【初级适用】华图2018华图银行从业资格考试专用教材个人理财 教材+历年真题2本 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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店铺： 华图图书官方旗舰店

出版社： 中国商业出版社

ISBN：9787504492562

商品编码：10157939631

品牌：华图教育（HUATU EDUCATION）

【初级适用】华图2018华图银行从业资格考试专用教材个人理财 教材+历年真题2本 内容简介 本书旨在为即将参加银行从业资格考试的初级考生提供一套全面、系统、权威的复习资料。我们深知，银行从业资格考试是进入银行业从业的敲门砖，而个人理财作为考试的重要科目，其重要性不言而喻。本套资料精选华图教育多年来在银行从业资格考试辅导领域的优质内容，结合2018年度考试的最新动态和趋势，力求帮助考生高效掌握个人理财的知识体系，顺利通过考试。 一、教材部分：个人理财知识精炼与深度解析 本书的教材部分，我们将以“系统性”与“前沿性”为核心，构建一套完善的个人理财知识框架。 第一篇：个人理财规划概述 第一章：个人理财规划的意义与作用 详细阐述个人理财在现代社会中的重要性，分析其对个人、家庭乃至社会经济发展的积极影响。 深入探讨不同人生阶段（如青年、中年、老年）的财务需求和理财目标，以及如何通过科学的理财规划来应对。 介绍个人理财规划的七大基本步骤：明确财务目标、收集财务信息、分析财务状况、制定财务策略、执行财务计划、监督和评估财务计划、进行必要的调整。 第二章：个人理财规划师的角色与职业道德 剖析个人理财规划师的核心职责，包括但不限于财务分析、投资建议、风险管理、税务筹划、遗产规划等。 强调职业道德的重要性，详细解读《银行从业人员职业操守》中关于个人理财规划师的各项要求，如忠诚、审慎、保密、客观、专业等。 分析不良执业行为的潜在风险及后果，引导考生树立正确的从业观。 第二篇：个人财务分析与预算管理 第三章：个人（家庭）财务报表分析 系统讲解资产负债表和现金流量表的编制方法与原理。 深入解析财务比率分析，如净资产收益率、流动比率、负债比率、储蓄比率等，帮助考生理解和评估个人的财务健康状况。 提供实际案例，指导考生如何通过财务报表分析识别潜在的财务风险和改善机会。 第四章：个人（家庭）现金流量管理与预算编制 阐述现金流量管理的关键环节，包括收入的分析与预测、支出的控制与优化。 详细介绍不同类型的预算编制方法，如零基预算、滚动预算等，并分析其优缺点。 指导考生如何根据自身情况制定可行性强的年度、月度预算，并有效执行。 重点讲解如何通过预算管理来达成短期和长期的财务目标，例如购房、子女教育、退休等。 第三篇：个人（家庭）风险管理与保险规划 第五章：风险管理基本概念与方法 定义风险、风险管理过程（风险识别、风险评估、风险控制、风险应对）。 介绍风险管理的主要方法，如风险规避、风险降低、风险转移（保险）、风险承担。 分析保险在风险管理中的核心作用，以及如何运用保险来转移和分散风险。 第六章：各类保险产品分析与应用 详细介绍人身保险的种类：定期寿险、终身寿险、年金保险、健康保险（医疗保险、重大疾病保险）、意外伤害保险等。 分析各类保险的保障范围、缴费方式、保险责任、除外责任等关键要素。 指导考生如何根据个人和家庭的风险状况、经济能力以及保障需求，选择合适的保险产品组合。 重点讲解保险在特定场景下的应用，如子女教育保险、养老保险等。 介绍财产保险的基本知识，如家庭财产保险、汽车保险等，及其在保障个人财产安全中的作用。 第四篇：个人（家庭）投资理财 第七章：投资理财基本概念与原则 深入阐述投资的定义、目标、风险与收益的关系。 详细讲解投资组合理论，包括分散投资、资产配置等核心理念。 分析投资的几个重要原则：风险承受能力评估、投资期限、流动性需求、投资目标明确、长期投资观念。 介绍不同投资者的风险偏好类型（保守型、稳健型、进取型、激进型），并指导考生如何识别自己的风险偏好。 第八章：各类投资工具分析与比较 存款类产品： 活期存款、定期存款、大额存单、通知存款等，分析其安全性、收益性和流动性。 债券类产品： 国债、地方政府债、金融债、企业债等，介绍其收益特征、风险类型（信用风险、利率风险）。 股票类产品： 股票的种类、交易方式、影响股价的因素、股票投资的风险与收益。 基金类产品： 共同基金的种类（股票型、债券型、混合型、货币市场基金等），基金的运作方式、投资价值、申购赎回。 衍生品投资（概述）： 期权、期货等，简要介绍其概念和风险。 其他投资工具： 贵金属、房地产投资、P2P网贷（需注意风险提示）等。 通过对比分析，帮助考生理解不同投资工具的特点，为资产配置提供依据。 第九章：投资组合构建与资产配置 结合风险收益特征，指导考生如何构建多样化的投资组合。 深入解析资产配置在投资中的重要性，以及不同资产类别在投资组合中的比例如何根据风险承受能力和投资目标进行调整。 介绍有效的资产配置策略，如战略性资产配置和战术性资产配置。 提供实际案例，展示不同类型投资者如何进行资产配置。 第五篇：个人（家庭）税收筹划与遗产规划 第十章：个人税收筹划基础 介绍我国现行的主要个人税种，如个人所得税（工资薪金、劳务报酬、稿酬、特许权使用费、利息、股息、红利、财产租赁、财产转让、偶然所得等）。 分析税收筹划的原则与方法，如利用税收优惠政策、合理安排收入结构、选择合法的避税途径等。 讲解如何在合法合规的前提下，通过税收筹划降低个人税负，提高税后收益。 重点分析与投资理财相关的税收问题，如股息红利税、资本利得税等。 第十一章：遗产规划基础 阐述遗产规划的意义，包括财富传承、规避遗产纠纷、实现财富保值增值等。 介绍遗嘱的种类、订立、执行过程中的注意事项。 讲解信托在遗产规划中的应用，包括家族信托、遗嘱信托等。 分析赠与、保险等工具在遗产规划中的作用。 指导考生如何根据自身家庭情况，提前规划财富传承，实现财富的平稳过渡。 二、历年真题精选与解析 本书的历年真题部分，我们精选了近几年银行从业资格考试中与个人理财科目相关的真题，并提供详尽的答案解析。 真题精选： 严格按照考试大纲和真题题型进行收录，涵盖单选题、多选题、判断题等各类题型。 答案解析： 精准定位： 对每个题目，清晰标明其考查的知识点。 深度剖析： 详细解释正确选项的理由，以及其他选项错误的根本原因。 知识拓展： 在解析过程中，适当引入相关联的知识点，帮助考生形成更完整的知识体系，举一反三。 解题技巧： 提炼和总结有效的解题思路和方法，帮助考生在考试中快速准确地找到答案。 错题分析： 引导考生分析常见考点陷阱和易错点，帮助考生避免重复犯错。 模拟演练： 考生可以通过反复练习真题，熟悉考试的难度、题型和时间分配，检验复习效果，找到自身的薄弱环节。 考点预测： 通过对历年真题的深入研究，分析考点出现的规律和趋势，为考生提供一定的备考方向。 本书特色： 权威性： 由华图教育资深专家团队编写，内容紧贴考试大纲，紧随行业发展趋势。 系统性： 知识点覆盖全面，逻辑清晰，循序渐进，适合初级考生建立扎实的知识基础。 实战性： 理论知识与实际应用相结合，大量案例分析，帮助考生理解知识在实际工作中的运用。 针对性： 紧扣银行从业资格考试个人理财科目的考查重点和难点，直击考点。 高效性： 精炼的教材内容，详实的真题解析，帮助考生节省备考时间，提高复习效率。 前沿性： 结合2018年银行行业发展的新特点，更新部分内容，确保信息的前瞻性。 适用人群： 所有初次报考银行从业资格考试，需要备考个人理财科目的考生。 希望系统学习个人理财知识，为银行业从业打下坚实基础的在校学生或社会人士。 在银行相关岗位工作的，希望提升个人理财专业能力的从业人员。 我们坚信，通过认真研读本书，勤加练习，您一定能够掌握个人理财的核心知识，从容应对银行从业资格考试，迈出成功的第一步！

评分☆☆☆☆☆

最让我感到“食之无味，弃之可惜”的，是那本历年真题集。真题本身是备考的黄金，这一点毋庸置疑，但这个真题集的解析部分的处理方式，可以说是“点到为止”的典范。它清楚地告诉你哪个选项是正确答案，但对于错误选项为什么错，特别是那些容易混淆的知识点，讲解得非常简略，常常只有一两句话带过。对于那些学习能力不是顶尖、需要“手把手”推导每一个知识盲区的考生来说，这种解析力度是远远不够的。我不得不承认，很多时候我需要对照教材，甚至上网搜索额外的资料，才能完全弄明白一道题的来龙去脉，这无疑增加了我的学习路径的曲折性。如果真题的解析能更详尽，更能体现出“为什么不是A，而是C”的思维过程，那么这套书的价值会立刻提升一个档次。

评分☆☆☆☆☆

坦白讲，这套“教材+真题”的组合，更像是一个功能导向明确的工具包，而不是一本可以用来品读和深入研究的学术著作。教材部分的编排逻辑，虽然算是清晰，但知识点之间的衔接有时会显得有些生硬，像是把各个知识模块硬生生地拼凑在一起，缺乏那种流畅的叙事感。阅读过程中，我发现有些概念的解释略显晦涩，对于首次接触的读者，可能需要反复阅读好几遍才能真正理解其内在含义，图示和表格的使用也不够直观和丰富，很多时候是纯文字堆砌，这在需要快速理解复杂逻辑的金融学习中，是个小小的阻碍。另外，虽然是“专用”，但排版设计上确实透露着一股浓浓的“年代感”，字体和间距的优化空间很大，长时间阅读下来，眼睛容易疲劳，这无形中也影响了学习效率，希望未来能在这方面有所改进，毕竟学习过程的舒适度也很重要。

评分☆☆☆☆☆

从个人理财这个科目特性来看，它要求学习者具备很强的逻辑推理和风险评估能力。这本书在基础概念的介绍上做得还算到位，比如对不同理财产品的基本风险收益特征的罗列，是合格的。然而，当涉及到复杂的资产配置模型或者税务筹划的进阶应用时，教材的落脚点似乎停在了理论介绍层面，缺乏将理论转化为实际操作的“工具箱”。打个比方，它告诉你应该用什么公式计算净现值，但对于在实际工作场景中，面对一个真实客户的模糊信息，如何构建并简化这个模型的过程，几乎没有涉及。这让那些目标是成为一线理财顾问的考生来说，感觉像是学了理论物理，却不知道如何把火箭送上天，实操层面的“桥梁”搭建得不够坚固。

评分☆☆☆☆☆

这套书拿到手，说实话，第一印象是有点过于“传统”了，毕竟是2018年的版本，现在都过去好几年了，金融知识更新换代的速度大家都懂的。我报考的是最新的银行从业资格考试，心里难免打鼓。首先，就内容深度来说，对于想冲击高分的考生，可能需要额外的资料来补充。比如，关于金融科技（FinTech）、大数据风控这些在近几年热度爆炸性增长的领域，教材里的论述显得有些蜻蜓点水，不够深入和前沿。它更像是一本扎实的基础知识框架搭建工具，对于那些对银行业务一无所知的新人来说，建立起基本的概念是绰绰有余的。但是，如果你已经对银行业务有初步了解，指望它能提供那些“压箱底”的技巧和独门解析，那可能会让你失望。我个人觉得，它更侧重于对监管政策、基础法律法规的梳理，这部分内容相对稳定，价值依然存在，但对于案例分析题的实战指导性，感觉力度还稍有欠缺，需要读者自己去结合时事进行大量的二次消化和应用练习。

评分☆☆☆☆☆

总而言之，如果你是时间非常充裕，并且学习自律性极高的考生，完全可以把这套书作为“官方参考书”来使用，利用它的框架去构建一个基本的知识体系，然后自己去补充时效性强、应用性广的进阶内容，那么它完成了它的基础任务。但对于备考时间紧张、急需“速成”或“高效得分策略”的群体，它的时效性和解析的深度可能无法满足你的迫切需求。它更像是一张老旧但结构尚可的地图，告诉你主要街道在哪里，但最新的交通管制和隐藏的捷径，你需要自己去问当地人才知道。因此，我的评价是，它是一个合格的起点，但绝不是能让你一帆风顺抵达终点的全部装备。

评分☆☆☆☆☆

宝贝很快就收到了，纸张很好，印刷没有错别字不错，下次还会光顾的。

评分☆☆☆☆☆

还可以，不错，都在这买

评分☆☆☆☆☆

考试必备呀，真心不错。考试就靠它了。

评分☆☆☆☆☆

教材很好，就是物流太慢了

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商品已收到，很不错

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宝贝很不错，书的质量很好，物流也很快，物美价廉，以后有需要的书还会再来的

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这是别人推荐我在网上买的，是正版书，快递也非常的给力，好评

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收到了，不错。真心好。

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卖家人很好很热情，快递速度快，很好，好评