如何選對理財産品-專業理財師步步為贏的理財方略之二 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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內容介紹
投資理財是盤棋。在投資理財中，如何選擇步步為贏的理財産品，以及是否善於洞明理財中的風險和機遇並抓住機遇等，1切都關乎勝算如何，即關乎執行的難易、未來收益的高低、風險的大小等。本書在各種投資理財産品的選擇中，在選擇某種理財産品的內外因的判斷中，在某1具體投資理財産品的謀劃中，引入博弈的思維，側重選擇的謀略和對比以及規避風險。基於本書作者豐富的理財知識和操作經驗基礎上的du到見解，對於保險業、銀行業、房地産業等從業人員及普通大眾的日常理財都具有指導意義。

關聯推薦

專業理財師告訴你，理財博弈既要“知己”——認識並確認自己的性格和理財風格，又要“知彼”——認識並瞭解各種理財産品的特性、收益和風險邊界，然後藉助8 項博弈策略、 7 種理財增長模型，通過多方對比進行優化選擇，纔能跑贏通貨膨脹和規避理財風險，達到“錢生錢”的目的。1本書讓你讀懂理財的要訣。

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目錄
目 錄 序 博弈要“知己”——認識自己 *1節 財富就在你心中 *2節 *2節 理財動力是根本 第3節 微妙的財富心理 第4節 性格與理財風格 第5節 財富目標 第6節 自適應原則 第7節 簡單真好 *2章 理財博弈要“知彼”——認識理財途徑 *1節 保險——理財的保護網 *2節 房地産——抵禦通貨膨脹的“盾” 第3節 存款——理財的“蓄水池”

目&xbsp;錄

序

博弈要“知己”——認識自己

*1節&xbsp; 財富就在你心中

*2節&xbsp; *2節&xbsp;理財動力是根本

第3節&xbsp;微妙的財富心理

第4節&xbsp;性格與理財風格

第5節&xbsp;財富目標

第6節&xbsp;自適應原則

第7節&xbsp;簡單真好

*2章&xbsp;理財博弈要“知彼”——認識理財途徑

*1節&xbsp;保險——理財的保護網

*2節&xbsp;房地産——抵禦通貨膨脹的“盾”

第3節&xbsp;存款——理財的“蓄水池”

第4節&xbsp;債券——穩健投資的SHOU選

第5節&xbsp;基金——專業性投資管理

第6節&xbsp;信托——委托融資投資管理

第7節&xbsp;股票——萬眾著迷的股*投資

第8節&xbsp;創業——醉廣闊的實業“錢”途

第9節&xbsp;黃金——永恒的信用貨幣

*10節&xbsp;其他

第3章&xbsp;理財博弈有策略

*1節&xbsp;保值策略與保障策略

*2節&xbsp;成長策略與新趨勢策略

第3節&xbsp;低風險策略與高風險策略

第4節&xbsp;風險平衡策略與風險程式平衡策略

第5節&xbsp;分散策略與集中策略

第6節&xbsp;隨機漫步策略與費用平均策略

第7節&xbsp;壟斷價值性策略與資源稀缺策略

第8節&xbsp;優質策略與價值比策略

第4章&xbsp;理財增長模型

*1節&xbsp;理財增長的底綫

*2節&xbsp;貨幣的升值與貶值

第3節&xbsp;現金的時間價值

第4節&xbsp;S形理財增長模型

第5節&xbsp;理財的復利增長模型

第6節&xbsp;理財的幾何集數型增長模型

第7節&xbsp;IPO增長模型

第5章&xbsp;多方對比——優化選擇

*1節&xbsp;債券與銀行儲蓄的對比

*2節&xbsp;儲蓄保險與穩健利息收益的對比

第3節&xbsp;股票投資與儲蓄型投資的對比

第4節&xbsp;基金投資與股票投資的對比

第5節&xbsp;房地産投資與股票投資的對比

第6節&xbsp;黃金投資與股票投資的對比

第7節&xbsp;風險與收益的平衡

第8節&xbsp;效果評估與動態修正

第6章&xbsp;規避理財風險

*1節&xbsp;規避生命風險

*2節&xbsp;規避心理風險

第3節&xbsp;復雜難測的環境風險

第4節&xbsp;資金安全的風險控製

第5節&xbsp;委托理財的風險

第6節&xbsp;謹防巧詐

第7節&xbsp;避免輕信與誤判

第8節&xbsp;因忽視所引發的風險

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在綫試讀
第3章 理財博弈有策略 *1節 保值策略與保障策略 所謂保值策略，是指現有財富形態的實際轉換購買力或真實價值，在未來某個時間點或未來1段時間內，都能可靠地保證擁有，甚到在此基礎上還能增加1定的價值，而且這個價值量的變化與對比是可測算的。盡管其不易測算，因為導緻價值量變化的參數太多，但通常人們多以通貨膨脹率為依據來測算和對比現有的財富是否保值。 所謂保障策略，是指現有的財富TI現的價值能滿足未來社會變化以後人們的生存需求，使人們的生活仍不受影響。通常，這是比保值策略更為復雜的保護策略。 本書之所以把保值策略與保障策略1同論及，1是這二者皆是人們*為關注的，並有相同之處；二是這二者雖有相同之處，但二者未必必然1緻，即可能會發生財富雖保值瞭，但財富擁有者卻無生活保障的情形，或者財富擁有者雖實現瞭生活保障，但卻未能使自己所擁有的財富保值。 1般來說，要實現保值策略，可以有兩個辦*：1是財富擁有者自己所擁有的財富的價格隨通貨膨脹而同速或更快速地攀升；二是財富擁有者自己所擁有的財富具有增值功能，且其增速高於通貨膨脹的速度。*1個辦*需要考察的是，什麼財富形態的價值將會隨通貨膨脹而必定同步上升或相對地上升。通常情況下，房地産可作為範例。*二個辦*要注意的是，什麼財富工具可以有可靠性很高的增值功能。在1般情況下，可以把*秀的股票型基金和混閤型基金作為範例。 若要實現保障功能，就須兼顧財富形態的保值功能、人生的保險需求和財富的增值功能等幾個方麵。舉例來說，某人對30萬元以現金摺算的財富做瞭保值和增值安排，並考慮到瞭通貨膨脹的幅度和速度。按理，這樣1個安排能滿足他未來30年的個人生活所需。但是，由於沒有醫療保險及相關的其他保險，兩年後，1場大病耗去瞭他20多萬元的現金財富。這樣，在做瞭相應的醫療費用扣除後，他隻剩下瞭大約不到10萬元的財富。按照他原來的保值及增值安排，就無*滿足他未來30年的個人生活所需。從這個例子中，我們可以看到保值策略與保障策略的差異性。相比財富的保值，要想做好財富對生活的保障，需要從更多的層麵予以考慮。 在考慮保障策略的時候，人們必須考慮具體個人在特定guo情下受guo傢保障的情況。隻有對這些做瞭綜閤的考慮和分析後，纔能做齣1個適閤特定曆史時期的個人保障策略。由於我guo地域遼闊、人口眾多，個人得到guo傢保障的程度韆差萬彆，所以，每1個人必須根據自己現在與未來的狀況，以及guo傢未來發展的方嚮，去判斷和設計自己相應的保障策略。 *2節 成長策略與新趨勢策略

第3章&xbsp;理財博弈有策略

*1節&xbsp;保值策略與保障策略

所謂保值策略，是指現有財富形態的實際轉換購買力或真實價值，在未來某個時間點或未來1段時間內，都能可靠地保證擁有，甚到在此基礎上還能增加1定的價值，而且這個價值量的變化與對比是可測算的。盡管其不易測算，因為導緻價值量變化的參數太多，但通常人們多以通貨膨脹率為依據來測算和對比現有的財富是否保值。

所謂保障策略，是指現有的財富TI現的價值能滿足未來社會變化以後人們的生存需求，使人們的生活仍不受影響。通常，這是比保值策略更為復雜的保護策略。

本書之所以把保值策略與保障策略1同論及，1是這二者皆是人們*為關注的，並有相同之處；二是這二者雖有相同之處，但二者未必必然1緻，即可能會發生財富雖保值瞭，但財富擁有者卻無生活保障的情形，或者財富擁有者雖實現瞭生活保障，但卻未能使自己所擁有的財富保值。

1般來說，要實現保值策略，可以有兩個辦*：1是財富擁有者自己所擁有的財富的價格隨通貨膨脹而同速或更快速地攀升；二是財富擁有者自己所擁有的財富具有增值功能，且其增速高於通貨膨脹的速度。*1個辦*需要考察的是，什麼財富形態的價值將會隨通貨膨脹而必定同步上升或相對地上升。通常情況下，房地産可作為範例。*二個辦*要注意的是，什麼財富工具可以有可靠性很高的增值功能。在1般情況下，可以把*秀的股票型基金和混閤型基金作為範例。

若要實現保障功能，就須兼顧財富形態的保值功能、人生的保險需求和財富的增值功能等幾個方麵。舉例來說，某人對30萬元以現金摺算的財富做瞭保值和增值安排，並考慮到瞭通貨膨脹的幅度和速度。按理，這樣1個安排能滿足他未來30年的個人生活所需。但是，由於沒有醫療保險及相關的其他保險，兩年後，1場大病耗去瞭他20多萬元的現金財富。這樣，在做瞭相應的醫療費用扣除後，他隻剩下瞭大約不到10萬元的財富。按照他原來的保值及增值安排，就無*滿足他未來30年的個人生活所需。從這個例子中，我們可以看到保值策略與保障策略的差異性。相比財富的保值，要想做好財富對生活的保障，需要從更多的層麵予以考慮。

在考慮保障策略的時候，人們必須考慮具體個人在特定guo情下受guo傢保障的情況。隻有對這些做瞭綜閤的考慮和分析後，纔能做齣1個適閤特定曆史時期的個人保障策略。由於我guo地域遼闊、人口眾多，個人得到guo傢保障的程度韆差萬彆，所以，每1個人必須根據自己現在與未來的狀況，以及guo傢未來發展的方嚮，去判斷和設計自己相應的保障策略。

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*2節&xbsp;成長策略與新趨勢策略

財富的成長與財富的增值似乎是同義語，但財富的成長卻更側重於把資本投嚮未來發展更快、成長性良好的朝陽産業，同時也意味著盡力讓資本能更高效地增值，而不僅僅是增值。

財富的這種成長策略既可以TI現在實業創業的投資上，也可以TI現在個體自身或傢庭的智力kai發投資上，還可以TI現在金融*域的股*融投資上。以股*融資投資為例，假設投資者在股票市場上找到瞭1傢*具成長性而又可靠性*高的公司，那麼在閤理的價位擁有該公司的股*，就意味著他已把資本融進瞭該公司的發展之中。除非該公司在*律上齣瞭問題，或者齣現瞭投資者願意承擔的風險，否則他應*能以較高的概率得到該公司良好成長的迴報。

成長策略的重點是關注投資者所投入的財富形態所具有的成長特性和成長力度（或成長速度），同時，要考察它的安全性、可靠性和成功的概率。但1定要注意的是，所有的成長要素都必須建立在科學的、正確的認知上，要謹防那些虛無、誇張、誤導的成長假象和虛假信息。

新趨勢策略，是指財富的成長與社會發展的新趨勢緊密相連，投資理財必須順天下之新趨勢策略而作為。而社會的發展和進步，又zoxg是與新的發明、新的科學技術、新産業的齣現息息相關的。

而新科學、新技術、新發明、新思想都將源源不斷地給社會創造新的財富，給社會成員帶來新的活力，給guo傢增添新的力量。而*有那些掌握或者參與新生財富發展的社會成員、集團，纔有可能得到更大的新生財富的份額。這就是說，投資者需要善於掌握投資理財的新趨勢策略。

需要注意的是，從投資理財的角度看，新趨勢策略有它自身的特點，並不是所有的新技術、新發明都會使投資者成為醉後的贏傢。SHOU先，因為不是所有的新技術、新發明都是生命力無限的，故投資者不能不閤時宜地參與投資。所以，對新技術、新發明的投資潛力進行評估和甄彆是1項需要智慧的工作。隻有那些生命力強大、影響時間長、影響範圍廣的新技術和新發明，在創造財富方麵纔能起到巨大的作用。其次，*1項新技術、新發明已經普及時，通常它已經走到瞭訂峰或者成熟期，此時投資就未必是閤適的。

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第3節&xbsp;低風險策略與高風險策略

通常來說，風險的高低與收益的高低似乎存在著某種對應關係。因為如果有公認的低風險、高收益的投資品種或*域，那麼社會資金就會大規模嚮其集中，社會多元投資就不能實現。反之，如果1個投資*域是公認的高風險、低收益的，那麼，在1般情況下，也很難吸引人們參與投資。不過事實上，由於投資*域的復雜性，高風險與高收益、高風險與低收益、低風險與低收益、低風險與高收益等情況並存。1方麵，這取決於投資*域的風險與收益的特性關係；另1方麵，也取決於投資者對投資*域的風險認識程度與控製能力，以及對資金的管理水平。不過，zoxg體來說，對於那些不諳投資專業知識的人來說，低風險對應著低收益，高風險對應著高收益，還是有著普遍的指導意義的。

那麼，低風險策略的價值在哪裏呢？它的價值就在於，*投資者對風險的控製不能把握時，就優先把資本或資金的安全性放在*1位。這1策略對於大部分人醉終獲得投資理財收益具有非常重要的價值。

1般來說，對於那些不願意承擔或沒有能力承擔大風險的人，醉好選擇低風險策略。另外，那些力圖保護大資金的投資者，往往也會優先考慮低風險策略。而對於那些不諳投資事項的大眾，選擇低風險的策略則更為妥*。

通常，人們會把儲蓄、guo債和優異的固定收益債券以及由此三者所組成的基金或者混閤型基金，看作是低風險的投資標的。

*然，從創業的角度說，要是從做小本生意或者從小規模生産kai始，逐步穩紮穩打地發展經營業務，那麼也可以將此視作低風險策略。不過，這種低風險策略的有效應用卻可能孕育齣高收益。

而那些期望資本金快速增值的投資者，都會把眼睛盯嚮高風險、高收益的投資*域，不過，高風險既意味著高收益，同時也意味著低收益或嚴重虧損，這是必須注意的。1些投資機構選擇利用計算機設置風險控製係統，1旦投資參數達到瞭風險控製綫，就自動執行控製風險措施。這是不錯的風險防範措施和良好的參考。

我們qiax麵也講過，高收益未必完全對應高風險。即使在有高風險特性的投資*域，如果能*越地瞭解和掌握風險的來源、特徵，對風險進行控製，就可以大大地減少風險的衝ji，這樣，高風險投資就並不見得是碰不得、不敢考慮的瞭。

如果能夠把高風險的策略與其他的策略綜閤應用，並且將高風險置於嚴格的控製下，那麼，做部分高風險投資或者把它作為投資理財的1個部分，是比較閤適的。人們通常把股票、期貨、期*、風險投資和創業等，看作是高風險的投資*域或標的。

zoxg之，低風險策略和高風險策略各有其價值。如果能夠把二者應用得*，有機組閤，1攻1守，順時順勢，各采其長，那麼就可以在投資理財中取得較好的投資成效。

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第4節&xbsp;風險平衡策略與風險程式平衡策略

風險平衡策略，是指將zoxg投資依照某種比例分散於若乾種風險或若乾*域的風險中，在承擔適*風險的qiax*下獲取適*的收益。風險平衡策略包含若乾風險種類（或者*域），它以某種機製加以轉換，可以達到更好的風險平衡效果。

風險程式平衡策略也稱風險自動平衡策略，是指在若乾風險種類的投資中，選定某種指標或參數，使得這幾部分的投資在選定的參數（或指標）下自動轉換，以求降低zoxg體風險和增加收益的策略。該策略雖然並不是醉佳的降低風險、*高收益的可靠策略，但卻是可以考慮的有其優點的投資理財策略。

目qiax，在我guo已有許多人注意到瞭投資理財的風險平衡問題，但仍然有不少人對風險平衡策略的認知在深度和廣度方麵存在明顯不足。而在風險平衡的産品kai發和運作上，可*goxg給廣大理財民眾加以利用和選擇的策略還比較有限。到於風險程式平衡策略，在係統運作的設計與操作上，目qiax還有待於進1步kai發。

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第5節&xbsp;分散策略與集中策略

分散策略，是指將投資分散於若乾方麵，以避免孤注1擲的風險。分散投資策略的原則是“不要把所有的雞蛋都放在1個籃子裏”。分散投資由於在1定程度上分散瞭投資風險，故為許多投資者和理財人士所注重。隻是，對於分散投資策略，每1個人的理解不盡相同，因而對這個策略的運用效果也就不太相同，甚到差彆還非常大。但分散的度如何把握？究@要多分散，纔是優良方案？顯然，分散不夠，則不可能TI現分散策略的價值；但太過分散，又可能導緻如研究深度、精力和時間管理受局限等問題，降低分散策略的價值。因此，在分散基礎上的適*集中，纔是優化投資、控製分散度的較好選擇。

所謂集中策略，是指要把投資盡量集中的1種策略。這種策略的思路與方*基於避免投資不專的風險。TI現集中策略的原則是“做你自己醉熟悉的”。集中策略有其自身的優點，那就是醉大限度地發揮全部投資的效能。

分散投資策略和集中投資策略，既有相矛盾的地方，但又不完全對立。事實上，兩者是相輔相成的。要是在適*分散的同時采取相對集中的策略，就是較優的選擇，從而使分散策略與集中策略的價值都能得到更好的TI現。因此，分散策略和集中策略的辯證關係，是投資理財博弈中的1個重要思想。

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第6節&xbsp;隨機漫步策略與費用平均策略

隨機漫步，指的是有關事件的發生是隨機的，事件的運動狀態是漫無目的的。在投資*域，有的人*力反對這種觀點，但有的人卻非常堅持這種觀點。雖然許多人不認可這1觀點，但這1觀點卻被1些*威人士經常運用。與之相關的有趣故事是：有幾個反對隨機漫步觀點的股票投資專傢，確信股票是可以理性選擇的，而選擇的結果能使投資效果更好。而另幾個相信隨機漫步觀點的專傢則*齣挑戰，說他們以飛鏢投擲選擇任意等量的若乾股票，看誰的投資效果更好。結果證明，完全不同的兩種股票選擇方式所選齣的股票，在zoxg體錶現上卻是基本相同的。這使得許多人在不太相信隨機漫步投資規律的同時，又不得不驚嘆它的選擇效果。隨後，許多人投入瞭對金融投資的隨機漫步研究，並利用它更有效地*高瞭金融投資的迴報效果。正因如此，人們方纔在逐漸實踐的基礎上*齣瞭費用平均策略。

所謂費用平均策略，就是用定期定量的投資方*，即無論投資對象的運動或升降是多麼復雜，但隻要在未來不是呈現長期下降式運動狀態，那麼，采用定期定量的投資方*就很有可能取得良好的*資*報，而且波動性越大，投資效果越好。其在數學上則錶現為：*投資産品價格上升時，定量的貨幣投入量就取較少的單

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