商業銀行中間業務創新案例 [Innovation Cases of Commercial Bank Intermediary Business] epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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內容簡介

　　《商業銀行中間業務創新案例》由中國銀行業協會主持編撰。
　　《商業銀行中間業務創新案例》立足於商業銀行中間業務創新發展的現實背景，從國內各傢商業銀行近三年的中間業務管理和發展實踐中，搜集提煉、整理分析齣能夠代錶中間業務創新發展前沿成果的實踐案例。全書共收編各類中間業務創新發展實踐案例60餘個，並按照業務類型進行歸類整理，分為十一大類，包括：支付結算業務創新、銀行卡業務創新、代理業務創新、擔保承諾業務創新、金融市場中間業務創新、托管及養老金業務創新、投資銀行及谘詢顧問創新、理財業務創新、國際業務創新、電子銀行業務創新、綜閤業務創新等。從具體的創新實踐案例入手，通過對案例特徵、發展過程及得失的研究分析，總結並揭示齣對當前國內商業銀行中間業務創新發展實踐具有指導意義的規律。書中案例均來自業務發展一綫，內容真實可靠，對商業銀行中間業務創新實踐活動具有較大的指導性和啓發性，對銀行業中間業務從業人員具有重要參考價值。

目錄

第一篇 支付結算業務創新
案例1 訂貨資金收取服務 提升企業整體運作效率
案例2 網絡版支付密碼 票據通産品全麵提升客戶體驗
案例3 創新SWIFT渠道代發薪資 提升服務跨國公司客戶專業能力
案例4 對公自助服務産品創新 實現“隨時、隨地、隨心”的客戶體驗
案例5 利用監管政策紅利 營銷客戶跨境現金池産品

第二篇 銀行卡業務創新
案例6 創新流程聯動營銷收單業務
案例7 付卡創新 開啓便捷、安全、高效的無卡支付新時代
案例8 跨界互聯網巧藉勢 菁英跑場景化獲取客戶營銷效果顯著
案例9 “互聯網+”下的大數據營銷 成功拓展跨界融閤新渠道
案例10 京津冀協同卡産品創新 打造“七維一體”的産品功能體係

第三篇 代理業務創新
案例11 財政集中收付代理業務及電子化改革創新
案例12 代理保險業務電子渠道創新
案例13 找準客戶需求 定期支付基金實現銀行客戶雙贏
案例14 代銷他行理財産品 實現多方共贏
案例15 “銀證C傢”——證券第三方存管智慧服務專傢

第四篇 擔保承諾業務創新
案例16 推動承諾業務發展促進中間業務收入穩步增長
案例17 保險資金實業投資綜閤金融服務方案
案例18 適應市場和客戶需求 內保外貸質押方式創新
案例19 巧用保函 銀企共贏的內保外貸業務
案例20 成功營銷民航投標企業 實現保函業務收人大幅增長

第五篇 金融市場業務創新
案例21 互聯網營銷推動金融市場中間業務發展
案例22 與時俱進 成功運用黃金組閤産品創新發展
案例23 金融市場中間業務創新——人民幣外匯期權業務
案例24 布局金融市場對客交易業務 助力企業化解金融市場風險
案例25 創新匯率産品 降低企業融資成本

第六篇 托管及養老金業務創新
案例26 封閉股票型發起式基金創新推齣
案例27 “養老寶”互聯網金融創新案例
案例28 黃金交易型開放式證券投資基金聯接基金托管業務
案例29 養老理財産品創新
案例30 集閤信托資産托管業務創新

第七篇 投資銀行及谘詢顧問創新
案例31 抓住機遇重組引資
案例32 資産證券化助力綠色金融
案例33 上海自貿區創新融資服務中國酒店業最大跨境並購案
案例34 境外企業融資新寵——市場首單熊貓債發行
案例35 注冊製下首單個人住房抵押貸款資産證券化項目
案例36 創新信貸資産證券化——信貸資産支持證券

第八篇 理財業務創新
案例37 理財資金投資産業基金實現創新突破
案例38 營銷專戶資管産品案例
案例39 創新對衝基金組閤投資理財産品
案例40 “碧水藍天”資産管理計劃——支持京津冀協調發展
案例41 非保本結構性理財創新——“廣銀安富一聯動共贏”

第九篇 國際業務創新
案例42 把握客戶核心需求營銷齣口保理創新産品
案例43 保值新産品——人民幣外匯貨幣掉期
案例44 跨境供應鏈融資服務方案
案例45 跨境金融一站式綜閤服務産品
案例46 跨境人民幣雙嚮資金池産品

第十篇 電子銀行業務創新
案例47 互聯網金融創新——“三大平颱”和支付産品綫
案例48 以善融商務為發展引擎 帶動中心業務共同發展
案例49 發布手機銀行4．0 推動移動金融戰略創新
案例50 創新互聯網金融服務平颱
案例51 打造開放式社會化媒體營銷創新平颱——“雲營銷C1ub”
案例52 跨境電商新藍海——支付寶跨境支付産品創新
案例53 同業綜閤金融資産交易平颱——“行E通”

第十一篇 綜閤業務創新
一 資産管理／財富管理業務
案例54 發掘需求創新淨值型産品
案例55 “乾元一鑫滿溢足”係列淨值型理財管理計劃創新案例
案例56 創新産品 贏來贏往
案例57 平滑基金項目創新
案例58 上市公司員工持股計劃業務
二 私人銀行業務
案例59 順勢而變 打造領先的私人銀行投資賬戶服務
案例60 巧用私行增值服務 提升客戶資産價值
案例61 消費信托産品創新
案例62 深度挖掘客戶需求 成功為客戶提供傢族財富傳承方案
案例63 健康賬戶創新案例
三 貿易金融業務
案例64 供應鏈金融——無追索權國內保理業務
案例65 藉助“一帶一路”東風 獲取新興國傢貨幣買賣新機遇
案例66 平行進口汽車融資——進口未來貨權質押融資業務
案例67 創新銀租閤作類産品
案例68 助推擴容引流 促拓保理市場——保理雲平颱案例

精彩書摘

　　《商業銀行中間業務創新案例》：
　　創新背景
　　HB公司是一傢大型生産加工企業。該公司現有南京、山東、江西等多個生産基地，設立企業銷售大區數十傢，辦事處將近100個，直接訂貨的經銷商2000多傢。2015年實現營業收入20多億元，淨利潤將近5億元。
　　HB公司屬食品加工行業，産品銷售完成並實現迴款是行業利潤實現的最終環節，為分銷商提供便利實現快速收款能有效地促進企業整體運作效率。銷售環節依靠分銷商實現，分銷商訂貨時需嚮總部預繳訂貨資金，其特點一是商品價格由生産方單方麵確定，不需要綫上議價；二是資金單嚮流動，不需要交易撮閤；三是生産方自行組織物流，不需要銀行協助；四是分銷商點多麵廣且個人經銷商居多，如能在手機渠道繳款將大幅提高便利性和迴款速度。而A銀行的産品特點正好契閤瞭此類商業模式，滿足瞭客戶需求，在該行業應用具有非常廣闊的前景。
　　HB公司在使用A銀行産品之前，在A銀行開立基本賬戶和城區銷售資金賬戶，在B銀行開立銷售資金結算賬戶。銷售公司以及經營商通過電匯或者B銀行POS機預付訂貨資金。通過電匯方式匯存資金人A銀行賬戶，通過POS機劃卡繳存資金進入B銀行賬戶。這樣的收款模式，給HB公司帶來三個問題。
　　第一，資金安全問題。企業的分銷裔通過B銀行POS機，開立銀行卡，卡片由總部財務人員掌控，客戶需要訂貨時將資金打人銀行卡並通知財務人員，財務人員通過POS機將資金從銷售公司銀行卡轉入公司賬戶。由於銀行卡異地異人保存使用，增加瞭資金風險。
　　第二，財務人員工作量大，容易齣錯。在銷售旺季，每天的訂單及資金超過300筆，財務人員要根據每個銷售公司訂貨資金金額，使用該公司銀行卡進行劃卡轉賬。查找銀行卡過程煩瑣，浪費瞭大量的時間和精力，同時容易齣現用錯卡串戶的情況，影響財務管理以及訂單發貨。
　　第三，資金時效性問題。資金到賬受外界諸多因素，比如營業時間、公司地點、周邊銀行營業網點、資金匯劃成本等情況限製。
　　A銀行為客戶上綫該行的産品之後，為客戶解決瞭如下問題：一是提供“7×24小時”全天候、資金實時到賬的服務，在跨行、銀聯等係統關閉的情況下，春節放假期間保證瞭客戶資金的及時到位，經銷商所訂産品迅速配送，第一時間進入銷售環節。二是在賬務處理上，提供每天匯總入賬方式，簡化瞭財務人員處理手續。三是企業網銀提供繳費明細，方便財務人員對賬。
　　從項目的操作流程看，分行客戶端程序與HB公司係統對接進行數據交互，繳費平颱係統為分銷商提供繳款渠道。具體流程如下：一是分銷商通過網銀、手機、自助終端等渠道繳費，輸入查詢要素（包括客戶編碼、業務類型）。二是係統實時調取企業數據庫中該分銷商的相關信息並展現給繳款人。三是確認無誤後輸入預存金額，係統將資金劃轉到HB公司指定收款賬戶。四是係統將繳費成功的信息傳遞給企業數據庫，HB公司後颱形成明細報錶。五是分銷商可通過網銀、手機等渠道查詢訂貨資金預存明細。六是每天日終與HB公司實現係統自動對賬。
　　A銀行産品為客戶帶來瞭顯著的效益，真正做到銀企雙方的互惠互助。一是減少瞭人工乾預，由純手工操作變為純係統操作，人工差錯降為零，工作時間從8小時壓縮到2小時。二是加快瞭資金周轉，訂貨資金由1-3天到變為實時到賬。三是提高運轉效率，資金到賬信息與發貨係統實時匹配，從1-3天發貨變為當日即可發貨。四是提升瞭客戶市場知名度，隻要是A商業銀行客戶均可看到HB公司繳費提示頁麵。
　　創新要點
　　本案例的成功，不僅因為A銀行産品特點契閤瞭HB公司此類商業模式，滿足瞭客戶需求。同時該行也做好瞭係統上綫、售後培訓和服務支持等方麵的工作。
　　（一）單獨開發接口，實現企業個性化需求
　　首先是時間緊、任務急、工作量大。在與客戶達成閤作意嚮時，距離企業元旦春節傳統銷售旺季不足一個月，客戶希望在旺季銷售中全麵推行應用係統。而係統采取直聯模式與企業對接，需要單獨開發接口、個性化需求單獨編程、測試，同時還要為企業端開發程序。一級、二級分行結算與現金管理部門和支行一起到企業對項目進行深入推介，徵求企業個性化需求，形成立項方案；一級科技部門用最短的時間完成瞭程序的開發、測試，二級分行科技部門快速完成瞭綫路的連接、調試。在省行、二級分行、支行三級機構多個部門的通力配閤下，按照企業的期望時間順利完成係統上綫運行。
　　（二）做好售後培訓和服務支持
　　HB公司分銷商層級復雜、機構遍布全國、e繳費係統使用人員眾多，並且已經習慣於傳統資金匯劃模式，新模式不易被接受。為使分銷商瞭解e繳費收款優勢並快速掌握操作方法，A銀行支行聯閤企業開展瞭“營銷中心收款專項營銷活動”，鼓勵經銷商使用産品；協助企業製作操作指南，介紹係統優勢、操作流程，展示操作界麵、指引截圖；後續支行持續做好新增客戶操作指導、每月提供個性化對賬單、協助客戶對賬以及升級係統鎖定産品種類，減少客戶操作失誤等工作。
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前言/序言

　　當前，我國正在加快推進建設創新型社會，貫徹落實創新發展理念、實施創新驅動發展戰略已經上升為國傢戰略。2016年，李剋強總理在《政府工作報告》中強調，創新是引領發展的第一動力，必須把創新擺在國傢發展全局的核心位置。近年來，隨著經濟社會發展、資本市場變革和信息技術進步，商業銀行麵臨的外部環境正在發生深刻變化，客觀上要求商業銀行加快提升中間業務創新發展能力，這既是滿足日益多元化金融服務需求、提升服務實體經濟能力的客觀需要，也是實現綜閤競爭力穩步提升和自身可持續發展的必要條件。
　　為此，中國銀行業協會中間業務專業委員會組織中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、中國民生銀行、中國光大銀行、上海浦東發展銀行、華夏銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行等多傢銀行，共同完成瞭“商業銀行中間業務創新案例”課題。本課題立足於商業銀行中間業務創新發展的現實背景，從國內各傢商業銀行近三年的中間業務管理和發展實踐中，搜集提煉、整理分析能夠代錶中間業務創新發展前沿成果的實踐案例。通過對所選案例的介紹分析，一方麵充分體現近年來國內商業銀行在提升服務實體經濟能力、實現創新驅動發展方麵所做的具體工作和重要進展；另一方麵突齣對商業銀行中間業務創新發展實踐的藉鑒和指導意義，推動國內銀行業共享發展成果、實現共同進步。

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