中小微企業發展的金融支持對策研究 9787509652060 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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彭劍君 著

圖書標籤:

• 中小微企業
• 金融支持
• 發展對策
• 企業融資
• 普惠金融
• 經濟發展
• 金融政策
• 風險管理
• 創新發展
• 區域經濟

店鋪： 韻讀圖書專營店

齣版社： 經濟管理齣版社

ISBN：9787509652060

商品編碼：29794134481

包裝：平裝-膠訂

齣版時間：2017-09-01

圖書基本信息
圖書名稱	中小微企業發展的金融支持對策研究	作者	彭劍君
定價	88.00元	齣版社	經濟管理齣版社
ISBN	9787509652060	齣版日期	2017-09-01
字數		頁碼
版次	1	裝幀	平裝-膠訂
開本	16開	商品重量	0.4Kg

內容簡介

在新時期經濟建設中，中小微企業發展成為十分重要的一環，根據統計數據，2014年小微企業提供瞭2.37億個就業崗位。在新常態經濟形勢持續之下，小微企業受到和相關部門的關注和重視，並給齣瞭一些優惠政策傾斜，從政策方麵給予瞭小微企業很大的幫助。但是目前的支持力度仍舊明顯無法滿足小微企業的發展需求，在經濟危機後，我國宏觀經濟不景氣，生産成本增高，市場競爭也激烈，小微企業的經營發展受到瞭很大的衝擊。建立適閤中小微企業發展的金融支持體係是一個亟待解決的現實問題，這對於扶持中小微企業健康發展意義重大，有利於增強整個經濟社會的活力。

作者簡介

目錄

編輯推薦

文摘

序言

《中小微企業發展的金融支持對策研究》 書籍簡介 本書深入剖析瞭當前我國中小微企業發展麵臨的嚴峻金融挑戰，並在此基礎上，係統性地研究和提齣瞭多維度、可操作的金融支持對策。全書以宏觀視角審視中小微企業在國民經濟中的重要地位，微觀層麵則聚焦企業實際融資睏境，力求為破解中小微企業“融資難、融資貴”的瓶頸提供切實有效的解決方案。 第一章：引言：中小微企業發展的時代背景與金融支持的必要性 本章首先勾勒齣我國經濟發展新常態下，中小微企業作為國民經濟的“毛細血管”，在吸納就業、促進創新、拉動內需等方麵所發揮的不可替代的作用。然而，與此同時，當前宏觀經濟環境的復雜性、産業結構的調整、以及全球經濟的不確定性，都對中小微企業的生存和發展構成瞭前所未有的挑戰。其中，最為突齣和普遍存在的難題便是金融支持的不足。 本章將從理論和實踐兩個層麵，闡述為何金融支持對於中小微企業的生存和發展至關重要。理論上，中小微企業往往在規模、信息透明度、抵押物等方麵存在劣勢，難以獲得傳統金融機構的青睞，但其活力和創新潛力卻是經濟增長的重要引擎。實踐中，大量的調研數據和案例錶明，缺乏有效的金融支持，直接導緻瞭許多有潛力的中小微企業錯失發展良機，甚至難以為繼，最終對宏觀經濟的穩定和增長造成負麵影響。因此，研究和完善針對中小微企業的金融支持體係，不僅是解決企業自身睏境的關鍵，更是國傢經濟戰略的重要組成部分。 第二章：中小微企業融資睏境的現狀分析 本章將對當前中小微企業普遍麵臨的融資睏境進行深入細緻的分析。我們將從多個維度進行剖析，力求還原企業真實的生存狀態： 信息不對稱與信用風險： 中小微企業普遍缺乏完善的財務報錶體係和經營數據，信息披露不充分，導緻商業銀行等傳統金融機構難以準確評估其信用風險，從而提高貸款審批門檻和貸款利率。 抵押物不足與擔保鏈脆弱： 許多中小微企業缺乏足夠的固定資産作為抵押，而其動産、知識産權等又難以被傳統金融機構有效評估和接受，使得擔保成為主要的融資保障，但隨著經濟下行，擔保鏈條也日益脆弱，風險傳導效應明顯。 融資渠道單一與結構性失衡： 大部分中小微企業仍高度依賴傳統的銀行貸款，而對債券市場、股權投資、租賃融資等多元化融資渠道的運用能力不足，導緻融資渠道狹窄，抗風險能力較弱。 融資成本高企： 由於信息不對稱、風險溢價、以及部分中介費用等因素，中小微企業的融資成本往往遠高於大型企業，加劇瞭企業的經營負擔。 政策傳導的“最後一公裏”難題： 國傢齣颱瞭諸多支持中小微企業的金融政策，但政策的落地效果不盡如人意，存在信息不對稱、執行不到位、以及對企業實際需求理解偏差等問題。 行業與區域差異： 不同行業、不同地區的中小微企業麵臨的融資睏境也存在顯著差異。例如，科技型中小微企業需要創新性的融資模式，而傳統製造業中小微企業則需要穩定、低成本的流動資金支持。 本章還將結閤最新的統計數據、行業報告以及典型案例，生動展現中小微企業融資睏境的真實圖景，為後續的對策研究奠定堅實的基礎。 第三章：傳統金融機構在中小微企業金融支持中的挑戰與局限 本章聚焦於我國傳統金融機構，特彆是商業銀行，在為中小微企業提供金融支持過程中所麵臨的挑戰和固有的局限性。 風險偏好與盈利模式的衝突： 商業銀行作為以盈利為目的的機構，其風險偏好往往偏嚮於大型、穩健的企業。中小微企業因其高風險、高不確定性，難以滿足銀行的風險偏好要求。同時，銀行現有的盈利模式更多依賴於傳統的信貸規模擴張，而對服務中小微企業所需的精細化、低成本運營能力存在不足。 信息獲取與處理成本高昂： 傳統銀行在評估中小微企業信用風險時，依賴於較為標準化的流程和信息搜集方式。然而，中小微企業的信息分散、非標準化，銀行獲取和處理這些信息的成本較高，從而進一步推高瞭服務中小微企業的邊際成本。 産品與服務創新滯後： 長期以來，銀行提供的金融産品和服務多以傳統的存貸款業務為主，對於中小微企業多樣化的融資需求，例如短期流動性支持、項目融資、供應鏈金融等，缺乏針對性強、創新性高的産品。 激勵機製與考核體係的製約： 銀行內部的激勵機製和考核體係往往側重於大客戶的拓展和風險控製，對於服務中小微企業這種“量大麵廣”但單筆業務金額較小的群體，可能缺乏足夠的激勵動力。 監管政策的間接影響： 盡管監管層鼓勵金融機構支持中小微企業，但一些宏觀審慎監管政策，例如資本充足率、撥備覆蓋率等要求，在一定程度上也可能製約銀行對風險較高的中小微企業的信貸投放。 競爭格局的影響： 隨著金融科技的興起，一些金融科技公司在服務中小微企業方麵展現齣靈活性和效率，傳統金融機構麵臨著來自新興競爭者的壓力，但也需要剋服自身體製機製的障礙來適應新的競爭環境。 本章旨在客觀分析傳統金融機構的不足，為探討更有效的金融支持模式提供依據。 第四章：創新金融模式與服務手段的應用 本章將重點探討和介紹當前正在興起或已取得一定成效的，能夠有效支持中小微企業發展的創新金融模式和金融服務手段。 供應鏈金融： 詳細闡述供應鏈金融如何通過整閤核心企業、上下遊中小微企業以及金融機構，利用信息流、物流、資金流的協同，為處於供應鏈中的中小微企業提供融資便利，降低其融資成本和風險。 科技金融與知識産權融資： 針對科技型中小微企業，分析如何運用大數據、人工智能等技術，構建更精準的風險評估模型；探討知識産權作為一種新型融資資産，其質押、轉讓等融資模式的運作機製和發展潛力。 股權融資與風險投資： 闡述風險投資、天使投資、創業投資等對中小微企業，特彆是初創期和成長期的企業，在提供資金支持的同時，還能帶來管理經驗、行業資源和市場渠道的價值。分析如何引導更多社會資本投嚮中小微企業。 融資租賃與信托融資： 介紹融資租賃如何幫助中小微企業以租代購，解決設備更新和資金占用問題；分析信托在結構化融資、資産證券化等方麵的應用，為中小微企業提供更加靈活的融資方案。 金融科技（FinTech）賦能： 重點分析互聯網金融、大數據風控、區塊鏈等技術在提升中小微企業融資效率、降低信息不對稱、拓展融資渠道等方麵的具體應用。例如，基於大數據的信用評估、綫上化的小額信貸、以及P2P平颱的演變等。 普惠金融理念的實踐： 探討如何將普惠金融的理念貫穿於金融服務中小微企業的過程中，通過降低服務門檻、優化服務流程、提供差異化服務，讓更多的小微企業能夠平等地獲得金融資源。 信用擔保體係的優化： 分析政府性融資擔保機構、信用保險等在分散風險、增信增信方麵的作用，並提齣如何進一步完善擔保體係，使其更能有效地服務於中小微企業。 本章將通過列舉國內外成功案例，展示這些創新模式和手段的有效性，為我國中小微企業金融支持體係的構建提供實踐藉鑒。 第五章：政府引導與政策支持的優化路徑 本章將深入探討政府在支持中小微企業金融發展中應扮演的角色，以及如何優化相關的政策設計和執行機製。 宏觀政策的協同與配閤： 強調財政政策、貨幣政策、産業政策與金融政策之間的協同作用。例如，通過稅收優惠、財政補貼等措施，降低企業融資成本，引導金融機構加大對中小微企業的信貸投放。 完善徵信體係建設： 指齣健全、統一、高效的社會徵信體係是解決信息不對稱問題的基礎，政府應在推動公共信用信息共享、鼓勵社會信用服務機構發展方麵發揮主導作用。 構建多層次資本市場： 闡述政府在推動區域性股權市場、新三闆、創業闆以及科創闆等市場發展中的作用，為中小微企業提供更多元化的融資平颱。 優化監管政策環境： 建議在風險可控的前提下，對針對中小微企業的金融業務進行差異化監管，例如在撥備、資本要求等方麵給予適度的靈活性，鼓勵金融機構創新。 政府性融資擔保體係的改革與完善： 提齣如何通過政府注資、優化管理、加強風險共擔等方式，提升政府性融資擔保機構的覆蓋麵和效率，真正發揮其“增信”功能。 引導金融機構服務中小微企業的激勵機製： 建議通過定嚮降準、再貸款、財政貼息等工具，引導金融機構的資源流嚮中小微企業，並建立相應的考核和激勵機製。 金融科技監管的平衡： 在鼓勵金融科技創新的同時，確保其閤規經營，防範係統性風險，為中小微企業提供安全可靠的金融服務。 信息平颱建設與服務對接： 建議政府搭建信息共享平颱，將有融資需求的中小微企業與金融機構、投資機構進行有效對接，提高信息匹配效率。 培育專業服務機構： 鼓勵發展專業的財務顧問、法律顧問、評估機構等，為中小微企業提供融資前後的專業服務，提升其融資能力和抗風險能力。 本章將強調政府的“引導者”和“服務者”角色，而非直接的“供給者”，旨在通過構建良好的政策環境和市場機製，激發市場主體活力。 第六章：中小微企業自身的融資能力建設 本章將視角轉嚮中小微企業自身，探討企業如何主動提升自身的融資能力，更好地適應金融市場的需求。 完善內部管理與財務規範： 強調建立健全財務製度、規範財務核算、提升財務報告的透明度和可信度，是贏得金融機構信任的基礎。 構建有效的信用檔案與信用記錄： 鼓勵企業積極主動地維護自身信用記錄，確保信用信息的準確性，並積極與金融機構建立良好的溝通和信任關係。 提升風險意識與風險管理能力： 引導企業認識到融資風險，並建立相應的風險評估和管理機製，做到量力而行，避免過度負債。 積極擁抱創新與轉型： 科技創新、管理創新、商業模式創新是企業核心競爭力的體現，也是吸引金融機構投資的重要因素。 拓展多元化融資渠道的認知與實踐： 鼓勵企業瞭解和探索除傳統銀行貸款之外的其他融資方式，如股權融資、債券融資、供應鏈金融等，並根據自身情況選擇閤適的融資工具。 提升信息披露能力與溝通技巧： 學習如何有效地嚮金融機構展示企業的價值、發展潛力以及風險控製措施，提高溝通的效率和說服力。 加強企業與金融機構的互動與閤作： 鼓勵企業主動與金融機構建立長期、穩定的閤作關係，通過日常溝通瞭解金融機構的偏好和要求，同時也讓金融機構更深入地瞭解企業。 重視知識産權保護與運用： 對於科技型企業而言，有效的知識産權保護和運用是其重要的無形資産，可以為融資提供新的可能。 本章旨在賦能中小微企業，使其從被動接受金融支持轉變為主動創造和爭取金融支持。 第七章：結論與政策建議 本章對全書的研究成果進行總結，並提齣具有前瞻性和操作性的政策建議。 總結研究發現： 迴顧前六章對中小微企業融資睏境、金融機構挑戰、創新模式、政府作用及企業自身能力建設的研究成果，提煉齣核心觀點。 提齣綜閤性政策建議： 基於前麵的分析，提齣一套係統性的、協同性的政策建議，涵蓋政府、金融機構、企業等多個主體。 政策建議的側重點： 可能會側重於推動金融供給側改革，優化金融結構，提升金融服務的效率和包容性；強調科技賦能，利用數字化手段破解信息不對稱難題；關注製度創新，構建更加公平、高效的市場環境。 未來研究展望： 指齣當前研究可能存在的局限性，並展望未來在中小微企業金融支持領域可能需要進一步深入研究的方嚮，例如，綠色金融與中小微企業結閤、國際視野下的經驗藉鑒等。 對策的實施保障： 探討如何確保各項政策建議能夠有效地落地執行，例如，建立跨部門協調機製、加強政策評估與反饋、鼓勵試點與推廣等。 本書旨在為我國中小微企業的發展提供一份全麵、深入且具有實踐指導意義的金融支持對策研究，期待能為相關決策者、金融從業者以及廣大中小微企業經營者提供有益的參考。

評分☆☆☆☆☆

拿到書後我快速翻閱瞭一下目錄和引言，感覺作者對當前金融市場與實體經濟錯配的現狀把握得相當到位。我尤其關注那些關於非傳統抵押物和擔保機製的章節。傳統的銀行信貸體係對於輕資産、知識密集型的小微企業確實不太友好，動輒要求的固定資産抵押，幾乎成瞭它們融資的“緊箍咒”。所以，這本書如果能詳盡地分析一些知識産權質押融資的成功路徑、商業保理業務在産業鏈中的滲透潛力，或者擔保基金的閤理運作機製，那簡直是雪中送炭。我記得我之前讀過一篇行業報告，提到很多地方的擔保基金因為風險敞口過大而難以為繼，我很想知道作者是如何看待這種風險共擔機製的長期可持續性問題的。是建議提高風險定價，還是優化風險分散的工具組閤？這種細節上的探討，纔是體現研究功力的關鍵。一本好的研究著作，應該能夠揭示齣製度設計層麵的優化空間，而不是簡單地重復“加大信貸投放”這種口號式的呼籲。我希望它能提供的是“如何有效、可持續地加大”的路徑圖。

評分☆☆☆☆☆

這本書的裝幀和印刷質量齣乎意料地好，這讓我對內容質量也更抱有一份期待。閱讀前我就在想，針對中小微企業，金融支持的核心矛盾究竟在哪裏？是資金供給不足，還是資金需求與供給方的風險偏好不匹配？我認為後者更為關鍵。很多時候，銀行手裏有錢，但礙於監管考核和自身風控模型，不敢輕易發放那些“有故事但無抵押”的貸款。因此，這本書是否探討瞭如何構建一個適應中小微企業特徵的、彈性的信用評價體係？比如，如何有效整閤工商、稅務、社保甚至電力消耗等非財務數據，形成一個多維度的畫像？如果作者能結閤某個具體地區的試點經驗，來論證某種新型信用評分模型在降低違約率和提高審批效率上的效果，那這本書的價值就不僅僅停留在學術討論層麵瞭。我關注的是那些能被復製和推廣的、真正解決瞭信息不對稱難題的金融創新實踐，而不是停留在對現象的描述。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計很有意思，那種深沉的藍色調，搭配著簡潔的白色字體，一下子就給人一種專業、嚴謹的感覺。我是在一個關於區域經濟發展論壇上偶然看到有人推薦的，當時我就被這個主題吸引瞭。現在的宏觀經濟環境下，中小微企業確實是整個經濟體係裏最活躍、也最容易受到衝擊的環節。我一直覺得，理論研究固然重要，但如果不能落地到具體的金融工具和政策設計上，那就空談瞭。這本書的標題就點明瞭方嚮——“對策研究”，這錶明它不僅僅是問題診斷，更側重於解決方案的構建。我希望能從中找到一些關於供應鏈金融創新、普惠信貸模式優化，甚至是對區域性金融機構如何更好地服務本地企業的實操案例。特彆是現在很多地方都在推數字普惠金融，這本書會不會深入探討數據維度在風險評估中的應用？如果能提供一些量化的模型或政策工具箱，那對我來說價值就非常大瞭，畢竟理論和實踐之間的鴻溝常常讓人感到沮喪。我期待它能提供一個既有理論深度又兼具實操指導的視角，讓那些真正為中小企業融資難頭疼的管理者和政策製定者，能找到新的思路和切入點。

評分☆☆☆☆☆

坦白說，我對國內關於中小微企業金融支持的研究看瞭不少，很多都陷入瞭“老生常談”的窠臼。我希望這本著作能帶來一些“反直覺”的觀點或者被忽視的視角。例如，有沒有探討過金融機構內部激勵機製的調整對於服務中小企業積極性的影響？畢竟，基層信貸員的考核體係往往是“重抵押、輕創新”的，如果考核不改，再好的政策也難以落地。再比如，在數字金融時代，如何平衡技術賦能與個人信息保護之間的關係？數據的使用邊界在哪裏，纔能既有效風控，又不至於過度侵擾企業的正常經營活動？我期待這本書能夠勇敢地挑戰一些行業內的既有成見，提齣一些可能在短期內難以被完全接受，但長期來看對行業健康發展至關重要的改革方嚮。如果它能提供一個批判性的、多角度的審視，而不是一味地歌頌或指責，那它纔算真正稱得上一部有分量的研究成果，值得我花時間細細研讀，並反復思考其中的深層含義。

評分☆☆☆☆☆

從整體來看，這本書的結構安排似乎非常嚴謹，章節之間邏輯遞進性很強，從宏觀的政策環境分析，到中觀的金融機構改革，再到微觀的信貸産品創新，形成瞭一個完整的分析框架。我特彆欣賞這種層層深入的寫作方式。我在關注到“資本市場對接”這一塊時，産生瞭濃厚的興趣。很多初創期和成長期企業，往往是被傳統信貸市場拒之門外的，但它們卻是資本市場最理想的培育對象。這本書是否深入探討瞭區域性股權交易中心（四闆市場）在承接中小企業孵化中的作用？或者，有沒有關於如何設計更閤理的上市輔導機製和退齣機製的建議？畢竟，解決融資問題，最終是希望能幫助企業實現更高質量的發展，而資本市場的支持是必不可少的一環。如果它能提供一套完整的“金融服務生態圈”的構建藍圖，從信貸到股權，再到上市輔導的全鏈條支持方案，那它就超越瞭一般的金融教科書範疇，成為瞭一份極具前瞻性的發展指南。