业务创新、托管及养老金业务创新、投资银行及咨询顾问创新、理财业务创新、国际业务创新、电子银行业务创新、综合业务创新等。从具体的创新实践案例入手，通过对案例特征、发展过程及得失的研究分析，总结并揭示出对当前国内商业银行中间业务创新发展实践具有指导意义的规律。书中案例均来自业务发展一线，内容真实可靠，对商业银行中间业务创新实践活动具有较大的指导性和启发性，对银行业中间业务从业人员具有重要参考价值。

目录

第一篇 支付结算业务创新
案例1 订货资金收取服务 提升企业整体运作效率
案例2 网络版支付密码 票据通产品全面提升客户体验
案例3 创新SWIFT渠道代发薪资 提升服务跨国公司客户专业能力
案例4 对公自助服务产品创新 实现“随时、随地、随心”的客户体验
案例5 利用监管政策红利 营销客户跨境现金池产品

第二篇 银行卡业务创新
案例6 创新流程联动营销收单业务
案例7 付卡创新 开启便捷、安全、高效的无卡支付新时代
案例8 跨界互联网巧借势 菁英跑场景化获取客户营销效果显著
案例9 “互联网+”下的大数据营销 成功拓展跨界融合新渠道
案例10 京津冀协同卡产品创新 打造“七维一体”的产品功能体系

第三篇 代理业务创新
案例11 财政集中收付代理业务及电子化改革创新
案例12 代理保险业务电子渠道创新
案例13 找准客户需求 定期支付基金实现银行客户双赢
案例14 代销他行理财产品 实现多方共赢
案例15 “银证C家”——证券第三方存管智慧服务专家

第四篇 担保承诺业务创新
案例16 推动承诺业务发展促进中间业务收入稳步增长
案例17 保险资金实业投资综合金融服务方案
案例18 适应市场和客户需求 内保外贷质押方式创新
案例19 巧用保函 银企共赢的内保外贷业务
案例20 成功营销民航投标企业 实现保函业务收人大幅增长

第五篇 金融市场业务创新
案例21 互联网营销推动金融市场中间业务发展
案例22 与时俱进 成功运用黄金组合产品创新发展
案例23 金融市场中间业务创新——人民币外汇期权业务
案例24 布局金融市场对客交易业务 助力企业化解金融市场风险
案例25 创新汇率产品 降低企业融资成本

第六篇 托管及养老金业务创新
案例26 封闭股票型发起式基金创新推出
案例27 “养老宝”互联网金融创新案例
案例28 黄金交易型开放式证券投资基金联接基金托管业务
案例29 养老理财产品创新
案例30 集合信托资产托管业务创新

第七篇 投资银行及咨询顾问创新
案例31 抓住机遇重组引资
案例32 资产证券化助力绿色金融
案例33 上海自贸区创新融资服务中国酒店业最大跨境并购案
案例34 境外企业融资新宠——市场首单熊猫债发行
案例35 注册制下首单个人住房抵押贷款资产证券化项目
案例36 创新信贷资产证券化——信贷资产支持证券

第八篇 理财业务创新
案例37 理财资金投资产业基金实现创新突破
案例38 营销专户资管产品案例
案例39 创新对冲基金组合投资理财产品
案例40 “碧水蓝天”资产管理计划——支持京津冀协调发展
案例41 非保本结构性理财创新——“广银安富一联动共赢”

第九篇 国际业务创新
案例42 把握客户核心需求营销出口保理创新产品
案例43 保值新产品——人民币外汇货币掉期
案例44 跨境供应链融资服务方案
案例45 跨境金融一站式综合服务产品
案例46 跨境人民币双向资金池产品

第十篇 电子银行业务创新
案例47 互联网金融创新——“三大平台”和支付产品线
案例48 以善融商务为发展引擎 带动中心业务共同发展
案例49 发布手机银行4．0 推动移动金融战略创新
案例50 创新互联网金融服务平台
案例51 打造开放式社会化媒体营销创新平台——“云营销C1ub”
案例52 跨境电商新蓝海——支付宝跨境支付产品创新
案例53 同业综合金融资产交易平台——“行E通”

第十一篇 综合业务创新
一 资产管理／财富管理业务
案例54 发掘需求创新净值型产品
案例55 “乾元一鑫满溢足”系列净值型理财管理计划创新案例
案例56 创新产品 赢来赢往
案例57 平滑基金项目创新
案例58 上市公司员工持股计划业务
二 私人银行业务
案例59 顺势而变 打造领先的私人银行投资账户服务
案例60 巧用私行增值服务 提升客户资产价值
案例61 消费信托产品创新
案例62 深度挖掘客户需求 成功为客户提供家族财富传承方案
案例63 健康账户创新案例
三 贸易金融业务
案例64 供应链金融——无追索权国内保理业务
案例65 借助“一带一路”东风 获取新兴国家货币买卖新机遇
案例66 平行进口汽车融资——进口未来货权质押融资业务
案例67 创新银租合作类产品
案例68 助推扩容引流 促拓保理市场——保理云平台案例

精彩书摘

　　《商业银行中间业务创新案例》：
　　创新背景
　　HB公司是一家大型生产加工企业。该公司现有南京、山东、江西等多个生产基地，设立企业销售大区数十家，办事处将近100个，直接订货的经销商2000多家。2015年实现营业收入20多亿元，净利润将近5亿元。
　　HB公司属食品加工行业，产品销售完成并实现回款是行业利润实现的最终环节，为分销商提供便利实现快速收款能有效地促进企业整体运作效率。销售环节依靠分销商实现，分销商订货时需向总部预缴订货资金，其特点一是商品价格由生产方单方面确定，不需要线上议价；二是资金单向流动，不需要交易撮合；三是生产方自行组织物流，不需要银行协助；四是分销商点多面广且个人经销商居多，如能在手机渠道缴款将大幅提高便利性和回款速度。而A银行的产品特点正好契合了此类商业模式，满足了客户需求，在该行业应用具有非常广阔的前景。
　　HB公司在使用A银行产品之前，在A银行开立基本账户和城区销售资金账户，在B银行开立销售资金结算账户。销售公司以及经营商通过电汇或者B银行POS机预付订货资金。通过电汇方式汇存资金人A银行账户，通过POS机划卡缴存资金进入B银行账户。这样的收款模式，给HB公司带来三个问题。
　　第一，资金安全问题。企业的分销裔通过B银行POS机，开立银行卡，卡片由总部财务人员掌控，客户需要订货时将资金打人银行卡并通知财务人员，财务人员通过POS机将资金从销售公司银行卡转入公司账户。由于银行卡异地异人保存使用，增加了资金风险。
　　第二，财务人员工作量大，容易出错。在销售旺季，每天的订单及资金超过300笔，财务人员要根据每个销售公司订货资金金额，使用该公司银行卡进行划卡转账。查找银行卡过程烦琐，浪费了大量的时间和精力，同时容易出现用错卡串户的情况，影响财务管理以及订单发货。
　　第三，资金时效性问题。资金到账受外界诸多因素，比如营业时间、公司地点、周边银行营业网点、资金汇划成本等情况限制。
　　A银行为客户上线该行的产品之后，为客户解决了如下问题：一是提供“7×24小时”全天候、资金实时到账的服务，在跨行、银联等系统关闭的情况下，春节放假期间保证了客户资金的及时到位，经销商所订产品迅速配送，第一时间进入销售环节。二是在账务处理上，提供每天汇总入账方式，简化了财务人员处理手续。三是企业网银提供缴费明细，方便财务人员对账。
　　从项目的操作流程看，分行客户端程序与HB公司系统对接进行数据交互，缴费平台系统为分销商提供缴款渠道。具体流程如下：一是分销商通过网银、手机、自助终端等渠道缴费，输入查询要素（包括客户编码、业务类型）。二是系统实时调取企业数据库中该分销商的相关信息并展现给缴款人。三是确认无误后输入预存金额，系统将资金划转到HB公司指定收款账户。四是系统将缴费成功的信息传递给企业数据库，HB公司后台形成明细报表。五是分销商可通过网银、手机等渠道查询订货资金预存明细。六是每天日终与HB公司实现系统自动对账。
　　A银行产品为客户带来了显著的效益，真正做到银企双方的互惠互助。一是减少了人工干预，由纯手工操作变为纯系统操作，人工差错降为零，工作时间从8小时压缩到2小时。二是加快了资金周转，订货资金由1-3天到变为实时到账。三是提高运转效率，资金到账信息与发货系统实时匹配，从1-3天发货变为当日即可发货。四是提升了客户市场知名度，只要是A商业银行客户均可看到HB公司缴费提示页面。
　　创新要点
　　本案例的成功，不仅因为A银行产品特点契合了HB公司此类商业模式，满足了客户需求。同时该行也做好了系统上线、售后培训和服务支持等方面的工作。
　　（一）单独开发接口，实现企业个性化需求
　　首先是时间紧、任务急、工作量大。在与客户达成合作意向时，距离企业元旦春节传统销售旺季不足一个月，客户希望在旺季销售中全面推行应用系统。而系统采取直联模式与企业对接，需要单独开发接口、个性化需求单独编程、测试，同时还要为企业端开发程序。一级、二级分行结算与现金管理部门和支行一起到企业对项目进行深入推介，征求企业个性化需求，形成立项方案；一级科技部门用最短的时间完成了程序的开发、测试，二级分行科技部门快速完成了线路的连接、调试。在省行、二级分行、支行三级机构多个部门的通力配合下，按照企业的期望时间顺利完成系统上线运行。
　　（二）做好售后培训和服务支持
　　HB公司分销商层级复杂、机构遍布全国、e缴费系统使用人员众多，并且已经习惯于传统资金汇划模式，新模式不易被接受。为使分销商了解e缴费收款优势并快速掌握操作方法，A银行支行联合企业开展了“营销中心收款专项营销活动”，鼓励经销商使用产品；协助企业制作操作指南，介绍系统优势、操作流程，展示操作界面、指引截图；后续支行持续做好新增客户操作指导、每月提供个性化对账单、协助客户对账以及升级系统锁定产品种类，减少客户操作失误等工作。
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前言/序言

　　当前，我国正在加快推进建设创新型社会，贯彻落实创新发展理念、实施创新驱动发展战略已经上升为国家战略。2016年，李克强总理在《政府工作报告》中强调，创新是引领发展的第一动力，必须把创新摆在国家发展全局的核心位置。近年来，随着经济社会发展、资本市场变革和信息技术进步，商业银行面临的外部环境正在发生深刻变化，客观上要求商业银行加快提升中间业务创新发展能力，这既是满足日益多元化金融服务需求、提升服务实体经济能力的客观需要，也是实现综合竞争力稳步提升和自身可持续发展的必要条件。
　　为此，中国银行业协会中间业务专业委员会组织中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、华夏银行、兴业银行、平安银行、广发银行等多家银行，共同完成了“商业银行中间业务创新案例”课题。本课题立足于商业银行中间业务创新发展的现实背景，从国内各家商业银行近三年的中间业务管理和发展实践中，搜集提炼、整理分析能够代表中间业务创新发展前沿成果的实践案例。通过对所选案例的介绍分析，一方面充分体现近年来国内商业银行在提升服务实体经济能力、实现创新驱动发展方面所做的具体工作和重要进展；另一方面突出对商业银行中间业务创新发展实践的借鉴和指导意义，推动国内银行业共享发展成果、实现共同进步。

《金融脉搏：银行中间业务的革新之路》 在瞬息万变的全球经济格局中，商业银行的运营模式正经历着前所未有的深刻变革。传统存贷业务的利润空间日益收窄，银行迫切需要寻找新的增长点和竞争优势。正是在这样的背景下，中间业务以其多元化的产品、灵活的服务和强大的盈利潜力，成为商业银行实现转型升级的关键驱动力。 《金融脉搏：银行中间业务的革新之路》一书，并非简单罗列现有的银行中间业务案例，而是深入剖析了驱动这些创新的核心理念、市场环境以及技术演进。本书旨在为读者构建一个理解银行中间业务发展脉络和未来趋势的宏观框架，探讨商业银行如何通过中间业务拓展盈利渠道，提升客户体验，并在激烈的市场竞争中构筑核心竞争力。 一、 洞悉时代变迁，探寻中间业务的战略价值 本书首先将视角投向宏观经济和金融市场。在利率市场化、金融脱媒、以及数字经济的浪潮下，商业银行传统的盈利模式受到了严峻挑战。读者将在此章节中了解到，中间业务为何能成为应对这些挑战的“破局之钥”。我们将深入探讨以下几个方面： 盈利模式的多元化： 传统存贷利差之外，中间业务提供了新的收入来源，包括手续费、佣金、咨询费等，显著降低了银行对利率波动的依赖，增强了盈利的稳定性。 客户关系的深化： 通过提供多样化的中间业务产品和服务，银行能够更全面地满足客户在支付、融资、财富管理、风险管理等方面的需求，从而建立更牢固、更深入的客户关系，提升客户粘性。 风险管理的优化： 许多中间业务，如贸易融资、担保、租赁等，能够将部分风险转移或分散，有助于银行优化资产负债结构，降低整体经营风险。 市场竞争力的提升： 在金融产品同质化日益严重的今天，创新的中间业务能够成为银行差异化竞争的重要手段，吸引并留住优质客户。 二、 解构创新引擎，剖析中间业务的核心驱动力 任何一项成功的创新，都离不开其背后的驱动力。《金融脉搏》将聚焦于驱动银行中间业务创新的几个关键引擎，带领读者深入理解这些力量如何相互作用，共同塑造了中间业务的未来： 技术赋能： 数字技术，特别是大数据、人工智能、区块链、云计算等，正在重塑银行中间业务的方方面面。我们将探讨这些技术如何被应用于优化现有产品（如智能投顾、自动化支付结算），以及催生全新的业务模式（如数字货币、供应链金融平台）。 客户需求驱动： 客户需求的不断升级和个性化，是中间业务创新的根本动力。本书将分析不同客户群体（零售、公司、机构）在不同生命周期下的具体需求，以及银行如何通过创新中间业务来精准对接。例如，日益增长的财富管理需求催生了智能投顾和家族办公室服务；中小企业融资难问题则推动了供应链金融和大数据信贷的创新。 监管环境的演变： 适时适度的监管政策，既能规范市场秩序，又能鼓励创新。《金融脉搏》将审视不同国家和地区的监管政策如何影响中间业务的发展，以及银行如何在新规之下寻找机遇。例如，监管对数据隐私和金融科技的开放态度，为银行的数字化转型提供了空间。 市场竞争格局： 来自金融科技公司（Fintech）、支付机构、甚至非金融机构的跨界竞争，迫使传统银行不断创新，以保持其在支付、信贷、投资等领域的领先地位。我们将分析这种竞争如何激发银行在产品设计、渠道拓展和用户体验上的革新。 三、 聚焦前沿领域，展望中间业务的未来图景 《金融脉搏》并非停留在对现有模式的解读，而是将目光投向银行中间业务的未来发展方向，为读者勾勒出潜在的创新蓝图： 普惠金融的深化： 随着技术成本的降低，银行中间业务将有更大的空间触达更广泛的、此前被忽视的客户群体，提供更便捷、更低成本的金融服务。 生态圈的构建与整合： 银行将不再是孤立的服务提供者，而是通过构建或参与各类金融及非金融生态圈，为客户提供一站式的解决方案。例如，与电商平台合作提供支付与信贷服务，与出行平台合作提供金融支付解决方案。 个性化与场景化金融： 基于大数据分析，银行将能够为客户提供高度个性化、与特定生活或工作场景深度融合的金融产品与服务，实现“千人千面”的定制化体验。 可持续金融的崛起： 绿色金融、ESG（环境、社会、公司治理）投资等理念日益深入人心，银行中间业务将更多地承担起支持可持续发展的责任，例如通过绿色信贷、碳排放权交易等业务。 开放银行与API经济： 开放银行的趋势将进一步深化，银行将通过API（应用程序接口）向第三方合作伙伴开放其金融服务能力，催生更多跨界合作和创新应用。 《金融脉搏：银行中间业务的革新之路》 旨在成为一本引人入胜、富有洞察力的读物，帮助读者理解银行中间业务的战略意义，洞察创新的核心驱动，并展望其激动人心的未来。无论您是金融行业的从业者，还是对金融业未来发展充满好奇的研究者或学生，本书都将为您提供一套全新的视角和深刻的思考。本书将带领您一起，感受金融脉搏的跳动，理解银行中间业务如何在不断变化的市场中，重新定义其价值与角色。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对银行业发展趋势有着长期关注的观察者，我看到这本书的标题时，立刻被其“创新案例”四个字所吸引。在当前金融业加速变革的时代，理解商业银行在中间业务领域的创新是把握未来发展脉络的关键。我期待这本书能够为我打开一扇窗，让我看到那些真正引领行业发展的创新实践。我希望它能够超越传统的业务分类，展现出跨界融合、科技赋能的创新力量。例如，一些银行是如何将大数据分析应用于精准营销，从而提升财富管理产品的销售效率？又或者，它们是如何利用区块链技术来优化跨境支付和贸易融资的流程？我尤其关注书中是否能够探讨这些创新案例背后的驱动因素，是市场需求、技术进步、监管政策，还是竞争压力？同时，我也希望能了解到，这些创新在落地过程中，银行内部是如何进行组织架构调整、人才培养和风险管理的。如果书中还能对这些创新案例的长期影响进行评估，并展望未来的发展方向，那将是一本非常有价值的读物。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融服务业的未来发展充满好奇的研究生，而“商业银行中间业务创新案例”这个书名，让我对接下来的阅读充满了期待。我希望这本书能够提供一些有深度的、理论与实践相结合的分析。尤其是在当前金融科技浪潮席卷全球的背景下，商业银行的中间业务正面临着前所未有的变革。我期待书中能够深入剖析，那些成功的创新案例是如何抓住市场机遇，利用新技术（如人工智能、云计算、物联网）来重塑产品和服务，从而满足日益多元化的客户需求。例如，在零售银行业务方面，有哪些创新的移动支付、普惠金融、或者智能投顾的案例？在对公业务方面，有哪些创新的供应链金融、绿色信贷、或者数字化贸易融资的案例？我更希望能够看到，这些创新案例背后的商业模式设计、风险管理策略、以及它们是如何与监管要求相适应的。如果书中还能提供一些案例的比较研究，分析不同银行在不同市场环境下的创新路径差异，那将极大地丰富我的研究视野。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对金融科技在银行业应用充满好奇的读者，而这本书的名字——“商业银行中间业务创新案例”——恰恰触及了我最感兴趣的领域。虽然我还没有正式开始阅读，但从书名本身传递出的信息，我预感到这本书会提供一些非常实用的视角。我希望它不仅仅是简单地罗列一些成功案例，而是能够深入剖析这些案例背后的“为什么”和“怎么做”。比如，在数字化转型的大背景下，哪些传统中间业务正在被重新定义？哪些新兴的中间业务正在崛起？书中是否会探讨不同银行在推动这些创新时所采取的不同策略，以及它们是如何克服技术、监管、文化等方面的阻碍的？我特别想了解，当银行决定推出一项新的中间业务时，它们是如何进行市场调研、产品设计、风险评估以及合规审查的。这本书如果能详细阐述这些流程，并结合具体的案例进行说明，那将极大地帮助我理解商业银行在复杂多变的金融环境中是如何保持活力和竞争力的。我希望能从中学习到一些可复制、可推广的创新经验，从而为我自身的工作提供启发。

评分☆☆☆☆☆

这是一本我一直很期待的书，虽然我还没有来得及深入阅读，但仅从封面和目录来看，就足以让我感受到作者的用心。首先，它以“创新案例”为切入点，这非常吸引我。在当前充满挑战和机遇的银行业环境中，了解和学习成功的创新实践至关重要。我尤其关注书中是否能够呈现不同类型、不同规模的商业银行在中间业务领域的创新故事，比如在财富管理、支付结算、贸易融资、托管服务等方面的突破。我期待看到那些能够引发思考、甚至可以借鉴的真实案例，而不只是泛泛而谈的理论。例如，某些银行是如何利用科技手段，如大数据、人工智能、区块链，来优化客户体验、提升运营效率，并开发出更具竞争力的中间业务产品的？书中是否有详细的背景介绍、实施过程、面临的挑战以及最终达成的成果分析？这些都是我希望从书中找到答案的关键点。如果书中还能包含一些案例背后的战略思考、风险控制措施以及对未来趋势的洞察，那将是一本名副其实的宝藏。我迫不及待地想翻开它，深入探索商业银行中间业务创新的无限可能。

评分☆☆☆☆☆

对于我这样一个在商业银行一线工作多年的从业者而言，这本书的名字《商业银行中间业务创新案例》无疑是一盏指路明灯。在日常工作中，我们常常会遇到各种挑战，也渴望找到新的增长点和业务突破口。我期望这本书能够提供一些切实可行、具有借鉴意义的实践经验。例如，在当前利率市场化和金融脱媒的背景下，传统中间业务的盈利空间受到挤压，那么银行是如何通过创新来拓展新的盈利模式的？书中是否会分享一些成功的案例，比如在资产管理、私人银行、绿色金融、供应链金融等领域的创新举措？我更关心的是，这些创新案例是如何在具体的业务场景中落地执行的，它们解决了哪些痛点，带来了哪些实际效益，又面临了哪些潜在的风险？我希望书中能够提供一些深入的分析，而不仅仅是浮光掠影的介绍。如果书中还能包含一些关于如何构建创新文化、激发员工创新活力、以及如何与金融科技公司合作的案例，那将是我认为的“神来之笔”。我非常期待能从这本书中汲取力量，为我所在的银行带来新的活力。