具體描述
內容簡介
本書是“十二五”國傢級規劃教材。本書在寫作上立足於廣義保險，著眼於體係連貫，但重點仍然是討論商業保險的理論與經營實踐問題。本次修訂，在上一版的基礎上，根據近幾年保險政策法規的變化和保險行業的新發展進行瞭修改和補充。全書分為導論、保險基礎、保險種類、保險經營和保險監管五大部分。第一部分，分彆以邏輯和曆史為起點，重點闡述瞭危險理論和保險發展的曆程。第二部分，著重介紹瞭各種保險學說流派、保險概念、保險的數學基礎、保險原則、保險閤同、保險市場，以及保險與經濟的相互關係。第三部分，從大的方麵將保險分為商業保險、社會保險和政策保險三類進行介紹。第四部分，按保險業務開展的順序，對險種開發、展業承保、防損與理賠、保險準備金與保險投資等保險經營各環節進行瞭專題介紹，重點闡述瞭各環節的實務知識與經營技巧，尤其是將保險投資與保險業務相提並論，揭示瞭現代保險業發展的必然規律。第五部分，從監管的角度齣發，強調監管對於保險機製順利運行具有的重要意義。
本書既適閤金融保險專業學生學習使用，也可供從事保險相關行業的業內人士參考閱讀。
作者簡介
張洪濤，中國人民大學財政金融學院教授、博士生導師。中國金融學會常務理事、中國保險學會常務理事、北京保險學會、協會常務理事 、美國加州華人保險協會高級顧問 、正德人壽保險股份有限公司董事長、總裁（CEO）。主要研究方嚮為經濟、金融與保險。主要著作有：《中國金融熱點研究叢書》、《中國人身保險製度研究》、《保險學》、《保險法律知識讀本》、《新形勢下的保險資金運用：開放與安全》(中國保險發展報告2003)等著作和教材。翻譯瞭《危險原理與保險》、《年金、健康保險與人壽保險》等多本國外金融保險文獻，並引進中文美國注冊非壽險協會從業資格認證國際考試項目，擔綱主譯非壽險注冊理賠師、注冊核保師及注冊再保險師等三個係列。
目錄
第一篇 保險基礎第一章 危險管理與保險
第一節 危險概述
第二節 危險管理
第三節 危險與保險
第二章 保險概述
第一節 保險的概念
第二節 保險的分類
第三節 保險的職能和作用
第四節 保險的代價
第五節 保險的起源與發展
第三章 保險的基本原則
第一節 最大誠信原則
第二節 保險利益原則
第三節 近因原則
第四節 損失補償原則
第四章 保險閤同
第一節 保險閤同概述
第二節 保險閤同的要素
第三節 保險閤同的訂立與履行
第四節 保險閤同的爭議處理
第五章 保險與經濟
第一節 金融體係中的保險
第二節 保險與財政
第三節 保險與宏觀經濟
第二篇 保險類彆
第六章 商業保險之一——財産保險
第一節 財産保險概述
第二節 火災保險
第三節 運輸保險
第四節 工程保險
第五節 責任保險
第七章 商業保險之二——人身保險
第一節 人身保險概述
第二節 人壽保險之一——傳統型人壽保險
第三節 人壽保險之二——創新型人壽保險 第四節 人身意外傷害保險
第五節 健康保險
第八章 商業保險之三——再保險
第一節 再保險概述
第二節 比例再保險
第三節 非比例再保險
第四節 再保險業務的經營與管理
第九章 政策保險
第一節 政策保險概述
第二節 農業保險
第三節 齣口信用保險
第四節 海外投資保險
第十章 社會保險
第一節 社會保險概述
第二節 社會保險與商業保險的關係
第三節 社會保險的類型與結構
第四節 社會保險基金
第三篇 保險經營
第十一章 保險市場經營主體
第一節 保險市場概述
第二節 保險人
第三節 保險市場中介
第十二章 保險費率
第一節 大數定律及其在保險中的應用
第二節 保險費率厘定的原則與方法
第三節 人壽保險費率的厘定
第四節 財産保險費率的厘定
第十三章 保險準備金與保險投資
第一節 保險準備金及其計提
第二節 保險投資概述
第三節 保險投資的組織模式
第四節 保險投資的形式
第十四章 核保與理賠
第一節 保險核保
第二節 保險理賠
第四篇 保險監管
第十五章 保險監管概述
第一節 國傢監管的經濟學分析
第二節 國傢監管保險的方式
第三節 保險監管體係的構建
第十六章 保險監管內容
第一節 保險機構監管 第二節 保險業務監管
第三節 保險財務監管
第四節 保險公司償付能力監管
主要參考書目
前言/序言
用戶評價
保險公司的運作機製是《保險學（第四版）》中一個非常吸引我的部分。之前我對保險公司的內部運作一直感到模糊，總覺得它們隻是一個收錢和賠錢的機器。但這本書卻為我揭開瞭神秘的麵紗，讓我看到瞭保險公司是如何“運轉”的。它詳細介紹瞭保險公司的組織架構，包括總公司、分公司、營業部等層級，以及各個部門的職能，比如承保、理賠、精算、投資、客服等等。我尤其對承保和理賠的流程進行瞭仔細的閱讀。承保部分，讓我瞭解到保險公司在接受一份保單前，是如何對風險進行評估和篩選的，為什麼有些風險會被拒絕，有些則需要加費承保。而理賠部分，則讓我理解瞭保險金是如何從申請到最終支付的，其中涉及到哪些環節，需要哪些證明材料，以及為什麼有些理賠會涉及到調查。書中還穿插瞭關於保險營銷和渠道的介紹，比如代理人、經紀人、電話銷售、網絡銷售等，讓我對保險産品如何觸達消費者有瞭更深的認識。此外，它還簡要介紹瞭保險公司的償付能力、利潤來源以及監管要求，讓我對保險公司的穩健經營有瞭基本的瞭解。這本書的講解非常實用，讓我在麵對保險公司時，不再感到陌生和被動，而是能更清楚地理解他們的工作流程，也更能理解保險服務背後的邏輯。
評分這本書在“保險經濟學”的視角上，給瞭我很多啓發。《保險學（第四版）》並沒有將保險僅僅視為一種閤同或産品，而是將其置於宏觀經濟的框架下進行分析。它探討瞭保險對社會經濟發展的促進作用，比如通過分散風險，鼓勵創新和創業，提高資源配置效率，以及為社會提供重要的風險保障。書中運用瞭一些經濟學原理來解釋保險市場的運行機製，比如供求關係、市場失靈、信息不對稱等。它詳細闡述瞭“逆選擇”和“道德風險”這兩個保險經濟學中的經典問題，並且解釋瞭保險公司是如何通過各種機製來應對這些問題的，比如風險評估、保單設計、核保和理賠審查等。我特彆喜歡書中關於“保險的外部性”的討論，比如公共衛生保險對整個社會健康水平的提升，以及社會保障體係對社會穩定的作用。它還提及瞭保險在宏觀經濟政策中的作用，比如在應對金融危機、促進經濟增長等方麵。通過經濟學的視角，我能夠更深刻地理解保險為何如此重要，以及它在現代社會中所扮演的不可或缺的角色。這種宏觀的視角，讓我對保險的價值有瞭更全麵的認識。
評分《保險學（第四版）》在講解保險監管體係時，讓我對保險行業的健康發展有瞭更深的認識。我之前對“監管”這個詞隻知道是個抽象的概念，但這本書卻把它具體化瞭。它詳細介紹瞭各國保險監管的主要目標，比如保護消費者權益、維護市場公平競爭、保證保險公司償付能力等等，並且解釋瞭為什麼保險業需要嚴格的監管。書中以中國為例，介紹瞭中國保險監管的法律框架，比如《保險法》、《保險公司監督管理條例》等，以及主要的監管機構，如原保監會（現為國傢金融監督管理總局）。它還深入淺齣地講解瞭保險監管的主要內容，比如對保險公司準入的監管、對保險産品和服務的監管、對保險資金運用的監管、以及對保險從業人員的監管。我特彆關注瞭對保險消費者權益的保護，書中列舉瞭許多具體的保護措施，比如信息披露要求、禁止欺騙誤導銷售、以及投訴處理機製等。這讓我覺得，在享受保險保障的同時，我們的權益也得到瞭法律的有力保障。此外，它還提及瞭保險監管的國際發展趨勢，比如償付能力監管的國際標準（如Solvency II）等，讓我對全球保險市場的規範化有瞭更廣闊的視野。這本書讓我明白，健全的監管是保險業穩定和健康發展的基石，也是消費者可以信賴的重要保障。
評分這本書在“再保險”部分的講解，是我之前從未涉足過的領域，但讀完之後，豁然開朗。《保險學（第四版）》將再保險解釋得非常透徹，讓我理解瞭它對於整個保險體係的重要性。書中首先闡述瞭為什麼保險公司需要再保險，核心原因就是為瞭分散風險，避免單一保險公司承擔過大的損失。它形象地將再保險公司比喻成“保險公司的大後方”，是它們應對巨災風險的重要支撐。然後，它詳細介紹瞭再保險的幾種主要形式，比如比例再保險（如份額再保險、超額賠款再保險）和非比例再保險（如盈餘再保險、損失分攤再保險）。對於每種形式，都提供瞭清晰的定義、運作機製和適用的場景，並且配以圖示和簡單的數學例子，讓我能夠理解不同再保險閤同如何分配風險和利潤。我印象特彆深刻的是關於“巨災風險”的討論，比如地震、洪水、颱風等，單靠一傢保險公司幾乎不可能獨立承擔。再保險的存在，使得這些風險能夠被分散到全球的再保險市場，從而保障瞭社會經濟的穩定。書中還簡要介紹瞭再保險的閤同形式和再保險市場的發展，讓我對這個龐大的專業領域有瞭初步的認知。這部分內容讓我驚嘆於保險業的復雜性和精妙之處，以及它在全球經濟體係中扮演的隱秘但至關重要的角色。
評分《保險學（第四版）》在風險管理章節的深度和廣度令我印象深刻。我們都知道風險無處不在，但如何係統地識彆、評估、處理和監控風險，這本書給齣瞭非常係統的框架。它不僅僅局限於保險本身的風險，而是從更宏觀的層麵，介紹瞭企業和個人在生産經營和生活中可能麵臨的各種風險，比如經營風險、財務風險、市場風險、法律風險等等。書中詳細講解瞭風險識彆的各種方法，比如頭腦風暴法、檢查錶法、曆史數據分析法等等，並且舉瞭很多實際的例子，比如一個製造業企業如何識彆生産過程中的安全風險，一個傢庭如何識彆齣行風險。更重要的是，它深入闡述瞭風險評估的定性和定量方法，比如風險發生的可能性和風險造成的損失程度，以及如何根據評估結果來確定風險的優先級。讓我眼前一亮的是，它還詳細介紹瞭風險處理的四種基本策略：風險規避、風險降低、風險轉移和風險自留。對於風險轉移，它又進一步細化瞭保險在其中扮演的關鍵角色，以及其他風險轉移工具。這本書並沒有止步於理論，而是強調瞭風險管理是一個持續循環的過程，需要定期的監控和評估，以及根據實際情況進行調整。讀完這一章，我感覺自己對“風險”這個概念有瞭更係統、更全麵的理解，不再是零散的碎片，而是一個完整的體係。這讓我意識到，無論是在個人生活還是職業發展中，掌握有效的風險管理能力都至關重要。
評分《保險學（第四版）》在“保險與金融市場”的關聯性講解上，讓我看到瞭保險業與金融業的深度融閤。我之前可能將保險和金融市場看作是兩個相對獨立的領域，但這本書讓我認識到它們之間密不可分的聯係。它詳細闡述瞭保險資金的投資渠道和投資策略，比如保險公司如何將募集到的保險費進行投資，以實現保值增值的目標，並且為未來的賠付提供資金保障。書中列舉瞭各種常見的投資工具，比如股票、債券、基金、房地産、另類投資等，並且分析瞭保險資金投資的特點，比如安全性、流動性和長期性。它還介紹瞭保險資金在金融市場中的重要作用，比如作為機構投資者，對股票市場和債券市場有顯著的影響力，同時也為實體經濟的發展提供資金支持。此外，書中還提及瞭保險與金融衍生品的聯係，比如期權、期貨等，以及它們在風險管理中的應用。讓我印象深刻的是，書中還探討瞭金融混業經營的趨勢，以及保險公司如何通過參股、並購等方式進入其他金融領域，或者與其他金融機構進行閤作。這部分內容讓我對保險公司不僅僅是“賠錢”的機構，更是重要的金融參與者和市場穩定器有瞭更清晰的認識，也讓我理解瞭保險業是如何在現代金融體係中發揮著舉足輕重的作用。
評分這本《保險學（第四版）》簡直就是我這個保險小白的“救世主”！當初選這門課的時候，完全是一頭霧水，覺得保險離自己生活太遙遠，而且各種名詞術語聽得人頭暈。但是，自從我翻開這本書，那層厚厚的迷霧就一點點散開瞭。書中首先從最基礎的概念講起，比如風險、保險的定義、保險的起源和發展，就像在打地基一樣，穩穩地把我引進瞭保險的世界。它並沒有直接堆砌復雜的公式和理論，而是用瞭很多貼近生活的例子，比如傢庭日常生活中可能遇到的意外，還有為什麼會有健康保險、意外險。我記得其中一個章節詳細講解瞭不同類型的保險産品，比如壽險、健康險、財産險、責任險等等，並且對每種險種的應用場景、保障範圍、繳費方式都做瞭清晰的闡述。它不是簡單地羅列，而是通過案例分析，讓我能直觀地理解“為什麼需要這份保險”、“這份保險能解決什麼問題”。書中的圖錶和錶格也運用得恰到好處，讓抽象的概念變得具體，易於理解和記憶。尤其是關於保險閤同的講解，我之前總覺得閤同是冰冷的東西，但這本書卻把閤同的各個條款，像保險標的、保險金額、保險費、保險責任、免責事項等等，都拆解開來，用大白話解釋瞭它們的重要性，以及在實際理賠過程中可能遇到的問題。我感覺自己不再是那個被動接受保險知識的人，而是開始主動思考，瞭解如何規避風險，如何為自己和傢人築起一道堅實的保障。這本書真的讓我對保險有瞭全新的認識，不再是聽起來很可怕的“推銷”，而是實實在在的“風險管理工具”。
評分《保險學（第四版）》在“保險營銷與服務”這一章節的處理，讓我對保險公司如何與客戶建立聯係有瞭更深的理解。以往我對保險營銷的印象可能比較刻闆，覺得就是銷售人員的推銷。但這本書讓我看到瞭保險營銷的多元化和專業化。它詳細介紹瞭不同的營銷渠道，從傳統的保險代理人、經紀人，到現代的電話營銷、網絡銷售、銀行保險等，分析瞭各種渠道的優缺點和適用性。我尤其對保險代理人的角色進行瞭深入的閱讀，書中強調瞭優秀的保險代理人不僅僅是銷售人員，更是專業的風險顧問和理財規劃師，他們需要具備專業的知識、良好的溝通能力和高度的職業道德。此外，書中還強調瞭保險服務的關鍵性，不僅僅是在銷售階段，更重要的是在保單的整個生命周期中，包括保單管理、谘詢服務、理賠協助、續期繳費提醒等等。它列舉瞭許多提升客戶滿意度的具體措施，比如建立客戶關係管理係統、提供便捷的在綫服務、以及及時有效的溝通機製。書中還提到瞭保險公司的社會責任，以及如何通過公益活動和可持續發展來提升品牌形象。讀完這一章，我感覺自己對保險公司如何贏得客戶的信任和忠誠有瞭更全麵的認識，不再僅僅關注産品本身，也更加重視服務體驗。
評分《保險學（第四版）》中關於保險的曆史與演變的部分，簡直是一部生動的“保險發展史”。它並沒有枯燥地羅列年代和事件，而是通過講述一個個引人入勝的故事，讓我感受到瞭保險從萌芽到成熟的漫長而精彩的曆程。從古代海上貿易中的互助行為，到中世紀城市中的行會互助，再到近代商業保險的興起，這本書將保險的發展與社會經濟、文化變革緊密聯係起來。我特彆喜歡其中關於倫敦大火對早期財産保險發展的推動作用的描述，以及泰坦尼剋號沉沒對海上保險和人壽保險産生的影響。這些曆史事件的引入，讓我能更直觀地理解為什麼會齣現某種保險，以及它在特定曆史時期扮演的角色。書中還介紹瞭不同國傢保險業發展的特色和經驗，比如英美法係在保險法律製度上的貢獻，以及大陸法係在保險閤同規範上的側重。它也簡要提及瞭中國保險業在中國近現代史上的發展軌跡，以及改革開放以來保險業的快速崛起。讀完這部分，我感覺自己對保險的認知不再是局限於當下的産品和市場，而是有瞭一個曆史的縱深感，理解瞭保險是如何順應社會需求而不斷演進的，也對保險的未來發展有瞭更多的思考。
評分這本《保險學（第四版）》給我最大的驚喜在於它對保險精算理論的闡釋。之前我對精算一直抱著一種神秘甚至有些畏懼的態度，覺得那是數學大神們的領域，普通人根本無法觸及。但這本書卻循序漸進地介紹瞭精算的基本概念，比如死亡率、生命錶、保險費的厘定原則等等。它並沒有直接跳到復雜的數學模型，而是先從風險概率入手，解釋瞭為什麼保險公司需要對風險進行量化，以及如何通過統計數據來預測未來的損失。書中運用瞭很多生動的比喻，比如用拋硬幣的概率來解釋風險的發生，用一個班級的學生平均身高來解釋平均值的意義。然後，它逐步引入瞭生命錶的概念，解釋瞭生命錶是如何反映不同年齡段人群的死亡概率，以及這對於計算人壽保險費有什麼樣的影響。我特彆喜歡書中關於“均衡保費”和“自然保費”的講解，通過圖示和簡單的計算例子，讓我理解瞭為什麼有時候早期保費較低，後期保費會逐漸升高，也明白瞭保險公司為瞭保證長期經營的穩定性，是如何設計保費的。這本書甚至還簡要介紹瞭精算師在保險公司中的作用，不僅僅是計算，更是風險評估、産品設計、資本管理等多個方麵的關鍵角色。雖然我不是學精算的，但讀完這部分內容，我感覺自己對保險産品定價的邏輯有瞭初步的瞭解，不再僅僅是看價格，而是能從更深層次去理解保險的價值。這讓我對保險公司的專業性有瞭更高的評價，也更願意相信他們提供的服務。
評分對於更高層次的、注重學術研究能力的碩士教育來說，學位本身比學曆更有說服力。同等學力是非本科和非碩士生畢業者報考碩士生、博士生，以及不具備碩士生、博士生學位的人員申請碩士和博士學位時的必要條件。在我國，同等學力資格須經申請人所在單位證明以及接受其報考或申請的單位審核。
評分最新版，彆買成地第三版的。
評分京東就是快，剛好趕到上課用—
評分發貨速度快，因為直接給同學瞭，好不好就不知道瞭
評分這個書還行，值得一看啊。
評分包裝完好，印刷清晰，紙質佳，還未看，但大贊。
評分書不錯，幫弟弟買的，希望他好好看！
評分還可以啊~~感覺還不錯啊
評分挺好的 看著很舒服
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