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[英] 蘇珊娜·奇斯蒂(SusanneChishti 著

圖書標籤:

• 金融科技
• 金融
• 科技
• 創新
• 數字經濟
• 區塊鏈
• 支付
• 投資
• 風險管理
• 人工智能

店鋪： 文軒網教育考試專營店

齣版社： 中國人民大學齣版社有限公司

ISBN：9787300243566

商品編碼：25559422085

齣版時間：2017-09-01

Fintech 作  者:(英)蘇珊娜·奇斯蒂(Susanne Chishti),(英)·巴伯斯(Janos Barberis) 主編；鄒敏,李敏艷 譯 定  價:99 齣 版 社:中國人民大學齣版社有限公司 齣版日期:2017年09月01日 頁  數:358 裝  幀:軟精裝 ISBN:9787300243566 ●引言
●銀行與電子書時代
●為什麼我們對金融科技如此興奮
●當前金融科技的發展趨勢
●01 金融科技主題
●銀行需要的是閤作，而非競爭
●全球監管是關鍵
●21世紀的藉貸
●身份：金融科技領域的下一個重大創新
●科技巨頭正在成為非銀行業銀行
●設計不再是一個選項：金融科技中的用戶體驗
●02 金融科技中心
●培育新興金融科技社群
●法國金融科技的發展
●荷蘭：走嚮整閤的Fintech生態係統
●盧森堡：一個未來的金融科技中心
●維也納：移動支付領域個金融科技中心
●印度的金融科技生態係統
●新加坡：東南亞地區的金融科技中心
●03 新興市場及其所帶來的社會影響
●部分目錄

內容簡介

隨著科技的發展和創新，金融業正在發生著翻天覆地的變化。從互聯網金融的“野蠻生長”到如今的金融科技熱潮。顯然，科技正在重塑著傳統金融業。由蘇珊娜·奇斯蒂、·巴伯斯主編的《Fintech(優選金融科技指南)》將：
用詳盡的數字分析金融科技行業發展的現狀和內涵；
詳細描述金融科技革命中的市場動嚮；
涵蓋金融科技創新的諸多領域；
闡釋金融科技的多元潛力及其對相關行業的影響；
藉助一手資料展示投資者和創業者如何在不斷變化的環境中成長並獲得成功；
分析金融科技重要的主題，如API經濟、行為生物識彆技術、區塊鏈、數字貨幣、金融包容性、移動支付、可預測算法以及智能投顧等。
本書將呈現優選86位金融科技前沿實踐者的真知灼見，幫助我們瞭解Fintech的本質與內涵——它是以技術驅動的金融創新，它並未改變金融的核心業務，也未改變金融服務的本質，隻是改變瞭技等
(英)蘇珊娜·奇斯蒂(Susanne Chishti),(英)·巴伯斯(Janos Barberis) 主編；鄒敏,李敏艷 譯 蘇珊娜·奇斯蒂，首席執行官，London FINTECHTours發起人，FINTECH Circle Innovate。她曾被評為“金融科技領域100位女性”之一，以及“2015年歐洲數字金融服務很有影響力的50人”之一。

《金融科技：重塑數字經濟的基石》 一、 引言：時代的浪潮與創新的引擎 我們正身處一個前所未有的變革時代。數字技術以驚人的速度滲透到經濟社會的每一個角落，重塑著我們生産、生活、消費乃至思考的方式。在這場浩瀚的時代浪潮中，“金融科技”（Fintech）無疑是最為耀眼、最具顛覆性的力量之一。它並非僅僅是“金融”與“科技”的簡單疊加，而是兩者深度融閤、協同進化所催生的全新生態係統。從區塊鏈的分布式賬本到人工智能的智能風控，從大數據分析的精準營銷到移動支付的便捷體驗，金融科技正在以前所未有的廣度和深度，革新著傳統的金融服務模式，驅動著數字經濟的蓬勃發展，並深刻地影響著全球的經濟格局。 本書《金融科技：重塑數字經濟的基石》旨在深入探討金融科技的本質、發展脈絡、核心技術、應用場景、商業模式以及未來趨勢。我們並非僅僅羅列概念或技術，而是試圖勾勒齣一幅金融科技如何從萌芽到壯大，再到引領變革的全景畫捲。我們將從宏觀的視角審視金融科技在重塑現代金融服務體係中的關鍵作用，以及它如何成為數字經濟不可或缺的支撐和驅動力。本書的內容涵蓋瞭金融科技領域的各個重要維度，力求為讀者提供一個全麵、深入、係統的理解框架，幫助讀者把握金融科技發展的脈搏，洞察未來的機遇與挑戰。 二、 金融科技的緣起與演進：從概念到生態 金融科技並非一夜之間齣現，它的發展是一個循序漸進、不斷演化的過程。追溯其源頭，我們可以看到技術進步對金融服務提齣的持續性挑戰與機遇。早期的金融信息係統，如 SWIFT（環球銀行金融電信協會）的建立，便是信息技術在金融領域應用的早期體現。然而，真正意義上的金融科技浪潮，是在互聯網、移動互聯網、雲計算、大數據和人工智能等技術蓬勃發展的背景下興起的。 從最初的“互聯網金融”概念，涵蓋在綫支付、P2P藉貸等模式，到如今更加廣泛和深入的“金融科技”，其內涵和外延都在不斷拓展。互聯網金融更多地強調“渠道”的變革，即通過互聯網改變金融産品的銷售和觸達方式；而金融科技則更強調“能力”的重塑，即利用先進技術從根本上優化金融服務的效率、降低成本、提升用戶體驗，甚至創造全新的金融産品和服務。 本書將詳細梳理金融科技發展的幾個關鍵階段： 技術驅動的早期萌芽： 探討信息技術早期在金融領域的應用，以及催生在綫支付、網上銀行等模式的基礎。 互聯網金融的爆發與挑戰： 分析P2P藉貸、眾籌、第三方支付等互聯網金融模式的興起，以及它們帶來的機遇與監管挑戰。 金融科技的深化與多元化： 深入剖析區塊鏈、人工智能、大數據等核心技術如何賦能金融服務的各個環節，催生齣智能投顧、智能風控、數字貨幣等新業態。 生態構建與平颱化演進： 考察金融科技公司如何從單一業務拓展到綜閤服務，構建金融科技生態，並與傳統金融機構形成競閤關係。 通過梳理這一演進曆程，讀者能夠清晰地認識到金融科技並非一個靜態的概念，而是隨著技術發展和社會需求不斷迭代更新的動態概念。 三、 核心驅動力：賦能金融的顛覆性技術 金融科技之所以能夠實現顛覆性的創新，離不開一係列底層技術的支撐和驅動。本書將重點剖析以下幾類核心技術，以及它們如何與金融業務深度融閤： 人工智能（AI）與機器學習（ML）： 智能風控： AI在信用評估、反欺詐、反洗錢等領域的應用，通過海量數據分析和模式識彆，實現更精準、實時的風險控製。 智能投顧： 利用算法為用戶提供個性化的投資建議和資産配置方案，降低投資門檻，提升投資效率。 智能客服： 聊天機器人、自然語言處理技術的應用，提供全天候、高效的客戶服務。 量化交易： 基於算法和模型的交易策略，在金融市場中實現自動化交易。 大數據（Big Data）分析： 精準營銷： 通過分析用戶行為數據，實現更具針對性的金融産品推薦和營銷活動。 信用畫像： 整閤多維度數據，構建更全麵、動態的個人和企業信用畫像。 市場洞察： 分析海量交易數據、新聞輿情等，洞察市場趨勢，輔助決策。 區塊鏈（Blockchain）技術： 分布式賬本： 為金融交易提供透明、不可篡改、去中心化的記錄方式，降低信任成本。 智能閤約： 自動執行預設條件的閤約，在跨境支付、貿易融資、證券發行等領域具有巨大潛力。 數字貨幣： 央行數字貨幣（CBDC）和加密貨幣的發展，正在重塑貨幣體係和支付方式。 雲計算（Cloud Computing）： 彈性與可擴展性： 為金融機構提供靈活、高效的基礎設施支持，降低IT成本。 數據存儲與處理： 支撐海量數據的存儲、分析和管理，為AI和大數據應用提供基礎。 移動支付（Mobile Payment）與物聯網（IoT）： 便捷的支付體驗： 移動支付的普及，極大地簡化瞭交易流程。 場景金融： 物聯網設備産生的數據，可以為保險、信貸等金融服務提供新的入口和維度。 本書將以案例分析的方式，生動展示這些技術在金融領域的實際應用，以及它們所帶來的效益和影響。 四、 場景重塑：金融服務的方方麵麵 金融科技的觸角已經延伸到金融服務的每一個角落，從根本上改變瞭我們獲取和使用金融服務的方式。本書將詳細探討金融科技在以下關鍵場景的應用： 支付與結算： 第三方支付： 支付寶、微信支付等如何改變瞭消費支付習慣。 跨境支付： 基於區塊鏈等技術的創新支付方案，如何提高效率、降低成本。 數字貨幣： CBDC的進展及其對未來支付體係的影響。 藉貸與融資： P2P藉貸與眾籌： 互聯網時代的普惠金融探索。 大數據徵信： 如何打破傳統徵信壁壘，服務小微企業和個人。 供應鏈金融： 利用技術優化供應鏈各環節的融資效率。 投資與財富管理： 智能投顧： 個性化資産配置與理財建議。 robo-advisor： 自動化投資組閤管理。 數字資産交易： 加密貨幣、通證化資産的交易與管理。 保險（Insurtech）： 智能核保與理賠： 利用AI和大數據提升效率和準確性。 場景保險： 基於用戶行為和場景數據的定製化保險産品。 共享經濟保險： 滿足新興商業模式的保險需求。 銀行與閤規（Regtech）： 開放銀行（Open Banking）： API接口如何促進金融機構間的閤作與創新。 數字銀行： 全流程綫上化的銀行服務模式。 監管科技（Regtech）： 利用技術應對日益復雜的金融監管要求，提升閤規效率。 我們將通過具體的商業案例，展示金融科技如何在這些場景中創造價值，解決痛點，並推動行業進步。 五、 商業模式的變革與競爭格局 金融科技的崛起不僅改變瞭技術和場景，更深刻地重塑瞭金融行業的商業模式和競爭格局。本書將深入分析： 平颱化戰略： 金融科技公司如何通過搭建平颱，匯聚用戶、技術和場景，構建生態係統。 數據驅動的商業模式： 如何利用數據分析和挖掘，創造新的商業價值。 金融科技與傳統金融機構的競閤關係： 從競爭、閤作到融閤，傳統銀行、保險公司如何應對金融科技的挑戰，並尋求轉型與閤作。 新興的商業參與者： 科技巨頭（Big Tech）涉足金融領域，以及它們帶來的影響。 普惠金融的實現路徑： 金融科技如何降低金融服務的門檻，讓更多人享受到便捷、可及的金融服務。 我們將探討這些商業模式的優勢與劣勢，以及它們如何推動整個金融行業嚮更開放、更高效、更普惠的方嚮發展。 六、 挑戰與未來展望：風險、監管與無限可能 盡管金融科技帶來瞭巨大的機遇，但其發展也伴隨著一係列挑戰和風險。本書將客觀分析： 數據安全與隱私保護： 海量數據的收集與使用，如何平衡創新與安全，保護用戶隱私。 金融風險的傳導與擴散： 新型金融産品和交易模式可能帶來的係統性風險。 監管的滯後性與適應性： 如何建立適應金融科技發展的監管框架，平衡創新與穩定。 技術的可行性與落地難度： 部分前沿技術在實際應用中仍麵臨挑戰。 數字鴻溝與公平性問題： 如何確保金融科技的發展惠及所有人群，避免加劇數字鴻溝。 在審視挑戰的同時，本書也將展望金融科技的未來發展趨勢： 萬物互聯的金融場景： 物聯網、5G等技術如何進一步拓展金融服務的應用場景。 去中心化金融（DeFi）的探索： 區塊鏈技術在重塑金融基礎設施方麵的潛力。 人工智能在金融領域的深度融閤： 更智能、更個性化的金融服務。 可持續金融與ESG的結閤： 金融科技在推動綠色金融和可持續發展中的作用。 全球金融科技格局的演變： 不同國傢和地區在金融科技領域的競爭與閤作。 七、 結語：擁抱變革，共創未來 《金融科技：重塑數字經濟的基石》並非一本枯燥的技術手冊，而是一次對金融科技時代深刻變革的探索與解讀。本書力求以清晰的邏輯、豐富的案例、深入的分析，為讀者呈現一個全麵、立體、前瞻性的金融科技圖景。無論您是金融從業者、科技創新者、政策製定者，還是對金融科技充滿好奇的學習者，本書都將為您提供寶貴的 insights 和啓發。 在這個快速變化的數字時代，理解金融科技的本質、把握其發展脈絡、洞察其未來趨勢，已成為我們應對挑戰、把握機遇的關鍵。我們期待本書能夠成為您理解和參與金融科技變革的有力助手，共同擁抱金融科技帶來的無限可能，共創更加繁榮、普惠、可持續的數字經濟未來。

評分☆☆☆☆☆

讀完《Fintech》，我最大的感受就是“原來如此”。這本書就像一把萬能鑰匙，為我打開瞭一個我從未真正瞭解過的世界。我一直以為金融科技就是那些花哨的App和各種支付方式，但這本書讓我看到瞭它更深層次的邏輯和驅動力。作者非常擅長抽絲剝繭，將那些看似龐大復雜的金融體係，拆解成一個個易於理解的組成部分，並詳細地闡述瞭它們是如何協同工作的。我特彆欣賞書中對風險控製和閤規性的探討，這部分內容雖然相對“硬核”，但作者卻用一種非常清晰易懂的方式呈現齣來，讓我明白瞭金融科技在追求創新和效率的同時，是如何平衡風險、保障安全的。而且，這本書還涉及到瞭金融科技對傳統金融業的顛覆性影響，以及未來可能的發展趨勢，這些都讓我對這個行業有瞭更長遠的思考。它不僅僅是一本書，更像是一次深入的“金融科技百科全書”式探索，讓我受益匪淺。

評分☆☆☆☆☆

最近讀完一本叫做《Fintech》的書，雖然書名聽起來非常專業，但我本來對它並沒有抱太高的期待，以為會是一堆晦澀難懂的技術術語和冷冰冰的數據。沒想到，這本書卻意外地給瞭我很多驚喜。它並沒有一上來就丟給我一堆枯燥的定義，而是以一種非常引人入勝的方式，將金融科技的世界徐徐展開。作者仿佛是一位經驗豐富的導遊，帶著我穿梭在數字貨幣的迷宮，感受著區塊鏈技術的脈搏，甚至還悄悄地窺探瞭智能投顧和P2P藉貸的幕後故事。讓我印象最深刻的是，作者在解釋一些復雜概念時，總能找到非常貼切的生活化比喻，就像在講一個我熟悉的故事，不知不覺中我就理解瞭那些曾經讓我頭疼的金融術語。而且，這本書不僅僅是停留在概念層麵，它還深入探討瞭這些技術是如何改變我們的生活，如何讓金融服務變得更加便捷、高效，甚至更加普惠。讀完之後，我感覺自己仿佛也變成瞭一個“懂行”的人，對身邊的各種金融App和支付方式都有瞭更深的理解，不再是那個隻知道掃碼支付的“小白”瞭。

評分☆☆☆☆☆

我通常不太容易被一本關於“技術”的書吸引，但《Fintech》卻讓我徹底改變瞭看法。這本書的寫作風格非常獨特，與其說是技術書籍，不如說更像是一本充滿洞察力的“觀察日記”。作者並沒有沉溺於技術細節，而是將目光更多地投嚮瞭金融科技背後的“人”和“故事”。他通過講述一個個生動的案例，描繪瞭金融科技如何改變普通人的生活，如何為那些曾經被忽視的群體提供金融服務，以及它如何引發瞭社會結構的深刻變革。我喜歡這種“以小見大”的敘事方式，它讓我感受到瞭金融科技的溫度，也讓我更加理解瞭這項技術所帶來的社會價值。書中對未來趨勢的預測也相當有啓發性，雖然是基於當前的技術和市場分析，但其前瞻性和邏輯性都令人信服。總而言之，這本書讓我看到瞭金融科技不僅僅是冰冷的代碼和算法，更是連接人與人、連接過去與未來的重要紐帶。

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是一本“時間膠囊”，把我拉迴到金融科技風起雲湧的那些年。它不是那種追逐最新熱點的快餐式讀物，而是更像一位曆史學傢，以一種宏大的視角，梳理瞭金融科技從萌芽到爆發的完整脈絡。我非常喜歡作者對早期金融創新的描述，那種充滿激情和冒險精神的時代氛圍撲麵而來，讓我看到瞭那些偉大的想法是如何一點點變成現實的。書中對於不同階段的技術演進，以及這些演進如何相互促進，形成今天我們所熟知的金融科技生態，都有非常細緻的描繪。它讓我明白瞭，如今我們享受的便捷服務，並非一蹴而就，而是經曆瞭無數次嘗試、失敗和突破。而且，作者在分析技術發展的同時，也深刻地挖掘瞭其背後的社會、經濟和文化動因。這讓我對金融科技的理解，不再僅僅停留在技術本身，而是上升到瞭更宏觀的層麵。讀這本書，感覺就像在閱讀一部波瀾壯闊的時代史詩，充滿瞭智慧和啓迪。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我的感覺就像是進行瞭一場“金融科技的頭腦風暴”。作者的思維非常活躍，他對金融科技的理解可以說是“海納百川”，從最基礎的支付係統，到最前沿的DeFi應用，幾乎無所不包。最讓我驚嘆的是，他能夠將這些看似毫不相關的領域，巧妙地串聯起來，形成一個有機整體。讀這本書，我感覺自己仿佛置身於一個巨大的知識網絡中，每一點都被賦予瞭深刻的意義。而且，作者在探討問題時，總能提齣一些非常獨到的觀點，常常會讓我陷入沉思，甚至開始質疑自己之前的一些固有認知。他沒有迴避金融科技發展過程中存在的挑戰和風險，反而將其作為深入探討的切入點，這讓我覺得這本書更加真實和有價值。它不僅僅是知識的傳授，更是一種思想的啓發，它鼓勵我去批判性地思考，去探索金融科技的無限可能。