{RT}商业承兑汇票融资操作培训手册:二-立金银行培训中心教材编写组 中国经济出版社 97 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心教材编写组 著

图书标签:

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• 操作
• 立金银行
• 中国经济出版社

店铺： 华裕京通图书专营店

出版社： 中国经济出版社

ISBN：9787513638845

商品编码：29759856816

包装：平装

出版时间：2016-02-01

图书基本信息
图书名称	商业承兑汇票融资操作培训手册:二	作者	立金银行培训中心教材编写组
定价	42.00元	出版社	中国经济出版社
ISBN	9787513638845	出版日期	2016-02-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装

内容简介

在中国的金融大潮中，银行机构面临的风险巨大，这就要求经营贷款机构更加谨慎和有智慧。经过实践，我们认为，商业承兑汇票一般由于基于真实贸易背景，并且有承兑人的付款承诺为依托，相对风险较小；另一方面，目前市场上商业承兑汇票的签发量极大，对于银行机构来讲，将拥有极大的市场空间。 相比较而言，在银行各类信贷产品中，商业承兑汇票风险资产占用为零，其可以100%将收款的票据索回；而银行承兑汇票风险资产占用100%，很难实现索回票源。所以，银行和小贷公司应当优先推荐使用商业承兑汇票，从而大幅度增加客户数量，提高信贷收益。 为此，立金银行培训中心以多年积累的经验和资料为基础，特组织相关专家编写了此书。

作者简介

北京立金银行培训中心是一家在商业银行领域提供专业实务培训的金融服务机构，注册地在北京，由多名在外银行工作多年的专业人士组建。本中心主要从事商业银行实务专业技能培训，涉及领域包括：商业银行客户经理营销技能培训、公司银行信贷产品培训、授信业务风险管理培训、供应链融资业务培训、票据新产品及票据经营培训、私人银行授信业务培训、工程机械车按揭业务培训、个人房地产贷款业务培训、现金管理业务培训、理财业务培训、银团贷款实务培训、商业银行高管管理培训等：本中心讲师主要来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、深圳发展银行等各大总行银行现职工作人员，在各自领域具备丰富的实践工作经验，是本领域的**专业人才，具备精深的造诣、本中心培训特色以商业银行当前主流业务为主要内容，以当前外商业银行实践操作案例为培训教材，以案例讲解银行相关业务操作要点、营销思路、产品使用技巧、风险控制要求等通过教师现场讲解，学员与教师之间实时互动交流，力图使每个学生都可以迅速、深刻、直观理解教师讲课精髓为保证每位学员学习效果，本中心在每次培训前提供相关学习资枓中心自成立以来，先后接受各家商业银行委托开办内训班3000次，开办各类商业银行公开培训班700余次，培训学员超过两万人，学员遍布全国32个省、市自治区本中心致力于打造商业银行培训领域，为商业银行培养出一大批业务精通、素质过硬的专业人才陈先生曾先后前往中国的多家商业银行、外资商业银行、财务公司进行培训，本中心常年在中央财经大学举办商业银行客户经理培训班，欢迎各地商业银行联系培训事宜。

目录

**部分商业承兑汇票基础知识 一、如何理解商业承兑汇票/ 二、商业承兑汇票与银行承兑汇票的区别/ 三、银行承兑汇票和商业承兑汇票签发流程比较/ 四、如何通过使用商业承兑汇票获取利息收入/ 五、商业承兑汇票直贴 转贴需要签订的协议/ 六、商业承兑汇票的基本要点/ 七、如何说服企业使用商业承兑汇票/ 八、如何保证买方签发商业承兑汇票能够被客户接受/ 九、银行办理商业承兑汇票风险认识/ 十、银行和贷款公司如何控制商业承兑汇票风险/ 十一、小微企业如何使用商业承兑汇票付款/ 第二部分商业承兑汇票产品 一、商业承兑汇票换银行承兑汇票（短变长）/ 二、商业承兑汇票换银行承兑汇票（长变短） / 三、商业承兑汇票质押项下保理/ 四、商业承兑汇票 代理贴现 买方付息 放弃部分追索权贴现/ 五、长银票→短银票→长商票/ 六、商业承兑汇票质押开立信用证（买方押汇）/ 七、信用证项下商业承兑汇票保贴/ 八、商业承兑汇票（1换6融资方案）/ 九、应收账款商票化授信方案/ 十、商业承兑汇票付款方案/ 十一、商业承兑汇票保押商票方案/ 十二、三方商业承兑汇票保兑仓/ 十三、三方保押商业承兑汇票保兑仓/ 十四、小微企业商业承兑汇票融资/ 十五、商业承兑汇票过桥融资 短期融资券/ 十六、商业承兑汇票过桥融资/ 十七、特殊票据操作（高速公路公司使用商业承兑汇票案例）/ 第三部分以商业承兑汇票为核心的综合授信方案案例 【案例3-1】河北天地彩铝有限公司商票供应链融资授信调查报告/ 【案例3-2】安徽电器有限公司商票付款方案/ 【案例3-3】北京园林园艺股份有限公司商票授信方案/ 【案例3-4】北京世纪信息技术有限公司商业承兑汇票授信 方案/ 【案例3-5】北京大华数码有限公司商业承兑汇票授信方案/ 【案例3-6】大连大学附属医院商票授信方案/ 附录 附录1票据资产保管合同/ 附录2承兑汇票代理贴现业务三方合作协议/ 附录3立金银行培训使用的真实商票课件/ 附录4表内资产风险权重、表外项目信用转换系数及合格信用风险缓释工具/ 附录5电子商业汇票业务管理办法/ 附录6立金银行培训名言/

编辑推荐

本书集合商业银行票据业务专家呕心沥血完成，指导性强，内容新，结构新。

文摘

精彩内容敬请期待

序言

精彩内容敬请期待

探索商业承兑汇票的融资艺术：一本深入的操作指南（非{RT}商业承兑汇票融资操作培训手册） 在当今复杂多变的金融市场中，理解并有效运用商业承兑汇票（Commercial Acceptance Bill）进行融资，是企业管理者、财务人员以及金融从业者掌握的一项关键技能。商业承兑汇票作为一种重要的支付和融资工具，以其灵活性、低成本和高效性，在促进商品流通、缓解企业短期资金压力方面发挥着不可替代的作用。然而，要想真正驾驭这一工具，将其转化为企业发展的强大助推力，则需要深入的理论知识和扎实的实操经验。 本书（请注意：本书并非{RT}商业承兑汇票融资操作培训手册，也非立金银行培训中心教材编写组编写的教材，更非中国经济出版社出版的97年版本）旨在为读者提供一个全面、系统的商业承兑汇票融资知识体系。我们不依赖于任何现有的培训手册或特定银行的教材，而是基于对市场规律、金融工具演变以及企业融资需求的深刻洞察，精心构建了一套独立且具有前瞻性的内容。本书将带领您穿越商业承兑汇票的融资世界，从基础概念的梳理，到复杂操作的解析，再到风险防范的策略，层层递进，直至掌握其精髓。 第一章：商业承兑汇票的基石——理解其本质与形态 在深入探讨融资操作之前，我们必须牢固建立对商业承兑汇票的基本认知。本章将从以下几个方面展开： 定义与法律基础： 详细阐述商业承兑汇票的定义，以及其在中国相关法律法规（如《中华人民共和国票据法》）中的地位和规范。我们将重点解析承兑、付款、转让等核心法律概念，让您清晰理解票据的法律属性。 票据的构成要素： 深入剖析一张合格的商业承兑汇票应包含的法定要素，包括出票人、付款人、收款人、票据金额、出票日期、到期日、出票地点等。我们将分析每个要素的重要性，以及不合规可能导致的法律风险。 商业承兑汇票与银行承兑汇票的比较： 辨析商业承兑汇票与银行承兑汇票在出票人、信用基础、承兑风险、融资成本等方面的关键区别。通过对比分析，帮助读者更好地理解商业承兑汇票的适用场景和潜在优势。 票据的生命周期： 描绘商业承兑汇票从出票、承兑、流通（背书转让）、到期兑付或拒付的完整生命周期。理解这一过程，是掌握其融资功能的关键。 现代商业承兑汇票的应用场景： 探讨在数字经济时代，商业承兑汇票在不同行业、不同交易模式中的具体应用，例如在供应链金融、大宗商品交易、跨境贸易等领域的实践。 第二章：商业承兑汇票的融资渠道——解锁资金流动的新模式 理解了票据的基本形态，本章将聚焦于如何通过商业承兑汇票实现有效的融资，揭示其作为融资工具的多元化潜力。 直接融资： 贴现（Discounting）： 详细讲解商业承兑汇票贴现的流程、操作要点、贴现率的构成因素（如期限、信用风险、市场利率等）以及不同银行或金融机构的贴现政策。我们将分析贴现对企业现金流的即时改善作用。 质押融资（Pledge Financing）： 阐述如何以持有的商业承兑汇票作为质押物，向金融机构申请贷款。我们将深入分析质押融资的操作细节、风险控制以及对企业资产负债表的影响。 间接融资与风险转移： 再贴现（Rediscounting）： 探讨金融机构之间通过再贴现票据来调剂头寸、管理流动性的机制。虽然这不是企业直接参与的融资方式，但理解再贴现有助于读者把握整个金融市场的票据流通逻辑。 保贴业务（Guaranteed Acceptance）： 分析企业通过向金融机构申请保贴，将商业承兑汇票转化为银行承兑汇票，从而提高其融资能力和接受度的过程。 创新融资模式： 供应链金融中的应用： 详细探讨商业承兑汇票在核心企业信用链中的作用，如何帮助上下游中小企业获得融资，实现资金的有效传递。 资产证券化（Asset-Backed Securitization）： 简要介绍将商业承兑汇票作为基础资产打包进行证券化的可能性，虽然操作复杂，但代表了票据融资的更高阶形式。 选择合适的融资方式： 结合企业实际情况，分析不同融资方式的优劣势，帮助读者根据自身的资金需求、财务状况和风险偏好，做出最优选择。 第三章：融资操作的实操细节——从流程到细节的全景呈现 本章将从实际操作层面，细致地梳理商业承兑汇票融资的各个环节，确保读者能够清晰地理解并掌握操作要领。 出票与承兑的关键流程： 交易背景的确认： 强调融资交易必须真实、合法、有交易基础，避免虚假交易。 撰写合规的承兑汇票： 详细指导如何规范填写票据的各项内容，避免因格式错误导致票据无效或产生争议。 付款人的审核与承兑： 分析付款人（企业自身）在承兑环节的职责和风险，以及如何建立内部的审批流程。 背书转让的操作要点： 背书的法律效力： 讲解背书的目的、合法有效的背书形式，以及不连续背书可能带来的风险。 连续背书的验证： 如何检查票据背书的连续性，确保票据的流通顺畅和权利的有效转移。 特别约定背书（Conditional Endorsement）： 探讨在特定情况下，如何使用附带条件的背书，以及其可能带来的法律风险。 贴现与质押的申请流程： 资料准备： 列举申请贴现或质押融资所需的各类文件和证明，包括但不限于交易合同、发票、增值税缴纳证明、企业信用报告、财务报表等。 与金融机构的沟通： 提供与银行或金融机构洽谈合作、提交申请、接受审核的实用技巧。 合同的签署与执行： 讲解贴现合同、质押合同等关键法律文件的要点，以及合同签订后的执行流程。 到期兑付与追索： 到期日的管理： 强调对票据到期日的严格管理，确保及时进行兑付或处理。 兑付流程： 详细介绍票据到期后的兑付流程，以及如何处理资金的划转。 拒付与追索： 在票据被拒付的情况下，如何依法进行追索，保障自身权益，包括向出票人、背书人等行使追索权。 第四章：风险防范与合规经营——构建坚实的风险管理体系 任何金融工具都伴随着风险，商业承兑汇票融资也不例外。本章将重点关注如何识别、评估并有效规避潜在风险，确保融资活动的合规与安全。 信用风险识别与评估： 交易对手的信用分析： 如何深入分析出票人、付款人的信用状况，判断其支付能力和意愿。 票据本身的信用： 评估交易背景的真实性，以及票据本身是否存在瑕疵。 尽职调查的重要性： 强调在每一次融资操作前进行充分的尽职调查。 操作风险的防范： 票据的保管与安全： 如何安全地保管纸质或电子票据，防止丢失、损毁或被盗用。 背书环节的风险控制： 严格执行背书操作规范，避免因操作失误导致票据权利的丧失。 防范假票与变造票： 介绍识别假票、变造票的基本方法和技巧。 法律与合规风险： 熟悉票据法律法规： 强调对《中华人民共和国票据法》及相关司法解释的深入理解。 防范非法集资与洗钱风险： 警惕利用票据进行非法活动的风险，确保交易的合法性。 内部控制机制的建立： 建议企业建立完善的票据管理与融资审批制度，明确岗位职责。 市场风险与利率风险： 利率波动的影响： 分析市场利率波动对贴现成本、融资收益的影响，以及如何进行管理。 流动性风险： 在市场流动性紧张时，如何保障票据的融资能力。 风险管理工具与策略： 信用保险的应用： 探讨如何通过购买信用保险来转移部分信用风险。 合同条款的优化： 在融资合同中设置合理的风险条款，明确各方权利义务。 建立风险预警机制： 制定有效的风险预警指标，及时发现潜在风险。 第五章：商业承兑汇票融资的未来展望——适应时代发展的智慧 本章将超越传统的操作层面，展望商业承兑汇票融资的未来发展趋势，帮助读者把握行业动态，做出更具前瞻性的决策。 电子化与数字化转型： 电子商业汇票（ECDS）的普及： 探讨电子商业汇票系统的优势、操作流程及其对传统票据融资模式的颠覆。 区块链技术在票据融资中的应用： 展望区块链如何提升票据的透明度、安全性和可追溯性。 供应链金融的深化发展： 票据与大数据、人工智能的结合： 分析如何利用大数据和人工智能技术，优化供应链金融中的票据融资模式，提高风控效率。 平台化生态的构建： 探讨构建集票据签发、流转、融资、风控于一体的综合性平台。 监管政策的变化与影响： 关注监管动态： 提示读者关注国家相关部门对票据市场和金融监管政策的调整。 合规经营的长期价值： 强调始终将合规经营放在首位，以应对不断变化的监管环境。 企业融资策略的优化： 票据融资在企业整体融资结构中的定位： 帮助读者思考如何将商业承兑汇票融资融入企业的长期财务战略。 拥抱创新，提升竞争力： 鼓励企业积极探索和应用新的票据融资工具与模式，提升自身的资金运作效率和市场竞争力。 本书（再次强调，本书并非{RT}商业承兑汇票融资操作培训手册，与任何特定银行的教材无关，也非中国经济出版社97年出版物）力求通过严谨的理论阐述、详实的实操指导和深刻的风险剖析，帮助您全面掌握商业承兑汇票融资的核心技能。我们相信，通过学习本书，您将能更自信、更有效地利用这一强大金融工具，为您的企业带来更广阔的发展空间。这是一本面向所有希望深入理解并实践商业承兑汇票融资的专业人士的必备参考。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期在银行业务一线工作的员工，我可以说，这本书的出现，简直就是我工作中的“及时雨”。长期以来，商业承兑汇票融资虽然普遍，但要精通其操作细节，并能熟练应对各种突发状况，并非易事。这本书恰好填补了这一空白。它不仅仅是一本培训手册，更像是一位经验丰富的导师，循循善诱地引导你掌握融资的每一个要点。书中对于法律法规的引用和解释也相当准确，这为规范操作提供了坚实的法律基础。我特别喜欢书中关于不同业务场景下操作流程的差异化讲解，这让我能更好地理解，为何在某些情况下需要采取特定的处理方式。而且，书中关于票据信息的采集、录入、审核等流程，也给出了明确的操作指导，这对于标准化业务流程、提升工作效率非常有帮助。读完这本书，我对承兑汇票融资的理解上升到了一个新的台阶。

评分☆☆☆☆☆

这是一本非常实用的操作指南，对于希望深入了解商业承兑汇票融资流程的读者来说，绝对是不可多得的宝藏。从基础概念的梳理到具体操作环节的分解，无不体现出严谨和专业。书中对于不同类型承兑汇票的特点、背书的流程、贴现的计算以及再贴现的风险控制等方面，都进行了详尽的阐述。特别值得一提的是，作者在讲解过程中，并没有流于理论的空泛，而是紧密结合实际操作场景，穿插了大量的案例分析，这些案例真实而典型，能够帮助读者迅速理解抽象的融资规则，并将其转化为可执行的操作。对于初涉此领域的银行从业人员，或是需要优化票据融资业务的金融机构而言，这本书提供了一套系统性的学习路径，能够有效提升业务处理效率和风险防范能力。它不只是讲解“怎么做”，更深入地探讨了“为什么这么做”，以及在不同情境下应该如何灵活应对，这种深度是很多同类书籍所缺乏的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的文字风格非常接地气，没有太多晦涩难懂的专业术语，即使是初次接触商业承兑汇票融资的读者，也能轻松理解。作者的讲解方式非常注重细节，对于每一个步骤的操作要求，都进行了非常清晰的描述。我曾尝试过阅读一些其他关于票据融资的书籍，但往往因为过于理论化而难以深入。这本书则完全不同，它就像一位手把手的老师，一步一步地教你如何去操作。书中提供了大量的图表和流程图，这极大地增强了内容的直观性和易理解性。我尤其喜欢书中关于“常见问题解答”的部分，很多我在实际工作中遇到的困惑，都能在这里找到答案。这本书的价值在于，它能够真正帮助读者解决实际问题，并提升工作技能。对于那些希望在票据融资领域有所建树的专业人士来说，这是一本必读之作。

评分☆☆☆☆☆

这本书的视角非常独特，它不只关注融资本身，更将商业承兑汇票融资置于整个金融市场的大背景下进行考察。书中对当前票据市场的发展趋势、监管政策的变化以及未来可能面临的挑战进行了深入的探讨。这使得读者在学习操作技能的同时，也能对整个行业的发展有更宏观的认识。我尤其欣赏书中关于“创新”与“合规”之间平衡的讨论。在金融科技飞速发展的今天，如何利用技术手段提升票据融资的效率和安全性，又如何确保所有操作都在合规的框架内进行，这始终是银行面临的重要课题。本书在这方面提供了不少有益的思路。此外，书中对于票据链条上的各个参与方的责任和义务也进行了清晰界定，这对于建立诚信的市场环境非常有益。对于希望提升自身商业敏感度和战略眼光的金融从业者来说，这本书是不可或缺的学习资料。

评分☆☆☆☆☆

这本书的编排逻辑清晰，语言表述也相当到位。即使是没有金融背景的读者，在仔细研读后也能对商业承兑汇票融资有相当程度的认识。它从票据的产生、流转到最终的兑付，每一个环节都进行了细致的剖析，仿佛将一个复杂的金融工具拆解开来，让你能逐一审视其每一个齿轮的运作。我尤其欣赏书中关于风险识别与控制的章节，它不仅仅列举了常见的风险点，更提出了切实可行的防范措施。比如，在讲解如何审核承兑人信用时，书中提供了多角度的评估方法，包括财务报表分析、行业地位考察以及历史融资记录的查阅等，这些都极具参考价值。此外，书中对于票据欺诈的防范也给予了足够的重视，列举了常见的欺诈手段，并给出了相应的识别和应对策略，这对于保护银行和企业的合法权益至关重要。总的来说，这是一本既有理论高度，又有实践深度的优秀教材。