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中国就业培训技术指导中心 组织编写 著

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店铺： 天乐图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509541807

商品编码：29697813731

包装：平装

出版时间：2013-01-01

基本信息

书名：国家职业资格培训教程理财规划师基础知识

定价：78元

作者：中国就业培训技术指导中心 组织编写

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2013-01-01

ISBN：9787509541807

字数：660000

页码：426

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.763kg

编辑推荐

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内容提要

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　　《用于国家职业技能鉴定国家职业资格培训教程：理财规划师基础知识（第5版）》坚持国际化与本土化并重的原则，从理论到实践，全面阐述了理财规划的内涵与外延，详细描述了理财规划的技术和方法，不啻于为既有广阔发展前景又嗷嗷待哺的理财规划行业雪中送炭。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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《现代家庭财富管理指南》 引言 在瞬息万变的经济环境中，如何有效地管理个人和家庭的财富，不仅是实现财务自由的关键，更是保障生活品质、应对风险、传承价值的重要途径。本书《现代家庭财富管理指南》旨在为广大家庭提供一套系统、实用且易于理解的财富管理解决方案。本书并非一本枯燥的金融理论著作，而是将深奥的金融概念转化为贴近生活的指导，帮助读者在纷繁复杂的金融市场中拨开迷雾，做出明智的财务决策。 本书的编写初衷，源于对当前社会普遍存在的财务焦虑的深刻洞察。许多家庭辛勤工作，收入不菲，却依然对未来感到不安，原因往往在于缺乏有效的财富规划和管理能力。储蓄率低、负债高企、投资收益不佳、保险保障不足、退休规划模糊等问题，都是导致财务困境的常见因素。因此，我们希望通过本书，为每一个家庭构建一个清晰的财务蓝图，指引大家走向更稳定、更富裕的未来。 《现代家庭财富管理指南》的内容涵盖了家庭财富管理的方方面面，从基础的家庭收支管理，到复杂的投资组合构建，再到长远的退休规划和遗产传承，力求为读者提供全方位的指导。本书的特点在于其强调实操性，每一个建议、每一个工具都力求落地，让读者能够真正地将所学应用到自己的实际生活中。同时，本书也注重个性化，认识到每个家庭的财务状况、风险偏好和人生目标都是独一无二的，因此，我们提供的不仅仅是标准化的模板，更是引导读者进行自我评估和定制化规划的方法。 第一部分：家庭财务健康基石——精准收支管理与预算规划 任何成功的财富管理都始于对家庭财务状况的清晰认知。本部分将深入剖析家庭收支管理的重要性，并提供行之有效的预算规划方法。 认识家庭财务的“健康体检”： 我们将引导读者学会盘点家庭的资产与负债，了解净资产的构成，以及识别潜在的财务风险。通过资产负债表和现金流量表的制作，读者可以直观地了解家庭的财务“体检报告”，为后续的规划打下坚实基础。 打造“零浪费”预算： 预算并非束缚，而是实现财务自由的有力工具。本书将介绍多种预算方法，如“50/30/20法则”、“零基预算”等，并提供详细的制定步骤。我们将强调区分“需要”与“想要”，优化消费结构，识别并削减不必要的开支，将每一分钱都花在刀刃上，实现财富的有效积累。 应对突发状况的“应急基金”： 生活充满不确定性，失业、疾病、意外等突发事件都可能对家庭财务造成巨大冲击。本部分将详细讲解建立和管理应急基金的策略，包括基金的规模、存放方式以及动用原则，确保在困难时期家庭财务的稳定。 有效管理家庭债务： 适度的负债可以加速财富积累，但过度的负债则可能成为财务的“黑洞”。本书将指导读者如何理性看待和管理各类家庭债务，包括房贷、车贷、信用卡债务等，提供有效的还款策略，降低利息支出，最终实现“无债一身轻”的财务目标。 第二部分：让财富“生钱”——多元化投资策略与风险管理 积累财富的第一步是控制支出，而让财富增值则是实现财务自由的关键。本部分将带领读者探索多元化的投资领域，并学会如何规避风险。 理解投资的基本逻辑： 在进入具体投资领域之前，本书将首先阐述投资的基本原理，如风险与收益的关系、复利的力量、资产配置的重要性等。我们将用通俗易懂的语言，揭示投资的本质，帮助读者建立正确的投资观。 低风险投资的选择： 对于风险承受能力较低的读者，本书将重点介绍银行存款、货币基金、债券基金等低风险投资工具，并分析其特点、收益潜力与风险。读者将学会如何选择适合自己的低风险产品，实现稳健的财富增值。 中高风险投资的探索： 对于希望追求更高收益的读者，本书将深入介绍股票、股票基金、指数基金、房地产投资信托（REITs）等中高风险投资工具。我们将详细讲解这些资产的特点、投资方法、风险因素以及如何进行初步的估值分析，帮助读者构建多元化的投资组合。 基金投资的智慧： 基金作为一种门槛较低、分散风险的投资方式，深受大众喜爱。本书将详细介绍不同类型的基金，如股票型基金、债券型基金、混合型基金、ETF基金等，并提供选择优质基金的实用技巧，包括如何分析基金的过往业绩、基金经理、投资策略等。 构建个性化投资组合： 资产配置是投资成功的关键。本书将引导读者根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限，构建个性化的投资组合。我们将介绍如何通过不同资产类别的组合，在控制风险的前提下，最大化投资回报。 认识与管理投资风险： 风险是投资不可分割的一部分。本书将详细讲解市场风险、信用风险、流动性风险、汇率风险等常见投资风险，并提供相应的风险管理策略，如分散投资、止损设置、定期再平衡等，帮助读者在风险可控的范围内进行投资。 第三部分：抵御未来风暴——全方位的保险保障规划 人生并非坦途，意外和疾病的发生可能瞬间摧毁多年的财富积累。本部分将强调保险在家庭财务规划中的核心作用，并指导读者如何构建最适合自己的保险保障体系。 保险的本质与功能： 我们将深入浅出地解释保险作为风险转移工具的本质，以及它在家庭财务规划中的不可替代性。读者将理解保险并非“花钱”，而是为未来提供“安全网”。 认识主要的保险种类： 本书将详细介绍四种最基本也是最重要的保险类型： 健康保险： 包括医疗保险、重大疾病保险、长期护理保险等，讲解其保障范围、赔付方式，以及如何根据家庭成员的健康状况和年龄进行选择。 人寿保险： 包括定期寿险、终身寿险、两全保险等，讲解其在家庭经济支柱不幸身故时，如何为家庭提供经济补偿，保障家人的生活。 意外伤害保险： 讲解其在意外事故发生时，提供的医疗费用报销、伤残赔偿或身故赔偿，以及如何选择合适的保额和保障项目。 财产保险： 包括家庭财产保险、汽车保险、房屋保险等，讲解其对家庭财产可能遭受的损失进行赔付，降低财产损失的风险。 构建合理的保险配置方案： 本部分将指导读者如何根据家庭成员的年龄、健康状况、收入水平、负债情况以及未来规划，量身定制保险配置方案。我们将强调“保障先行，储蓄次之”的原则，优先配置高杠杆的保障型保险。 警惕保险销售的误区： 我们将揭示一些常见的保险销售误区和陷阱，帮助读者理性消费，避免购买不适合自己需求的产品，最大化保险的价值。 第四部分：安享晚年与财富传承——退休规划与遗产管理 规划未来，不仅是为了应对眼前的风险，更是为了确保晚年生活的安逸与尊严，以及财富的有序传承。本部分将为读者提供关于退休规划和遗产管理的实用建议。 描绘理想的退休生活： 退休并非终点，而是人生的新篇章。本书将引导读者思考并描绘自己理想的退休生活，包括生活方式、消费水平、健康需求等，从而为退休金的储备设定清晰的目标。 退休金的储备之道： 我们将介绍多种退休金的储备方式，包括养老金计划（如企业年金、个人养老金账户）、长期投资、房产增值等。读者将学习如何计算所需的退休金总额，并制定切实可行的储蓄和投资计划。 灵活养老的策略： 除了传统的退休储蓄，本书还将探讨一些灵活的养老策略，如提前退休、发展副业、居家养老、社区养老等，帮助读者丰富退休后的生活选择。 遗产规划的重要性： 遗产规划并非“未雨绸缪”，而是对家人责任的体现。本书将强调遗产规划的必要性，以及如何避免因继承问题产生的家庭矛盾。 遗嘱的制定与执行： 我们将详细介绍遗嘱的法律效力，以及如何清晰、合法地撰写遗嘱，明确财产分配意愿。同时，也将探讨遗嘱的执行流程和注意事项。 信托基金的运用： 对于拥有一定规模资产的家庭，本书将介绍信托基金在财富传承中的作用，包括其在资产保全、税务规划、定向传承等方面的优势。 家族办公室的初步认识： 对于超高净值家庭，本书将简要介绍家族办公室的功能，以及它如何为家庭提供全方位的财富管理和传承服务。 结语 《现代家庭财富管理指南》是一本陪伴您踏上财富增长与守护之旅的伙伴。本书所提供的知识和方法，旨在赋能您成为自己家庭财务健康的掌舵人。我们深信，通过持续的学习、审慎的规划和积极的行动，每一个家庭都能在复杂多变的经济环境中，实现财务的稳定增长，守护来之不易的财富，并为下一代创造更美好的未来。愿本书成为您实现财务自由、安享人生的智慧灯塔。

评分☆☆☆☆☆

思考五：从“个体”到“社会”的责任链条 《国家职业资格培训教程理财规划师基础知识》这本书，在讲述个体财富管理的同时，也让我触及到了更深层次的社会责任话题。我开始思考，一个健康的金融体系，是如何由无数个理性、负责任的个体构成的，而这些个体，又在多大程度上受益于扎实的理财规划教育。书中提到的风险评估、资产保值增值的理念，如果能够深入人心，是否能够减少因金融知识匮乏而导致的诈骗受害者，是否能够引导更多的资金流向可持续发展的产业，从而推动整个社会的进步？它让我联想到，理财规划师不仅仅是服务于个人财富的增长，更是肩负着引导社会资源优化配置的责任。这本书的“基础”，在我看来，是构建一个更稳定、更繁荣社会的基石。我开始想象，如何将这些“基础知识”以更具感染力的方式传播出去，让更多的人认识到理性理财的重要性，从而形成一种积极的社会效应，甚至构思一个围绕着“金融素养提升”的社会公益项目。

评分☆☆☆☆☆

思考二：从“知识”到“生活”的哲学漫游 《国家职业资格培训教程理财规划师基础知识》这本书，虽然名字听起来有些“功利性”，但我却在阅读时，不知不觉地进行了一场关于“人生价值”的哲学探索。我开始思考，理财规划的根本目的是什么？它仅仅是为了积累更多的财富，实现财务自由吗？还是说，它更是为了让我们有能力去追求那些真正触动我们内心深处的东西？比如，有时间去陪伴家人，有资源去实现自己的梦想，或者有余力去回馈社会。这本书提供的“基础知识”就像是为这些人生目标铺设的跑道，让我们能够更稳健、更从容地奔跑。它让我联想到，那些将有限的生命投入到无限的价值创造中的人们，他们的理财规划想必也是围绕着“意义”而非“数量”展开的。我开始审视自己的生活，思考我真正看重的是什么，而这些“基础知识”是否能帮助我更好地实现那些更深层次的人生愿景。或许，理财规划师这个职业，不仅仅是与数字打交道，更是与人生梦想共舞。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题是《国家职业资格培训教程理财规划师基础知识》，但我想分享一些我读完后，跳脱出书本本身，产生的各种奇妙联想和个人思考。 思考一：当“基础知识”遇上“未来想象” 拿到这本《国家职业资格培训教程理财规划师基础知识》，我原本以为会是枯燥的公式和定义堆砌。然而，在阅读的过程中，我却意外地开始勾勒起一个更加宏大而富有想象力的画面。这本书所阐述的理财规划的“基础”，在我看来，更像是在为未来的金融科技浪潮打下地基。想象一下，当人工智能能够精准分析个体风险偏好，当区块链技术让资产配置变得前所未有的透明和高效，当虚拟现实可以将复杂的投资产品以生动的方式呈现给普通人时，我们今天所学的这些“基础知识”，是否会成为理解和驾驭这些未来工具的关键？它让我思考，理财规划师的角色是否会从简单的“建议者”转变为“生态整合者”，将这些前沿技术融汇贯通，为客户提供更具个性化、更具前瞻性的服务。这本书的“基础”，不只是知识的堆叠，更是通往未知金融世界的导航仪，它让我对未来的金融服务模式充满了好奇和期待，甚至开始构思一些充满科技感的理财产品概念，它们需要强大的数据分析能力，需要对用户心理的深刻洞察，而这一切都离不开坚实的理论基础。

评分☆☆☆☆☆

思考三：历史长河中的“风险”与“机遇”的回响 翻阅《国家职业资格培训教程理财规划师基础知识》的过程中，我总是忍不住将书中的概念与人类历史上的金融事件联系起来。书中所讲述的风险管理原则、资产配置策略，都仿佛是历史长河中无数次金融危机和经济繁荣留下的深刻烙印。我想到1929年的大萧条，想到了2008年的次贷危机，也想到了一系列技术革新带来的产业变革。这些“基础知识”，正是前辈们用无数的经验和教训提炼出来的智慧结晶。它们不仅仅是理论，更是对人性贪婪与恐惧的深刻洞察。我开始想象，在这些历史事件的背后，有多少理财规划师在默默地为客户规避风险，又有哪些人因为忽视了这些“基础”，而付出了沉重的代价。这本书让我更深刻地理解了“时势造英雄”的道理，同时也提醒我，无论时代如何变迁，风险总是伴随着机遇，而扎实的“基础知识”则是抵御风险、抓住机遇的坚实盾牌。我甚至开始构思一些关于金融历史的小说，以理财规划师的视角，去展现那些波澜壮阔的时代画卷。

评分☆☆☆☆☆

思考四：全球化视野下的“普惠金融”畅想 在阅读《国家职业资格培训教程理财规划师基础知识》时，我被书中关于不同国家金融市场和监管体系的简要介绍所吸引，这让我不禁开始思考“普惠金融”的全球化发展。这本书所提供的“基础知识”，是否能够被广泛地应用于全球各个角落，尤其是在那些金融服务相对落后的地区？想象一下，如果能够将这些经过验证的理财规划原则，以易于理解和接受的方式传递给那些需要它们的人，那将是多么巨大的改变。它让我想到，未来是否会出现一种全球性的理财规划平台，能够整合各地资源，利用技术手段，为世界各地的人们提供个性化的金融咨询服务。这本书的“基础”，就像是构建一座连接不同国家和地区金融需求的桥梁，它让我憧憬一个更加公平、更加包容的金融未来，一个让每个人都能享有基本金融服务的世界。甚至，我可以设想，基于这本书的理论，开发出一套针对不同文化背景和经济水平的“定制化”理财教育方案。