【清华社直发】商业银行业务实训教程 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

图书标签:

• 商业银行
• 银行业务
• 实训
• 教程
• 金融
• 清华大学出版社
• 金融实务
• 银行操作
• 职业技能
• 金融教育

店铺： 广结良缘图书专营店

出版社： 清华大学出版社

ISBN：9787302479949

商品编码：29445846675

丛书名： 商业银行业务实训教程21世纪经济管理精品教材

书名：	商业银行业务实训教程（21世纪经济管理精品教材·金融学系列）
出版社：	清华大学出版社
出版日期：	2017
ISBN号：	9787302479949

本书充分体现了商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、综合业务以及组织结构，帮助任课教师建立模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，便于其统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演客户经理、柜台工作人员等角色来开展各项具体业务（手工技能、存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务等）。通过实训演练，不仅深化了学生对银行金融理论的理解，更有助于其快速掌握银行系统操作技能与商业银行业务流程。

陈娜，毕业于华南师范大学，现就职于福建师范大学协和学院经济与法学系，长期从事商业银行实训课程的教学，研究方向为现代金融体系。

一部商业银行业务实战的经典教程，是读者更加快速、准确地掌握实践操作技能的读物。

目录 章商业银行业务模拟实训环境 节实验管理 一、 环境设置 二、 学生分配 第二节实验控制 一、 人民币存款利率 二、 人民币贷款利率 三、 外汇存款利率 四、 外汇汇率 五、 银行会计科目 六、 银行业务代码 七、 重要空白凭证价格设置 八、 收费项目价格设置 九、 银行各项存款起存金额 十、 柜员尾箱额度设置 第二章商业银行手工技能实训 节点钞技能实训 一、 点钞基本要领 二、 点钞的基本环节 三、 手持式点钞法 四、 手按式点钞法 五、 扇面式点钞法 六、 扎把 第二节传票算技能实训 一、 传票算的训练要点 二、 训练方式 第三节字符录入实训 第三章个人存款业务 节个人存款业务操作流程 一、 个人活期储蓄开户 二、 个人活期储蓄有折存款 三、 个人活期储蓄无折存款 四、 个人活期储蓄取款 五、 个人活期储蓄转账 六、 个人活期储蓄挂失 七、 个人活期储蓄挂失解挂 八、 个人活期储蓄换折 九、 个人活期账户修改密码 十、 个人活期储蓄销户 十一、 个人整存整取 十二、 个人零存整取 十三、 个人存本取息 十四、 个人通知存款 十五、 个人定活两便 十六、 个人一本通账户 第二节个人存款业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 个人存款业务操作 第四章个人银行卡业务 节个人银行卡业务操作流程 一、 借记卡开卡申请 二、 借记卡存现 三、 借记卡取现、 转账 四、 贷记卡开卡申请 第二节个人银行卡业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 个人银行卡业务操作 第五章个人贷款业务 节个人贷款业务操作流程 一、 个人住房贷款 二、 个人综合贷款 第二节个人贷款业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 个人贷款业务操作 第六章个人汇款业务 节个人汇款业务操作流程 一、 人民币境内汇款及退汇 二、 跨境汇款 第二节个人汇款业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 个人汇款业务操作 第七章个人外汇业务 节个人外汇业务操作流程 一、 结汇业务 二、 售汇业务 三、 套汇业务 第二节个人外汇业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 个人外汇业务操作 第八章个人代理业务 节个人代理业务操作流程 一、 凭证式国债 二、 记账式国债 三、 基金业务 四、 代理缴费业务 五、 代理续缴费 六、 银证转账 七、 个人资信证明 第二节个人代理业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 个人代理业务操作 第九章企业存款业务 节企业存款业务操作流程 一、 单位活期账户 二、 单位定期存款账户 三、 单位通知存款账户 四、 单位协定账户 五、 信用证保证金账户 六、 外汇账户 七、 结构性存款 八、 企业客户存款余额证明 第二节企业存款业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 企业存款业务操作 第十章企业贷款业务 节企业贷款业务操作流程 一、 普通短期融资 二、 国内贸易融资 三、 国际贸易融资 四、 项目融资 五、 房地产融资 六、 特定担保项下融资 七、 银团贷款 第二节企业贷款业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 企业贷款业务操作 第十一章企业人民币支付结算业务 节企业人民币支付结算业务操作流程 一、 银行本票 二、 银行汇票 三、 商业承兑汇票 四、 信用证业务 第二节企业人民币支付结算业务实训 一、 实训目标 二、 实训任务 三、 企业人民支付结算业务操作 附录一企业会计科目表 附录二外汇汇率实时表 附录三全国个人住房贷款政策一览表 附录四企业贷款业务所需清单

前言 本书完全按照商业银行真实的业务流程而展开。在撰写时注重核心业务的实际操作规程，让学生在一个几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能。该项目的设计开发充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、网上银行业务，模仿银行组织结构：总行由若干分行构成，分行由若干支行组成。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、客户经理角色、柜员角色和客户角色来开展各项个人业务（手工技能、存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。学生开始实验操作之前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，个人客户或企业客户向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员、客户经理或综合柜员协作受理各项业务。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，改变其知识结构，培养商业银行真正需要的实用型人才，增强学生的社会就业竞争力。系统内含全面的商业银行知识库，涉及大量新的业务知识和法律规定，具体介绍现代商业银行的基本业务知识。 本书课时安排可以按48~64课时进行设置：章商业银行业务模拟实训环境，建议2课时；第二章商业银行手工技能实训，建议8课时；第三章个人存款业务，建议4课时；第四章个人银行卡业务，建议2课时；第五章个人贷款业务，建议4课时；第六章个人汇款业务，建议2课时；第七章个人外汇业务，建议2课时；第八章个人代理业务，建议4课时；第九章企业存款业务，建议6课时；第十章企业贷款业务，建议8课时；第十一章企业人民币支付结算业务，建议6课时。 本书的编写特别感谢福建师范大学协和学院经济与法学系的金融教研室的支持，感谢2008—2014级学生在多年商业银行业务实训课程上的共同探索研究。还有中国各股份制银行的业务介绍的资料、专家的文章都为本书写作提供了帮助，在此一并感谢。 本书是一本技能性的实训教材，随着银行业务不断更新而更新，由于作者水平有限，本书编写过程中难免会出现谬误，恳请读者不吝赐教。 作者 2017年5月于福州

 

................

【清华社直发】商业银行业务实训教程 本书旨在为商业银行从业人员、金融专业学生及对商业银行业务感兴趣的读者提供一套系统、实操性强的学习指南。内容涵盖了商业银行的核心业务流程、产品知识、风险管理以及合规性要求，力求通过理论与实践相结合的方式，帮助读者快速掌握现代商业银行的经营管理精髓。 第一部分：商业银行基础概览 本部分将深入浅出地介绍商业银行的基本概念、发展历程及其在现代金融体系中的地位与作用。读者将了解到商业银行的主要职能，包括吸收存款、发放贷款、支付结算、中间业务等。同时，本书还将分析当前商业银行面临的主要宏观经济环境与行业趋势，例如金融科技的兴起、利率市场化改革、监管政策的变化等，为后续的业务学习奠定坚实的基础。 商业银行的定义与职能： 详细阐述商业银行作为中介机构的核心作用，以及其在促进资金融通、优化资源配置、维护金融稳定等方面的重要贡献。 商业银行的发展历程与模式： 回顾商业银行在全球范围内的发展演变，重点分析不同发展阶段的商业模式及其特点，如传统存贷业务、综合化经营、互联网金融等。 商业银行在金融体系中的地位： 探讨商业银行与其他金融机构（如政策性银行、证券公司、保险公司等）的联系与区别，以及其在整个金融生态中的关键角色。 宏观经济环境对商业银行的影响： 分析通货膨胀、货币政策、财政政策、产业结构调整等宏观因素如何影响商业银行的经营状况，包括资产负债管理、盈利能力和风险水平。 金融科技与商业银行的转型： 深入剖析大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技如何重塑商业银行的运营模式、产品设计和服务渠道，以及银行如何应对数字化转型的挑战与机遇。 监管环境与合规经营： 介绍国内外主要的银行监管框架和政策，包括资本充足率要求、流动性覆盖率、拨备覆盖率等，强调合规经营的重要性以及风险防范的必要性。 第二部分：存款业务深度解析 存款业务是商业银行负债端的核心，本书将详细讲解各类存款产品的特性、营销策略、开户流程以及相关的风险控制措施。从活期存款到定期存款，从个人存款到公司存款，力求为读者提供全方位的理解。 各类存款产品的特点与优势： 详细介绍活期存款、储蓄存款、单位存款、通知存款、大额存单等产品的计息方式、期限、流动性、适用对象及各自的营销侧重点。 存款营销策略与客户关系管理： 探讨如何通过产品创新、渠道优化、客户分层营销等手段吸引和留住存款客户，以及建立和维护良好的客户关系以提升客户忠诚度。 存款业务的开户与管理流程： 详细阐述个人和单位存款账户的开立、变更、销户等操作规范，包括证件核验、信息登记、账户管理等关键环节。 存款风险识别与防范： 分析存款业务中可能存在的风险，如账户被盗用、信息泄露、洗钱等，并介绍相应的风险防范措施，包括实名制管理、反洗钱审查、内部控制等。 存款业务的创新与发展趋势： 探讨互联网存款、智能存款、场景化存款等新兴存款业务模式，以及其对传统存款业务带来的影响和发展方向。 第三部分：贷款业务全景剖析 贷款业务是商业银行资产端的核心，也是其利润的主要来源。本书将系统性地梳理贷款业务的各个环节，包括贷款产品分类、客户准入、授信审批、贷后管理以及风险评估，帮助读者全面掌握贷款业务的实操技能。 贷款产品的分类与结构： 详细介绍个人贷款（如消费贷款、住房贷款、汽车贷款）和公司贷款（如流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款）的特点、审批条件、定价机制和风险特征。 客户准入与尽职调查： 阐述如何进行客户的财务状况、经营能力、信用记录、担保能力等方面的尽职调查，以评估客户的贷款风险。 授信审批流程与信用风险评估： 深入讲解授信额度的确定、抵质押物的评估、担保方式的选择以及信用风险评级体系的应用，详细介绍信用分析的常用模型与方法。 贷款合同的签订与要素： 重点解析贷款合同的关键条款，包括借款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等，以及合同签订过程中的注意事项。 贷后管理与风险预警： 阐述贷款发放后的跟踪、检查、监督，以及如何通过监测财务指标、现场检查等手段及时发现和化解潜在的贷款风险。 不良贷款的处置与管理： 介绍不良贷款的成因、分类，以及相应的清收、重组、核销等处置策略，旨在最大限度地挽回损失。 贷款业务的创新与挑战： 分析线上贷款、供应链金融、绿色信贷等创新模式，以及在当前市场环境下，银行如何应对日益激烈的贷款竞争和不断变化的客户需求。 第四部分：中间业务与金融市场参与 除了传统的存贷款业务，商业银行还积极开展各类中间业务，并参与金融市场。本部分将深入介绍支付结算、代理业务、咨询顾问、资产管理、贸易融资、同业拆借、债券投资等内容，展现商业银行多元化的盈利模式。 支付结算业务： 详细阐述银行卡业务、电子支付、汇兑、托收、信用证等支付结算工具的应用及其操作流程，以及相关的风险控制。 代理业务与咨询服务： 介绍银行作为代理机构提供的代收代付、证券代理、保险代理等服务，以及其为客户提供的财务顾问、投资咨询等增值服务。 资产管理业务： 探讨银行理财产品的设计、发行、销售与风险管理，以及基金托管、信托等业务模式。 贸易融资业务： 详细讲解信用证、保函、进出口押汇、福费廷等贸易融资工具，以及其在支持跨境贸易中的作用。 金融市场参与： 介绍商业银行在货币市场、资本市场、外汇市场的活动，包括同业拆借、债券投资、证券交易、外汇交易等，以及相关的市场风险管理。 中间业务的风险与合规： 分析中间业务中可能存在的操作风险、法律风险、声誉风险等，并强调合规操作的重要性。 第五部分：风险管理与合规经营 风险管理是商业银行稳健经营的生命线。本书将系统性地介绍信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律与合规风险等各类银行风险的识别、计量、监测与控制方法。 信用风险管理： 深入讲解信用风险的度量指标（如违约概率PD、违约损失率LGD、暴露额EAD）、信用评级模型、风险分散与对冲等。 市场风险管理： 介绍利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等市场风险的度量方法（如VaR、敏感性分析）以及套期保值工具的应用。 操作风险管理： 阐述内部控制体系的建设、风险事件的报告与分析、业务流程的优化等，以降低操作失误和舞弊的风险。 流动性风险管理： 探讨银行的资产负债匹配管理、流动性储备、压力测试等，确保银行能够应对突发的资金需求。 法律与合规风险管理： 强调遵守各项法律法规、监管要求和内部规章制度的重要性，以及建立健全合规文化和内部审计机制。 巴塞尔协议与风险监管： 结合巴塞尔协议（I, II, III）的要求，讲解银行资本充足率、杠杆率、净稳定资金比例等监管指标的含义与计算方法，以及银行如何满足监管要求。 第六部分：银行信息化与未来展望 信息技术是现代商业银行的核心驱动力。本部分将探讨银行信息系统的建设、数据分析的应用、金融科技的融合以及未来商业银行的发展趋势。 银行核心业务系统： 介绍银行核心业务系统的功能、架构以及在支持各项业务运行中的作用。 数据分析与决策支持： 探讨如何利用大数据技术对客户行为、市场趋势进行分析，为银行的经营决策提供支持。 金融科技在银行中的应用： 聚焦人工智能、区块链、云计算等前沿技术如何在银行的信贷审批、反欺诈、客户服务等领域实现落地应用。 未来商业银行的发展方向： 展望数字银行、开放银行、生态化银行等新兴模式，以及银行在服务实体经济、支持国家战略中的新角色。 本书结构清晰，内容详实，理论讲解与案例分析相结合，旨在帮助读者建立起系统化的商业银行业务知识体系，提升实操能力，应对未来挑战，成为优秀的商业银行从业者。

评分☆☆☆☆☆

我特别关心这本书在理论深度和实操性之间的平衡。我希望它不仅仅停留在概念的罗列，而是能够真正做到“学以致用”。比如，在介绍某项业务时，我希望能看到它在实际业务中是如何应用的，有哪些关键点需要注意，以及可能遇到的问题和解决方案。如果书中能提供一些模拟操作的步骤，甚至是一些真实案例的缩影，那就非常有价值。我希望这本书能让我感受到，我不仅是在学习知识，更是在进行一项“实践”。对于我来说，实训教程的关键在于“实训”二字，它应该能够引导我去思考，去动手，去解决问题，而不是仅仅被动地接受信息。例如，在讲解风险管理时，我希望书中能给出一些具体的风险场景，然后引导我去分析风险成因，并提出相应的控制措施。这种互动式的学习方式，能够帮助我将理论知识内化为实际能力，而不是仅仅停留在书本上。

评分☆☆☆☆☆

这本书的排版和设计是我比较看重的一点。拿到书后，我首先会关注它的整体风格，包括字体大小、行间距、图文搭配是否合理。我个人不太喜欢那种密密麻麻都是文字的书，如果能有适当的图表、流程图或者案例截图，会大大提升阅读体验。尤其是在讲解一些复杂的业务流程时，一张清晰的流程图胜过千言万语。另外，我也会留意书中是否有章节导航、目录索引等，这些小细节对于快速定位信息非常重要。我希望这本书的章节划分逻辑清晰，每个章节的主题鲜明，方便我根据自己的需求进行查阅。如果书中还能提供一些辅助性的学习资源，比如配套的在线视频、练习题库或者模拟软件，那就更完美了。虽然我只是一个读者，但好的书籍设计能够激发我的学习兴趣，让我更愿意深入地去研究书中的内容。一本设计精良、排版合理的书，本身就是一种无声的邀请，让我觉得作者在内容之外，也在用心打磨学习的载体。

评分☆☆☆☆☆

我非常看重这本书的更新程度和前沿性。金融行业发展迅速，新的业务模式、新的技术、新的监管政策层出不穷。我希望这本书能够反映最新的行业动态，而不是过时的信息。例如，在讲到金融科技的应用时，我希望能看到关于人工智能、大数据、区块链等技术在银行业务中的实际运用案例。如果书中能够提及一些最新的监管政策或者行业标准，那就更好了，这能帮助我了解行业发展的方向。我希望这本书能让我学习到一些具有前瞻性的知识，为我应对未来的挑战做好准备。一本能够与时俱进的书籍，才能真正发挥其价值，帮助读者跟上时代的步伐。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格和可读性对我来说非常重要。我不太喜欢那种过于学术化、晦涩难懂的书籍。我希望这本书的语言能够通俗易懂，贴近实际工作中的表达习惯，即使是我这样对金融行业了解不深的读者，也能够轻松理解。同时，我希望作者在行文中能够保持一种严谨的态度，确保信息的准确性。我会留意书中是否有大量的专业术语，如果有，希望书中能够提供相应的解释或者在附录中设置一个术语表。另外，我也会关注书中是否有逻辑跳跃或者表达不清的地方。一本好书，应该能够流畅地引导读者一步步深入理解内容，而不是让读者在阅读过程中感到困惑。如果书中能够穿插一些生动有趣的案例或者小故事，能够让枯燥的理论知识变得更加鲜活，那就更好了。

评分☆☆☆☆☆

这本书我大概翻了翻，整体感觉内容还是比较扎实的，虽然我并不是商业银行从业者，但是作为一名对金融行业有兴趣的学生，我希望能够通过这类实训教程来建立对银行业务更直观、更系统的认知。我特别关注的是书中对于一些基础业务流程的讲解是否清晰易懂，比如存款、贷款、支付结算等。我希望这本书能够通过案例分析或者模拟演练的方式，让我能够像在实际工作中一样去理解这些操作。比如，在讲到贷款审批时，我希望能看到详细的风险评估流程、抵押物评估方法，甚至是一些常见欺诈的识别技巧。对于支付结算部分，我期待书中能详细介绍不同支付工具的原理、限额、以及相关的安全防范措施。另外，我还会留意书中对于合规性和风险控制的强调程度，毕竟在金融领域，合规是生命线。如果书中能够结合一些最新的监管要求或者行业发展趋势，那就更好了，比如数字货币、普惠金融等方面的实践。总的来说，我希望这本书能提供一个全面且贴近实务的学习体验，帮助我打下坚实的银行业务基础，为未来的职业发展做好准备。