致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例 李焰 王琳 中国人民大学出版 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李焰，王琳 著

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出版社： 中国人民大学出版社

ISBN：9787300255101

商品编码：27515284895

内容简介

诺贝尔经济学奖得主罗伯特?希勒认为：金融的本质是通过资金流动来完成资源的整合和配置，提高整个社会的福祉与效率。但在现实生活中，金融大河往往浩浩荡荡地涌向本已资源充沛的土地，而一些偏远地区的人群、低收入群体、中小微企业由于诸多原因，被传统金融不同程度地“忽略”。 少数人群无法获得基础的账户服务，从而无法获得相应的支付、存款服务，中小微企业和个体户相对普遍地存在信贷资金供给不足问题。很大一部分有很好信用和真实还贷能力者，因为种种原因被传统金融机构拒之门外。所以，金融服务存在供求不对等的结构性供求失衡。2006年联合国提出普惠金融（financial inclusion）的概念，"普惠"无疑可以提高整个社会的福祉，但如果没有效率和效益，其注定是难以可持续地发展。《致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例》通过蚂蚁金服、南充美兴、中和农信、3+1诚信联盟、民生银行的小微项目、拍拍贷、芝麻信用、百融至信等10个案例，分别从微型金融、中小企业融资、数字普惠金融、信用等方面介绍普惠金融近年来的实践探索，特别侧重从管理层面，将企业的使命、愿景、价值观，融入企业的组织流程设计、业绩考核等日常管理中；深入探索如何实现社会绩效和财务绩效的双重目标；展示大数据、互联网、云计算、人工智能等数字金融在降低了小微金融的边际成本，提供便捷、低成本、可触达服务方面的优势，以及为小额分散但大量的微型金融带来的巨大的技术红利。 这些蕴含从业者无限创造力的案例无论成功还是失败，均有值得人们深思和提炼的商业逻辑与道德逻辑。聚合社会实践者、政策制定者、行业监管者、学术研究者的共同努力，使普惠金融的事业真正能够“致广大而尽精微”是本书的初衷和夙愿。

作者简介

李焰，现任人中国人民大学商学院金融学教授、中国人民大学小微金融研究中心主任。出版《中国居民储蓄行为研究》《企业集团化运作、融资约束与信用扩张效应》等专著，主持多个国家自然科学基金项目。主持国家发改委“十三五”规划研究课题“中国小微金融发展与政府扶持”，国家社会科学研究基金重点项目“新常态下中国普惠金融体系建设研究”等。

章节目录

微型金融篇 

1微型金融可以实现社会绩效与财务绩效双重目标吗？ 
一、双重目标实现情况 
二、如何锚定社会绩效目标？ 
三、如何平衡双重目标？ 
四、实现双重目标任重道远 
参考文献 

2微型金融的边界 
一、为什么要讨论微型金融的边界问题？ 
二、微型金融与传统金融的边界 
三、微型金融与公益慈善的边界 
四、*低利率因机构而异 
参考文献 

中小企业融资篇 

3以社群建设化解中小企业融资困境 
一、“3+1诚信联盟”的由来 
二、“3+1诚信联盟”的起步 
三、“3+1诚信联盟”的机制设计 
四、“3+1诚信联盟”可持续吗？ 
五、“3+1诚信联盟”的效果如何？ 
参考文献 

4大银行做小金融 
一、大银行做小金融，可行吗？ 
二、搭建小微金融风险控制体系 
三、风险控制2��0——依托信息技术的信用风险控制体系 
四、小微金融信用风险的控制效果如何？ 
参考文献 

数字普惠金融篇 

5信息化改革与传统微型金融效率提升 
一、为什么要进行信息化改革？ 
二、如何进行信息化改革？ 
三、信息化改革的效果如何？ 
四、信心与努力 
参考文献 

6坚守者“拍拍贷” 
一、背景——P2P网络借贷 
二、拍拍贷的坚守 
三、坚守的意义 
四、对坚守的支撑 
五、坚守的未来——拍拍贷向何处去？ 
参考文献 

7“数字金融+保险+龙头企业+电商” 
一、蒙羊推出“羊联体”模式 
二、“互联网信贷+保险+龙头企业+电商”的模式 
三、电商＋农村供应链金融带来了什么？ 
参考文献 

8汶上先锋贷 
一、京东和京东金融的农村战略 
二、京东的农村供应链金融项目：京农贷——汶上先锋贷 
参考文献 

信用篇 

9“用信”与失信成本 
一、“老赖”问题如何解决？ 
二、我国征信行业发展现状 
三、芝麻信用与*高人民法院的合作 
四、芝麻信用惩戒老赖的效果 
五、唯“用信”才能“守信” 
参考文献 

10百融至信 
一、百融至信的起步 
二、搭建大数据平台 
三、构建风险模型 
四、多样的信用分析和评价产品 
五、大数据信用分析与评价效果如何？ 
六、保证数据安全与保护个人隐私 
参考文献

《普惠金融：中国实践与全球洞察》 目录 第一部分：普惠金融的理论基石与中国语境 第一章：普惠金融的内涵、意义与发展脉络 1.1 普惠金融的定义与核心要素 1.1.1 金融服务的可得性（Access） 1.1.2 金融服务的公平性（Affordability） 1.1.3 金融服务的质量（Quality） 1.1.4 金融服务的可持续性（Sustainability） 1.2 普惠金融的重要性与现实意义 1.2.1 促进经济增长与消除贫困 1.2.2 增强社会公平与提升福祉 1.2.3 维护金融稳定与防范系统性风险 1.3 普惠金融的发展历程与国际经验借鉴 1.3.1 国际组织对普惠金融的推动 1.3.2 不同国家和地区的普惠金融模式探析 1.3.3 普惠金融发展中的共性挑战与机遇 第二章：中国普惠金融发展的历史演进与战略定位 2.1 新中国成立以来金融服务城乡发展的变迁 2.1.1 计划经济时期金融的职能与局限 2.1.2 改革开放初期的金融体制改革 2.1.3 市场化进程中的金融服务挑战 2.2 中国普惠金融政策框架的形成与演变 2.2.1 从“服务三农”到“普惠金融”的理念转变 2.2.2 十八大以来普惠金融战略的深化 2.2.3 “十四五”规划中的普惠金融新导向 2.3 中国普惠金融在中国式现代化建设中的战略地位 2.3.1 支撑实体经济高质量发展 2.3.2 助力乡村振兴与区域协调发展 2.3.3 提升社会民生保障水平 第二部分：中国普惠金融实践探索与模式创新 第三章：商业银行在普惠金融中的角色与创新 3.1 传统商业银行的普惠金融服务转型 3.1.1 拓展服务网络与渠道下沉 3.1.2 创新产品和服务模式以满足差异化需求 3.1.3 发展小微企业与个体工商户金融服务 3.2 政策性银行与开发性金融机构的普惠功能强化 3.2.1 聚焦特定领域与弱势群体的支持 3.2.2 引导社会资本参与普惠金融 3.3 农村金融机构的改革与发展 3.3.1 农村信用社、农商行的转型升级 3.3.2 农村合作金融的优势与局限 3.4 商业银行在科技赋能普惠金融方面的实践 3.4.1 大数据、人工智能在信贷审批中的应用 3.4.2 移动支付与线上化服务的推广 第四章：金融科技（FinTech）驱动普惠金融的变革 4.1 金融科技的概念、特征与发展趋势 4.1.1 技术创新与金融业务的深度融合 4.1.2 金融科技在支付、信贷、保险、投资等领域的应用 4.2 数字支付与普惠金融的可得性提升 4.2.1 移动支付的普及与普惠金融的“最后一公里” 4.2.2 跨境支付与普惠金融的国际化 4.3 互联网信贷与普惠金融的风险管理创新 4.3.1 基于大数据和AI的信用评估模型 4.3.2 线上化、自动化信贷流程的效率提升 4.4 数字保险与普惠金融的风险保障拓展 4.4.1 碎片化、定制化保险产品的设计 4.4.2 科技在灾害保险、健康保险等领域的应用 4.5 智能投顾与普惠金融的财富管理普及 4.5.1 低门槛、个性化的投资建议 4.5.2 普惠金融用户教育与风险提示 第五章：其他新型金融主体在普惠金融中的作用 5.1 融资担保机构的风险分担功能 5.1.1 为小微企业和个体经营者提供增信支持 5.1.2 探索政府、市场、社会协同的担保模式 5.2 消费金融公司与场景金融的兴起 5.2.1 聚焦特定消费场景的信贷产品设计 5.2.2 提升消费者的金融可得性 5.3 众筹、众创等新型投融资模式的探索 5.3.1 汇聚社会资金支持创新创业 5.3.2 普惠金融在股权、债权、公益等领域的应用 5.4 地方金融组织与社区金融的深度融合 5.4.1 扎根社区，服务本地经济 5.4.2 灵活应对本地化金融需求 第三部分：中国普惠金融面临的挑战与未来展望 第六章：普惠金融发展中的关键挑战与风险 6.1 信用风险与反欺诈挑战 6.1.1 信息不对称下的信用评估难题 6.1.2 新型欺诈手段的防范与打击 6.2 运营成本与盈利模式的平衡 6.2.1 服务小额、高频交易的成本压力 6.2.2 探索可持续的商业模式 6.3 数字鸿沟与金融素养的提升 6.3.1 确保弱势群体不被排斥在数字金融之外 6.3.2 加强金融知识普及与风险教育 6.4 数据安全与隐私保护的合规性要求 6.4.1 科技赋能背后的数据安全隐患 6.4.2 法律法规对数据使用的规范 6.5 宏观经济波动与外部环境影响 6.5.1 经济下行对小微企业和个体经营者的冲击 6.5.2 国际金融环境变化的影响 第七章：政策支持与监管框架的优化 7.1 宏观审慎管理与微观审慎监管的协调 7.1.1 平衡金融创新与风险防范 7.1.2 引导金融机构合规稳健发展 7.2 财税激励与财政补贴的运用 7.2.1 鼓励金融机构服务普惠金融的动力 7.2.2 降低服务成本，提升可得性 7.3 信用信息体系建设与共享机制 7.3.1 搭建全国性的信用信息平台 7.3.2 促进跨部门、跨机构信息共享 7.4 普惠金融评价体系与激励约束机制 7.4.1 建立科学合理的普惠金融绩效评估标准 7.4.2 引导金融机构将普惠金融纳入战略规划 7.5 国际合作与经验交流在政策制定中的价值 第八章：普惠金融的未来发展趋势与政策建议 8.1 科技赋能的深化与智能化普惠金融 8.1.1 AI、区块链、物联网等技术的深度融合 8.1.2 个性化、定制化、智能化的金融服务 8.2 绿色普惠金融与可持续发展目标对接 8.2.1 关注气候变化、环境保护的金融需求 8.2.2 引导资金流向绿色产业与项目 8.3 普惠金融与数字乡村、智慧城市建设的融合 8.3.1 满足农村居民和城市新市民的金融需求 8.3.2 提升金融服务的便捷性和效率 8.4 提升金融消费者权益保护与投资者教育 8.4.1 构建更加完善的消费者保护体系 8.4.2 加强对金融消费者的赋能与教育 8.5 政策建议： 8.5.1 持续优化政策环境，鼓励金融创新 8.5.2 加强风险监测与管理，维护金融稳定 8.5.3 推动普惠金融与实体经济深度融合 8.5.4 促进普惠金融的国际交流与合作 结语 《普惠金融：中国实践与全球洞察》一书，旨在深入剖析普惠金融在中国大地上的生动实践，展现其在解决发展不平衡不充分问题、促进经济社会高质量发展方面的独特价值。本书从理论基石出发，系统梳理了中国普惠金融的政策演进、战略定位，并重点聚焦于商业银行、金融科技、新型金融主体在其中的角色与创新。同时，本书也坦诚地面对普惠金融发展进程中的挑战与风险，并就未来发展趋势、政策优化方向提出了前瞻性的思考与建议。通过广泛的案例分析和深入的理论探讨，本书力求为读者呈现一个全面、立体、富有洞察力的中国普惠金融图景，为相关政策制定者、金融从业者、学术研究者以及所有关心普惠金融发展的各界人士提供有益的参考。本书不仅是对中国普惠金融实践的一次系统性总结，更是对未来普惠金融发展方向的一次深度探索，希望能够启发更多创新思维，共同推动普惠金融事业迈向新的高度，为构建更加包容、公平、可持续的金融体系贡献中国智慧与力量。

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对于一本名为《致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例》的书，我的第一反应是它可能深入探讨了普惠金融在中国这样一个复杂经济体中的落地挑战与成功模式。我一直认为，普惠金融的实践并非易事，它需要跨越地理、信息、成本等多重障碍。书名中的“致广大”让我联想到，书中应该会对中国普惠金融的宏观图景进行描绘，比如政策导向、市场主体多元化、以及社会各界在推动普惠金融发展中的角色。而“尽精微”则暗示了对具体执行层面的细致考察，例如金融机构如何设计适合不同人群的产品，如何利用技术降低服务成本，如何进行有效的风险管理，以及如何开展金融知识普及教育。我设想，书中会通过一系列精心挑选的案例，来展示这些“精微”之处是如何影响最终效果的。或许会有关于如何利用大数据进行信用评估的创新，如何通过移动支付打破时空限制的便利，又或者如何通过定制化的保险方案来满足农民和基层劳动者的需求。这些细节往往是决定普惠金融能否真正惠及大众的关键，也是最能体现实践智慧的部分。我期待这本书能够为我们揭示这些“精微”的成功密码。

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收到！我将以一个读者的口吻，为您的图书《致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例》创作五段风格各异、内容详尽且不包含具体书本内容的图书评价，每段约300字，并用

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这本关于普惠金融在中国实践的书，在我看来，它承载的不仅仅是案例的堆砌，更是一种探索与革新的精神。我一直觉得，金融服务不应该仅仅是少数人的特权，而应该成为推动社会公平和经济发展的重要力量。而普惠金融，正是实现这一目标的关键路径。从这本书的标题来看，它似乎是对中国在这一领域所做的努力的一次全面梳理和深度解读。我特别好奇的是，书中是如何呈现那些“致广大”的战略层面的思考，例如国家层面的顶层设计、政策引导，以及不同地区、不同金融机构在这一宏大目标下的协同与博弈。同时，“尽精微”又让我联想到那些深入田间地头、社区巷陌的具体实践。我想象着书中会描绘出金融科技如何赋能农村信贷，小额信贷如何帮助贫困家庭创业，数字支付如何改变乡村生活，以及保险如何为农民提供风险保障。这些具体的、鲜活的案例，往往比宏大的理论更能打动人心，也更能引发共鸣。我期待这本书能够提供一些“他山之石”，为我们理解和推动普惠金融的发展提供新的视角和启示，让金融真正服务于最需要它的人群。

评分☆☆☆☆☆

我拿到这本《致广大而尽精微：普惠金融中国实践案例》，最大的感受是它的题目就充满了深度和力量。普惠金融，在很多人看来可能只是一个抽象的概念，但这本书似乎承诺要将它还原为鲜活的实践。我猜想，这本书不仅仅是在罗列一些成功的项目，更是在探究“为什么”和“怎么样”的深层问题。它可能会剖析中国在推进普惠金融过程中所面临的独特挑战，比如城乡二元结构、信息不对称、以及不同地区发展水平的差异。然后，通过“致广大”的视角，去解读国家层面的宏观战略和政策支持，是如何为普惠金融的“大”框架奠定基础。更让我期待的是“尽精微”的部分，它可能会深入到每一个案例的肌理之中，去挖掘那些看似微小却至关重要的细节。例如，一个农村信用合作社如何通过改进贷款审批流程，将服务效率提升了多少；一家金融科技公司，是如何通过创新的技术手段，将服务成本降低到让贫困户都能负担的水平；或者，一个社区银行，是如何通过组织金融知识讲座，帮助那些不识字的居民了解基本的金融常识。这些“精微”的努力，往往是构成普惠金融生命力的根本，也是最能体现实践者智慧的地方。

评分☆☆☆☆☆

隔开。 初翻开这本书，内心涌起的是一种沉甸甸的期待。普惠金融，这个概念近些年越来越频繁地出现在公众视野，尤其在中国这样一个幅员辽阔、发展不均衡的国家，它的重要性不言而喻。我一直对如何将金融服务真正触达那些曾经被边缘化的群体感到好奇，也对那些在实践中摸索、创新，最终取得成功的案例充满了敬意。这本书的标题“致广大而尽精微”本身就极具深意，它暗示着一种宏观的战略和微观的落地相结合的智慧。我设想，书中一定包含了大量生动的故事，讲述了金融机构、政策制定者，甚至是基层工作者，如何克服重重困难，将金融的阳光洒向每一个角落。那些关于小微企业融资难、农村地区金融服务匮乏、弱势群体金融教育不足的痛点，想必在这本书里得到了详尽的剖析，并且，更重要的是，找到了切实可行的解决方案。我非常期待能够从中学习到那些“精微”之处，了解具体的操作方法、风险控制的细节，以及如何通过技术手段提升效率和覆盖面。毕竟，普惠金融的落到实处，需要的是每一个环节的精心设计和不懈努力。这种从宏观愿景到具体实践的连接，是我认为一本书最宝贵的价值所在。