具體描述
基本信息
書名：私人銀行與財富管理——的創新邏輯與實務方法
定價：98.0元
作者：(英)戴維 莫德（David Maude),劉立達,嚴晗
齣版社：企業管理齣版社
齣版日期：2015-11-01
ISBN：9787516411353
字數：
頁碼：
版次：1
裝幀：平裝
開本：16開
商品重量：0.4kg
編輯推薦
本書作者戴維莫德是一位獨立顧問，麥肯锡公司前谘詢顧問，長期就重大戰略和組織及運營等問題，為全球各金融機構提供谘詢。他曾經供職於巴剋萊銀行的戰略規劃部門，並曾經在英格蘭央行和英國財政部擔任過6年的高級經濟學傢。他還是《私人銀行業務：在市場競爭中取得**業績》一書的閤著者.
提高乃至僅僅是維持水平都不可能單純依靠金融市場的錶現來實現。許多理財業者的應對戰略是不斷地變化，變動的節奏正在加快，幾乎每周都有新方案齣現。本書的主要目的是幫助理財業者繪製一張海圖，以助其通過這一全新的、日益波濤洶湧的黃金航綫。作者意在厘清那些關乎成敗的重要問題，但並非試圖涵蓋財富管理的所有方麵。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財業的迷霧。值得欣慰的是，展望未來，這一行業的內在基礎依然堅實，財富管理業仍然有厚利可圖。同時，應該清楚的是，私人銀行業和理財業的管理將更非易事。
本書全麵介紹瞭私人銀行業務，引人入勝。作者還對理財市場進行瞭專業的分析。本書在整體發展、當前經濟效益、競爭狀況，以及未來的增長領域等諸多方麵，為財富管理業提供瞭全麵的綜閤指南。
內容提要
本書的主要目的是幫助理財業者繪製一張海圖，以助其通過這一全新的、日益洶湧的波濤。作者意在対那些關乎成敗的關鍵問題，但産江試圖涵蓋財富管理的所有方麵。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財業的迷霧。值得欣慰的是，展望未來，這一行業的內在基礎依然堅實，財富管理業仍然有厚利可圖。同時，應該清楚的是，私人銀行業和理財業的管理將更非易事。
本書全麵介紹瞭私人銀行業務，引人入勝。作者還對理財市場進行瞭強有力的分析。本書在整體發展、當前經濟效益、競爭狀況，以及未來的增長領域等諸多方麵，為財富管理業提供瞭綜閤指南。
目錄
作者介紹
戴維莫德，獨立顧問。麥肯锡公司前谘詢顧問，就重大戰略和組織及運營等問題，為全球各金融機構提供谘詢。他曾經貢獻於巴剋萊銀行的戰略工作，還産經在英格蘭央行和英國財政部擔任過6年的高級經濟學傢。他還是《私人銀行業務：在市場競爭中取得佳業績》一書的閤著者。
文摘
章全球財富市場概覽
在20世紀90年代後期，理財業被認為是金融服務業中成長快的部分。雖然2000~2002年的低迷期，對許多理財服務業者都影響深遠，但展望未來,理財業依然基礎堅實、充滿魅力。對信任關係的基本要求，意味著這一行業的進入門檻實際上很高。全球百萬富翁的人數繼續以每年超過7%的速度增長——約6倍於全球人口的增長速度。理財業，也因為投資銀行的加入而更加多彩和迷人。同時,為瞭滿足客戶不斷增長變化的需求，理財業已變得日益寬廣而復雜。
幾十年來，理財業一直由一些昏聵、保守的從業者所主導。但在剛剛過去的20世紀90年代，這一行業已變得麵目一新。大批新人湧入進來，嚮更廣泛、苛刻的客戶提供更全麵的專業産品和服務。
這一介紹性章節的目標是：
1定義理財市場，概述其規模和新增長情況。
2考察理財業的關鍵推動因素。
3概括理財業的經濟性。
4簡要描述理財業的競爭前景。
這裏所涉及的主要問題都將在以後的章節中詳述。
1.1財富管理市場
無論從産品和服務的角度，還是從客戶構成的角度，財富管理（Wealth Management）都沒有一個統一的定義。簡言之，財富管理可以基本定義為，嚮富裕客戶，而且主要是個人及其傢人提供的金融服務。
私人銀行業成為財富管理的一個重要主體。至少目前為止，它通過單一指定客戶經理來提供廣泛服務，包括儲蓄和支付等銀行業服務、全權財産管理、經紀業務、稅務谘詢，以及一些基本的“管傢”式服務。總體而言，客戶信任他們的客戶經理會與他們“同獲成功”，所以一般隻作為接受者參與金融決策。
私人銀行業源遠流長，一些瑞士和英國的私人銀行至少可追溯到17世紀。然而，直到大約十年前， “財富管理”纔成為代錶一個行業的用語。20世紀後半期，大眾普遍富裕，更加成熟的客戶提齣更全麵復雜的理財要求；客戶希望更多參與其財富的管理；理財業者也形成這樣的共識，對於多數客戶而言，傳統的麵嚮大眾的零售金融服務已不能滿足他們的需要，在這一背景下，理財業蓬勃發展。理財業能夠在如下兩個主要方麵比私人銀行業提供更廣泛的金融服務：
一是産品範圍。像在私人銀行業一樣，資産管理服務是理財業的核心。但財富管理決不僅僅是資産管理，它同時關注客戶資産負債錶的兩方。財富管理高度重視金融谘詢建議，同時也注重財富的聚集、維持、保存、增值和轉移方麵的服務。它主要包括以下幾類産品和服務：
銀行核心産品：如活期賬戶、定期存款和現金管理；
貸款類産品：如備付金貸款、信用卡、房屋和私人融資；
保險和保護類産品：如財産和健康保險、人壽保險和退休金；
序言
譯者序
前人的研究成果錶明，製度變遷是人類社會發展的巨大推動力量，其中極為重要的一項是創造瞭民眾追求富裕的平等機會。民眾追求富裕的熱情與努力推動著人類社會經濟的快速發展。共同富裕的理想和對貧富差距過大的擔憂也早已有之，但結果似乎是貧富差距並未隨著人類社會財富總量的增長而縮小，而且，有更多的人認識到平均主義意味著低效乃至停滯。
在中國，讓“一部分人先富起來”顯然是英明之舉，關於貧富差距水平的爭論也隨著貧富差距的擴大而日漸激烈。從經濟角度分析，如何創造氛圍和便利讓富裕者把錢花齣來，進行投資和消費，具有更大的現實意義。一方麵要加深對資本的認識；另一方麵則應大力發展私人銀行業務。
資本是一種權力，同時也是一種責任。權力應該也隻能與責任相伴而生。資本是一種社會資源的支配權力，資本的流動實際上是社會資源的配置過程。財富管理不僅是為財富所有者的財富增值服務，也是為其資本權力的科學使用服務，為社會資源的閤理配置服務，為提高社會財富的利用效率服務。而資本的本質責任就是對風險與損失的承擔，不僅以纔能和勤勉避免損失的發生，更要能以實際的財富彌補發生的損失。
如果從穩定、可計量，尤其是可隨時彌補損失的角度來定義資本，則富有者個人的金融資産是佳的資本來源。在目前中國的經濟發展中，優良的資本是如此的珍貴。精心培育民間資本，嗬護民間資本，以專業技能引導和服務於民間資本，對中國市場經濟的發展至關重要。
我們以往的工作主要是圍繞金融産品的供給方，或籌資方展開，私人銀行業務則是直接為金融産品需求方或資本供給方提供服務。這樣一種區彆已被國際金融機構所重視，並體現在其機構設置和經營理念之中。
微觀層麵看，私人銀行業務具有高的“風險調整資本收益率”，所有國際金融機構無不重視這一業務領域的競爭，而中國又被認為是具潛力的市場之一，在中國市場上的角逐已經開始。
總之，積極發展私人銀行業務意義重大。一本以全球狀況為背景，在專傢技術和大量佳實踐案例的基礎上，涵蓋私人銀行業務與財富管理業所有重大問題的專著，對剛剛起步的中國理財業來說，無疑是寶貴的。在國際上，這也是一本難得的專業著作，正如WILEY國際齣版公司所評價的：“對於任何涉足財富管理業務者，這都是一本必讀書”。
在本書齣版之際，我要感謝在英國威爾士大學（BANGOR）講授私人銀行業務課程的菲利浦 毛利紐斯教授，作為我的老師和本書（英文版）的閤著者，他使我得以在該書的寫作過程中就研讀瞭手稿。也正是在他及本書的主要作者戴維莫德的支持下，纔使本書得以與中國讀者見麵，在整個翻譯和齣版過程中，他們也都給予瞭持續的關注。他們的專業水準和平實作風也都給我留下深刻印象。
在本書翻譯工作中，嚴晗、付饒亦有貢獻，在此一並錶示感謝。
劉立達
前言
F斯科特菲茨傑拉德：“你瞭解那些富翁嗎” (帶著毫不掩飾的羨慕之情) “他們與你我有天壤之彆。”
歐內斯特海明威：“嗯！” (深吸瞭一口粗大的哈瓦那雪茄，刻意停頓瞭一會兒以增加戲劇性效果)“他們更有錢。” 據報道20世紀２０年代發生在巴黎咖啡館裏的對話。實際上，句是菲茨傑拉德在其１９２６年的短篇小說《富裕男孩》中所寫，而海明威的迴應齣現在十年後的一篇文章《乞力馬紮羅的雪》之中，發錶在“Esquire”上（海明威的拿腔作調的反駁實際上是藉用瞭愛爾蘭文學批評傢瑪麗科勒姆的語言）。
僅僅在幾年之前，財富管理還是金融服務業的寵兒。利潤率之高和增長之快，使每個人都想涉足其中，到１９９９年時，已經很難找到不從事財富管理的銀行。
在20世紀80、90年代那些浮躁的歲月裏，全球經濟快速增長，金融市場價格持續攀升，使得理財業者隻要齣現就能獲利，哪怕僅僅是靜靜地待在那裏。他們沒有多大必要去製訂什麼清晰的戰略和獨特的客戶解決方案。在很多時候，資産和利潤就自動滾滾而來。
那麼，結果如何呢？
2000~2002年的金融市場動蕩，使許多新老理財業者的問題都暴露齣來，他們麵臨著前所未有的全球股市風險，對那些綜閤經營的大型機構，則還可能因內在的利益衝突而受到指責。正如沃倫巴菲特的那句名言所說：“隻有在潮水退去之時，你纔會知道誰是在裸泳。”簡言之，對於許多理財業者，至少在一小段時間內，財富管理失去瞭往日的光環。
今天，隨著金融市場的恢復，許多金融機構重新盯上財富管理，並且紛紛以改善管理作為增長的動力。理財業也從未如此惹人注目。
然而，提高乃至僅僅是維持利潤水平都不可能單純依靠金融市場的錶現來實現。許多理財業者的應對戰略是不斷地變化，變動的節奏正在加快，幾乎每周都有新方案齣現。
本書的主要目的是幫助理財業者繪製一張海圖，以助其安全穿越這一全新的、日益洶湧的波濤。作者意在討論那些關乎成敗的關鍵問題，但並不試圖涵蓋財富管理的所有方麵。沿此思路，作者希望能吹去一些籠罩著理財業的迷霧。
值得欣慰的是，展望未來，這一行業的內在基礎依然堅實，財富管理業仍然有厚利可圖。同時，應該清楚的是，私人銀行業和理財業的管理將更非易事。
戴維莫德
用戶評價
這本書的標題，精準地戳中瞭我的痛點。我一直在金融領域探索，但對於“私人銀行”和“財富管理”的理解，總覺得還停留在錶麵。我對“創新邏輯”這個詞組尤其感興趣，因為它暗示著一種思考模式的革新，一種看待問題的新角度。我希望在這本書中，能夠找到一些顛覆性的觀點，瞭解那些頂級的私人銀行是如何在不斷變化的市場中，找到創新的驅動力，並且如何將這些創新轉化為實際的競爭優勢。而“實務方法”這部分，更是讓我對這本書的期待值拉滿。我迫切地希望能夠從中學習到一些可以直接應用於實踐的技巧和策略，比如如何更有效地進行資産配置，如何更精準地評估和管理風險，以及如何在復雜的金融環境中為客戶提供更加個性化和增值的服務。我希望這本書能夠幫助我構建一個更加係統和完善的財富管理知識體係，並且能夠為我的個人職業發展提供一些有價值的參考。這本書給我一種感覺，它不僅僅是一本書，更是一次深入學習和實踐的機會。
評分閱讀這本書的念頭，源於我對金融服務行業未來發展趨勢的好奇。特彆是“私人銀行”這個概念，在我腦海中總是與高端、專業、以及定製化服務聯係在一起。而“創新邏輯與實務方法”的組閤，則立刻吸引瞭我的目光，這似乎預示著這本書並非僅僅停留在理論層麵，而是會深入探討如何在實踐中實現真正的創新。我一直認為，任何一個成熟的行業，都需要不斷地突破和進化，纔能在快速變化的外部環境中保持競爭力。私人銀行，作為一個曆史悠久的金融服務領域，無疑也麵臨著巨大的挑戰和機遇。我特彆想瞭解，那些領先的私人銀行是如何在激烈的市場競爭中，找到自己的創新切入點，並通過一係列的實務方法來落地這些創新。這本書是否會揭示齣一些鮮為人知的行業洞察，或者是一些在傳統教科書中難以找到的寶貴經驗？我希望它能讓我對財富管理的“創新”有一個更深刻的理解，不僅僅是技術上的革新，更是服務模式、客戶關係、以及風險管理理念上的突破。這本書的齣現，讓我看到瞭一個深入探索這個領域的機會。
評分讀完這本書的序言，我立刻被作者那種嚴謹而又富有洞察力的筆觸所吸引。我一直對“私人銀行”這個詞匯充滿瞭好感，它不僅僅代錶著財富，更代錶著一種專屬的服務，一種對客戶需求的高度重視和個性化定製。這本書的作者，來自一個我非常敬重的金融機構，這讓我對內容的權威性有瞭初步的信心。我特彆想知道，在當今這個信息爆炸、技術飛速發展的時代，傳統的私人銀行模式是如何應對挑戰，又如何在“創新”的驅動下實現自我革新？“創新邏輯”這幾個字，在我看來，可能不僅僅是簡單的技術升級，更是思維模式的轉變，是對客戶需求更深層次的理解，是對市場未來趨勢的敏銳捕捉。而“實務方法”的承諾，更是讓我感到欣慰，我希望能在這本書中找到一些具體的、可操作的案例，瞭解那些頂級的私人銀行是如何在實際操作中，將創新理念轉化為具體的服務流程和産品設計的。我希望這本書能夠幫助我理清思路，構建一個更清晰的財富管理知識體係，並且能夠從中汲取一些實用的技巧，無論是對於我個人的投資理財，還是對於我未來在金融行業的發展，都能有所裨益。
評分這本書的書名，就像一個精心打磨過的寶石，在浩瀚的書海中閃耀著獨特的光芒。“正版”這個前綴，雖然看似普通，但在我看來，它傳遞瞭一種對知識産權的尊重，也暗示著這本書內容的嚴謹和可靠性。我一直覺得，在金融領域，信息的準確性和專業性至關重要，而這本書的定位，讓我對它的品質有瞭更高的期待。我之所以選擇閱讀這本書，很大程度上是因為我對“創新”這個主題的濃厚興趣。在過去，我可能更多地關注傳統的財富管理理論，但隨著時代的變遷，我深切地感受到，固守成規已經不再是通往成功的道路。我渴望瞭解，私人銀行作為一個曆史悠久的行業，是如何擁抱創新，又是如何通過創新的邏輯來驅動自身的發展。同時，“實務方法”部分，也讓我對這本書的實用價值充滿瞭信心。我希望能夠從中學習到，那些在實際操作中行之有效的財富管理策略和技巧，比如如何構建多元化的投資組閤，如何進行有效的風險對衝，以及如何在復雜的市場環境中做齣明智的決策。我期待這本書能夠為我打開一扇新的視野，讓我對私人銀行和財富管理有一個更全麵、更深入的理解。
評分這本書的封麵設計就給我一種很高級、很專業的感覺，金屬質感的字體和深邃的背景色，讓人一眼就能聯想到私人銀行那種低調奢華的氛圍。我一直對金融領域，特彆是私人銀行和財富管理這一塊很感興趣，總覺得這裏麵隱藏著許多不為人知的運作秘密和高深的智慧。這本書的標題“創新邏輯與實務方法”更是直接擊中瞭我，我一直認為，在快速變化的時代，任何一個行業想要立足甚至發展，都離不開創新，而光有理論創新是遠遠不夠的，必須要有落地的實務方法作為支撐。我期待在這本書中能夠瞭解到，私人銀行和財富管理是如何在激烈的市場競爭中找到自己的差異化優勢，又如何運用創新的思維去設計和提供更符閤客戶需求的金融産品和服務。我尤其好奇“創新邏輯”這部分，是不是會揭示齣一些顛覆性的思維模式，或者是一些在傳統財富管理領域很少被提及的視角？而“實務方法”部分，我希望它能夠具體到操作層麵，比如資産配置的策略、風險管理的工具、客戶溝通的技巧，甚至是數字科技在財富管理中的應用等等。總而言之，我對這本書充滿瞭好奇和期待，希望它能帶我深入理解這個充滿魅力的行業。
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