如何选对理财产品-专业理财师步步为赢的理财方略之二 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容介绍
投资理财是盘棋。在投资理财中，如何选择步步为赢的理财产品，以及是否善于洞明理财中的风险和机遇并抓住机遇等，1切都关乎胜算如何，即关乎执行的难易、未来收益的高低、风险的大小等。本书在各种投资理财产品的选择中，在选择某种理财产品的内外因的判断中，在某1具体投资理财产品的谋划中，引入博弈的思维，侧重选择的谋略和对比以及规避风险。基于本书作者丰富的理财知识和操作经验基础上的du到见解，对于保险业、银行业、房地产业等从业人员及普通大众的日常理财都具有指导意义。

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专业理财师告诉你，理财博弈既要“知己”——认识并确认自己的性格和理财风格，又要“知彼”——认识并了解各种理财产品的特性、收益和风险边界，然后借助8 项博弈策略、 7 种理财增长模型，通过多方对比进行优化选择，才能跑赢通货膨胀和规避理财风险，达到“钱生钱”的目的。1本书让你读懂理财的要诀。

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目录
目 录 序 博弈要“知己”——认识自己 *1节 财富就在你心中 *2节 *2节 理财动力是根本 第3节 微妙的财富心理 第4节 性格与理财风格 第5节 财富目标 第6节 自适应原则 第7节 简单真好 *2章 理财博弈要“知彼”——认识理财途径 *1节 保险——理财的保护网 *2节 房地产——抵御通货膨胀的“盾” 第3节 存款——理财的“蓄水池”

目&xbsp;录

序

博弈要“知己”——认识自己

*1节&xbsp; 财富就在你心中

*2节&xbsp; *2节&xbsp;理财动力是根本

第3节&xbsp;微妙的财富心理

第4节&xbsp;性格与理财风格

第5节&xbsp;财富目标

第6节&xbsp;自适应原则

第7节&xbsp;简单真好

*2章&xbsp;理财博弈要“知彼”——认识理财途径

*1节&xbsp;保险——理财的保护网

*2节&xbsp;房地产——抵御通货膨胀的“盾”

第3节&xbsp;存款——理财的“蓄水池”

第4节&xbsp;债券——稳健投资的SHOU选

第5节&xbsp;基金——专业性投资管理

第6节&xbsp;信托——委托融资投资管理

第7节&xbsp;股票——万众着迷的股*投资

第8节&xbsp;创业——醉广阔的实业“钱”途

第9节&xbsp;黄金——永恒的信用货币

*10节&xbsp;其他

第3章&xbsp;理财博弈有策略

*1节&xbsp;保值策略与保障策略

*2节&xbsp;成长策略与新趋势策略

第3节&xbsp;低风险策略与高风险策略

第4节&xbsp;风险平衡策略与风险程式平衡策略

第5节&xbsp;分散策略与集中策略

第6节&xbsp;随机漫步策略与费用平均策略

第7节&xbsp;垄断价值性策略与资源稀缺策略

第8节&xbsp;优质策略与价值比策略

第4章&xbsp;理财增长模型

*1节&xbsp;理财增长的底线

*2节&xbsp;货币的升值与贬值

第3节&xbsp;现金的时间价值

第4节&xbsp;S形理财增长模型

第5节&xbsp;理财的复利增长模型

第6节&xbsp;理财的几何集数型增长模型

第7节&xbsp;IPO增长模型

第5章&xbsp;多方对比——优化选择

*1节&xbsp;债券与银行储蓄的对比

*2节&xbsp;储蓄保险与稳健利息收益的对比

第3节&xbsp;股票投资与储蓄型投资的对比

第4节&xbsp;基金投资与股票投资的对比

第5节&xbsp;房地产投资与股票投资的对比

第6节&xbsp;黄金投资与股票投资的对比

第7节&xbsp;风险与收益的平衡

第8节&xbsp;效果评估与动态修正

第6章&xbsp;规避理财风险

*1节&xbsp;规避生命风险

*2节&xbsp;规避心理风险

第3节&xbsp;复杂难测的环境风险

第4节&xbsp;资金安全的风险控制

第5节&xbsp;委托理财的风险

第6节&xbsp;谨防巧诈

第7节&xbsp;避免轻信与误判

第8节&xbsp;因忽视所引发的风险

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在线试读
第3章 理财博弈有策略 *1节 保值策略与保障策略 所谓保值策略，是指现有财富形态的实际转换购买力或真实价值，在未来某个时间点或未来1段时间内，都能可靠地保证拥有，甚到在此基础上还能增加1定的价值，而且这个价值量的变化与对比是可测算的。尽管其不易测算，因为导致价值量变化的参数太多，但通常人们多以通货膨胀率为依据来测算和对比现有的财富是否保值。 所谓保障策略，是指现有的财富TI现的价值能满足未来社会变化以后人们的生存需求，使人们的生活仍不受影响。通常，这是比保值策略更为复杂的保护策略。 本书之所以把保值策略与保障策略1同论及，1是这二者皆是人们*为关注的，并有相同之处；二是这二者虽有相同之处，但二者未必必然1致，即可能会发生财富虽保值了，但财富拥有者却无生活保障的情形，或者财富拥有者虽实现了生活保障，但却未能使自己所拥有的财富保值。 1般来说，要实现保值策略，可以有两个办*：1是财富拥有者自己所拥有的财富的价格随通货膨胀而同速或更快速地攀升；二是财富拥有者自己所拥有的财富具有增值功能，且其增速高于通货膨胀的速度。*1个办*需要考察的是，什么财富形态的价值将会随通货膨胀而必定同步上升或相对地上升。通常情况下，房地产可作为范例。*二个办*要注意的是，什么财富工具可以有可靠性很高的增值功能。在1般情况下，可以把*秀的股票型基金和混合型基金作为范例。 若要实现保障功能，就须兼顾财富形态的保值功能、人生的保险需求和财富的增值功能等几个方面。举例来说，某人对30万元以现金折算的财富做了保值和增值安排，并考虑到了通货膨胀的幅度和速度。按理，这样1个安排能满足他未来30年的个人生活所需。但是，由于没有医疗保险及相关的其他保险，两年后，1场大病耗去了他20多万元的现金财富。这样，在做了相应的医疗费用扣除后，他只剩下了大约不到10万元的财富。按照他原来的保值及增值安排，就无*满足他未来30年的个人生活所需。从这个例子中，我们可以看到保值策略与保障策略的差异性。相比财富的保值，要想做好财富对生活的保障，需要从更多的层面予以考虑。 在考虑保障策略的时候，人们必须考虑具体个人在特定guo情下受guo家保障的情况。只有对这些做了综合的考虑和分析后，才能做出1个适合特定历史时期的个人保障策略。由于我guo地域辽阔、人口众多，个人得到guo家保障的程度千差万别，所以，每1个人必须根据自己现在与未来的状况，以及guo家未来发展的方向，去判断和设计自己相应的保障策略。 *2节 成长策略与新趋势策略

第3章&xbsp;理财博弈有策略

*1节&xbsp;保值策略与保障策略

所谓保值策略，是指现有财富形态的实际转换购买力或真实价值，在未来某个时间点或未来1段时间内，都能可靠地保证拥有，甚到在此基础上还能增加1定的价值，而且这个价值量的变化与对比是可测算的。尽管其不易测算，因为导致价值量变化的参数太多，但通常人们多以通货膨胀率为依据来测算和对比现有的财富是否保值。

所谓保障策略，是指现有的财富TI现的价值能满足未来社会变化以后人们的生存需求，使人们的生活仍不受影响。通常，这是比保值策略更为复杂的保护策略。

本书之所以把保值策略与保障策略1同论及，1是这二者皆是人们*为关注的，并有相同之处；二是这二者虽有相同之处，但二者未必必然1致，即可能会发生财富虽保值了，但财富拥有者却无生活保障的情形，或者财富拥有者虽实现了生活保障，但却未能使自己所拥有的财富保值。

1般来说，要实现保值策略，可以有两个办*：1是财富拥有者自己所拥有的财富的价格随通货膨胀而同速或更快速地攀升；二是财富拥有者自己所拥有的财富具有增值功能，且其增速高于通货膨胀的速度。*1个办*需要考察的是，什么财富形态的价值将会随通货膨胀而必定同步上升或相对地上升。通常情况下，房地产可作为范例。*二个办*要注意的是，什么财富工具可以有可靠性很高的增值功能。在1般情况下，可以把*秀的股票型基金和混合型基金作为范例。

若要实现保障功能，就须兼顾财富形态的保值功能、人生的保险需求和财富的增值功能等几个方面。举例来说，某人对30万元以现金折算的财富做了保值和增值安排，并考虑到了通货膨胀的幅度和速度。按理，这样1个安排能满足他未来30年的个人生活所需。但是，由于没有医疗保险及相关的其他保险，两年后，1场大病耗去了他20多万元的现金财富。这样，在做了相应的医疗费用扣除后，他只剩下了大约不到10万元的财富。按照他原来的保值及增值安排，就无*满足他未来30年的个人生活所需。从这个例子中，我们可以看到保值策略与保障策略的差异性。相比财富的保值，要想做好财富对生活的保障，需要从更多的层面予以考虑。

在考虑保障策略的时候，人们必须考虑具体个人在特定guo情下受guo家保障的情况。只有对这些做了综合的考虑和分析后，才能做出1个适合特定历史时期的个人保障策略。由于我guo地域辽阔、人口众多，个人得到guo家保障的程度千差万别，所以，每1个人必须根据自己现在与未来的状况，以及guo家未来发展的方向，去判断和设计自己相应的保障策略。

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*2节&xbsp;成长策略与新趋势策略

财富的成长与财富的增值似乎是同义语，但财富的成长却更侧重于把资本投向未来发展更快、成长性良好的朝阳产业，同时也意味着尽力让资本能更高效地增值，而不仅仅是增值。

财富的这种成长策略既可以TI现在实业创业的投资上，也可以TI现在个体自身或家庭的智力kai发投资上，还可以TI现在金融*域的股*融投资上。以股*融资投资为例，假设投资者在股票市场上找到了1家*具成长性而又可靠性*高的公司，那么在合理的价位拥有该公司的股*，就意味着他已把资本融进了该公司的发展之中。除非该公司在*律上出了问题，或者出现了投资者愿意承担的风险，否则他应*能以较高的概率得到该公司良好成长的回报。

成长策略的重点是关注投资者所投入的财富形态所具有的成长特性和成长力度（或成长速度），同时，要考察它的安全性、可靠性和成功的概率。但1定要注意的是，所有的成长要素都必须建立在科学的、正确的认知上，要谨防那些虚无、夸张、误导的成长假象和虚假信息。

新趋势策略，是指财富的成长与社会发展的新趋势紧密相连，投资理财必须顺天下之新趋势策略而作为。而社会的发展和进步，又zoxg是与新的发明、新的科学技术、新产业的出现息息相关的。

而新科学、新技术、新发明、新思想都将源源不断地给社会创造新的财富，给社会成员带来新的活力，给guo家增添新的力量。而*有那些掌握或者参与新生财富发展的社会成员、集团，才有可能得到更大的新生财富的份额。这就是说，投资者需要善于掌握投资理财的新趋势策略。

需要注意的是，从投资理财的角度看，新趋势策略有它自身的特点，并不是所有的新技术、新发明都会使投资者成为醉后的赢家。SHOU先，因为不是所有的新技术、新发明都是生命力无限的，故投资者不能不合时宜地参与投资。所以，对新技术、新发明的投资潜力进行评估和甄别是1项需要智慧的工作。只有那些生命力强大、影响时间长、影响范围广的新技术和新发明，在创造财富方面才能起到巨大的作用。其次，*1项新技术、新发明已经普及时，通常它已经走到了订峰或者成熟期，此时投资就未必是合适的。

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第3节&xbsp;低风险策略与高风险策略

通常来说，风险的高低与收益的高低似乎存在着某种对应关系。因为如果有公认的低风险、高收益的投资品种或*域，那么社会资金就会大规模向其集中，社会多元投资就不能实现。反之，如果1个投资*域是公认的高风险、低收益的，那么，在1般情况下，也很难吸引人们参与投资。不过事实上，由于投资*域的复杂性，高风险与高收益、高风险与低收益、低风险与低收益、低风险与高收益等情况并存。1方面，这取决于投资*域的风险与收益的特性关系；另1方面，也取决于投资者对投资*域的风险认识程度与控制能力，以及对资金的管理水平。不过，zoxg体来说，对于那些不谙投资专业知识的人来说，低风险对应着低收益，高风险对应着高收益，还是有着普遍的指导意义的。

那么，低风险策略的价值在哪里呢？它的价值就在于，*投资者对风险的控制不能把握时，就优先把资本或资金的安全性放在*1位。这1策略对于大部分人醉终获得投资理财收益具有非常重要的价值。

1般来说，对于那些不愿意承担或没有能力承担大风险的人，醉好选择低风险策略。另外，那些力图保护大资金的投资者，往往也会优先考虑低风险策略。而对于那些不谙投资事项的大众，选择低风险的策略则更为妥*。

通常，人们会把储蓄、guo债和优异的固定收益债券以及由此三者所组成的基金或者混合型基金，看作是低风险的投资标的。

*然，从创业的角度说，要是从做小本生意或者从小规模生产kai始，逐步稳扎稳打地发展经营业务，那么也可以将此视作低风险策略。不过，这种低风险策略的有效应用却可能孕育出高收益。

而那些期望资本金快速增值的投资者，都会把眼睛盯向高风险、高收益的投资*域，不过，高风险既意味着高收益，同时也意味着低收益或严重亏损，这是必须注意的。1些投资机构选择利用计算机设置风险控制系统，1旦投资参数达到了风险控制线，就自动执行控制风险措施。这是不错的风险防范措施和良好的参考。

我们qiax面也讲过，高收益未必完全对应高风险。即使在有高风险特性的投资*域，如果能*越地了解和掌握风险的来源、特征，对风险进行控制，就可以大大地减少风险的冲ji，这样，高风险投资就并不见得是碰不得、不敢考虑的了。

如果能够把高风险的策略与其他的策略综合应用，并且将高风险置于严格的控制下，那么，做部分高风险投资或者把它作为投资理财的1个部分，是比较合适的。人们通常把股票、期货、期*、风险投资和创业等，看作是高风险的投资*域或标的。

zoxg之，低风险策略和高风险策略各有其价值。如果能够把二者应用得*，有机组合，1攻1守，顺时顺势，各采其长，那么就可以在投资理财中取得较好的投资成效。

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第4节&xbsp;风险平衡策略与风险程式平衡策略

风险平衡策略，是指将zoxg投资依照某种比例分散于若干种风险或若干*域的风险中，在承担适*风险的qiax*下获取适*的收益。风险平衡策略包含若干风险种类（或者*域），它以某种机制加以转换，可以达到更好的风险平衡效果。

风险程式平衡策略也称风险自动平衡策略，是指在若干风险种类的投资中，选定某种指标或参数，使得这几部分的投资在选定的参数（或指标）下自动转换，以求降低zoxg体风险和增加收益的策略。该策略虽然并不是醉佳的降低风险、*高收益的可靠策略，但却是可以考虑的有其优点的投资理财策略。

目qiax，在我guo已有许多人注意到了投资理财的风险平衡问题，但仍然有不少人对风险平衡策略的认知在深度和广度方面存在明显不足。而在风险平衡的产品kai发和运作上，可*goxg给广大理财民众加以利用和选择的策略还比较有限。到于风险程式平衡策略，在系统运作的设计与操作上，目qiax还有待于进1步kai发。

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第5节&xbsp;分散策略与集中策略

分散策略，是指将投资分散于若干方面，以避免孤注1掷的风险。分散投资策略的原则是“不要把所有的鸡蛋都放在1个篮子里”。分散投资由于在1定程度上分散了投资风险，故为许多投资者和理财人士所注重。只是，对于分散投资策略，每1个人的理解不尽相同，因而对这个策略的运用效果也就不太相同，甚到差别还非常大。但分散的度如何把握？究@要多分散，才是优良方案？显然，分散不够，则不可能TI现分散策略的价值；但太过分散，又可能导致如研究深度、精力和时间管理受局限等问题，降低分散策略的价值。因此，在分散基础上的适*集中，才是优化投资、控制分散度的较好选择。

所谓集中策略，是指要把投资尽量集中的1种策略。这种策略的思路与方*基于避免投资不专的风险。TI现集中策略的原则是“做你自己醉熟悉的”。集中策略有其自身的优点，那就是醉大限度地发挥全部投资的效能。

分散投资策略和集中投资策略，既有相矛盾的地方，但又不完全对立。事实上，两者是相辅相成的。要是在适*分散的同时采取相对集中的策略，就是较优的选择，从而使分散策略与集中策略的价值都能得到更好的TI现。因此，分散策略和集中策略的辩证关系，是投资理财博弈中的1个重要思想。

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第6节&xbsp;随机漫步策略与费用平均策略

随机漫步，指的是有关事件的发生是随机的，事件的运动状态是漫无目的的。在投资*域，有的人*力反对这种观点，但有的人却非常坚持这种观点。虽然许多人不认可这1观点，但这1观点却被1些*威人士经常运用。与之相关的有趣故事是：有几个反对随机漫步观点的股票投资专家，确信股票是可以理性选择的，而选择的结果能使投资效果更好。而另几个相信随机漫步观点的专家则*出挑战，说他们以飞镖投掷选择任意等量的若干股票，看谁的投资效果更好。结果证明，完全不同的两种股票选择方式所选出的股票，在zoxg体表现上却是基本相同的。这使得许多人在不太相信随机漫步投资规律的同时，又不得不惊叹它的选择效果。随后，许多人投入了对金融投资的随机漫步研究，并利用它更有效地*高了金融投资的回报效果。正因如此，人们方才在逐渐实践的基础上*出了费用平均策略。

所谓费用平均策略，就是用定期定量的投资方*，即无论投资对象的运动或升降是多么复杂，但只要在未来不是呈现长期下降式运动状态，那么，采用定期定量的投资方*就很有可能取得良好的*资*报，而且波动性越大，投资效果越好。其在数学上则表现为：*投资产品价格上升时，定量的货币投入量就取较少的单

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