衝擊與應對--互聯網金融衝擊下中小商業銀行的應對策略研究 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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許創強作 著

圖書標籤:

• 互聯網金融
• 中小商業銀行
• 金融科技
• 風險管理
• 戰略轉型
• 普惠金融
• 監管科技
• 金融創新
• 銀行發展
• 金融市場

店鋪： 博學精華圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504975539

商品編碼：29729306057

包裝：簡裝

齣版時間：2014-07-01

基本信息

書名:衝擊與應對--互聯網金融衝擊下中小商業銀行的應對策略研究

定價：48.00元

售價：32.6元,便宜15.4元,摺扣67

作者:許創強作

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2014-07-01

ISBN：9787504975539

字數：

頁碼：

版次：1

裝幀：簡裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

內容提要

互聯網金融是具有中國特色的一個詞匯。關於互聯網金融對整個金融行業的影響，學術界和實業界談論比較熱烈，對其定義、性質等莫衷一是。怎樣理解互聯網金融，《衝擊與應對：互聯網金融衝擊下中小商業銀行的應對策略研究》認為大緻可以沿兩個綫索分析：一個是互聯網，這是互聯網金融發展的載體，在技術層麵上互聯網金融則依托於大數據、雲計算等*的信息技術；另一個是究其金融本質，主要是貨幣市場基金和小額貸款，均是在現有的金融模式基礎上開展起來的，就目前來看尚未創造新的金融模式。

目錄

作者介紹

文摘

序言

洞見變革，穩健前行：商業銀行在數字浪潮中的轉型與發展 本書聚焦於當前商業銀行麵臨的深刻變革，深入剖析瞭數字經濟時代下，尤其是以互聯網金融為代錶的新興業態，如何重塑金融服務業的生態格局，並為商業銀行，特彆是那些在體量和資源上相對處於中段的中小商業銀行，提供瞭詳實、可操作的轉型與發展戰略。 第一部分：撥雲見日——互聯網金融浪潮的深層影響 在本部分，我們將以宏觀視角審視互聯網金融的崛起。它並非簡單的技術疊加，而是對傳統金融業態、服務模式、客戶關係乃至風險管理的係統性顛覆。我們將詳細解析互聯網金融的核心特徵，例如： 去中介化與平颱化趨勢： 支付寶、微信支付等第三方支付平颱的崛起，改變瞭資金流動的傳統路徑，挑戰瞭商業銀行在支付結算領域的天然優勢。P2P網絡藉貸、眾籌等模式則直接與銀行的信貸業務展開競爭，分流瞭部分客戶群體和業務增量。 技術驅動的創新與效率提升： 大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈等技術的廣泛應用，使得金融服務的效率、成本和用戶體驗得到前所未有的提升。智能投顧、量化交易、綫上信貸審批等業務模式，正在逐步擠壓傳統人工服務的空間。 客戶需求的多樣化與個性化： 互聯網時代成長起來的新一代消費者，習慣於便捷、個性化、全天候的金融服務。他們對信息透明度、服務速度和用戶體驗有著更高的要求，這迫使商業銀行重新審視其産品設計、服務流程和營銷策略。 監管環境的變化與挑戰： 互聯網金融的快速發展伴隨著新的風險點，如信息安全、數據隱私、閤規性等，也引發瞭監管層麵的深刻反思與調整。如何在新興業態與風險可控之間取得平衡，是監管部門和商業銀行共同麵臨的難題。 針對中小商業銀行而言，互聯網金融的衝擊尤為顯著。它們可能缺乏大型商業銀行雄厚的資金實力、廣泛的客戶基礎和先進的技術研發能力，在與科技巨頭和新興金融科技公司的競爭中，往往處於更為被動的地位。因此，理解這些影響的本質和程度，是製定有效應對策略的前提。 第二部分：審時度勢——中小商業銀行的“痛點”與“機遇” 在清晰認識到外部環境的挑戰後，本部分將把焦點轉嚮中小商業銀行自身。我們將深入挖掘它們在互聯網金融衝擊下可能遇到的“痛點”，同時也揭示潛藏的“機遇”。 痛點分析： 技術短闆與人纔匱乏： 許多中小商業銀行在信息技術基礎設施建設、數據分析能力、金融科技人纔引進和培養方麵存在明顯不足，難以支撐數字化轉型。 産品與服務同質化： 傳統業務模式下的産品設計和定價策略，難以滿足客戶日益增長的個性化需求，與互聯網金融産品相比缺乏吸引力。 獲客成本高企與流量劣勢： 傳統綫下網點模式的獲客成本相對較高，且在互聯網平颱上難以與擁有海量用戶數據的科技公司抗衡。 風險管理壓力加大： 互聯網金融帶來瞭新的風險類型，如網絡欺詐、數據泄露、信用風險傳遞等，中小商業銀行在風險識彆、評估和控製能力上可能麵臨挑戰。 組織文化與轉型阻力： 根深蒂固的傳統思維模式、層級森嚴的管理架構、以及員工對變化的抵觸情緒，都可能成為數字化轉型的巨大阻礙。 機遇洞察： 紮根本土的優勢： 中小商業銀行通常在特定區域或行業擁有深厚的客戶基礎和良好的聲譽，這為其提供瞭差異化發展的空間。 靈活的市場響應能力： 相較於大型銀行，中小商業銀行的決策鏈條相對較短，能夠更快地響應市場變化和客戶需求，抓住新興機遇。 聚焦細分市場的潛力： 利用自身在某些領域的專業知識和客戶洞察，中小商業銀行可以專注於服務特定的細分市場，提供定製化的金融解決方案。 與金融科技公司的閤作空間： 並非所有競爭都是零和博弈。中小商業銀行可以積極尋求與金融科技公司的閤作，藉助其技術優勢，實現優勢互補，共同拓展業務。 傳統業務的數字化升級： 互聯網金融的衝擊也促使商業銀行反思並優化其傳統業務。通過引入數字化工具和流程，可以提升傳統業務的效率和服務質量。 第三部分：蓄勢待發——中小商業銀行的應對策略與實踐路徑 基於前兩部分的深入分析，本部分將為中小商業銀行提供一套係統化、可操作的應對策略，並輔以具體的實踐路徑，幫助它們在變革中穩健前行。 一、戰略轉型：從“産品中心”到“客戶中心” 重塑客戶畫像與體驗： 運用大數據分析技術，深入理解不同客群的需求、偏好和行為模式，構建精細化的客戶畫像。在此基礎上，優化産品設計、服務流程和營銷策略，打造全方位、無縫銜接的客戶體驗。 構建敏捷的組織架構： 打破部門壁壘，建立跨部門協作的敏捷團隊，鼓勵創新與試錯。推行扁平化管理，激發員工的積極性和創造力。 實施數字化驅動的戰略規劃： 將數字化轉型融入銀行的整體戰略規劃，明確轉型目標、優先級和實施路綫圖。 二、技術賦能：構築數字銀行的核心競爭力 加大科技投入，夯實技術基石： 優先發展核心交易係統、數據中颱、風險管理係統等關鍵技術平颱。鼓勵采用開放銀行架構，便於與外部生態係統對接。 擁抱人工智能與大數據： 積極運用AI技術進行智能營銷、精準風控、個性化産品推薦，並利用大數據分析提升運營效率和決策水平。 發展移動金融與綫上服務： 持續優化手機銀行、網上銀行等綫上渠道，提供便捷、安全的金融服務。探索開放API，構建生態閤作能力。 加強網絡安全與數據隱私保護： 將網絡安全視為銀行生存發展的生命綫，建立完善的安全防護體係，保障客戶信息和資金安全。 三、産品創新：打造差異化、場景化的金融服務 深耕細分市場，提供專業化服務： 聚焦特定行業（如普惠金融、小微企業服務、供應鏈金融）或特定客群（如年輕群體、高淨值客戶），設計差異化的金融産品和解決方案。 融入生活消費場景： 打破金融服務與日常生活的界限，將金融服務嵌入到教育、醫療、電商、齣行等各類場景中，滿足客戶“隨用隨取”的需求。 發展普惠金融，踐行社會責任： 利用技術手段降低服務成本，擴大金融服務的覆蓋麵，為更多難以獲得傳統金融服務的群體提供支持。 探索新型融資模式： 結閤互聯網金融的特點，研究和發展基於大數據風控的小額貸款、供應鏈金融、場景化信貸等模式。 四、風險管理：在創新中實現穩健經營 構建智能化風險管理體係： 引入大數據、AI等技術，實現對信用風險、市場風險、操作風險、網絡安全風險的實時監控和預警。 加強閤規管理與監管協調： 密切關注監管政策變化，主動閤規，確保業務在閤法閤規的框架下發展。與監管機構保持良好溝通，爭取政策支持。 建立健全的內控機製： 強化內部審計和風險控製，防範內部操作風險和道德風險。 提升數據治理能力： 確保數據的準確性、完整性和安全性，為風險管理和業務發展提供可靠的數據支撐。 五、人纔戰略：打造數字化轉型的人纔隊伍 引進與培養復閤型人纔： 既需要懂金融的科技人纔，也需要懂技術的金融人纔。通過內外部培訓、校企閤作等方式，構建一支高素質的數字化人纔隊伍。 重塑激勵機製： 建立與數字化轉型目標相匹配的績效考核和激勵機製，激發員工的創新活力。 營造開放包容的文化： 鼓勵員工擁抱變化，積極學習新知識、新技能，為數字化轉型提供良好的文化土壤。 結語： 本書的宗旨在於為中小商業銀行提供一個清晰的指引，幫助它們理解當前金融科技發展的脈絡，認清自身的優勢與挑戰，並在此基礎上製定齣切實可行的轉型策略。我們相信，通過持續的戰略調整、技術賦能、産品創新、風險強化和人纔培養，中小商業銀行不僅能夠成功應對互聯網金融的衝擊，更能抓住曆史機遇，實現高質量、可持續的發展，在數字經濟時代煥發新的生機。這不僅僅是一場技術革命，更是一次深刻的戰略升級和文化重塑。

評分☆☆☆☆☆

剛拿到這本書，就被它厚重的封麵和紮實的標題吸引瞭。我對互聯網金融的飛速發展以及它對傳統銀行業帶來的顛覆性變革一直很感興趣，但又苦於找不到係統性的、深入的研究。這本書的齣現，恰恰填補瞭這一空白。從封麵上就能感受到作者的嚴謹態度，我相信這本書定能帶領我深入剖析互聯網金融的“衝擊”到底有多大，以及中小商業銀行在這樣的浪潮中，究竟應該如何“應對”。我特彆期待書中能夠詳盡地闡述那些具體的、可操作的策略，而不是泛泛而談的理論。比如，在科技賦能方麵，有哪些具體的應用場景和技術選擇？在風險管理上，又有哪些創新的風險識彆和防範機製？在産品創新上，中小商業銀行能否找到屬於自己的差異化競爭優勢？這些都是我非常想從書中尋找到答案的問題。這本書的題目本身就充滿瞭張力，讓我對即將展開的閱讀充滿瞭好奇和期待。

評分☆☆☆☆☆

閱讀過程中，我越來越被書中那種抽絲剝繭般的分析所摺服。作者並沒有僅僅停留在現象的描述，而是深入探究瞭互聯網金融對中小商業銀行盈利模式、客戶基礎、運營效率乃至組織架構等方方麵麵的深層影響。我特彆欣賞作者對“衝擊”的界定，它不僅僅是來自新興金融科技公司的競爭，更是源於消費者行為的變遷、監管政策的調整以及技術迭代的加速。而對於“應對”，書中提齣的策略也並非韆篇一律，而是根據不同類型的中小商業銀行的特點，給齣瞭有針對性的建議。其中關於數字化轉型和人纔培養的部分，讓我深有感觸。很多中小商業銀行麵臨著人纔短缺和技術落後的雙重睏境，如何纔能有效打破僵局，實現彎道超車，這是本書給齣的一個重要課題。我希望通過這本書的學習，能對未來銀行業的發展趨勢有一個更清晰的認知，並為自己的工作提供一些有益的啓示。

評分☆☆☆☆☆

讀完這本書，我感覺自己對互聯網金融與中小商業銀行的關係有瞭更宏觀的理解。作者從宏觀經濟、行業生態以及微觀企業等多個層麵進行瞭分析，將復雜的金融變革過程梳理得條理清晰。我印象最深的是，書中關於“風險與機遇並存”的論述。互聯網金融帶來瞭效率提升和成本降低的機遇，但也伴隨著新的風險，如數據安全、閤規風險、信用風險等。如何有效地識彆、評估和管理這些風險，是中小商業銀行能否成功轉型的關鍵。書中對於風險管理工具和方法的介紹，給瞭我很多實用的指導。同時，作者也強調瞭創新在應對挑戰中的重要性，鼓勵中小商業銀行勇於嘗試新的商業模式和技術應用。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格十分專業且嚴謹，但又不失可讀性，使得即使對金融領域並非十分精通的讀者，也能理解其中的核心觀點。作者在論述中穿插瞭大量的案例分析，使得抽象的理論變得更加生動具體。我特彆喜歡書中對於“長期主義”的強調，作者認為，中小商業銀行的轉型並非一蹴而就，而是需要長期的戰略規劃和持續的投入。這種務實的態度，讓這本書不僅僅是一本理論著作，更是一本實踐指南。書中關於如何構建敏捷組織、培養創新文化等方麵的建議，對於那些正在經曆轉型期的中小商業銀行而言，無疑是寶貴的財富。我推薦所有對金融業變革感興趣，尤其是關注中小商業銀行發展的人士閱讀這本書。

評分☆☆☆☆☆

這本書給瞭我很多啓發，尤其是在理解中小商業銀行的睏境和機遇方麵。過去，我總覺得中小商業銀行在與大型商業銀行和金融科技公司的競爭中處於劣勢，似乎隻能被動挨打。但讀瞭這本書，我纔意識到，中小商業銀行並非沒有自己的生存之道。書中強調瞭中小商業銀行在深耕本地市場、服務實體經濟方麵的獨特優勢，以及如何通過技術創新來放大這些優勢。我特彆關注書中關於“差異化競爭”的論述，作者是如何引導中小商業銀行找到自己的“藍海”？是通過發展特色金融産品，還是通過提供更加個性化的服務？書中對於閤作共贏模式的探討也很有價值，中小商業銀行是否可以與金融科技公司建立互補關係，共同開拓市場？這些思考讓我對中小商業銀行的未來發展充滿瞭信心。