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刘夏 著

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店铺： 广影图书专营店

出版社： 西南交通大学出版社

ISBN：9787564327514

商品编码：29692021642

包装：平装

出版时间：2013-11-01

基本信息

书名:中小银行发展与监管问题研究

定价：28.00元

售价：19.0元,便宜9.0元,折扣67

作者:刘夏

出版社：西南交通大学出版社

出版日期：2013-11-01

ISBN：9787564327514

字数：

页码：

版次：1

装帧：平装

开本：32开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《中小银行发展与监管问题研究》的研究采用了国际与国内经验相结合、理论与实践相结合、发展与事实相结合、定量与定性分析相结合的方法，力求论证严密、观点鲜明、建议可行。 本书分为五章，分别是章“导论”、第二章“国外中小银行经营发展经验”、第三章“国外中小银行监管分析与借鉴”、第四章“我国中小银行的经营发展”，以及第五章“我国中小银行监管分析”。从章节分布可以大体看出本书的脉络，即一方面研究了包括美国、德国、英国、日本、孟加拉等国家中小银行的战略定位、经营模式、业务范围、客户选择、市场细分以及内部管理等，归纳出国外中小银行如何生存和发展壮大的方法；另一方面，本书进一步理清了各国监管机构对于中小银行监管的模式、监管重点、法规政策的引导和保护等现状，以及市场准入、退出机制条款等，进而提出我国中小银行监管模式的路径选择。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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浮沉之间：金融浪潮中的变革与坚守 一、 时代洪流下的金融图景 自改革开放以来，中国经济经历了翻天覆地的变化，金融业作为经济的血脉，其发展轨迹也随之波澜壮阔。在波诡云谲的金融浪潮中，各类金融机构如雨后春笋般涌现，其中，占有绝大多数数量、最贴近实体经济、承担着服务地方经济、支持中小企业发展的“中小金融机构”群体，更是扮演着不可或缺的关键角色。它们犹如散布在广袤大地上的毛细血管，为经济肌体的活力输送着源源不断的血液。 然而，正如任何高速发展的事物都伴随着挑战与困境，中小金融机构的发展并非一路坦途。在快速变化的宏观经济环境、日新月异的金融科技浪潮、日益激烈的市场竞争以及不断演变的监管政策等多重因素的交织作用下，它们面临着前所未有的机遇与挑战。一方面，它们凭借其灵活的机制、贴近市场的优势，在支持区域经济、服务“三农”、普惠金融等方面发挥着独特作用，成为中国金融体系的重要组成部分。另一方面，由于规模、资源、技术等方面的限制，它们在风险管理、创新能力、人才储备、合规经营等方面也面临着诸多难题，甚至在一些时期，由于经营不善、风险暴露，引发了局部性的金融风险，引起了社会的广泛关注。 本书正是聚焦于这一重要且复杂的群体，深入剖析其在时代洪流中的发展历程、面临的现实困境、以及未来可能的发展路径。我们并非仅仅停留在宏观层面的观察，而是试图以更为细致入微的视角，去理解中小金融机构在复杂多变的经济金融环境中，是如何生存、发展，又如何在挑战中寻求突破的。 二、 发展的动力与挑战的根源 中小金融机构的发展，离不开中国经济增长的强大驱动力。中国作为全球第二大经济体，其庞大的实体经济体量为金融机构提供了广阔的业务空间。特别是中西部地区、广大农村以及中小微企业，这些传统大型金融机构服务相对不足的领域，恰恰是中小金融机构大有可为的土壤。它们凭借对本地经济的深刻理解，对客户需求的精准把握，以及更为灵活的贷款审批流程，有效地弥补了市场空白，成为了支持地方经济发展、促进创业就业、优化资源配置的重要力量。 然而，发展的光辉背后，挑战的阴影也从未消散。 1. 市场竞争的加剧： 随着金融业的对外开放和国内金融机构的多元化发展，市场竞争日趋白热化。大型商业银行凭借其雄厚的资本实力、品牌优势和广泛的网络，不断向中小企业和个人客户渗透；股份制银行、城商行、农商行之间的竞争也愈发激烈，同质化竞争严重，利润空间被压缩。新兴的金融科技公司更是以其创新模式和技术优势，对传统金融业务构成了有力冲击。 2. 风险管理的压力： 相较于大型金融机构，中小金融机构在风险管理体系、专业人才、技术投入等方面存在天然的劣势。不良贷款率的攀升、流动性风险的出现、操作风险的暴露，以及近年来日益受到重视的网络安全风险，都对中小金融机构的稳健经营构成了严峻考验。特别是在经济下行周期，风险更容易暴露和蔓延，给中小金融机构带来生存的压力。 3. 科技赋能的落后： 金融科技已成为引领金融业变革的关键力量。然而，许多中小金融机构在科技投入、人才引进、数据能力建设方面相对滞后，难以充分利用大数据、人工智能、区块链等新技术提升服务效率、优化风险管理、拓展业务模式。这导致其在与科技驱动型金融机构的竞争中处于不利地位。 4. 盈利能力的困境： 息差收窄、存贷比的压力、中间业务发展不足等因素，使得中小金融机构的盈利能力面临挑战。如何在激烈的市场竞争中，找到新的盈利增长点，实现可持续发展，成为摆在它们面前的难题。 5. 公司治理的完善： 部分中小金融机构在公司治理结构、内部控制机制、信息披露等方面仍有待完善，这可能导致决策失误、利益冲突，甚至滋生腐败，影响其长期稳健发展。 三、 监管的维度与智慧 在中小金融机构发展的过程中，监管始终扮演着至关重要的角色。监管的目的是维护金融体系的稳定，防范系统性金融风险，保护存款人和投资者的合法权益，并促进金融机构的合规、稳健经营。然而，如何实现有效的监管，既能防范风险，又不至于过度抑制金融创新和市场活力，是监管部门需要深入研究的课题。 1. 监管的演进与适应： 随着金融市场的不断发展和风险形态的演变，金融监管也在不断调整和完善。从早期的以机构监管为主，到后来的功能监管、行为监管，再到当前强调的宏观审慎监管，监管的维度和深度都在不断拓展。对于中小金融机构而言，理解并适应这些监管的变化，是其生存和发展的前提。 2. 差异化监管的必要性： 鉴于中小金融机构与大型金融机构在规模、业务复杂性、风险水平上的差异，实施“一刀切”的监管模式显然不合时宜。差异化监管，即根据机构的类型、规模、风险特征等，实施有针对性的监管要求，是提高监管效率和有效性的必然选择。例如，对于风险较低、规模较小的机构，可以适当简化监管流程；而对于风险较高的机构，则需要加强穿透式监管。 3. 风险防范与化解的手段： 监管部门需要建立健全风险监测、预警和处置机制。这包括加强对市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等各类风险的监测，并及时采取相应的干预措施。当风险发生时，需要有成熟的风险化解机制，以最小的成本维护金融稳定。 4. 科技赋能监管： 同样，监管部门也需要拥抱金融科技。利用大数据、人工智能等技术，可以提升监管的智能化水平，实现对金融机构的实时监测和精准分析，从而更早地发现和识别风险。 5. 鼓励创新与合规的平衡： 监管的最终目标是引导金融机构在风险可控的前提下，更好地服务实体经济。因此，监管需要平衡好防范风险与鼓励创新的关系，为中小金融机构的健康发展创造良好的环境。 四、 破局之道：探索与前行 面对复杂的挑战，中小金融机构需要主动寻求破局之道，实现转型升级，拥抱未来。 1. 战略定位的清晰化： 首先，中小金融机构需要明确自身的战略定位，找准服务实体经济的切入点。是专注于某个特定区域，还是某个特定行业，抑或是某个特定客户群体？清晰的战略定位有助于其形成核心竞争力，避免盲目扩张和同质化竞争。 2. 风险管理的精细化： 加强风险管理是中小金融机构生存的基石。这包括建立健全全面风险管理体系，提升风险识别、评估、计量、缓释和监控能力。充分利用科技手段，构建智能化风险管理平台，实现风险的动态监测和精细化管理。 3. 科技赋能的深化： 积极拥抱金融科技，将其视为提升核心竞争力的关键。加大科技投入，引进科技人才，构建数字化、智能化经营体系。利用大数据分析客户需求，优化产品设计，提升服务体验；运用人工智能提升信贷审批效率和风险评估精度；探索区块链等技术在业务中的应用，提高运营效率和安全性。 4. 业务模式的创新： 在传统存贷业务之外，积极拓展财富管理、资产管理、供应链金融、普惠金融等多元化业务。探索与金融科技公司、产业资本等跨界合作，构建新的业务增长点。 5. 公司治理的优化： 持续完善公司治理结构，健全内部控制体系，提升信息披露透明度。引入市场化激励机制，激发员工活力，打造高素质人才队伍。 6. 合作与协同： 在市场竞争日益激烈的环境下，中小金融机构之间的合作与协同也显得尤为重要。可以探索在技术研发、风险管理、人才培养等方面的资源共享，形成合力，共同应对挑战。 五、 结语：在变革中坚守，在发展中前行 中小金融机构在中国金融体系中扮演着独特的、不可替代的角色。它们的健康发展，不仅关系到自身生存，更关系到中国经济的稳定和实体经济的活力。在当前充满机遇与挑战的时代背景下，它们需要以更加审慎的态度、更加创新的精神、更加开放的视野，在变革的洪流中不断调整和前行。 监管部门的引导与规范，市场主体的自我革新与奋进，以及社会各界的理解与支持，共同构成了中小金融机构发展的生态环境。我们期待，在多方合力的作用下，中国的中小金融机构能够克服重重困难，实现高质量发展，在服务国家战略、支持实体经济、维护金融稳定方面，继续发挥其独特而重要的作用，书写属于它们自己的辉煌篇章。这是一个充满挑战的时代，也是一个孕育无限可能的时代。

评分☆☆☆☆☆

我被这本书的理论深度和前瞻性深深吸引。在我看来，中小银行的发展是一个复杂且动态的系统工程，需要深入的理论支撑和宏观的视野。《中小银行发展与监管问题研究》似乎正是这样一本著作，它可能不仅仅局限于描述现状，而是试图构建一个能够解释中小银行生存与发展内在逻辑的理论框架。我很好奇书中是如何运用现代金融理论，比如信息不对称理论、代理理论、或者公司金融理论来分析中小银行的经营特点和面临的挑战的。特别是关于其在风险管理和公司治理方面的特殊性，我猜测书中会有精彩的论述。此外，我对书中可能对未来发展趋势的预测也抱有很大的期待。在当前全球经济格局变化、金融市场结构调整的大背景下，中小银行的未来走向如何？它们将如何适应新的监管要求和市场环境？书中是否提供了对这些问题的深入分析，并给出了具有前瞻性的思考？例如，作者是否会讨论中小银行在国家战略中的定位，以及如何在支持实体经济、服务地方发展方面发挥独特作用？我非常期待书中能够给出一些基于扎实理论研究的、具有启示意义的答案，帮助我们更好地理解中小银行的价值和潜力。

评分☆☆☆☆☆

这本《中小银行发展与监管问题研究》给我留下了深刻的印象，尤其是在其对于行业趋势的洞察力方面。书中并没有仅仅停留在对现有问题的罗列，而是深入探讨了驱动中小银行发展的关键因素。我尤其赞赏作者在分析金融科技对传统银行业务模式冲击时所展现的深度。文中可能详细阐述了大数据、人工智能、区块链等技术如何重塑客户服务、风险管理以及运营效率，并且分析了中小银行在拥抱新技术时面临的挑战，例如技术投入、人才引进以及数据安全等方面。更重要的是，书中似乎并未回避中小银行在转型过程中可能遇到的阻碍，比如规模经济的劣势、创新能力的不足，以及与大型金融机构在资源和品牌影响力上的差距。我猜测，书中会提供一系列切实可行的策略，帮助这些银行克服困难，找到适合自身发展的差异化竞争路径。这可能包括强化内部治理、优化资产负债结构、探索新的盈利模式，甚至是通过合作与并购来提升竞争力。我对书中关于监管政策的讨论也充满期待，希望它能更细致地阐述如何设计出既能有效遏制风险，又不至于过度扼杀创新的监管框架，为中小银行的健康成长保驾护航。

评分☆☆☆☆☆

这本书的题目《中小银行发展与监管问题研究》听起来非常有分量，我猜测它会是一本深度解析行业痛点的学术专著。我一直对金融体系的稳定性和效率感到好奇，而中小银行作为金融体系的重要组成部分，其健康发展对于整个经济的平稳运行至关重要。书中可能会详细探讨中小银行在当前经济环境下所面临的共性问题，比如盈利能力下滑、资产质量承压、以及客户获取困难等等。我尤其期待书中能深入分析这些问题的根源，是宏观经济的周期性波动，还是行业内部结构性的矛盾，亦或是监管政策的某些不适应之处？此外，对于监管方面，我希望书中能提出一些创新的思路。在日新月异的金融市场中，传统的监管模式可能已经不足以应对新的挑战。书中是否能够提出一些更具前瞻性、更灵活有效的监管框架，帮助中小银行在合规经营的前提下，实现可持续发展？我希望这本书能够像一位经验丰富的医生，能够准确诊断出中小银行的“病症”，并给出有效的“药方”，为这个群体的发展注入新的活力。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就很有学术气息，厚实的纸张和精美的排版，让人一看就知道是精心打磨的学术著作。我平时对金融领域，特别是银行业的发展动向比较关注，经常会阅读一些相关的行业报告和研究论文。这本书的名字《中小银行发展与监管问题研究》正是我一直以来想要深入了解的课题。我特别好奇书中会如何剖析当前中小银行所面临的困境，比如在市场竞争加剧、技术革新加速、以及宏观经济波动等多重压力下，它们如何寻找生存和发展的空间？同时，对于监管方面，我也希望能从书中一窥究竟。现在的金融监管体系日益复杂，如何在防范系统性金融风险的同时，又能激发中小银行的活力，促进其健康发展，这无疑是一个需要精细权衡的难题。我期待书中能有对这方面深刻的洞察和有建设性的建议，无论是对政策制定者还是银行从业者，都应该有很大的参考价值。此外，书中可能会涉及一些经典的理论模型和案例分析，这对于理解中小银行发展的内在逻辑至关重要。我希望它能提供一些新鲜的视角，避免落入俗套，展现出研究者独特的学术思考。

评分☆☆☆☆☆

从读者的角度，我非常欣赏这本书在案例分析上的细致和严谨。一本好的学术著作，尤其是在探讨实际问题时，离不开鲜活的案例。《中小银行发展与监管问题研究》的标题就预示着它会深入到具体问题中去。我猜测书中会选取一系列具有代表性的中小银行案例，无论是成功的典范还是具有警示意义的失败教训，都会被细致地剖析。通过对这些真实案例的梳理和分析，我希望能够更直观地理解书中理论的运用，以及书中提出的发展策略和监管建议的可行性。比如，书中是否会通过具体的案例来展示中小银行是如何在特定的市场环境中，通过产品创新、服务升级或者风险控制来取得成功的？又或者，在面对监管压力时，它们又是如何调整自身战略以规避风险，并抓住机遇的？我非常期待书中能够展现出研究者严谨的实证研究方法，通过数据说话，用事实证明观点。这种基于案例的深入分析，能够极大地增强书籍的说服力，也更容易让读者，特别是从业者，从中获得启发和借鉴。