中小微企业发展的金融支持对策研究 9787509652060 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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彭剑君 著

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• 中小微企业
• 金融支持
• 发展对策
• 企业融资
• 普惠金融
• 经济发展
• 金融政策
• 风险管理
• 创新发展
• 区域经济

店铺： 韵读图书专营店

出版社： 经济管理出版社

ISBN：9787509652060

商品编码：29794134481

包装：平装-胶订

出版时间：2017-09-01

图书基本信息
图书名称	中小微企业发展的金融支持对策研究	作者	彭剑君
定价	88.00元	出版社	经济管理出版社
ISBN	9787509652060	出版日期	2017-09-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装-胶订
开本	16开	商品重量	0.4Kg

内容简介

在新时期经济建设中，中小微企业发展成为十分重要的一环，根据统计数据，2014年小微企业提供了2.37亿个就业岗位。在新常态经济形势持续之下，小微企业受到和相关部门的关注和重视，并给出了一些优惠政策倾斜，从政策方面给予了小微企业很大的帮助。但是目前的支持力度仍旧明显无法满足小微企业的发展需求，在经济危机后，我国宏观经济不景气，生产成本增高，市场竞争也激烈，小微企业的经营发展受到了很大的冲击。建立适合中小微企业发展的金融支持体系是一个亟待解决的现实问题，这对于扶持中小微企业健康发展意义重大，有利于增强整个经济社会的活力。

作者简介

目录

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文摘

序言

《中小微企业发展的金融支持对策研究》 书籍简介 本书深入剖析了当前我国中小微企业发展面临的严峻金融挑战，并在此基础上，系统性地研究和提出了多维度、可操作的金融支持对策。全书以宏观视角审视中小微企业在国民经济中的重要地位，微观层面则聚焦企业实际融资困境，力求为破解中小微企业“融资难、融资贵”的瓶颈提供切实有效的解决方案。 第一章：引言：中小微企业发展的时代背景与金融支持的必要性 本章首先勾勒出我国经济发展新常态下，中小微企业作为国民经济的“毛细血管”，在吸纳就业、促进创新、拉动内需等方面所发挥的不可替代的作用。然而，与此同时，当前宏观经济环境的复杂性、产业结构的调整、以及全球经济的不确定性，都对中小微企业的生存和发展构成了前所未有的挑战。其中，最为突出和普遍存在的难题便是金融支持的不足。 本章将从理论和实践两个层面，阐述为何金融支持对于中小微企业的生存和发展至关重要。理论上，中小微企业往往在规模、信息透明度、抵押物等方面存在劣势，难以获得传统金融机构的青睐，但其活力和创新潜力却是经济增长的重要引擎。实践中，大量的调研数据和案例表明，缺乏有效的金融支持，直接导致了许多有潜力的中小微企业错失发展良机，甚至难以为继，最终对宏观经济的稳定和增长造成负面影响。因此，研究和完善针对中小微企业的金融支持体系，不仅是解决企业自身困境的关键，更是国家经济战略的重要组成部分。 第二章：中小微企业融资困境的现状分析 本章将对当前中小微企业普遍面临的融资困境进行深入细致的分析。我们将从多个维度进行剖析，力求还原企业真实的生存状态： 信息不对称与信用风险： 中小微企业普遍缺乏完善的财务报表体系和经营数据，信息披露不充分，导致商业银行等传统金融机构难以准确评估其信用风险，从而提高贷款审批门槛和贷款利率。 抵押物不足与担保链脆弱： 许多中小微企业缺乏足够的固定资产作为抵押，而其动产、知识产权等又难以被传统金融机构有效评估和接受，使得担保成为主要的融资保障，但随着经济下行，担保链条也日益脆弱，风险传导效应明显。 融资渠道单一与结构性失衡： 大部分中小微企业仍高度依赖传统的银行贷款，而对债券市场、股权投资、租赁融资等多元化融资渠道的运用能力不足，导致融资渠道狭窄，抗风险能力较弱。 融资成本高企： 由于信息不对称、风险溢价、以及部分中介费用等因素，中小微企业的融资成本往往远高于大型企业，加剧了企业的经营负担。 政策传导的“最后一公里”难题： 国家出台了诸多支持中小微企业的金融政策，但政策的落地效果不尽如人意，存在信息不对称、执行不到位、以及对企业实际需求理解偏差等问题。 行业与区域差异： 不同行业、不同地区的中小微企业面临的融资困境也存在显著差异。例如，科技型中小微企业需要创新性的融资模式，而传统制造业中小微企业则需要稳定、低成本的流动资金支持。 本章还将结合最新的统计数据、行业报告以及典型案例，生动展现中小微企业融资困境的真实图景，为后续的对策研究奠定坚实的基础。 第三章：传统金融机构在中小微企业金融支持中的挑战与局限 本章聚焦于我国传统金融机构，特别是商业银行，在为中小微企业提供金融支持过程中所面临的挑战和固有的局限性。 风险偏好与盈利模式的冲突： 商业银行作为以盈利为目的的机构，其风险偏好往往偏向于大型、稳健的企业。中小微企业因其高风险、高不确定性，难以满足银行的风险偏好要求。同时，银行现有的盈利模式更多依赖于传统的信贷规模扩张，而对服务中小微企业所需的精细化、低成本运营能力存在不足。 信息获取与处理成本高昂： 传统银行在评估中小微企业信用风险时，依赖于较为标准化的流程和信息搜集方式。然而，中小微企业的信息分散、非标准化，银行获取和处理这些信息的成本较高，从而进一步推高了服务中小微企业的边际成本。 产品与服务创新滞后： 长期以来，银行提供的金融产品和服务多以传统的存贷款业务为主，对于中小微企业多样化的融资需求，例如短期流动性支持、项目融资、供应链金融等，缺乏针对性强、创新性高的产品。 激励机制与考核体系的制约： 银行内部的激励机制和考核体系往往侧重于大客户的拓展和风险控制，对于服务中小微企业这种“量大面广”但单笔业务金额较小的群体，可能缺乏足够的激励动力。 监管政策的间接影响： 尽管监管层鼓励金融机构支持中小微企业，但一些宏观审慎监管政策，例如资本充足率、拨备覆盖率等要求，在一定程度上也可能制约银行对风险较高的中小微企业的信贷投放。 竞争格局的影响： 随着金融科技的兴起，一些金融科技公司在服务中小微企业方面展现出灵活性和效率，传统金融机构面临着来自新兴竞争者的压力，但也需要克服自身体制机制的障碍来适应新的竞争环境。 本章旨在客观分析传统金融机构的不足，为探讨更有效的金融支持模式提供依据。 第四章：创新金融模式与服务手段的应用 本章将重点探讨和介绍当前正在兴起或已取得一定成效的，能够有效支持中小微企业发展的创新金融模式和金融服务手段。 供应链金融： 详细阐述供应链金融如何通过整合核心企业、上下游中小微企业以及金融机构，利用信息流、物流、资金流的协同，为处于供应链中的中小微企业提供融资便利，降低其融资成本和风险。 科技金融与知识产权融资： 针对科技型中小微企业，分析如何运用大数据、人工智能等技术，构建更精准的风险评估模型；探讨知识产权作为一种新型融资资产，其质押、转让等融资模式的运作机制和发展潜力。 股权融资与风险投资： 阐述风险投资、天使投资、创业投资等对中小微企业，特别是初创期和成长期的企业，在提供资金支持的同时，还能带来管理经验、行业资源和市场渠道的价值。分析如何引导更多社会资本投向中小微企业。 融资租赁与信托融资： 介绍融资租赁如何帮助中小微企业以租代购，解决设备更新和资金占用问题；分析信托在结构化融资、资产证券化等方面的应用，为中小微企业提供更加灵活的融资方案。 金融科技（FinTech）赋能： 重点分析互联网金融、大数据风控、区块链等技术在提升中小微企业融资效率、降低信息不对称、拓展融资渠道等方面的具体应用。例如，基于大数据的信用评估、线上化的小额信贷、以及P2P平台的演变等。 普惠金融理念的实践： 探讨如何将普惠金融的理念贯穿于金融服务中小微企业的过程中，通过降低服务门槛、优化服务流程、提供差异化服务，让更多的小微企业能够平等地获得金融资源。 信用担保体系的优化： 分析政府性融资担保机构、信用保险等在分散风险、增信增信方面的作用，并提出如何进一步完善担保体系，使其更能有效地服务于中小微企业。 本章将通过列举国内外成功案例，展示这些创新模式和手段的有效性，为我国中小微企业金融支持体系的构建提供实践借鉴。 第五章：政府引导与政策支持的优化路径 本章将深入探讨政府在支持中小微企业金融发展中应扮演的角色，以及如何优化相关的政策设计和执行机制。 宏观政策的协同与配合： 强调财政政策、货币政策、产业政策与金融政策之间的协同作用。例如，通过税收优惠、财政补贴等措施，降低企业融资成本，引导金融机构加大对中小微企业的信贷投放。 完善征信体系建设： 指出健全、统一、高效的社会征信体系是解决信息不对称问题的基础，政府应在推动公共信用信息共享、鼓励社会信用服务机构发展方面发挥主导作用。 构建多层次资本市场： 阐述政府在推动区域性股权市场、新三板、创业板以及科创板等市场发展中的作用，为中小微企业提供更多元化的融资平台。 优化监管政策环境： 建议在风险可控的前提下，对针对中小微企业的金融业务进行差异化监管，例如在拨备、资本要求等方面给予适度的灵活性，鼓励金融机构创新。 政府性融资担保体系的改革与完善： 提出如何通过政府注资、优化管理、加强风险共担等方式，提升政府性融资担保机构的覆盖面和效率，真正发挥其“增信”功能。 引导金融机构服务中小微企业的激励机制： 建议通过定向降准、再贷款、财政贴息等工具，引导金融机构的资源流向中小微企业，并建立相应的考核和激励机制。 金融科技监管的平衡： 在鼓励金融科技创新的同时，确保其合规经营，防范系统性风险，为中小微企业提供安全可靠的金融服务。 信息平台建设与服务对接： 建议政府搭建信息共享平台，将有融资需求的中小微企业与金融机构、投资机构进行有效对接，提高信息匹配效率。 培育专业服务机构： 鼓励发展专业的财务顾问、法律顾问、评估机构等，为中小微企业提供融资前后的专业服务，提升其融资能力和抗风险能力。 本章将强调政府的“引导者”和“服务者”角色，而非直接的“供给者”，旨在通过构建良好的政策环境和市场机制，激发市场主体活力。 第六章：中小微企业自身的融资能力建设 本章将视角转向中小微企业自身，探讨企业如何主动提升自身的融资能力，更好地适应金融市场的需求。 完善内部管理与财务规范： 强调建立健全财务制度、规范财务核算、提升财务报告的透明度和可信度，是赢得金融机构信任的基础。 构建有效的信用档案与信用记录： 鼓励企业积极主动地维护自身信用记录，确保信用信息的准确性，并积极与金融机构建立良好的沟通和信任关系。 提升风险意识与风险管理能力： 引导企业认识到融资风险，并建立相应的风险评估和管理机制，做到量力而行，避免过度负债。 积极拥抱创新与转型： 科技创新、管理创新、商业模式创新是企业核心竞争力的体现，也是吸引金融机构投资的重要因素。 拓展多元化融资渠道的认知与实践： 鼓励企业了解和探索除传统银行贷款之外的其他融资方式，如股权融资、债券融资、供应链金融等，并根据自身情况选择合适的融资工具。 提升信息披露能力与沟通技巧： 学习如何有效地向金融机构展示企业的价值、发展潜力以及风险控制措施，提高沟通的效率和说服力。 加强企业与金融机构的互动与合作： 鼓励企业主动与金融机构建立长期、稳定的合作关系，通过日常沟通了解金融机构的偏好和要求，同时也让金融机构更深入地了解企业。 重视知识产权保护与运用： 对于科技型企业而言，有效的知识产权保护和运用是其重要的无形资产，可以为融资提供新的可能。 本章旨在赋能中小微企业，使其从被动接受金融支持转变为主动创造和争取金融支持。 第七章：结论与政策建议 本章对全书的研究成果进行总结，并提出具有前瞻性和操作性的政策建议。 总结研究发现： 回顾前六章对中小微企业融资困境、金融机构挑战、创新模式、政府作用及企业自身能力建设的研究成果，提炼出核心观点。 提出综合性政策建议： 基于前面的分析，提出一套系统性的、协同性的政策建议，涵盖政府、金融机构、企业等多个主体。 政策建议的侧重点： 可能会侧重于推动金融供给侧改革，优化金融结构，提升金融服务的效率和包容性；强调科技赋能，利用数字化手段破解信息不对称难题；关注制度创新，构建更加公平、高效的市场环境。 未来研究展望： 指出当前研究可能存在的局限性，并展望未来在中小微企业金融支持领域可能需要进一步深入研究的方向，例如，绿色金融与中小微企业结合、国际视野下的经验借鉴等。 对策的实施保障： 探讨如何确保各项政策建议能够有效地落地执行，例如，建立跨部门协调机制、加强政策评估与反馈、鼓励试点与推广等。 本书旨在为我国中小微企业的发展提供一份全面、深入且具有实践指导意义的金融支持对策研究，期待能为相关决策者、金融从业者以及广大中小微企业经营者提供有益的参考。

评分☆☆☆☆☆

从整体来看，这本书的结构安排似乎非常严谨，章节之间逻辑递进性很强，从宏观的政策环境分析，到中观的金融机构改革，再到微观的信贷产品创新，形成了一个完整的分析框架。我特别欣赏这种层层深入的写作方式。我在关注到“资本市场对接”这一块时，产生了浓厚的兴趣。很多初创期和成长期企业，往往是被传统信贷市场拒之门外的，但它们却是资本市场最理想的培育对象。这本书是否深入探讨了区域性股权交易中心（四板市场）在承接中小企业孵化中的作用？或者，有没有关于如何设计更合理的上市辅导机制和退出机制的建议？毕竟，解决融资问题，最终是希望能帮助企业实现更高质量的发展，而资本市场的支持是必不可少的一环。如果它能提供一套完整的“金融服务生态圈”的构建蓝图，从信贷到股权，再到上市辅导的全链条支持方案，那它就超越了一般的金融教科书范畴，成为了一份极具前瞻性的发展指南。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计很有意思，那种深沉的蓝色调，搭配着简洁的白色字体，一下子就给人一种专业、严谨的感觉。我是在一个关于区域经济发展论坛上偶然看到有人推荐的，当时我就被这个主题吸引了。现在的宏观经济环境下，中小微企业确实是整个经济体系里最活跃、也最容易受到冲击的环节。我一直觉得，理论研究固然重要，但如果不能落地到具体的金融工具和政策设计上，那就空谈了。这本书的标题就点明了方向——“对策研究”，这表明它不仅仅是问题诊断，更侧重于解决方案的构建。我希望能从中找到一些关于供应链金融创新、普惠信贷模式优化，甚至是对区域性金融机构如何更好地服务本地企业的实操案例。特别是现在很多地方都在推数字普惠金融，这本书会不会深入探讨数据维度在风险评估中的应用？如果能提供一些量化的模型或政策工具箱，那对我来说价值就非常大了，毕竟理论和实践之间的鸿沟常常让人感到沮丧。我期待它能提供一个既有理论深度又兼具实操指导的视角，让那些真正为中小企业融资难头疼的管理者和政策制定者，能找到新的思路和切入点。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧和印刷质量出乎意料地好，这让我对内容质量也更抱有一份期待。阅读前我就在想，针对中小微企业，金融支持的核心矛盾究竟在哪里？是资金供给不足，还是资金需求与供给方的风险偏好不匹配？我认为后者更为关键。很多时候，银行手里有钱，但碍于监管考核和自身风控模型，不敢轻易发放那些“有故事但无抵押”的贷款。因此，这本书是否探讨了如何构建一个适应中小微企业特征的、弹性的信用评价体系？比如，如何有效整合工商、税务、社保甚至电力消耗等非财务数据，形成一个多维度的画像？如果作者能结合某个具体地区的试点经验，来论证某种新型信用评分模型在降低违约率和提高审批效率上的效果，那这本书的价值就不仅仅停留在学术讨论层面了。我关注的是那些能被复制和推广的、真正解决了信息不对称难题的金融创新实践，而不是停留在对现象的描述。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我对国内关于中小微企业金融支持的研究看了不少，很多都陷入了“老生常谈”的窠臼。我希望这本著作能带来一些“反直觉”的观点或者被忽视的视角。例如，有没有探讨过金融机构内部激励机制的调整对于服务中小企业积极性的影响？毕竟，基层信贷员的考核体系往往是“重抵押、轻创新”的，如果考核不改，再好的政策也难以落地。再比如，在数字金融时代，如何平衡技术赋能与个人信息保护之间的关系？数据的使用边界在哪里，才能既有效风控，又不至于过度侵扰企业的正常经营活动？我期待这本书能够勇敢地挑战一些行业内的既有成见，提出一些可能在短期内难以被完全接受，但长期来看对行业健康发展至关重要的改革方向。如果它能提供一个批判性的、多角度的审视，而不是一味地歌颂或指责，那它才算真正称得上一部有分量的研究成果，值得我花时间细细研读，并反复思考其中的深层含义。

评分☆☆☆☆☆

拿到书后我快速翻阅了一下目录和引言，感觉作者对当前金融市场与实体经济错配的现状把握得相当到位。我尤其关注那些关于非传统抵押物和担保机制的章节。传统的银行信贷体系对于轻资产、知识密集型的小微企业确实不太友好，动辄要求的固定资产抵押，几乎成了它们融资的“紧箍咒”。所以，这本书如果能详尽地分析一些知识产权质押融资的成功路径、商业保理业务在产业链中的渗透潜力，或者担保基金的合理运作机制，那简直是雪中送炭。我记得我之前读过一篇行业报告，提到很多地方的担保基金因为风险敞口过大而难以为继，我很想知道作者是如何看待这种风险共担机制的长期可持续性问题的。是建议提高风险定价，还是优化风险分散的工具组合？这种细节上的探讨，才是体现研究功力的关键。一本好的研究著作，应该能够揭示出制度设计层面的优化空间，而不是简单地重复“加大信贷投放”这种口号式的呼吁。我希望它能提供的是“如何有效、可持续地加大”的路径图。