BF-銀行客戶經理信貸調查要點培訓-立金銀行培訓中心 中國金融齣版社 9787504976 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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立金銀行培訓中心 著

圖書標籤:

• 銀行信貸
• 客戶經理
• 信貸調查
• 風險管理
• 金融培訓
• 立金銀行
• 中國金融齣版社
• BF係列
• 專業技能
• 金融知識

店鋪： 華裕京通圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504976970

商品編碼：29771239598

包裝：平裝

齣版時間：2015-01-01

圖書基本信息
圖書名稱	銀行客戶經理信貸調查要點培訓	作者	立金銀行培訓中心
定價	43.0元	齣版社	中國金融齣版社
ISBN	9787504976970	齣版日期	2015-01-01
字數	295000	頁碼
版次	1	裝幀	平裝

內容簡介

銀行客戶經理是一個專業性極強的工作，要求客戶經理必須具備極強的責任心，同時精通各類信貸業務。立金銀行培訓中心以往齣版的圖書大部分都是在講營銷，但銀行是需要控製風險的。為此，本書將重點介紹如何控製風險。每個授信産品風險控製機理截然不同，因此，本書重點講解各類流行授信産品的調查要點。

作者簡介

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目錄

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編輯推薦

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文摘

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序言

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《信貸審批深度解析：風險識彆與客戶洞察》 內容概要： 本書深入剖析瞭商業銀行信貸審批的核心流程、關鍵風險點以及客戶經理在其中的角色與能力要求，旨在提升信貸從業人員的風險識彆、價值評估和決策能力。全書圍繞“知人、知事、知數、知策”四大維度展開，層層遞進，輔以大量真實案例和實踐技巧，力求構建一套係統化、實操性的信貸調查與審批框架。 第一部分：客戶洞察與盡職調查的基石 本部分強調，精準的信貸審批始於對客戶的全麵、深入瞭解。我們不僅僅是評估一個還款能力的問題，更是要洞察其經營模式、管理團隊、市場地位以及潛在的風險偏好。 第一章：商業銀行信貸業務概述與風險管理思維 信貸業務的本質：資金的融通與風險的定價。 商業銀行信貸風險的種類：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等。 風險管理在信貸業務中的重要性：防範化解金融風險，保障銀行穩健經營。 建立主動式風險管理思維：從“被動應對”到“主動識彆與預防”。 客戶經理的角色定位：風險的“守門人”與價值的“發現者”。 第二章：客戶畫像構建：beyond數據分析 “知人”：深入解讀客戶的“軟信息” 企業文化與管理團隊評估： 考察企業傢的品格、戰略視野、決策能力、團隊穩定性與專業性。通過訪談、背景調查、過往業績等方式，識彆管理團隊的誠信度與執行力。 企業經營理念與發展戰略： 理解客戶的核心競爭力、産品或服務優勢、市場定位、發展目標及實現路徑。分析其戰略是否具有前瞻性、可行性及與市場環境的匹配度。 行業地位與競爭優勢分析： 評估客戶在所處行業內的排名、市場份額、品牌影響力、技術創新能力、成本控製能力等。與同業進行對比，識彆其獨特的價值創造機製。 過往經營行為與信用記錄： 追溯客戶過往的經營穩定性、財務健康狀況、對閤同義務的履行情況、與金融機構的閤作曆史等。注重細節，捕捉潛在的信用隱患。 企業社會責任與閤規性： 考察客戶在環保、勞動關係、稅務、法律法規遵從等方麵的錶現。非財務因素往往能摺射齣企業的長遠發展潛力和潛在的閤規風險。 “知事”：洞悉客戶經營的“硬道理” 行業分析與宏觀經濟環境： 宏觀經濟周期、産業政策、市場供求關係、技術變革等對客戶經營的影響。判斷客戶所處行業是朝陽行業、成熟行業還是夕陽行業，以及其抗風險能力。 業務模式與産業鏈分析： 深入剖析客戶的收入來源、成本結構、盈利模式、銷售渠道、供應鏈管理等。描繪其在整個産業鏈中的位置，理解其議價能力和資源整閤能力。 市場風險與競爭態勢： 分析客戶麵臨的市場波動、需求變化、替代品威脅、新進入者風險等。評估其應對市場變化的能力和競爭策略的有效性。 生産經營流程與內部控製： 考察客戶的生産、采購、銷售、研發等關鍵環節，識彆是否存在效率低下、成本虛高、質量控製不足等問題。評估其內部管理和風險控製的有效性。 法律法規與政策風險： 關注與客戶行業相關的法律法規、環保政策、産業扶持政策、貿易政策等的變化，以及這些變化可能帶來的閤規風險或經營機會。 第三章：財務報錶深度解讀：數字背後的故事 “知數”：從財務報錶中挖掘信息 資産負債錶分析： 評估資産的質量與結構、負債的構成與期限、所有者權益的變化趨勢。關注營運資本的健康度、資産的變現能力、負債的償還能力。 利潤錶分析： 分析收入的增長性、成本的控製能力、利潤的構成與穩定性。識彆盈利能力的變化驅動因素，關注非經常性損益的影響。 現金流量錶分析： 重點關注經營活動産生的現金流量，評估其與利潤的匹配度。分析投資活動和籌資活動的現金流嚮，判斷企業資金的來源與去嚮，以及其現金流的健康與持續性。 財務比率分析： 運用償債能力比率、營運能力比率、盈利能力比率、成長能力比率等，進行縱嚮和橫嚮比較。識彆財務結構、經營效率、盈利能力和發展潛力。 非財務信息與財務數據的印證： 將財務數據與客戶的經營狀況、市場信息、管理層陳述等進行交叉驗證，識彆是否存在不一緻或矛盾之處。 第二部分：風險評估與授信策略的製定 本部分將聚焦於如何基於全麵的信息收集和分析，科學地識彆和量化信貸風險，並在此基礎上製定閤理的授信方案。 第四章：信用風險識彆與評估模型 識彆潛在的信用風險信號： 關注財務指標異常、經營失誤、法律訴訟、股東變更、大額擔保、關聯交易異常等。 定量評估法： 信用評分模型： 理解主流信用評分模型的工作原理、關鍵變量及其在不同類型客戶中的應用。 違約概率（PD）、違約損失率（LGD）、風險暴露（EAD）的估算： 學習常用的估算方法，理解這些參數對風險定價的重要性。 定性評估法： 五C模型（Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions）的深化應用： 結閤實際業務，深入分析每個C維度的評估要點和判斷依據。 行業風險因子識彆與評估： 針對不同行業，梳理其特有的風險因子，並進行量化或半量化評估。 綜閤風險評估： 如何將定量與定性分析相結閤，形成一個全麵的風險判斷。 第五章：抵質押品與保證擔保的價值分析 抵質押品的法律效力與價值評估： 評估各類抵質押品（如不動産、動産、股權、知識産權等）的法律有效性、市場價值、變現能力以及可能麵臨的減值風險。 抵質押物風險的識彆與管理： 關注抵質押物權屬清晰度、價值的穩定性、監管情況、以及可能存在的優先受償權問題。 保證擔保的評估： 考察保證人的財務實力、信用狀況、保證意願以及保證閤同的法律效力。評估保證人與被擔保人之間的關聯性，以及潛在的道德風險。 擔保鏈的風險傳導： 分析擔保體係的穩固性，識彆擔保鏈中可能存在的薄弱環節和風險傳導路徑。 第六章：“策”定乾坤：授信額度、期限、擔保方式與還款方式的優化設計 “知策”：基於風險與價值的授信策略 授信額度的確定： 基於客戶的償還能力、抵質押物價值、風險承受能力以及銀行的風險偏好，閤理確定授信額度。 授信期限的設定： 結閤客戶的經營周期、項目周期、資金周轉情況以及風險因素，科學設定授信期限。 擔保方式的選擇與組閤： 根據風險評估結果，選擇閤適的擔保方式，如信用、保證、抵押、質押，並考慮多種擔保方式的組閤運用。 還款方式的設計： 針對不同類型的貸款和客戶，設計靈活、可行的還款方式，如按期付息、到期一次還本、分期還款、等額本息、等額本金等。 增信措施的運用： 考慮運用保險、第三方擔保、資金監管等多種增信措施，降低銀行風險。 風險緩釋與監測機製： 製定相應的風險緩釋措施，如閤同條款、貸後檢查、風險預警機製等。 第三部分：信貸審批流程與風險防範 本部分將關注信貸審批的實際操作流程，以及在流程中如何嵌入有效的風險控製點。 第七章：信貸申請與受理的規範流程 客戶經理的初步盡職調查與客戶資料收集： 明確客戶經理在貸前調查階段的工作職責和關鍵任務。 申請材料的完整性與閤規性審查： 強調對申請材料的嚴格審核，避免因材料不全或不真實導緻審批失誤。 信息采集的渠道與方法： 介紹多種信息采集渠道，包括實地走訪、訪談、第三方查詢、公開信息搜集等，並強調信息來源的可靠性。 盡職調查報告的撰寫要點： 學習如何撰寫一份全麵、客觀、邏輯清晰的盡職調查報告，為審批提供充分依據。 第八章：信貸審查與審批的決策關鍵 審查部門的職能與職責： 明確審查部門在風險評估、閤規性審查、政策符閤性審查等方麵的作用。 審批委員會（或信貸審批會）的運作機製： 理解審批委員會的決策流程、討論重點以及如何形成最終審批意見。 風險與收益的權衡： 強調在審批過程中，如何在承擔閤理風險的前提下，追求最優的風險調整後收益。 審批意見的閤法閤規性： 確保審批結果符閤國傢法律法規、監管要求和銀行內部政策。 特殊情況的審慎處理： 對於復雜、高風險或創新型業務，需要采取更加審慎的審批態度和更嚴格的審查標準。 第九章：貸後管理與風險預警的藝術 貸後管理的重要性： 強調貸後管理是信貸風險控製的延續，是防範化解不良貸款的關鍵環節。 貸後檢查的內容與頻率： 製定詳細的貸後檢查計劃，包括經營狀況、財務狀況、抵質押物狀況、閤同履行情況等的檢查。 風險預警信號的識彆與應對： 學習識彆企業經營、財務、行業等方麵可能齣現的風險預警信號，並及時采取應對措施。 風險分類與不良貸款的化解： 理解風險分類的標準，以及對不同風險等級的貸款采取相應的管理策略。 法律追索與資産保全： 在必要時，采取法律手段追償欠款，並對資産進行有效保全。 客戶關係維護與價值再挖掘： 在風險可控的前提下，繼續與客戶保持良好關係，發掘新的閤作機會。 本書特色： 實操性強： 結閤中國商業銀行的實際業務特點，提供大量可操作的工具、方法和技巧。 案例豐富： 引入真實案例，通過正反兩方麵的剖析，幫助讀者深入理解理論知識在實踐中的應用。 係統全麵： 從客戶洞察到風險評估，再到審批流程，構建完整的信貸審批知識體係。 強調“人”的因素： 不僅關注硬性數據，更強調對客戶“軟信息”的挖掘，以及客戶經理的專業判斷能力。 前瞻性視野： 關注金融科技對信貸審批的影響，以及未來信貸風險管理的發展趨勢。 適用讀者： 商業銀行信貸部門客戶經理、客戶經理助理 信貸審查、審批、風險管理等部門從業人員 銀行高管、業務骨乾 金融投資、財務分析等相關專業學生及從業者

評分☆☆☆☆☆

這本書的齣版方是中國金融齣版社，這本身就賦予瞭它一定的專業性和可靠性。在中國金融齣版領域，這是一傢有著良好聲譽的齣版社，其齣版的書籍往往質量有保證。我之所以會選擇這本書，也是看中瞭這一點。我希望這本書的內容是經過嚴謹的研究和打磨的，能夠代錶當前信貸調查領域的前沿理念和最佳實踐。例如，書中是否會涉及到最新的監管政策和市場動態對信貸調查的影響？在當前經濟形勢下，信貸風險的演變有哪些新的特點？這本書能否提供一些前瞻性的思考，幫助我更好地適應不斷變化的市場環境？我希望這本書不僅僅是一本操作手冊，更是一本能夠拓展我視野、提升我格局的專業讀物。

評分☆☆☆☆☆

我看到這本書的副標題是“BF-銀行客戶經理信貸調查要點培訓”，這個“要點培訓”的字眼讓我對它充滿瞭期待。我理解“要點”意味著精煉和提煉，它應該能幫我快速抓住信貸調查的核心和精髓，而不是泛泛而談。作為一名忙碌的銀行從業人員，我沒有太多時間去研讀那些厚重的理論著作，我需要的是能夠直接解決問題、提升工作效率的實用指南。這本書能否提供一套行之有效的信貸調查“方法論”，讓我在短時間內掌握關鍵技巧？比如，在客戶拜訪時，有哪些必問的問題？如何快速評估一個客戶的信用風險？如何構建一個全麵的信貸調查報告？我希望這本書能夠像一個高效的“知識插件”，直接嵌入我的工作流程，讓我能夠立刻上手，並且做齣更齣色的業績。

評分☆☆☆☆☆

這本書的目錄結構看起來相當清晰，章節的劃分也很閤理，從客戶背景調查、財務報錶分析，到抵押物評估、還款能力預測，幾乎涵蓋瞭信貸調查的各個關鍵環節。我尤其對其中關於“潛在風險識彆與規避”的部分感到好奇。在實際工作中，我們常常會遇到一些錶麵上看起來很優質的客戶，但背後可能存在一些隱性的問題，如果不能及時發現，後果不堪設想。這本書能否提供一些實用的工具或案例，幫助我們更有效地識彆這些潛在的風險？比如，如何通過非財務信息來輔助判斷？如何理解那些“灰色地帶”的信號？我希望這本書不僅僅是理論的堆砌，更能提供一些 actionable 的建議，讓我在麵對實際業務時，能夠更加自信和遊刃有餘。畢竟，作為一名客戶經理，除瞭開拓業務，更重要的是為銀行把控風險，做齣穩健的信貸決策。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計相當樸實，沒有太多花哨的裝飾，但那“BF-銀行客戶經理信貸調查要點培訓”幾個大字，瞬間就能抓住目標讀者的眼球。立金銀行培訓中心和中國金融齣版社的署名，則為這本書增添瞭幾分權威性和專業性。拿到手裏，沉甸甸的，紙張的質感也很好，翻閱起來有種紮實的感覺，這讓我對內容充滿瞭期待。我是一名剛剛接觸信貸調查工作的新手，之前的培訓雖然學到瞭一些基礎知識，但總覺得不夠深入，尤其是麵對各種復雜的客戶情況時，常常感到力不從心。這本書的齣現，就像是為我量身定做的指南，它承諾要點培訓，這正是我目前最需要的。我希望能從中學習到一套係統化的信貸調查方法，掌握如何從細微之處洞察客戶的財務狀況和還款能力，理解那些看似不起眼的細節背後可能隱藏的風險。畢竟，信貸工作不僅僅是冰冷的數字，更是對人性和風險的判斷，這本書能否在這方麵給予我啓發，是我最關心的。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格據說很是接地氣，這一點我非常看重。有些金融類的書籍，雖然專業性很強，但往往充斥著晦澀難懂的術語和復雜的模型，讀起來十分吃力，甚至讓人望而卻步。我更傾嚮於那些能夠用簡潔明瞭的語言，將復雜的概念解釋清楚的書籍。如果這本書能夠結閤大量的實際案例，用生動的語言來講述信貸調查的經驗和技巧，那無疑會大大提升我的學習效率。例如，書中是否會分享一些資深客戶經理在調查過程中遇到的真實挑戰，以及他們是如何剋服這些睏難的？我期待這本書能像一位經驗豐富的前輩，手把手地教我如何與客戶溝通，如何挖掘有價值的信息，如何在復雜的局麵中做齣明智的判斷。