BF-银行客户经理信贷调查要点培训-立金银行培训中心 中国金融出版社 9787504976 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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立金银行培训中心 著

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• 中国金融出版社
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店铺： 华裕京通图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504976970

商品编码：29771239598

包装：平装

出版时间：2015-01-01

图书基本信息
图书名称	银行客户经理信贷调查要点培训	作者	立金银行培训中心
定价	43.0元	出版社	中国金融出版社
ISBN	9787504976970	出版日期	2015-01-01
字数	295000	页码
版次	1	装帧	平装

内容简介

银行客户经理是一个专业性极强的工作，要求客户经理必须具备极强的责任心，同时精通各类信贷业务。立金银行培训中心以往出版的图书大部分都是在讲营销，但银行是需要控制风险的。为此，本书将重点介绍如何控制风险。每个授信产品风险控制机理截然不同，因此，本书重点讲解各类流行授信产品的调查要点。

作者简介

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目录

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文摘

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序言

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《信贷审批深度解析：风险识别与客户洞察》 内容概要： 本书深入剖析了商业银行信贷审批的核心流程、关键风险点以及客户经理在其中的角色与能力要求，旨在提升信贷从业人员的风险识别、价值评估和决策能力。全书围绕“知人、知事、知数、知策”四大维度展开，层层递进，辅以大量真实案例和实践技巧，力求构建一套系统化、实操性的信贷调查与审批框架。 第一部分：客户洞察与尽职调查的基石 本部分强调，精准的信贷审批始于对客户的全面、深入了解。我们不仅仅是评估一个还款能力的问题，更是要洞察其经营模式、管理团队、市场地位以及潜在的风险偏好。 第一章：商业银行信贷业务概述与风险管理思维 信贷业务的本质：资金的融通与风险的定价。 商业银行信贷风险的种类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。 风险管理在信贷业务中的重要性：防范化解金融风险，保障银行稳健经营。 建立主动式风险管理思维：从“被动应对”到“主动识别与预防”。 客户经理的角色定位：风险的“守门人”与价值的“发现者”。 第二章：客户画像构建：beyond数据分析 “知人”：深入解读客户的“软信息” 企业文化与管理团队评估： 考察企业家的品格、战略视野、决策能力、团队稳定性与专业性。通过访谈、背景调查、过往业绩等方式，识别管理团队的诚信度与执行力。 企业经营理念与发展战略： 理解客户的核心竞争力、产品或服务优势、市场定位、发展目标及实现路径。分析其战略是否具有前瞻性、可行性及与市场环境的匹配度。 行业地位与竞争优势分析： 评估客户在所处行业内的排名、市场份额、品牌影响力、技术创新能力、成本控制能力等。与同业进行对比，识别其独特的价值创造机制。 过往经营行为与信用记录： 追溯客户过往的经营稳定性、财务健康状况、对合同义务的履行情况、与金融机构的合作历史等。注重细节，捕捉潜在的信用隐患。 企业社会责任与合规性： 考察客户在环保、劳动关系、税务、法律法规遵从等方面的表现。非财务因素往往能折射出企业的长远发展潜力和潜在的合规风险。 “知事”：洞悉客户经营的“硬道理” 行业分析与宏观经济环境： 宏观经济周期、产业政策、市场供求关系、技术变革等对客户经营的影响。判断客户所处行业是朝阳行业、成熟行业还是夕阳行业，以及其抗风险能力。 业务模式与产业链分析： 深入剖析客户的收入来源、成本结构、盈利模式、销售渠道、供应链管理等。描绘其在整个产业链中的位置，理解其议价能力和资源整合能力。 市场风险与竞争态势： 分析客户面临的市场波动、需求变化、替代品威胁、新进入者风险等。评估其应对市场变化的能力和竞争策略的有效性。 生产经营流程与内部控制： 考察客户的生产、采购、销售、研发等关键环节，识别是否存在效率低下、成本虚高、质量控制不足等问题。评估其内部管理和风险控制的有效性。 法律法规与政策风险： 关注与客户行业相关的法律法规、环保政策、产业扶持政策、贸易政策等的变化，以及这些变化可能带来的合规风险或经营机会。 第三章：财务报表深度解读：数字背后的故事 “知数”：从财务报表中挖掘信息 资产负债表分析： 评估资产的质量与结构、负债的构成与期限、所有者权益的变化趋势。关注营运资本的健康度、资产的变现能力、负债的偿还能力。 利润表分析： 分析收入的增长性、成本的控制能力、利润的构成与稳定性。识别盈利能力的变化驱动因素，关注非经常性损益的影响。 现金流量表分析： 重点关注经营活动产生的现金流量，评估其与利润的匹配度。分析投资活动和筹资活动的现金流向，判断企业资金的来源与去向，以及其现金流的健康与持续性。 财务比率分析： 运用偿债能力比率、营运能力比率、盈利能力比率、成长能力比率等，进行纵向和横向比较。识别财务结构、经营效率、盈利能力和发展潜力。 非财务信息与财务数据的印证： 将财务数据与客户的经营状况、市场信息、管理层陈述等进行交叉验证，识别是否存在不一致或矛盾之处。 第二部分：风险评估与授信策略的制定 本部分将聚焦于如何基于全面的信息收集和分析，科学地识别和量化信贷风险，并在此基础上制定合理的授信方案。 第四章：信用风险识别与评估模型 识别潜在的信用风险信号： 关注财务指标异常、经营失误、法律诉讼、股东变更、大额担保、关联交易异常等。 定量评估法： 信用评分模型： 理解主流信用评分模型的工作原理、关键变量及其在不同类型客户中的应用。 违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、风险暴露（EAD）的估算： 学习常用的估算方法，理解这些参数对风险定价的重要性。 定性评估法： 五C模型（Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions）的深化应用： 结合实际业务，深入分析每个C维度的评估要点和判断依据。 行业风险因子识别与评估： 针对不同行业，梳理其特有的风险因子，并进行量化或半量化评估。 综合风险评估： 如何将定量与定性分析相结合，形成一个全面的风险判断。 第五章：抵质押品与保证担保的价值分析 抵质押品的法律效力与价值评估： 评估各类抵质押品（如不动产、动产、股权、知识产权等）的法律有效性、市场价值、变现能力以及可能面临的减值风险。 抵质押物风险的识别与管理： 关注抵质押物权属清晰度、价值的稳定性、监管情况、以及可能存在的优先受偿权问题。 保证担保的评估： 考察保证人的财务实力、信用状况、保证意愿以及保证合同的法律效力。评估保证人与被担保人之间的关联性，以及潜在的道德风险。 担保链的风险传导： 分析担保体系的稳固性，识别担保链中可能存在的薄弱环节和风险传导路径。 第六章：“策”定乾坤：授信额度、期限、担保方式与还款方式的优化设计 “知策”：基于风险与价值的授信策略 授信额度的确定： 基于客户的偿还能力、抵质押物价值、风险承受能力以及银行的风险偏好，合理确定授信额度。 授信期限的设定： 结合客户的经营周期、项目周期、资金周转情况以及风险因素，科学设定授信期限。 担保方式的选择与组合： 根据风险评估结果，选择合适的担保方式，如信用、保证、抵押、质押，并考虑多种担保方式的组合运用。 还款方式的设计： 针对不同类型的贷款和客户，设计灵活、可行的还款方式，如按期付息、到期一次还本、分期还款、等额本息、等额本金等。 增信措施的运用： 考虑运用保险、第三方担保、资金监管等多种增信措施，降低银行风险。 风险缓释与监测机制： 制定相应的风险缓释措施，如合同条款、贷后检查、风险预警机制等。 第三部分：信贷审批流程与风险防范 本部分将关注信贷审批的实际操作流程，以及在流程中如何嵌入有效的风险控制点。 第七章：信贷申请与受理的规范流程 客户经理的初步尽职调查与客户资料收集： 明确客户经理在贷前调查阶段的工作职责和关键任务。 申请材料的完整性与合规性审查： 强调对申请材料的严格审核，避免因材料不全或不真实导致审批失误。 信息采集的渠道与方法： 介绍多种信息采集渠道，包括实地走访、访谈、第三方查询、公开信息搜集等，并强调信息来源的可靠性。 尽职调查报告的撰写要点： 学习如何撰写一份全面、客观、逻辑清晰的尽职调查报告，为审批提供充分依据。 第八章：信贷审查与审批的决策关键 审查部门的职能与职责： 明确审查部门在风险评估、合规性审查、政策符合性审查等方面的作用。 审批委员会（或信贷审批会）的运作机制： 理解审批委员会的决策流程、讨论重点以及如何形成最终审批意见。 风险与收益的权衡： 强调在审批过程中，如何在承担合理风险的前提下，追求最优的风险调整后收益。 审批意见的合法合规性： 确保审批结果符合国家法律法规、监管要求和银行内部政策。 特殊情况的审慎处理： 对于复杂、高风险或创新型业务，需要采取更加审慎的审批态度和更严格的审查标准。 第九章：贷后管理与风险预警的艺术 贷后管理的重要性： 强调贷后管理是信贷风险控制的延续，是防范化解不良贷款的关键环节。 贷后检查的内容与频率： 制定详细的贷后检查计划，包括经营状况、财务状况、抵质押物状况、合同履行情况等的检查。 风险预警信号的识别与应对： 学习识别企业经营、财务、行业等方面可能出现的风险预警信号，并及时采取应对措施。 风险分类与不良贷款的化解： 理解风险分类的标准，以及对不同风险等级的贷款采取相应的管理策略。 法律追索与资产保全： 在必要时，采取法律手段追偿欠款，并对资产进行有效保全。 客户关系维护与价值再挖掘： 在风险可控的前提下，继续与客户保持良好关系，发掘新的合作机会。 本书特色： 实操性强： 结合中国商业银行的实际业务特点，提供大量可操作的工具、方法和技巧。 案例丰富： 引入真实案例，通过正反两方面的剖析，帮助读者深入理解理论知识在实践中的应用。 系统全面： 从客户洞察到风险评估，再到审批流程，构建完整的信贷审批知识体系。 强调“人”的因素： 不仅关注硬性数据，更强调对客户“软信息”的挖掘，以及客户经理的专业判断能力。 前瞻性视野： 关注金融科技对信贷审批的影响，以及未来信贷风险管理的发展趋势。 适用读者： 商业银行信贷部门客户经理、客户经理助理 信贷审查、审批、风险管理等部门从业人员 银行高管、业务骨干 金融投资、财务分析等相关专业学生及从业者

评分☆☆☆☆☆

我看到这本书的副标题是“BF-银行客户经理信贷调查要点培训”，这个“要点培训”的字眼让我对它充满了期待。我理解“要点”意味着精炼和提炼，它应该能帮我快速抓住信贷调查的核心和精髓，而不是泛泛而谈。作为一名忙碌的银行从业人员，我没有太多时间去研读那些厚重的理论著作，我需要的是能够直接解决问题、提升工作效率的实用指南。这本书能否提供一套行之有效的信贷调查“方法论”，让我在短时间内掌握关键技巧？比如，在客户拜访时，有哪些必问的问题？如何快速评估一个客户的信用风险？如何构建一个全面的信贷调查报告？我希望这本书能够像一个高效的“知识插件”，直接嵌入我的工作流程，让我能够立刻上手，并且做出更出色的业绩。

评分☆☆☆☆☆

这本书的出版方是中国金融出版社，这本身就赋予了它一定的专业性和可靠性。在中国金融出版领域，这是一家有着良好声誉的出版社，其出版的书籍往往质量有保证。我之所以会选择这本书，也是看中了这一点。我希望这本书的内容是经过严谨的研究和打磨的，能够代表当前信贷调查领域的前沿理念和最佳实践。例如，书中是否会涉及到最新的监管政策和市场动态对信贷调查的影响？在当前经济形势下，信贷风险的演变有哪些新的特点？这本书能否提供一些前瞻性的思考，帮助我更好地适应不断变化的市场环境？我希望这本书不仅仅是一本操作手册，更是一本能够拓展我视野、提升我格局的专业读物。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计相当朴实，没有太多花哨的装饰，但那“BF-银行客户经理信贷调查要点培训”几个大字，瞬间就能抓住目标读者的眼球。立金银行培训中心和中国金融出版社的署名，则为这本书增添了几分权威性和专业性。拿到手里，沉甸甸的，纸张的质感也很好，翻阅起来有种扎实的感觉，这让我对内容充满了期待。我是一名刚刚接触信贷调查工作的新手，之前的培训虽然学到了一些基础知识，但总觉得不够深入，尤其是面对各种复杂的客户情况时，常常感到力不从心。这本书的出现，就像是为我量身定做的指南，它承诺要点培训，这正是我目前最需要的。我希望能从中学习到一套系统化的信贷调查方法，掌握如何从细微之处洞察客户的财务状况和还款能力，理解那些看似不起眼的细节背后可能隐藏的风险。毕竟，信贷工作不仅仅是冰冷的数字，更是对人性和风险的判断，这本书能否在这方面给予我启发，是我最关心的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的目录结构看起来相当清晰，章节的划分也很合理，从客户背景调查、财务报表分析，到抵押物评估、还款能力预测，几乎涵盖了信贷调查的各个关键环节。我尤其对其中关于“潜在风险识别与规避”的部分感到好奇。在实际工作中，我们常常会遇到一些表面上看起来很优质的客户，但背后可能存在一些隐性的问题，如果不能及时发现，后果不堪设想。这本书能否提供一些实用的工具或案例，帮助我们更有效地识别这些潜在的风险？比如，如何通过非财务信息来辅助判断？如何理解那些“灰色地带”的信号？我希望这本书不仅仅是理论的堆砌，更能提供一些 actionable 的建议，让我在面对实际业务时，能够更加自信和游刃有余。毕竟，作为一名客户经理，除了开拓业务，更重要的是为银行把控风险，做出稳健的信贷决策。

评分☆☆☆☆☆

这本书的语言风格据说很是接地气，这一点我非常看重。有些金融类的书籍，虽然专业性很强，但往往充斥着晦涩难懂的术语和复杂的模型，读起来十分吃力，甚至让人望而却步。我更倾向于那些能够用简洁明了的语言，将复杂的概念解释清楚的书籍。如果这本书能够结合大量的实际案例，用生动的语言来讲述信贷调查的经验和技巧，那无疑会大大提升我的学习效率。例如，书中是否会分享一些资深客户经理在调查过程中遇到的真实挑战，以及他们是如何克服这些困难的？我期待这本书能像一位经验丰富的前辈，手把手地教我如何与客户沟通，如何挖掘有价值的信息，如何在复杂的局面中做出明智的判断。