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内容简介

　　《信用担保实务案例》可以说是中国信用担保业第一代担保人的心血结晶。他们将自己多年来从事信用担保工作的实践经验、心得体会、研究成果以及感悟随想都毫无保留地全部奉献出来，旨在带动全国信用担保业整体水平的提高，推动中国信用担保事业的不断发展、壮大。

精彩书摘

贷款担保项目的现场考察
一、项目基本情况
Cbf公司主要从事高压变频器等电力设备代理销售，整体规模较小，有4人自然人股东，其中3人参与企业经营管理。该公司的主营业务情况正常，近两年每年的销售额在1000万元左右。其业务模式为：从电力设备生产厂采购产品，向电厂等终端用户进行销售。单笔销售合同金额较大，一般在100万元以上，业务运营模式比较简单。2004年初，担保公司为其提供了100万元1年期的贷款担保，到期后该公司正常还款。
本次申请贷款的用途主要为履行一份与某火电厂签订的总额为1500多万元的工程合同。企业同时履行的合同较多，致使现金流紧张，为确保合同的顺利履行，向担保公司提出600万元贷款担保申请。
该项目情况比较简单，企业主营业务稳定，有一定的成长性和较好的银行信用记录，贷款用途明确，符合担保公司的基本受理条件。但企业规模较小，可提供的反抵押物较少，而且负债率已到达57%，在常规条件下只能给予其100万～200万元的流动资金贷款担保。但该项目有一定的特殊性，如果贷款额限定在100万～200万元并不能确保企业顺利履行已签订的工程合同，不能从本质上解决问题，如企业寻求其他融资渠道则可能导致风险更不可控。如果给企业提供500万～600万元的贷款担保，从常规角度来看，企业并不能提供相对足值的反抵押物，且企业获取贷款后的资产负债率已接近70%，该笔贷款可能超出了企业的偿还能力。
对项目基本情况分析后，项目经理认为，虽然从表面上看500万～600万元的贷款规模超过了企业的偿债能力，但实际上如果该工程进展顺利不会占用企业过多的经济资源。比如，一旦企业获取贷款资金，向海外供应商付款后，在3个月内设备生产商将所需设备运送业主的施工现场，同时由生产商负责安装调试以及后续服务，企业到时仅需派1～2人在现场沟通协调即可，达到合同约定的运营时间后，业主即向Cbf公司付款，该笔回款即可用于偿还银行借款。因此，从另外的角度看，该项目工程可以看成是Cbf公司的体外循环项目，可不受一般企业贷款规模的限制，该担保项目的关键在于Cbf公司贷款所用于工程合同的履行情况。
鉴于上述情况，项目经理将该担保项目的重点锁定在：（1）该公司所签订的工程合同的真实性、合规性、合法性；（2）该公司的履约能力；（3）贷款仅用于履行该合同、合同的回款必须用于偿还贷款。在贷款方案设计上，将该项目设定为专款专用的项目。为了对项目重点进行监控，项目经理展开了详尽细致的现场调查。
二、现场考察
在资料整理分析和信息收集完毕后，该项目即进入了现场考察阶段。考虑到该项目的特殊性，除了对该项目进行一般的财务审查、合同抽查和法人代表、企业高管约见外，项目经理重点针对该公司与火电厂的工程合同进行了审核。
……

前言/序言

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，阅读了一下，写得很好，信用担保实务案例可以说是中国信用担保业第一代担保人的心血结晶。他们将自己多年来从事信用担保工作的实践经验、心得体会、研究成果以及感悟随想都毫无保留地全部奉献出来，旨在带动全国信用担保业整体水平的提高，推动中国信用担保事业的不断发展、壮大。，，贷款担保项目的现场考察一、项目基本情况公司主要从事高压变频器等电力设备代理销售，整体规模较小，有4人自然人股东，其中3人参与企业经营管理。该公司的主营业务情况正常，近两年每年的销售额在1000万元左右。其业务模式为从电力设备生产厂采购产品，向电厂等终端用户进行销售。单笔销售合同金额较大，一般在100万元以上，业务运营模式比较简单。2004年初，担保公司为其提供了100万元1年期的贷款担保，到期后该公司正常还款。本次申请贷款的用途主要为履行一份与某火电厂签订的总额为1500多万元的工程合同。企业同时履行的合同较多，致使现金流紧张，为确保合同的顺利履行，向担保公司提出600万元贷款担保申请。该项目情况比较简单，企业主营业务稳定，有一定的成长性和较好的银行信用记录，贷款用途明确，符合担保公司的基本受理条件。但企业规模较小，可提供的反抵押物较少，而且负债率已到达57%，在常规条件下只能给予其100万～200万元的流动资金贷款担保。但该项目有一定的特殊性，如果贷款额限定在100万～200万元并不能确保企业顺利履行已签订的工程合同，不能从本质上解决问题，如企业寻求其他融资渠道则可能导致风险更不可控。如果给企业提供500万～600万元的贷款担保，从常规角度来看，企业并不能提供相对足值的反抵押物，且企业获取贷款后的资产负债率已接近70%，该笔贷款可能超出了企业的偿还能力。对项目基本情况分析后，项目经理认为，虽然从表面上看500万～600万元的贷款规模超过了企业的偿债能力，但实际上如果该工程进展顺利不会占用企业过多的经济资源。比如，一旦企业获取贷款资金，向海外供应商付款后，在3个月内设备生产商将所需设备运送业主的施工现场，同时由生产商负责安装调试以及后续服务，企业到时仅需派1～2人在现场沟通协调即可，达到合同约定的运营时间后，业主即向公司付款，该笔回款即可用于偿还银行借款。因此，从另外的角度看，该项目工程可以看成是公司的体外循环项目，可不受一般企业贷款规模的限制，该担保项目的关键在于公司贷款所用于工程合同的履行情况。鉴于上述情况，项目经理将该担保项目的重点锁定在（1）该公司所签订的工程合同的真实性、合规性、合法性（2）该公司的履约能力（3）贷款仅用于履行该合同、合同的回款必须用于偿还贷款。在贷款方案设计上，将该项目设定

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