【初級適用】華圖2018華圖銀行從業資格考試專用教材個人理財 教材+曆年真題2本 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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店鋪： 華圖圖書官方旗艦店

齣版社： 中國商業齣版社

ISBN：9787504492562

商品編碼：10157939631

品牌：華圖教育（HUATU EDUCATION）

【初級適用】華圖2018華圖銀行從業資格考試專用教材個人理財 教材+曆年真題2本 內容簡介 本書旨在為即將參加銀行從業資格考試的初級考生提供一套全麵、係統、權威的復習資料。我們深知，銀行從業資格考試是進入銀行業從業的敲門磚，而個人理財作為考試的重要科目，其重要性不言而喻。本套資料精選華圖教育多年來在銀行從業資格考試輔導領域的優質內容，結閤2018年度考試的最新動態和趨勢，力求幫助考生高效掌握個人理財的知識體係，順利通過考試。 一、教材部分：個人理財知識精煉與深度解析 本書的教材部分，我們將以“係統性”與“前沿性”為核心，構建一套完善的個人理財知識框架。 第一篇：個人理財規劃概述 第一章：個人理財規劃的意義與作用 詳細闡述個人理財在現代社會中的重要性，分析其對個人、傢庭乃至社會經濟發展的積極影響。 深入探討不同人生階段（如青年、中年、老年）的財務需求和理財目標，以及如何通過科學的理財規劃來應對。 介紹個人理財規劃的七大基本步驟：明確財務目標、收集財務信息、分析財務狀況、製定財務策略、執行財務計劃、監督和評估財務計劃、進行必要的調整。 第二章：個人理財規劃師的角色與職業道德 剖析個人理財規劃師的核心職責，包括但不限於財務分析、投資建議、風險管理、稅務籌劃、遺産規劃等。 強調職業道德的重要性，詳細解讀《銀行從業人員職業操守》中關於個人理財規劃師的各項要求，如忠誠、審慎、保密、客觀、專業等。 分析不良執業行為的潛在風險及後果，引導考生樹立正確的從業觀。 第二篇：個人財務分析與預算管理 第三章：個人（傢庭）財務報錶分析 係統講解資産負債錶和現金流量錶的編製方法與原理。 深入解析財務比率分析，如淨資産收益率、流動比率、負債比率、儲蓄比率等，幫助考生理解和評估個人的財務健康狀況。 提供實際案例，指導考生如何通過財務報錶分析識彆潛在的財務風險和改善機會。 第四章：個人（傢庭）現金流量管理與預算編製 闡述現金流量管理的關鍵環節，包括收入的分析與預測、支齣的控製與優化。 詳細介紹不同類型的預算編製方法，如零基預算、滾動預算等，並分析其優缺點。 指導考生如何根據自身情況製定可行性強的年度、月度預算，並有效執行。 重點講解如何通過預算管理來達成短期和長期的財務目標，例如購房、子女教育、退休等。 第三篇：個人（傢庭）風險管理與保險規劃 第五章：風險管理基本概念與方法 定義風險、風險管理過程（風險識彆、風險評估、風險控製、風險應對）。 介紹風險管理的主要方法，如風險規避、風險降低、風險轉移（保險）、風險承擔。 分析保險在風險管理中的核心作用，以及如何運用保險來轉移和分散風險。 第六章：各類保險産品分析與應用 詳細介紹人身保險的種類：定期壽險、終身壽險、年金保險、健康保險（醫療保險、重大疾病保險）、意外傷害保險等。 分析各類保險的保障範圍、繳費方式、保險責任、除外責任等關鍵要素。 指導考生如何根據個人和傢庭的風險狀況、經濟能力以及保障需求，選擇閤適的保險産品組閤。 重點講解保險在特定場景下的應用，如子女教育保險、養老保險等。 介紹財産保險的基本知識，如傢庭財産保險、汽車保險等，及其在保障個人財産安全中的作用。 第四篇：個人（傢庭）投資理財 第七章：投資理財基本概念與原則 深入闡述投資的定義、目標、風險與收益的關係。 詳細講解投資組閤理論，包括分散投資、資産配置等核心理念。 分析投資的幾個重要原則：風險承受能力評估、投資期限、流動性需求、投資目標明確、長期投資觀念。 介紹不同投資者的風險偏好類型（保守型、穩健型、進取型、激進型），並指導考生如何識彆自己的風險偏好。 第八章：各類投資工具分析與比較 存款類産品： 活期存款、定期存款、大額存單、通知存款等，分析其安全性、收益性和流動性。 債券類産品： 國債、地方政府債、金融債、企業債等，介紹其收益特徵、風險類型（信用風險、利率風險）。 股票類産品： 股票的種類、交易方式、影響股價的因素、股票投資的風險與收益。 基金類産品： 共同基金的種類（股票型、債券型、混閤型、貨幣市場基金等），基金的運作方式、投資價值、申購贖迴。 衍生品投資（概述）： 期權、期貨等，簡要介紹其概念和風險。 其他投資工具： 貴金屬、房地産投資、P2P網貸（需注意風險提示）等。 通過對比分析，幫助考生理解不同投資工具的特點，為資産配置提供依據。 第九章：投資組閤構建與資産配置 結閤風險收益特徵，指導考生如何構建多樣化的投資組閤。 深入解析資産配置在投資中的重要性，以及不同資産類彆在投資組閤中的比例如何根據風險承受能力和投資目標進行調整。 介紹有效的資産配置策略，如戰略性資産配置和戰術性資産配置。 提供實際案例，展示不同類型投資者如何進行資産配置。 第五篇：個人（傢庭）稅收籌劃與遺産規劃 第十章：個人稅收籌劃基礎 介紹我國現行的主要個人稅種，如個人所得稅（工資薪金、勞務報酬、稿酬、特許權使用費、利息、股息、紅利、財産租賃、財産轉讓、偶然所得等）。 分析稅收籌劃的原則與方法，如利用稅收優惠政策、閤理安排收入結構、選擇閤法的避稅途徑等。 講解如何在閤法閤規的前提下，通過稅收籌劃降低個人稅負，提高稅後收益。 重點分析與投資理財相關的稅收問題，如股息紅利稅、資本利得稅等。 第十一章：遺産規劃基礎 闡述遺産規劃的意義，包括財富傳承、規避遺産糾紛、實現財富保值增值等。 介紹遺囑的種類、訂立、執行過程中的注意事項。 講解信托在遺産規劃中的應用，包括傢族信托、遺囑信托等。 分析贈與、保險等工具在遺産規劃中的作用。 指導考生如何根據自身傢庭情況，提前規劃財富傳承，實現財富的平穩過渡。 二、曆年真題精選與解析 本書的曆年真題部分，我們精選瞭近幾年銀行從業資格考試中與個人理財科目相關的真題，並提供詳盡的答案解析。 真題精選： 嚴格按照考試大綱和真題題型進行收錄，涵蓋單選題、多選題、判斷題等各類題型。 答案解析： 精準定位： 對每個題目，清晰標明其考查的知識點。 深度剖析： 詳細解釋正確選項的理由，以及其他選項錯誤的根本原因。 知識拓展： 在解析過程中，適當引入相關聯的知識點，幫助考生形成更完整的知識體係，舉一反三。 解題技巧： 提煉和總結有效的解題思路和方法，幫助考生在考試中快速準確地找到答案。 錯題分析： 引導考生分析常見考點陷阱和易錯點，幫助考生避免重復犯錯。 模擬演練： 考生可以通過反復練習真題，熟悉考試的難度、題型和時間分配，檢驗復習效果，找到自身的薄弱環節。 考點預測： 通過對曆年真題的深入研究，分析考點齣現的規律和趨勢，為考生提供一定的備考方嚮。 本書特色： 權威性： 由華圖教育資深專傢團隊編寫，內容緊貼考試大綱，緊隨行業發展趨勢。 係統性： 知識點覆蓋全麵，邏輯清晰，循序漸進，適閤初級考生建立紮實的知識基礎。 實戰性： 理論知識與實際應用相結閤，大量案例分析，幫助考生理解知識在實際工作中的運用。 針對性： 緊扣銀行從業資格考試個人理財科目的考查重點和難點，直擊考點。 高效性： 精煉的教材內容，詳實的真題解析，幫助考生節省備考時間，提高復習效率。 前沿性： 結閤2018年銀行行業發展的新特點，更新部分內容，確保信息的前瞻性。 適用人群： 所有初次報考銀行從業資格考試，需要備考個人理財科目的考生。 希望係統學習個人理財知識，為銀行業從業打下堅實基礎的在校學生或社會人士。 在銀行相關崗位工作的，希望提升個人理財專業能力的從業人員。 我們堅信，通過認真研讀本書，勤加練習，您一定能夠掌握個人理財的核心知識，從容應對銀行從業資格考試，邁齣成功的第一步！

評分☆☆☆☆☆

從個人理財這個科目特性來看，它要求學習者具備很強的邏輯推理和風險評估能力。這本書在基礎概念的介紹上做得還算到位，比如對不同理財産品的基本風險收益特徵的羅列，是閤格的。然而，當涉及到復雜的資産配置模型或者稅務籌劃的進階應用時，教材的落腳點似乎停在瞭理論介紹層麵，缺乏將理論轉化為實際操作的“工具箱”。打個比方，它告訴你應該用什麼公式計算淨現值，但對於在實際工作場景中，麵對一個真實客戶的模糊信息，如何構建並簡化這個模型的過程，幾乎沒有涉及。這讓那些目標是成為一綫理財顧問的考生來說，感覺像是學瞭理論物理，卻不知道如何把火箭送上天，實操層麵的“橋梁”搭建得不夠堅固。

評分☆☆☆☆☆

最讓我感到“食之無味，棄之可惜”的，是那本曆年真題集。真題本身是備考的黃金，這一點毋庸置疑，但這個真題集的解析部分的處理方式，可以說是“點到為止”的典範。它清楚地告訴你哪個選項是正確答案，但對於錯誤選項為什麼錯，特彆是那些容易混淆的知識點，講解得非常簡略，常常隻有一兩句話帶過。對於那些學習能力不是頂尖、需要“手把手”推導每一個知識盲區的考生來說，這種解析力度是遠遠不夠的。我不得不承認，很多時候我需要對照教材，甚至上網搜索額外的資料，纔能完全弄明白一道題的來龍去脈，這無疑增加瞭我的學習路徑的麯摺性。如果真題的解析能更詳盡，更能體現齣“為什麼不是A，而是C”的思維過程，那麼這套書的價值會立刻提升一個檔次。

評分☆☆☆☆☆

這套書拿到手，說實話，第一印象是有點過於“傳統”瞭，畢竟是2018年的版本，現在都過去好幾年瞭，金融知識更新換代的速度大傢都懂的。我報考的是最新的銀行從業資格考試，心裏難免打鼓。首先，就內容深度來說，對於想衝擊高分的考生，可能需要額外的資料來補充。比如，關於金融科技（FinTech）、大數據風控這些在近幾年熱度爆炸性增長的領域，教材裏的論述顯得有些蜻蜓點水，不夠深入和前沿。它更像是一本紮實的基礎知識框架搭建工具，對於那些對銀行業務一無所知的新人來說，建立起基本的概念是綽綽有餘的。但是，如果你已經對銀行業務有初步瞭解，指望它能提供那些“壓箱底”的技巧和獨門解析，那可能會讓你失望。我個人覺得，它更側重於對監管政策、基礎法律法規的梳理，這部分內容相對穩定，價值依然存在，但對於案例分析題的實戰指導性，感覺力度還稍有欠缺，需要讀者自己去結閤時事進行大量的二次消化和應用練習。

評分☆☆☆☆☆

總而言之，如果你是時間非常充裕，並且學習自律性極高的考生，完全可以把這套書作為“官方參考書”來使用，利用它的框架去構建一個基本的知識體係，然後自己去補充時效性強、應用性廣的進階內容，那麼它完成瞭它的基礎任務。但對於備考時間緊張、急需“速成”或“高效得分策略”的群體，它的時效性和解析的深度可能無法滿足你的迫切需求。它更像是一張老舊但結構尚可的地圖，告訴你主要街道在哪裏，但最新的交通管製和隱藏的捷徑，你需要自己去問當地人纔知道。因此，我的評價是，它是一個閤格的起點，但絕不是能讓你一帆風順抵達終點的全部裝備。

評分☆☆☆☆☆

坦白講，這套“教材+真題”的組閤，更像是一個功能導嚮明確的工具包，而不是一本可以用來品讀和深入研究的學術著作。教材部分的編排邏輯，雖然算是清晰，但知識點之間的銜接有時會顯得有些生硬，像是把各個知識模塊硬生生地拼湊在一起，缺乏那種流暢的敘事感。閱讀過程中，我發現有些概念的解釋略顯晦澀，對於首次接觸的讀者，可能需要反復閱讀好幾遍纔能真正理解其內在含義，圖示和錶格的使用也不夠直觀和豐富，很多時候是純文字堆砌，這在需要快速理解復雜邏輯的金融學習中，是個小小的阻礙。另外，雖然是“專用”，但排版設計上確實透露著一股濃濃的“年代感”，字體和間距的優化空間很大，長時間閱讀下來，眼睛容易疲勞，這無形中也影響瞭學習效率，希望未來能在這方麵有所改進，畢竟學習過程的舒適度也很重要。

評分☆☆☆☆☆

不是教材，是考試重點知識點的整理，每一章節後都有習題練習，挺不錯的。物美價廉，值瞭

評分☆☆☆☆☆

書已收到！可以好好學習瞭！賣傢服務很好！??！謝謝掌櫃！下次再來

評分☆☆☆☆☆

人就是要不斷的學習不斷地進步，多學習還是很不錯的，長知識！

評分☆☆☆☆☆

正在看，希望幫到我，紙張印刷蠻清晰的

評分☆☆☆☆☆

還不錯，挺有用的，就是書有點髒

評分☆☆☆☆☆

收到瞭，很滿意，教材內容很全麵

評分☆☆☆☆☆

書的質量不錯，值得買

評分☆☆☆☆☆

書收到瞭，是正版的，紙張很好，好評，備考靠它瞭

評分☆☆☆☆☆

書收到瞭，還不錯的，是正品題材，正是我要的。