4本 家族理财之道+私人财富管理与传承+家族办公室与高净值客户资产配置指南+新经济下的财富 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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诺伯特·M·明德尔，马克;海恩斯，龚乐凡 等 著

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• 家族理财
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• 资产配置
• 家族办公室
• 高净值客户
• 财富传承
• 私人财富
• 新经济
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• 金融投资

店铺： 湖南弘道图书专营店

出版社： 中信出版社 ， 等

ISBN：9787508667881

商品编码：11742373792

包装：精装

开本：16

出版时间：2016-12-01

用纸：纯质纸

套装数量：4

正文语种：简体中文

新经济下的财富管理:如何实现财富保值、增值、转移与传承    68.0元

出版社: 中信出版集团; 第1版 (2016年12月12日)

丛书名: 理财系列

精装: 336页

语种： 简体中文

开本: 16

条形码: 9787508667881

商品尺寸: 23.2 x 17 x 2.2 cm

商品重量: 621 g

《新经济下的财富管理:如何实现财富保值、增值、转移与传承》给每一个希望实现财富积累和保值增值的人的理财规划课。家庭理财规划必读。高净值客户财富管理必读。《新经济下的财富管理》系统提出增加、保护和转移财富的管理策略。强调了财富管理的各个方面，并建立了一套理财理论。30余年财富管理行业经验的明德尔，总结其在多变的经济环境下成功为客户提供理财规划的洞见。书中也解释了创造财富、正确管理风险、保护资产，以及财富管理顾问为了在快速发展的经济环境下向其客户成功提供管理建议而必须具备的其他方面的关键点。

全球化和互联网的发展趋势给我们提供了更多的投资渠道和方式，通过多元化的资产配置来捕获更多的投资机会，降低风险、提高收益应该是投资者和财富管理者的必然选择。《新经济下的财富管理》，正是从理论和实务角度解决有关风险管理和财富增值的问题。

私人财富管理与传承    88.0元

出版社: 中信出版社; 第1版 (2016年8月10日)

平装: 558页

语种： 简体中文

开本: 16

条形码: 9787508664378

商品尺寸: 23 x 16.6 x 3 cm

商品重量: 680 g

《私人财富管理与传承》随着中国经济的发展，一方面，（超）高净值人士数量迅速增长，他们在财富增值与传承方面面临诸多问题与困惑；另一方面，诸多民营家族企业也进入企业传承与家族传承的关键阶段。基于此，作者从金融、法律、企业管理、教育和心理等不同角度，全方位地对私人财富管理和传承的相关理念、知识、工具进行梳理，并创新性地提出，财富传承不仅仅是物质财富的传承，要摆脱“富不过三代”的魔咒，还必须重视人力资源传承、价值观与精神财富的传承，这是财富传承的三大根基。作者以这三大根基为主线逐一展开分析，并针对资产安全与配置、财富管理与传承所遇到的瓶颈及法律问题，提供解决路径与方法。同时，通过介绍西方和东南亚以及中国本土的财富家族案例，总结成功经验和失败教训，以崭新的视角，与读者分享成功财富家族鲜为人知的财富管理智慧。

家族理财之道:财富增长与跨代传承的七大要务    80.0元

出版社: 机械工业出版; 第1版 (2016年9月1日)

语种： 简体中文

开本: 32

条形码: 9787111547624

商品尺寸: 21.4 x 21 x 3 cm

商品重量: 699 g

《家族理财之道:财富增长与跨代传承的七大要务》阐述了以家族为核心的通盘理财之道，探讨了家族的财富观、理财目标的设定、金融资产的配置、家族成员的成长及教育等问题。《家族理财之道:财富增长与跨代传承的七大要务》回顾了过去数年许多家族在理财方而的教训，并就如何免蹈他人覆辙给出了建议。两位作者还就怎样将家族企业纳入家族理财计划提供了有益指引，对私人投资和机构投资的差异进行了深入介绍，并就动荡岁月里如何坚守理财纪律给出了实用建议。

家族办公室与超高净值客户资产配置指南    79.0元

出版社: 电子工业出版社; 第1版 (2016年8月1日)

丛书名: Broadview财富管理

平装: 328页

语种： 简体中文

开本: 16

条形码: 9787121291081

商品尺寸: 23.6 x 16.6 x 1.8 cm

商品重量: 522 g

本书主要介绍超級富豪客戶对家族财富管理关心的问题，以及家族办公室应该如何帮助超级富豪人群管理家族。全书分为四个部分。第*部分开篇对超級富豪客戶咨询进行介绍。其中包括对超級富豪客戶定义的描述，理解超級富豪客戶的心态—他们的态度、愿景和投资行为。在第二部分，讨论了针对超級富豪客戶的投资战略，其中覆盖了*级投资机构的典范操作以及超級富豪客戶参与的许多另类投资的回顾。第三部分描绘了向多代人家族提供咨询的关键内容，包括选择咨询师、创办一个家族办公室的思考、选择投资工具结构。第四部分主要讲述超級富豪客戶咨询中的一些特殊主题，包括财富转移、家族管理、股权风险管理、资产保护、慈善事业战略、发展多代人资产配置战略。超级富豪咨询师不一定需要是财富管理所有领域的专家，这一观点是贯穿于整本书的共同主题。你不用一人包办全部，就像笔者在本书中所写的那样，一旦某个问题超出了你的专业知识水平，可以让那个领域的有关专家来帮助你。这一点对于成功而言非常重要。…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

编辑推荐

《新经济下的财富管理:如何实现财富保值、增值、转移与传承》时代呼唤：随着中国高净值客户及家庭数量的激增以及FinTech的日趋发展，中国财富管理市场愈发多元与成熟。2015年被称为财富管理元年。需求端的推动使中国财富管理市场快速迭代前行。财富管理更趋专业化，对行业人才提出了更高的要求与全新的挑战。

◎作者*威：作者有30余年的财富管理从业经验，而且是美各大电台和报刊的常邀嘉宾，在美财富管理业极具影响力。

◎简单易懂，可读性强：作者以通俗的语言列出已经检验过的投资理念，揭示*为有效的方法，提供大量的案例，说明如何才能对全部资产加强管理，还有更多靠谱的理财建议。

◎数据*威，分析精辟：本书并非一部财务会计或金融学教材，也没有复杂的理论模型和数字，但它依然不失专业的严肃性，而且结合了大量的实际操作案例。即使你不是一名专业的理财师或投资家，更好地理解财富管理，形成对风险和收益更深刻的认识，在当前的经济条件下也是极为重要的。

名人推荐

管理财富比创造财富更重要，至少同等重要。随着资本国际化和经济环境的多变，“资产荒”时代来临，如何实现资产的保全、保值、增值，已经成为富裕家庭必须面对的挑战，基础财务规划已成为富裕家庭之必修课。本书的出版，适逢其时。不论对学者、家庭，还是从业者，相信都开卷有益，大有启发。

——暖流投资控股集团公司总裁 李银桂

传统的资产管理主要围绕金融产品的供给方或筹资方展开，财富管理则更多是直接为金融产品需求方或资本供给方提供量身定制的服务。诺伯特·明德尔凭借自身30余年的财富管理实操经验, 结合大量的*威数据和独到的分析见解，向读者展示了一套涉及理财规划、风险控制、财富传承等方方面面的财富管理理论。这一系统的理论对于当前新经济下跨境理财和全球资产配置意识不断提高的大环境而言，具有重要的借鉴意义。

——拔萃资本董事长兼总裁 孙新荣

《新经济下的财富管理》这部凝聚诺伯特·明德尔先生30余年经验和教训的鸿篇巨制，涉及财富管理领域的各个方面，并对之进行了深入浅出且极具操作性的解读，值得所有希望实现财富积累和保值增值的人认真阅读。

——中国资产证券化研究院院长 林华

明德尔在书中强调，远离那些激进的股票投资经理，很好跟大类资产共同基金挂钩，我对此观点深表赞同。此外，同等重要的是，在坚持长期价值投资的同时，如何做到充分的灵活性，应对短期的波动，这都需要充分的技巧和专业知识。不论对机构还是个人投资者，这本书中不少观点都很有启发性。

——美国北方航运基金中国区合伙人 金海 

作者简介

诺伯特·明德尔（Norbert Mindel），法学博士、注册会计师、注册理财规划师、个人理财顾问。30多年来一直是一位个人和企业的资产管理者及顾问。他是富勒姆财务管理有限责任公司以及塔拉证券公司的联合创始人，后者卖给了通用电气，随后通过IPO转身成为通用金融。明德尔是一位在许多领域都很知名的演说家，尤其是在个人财富管理和理财顾问的行为管理方面。明德尔是全美广播公司财经频道午间财经和美国有线电视新闻网络财务频道的常邀嘉宾。他的观点常被《芝加哥论坛报》、《洛杉矶时报》、《财智月刊》、《纽约时报》以及众多业内刊物引用或转载。

莎拉·E·斯莱特（Sarah E. Sleight），财经作家，专注于金融服务行业的写作，包括市场营销、产品管理和银行交易柜台模式下的机构客户营销。她是《重塑零售银行》一书的共同作者，并曾经代笔过一本特定证券投资方面的书籍。斯莱特在金融服务领域的著述数不胜数。

目录

引言1

第1篇

一个理财顾问的成长：我的经历、我的世界、我的客户和我的公司13

第1章故事的起点15

第2章10年的积极管理35

第3章与个人投资者合作58

第2篇

投资和风险管理81

第4章积极管理，徒劳无功83

第5章投资和风险管理的学术发展99

第6章寻找及执行可持续的投资和风险管理策略134

第3篇

退休管理173

第7章为退休做好准备，为一生储备资金175

第8章把年金作为收入来源182

第9章利用个人退休账户和公司退休计划203

第4篇

财富保障：面对无处不在的风险225

第10章充分利用人身保险227

第11章长期护理保险的重要性252

第5篇

财富转移和传承263

第12章通过遗产规划转移财富265

第13章家庭内部的财富转移：家族企业的继承问题294

后记307

致谢309

关于作者313

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编辑推荐

《私人财富管理与传承》从法律、金融以及教育等角度，阐述财富管理与传承，以及财富二代的教育，而且将欧美财富家族的管理和传承理念与中国实践相结合，属于高端财富管理领域图书。《私人财富管理与传承》的选题契合目前中国民营企业、家族企业传承的发展需要，也满足广大高净值人士与富裕家庭的财富管理需求。

作者简介

龚乐凡，中伦律师事务所合伙人，多次被英国Legal 500以及钱伯斯(Chambers)评为中国的“领先律师”(Leading Individual Lawyer)，从业以来一直为家族办公室和（超）高净值私人客户在财富传承、家族企业与资本市场、投融资与退出、传承架构设计和搭建、家族宪法和治理等方面提供解决方案、咨询和培训；善于将财富管理与投资管理、并购退出、企业治理、心理学、金融工具等跨界学科有机结合。同时，他也是财富管理和传承问题专栏作者，已在*威期刊上发表多篇文章，并为金融机构、院校讲授课程。

龚乐凡先生毕业于美国密歇根大学（获法学博士和硕士学位）、复旦大学（获国际经济法硕士学位）和浙江大学（获经济法学士），他同时持有中国和美国纽约州的律师执照。

目录

推荐语 Ⅸ

前言 ⅩⅤ

第*部分 概论1

第1章 财富管理与传承之惑3 

1.1高净值人群成为财富纷争的“高危人群”3

1.2先有“守成”方有“传承”：警惕“黑天鹅”事件5

1.3前所未有的挑战：中国家族企业面临传承大考9

1.4寻找基业长青和财富永续的金钥匙12

第2章 财富传承的三个根基19

2.1在财富中我们忽略了什么21

2.2人力资源传承：另一份家族资产收入表和损益表25

2.3价值观和精神财富传承33

2.4物质财富的传承42

第二部分 创富与守富53

第3章 私人财富管理揭秘55

3.1逃脱“富不过三代”的魔咒55

3.2你需要什么样的财富管理服务60

3.3资产配置和筹划揭秘66

3.4个人资产管理的三大陷阱72

3.5家族办公室和私人银行的真正角色88

第4章 私人银行91

4.1揭秘私人银行91

4.2如何选择适合自己的私人银行97

4.3如何成就第*流的私人银行家104

4.4中国私人银行发展空间巨大112

4.5私人银行和家族办公室的关系120

第5章 家族办公室122

5.1前世今生：家族办公室揭秘122

5.2量体裁衣：家族办公室的定位138

5.3应对难点：家族办公室的架构设计143

5.4家族办公室如何进行投资和资产配置151

第三部分 资产保护与传承167

第6章 家族法律顾问：财富安全的架构师169

6.1家族法律顾问的角色169

6.2如何选择和聘用合适的家族法律顾问172

6.3内容为王：现代财富传承法律服务的构成179

6.4如何成为一名卓越的私人财富法律顾问184

第7章 财富保护与传承的法律工具188

7.1关于继承：应对财富的沙漏188

7.2关于婚姻：夫妻交恶的财富博弈212

7.3关于税务风险：财富传承中的万万没想到231

7.4关于保险：财富传承不可缺少的工具242

7.5关于家族信托：大亨与名人的财富管理261

7.6关于家族基金会：慈善更需要智慧284

第8章 诊治之术：企业传承的特殊问题与应对298

8.1传承路障之一：新生代的人生坐标与人格定位299

8.2传承路障之二：难控的接班“火候”与节奏310

8.3传承路障之三：代际冲突317

8.4传承路障之四：与其他关系人的博弈321

8.5“女”儿当自强：不可忽略家族中的女性力量329

第9章 明断之智：家族企业的领导力传承337

9.1基业长青与领导力：权力分配与亲情的尴尬337

9.2失败的土壤：领导力传承失败的教训346

9.3赢在执行：领导力传承规划路线图353

第10章 分合之妙：家族企业的股权设计360

10.1控制之重：家族企业股权设计的挑战360

10.2常见股权架构与方案：从LVMH的金字塔架构到王永庆家族的交叉持股378

10.3从宜家到戴尔：家族企业的上市之辩388

10.4以退为进：家族企业如何实现高价套现395

第四部分 财富价值与文化传承403

第11章 财富家族的后代教育405

11.1“我”的使命：从巴菲特教子看富二代的人生定位406

11.2“我们”的使命：爱马仕家族和庄臣家族的核心价值观445

11.3“领袖”的使命：从优秀继承人培养到走出父辈阴影456

第12章 家族宪法与家族治理466

12.1“家族战争”之殇466

12.2引发家族矛盾的高危领域471

12.3化解家族企业矛盾和传承危局的策略479

12.4制定家族宪法、创设家族委员会488

12.5培养和鼓励学习与开拓的文化499

第13章 慈善与基业长青502

13.1财富、幸福指数与善的业力502

13.2财富传承的成功密码：罗斯柴尔德家族的财富DNA510

13.3慈善事业的传承和运营：洛克菲勒家族的慈善模式516

13.4家族慈善模式选择和常见挑战 522

后记534

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编辑推荐

《家族理财之道:财富增长与跨代传承的七大要务》提出了成功家族理财的七大要务，并列出了制定及实施家族理财策略、实现总体目标的具体步骤。作者详细介绍了怎样执行这七大要务：一、制定明确的家族愿景、价值观及目标，这是理财战略的重要基础；二、制定全面、务实的投资框架，以确保在任何环境中都坚守投资纪律；三、制定长期家族理财战略，设计将带来期望结果的资产配置模型；四、拟定年度投资方针，根据资本市场趋势和家族经济状况制定投资战术；五、对照内部目标和外部基准，持续监测投资业绩；六、选聘并管理一批经验丰富、值得信赖、能助你应对挑战的财务顾问；七、凝聚并教育家族成员，使其致力于家族物质财富与人力资本的保值增值。为了实现家族财富保值增值的长期目标，家族领袖需要管好各种家族与财产事务，趋利避害。他们必须在不断演进的理财环境中掌握好变与不变的平衡。《家族理财之道:财富增长与跨代传承的七大要务》全面、精到、实用，可作为家族成员及理财经理的重要指南。

作者简介

作者：（美国）马克·海恩斯·丹尼尔（Mark Haynes Daniell） （美国）汤姆·麦卡洛（Tom McCullough） 译者：童伟华 

马克·海恩斯·丹尼尔（Mark Haynes Daniell），马克·海恩斯·丹尼尔先生是新加坡莱佛士家族财富信托（Raffles Family Wealth Trust）的创始人及董事长。他还担任新加坡库斯卡登集团（The Cuscaden Group）的董事长，该集团是他自己家族的私人理财室。他曾是全球领先的战略顾问公司之一贝恩（Bain & Company）的董事，在该公司工作了20多年，为世界上最富有的一些家族及其企业提供服务。丹尼尔先生还担任过并购顾问公司沃瑟斯坦佩雷拉（Wasserstein Perella）的董事，且曾是新加坡私人财富管理协会（Private Wealth Management Initiative）的创始人及理事长。 

汤姆·麦卡洛（Tom McCullough），汤姆·麦卡洛先生是诺思伍德家族理财室（Northwood Family Office LP）的董事长及首席执行官，该公司成立于2003年，总部设在多伦多，为超级富豪家族提供全面的理财服务，是家族理财行业的全球翘楚。麦卡洛先生从事财富管理、家族理财行业已逾30年，他还是多伦多大学罗特曼管理学院（Rotman School of Management at the University of Toronto）的兼职教授，讲授私人财富管理学。

目录

译者序 

序言 

前言 

第一部分简介与概述 

家族投资者的关键时期 

第1章家族理财的新模式 

变与不变 

家族理财的非常时期 

周全、平衡的理财模式 

以家族为中心 

理财活动需兼顾多项用途 

采用新的投资模式和实用的投资框架 

考虑一套基于目标的理财模式 

综合性、守纪律、有记录的理财模式 

着眼于长线而非短线的投资管理 

在全球范围内寻找机会 

可持续、有原则的投资活动 

将家族企业纳入家族理财计划 

定义并管理风险 

由一套协调、有效、高效的支持体系支持 

对照内部目标和外部基准监测投资业绩与成本 

家族的凝聚与教育 

综合性、通盘考虑的理财模式 

与家族的治理及领导模式相契合 

企业型家族 

变化世界中的不变目标 

第2章家族财富史的转折点 

转折点 

家族财富巨变的世纪 

镀金时代的幽灵 

家族财富与声望的丧失 

家族财富的大规模快速积累 

三代人的危机和挑战 

越过转折点 

我们（以为自己）在哪儿 

天下没有不散的筵席 

美国的财富大毁灭 

对于过往模式的信心危机 

不同的角度 

短期、中期及长期变化 

投资方面的一些老原则仍适用于新世界 

在变化的世界中寻找面向未来的最佳策略 

投资结果千差万别 

第3章私人投资与机构投资的差异 

家族的风险与机会 

税务 

现金流状况 

家族的复杂性及影响 

行为偏误 

将家族作为一个社会单位来识别并管理风险 

挑战与机遇 

第4章坚守投资纪律的重要性 

目标明确 

分清轻重缓急 

把握家族理财战略的各个阶段 

理财的目标和成功的定义 

第二部分七大要务 

第一项要务明确家族的愿景、价值观及目标 

第5章明确家族的理念、愿景及价值观 

了解环境与历史 

什么是家族文化 

不存在一刀切的解决办法 

明确家族的财富理念 

平衡不同观点 

财富之地的新移民和原住民 

共识与共存 

对投资的影响 

制定家族的愿景 

家族的价值观 

与投资有关的价值观 

确定投资风格 

能力与限制 

财富的规模、家族的金融成熟度和经验 

信托的条款和意愿书 

第6章确定财富用途，设定总体财务目标 

家族目标举例 

目标的层级 

在世—遗产法 

在世需求 

遗产类目标 

将在世类资产和遗产类资产纳入同一资产组合 

确定家族资产负债表和潜在选择范围 

家族的资产负债表 

家族投资者面临的主要问题 

第7章根据各类用途安排资产与投资 

需要考虑的多个非财务性用途 

分散投资 

价值观与机会的跨代传承 

信托 

形式与目标匹配 

上市公司和非上市公司 

合伙企业和专项基金 

有限责任公司（LLC）和有限责任合伙企业（LLP） 

其他实体 

跨司法辖区模式 

纳税义务和选择 

税负的类别 

婚姻问题 

第8章将家族企业纳入财富管理战略 

家族企业的定义 

不同世代的角色演变 

不同的风险状况 

情感上的共同拥有 

家族企业的业绩和投资组合的表现 

通过出售家族企业创造流动性家族财富 

第二项要务制定务实的家族投资框架 

第9章反思现代投资组合理论，考虑基于目标的财富管理 

资产配置的历史背景 

传统的“60—40”模式 

专注于家族目标 

基于目标的理财模式 

合适，但是否最优 

第10章重新审视不同的资产配置模式 

资产配置模式的演变史 

“核心一卫星”策略 

S曲线：在风险与回报、短期与长期之间取得平衡 

（另类）时间维度 

机会与选择 

常春藤联盟的课程 

情景规划的作用 

整体主动组合管理 

最佳方案：专业家族理财室的投资之道 

为每个家族选择最合适的框架 

第11章全面风险管理 

旧工具已不适应新挑战 

黑天鹅事件 

什么是风险 

风险的演变 

财务风险 

家族风险 

动荡新世界 

政府开支过度 

税负加重 

基本工具：风险管理的四大原则 

什么是无法控制的 

什么是可以控制的 

第三项要务制定长期家族理财战略，设计资产配置模型 

第12章长期战略的要素 

理财计划的组成部分 

综合框架 

全面的理财规划 

从家族的整体目标开始 

遗产类资产 

现金流预测 

现金流的核心作用 

其他因素 

资产配置与长期战略 

资产配置指导 

紧跟变化 

规划的限制 

第13章为未来而投资：大主题与守原则的投资管理 

趋势与机会 

大主题机会 

守原则、可持续的投资 

第14章长期战略文件（举例） 

长期战略文件（LTS）举例：雷诺兹（Reynolds）家族 

家族背景 

家族的宗旨与目标 

家族资产负债表 

长期战略 

家族长期战略的要素 

家族的金融生态系统和顾问的甄选 

经济与市场展望 

资产配置与投资方针 

资产类别与投资战略 

运营方面的考虑 

绩效报告与风险及成本管理 

第四项要务拟定年度投资方针，制定具体投资战术 

第15章拟定年度投资方针，制定投资战术 

投资范围和资产类别 

资产类别的用途变化 

撰写投资方针声明 

简洁的价值 

用投资方针声明连接认识与行动 

第16章反思传统资产类别的作用 

现金和固定收益类资产 

固定收益类资产的预期回报 

形形色色的固定收益策略 

过去和未来的回报 

为什么持有债券 

权益类资产 

权益类资产的预期回报 

均值回归 

投资者能跑赢指数吗 

价值投资的价值 

传统资产的替代品 

第17章评估另类资产，寻找超额收益 

投资于另类资产 

对另类资产的另类看法 

业绩差异 

不动产 

私募股权 

基础设施 

信贷策略 

对冲与绝对回报基金 

互换、衍生品、结构化票据 

大宗商品 

外汇 

直接投资 

伊斯兰及其他宗教性产品 

收藏品 

兴趣和激情投资 

对阿尔法和新型另类投资品的寻求 

第18章选择投资对象和投资管理人 

需考虑的问题 

投资管理人评估的“SP” 

记录与纪律 

初始配置和战术决策 

第19章年度投资方针（举例） 

投资方针声明（IPS）举例：雷诺兹家族 

第五项要务监测投资业绩，随机应变 

第20章对照内部目标和外部基准监测业绩 

对投资管理人的监控 

基准 

分析工具 

标准统计数据的问题 

向多个利益相关方报告 

其他报告 

投资方针声明检视 

家族理财战略一览表 

有效衡量 

第21章“激流勇进”和动荡岁月的财富管理 

适应变化 

激流与激浪 

与合格的船员一起航行 

及时控制 

谨慎行事，提高风险敏感度 

交叉核对 

借助更详细的报告，进行更频繁的检视 

保持灵活 

未雨绸缪 

确保船体坚固完好 

抛弃多余的船货 

进行必要的变革 

避开暴风雨 

寻找安全港 

人弃我取 

使你的船员专注、满意 

危机过后就要全速前进 

第六项要务选聘并管理一批可信赖的财务顾问 

第22章设计支持体系，选择顾问 

管理生态系统 

以家族为中心的生态系统 

以家族为中心 

内圈亲信顾问 

精选专业人士网络 

现在的系统有什么问题 

首席投资官 

投资委员会 

选择并管理顾问 

个体与团队 

第23章家族理财室的作用 

家族理财室的常规业务活动 

家族理财室的存在理由 

综合理财 

行政、报告、家族服务 

客观的建议 

价值观的保存 

家族理财室的服务 

内部还是外部 

组织并外包首席投资官职能 

选择合适的联合家族理财室 

从家族企业中分离出来 

成本区间 

审慎 

致力于实现家族的目标 

第七项要务凝聚并教育家族成员 

第24章制定正确的财富分配策略 

财务角度 

家族与个人角度 

理念、现实、政策 

分配政策中的难题 

可持续的分配比例 

以退为进 

多少才算过多 

在多大年龄继承财富 

实用的财富分配方案 

里程碑法 

自己创造财富 

标准与价值观 

第25章为家族财富的成功管理与代际传承做准备

      

15.1.2终生赠与免税额度234 

15.1.3高级赠与理念与策略235 

15.1.4资产冻结技术236 

15.1.5赠与人保留年金信托237 

15.1.6生命保险计划 

15.1.7慈善捐赠计划 

15.1.8家族有限合伙 

15.2总结 

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第四部分超高净值客户与家族办公室的专题研究         

《家族财富的智慧传承与稳健增长》 在全球经济格局不断演变，资产类别日益多元的当下，如何智慧地管理家族财富，实现其保值增值，并将其顺利传承给下一代，已成为摆在每一个高净值家庭面前的重大课题。本书深度聚焦这一核心议题，旨在为读者提供一套系统、前沿且极具实践指导意义的财富管理与传承解决方案。 本书首先将带领读者深入理解家族理财的精髓。不同于一般的个人理财，家族理财更强调整体性、长期性与代际间的协作。我们将剖析家族理财的核心目标，如规避风险、实现财富的持续增长、维护家族和谐以及塑造家族价值观等。通过对国内外成功家族财富管理案例的深入研究，揭示其在资产配置、风险控制、法律筹划以及代际沟通等方面的关键策略。我们将探讨如何建立有效的家族治理架构，明确家族成员的责任与权利，确保财富管理决策的科学性与可持续性。 随后，本书将聚焦于私人财富管理与传承的实际操作层面。我们将详细阐述当前主流的资产配置理论与实践，包括但不限于股票、债券、房地产、另类投资（如私募股权、对冲基金、大宗商品）以及新兴的数字资产等。针对高净值人士的特点，我们将重点分析如何在多元化投资组合中平衡风险与收益，如何利用金融工具进行有效的风险对冲，以及如何根据不同生命周期阶段的需求调整投资策略。在财富传承方面，本书将全面梳理遗嘱、信托、保险、家族基金会等多种传承工具的运用，解析其法律效力、税务影响以及操作流程，帮助读者选择最适合自身家族情况的传承路径，最大程度地降低传承过程中的风险与成本。 在现代财富管理中，家族办公室（Family Office）扮演着至关重要的角色。本书将深入剖析家族办公室的运作模式、功能定位以及服务内容。我们将探讨单一家族办公室（Single Family Office）与多家族办公室（Multi-Family Office）的差异与选择，分析设立家族办公室所需的关键要素，如专业团队的构建、风险管理体系的搭建、信息技术的应用以及合规性要求。本书将特别关注家族办公室在高净值客户资产配置中的核心作用，例如如何为客户量身定制个性化的投资组合，如何进行跨代际的资产规划，如何提供税务、法律、慈善、教育及生活方式等全方位的增值服务，以实现财富的有效管理和家族目标的达成。 最后，本书将目光投向新经济下的财富机遇与挑战。随着科技的飞速发展，数字经济、人工智能、绿色能源等新兴产业正在重塑全球经济格局。我们将分析这些新经济趋势如何影响传统的资产类别，催生新的投资机会，例如科技创新驱动的增长型资产，以及ESG（环境、社会和公司治理）投资理念的兴起。同时，本书也将审视新经济带来的挑战，如数字鸿沟、监管不确定性、地缘政治风险以及宏观经济波动等，并探讨如何在复杂的经济环境中保持财富的韧性与弹性。我们将强调持续学习、拥抱创新以及审慎决策在新经济时代的重要性。 本书内容严谨，逻辑清晰，既有宏观的理论指导，又不乏微观的实践细节。通过阅读本书，读者将能够构建起一套全面、科学、可执行的家族财富管理与传承体系，在不断变化的经济环境中，实现家族财富的智慧传承与稳健增长，为子孙后代奠定坚实的物质与精神基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的最大感受是，新经济的时代，我们的财富观和财富管理方式都应该发生深刻的变革。作者并没有拘泥于传统的投资理论，而是敏锐地捕捉到了新经济带来的机遇与挑战。我尤其欣赏书中对“技术赋能”的探讨，作者深入分析了人工智能、大数据、区块链等技术如何改变产业格局、催生新的商业模式，以及如何为个人投资者带来新的投资机会。这让我意识到，我们不能再用旧的眼光去看待新经济下的财富增长。书的前半部分，作者对新经济的驱动因素进行了梳理，比如消费升级、全球化重塑、绿色转型等等，这些宏观的分析让我能够更好地理解当前经济运行的底层逻辑。后半部分则聚焦于“财富的配置”，作者提出了很多在新经济背景下的具体投资策略，比如如何投资科技公司、如何布局新能源产业、如何利用数字资产进行投资等等。这些建议都非常具有前瞻性，并且结合了大量的市场案例，让我能够更直观地理解这些策略的实践性。总而言之，这本书为我提供了一个全新的视角来理解和应对新经济下的财富挑战，也让我对未来的投资充满了新的思考。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，财富管理不仅仅是关于“如何赚钱”，更重要的是“如何守财”以及“如何传承”。这本书恰恰是在“守财”和“传承”这两个方面给了我极大的启发。作者从非常务实的角度出发，详细介绍了在高净值客户群体中，如何通过各种金融工具和法律手段来规避风险，保护资产。我特别对书中关于“资产隔离”和“风险对冲”的讲解印象深刻。作者用非常清晰的语言，解释了诸如设立离岸信托、购买大额保险、进行多元化投资等策略，是如何有效地帮助家族规避潜在的法律风险、税务风险，以及市场风险的。这让我意识到，很多看似复杂的金融操作，其实都有其内在的逻辑和目的。更让我惊喜的是，书中对于“家族办公室”的论述。它不仅仅是一个高高在上的概念，作者详细介绍了如何根据家族的实际情况，来构建一个适合自身需求的家族办公室，无论是聘请外部专业机构，还是组建内部团队，都有非常具体的指导。这一点对于那些希望系统化管理家族财富的人来说，具有非常高的参考价值。这本书让我觉得，财富管理是一个系统工程，需要周全的规划和专业的执行。

评分☆☆☆☆☆

读完这本《家族办公室与高净值客户资产配置指南》，我最大的感受就是“专业”和“落地”。作者显然拥有丰富的实践经验，他并没有照本宣科，而是将家族办公室的设立、运营以及在高净值客户资产配置中的作用，描绘得淋漓尽致。书的前半部分详细介绍了家族办公室的起源、发展历程，以及其在现代财富管理中的关键职能，包括投资管理、税务规划、法律咨询、慈善事业、家族教育等等。这让我对家族办公室这个概念有了更清晰的认识，它不再是一个遥不可及的“概念”，而是一个实实在在的、为家族财富保驾护航的“服务平台”。书的后半部分则聚焦于资产配置，特别是针对高净值客户的特殊需求。作者结合当前经济形势，详细分析了不同资产类别的风险与收益特征，以及如何通过多元化的资产配置来分散风险、实现稳健增值。我尤其关注书中关于另类投资的部分，比如私募股权、对冲基金、房地产投资信托等，这些内容对于普通投资者来说可能相对陌生，但对于高净值客户来说却是重要的财富增值渠道。作者在讲解这些复杂概念时，都力求通俗易懂，并且提供了大量的案例分析，让我能够更好地理解这些投资策略是如何在实践中应用的。总而言之，这本书为我打开了一扇了解家族办公室和高端资产配置的大门，让我看到了更广阔的财富管理视野。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我的感受就像是站在一个高处，俯瞰着整个经济的脉络。作者的视角非常独特，他并没有局限于传统的金融分析，而是将目光投向了“新经济”这个正在深刻改变我们世界的范式。书中对技术创新、数字化转型、绿色经济、平台经济等新经济的驱动因素进行了深入的剖析，并且探讨了这些因素如何重塑产业格局、改变消费行为，最终对我们的财富产生深远的影响。我特别喜欢其中关于“数字资产”的章节，这部分内容写得非常前沿，探讨了加密货币、NFT、元宇宙等新兴数字资产的投资潜力与风险，以及它们在未来经济中的地位。这让我意识到，传统的财富观念和投资策略可能需要与时俱进，才能在新经济的浪潮中抓住机遇。同时，作者也强调了“韧性”的重要性，在新经济的快速变化和不确定性中，如何建立具有抗风险能力的资产组合，如何通过多元化投资来应对市场波动，这些都是书中着重探讨的内容。我从中学习到了很多关于如何识别新经济下的投资机会，以及如何规避潜在的风险。这本书不愧是“新经济下的财富”，它提供了一种全新的视角来理解和应对我们正身处的这个时代。

评分☆☆☆☆☆

我一直对“私人财富管理”这个领域很感兴趣，市面上有很多书籍都偏向于理论的介绍，或者仅仅是教你一些基础的投资技巧。然而，这本书却给了我一种非常“立体”的认知。它不仅从宏观的经济环境出发，分析了高净值人群面临的挑战和机遇，更深入到微观的财富管理策略和传承规划。作者在书中详细阐述了“财富保值增值”和“风险管理”的平衡之道。他通过大量的案例，展示了如何通过多元化的资产配置，包括股票、债券、房地产、另类投资等，来分散风险，实现稳健的收益。我特别关注书中关于“税务规划”和“法律风险规避”的部分，这些内容对于高净值人群来说至关重要，作者用非常通俗易懂的方式，讲解了如何利用合法的手段来优化税务负担，以及如何通过信托、保险等工具来保护资产免受潜在的法律风险。更让我惊喜的是，书中对于“家族传承”的探讨，它不仅仅是讲如何转移财富，更是强调了如何传承家族的价值观、教育理念以及企业的文化。这让我意识到，财富的传承是一个长期而复杂的过程，需要多方面的考量。

评分☆☆☆☆☆

读这本书的过程中，我时常会感到一种“豁然开朗”的体验。它没有给我堆砌一堆冰冷的数据或者复杂的公式，而是从一种更有人文关怀的视角来探讨财富。我印象最深刻的是作者关于“财富的定义”的探讨，他认为真正的财富不仅仅是金钱的堆积，更是健康、自由、时间、知识、人脉以及家庭幸福感的总和。这让我重新审视了自己对财富的追求，意识到不能仅仅为了追求物质的富足而忽略了生活本身。书中还花了大量的篇幅来探讨“家族的凝聚力”在财富传承中的关键作用。它不仅仅是谈论如何制定法律文件，更是强调了家族成员之间的沟通、信任和共同价值观的重要性。作者通过一些生动的案例，展现了那些传承良好的家族是如何通过有效的沟通机制，以及对后代价值观的引导，来确保财富的长期稳定增值。我尤其喜欢书中关于“教育”的论述，作者认为对后代的财富教育，不仅仅是金融知识的传授，更是关于责任感、正直、勤奋以及社会责任感的培养。这让我意识到，培养一个有担当、有能力的后代，远比单纯地将金钱交给他们更为重要。这本书给我带来了很多关于如何平衡物质财富与精神财富的启示，也让我对如何构建一个可持续发展的家族财富体系有了更深刻的理解。

评分☆☆☆☆☆

这本书我读了大概有半个月了，可以说是一本非常有分量的入门读物。它并没有像很多市面上那些泛泛而谈的理财书籍一样，仅仅罗列一些投资工具或者给出一些模糊不清的建议。相反，作者从非常宏观的视角出发，深刻剖析了“家族”这个概念在财富管理中的独特性和重要性。我尤其喜欢其中关于代际传承的章节，它不仅仅是讲怎么把钱传下去，更重要的是如何传承家族的价值观、教育理念，以及如何让后代具备管理和增值财富的能力，而不是仅仅成为一个“败家子”。书中举了大量的国内外真实案例，有成功的典范，也有令人扼腕的失败教训，这些案例的分析都非常到位，能够让人看到理论在实际操作中的落地情况。我特别赞赏作者对于家族治理结构的探讨，很多家族财富的崩塌并非源于投资失误，而是内部的沟通不畅、决策机制混乱，甚至是家庭成员之间的矛盾激化。这本书提供了一些非常系统化的框架来应对这些挑战，比如如何设立家族宪章，如何平衡家族成员的利益诉求，如何构建透明高效的沟通机制等等。对于那些希望建立或巩固家族长久基业的人来说，这本书无疑是一本不可多得的宝典。它让我深刻意识到，财富管理远不止是数字的游戏，更是一门关于人、关于爱、关于责任的艺术。读完之后，我感觉自己对“家族”这个词有了全新的认识，也对未来家族财富的规划有了更清晰的方向。

评分☆☆☆☆☆

这本书为我打开了一个全新的视角，让我认识到“新经济”对我们财富观念和管理方式带来的颠覆性影响。作者并没有拘泥于传统的金融理论，而是敏锐地捕捉到了科技创新、数字化转型、绿色发展等新经济的核心驱动力。我尤其喜欢书中关于“数字资产”和“平台经济”的分析，作者深入探讨了加密货币、NFT、元宇宙等新兴资产的投资潜力和风险，以及平台经济如何重塑产业格局和财富分配。这让我意识到，传统的财富管理方式已经不足以应对新经济的挑战，我们需要拥抱变化，学习新的投资工具和策略。书中还详细分析了新经济下的“风险与机遇”，作者结合大量的市场案例，揭示了如何识别新经济中的投资风口，以及如何规避潜在的风险。比如，他对新能源、生物科技、人工智能等领域的深入分析，都为我提供了宝贵的参考。总而言之，这本书让我对新经济下的财富增长有了更深刻的认识，也为我未来的投资决策提供了重要的指导。它让我意识到，要想在新经济时代保持财富的竞争力，就必须不断学习，勇于创新。

评分☆☆☆☆☆

我一直以来都对私人财富的管理和传承方面的内容抱有浓厚的兴趣，市面上很多书籍都流于表面，要么讲的是基础的理财知识，要么就是一些高深莫测的金融术语，让人望而却步。然而，这本《私人财富管理与传承》却给我带来了耳目一新的感觉。它没有直接灌输各种复杂的金融产品，而是从财富的“本质”出发，探讨了什么才是真正的“财富”，以及如何去保护和增值它。作者在书中非常详细地阐述了高净值人群在财富管理上遇到的独特困境，比如资产的多元化配置、风险的有效对冲、税务规划的优化，以及最关键的——如何将这份财富有条不紊地传承给下一代，并且确保传承的顺利进行，避免家族财富的缩水甚至消失。我特别欣赏书中关于“家族信托”的讲解，这部分内容写得非常详实，从信托的设立流程、法律效力，到不同类型信托的适用场景，都进行了深入的分析。这让我明白了信托在财富传承中的巨大作用，它不仅仅是一种工具，更是一种能够保障家族资产安全、实现长期规划的有力载体。此外，书中还强调了“家族治理”的重要性，这一点也是很多同类书籍容易忽略的。作者认为，一个健康的家族财富体系，不仅要有良好的资产配置，更要有清晰的家族章程、有效的沟通机制，以及对家族成员的培养和教育。这些内容让我深刻地认识到，财富的传承不仅仅是物质的传递，更是价值观和责任感的传递。

评分☆☆☆☆☆

从这本书中，我学到了非常重要的一个理念：财富不仅仅是物质的堆积，更是一种责任和能力的体现。作者在探讨家族财富管理和传承时，不仅仅停留在金融工具的层面，而是深入到家族文化、价值观以及家族成员的培养。我尤其赞赏书中关于“财富教育”的论述。作者认为，对下一代的财富教育，绝不仅仅是教会他们如何投资理财，更重要的是培养他们的责任感、正直的品德、勤奋的精神以及对社会的贡献意识。这一点让我深刻反思，在追求物质财富的同时，如何更好地培养后代成为一个有能力、有担当的社会公民。书中还详细阐述了“家族治理”的重要性，作者认为一个健康的家族财富体系，需要清晰的决策机制、有效的沟通渠道以及成员之间的相互信任。他通过大量的案例分析，展现了那些传承良好的家族是如何通过系统化的治理来避免内部矛盾，确保家族财富的稳健增值。这一点对于很多家族来说，都具有非常重要的警示意义。读完这本书，我感觉自己对“家族财富”的理解更加全面和深刻，它不仅仅是一笔钱，更是一种延续，一种责任，一种对未来的承诺。