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刘益杰 编

图书标签:

• 信用卡
• 个人贷款
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• 金融知识
• 财务规划
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• 消费金融
• 投资入门
• 省钱技巧
• 债务管理

店铺： 土星图书专营店

出版社： 中国铁道

ISBN：9787113200466

商品编码：26573909310

开本：16

出版时间：2015-05-01

基本信息

• 商品名称：轻松掌握信用卡与个人贷款(全新版)
• 作者：编者:刘益杰
• 定价：39
• 出版社：中国铁道
• ISBN号：9787113200466

其他参考信息（以实物为准）

• 出版时间：2015-05-01
• 印刷时间：2015-05-01
• 版次：1
• 印次：1
• 开本：16开
• 包装：平装
• 页数：330
• 字数：267千字

编辑推荐语

理财是资产增值的**步，“你不理财，财不理你”并不是一句空话，要想让自己的生活*有品质，就不能等着“财”来“理”自己。信用卡是便捷理财的*好工具，有人能通过信用卡“赚”银行的钱，而有人却是在通过信用卡为银行赚钱，这就是“卡神”与“卡奴”的本质区别。如何转换你的地位，实现“花银行的钱，让银行为你买单”，刘益杰编著的这本《轻松掌握信用卡与个人贷款（全新版）》将给你一个*佳的答案。

内容提要

刘益杰编著的这本《轻松掌握信用卡与个人贷款 （全新版）》以图文并茂的方式，配合实际案例，讲 述了信用卡各方面知识以及个人贷款相关知识。全书 共包括11章，其主要内容有：关于信用卡、了解信用 卡、办理信用卡、选择信用卡、申领信用卡、使用信 用卡、偿还信用卡、精通信用卡、信用卡心得、购车 贷款以及购房贷款等。
     通过本书的学习，帮助未接触过信用卡的读者全 面了解信用卡，帮助已有信用卡的读者精通信用卡的 使用方法，同时也帮助急需资金的人士了解个人购车 贷款和个人购房贷款的相关知识。
     本书内容深入浅出、循序渐进，包括了个人贷款 方面的入门知识，适合于想要办理信用卡或初步接触 信用卡与个人贷款的读者，也可作为**信用卡用户 借鉴参阅材料。
    

目录

第1章 关于信用卡知多少
第2章 信用卡让你爱不释手的理由
第3章 明确需求办信用卡
第4章 选择适合自己的信用卡
第5章 如何申领信用卡
第6章 用好你的信用卡
第7章 如何偿还信用卡
第8章 精通信用卡，成为卡神
第9章 信用卡用卡心得
**0章 购车贷款
**1章 购房贷款

《财富自由之路：信用卡与个人贷款的智慧运用》 在这瞬息万变的经济时代，理解并善用金融工具，已成为实现个人财务目标、构建稳固经济基础的关键。许多人将信用卡与个人贷款视为单纯的借贷行为，却忽视了它们背后蕴含的强大力量，以及如何通过明智的管理，将它们转化为加速财富积累、实现生活梦想的催化剂。本书《财富自由之路：信用卡与个人贷款的智慧运用》正是为所有渴望掌控自己财务命运的读者而精心打造，它并非一本枯燥的理论手册，而是一份贴合实际、充满智慧的行动指南。 本书旨在帮助您从根本上改变对信用卡和个人贷款的认知，从“被动使用者”转变为“主动管理者”，甚至“策略性使用者”。我们相信，通过深入理解这些工具的运作机制，并掌握科学的运用方法，您将能够有效规避潜在风险，最大化其带来的收益，最终通往属于自己的财富自由之路。 第一部分：信用卡——不止是支付工具，更是灵活的资金管道 信用卡，一个我们日常生活中再熟悉不过的名称。然而，绝大多数人对其了解仅停留在“刷卡消费”的层面。本书将带您深入挖掘信用卡的本质，揭示其作为一种短期、灵活信贷工具的无限可能。 信用卡的“前世今生”与核心机制： 我们将从信用卡的历史演变出发，理解其如何从一种奢侈品身份，演变为如今普及的支付手段。更重要的是，我们会详细解析信用卡的运作流程：从申请、授信额度、账单周期、还款日、最低还款额，到年费、利息计算、滞纳金、超限费等各项费用。理解这些基本原理，是后续所有策略的基础。我们将用通俗易懂的语言，结合生动的案例，解释那些隐藏在账单角落里的数字含义，让您彻底告别“糊涂账”。 信用卡的“身份密码”——信用报告与评分： 您的信用报告和信用评分，是信用卡机构 assessing 您还款能力和意愿的“通行证”。本书将详细介绍信用报告的构成要素，包括哪些信息会被记录，以及它们如何影响您的信用评分。我们将提供实用的方法，教您如何查询自己的信用报告，识别潜在的错误信息，并指导您如何通过日常的良好信用行为，逐步提升您的信用评分。一个良好的信用评分，不仅能让您更容易获得高额度信用卡，还能在未来申请贷款时获得更优惠的利率，这是您未来财富增长的隐形资本。 信用卡申请策略与额度最大化： 并非所有信用卡都适合您。本书将引导您根据自身的消费习惯、收入水平以及对信用卡的预期用途，选择最适合自己的信用卡产品。我们将分析不同类型信用卡的特点，如返现卡、积分卡、航空里程卡、商旅卡、联名卡等，并提供申请攻略，包括如何准备申请材料，如何提升获批几率，以及如何在合理范围内争取更高的信用额度。额度的提升，意味着您拥有了更强的短期资金周转能力，为您的消费和投资提供了更大的空间。 信用卡积分、返现与里程的“淘金术”： 信用卡最吸引人的莫过于各种促销活动，如积分奖励、现金返还、航空里程累积等。本书将教您如何成为一个精明的“积分猎人”和“返现达人”。我们将深入分析不同信用卡项目的奖励机制，揭示那些容易被忽视的加倍积分活动、节日促销、商户合作等，并提供实用的兑换策略，让您的每一次消费都能产生“乘法效应”，将消费转化为实实在在的收益，例如免费机票、酒店住宿、商品兑换，甚至现金抵扣。 信用卡账单管理与智慧还款： 账单管理是信用卡使用的重中之重。逾期还款不仅会产生高额的滞纳金和利息，更会严重损害您的信用记录。本书将提供一套科学的账单管理系统，包括设置还款提醒、理解账单周期、利用自动还款功能等。更重要的是，我们将深入探讨不同的还款策略：全额还款的优势，最低还款额的陷阱，分期还款的成本，以及如何利用“账单日”和“还款日”的差异，实现资金的灵活周转，同时最大限度地避免支付不必要的利息。 信用卡“以卡养卡”与资金周转的边界： “以卡养卡”是一种常见的资金周转方式，但也伴随着极大的风险。本书将客观分析“以卡养卡”的潜在好处（如缓解短期资金压力），更会着重强调其隐藏的危机，如滚雪球般的利息、过度负债以及对信用评分的长期损害。我们将提供更健康、更可持续的资金周转方案，帮助您理解何时可以适度运用此方法，以及如何设定清晰的止损线，避免陷入财务泥潭。 信用卡风险防范与安全意识： 信用卡安全不容忽视。本书将详细讲解常见的信用卡诈骗手段，如钓鱼网站、电话诈骗、盗刷风险等，并提供一套完整的防范措施。我们将指导您如何保护个人信息，如何设置交易提醒，如何定期检查账单，以及在不幸遭遇盗刷后，如何及时止损并配合银行处理。 第二部分：个人贷款——实现人生重大目标，加速财富积累的助推器 个人贷款，顾名思义，是个人为了满足特定需求而向金融机构申请的资金。它涵盖了购房贷款、购车贷款、教育贷款、消费贷款，甚至是创业贷款等多种形式。本书将帮助您认识到，个人贷款并非“欠债”，而是一种可以被智慧运用的、能够放大您人生可能性的有力工具。 个人贷款的类型与选择： 不同的贷款类型，适用于不同的目标。本书将详细介绍常见的个人贷款种类，包括： 抵押贷款（房贷）： 购房是许多人一生中最大的投资。我们将分析不同类型的房贷产品（固定利率、浮动利率、公积金贷款、商业贷款），如何计算贷款额度，以及申请流程中的关键环节。 信用贷款（无抵押贷款）： 适用于紧急支出、教育、装修等无抵押需求的场景。我们将解析信用贷款的利率、额度、还款方式，以及申请信用贷款对个人信用的要求。 汽车贷款： 购买汽车的常见融资方式。我们将探讨不同汽车金融公司的贷款产品，如何计算月供，以及如何避免不必要的附加费用。 教育贷款： 助您实现学业梦想。我们将介绍不同国家的教育贷款政策，如何申请，以及还款的灵活性。 消费贷款/分期付款： 适用于购买大件商品或服务。我们将分析其优劣势，以及与信用卡分期的区别。 其他贷款： 如小额信贷、担保贷款等，帮助您了解更广泛的贷款选择。 贷款审批的关键要素——您需要了解的一切： 为什么有些人能轻松获得贷款，而有些人却困难重重？本书将深入剖析贷款机构审批的核心要素： 收入与负债比（DTI）： 这是衡量您还款能力最重要的指标之一。我们将教您如何计算自己的DTI，并提供优化建议。 信用记录与信用评分： 与信用卡类似，良好的信用记录是获得贷款的基础。我们将再次强调信用修复和维护的重要性。 工作稳定性与就业史： 稳定的工作是贷款机构评估您还款意愿和能力的重要依据。 资产证明与首付比例： 对于抵押贷款等，资产证明和首付比例直接影响贷款额度和利率。 贷款用途的合理性： 贷款机构需要了解您贷款的目的，并评估其是否合规和合理。 贷款利率的“玄机”与谈判技巧： 利率是影响贷款总成本的关键因素。本书将揭示利率的构成，包括基准利率、加点、浮动机制等。我们将指导您如何货比三家，识别并比较不同金融机构提供的利率，以及在可能的情况下，学习一些基本的利率谈判技巧，为您节省可观的利息支出。 贷款合同的“雷区”与注意事项： 贷款合同是一份具有法律约束力的文件。本书将帮助您识别合同中的“陷阱”，包括隐藏费用、不合理的条款、提前还款罚金等。我们将教您如何仔细阅读合同，理解每一项条款，并在签署前提出疑问，确保您的权益得到充分保障。 智慧贷款策略：实现目标，控制风险： 量力而行，拒绝过度负债： 最重要的原则。我们将提供工具和方法，帮助您准确评估自己的还款能力，设定合理的贷款额度，避免超出自身承受能力。 选择合适的还款方式： 等额本息、等额本金、先息后本……不同的还款方式会影响您的月供和总利息。本书将分析不同还款方式的优劣，帮助您选择最适合自己现金流的方案。 提前还款的时机与策略： 提前还款可以节省大量利息。我们将指导您如何评估提前还款的时机，以及如何制定最优的提前还款计划，最大化利息节省效果。 利用贷款撬动投资： 在充分理解风险的前提下，某些情况下，适度利用贷款进行投资，可以实现资金的增值，但本书将着重强调风险控制的重要性。 贷款逾期与不良信用的“补救措施”： 即使有再周密的计划，也可能面临贷款逾期的情况。本书将为您提供应对逾期的指导，包括如何与银行沟通，如何协商还款计划，以及如何尽早修复受损的信用记录。我们相信，即使出现失误，也有补救的机会。 第三部分：超越工具，构建您的个人财富生态系统 本书的最终目标，是帮助您将信用卡和个人贷款这两种强大的金融工具，有机地融入您整体的个人财富管理体系中。 风险管理与财务缓冲： 永远不要把鸡蛋放在同一个篮子里。我们将强调建立应急基金、购买适当保险的重要性，以及如何利用信用卡和贷款作为财务缓冲，应对突发状况，避免因小失大。 信用评分的长期维护与管理： 信用是一笔宝贵的无形资产。本书将为您提供一套长期的信用维护策略，让您的信用评分始终保持在健康水平，为未来的财富之路铺平道路。 消费与储蓄的良性循环： 信用卡和贷款并非鼓励无节制的消费。我们将引导您建立健康的消费习惯，区分“需要”与“想要”，并与储蓄、投资目标相结合，让您的每一笔支出都服务于您的长远财富规划。 人工智能时代下的金融工具运用： 随着科技的发展，智能投顾、大数据分析等工具正在改变金融服务的面貌。本书将为您提供一些关于如何利用新兴科技，更高效地管理信用卡和贷款的初步思路。 《财富自由之路：信用卡与个人贷款的智慧运用》是一本为您量身打造的财务赋能指南。它不仅提供知识，更传递一种智慧。通过本书，您将不再被动地接受金融工具的摆布，而是能主动地驾驭它们，让它们成为您实现财务自由、创造美好生活的有力伙伴。我们期待与您一同踏上这段充满智慧与收获的财富探索之旅。

评分☆☆☆☆☆

我最近正在考虑买房，所以对个人贷款这块特别关注，这本书刚好满足了我的需求。它并没有直接给出“贷款攻略”这样粗暴的建议，而是从更宏观的角度，带我理解了整个贷款市场以及其中的逻辑。比如，它深入浅出地讲解了什么是抵押贷款、什么是信用贷款，以及它们各自的优缺点和适用场景。最让我受益的是，它详细分析了影响贷款利率的各种因素，比如央行基准利率、市场流动性、个人信用评分等等。这让我明白，贷款利率并不是一成不变的，而是会受到多种因素的影响。书中还提供了不少关于如何提高个人信用评分的建议，这对于我申请房贷来说至关重要。我以前总觉得信用评分就是一个模糊的概念，不知道该如何去提升，看完这本书，我才知道原来有很多具体的方法可以尝试，比如按时还款、避免过度负债等等。此外，它还给我普及了关于提前还款、贷款展期等常见操作的利弊，让我对接下来的贷款过程有了更清晰的规划。这本书的叙述方式非常严谨，但又不失条理，让我能够一步一步地理解复杂的金融概念，感觉自己真的在学习如何“玩转”个人贷款。

评分☆☆☆☆☆

天啊，这本书简直是为我量身定做的！我一直对信用卡和个人贷款的各种条款、利息计算、积分兑换感到头疼，总觉得里面水太深，不敢轻易触碰。每次去银行或者看到贷款广告，都感觉信息量爆炸，无从下手。更别提那些五花八门的信用卡权益了，看了半天也搞不懂哪种适合我，最后只能随便办一张，白白浪费了不少优惠。我尤其害怕那些隐藏的费用和小字条款，总觉得一不小心就会掉进陷阱。读完这本书，我感觉醍醐灌顶！作者用一种非常平易近人的方式，把那些原本枯燥乏味的金融知识讲得生动有趣，而且非常实用。比如，它详细解释了不同类型的信用卡，包括返现卡、积分卡、航空联名卡等等，还给出了选择的建议，让我这个小白也能一眼看出哪种卡最适合自己的消费习惯。对于个人贷款，这本书也给了我非常清晰的指引，从如何评估自己的贷款需求，到如何选择最合适的贷款产品，再到如何制定还款计划，每一个环节都考虑得非常周到。我再也不会因为不懂而盲目申请贷款了，也不会被那些“低息”、“秒批”的广告迷惑。这本书的出现，让我对信用卡和个人贷款不再感到畏惧，反而充满了信心，觉得可以好好利用这些工具来为自己创造价值。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题虽然听起来很“小白”，但内容却相当有深度，而且非常接地气。我之前就对信用卡的一些“隐藏玩法”很好奇，比如怎么利用积分兑换高价值的商品，怎么巧妙地利用免息期来做短期资金周转，怎么规避那些容易踩坑的活动。这本书在这方面的内容给了我很多启发。它不仅仅是介绍信用卡的基本功能，更重要的是教你如何“聪明地”使用信用卡。比如，它会分析不同银行的信用卡积分系统，告诉你哪种卡的积分价值最高，以及如何最大化积分的使用效率。关于如何申请到额度更高的信用卡，它也给出了一些实用的建议，比如如何保持良好的信用记录，如何提供充分的财力证明等等。更让我惊喜的是，书中还提到了如何利用信用卡来管理家庭开支，以及如何通过信用卡积累信用，为未来申请更大额度的贷款（比如房贷）打下基础。我一直以为信用卡只是一个消费工具，看完这本书，我才意识到它还可以是财富增值和信用积累的利器。它让我对信用卡有了全新的认识，也让我对未来的财务规划有了更多的可能性。

评分☆☆☆☆☆

作为一个经常需要处理各种费用的职场人士，我一直希望能找到一本能够系统性梳理个人财务的书籍，而这本书恰好填补了我的这个需求。它不仅仅是关于信用卡和个人贷款的独立介绍，更像是将它们融入到了一个更广阔的个人财务管理框架中。我非常喜欢它在介绍信用卡时，会将其与日常消费、预算管理相结合。例如，它会教你如何根据自己的消费习惯选择最适合的信用卡，并通过信用卡来追踪和分析自己的支出，从而更好地控制预算。这对我来说太有用了，因为我经常感觉钱花到哪里去了，都说不清楚。至于个人贷款的部分，它并没有仅仅停留在“如何借钱”的层面，而是将其与人生中的一些重要财务目标联系起来，比如购房、教育、创业等。它会引导你去思考，在什么情况下，贷款才是明智的选择，以及如何选择最适合自己当前财务状况的贷款方式。书中还提到了关于风险管理的概念，让我意识到在利用信用卡和贷款的同时，也要考虑到潜在的风险，并提前做好应对措施。这本书让我感觉，它是在帮助我建立一种更健康、更主动的财务管理心态，而不是仅仅教我一些“技巧”。

评分☆☆☆☆☆

我之前一直对金融产品持有一种比较保守的态度，总觉得它们离我太遥远，而且充满了不确定性。每次看到信用卡申请表或者贷款合同，都会感到一种莫名的压力，害怕自己看不懂，或者做出错误的决定。这本书的出现，彻底改变了我的看法。它用一种非常友好的语言，将复杂的金融概念拆解开来，让我能够轻松理解。我特别喜欢它在讲解信用卡时，会用很多生活化的例子，比如如何利用信用卡支付水电煤气费可以获得积分，如何选择适合自己出游需求的联名卡等等。这让我觉得信用卡离我的生活很近，而且确实可以带来很多便利和实惠。在个人贷款方面，它也让我不再感到恐惧。它详细讲解了申请个人贷款的流程，以及需要准备的材料，并且还提供了一些关于如何与银行沟通的技巧，这让我感觉不再是被动的接受者，而是可以主动去争取更优惠的条件。这本书让我认识到，信用卡和个人贷款并不是洪水猛兽，而是可以作为我们实现财务目标、改善生活品质的有力工具，前提是我们掌握了正确的使用方法。