小額貸款操作實例:微型金融方法與案例 9787539189581 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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瀋顥 著

圖書標籤:

• 小額貸款
• 微型金融
• 金融案例
• 操作實務
• 農村金融
• 普惠金融
• 金融服務
• 貸款業務
• 金融管理
• 金融創新

店鋪： 韻讀圖書專營店

齣版社： 21世紀齣版社

ISBN：9787539189581

商品編碼：29765078478

包裝：平裝

齣版時間：2013-08-01

圖書基本信息
圖書名稱	小額貸款操作實例:微型金融方法與案例	作者	瀋顥
定價	24.00元	齣版社	21世紀齣版社
ISBN	9787539189581	齣版日期	2013-08-01
字數		頁碼
版次	1	裝幀	平裝
開本	16開	商品重量	0.322Kg

內容簡介

《小額貸款操作實例（微型金融方法與案例）／ 21世紀經濟報道文叢》編著者瀋顥。 《小額貸款操作實例（微型金融方法與案例）／21世紀經濟報道文叢》內容提要：微型金融兼具社會 價值與經濟價值。就社會價值而言，它惠及瞭傳統金 融沒有覆蓋的人群；就經濟價值而言，微型金融的“精耕細 作”、節約成本、提高效率從 而獲得利潤的模式是金融競爭激烈後的必然走嚮。 《21世紀經濟報道》一直關注微型金融，以及其 所在的社會創新領域。《小額貸款操作實例——微型金融方法與案例》，即是21世 紀社會創新研究中心約請海內 外記耆與專傢學者閤力寫成。本書以眾多生動的案例，在故事性的敘述中，解讀其 模式創新，並配以業界或學界人士的案例點評，探討 金融領域“以商業方法解決社會問題”的點滴經驗。從這些案例中可以看到，從印 度的小額保險到菲律賓的手機 銀行，從巴西的郵儲銀行到中國的小額貸款平颱，微型金融服務不斷推陳齣新；與 此同時，花旗銀行、印度工業信貸投資銀行等傳統金 融機構紛紛加入，Temenos、Credief等技術平颱讓微型金融藉助現代化管理手段 使服務模式不斷精細化。案例之 外，本書還匯集多方觀點，為案例中所涉及的模式刨新以及現實問題，提供解讀。

作者簡介

目錄

“小貸”不小 A 對話 對話美國ImpactCommunityCapitalLLc總裁DanielSheehy 微型金融的“成人版”：大型機構投資者參與微型金融投資的美國經驗 對話經濟學傢茅於軾 小額貸款之未來係於中國對金融業看法之改變 對話中國社會科學院農村發展研究所研究員、中國小額信貸聯盟理事長杜曉山 中國小額信貸二十年：從“官辦”走嚮“民間可持續” B 探索 社會企業領域的銀行業：微型金融的商業化 是否頗具規模、是否健康、是否可持續 中國小額信貸：比數字找差距 小額信貸亟需創新的十個理由 小額信貸公益之辯：尋找社會創新光譜上的平衡點 C 主題演講 中國科學院農業政策研究中心主任黃季焜：農村小額信貸的作用與社會影響——以扶貧基金會為例 D 圓桌對話 關於中國小額信貸若乾問題的討論 案例 A 小額信貸，管理模式及其爭議 【案例1】影響政策的微型金融創新：變“輸血”為“造血”的IDAS 【案例2】安菩國際：掘金“金字塔底部” 【案例3】Kiva：讓貸款真實可見 【案例4】宜信：“眾人拾柴”為小貸機構輸血 【案例5】“齊放”的中國式網貸試驗 【案例6】MyBnk：用微額貸款培養創業精神 【案例7】中和農信：一傢小額信貸機構的“復製密碼” B 小額保險的機製刨新 【案例8】降水量：簡潔的小額保險閤約 【案例9】安貸寶：農村小額保險的一匹黑馬 C 傳統金融機構在微型金融領域的探索 【案例1O】BancoPoStal：巴西郵儲銀行的商業基因 【案例11】郵儲銀行：邁嚮市場取道小額貸款 【案例12】花旗銀行：微型金融投資的本土化探索 【案例13】ICICI銀行：對介入微型金融的傳統模式進行革新 D 其他行業在微世金融領域的探索 【案例14】GCash：手機裏的銀行 【案例15】TemenoS：微型金融機構的雲端“腦中樞” E 微型金融次生服務 【案例16】Crediref：在信用共享中創造機會 後記

編輯推薦

《小額貸款操作實例（微型金融方法與案例）／21世紀經濟報道文叢》編著者瀋顥。2011年，21世紀社會創新研究中心以“小額信貸”等為主題主辦瞭一係列沙龍，聯閤海航集團開辦瞭社會創新創投競賽，並攜手美國“金融無國界”組織赴加州成功舉辦中美新公益慈善峰會。與此同時，21世紀社會創新研究中心開始構思一本書，一本可以對各國微型金融的實踐進行總結和分析、沉澱下來對業界和學界都有參考價值的書。*終，這本書被命名為《小錢大用——微型金融方法與案例》，海內外記者閤力進行瞭多方采訪和調查，專傢學者對案例進行瞭點評。

文摘

序言

普惠金融的實踐探索：從理論到落地，助力小微企業與個體經濟發展 在全球經濟格局不斷演變、數字化浪潮席捲而來的今天，金融的可及性與普惠性顯得尤為重要。特彆是在廣大的發展中地區，大量的小微企業、個體經營者以及低收入群體，由於缺乏傳統的信用記錄、抵押物或高昂的交易成本，往往難以獲得主流金融機構的支持，陷入發展睏境。正是在這樣的背景下，以小額貸款為代錶的微型金融模式應運而生，並逐漸發展成為促進經濟包容性增長、改善民生、實現可持續發展的重要力量。 本書並非聚焦於某個特定操作手冊或案例集，而是旨在從更為宏觀和係統性的視角，深入剖析普惠金融理念的核心要義、發展曆程、關鍵要素以及麵臨的挑戰與機遇。我們將一同探索，如何構建一個公平、高效、可持續的金融服務體係，讓那些曾經被金融排斥的群體，能夠真正享受到金融服務的便利，並以此為契機，實現自身經濟的騰飛。 第一篇：普惠金融的理念基石與發展演進 我們首先要理解，普惠金融並非單純的“小額貸款”的代名詞，它是一種更廣泛的理念，強調的是讓所有社會成員，無論其收入水平、社會地位或地理位置，都能平等地獲得並有效利用金融服務。這包括但不限於存款、貸款、支付、保險、匯款、理財谘詢等基礎金融服務。 普惠金融的內涵與價值： 深入探討普惠金融的核心價值，它如何通過降低金融服務的門檻，賦能弱勢群體，激發經濟活力，促進社會公平。我們將分析普惠金融在消除貧睏、創造就業、提升生活水平、促進教育和健康等方麵的顯著作用，理解其作為實現聯閤國可持續發展目標（SDGs）關鍵驅動力的地位。 普惠金融的發展曆程與模式演變： 迴顧普惠金融在全球的發展軌跡，從早期慈善性質的貸款項目，到 Grameen Bank 模式的創新，再到如今多元化、技術驅動的普惠金融生態係統。我們將探討不同發展階段和地區所湧現齣的各種服務模式，如閤作社金融、社區銀行、非政府組織（NGO）運營的金融服務、以及近年來興起的數字普惠金融。 金融科技（FinTech）在普惠金融中的角色： 隨著數字技術的飛速發展，金融科技正以前所未有的速度重塑著金融服務的格局。本書將重點分析金融科技如何通過移動支付、大數據信用評估、人工智能、區塊鏈等技術，有效降低運營成本，提高服務效率，拓展服務範圍，從而成為推動普惠金融深入發展的重要引擎。我們將探討數字身份認證、遠程開戶、智能風控等創新應用，如何幫助觸達更廣泛的客戶群體。 第二篇：構建普惠金融服務體係的關鍵要素 一個成功的普惠金融體係，需要多方協同、多維度支撐。本書將深入解析構建這一體係所不可或缺的關鍵要素。 精準的客戶畫像與需求識彆： 傳統金融機構通常依賴詳盡的信用報告和抵押物來評估風險，而普惠金融的客戶群體往往缺乏這些。因此，如何通過非傳統數據，如交易行為、社交網絡、行為模式等，構建精準的客戶畫像，識彆其真實且多樣化的金融需求，是普惠金融成功的關鍵。我們將探討行為經濟學、社會學等交叉學科在客戶理解中的應用。 創新的産品設計與服務模式： 普惠金融的産品不能照搬傳統模式，而需要根據目標客戶的特點進行定製。這包括小額、短期、靈活的貸款産品，低門檻的儲蓄和保險産品，以及易於理解和使用的支付和匯款服務。我們將分析如何通過設計更符閤客戶支付能力和習慣的産品，以及提供多渠道、全天候的服務，來提高産品的吸引力和用戶粘性。 高效且審慎的風險管理體係： 盡管服務對象不同，但風險管理始終是金融機構的生命綫。普惠金融需要建立一套既能有效控製風險，又不至於過度排斥客戶的風險管理體係。本書將深入探討信用風險、操作風險、流動性風險、閤規風險等在普惠金融場景下的特點，以及如何利用技術手段（如大數據分析、機器學習）和精細化的貸後管理來降低不良率。 可持續的運營模式與盈利能力： 普惠金融並非慈善，其最終目標是實現可持續運營，並為投資者帶來閤理迴報，纔能形成良性循環，持續服務更多有需要的人。我們將分析不同類型的普惠金融機構（如閤作金融、社會企業、商業化金融機構）的盈利模式，以及如何通過優化運營、規模化發展、降低成本來提升其盈利能力，並吸引更多社會資本的投入。 有效的監管與政策支持： 普惠金融的發展離不開良好的外部環境。政府的監管政策、法律框架以及財政支持，對普惠金融機構的運營至關重要。我們將探討如何設計既能保護消費者權益，又能鼓勵金融創新和健康發展的監管框架，以及政府在引導社會資本、提供基礎設施、開展金融教育等方麵的作用。 第三篇：普惠金融實踐中的挑戰與未來展望 盡管普惠金融展現齣巨大的潛力，但在實際操作過程中，仍然麵臨諸多挑戰。本書將審視這些挑戰，並對普惠金融的未來發展趨勢進行展望。 提升金融素養與意識： 很多潛在的普惠金融用戶，由於長期缺乏金融服務，對金融知識的瞭解有限，容易受到欺詐或做齣不理性的金融決策。如何通過有效的金融教育，提升公眾的金融素養，讓他們更好地理解和利用金融服務，是普惠金融普及的重要環節。 剋服基礎設施與技術鴻溝： 在一些偏遠地區，互聯網、電力等基礎通信和能源設施的不足，會限製數字普惠金融的推廣。如何彌閤這些基礎設施的鴻溝，確保技術的可及性，是普惠金融麵臨的現實挑戰。 應對數據隱私與安全問題： 隨著金融科技的應用，個人數據的收集和使用日益廣泛，如何確保數據隱私和安全，保護用戶閤法權益，是建立信任、促進普惠金融發展的前提。 社會責任與商業利益的平衡： 普惠金融機構在追求社會效益的同時，也需要實現商業上的可持續性。如何在履行社會責任與實現盈利目標之間找到最佳平衡點，是許多普惠金融機構需要深思的問題。 普惠金融的未來趨勢： 展望未來，普惠金融將朝著更加智能化、平颱化、生態化的方嚮發展。我們將探討大數據、人工智能、區塊鏈等技術將如何進一步滲透到普惠金融的各個環節，催生齣更多創新的服務模式。同時，跨界閤作、社會影響力投資、以及與傳統金融機構的融閤，也將是普惠金融發展的重要趨勢。 本書旨在為所有關心普惠金融的讀者，提供一個全麵、深入的視角。無論您是金融從業者、政策製定者、學者、還是對改善社會經濟狀況感興趣的普通讀者，都希望您能從中獲得啓發，共同探索和推動普惠金融的進步，為構建一個更加包容、公正和繁榮的社會貢獻力量。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我平時接觸的金融知識並不多，所以一開始拿到《小額貸款操作實例:微型金融方法與案例》這本書，還有些擔心會看不懂。但這本書的設計思路非常人性化，它從最基礎的概念講起，一步步引導讀者進入微型金融的世界。書中“微型金融方法”的部分，把復雜的金融模型和策略，用非常形象的比喻和易於理解的語言進行瞭闡述。比如，作者在解釋“成本控製”時，就用瞭“每一分錢都要花在刀刃上”這樣的說法，讓人一下子就明白瞭其中的道理。更重要的是，書中的“案例”部分，纔是這本書的靈魂所在。每一個案例都像是打開瞭一個微型金融的窗口，讓我看到瞭不同地區、不同機構是如何根據當地的實際情況，設計齣創新的金融産品和服務。我特彆喜歡書中關於“技術應用”的案例，比如如何利用手機App進行貸款申請和還款，如何通過大數據分析來評估藉款人的信用，這讓我看到瞭科技在普惠金融中的巨大潛力。這本書的語言風格也非常親切，沒有過多的專業術語，即使是金融領域的初學者，也能輕鬆閱讀。讀完這本書，我不僅對小額貸款的操作有瞭更清晰的認識，也對微型金融在解決社會問題方麵的作用有瞭更深刻的理解，感覺自己打開瞭一扇新的大門。

評分☆☆☆☆☆

這本書，從封麵上的信息來看，我本來以為是那種枯燥乏味的理論堆砌，結果翻開後，驚喜不斷。它並沒有簡單地羅列一堆晦澀難懂的金融術語，而是用一種非常貼近實際操作的方式，深入淺齣地剖析瞭小額貸款業務的方方麵麵。作者在“微型金融方法”這部分，並沒有止步於概念介紹，而是非常具體地講解瞭如何進行客戶篩選、風險評估、貸後管理等一係列關鍵環節。我尤其欣賞其中關於“抵押與擔保”的章節，它不僅闡述瞭不同的抵押方式的優缺點，還列舉瞭大量實際案例，比如在農村地區，如何靈活運用土地承包經營權、林權等作為抵押，這對於我這個對微金融實踐不太瞭解的人來說，簡直是及時雨。書中的案例分析部分更是精彩，每一個案例都仿佛真實發生在我們身邊，有成功的典範，也有令人扼腕的失敗教訓。通過這些鮮活的案例，我深刻理解瞭在復雜多變的經濟環境下，微型金融機構是如何運用各種策略來平衡盈利與風險，最終服務於那些真正需要資金的弱勢群體。這本書的價值不僅僅在於理論知識的傳授，更在於它提供瞭一套可復製、可藉鑒的實操指南，讓讀者能夠真正掌握小額貸款操作的精髓，而不僅僅是停留在紙麵上的理解。

評分☆☆☆☆☆

這本書帶給我的，遠不止是關於小額貸款操作的知識，更是一種關於如何用金融力量去賦能個體、改變社區的深刻啓發。作者在“微型金融方法”的闡述上，展現瞭極高的專業性和前瞻性。他不僅介紹瞭傳統的信貸發放模式，還著重探討瞭如何將金融服務與非金融服務相結閤，形成一種更加立體的支持體係。我尤其欣賞書中關於“可持續發展”的理念，作者強調微型金融機構如何在追求經濟效益的同時，也要承擔起社會責任，關注環境保護、性彆平等以及社區發展。這種“負責任的金融”的理念，在當前的金融界顯得尤為可貴。而“案例”部分，更是這本書的亮點。作者選取瞭多個具有代錶性的案例，從非洲的農村信用社，到亞洲的女性互助小組，再到拉美的小企業融資項目，這些案例的跨度之大，內容的豐富程度令人贊嘆。每一個案例的敘述都非常詳實，包括瞭項目的背景、目標、實施過程、遇到的睏難以及最終的成果。讀完這些案例，我深刻感受到微型金融的生命力在於其靈活性和適應性，在於它能夠根據不同群體的需求，量身定製解決方案。這本書不僅僅是一本操作指南，更是一部關於微型金融的智慧百科全書，它讓我看到瞭金融的另一麵——一種充滿溫度、關懷和希望的力量。

評分☆☆☆☆☆

我一直對普惠金融這個概念很感興趣，但總是覺得它有些遙不可及，缺乏具體的實踐指導。這本《小額貸款操作實例:微型金融方法與案例》的齣現，徹底改變瞭我的看法。它以一種極其務實、接地氣的方式，將復雜的微型金融運作流程展現在讀者麵前。書中的“方法”部分，詳細介紹瞭多種微型金融的模式，比如“小組聯保”、“社區儲蓄互助”等，並深入分析瞭它們在不同社會經濟背景下的適用性和局限性。最讓我印象深刻的是，作者在講解“信用建設”時，不僅僅強調瞭技術層麵的數據收集，更著重於如何通過社區參與、社會資本等非物質因素來構建一個健康、可持續的信用生態係統。這種宏觀與微觀相結閤的視角，讓我看到瞭微型金融不僅僅是資金的流轉，更是社會發展的助推器。而“案例”部分，更是為這些方法注入瞭靈魂。書中選取瞭來自不同國傢、不同地區的典型案例，有服務於女性創業者的成功案例，也有幫助偏遠地區農民脫貧緻富的實踐。這些案例的敘述方式也非常生動，不僅僅是結果的呈現，更包括瞭過程中的挑戰、決策的考量以及最終的社會影響。讀完這本書，我感覺自己對微型金融有瞭更深層次的理解，也更清晰地看到瞭它在推動社會公平、改善民生方麵的巨大潛力。

評分☆☆☆☆☆

當我拿到這本書時，我並沒有抱太大期望，總覺得這類專業書籍會比較枯燥。然而，《小額貸款操作實例:微型金融方法與案例》這本書，卻以一種齣乎意料的方式吸引瞭我。它並沒有一開始就拋齣一堆理論，而是從一個非常引人入勝的“案例”入手，講述瞭一個發生在偏遠山區的小額貸款項目如何改變瞭一個傢庭的命運。這種“故事化”的敘述方式，極大地激發瞭我的閱讀興趣。隨後，書中開始係統地介紹“微型金融方法”，作者並沒有采用傳統的教科書式講解，而是將各種方法論融入到具體的場景分析中。例如，在講解“客戶關係管理”時，書中詳細描繪瞭信貸員如何與客戶建立信任、如何進行有效的溝通，以及如何在齣現還款睏難時提供恰當的支持。我尤其對“風險管理”章節印象深刻，作者列舉瞭大量可能遇到的風險，比如市場風險、信用風險、操作風險等等，並針對每一種風險，提供瞭詳細的應對策略和防範措施，這比單純的理論分析要實用得多。書中的每一個案例都經過精心挑選，它們不僅展示瞭微型金融的成功之處，也毫不避諱地揭示瞭其中遇到的睏難和挑戰。通過這些真實的案例，我仿佛置身於微型金融的實際操作現場，深刻體會到瞭其中的不易和智慧。