贸易金融 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　贸易金融是商业银行在贸易双方债权债务关系的基础上，为国内或跨国商品贸易和服务贸易提供的贯穿贸易活动整个价值链的全面金融服务，它是金融市场与实体经济相互促进的纽带。

　　以中国银行陈四清行长为主的研究写作团队，在全球银行界首次将贸易金融上升到理论体系。他们以贸易金融体系的五个主要功能，即贸易结算、贸易融资、信用担保、避险保值、财务管理作为结构脉络，同时围绕五个最新热点专题（供应链金融、大宗商品融资、交易银行理念与贸易金融、新巴塞尔协议对贸易金融的影响、人民币国际化趋势下的贸易金融走向）进行探讨，并结合中国银行百年贸易服务实践和新时期国际国内金融同业先进探索，全面展示了贸易金融理论和在银行实践中的应用成果。

作者简介

　　陈四清，中国银行副董事长、行长。1990年加入中行，2008年6月至2014年2月任中行副行长。2000年6月至2008年5月，先后担任中行福建省分行行长助理、副行长、总行风险管理部总经理、广东省分行行长。此前曾在湖南省分行工作多年并外派中南银行香港分行任助理总经理。2011年12月起兼任中银香港（控股）有限公司非执行董事、中银航空租赁私人有限公司董事长。目前兼任中国文化产业投资基金管理有限公司董事长、中国国际商会副会长、中国银行业协会贸易金融专业委员会主任。1982年毕业于湖北财经学院，1999年获澳大利亚莫道克大学工商管理硕士学位,具有注册会计师资格。
　　陈四清行长长期致力于商业银行经营管理比较研究和实证分析，主要研究成果有《商业银行经营管理论丛》、《企业融资》、《投资经济学》、《国际证券融资》、《商业银行风险管理通论》等专著，并在《中国金融》、《国际金融》、《国际金融研究》、《银行家》、《中国金融家》、《金融时报》等刊物发表文章数十篇。

精彩书评

　　★我国在新的历史时期要实现经济结构转型升级，金融是其中不可忽略的一环。贸易金融是与实体经济联系紧密的金融服务，本书所总结的贸易金融理论和实践，经验可资借鉴。
　　——原中国银行业监督管理委员会主席 刘明康

　　★在我国调整经济增长方式、推动资本项目开放和人民币国际化的过程中，贸易金融业务发挥着重要作用，这本书总结了贸易金融理论体系和中国银行的实践经验，很有意义。
　　——中国证券监督管理委员会主席 肖钢

　　★后危机时代，全球经济的复苏之路依然漫长。但在这样的背景下，全球“贸易金融”已然焕发出新的活力。本书荟萃了中国银行的百年经验，汇集了海内外的研究力量，对“贸易金融”的内涵和外延进行了清晰界定。这是一本对中国的银行同业和广大企业都有极高参考价值的书。本书不仅突破了“国际结算”或“贸易融资”的传统意义，也为读者提供了认识和了解全球供应链商业模式、人民币国际化进程以及互联网金融等的新视角。
　　——原中国国际商会会长 万季飞

　　★注目于全球化贸易市场，立足于专业性金融实务。《贸易金融》与你分享独到的见解与成功的经验。
　　——原中国银行行长 李礼辉

　　★国际贸易融资对于一个经济、贸易大国是何等重要啊！但长期以来我国和大多数发展中国家对此项业务都只是跟随者，在发达国家后面亦步亦趋。何时能让世界学习我们设计的贸易融资产品，并由我们主导其国际惯例的制定，这是我们从事国际贸易业务全体人员的梦想。这本《贸易金融》，让我看到了实现梦想的希望。
　　——原中国银行副行长 张燕玲

　　★这本书把“贸易金融”这一传统银行业务升华到了理论高度，这在全球金融界都是极具独创性的。更重要的是，本书还做了很多前沿的探讨，包括供应链金融、人民币国际化、新巴塞尔协议对贸易金融业务的影响，值得推荐！
　　——中国银行业监管管理委员会主席助理 杨家才

目录

序言Ⅸ
前言ⅩⅢ
第一章　后危机时代的全球经济和金融
第一节　后危机时代的全球经济特征与中国经济展望004
一、后危机时代的全球经济特征004
二、后危机时代的中国经济展望012
第二节　后危机时代的金融创新方向017
一、过度创新的危害和教训017
二、后危机时代的金融创新方向022

第二章　贸易金融的特征和基本功能
第一节　贸易金融的内涵和功能031
一、贸易金融的内涵031
二、贸易金融的功能032
第二节　贸易金融的特征034
一、贸易金融的基本特征034
二、中国贸易金融呈现出新的特征036
第三节　贸易金融的惯例和法规040
一、国际惯例040
二、我国的贸易金融相关法律和规章　053

第三章　贸易金融的基础服务：贸易结算
第一节　贸易结算概述062
一、贸易结算的产生062
二、银行信用与贸易结算065
第二节　贸易结算工具和方式066
一、国际贸易结算067
二、国内贸易结算078
三、贸易结算新的发展趋势083

第四章　贸易金融的核心：贸易融资
第一节　贸易融资概述090
一、贸易融资的界定和特征090
二、贸易融资业务的分类091
三、发展贸易融资对商业银行的重要意义092
第二节　传统型贸易融资产品094
一、买方贸易融资095
二、卖方贸易融资099
第三节　综合型贸易融资产品105
一、应收账款融资106
二、应付账款融资117
三、风险参与124
四、多边开发银行贸易促进项目下的贸易融资125
第四节　贸易融资与资金产品组合128
一、进口押汇＋远期售汇129
二、出口融资＋即期结汇132

第五章　贸易金融增值服务
第一节　信用担保138
一、信息不对称、贸易风险与银行信用担保138
二、银行担保产品140
三、银行担保在新兴领域的应用149
第二节　避险保值150
一、贸易风险综述150
二、银行避险服务153
第三节　财务管理161
一、“交易银行”的理念内涵161
二、“交易银行”理念对银行拓展贸易金融业务的启示162

第六章　贸易金融风险管理
第一节　贸易金融风险概述172
一、贸易金融风险的特征172
二、贸易金融风险的来源174
三、贸易金融风险的类型177
第二节　贸易金融授信风险管理180
一、贸易金融授信风险管理的发展181
二、贸易金融授信风险管理的基本方法185
三、贸易金融授信风险管理机制建设的建议198
第三节　贸易金融操作风险管理204
一、贸易金融操作风险的种类205
二、贸易金融操作风险的识别和评估211
三、贸易金融操作风险控制214
第四节　贸易金融市场风险管理216
一、贸易金融市场风险的类型216
二、贸易金融市场风险管理217
第五节　新资本协议框架下的贸易金融风险管理219
一、《巴塞尔协议》简介219
二、新资本协议实施对银行业及贸易金融业务的影响223
三、在新资本协议框架下提高贸易金融风险管理水平229

第七章　贸易金融的创新发展：供应链金融
第一节　供应链金融概述235
一、供应链金融的起源235
二、供应链金融的定义237
三、供应链金融与贸易金融的关系238
四、大力发展供应链金融的重要意义240
第二节　供应链金融的发展策略241
一、营销策略241
二、产品策略248
三、风险管理策略250
第三节　供应链金融未来发展趋势257
一、全球供应链金融：供应链全球化延伸的必然结果257
二、网络供应链金融：IT技术与金融工具的有机融合258
三、供应链金融与现金管理有机结合：过程管理与资金监控的
最优选择260

第八章　贸易金融的高端化发展：大宗商品融资
第一节　大宗商品融资概述267
一、大宗商品267
二、大宗商品融资280
三、我国发展大宗商品融资业务的重要意义284
第二节　大宗商品融资业务理念及发展策略287
一、国际先进银行同业大宗商品融资实践与理念287
二、国内银行同业大宗商品融资业务实践及面临的问题294
三、对于我国发展大宗商品融资业务的建议297

第九章　人民币国际化：引领商业银行贸易金融的未来发展
第一节　人民币国际化理论与跨境人民币政策303
一、货币国际化相关理论304
二、人民币“走出去”的相关政策309
第二节　人民币国际化的现状与商业银行实践317
一、人民币国际化的现状317
二、商业银行跨境人民币业务实践320
第三节　人民币国际化新趋势下的贸易金融发展走向324
一、新形势下商业银行贸易金融业务发展的新特征325
二、顺势而为，因势利导，推进贸易金融服务升级329
后记
参考文献
英文文献337
中文文献338

精彩书摘

　　二、中国贸易金融呈现出新的特征
　　近年来，中国贸易结构和产业格局变化、客户需求升级以及人民币“走出去”等为贸易金融业务的优化和升级提供了难得的外部机遇。与此同时，中国金融市场化改革的继续推进、《巴塞尔新资本协议》等监管规则的实施，也必将影响未来贸易金融业务的创新和发展。在新的环境和条件下，贸易金融业务呈现出全新的发展态势。
　　（一）全球化推动贸易金融向纵深发展
　　贸易金融服务具有服务实体经济的属性，决定了有更多的中小企业被纳入贸易金融服务体系，贸易金融服务的深度不断增加。在保持自偿性这一本质特征不变的情况下，贸易金融服务越来越广泛地与银行票据、商业票据、应收和预付账款、货权单据等实体经济活动所产生的具有较强变现能力的流动资产相结合，银行对融资申请的审查摆脱了对客户信用评级的过度依赖，越来越多的中小企业凭借在供应链中形成的债权和物权关系获得银行的融资服务，贸易金融服务向纵深渗透的趋势十分明显。
　　“走出去”的中国企业数量进一步上升，需要全球化的贸易金融服务方案。中国企业“走出去”的必然结果，是其采购、生产和销售活动在更广的全球范围内展开，因此制定全球化的贸易金融服务方案，帮助企业在跨时区、跨国家、跨币种的维度上更好地匹配物流和资金流、妥善管理资金收付余缺，最大限度地利用不同币种和不同国家的利率和汇率差异获得收益并规避风险，将成为未来贸易金融服务的关注焦点。
　　中国金融机构“走出去”，提供全球化贸易融资服务的整体实力不断增强。在中国企业“走出去”的同时，不少国内金融机构纷纷通过在海外自建机构网点、参股并购、开设“中国业务柜台”等多种形式加大境外业务拓展力度，银行在国内办理国际业务的传统格局已经悄然转变成走出国门提供全球服务的新格局，这无疑大大增强了中国银行业贸易金融服务全球化的势头。
　　（二）产品组合趋向集成化和综合化
　　单一的融资结算占比逐步下降，组合方案占比快速提升。跨币种、跨国家的融资和结算活动带来的利差和汇差受到企业的广泛关注，单一的融资结算产品已经不能满足大多数企业的需求，在帮助企业安全、快捷地完成资金收付的同时，能够帮助企业最大化资金收益、有效管理或规避汇率风险的集成化的贸易金融产品越来越成为公司客户的新宠。
　　从对单个企业提供融资，转为提供涵盖产业链和关联企业的整体综合服务方案。贸易金融中的供应链金融已经形成典型的“1+N”模式，银行必须将供应链的核心企业和上下游供应企业作为一个整体来设计贸易金融服务方案，对产业链上下游关键节点的产、供、销活动进行统筹，在此基础上提供一揽子融资、结算服务和账户管理、财务顾问等衍生服务，以确保整个产业链资金的正常周转。
　　（三）创新研发常态化
　　“一招鲜，吃遍天”的机会越来越少，新产品一经推出即被大量复制推广的现象将越来越普遍，要保持在贸易金融服务领域的持久竞争优势，需要常态化的创新研发做支撑，目前贸易金融的创新已经体现在多个领域：
　　一是利率、汇率变动带来的创新机遇。贸易金融业务与金融市场服务的紧密融合需要贸易金融产品保持创新的频度，随时根据市场利率、汇率的相对变化更新现有产品，适时推出新产品，以不断满足客户锁定风险、降低融资成本的需要。
　　二是人民币国际化带来的创新机遇。人民币国际化孕育着丰富的创新机遇，如着眼于离岸市场的资金保值增值和资产托管服务，着眼于小币种报价带来的做市商业务机遇，着眼于打造人民币资金全球清算体系的资金清算产品，着眼于为国外同业提供人民币账户管理和资金结算的同业业务等，都有巨大的发掘潜力。
　　三是监管逐步放松而带来的创新机遇。如资本项目放开，跨境借贷逐步拥有更大的自由度，跨境人民币贸易融资不再纳入外债管理额度管理等一系列跨境资金流动管制的放松，为贸易金融带来更大的创新空间。
　　四是产业链条延长可能带来的研发热点。如随着中国制造受原材料大宗商品价格波动的不利影响日益显现，国内客户越来越希望通过参与国际市场的大宗商品业务锁定价格，大宗商品融资业务也因此成为近年来贸易金融业务发展的新热点。许多银行已经开始通过加强与境外大宗商品交易机构的业务合作来搭建大宗商品融资业务平台。
　　（四）运作管理一体化
　　人民币国际化打破了跨境贸易融资的币种分割，资本流动的逐步放开也破除了资金跨地域周转的限制，这为贸易金融产品的研发、管理和风险控制打开了境内外一体化运作的空间。
　　贸易金融的规模化发展也要求实施一体化管理，以提升效率节省成本。许多金融机构加强了贸易金融产品的条线指导和统筹，贸易金融产品进一步标准化和系列化，以标准化产品、差异化组合的策略实现对中小企业和大中型企业的全覆盖。
　　贸易金融服务的后台作业和处理流程整合完成后，设立区域性的单据处理中心和运营服务中心的条件日渐成熟，全球贸易金融服务将获得全球一体化的运营支持保障。
　　（五）融资交易信息化
　　信息技术越来越广泛地应用于贸易金融服务领域，表现在银行日益借助于电子渠道交付贸易金融产品和服务。银行不仅通过自身的网上银行和电话银行直接向企业客户提供贸易金融服务，还与淘宝、京东等大型电商开展合作，借助于电商平台的海量客户信息，如开业时间、信用评价状况、月销售金额等来制定专门的融资额度核定标准，从而实现为网店客户批量提供在线融资和结算服务。
　　（六）风险计量精细化
　　《巴塞尔新资本协议》有利于体现贸易金融低风险、低资本占用的优势，但对贸易金融业务的风险资本计量提出了更高要求。新资本协议在更高的风险敏感基础上建立针对信用风险、操作风险、市场风险的资本管理的最低标准。在风险计量方面，允许有资格的金融机构根据公共的或银行自己的研究结果实施内部模型，计算违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险敞口（EAD）。就目前来看，贸易融资由于产品种类多、风险因子复杂、历史违约数据缺失等问题，建立数据模型的难度很大。但从长远看，新协议的实施也会提高整个贸易融资条线的风险管理精细化水平，在具备了新资本协议要求的先进的风险计量工具和技术后，银行无疑将获得节约风险资本的优势。在此过程中，银行要摸清贸易背景，提高物流和资金流的把控程度，贸易融资的自偿性才有存在的基础，进而银行能够更有效地识别和计量风险，把风险管理做实、做细。"
　　……

前言/序言

　　本书的写作缘起于5年前。那时，金融危机刚刚过去，全球银行业正在经历深刻的调整和变革，同时也在认真反思危机的教训和探寻未来的发展路径。我在从事中国银行公司金融业务管理的过程中，越来越体会到中资商业银行要实现国际化经营，必须制定独特的策略和选择重点发展的战略性业务。
　　贸易金融这项传统银行业务在新时代背景下焕发出全新的生命力和创新动力。国际商会的调研显示，由于贸易金融是维系各国企业生产、采购、销售活动的“基本生命线”，即便是在危机时期，企业也会尽力避免在货物贸易或服务贸易下对银行的违约，而且贸易金融又会在经济回暖时首先被重新建立起来；对中国的银行来说，与实体经济联系紧密的贸易金融正是它们实施差异化发展战略、优化业务结构的选择与实施国际化经营的依托。
　　后续的几年里，我陆续完成并发表了《贸易金融:商业银行金融创新的重要内容》、《贸易金融的趋势与策略》、《人民币国际化与我国银行的国际化经营》等文章，并且有了将研究成果系统总结和深入挖掘后付梓的念头。
　　我和中国银行贸易金融领域的各位专家一方面开展产品创新和服务创新，将中国银行的贸易服务从传统的贸易结算与融资极力拓展到服务于贸易链全过程，并与投资、生产、销售活动紧密联系的综合金融服务；另一方面，我们也在深刻总结经验，试图探索贸易金融完整的理论框架、清晰的概念边界及科学的内涵和外延。
　　经近一年的努力，我们终于完成了这部《贸易金融》。
　　本书不仅实现了对贸易金融的明确界定，而且完整呈现了贸易金融的理论体系。我们认为，贸易金融是银行服务于商品交易和服务交易、贯穿贸易链和产业链全过程的综合金融服务。贸易金融的服务对象不仅包括国际贸易商，而且进一步延伸到国际和国内的供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户。贸易金融服务不仅包括传统的贸易结算、贸易融资，而且进一步拓展至信用担保、避险保值与财务管理等增值服务，从而满足贸易客户信用增强、规避各类风险、实现财务高效管理和增值等需求。
　　本书以贸易金融体系的上述五个主要功能作为结构脉络，并抓住五个最新热点专题进行探讨，全面展示了贸易金融理论及其在银行实践中的应用成果。各章主要内容概述如下：
　　第一章介绍后危机时代全球经济和金融的宏观背景和发展方向；第二章对贸易金融的内涵、特征和基本功能做出详细分析，并简要介绍了与贸易金融相关的国际惯例和国内法律法规；第三、四、五章依据我们所界定的贸易金融主要功能，分别从贸易结算、贸易融资、增值服务（包括避险保值、信用担保与财务管理）几个方面对贸易金融产品展开论述；第六章重点介绍贸易金融的风险管理，同时对《巴塞尔新资本协议》对贸易金融风险管理的影响进行了深入分析和讨论；第七章讨论了供应链金融，体现了贸易金融与目前全球供应链融合的实践；第八章关注贸易金融业务的高端化发展，即大宗商品融资，介绍了大宗商品融资的最新理念、实践和未来发展设想；最后，在第九章我们结合目前人民币“走出去”的趋势，对当前人民币国际化业务的最新情况进行了介绍，并预期在人民币国际化的趋势下贸易金融业务的发展走向。
　　近些年，贸易金融业务越来越受到众多银行的重视和追捧，贴近实体经济的贸易金融创新为企业和商业银行的科学、全面、可持续发展注入了长久和源源不断的动力。
　　2013年，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，明确了接下来几年我国全面深化改革的新蓝图、新愿景、新目标。贸易金融根植于国家经济金融发展的大背景、大格局下，与深化改革、扩大开放举措息息相关，未来几年也必将迎来新的发展机遇。一方面，随着市场在资源配置中的决定性作用日益加强，人民币利率、汇率市场化将促进国内金融深化，商业银行依托专业化产品服务也将形成差异化的竞争优势；另一方面，我国致力于推动资本市场双向开放，建立健全宏观审慎管理框架下的资本流动管理体系，跨境贸易和投资将更便利，面向“引进来”、“走出去”企业的贸易金融服务机遇也将更多。更为重要的是，随着内陆沿边的扩大开放、多个自由贸易试验园区试点的推出，贸易金融服务将呈现内贸、外贸并举，深入产业链，打通境内外的全新格局。
　　本书的出版只是第一阶段工作的完成。本书虽然搭建了较为完整的贸易金融理论框架，但对于一些前沿的课题也仅仅是粗浅涉及。田国立董事长在序言中为我们未来完善和深入探讨贸易金融远景提出了殷切期望，希望读者在阅读本书的过程中，也能深入思考一些更新、更具现实性的问题，例如，互联网与金融不断融合背景下的贸易金融业务创新，贸易金融业务与商业银行组织架构变革，供应链金融及大宗商品融资的未来发展，还有人民币国际化趋势下贸易金融的发展走向等。也许5年后、10年后再重新审视这些问题，我们会看到现在完全无法预期的变革，这也是我们持续跟进贸易金融理论和实践创新，努力实现本书的再修订、再出版的动力。
　　鉴于作者能力所及，粗陋之处，在所难免。不当之处，敬请斧正。

　　中国银行行长
　　2014年4月

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送货超快，一如既往好！

很好的书，发货速度也很快，包装很好。

速度快，包装保护书角做的也好。好评

到货

快递给力 书自然没的说

唉，买完就看了你演，这是我们总行行长写的，支持一下

挺好，很实用

书记很不错，可惜已经发下去无法拍照了

老公看的工具书，还不错