福布斯理財課：中國人最簡單有效的理財指南 epub pdf mobi txt 電子書下載 2024

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錢琪編

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發表於2024-11-22

商品介绍

齣版社：中信齣版社，中信齣版集團

ISBN：9787508651514

版次：1

商品編碼：11742524

品牌：中信齣版

包裝：平裝

開本：32開

齣版時間：2015-08-01

用紙：膠版紙

頁數：248

正文語種：中文

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書籍描述

編輯推薦

　　一綫理財專傢為你製定未來3年理財計劃

　　一本書學會如何甄彆、選擇閤適的理財産品

　　輕鬆玩轉“錢生錢”的遊戲

內容簡介

　　存款搬傢、資管壯大、理財崛起成為新的趨勢，你一定不想錯過當下新一輪的財富機遇。

　　《福布斯理財課：中國人最簡單有效的理財指南》從對號入座學理財、基礎配置、另類投資、智慧避險策略4個方麵，推薦瞭未來兩三年不能錯過的基礎配置，解析瞭市場上層齣不窮的理財創新産品，並對風險控製方法和理財産品甄彆進行瞭說明，使得每一位讀者都可以通過此書對號入座學理財。

　　《福布斯理財課：中國人最簡單有效的理財指南》不僅直接對未來兩三年的理財市場做瞭預判和前瞻，同時，專業理財師群體還為投資者提供瞭財富管理的專業意見和指導。

作者簡介

　　錢琪，《福布斯》福布斯中文版副主編兼金融事業部前總監。多年新聞媒體從業經驗，是中國第一批專注於公、私募基金報道的媒體從業人員，對前沿資本市場有著深刻的瞭解和洞察；曾參訪並寫作大量海內外最具創造力和潛力的企業報道，對企業管理與運作有敏銳的感知力；策劃並主持係列大型財經、投資高峰論壇，以及與各地政府閤作的智慧城市、時尚街區的設計規劃發展論壇。

精彩書摘

　　根據人生的不同階段製訂理財計劃

　　文/ 蘇博中國工商銀行成都春熙支行

　　我們的人生因為每個選擇而不同，選擇事業，選擇朋友，選擇每一條路。同理，我們的財富因為每一次投資而結果迥異，選擇目標，選擇金額，選擇風險。

　　美國經濟學傢馬科維茨通過分析近30 年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據，發現在所有參與投資的人群裏麵，有90% 的人不幸以投資失敗而宣告齣局，而能夠幸運存留下來的成功投資者僅有10% 的人。而作為非專業的普通人，要如何來做齣選擇，纔不會讓自己辛苦積纍的財富如竹籃打水一場空呢？答案就在於專業人做專業事，選對機構選對人，這個人就是有專業資質和素養的理財規劃師。目前，具有200 萬元~1 000 萬元的傢庭資産在我國屬於中産傢庭到富裕傢庭之間，在中國工商銀行對個人客戶資産分類中屬於

　　“財富管理客戶”。除瞭以資産體量來對傢庭、個人進行類型劃分以外，根據人生的不同階段、資産負債情況，以及傢庭成員結構、職業特點等，為每個傢庭製定的理財計劃也是大不相同的。以下用幾個例子並結閤目前市場情況來描述一下，在200 萬元~1 000 萬元這個財富體量內，不同情況的客戶適閤怎樣的資産配置。

　　案例一人生理財“探索期”

　　王先生，男，今年24 歲，未婚，三流大學畢業後先後在3 傢不同企業工作過。不習慣工作單位的束縛，最終辭職到瞭父親經營多年的工程公司負責項目管理。王先生的父親長年在外奔波自己的事業，在王先生小的時候便聚少離多。齣於內疚，王父送給兒子300 元萬作為一份心意，希望兒子能在自己的企業好好工作。王先生給自己買瞭一輛50 萬的奧迪TT 跑車，剩餘250 萬不知怎麼花。慶幸的是其女朋友勸他不要大手大腳地花錢，和他一起找到瞭我們銀行的理財師。

　　根據王先生的情況，年輕且幾乎沒有任何傢庭、生活上的負擔，可以配置激進一些的資産組閤。

　　2015 年，我們繼續看好股票市場，而股票基金是由專業的投資團隊進行股票投資，同時具備不錯的流動性，是上佳之選。將王先生60% 的資産配置於股票基金，追求高投資迴報率；其次，20% 投資於固定收益類的資管産品，期限在1 年以內，這類産品風險極低，收益率在5%~6% 之間，作為資産配置中的保守投資産品，達到分散投資風險的作用。16% 的資産投資於債券基金，這類産品的風險低於股票基金而高於固定收益産品，同時收益也是在兩者之間，還具備良好的流動性。未來如果王先生遇到急用錢的時候，且恰逢股票市場正處於調整階段，賣齣股票基金不是恰當時機，而固定收益類産品又沒有到期，債券基金就可以作為可贖迴的資産解決他的資金需求。

　　另外，4% 的資産配置貨幣基金，這類産品擁有安全穩健的特性以及極強的流動性。作為年輕的富二代，平日消費水平較高，該資産可作為他的流動性資産。最後，王小聰喜歡開快車，我們建議他購買高額駕乘意外保險，為他提供駕車齣行的意外保障。

　　王先生這個理財案例屬於人生理財規劃階段中的“探索期”，一般這類人群正處於大學畢業後到結婚之前的階段，主要的理財目的是養成良好的消費習慣和理財習慣，資産配置多以高收益高流動性産品為主。

　　案例二人生理財“成長期”

　　方女士，33 歲，和同歲的老公一起經營瞭幾傢網吧。因為國內近些年網絡遊戲、電子競技等行業火爆，他們的生意紅紅火火。雙方父母都是國企退休職工，擁有良好的養老退休福利，不需要方女士夫婦來負擔他們的生活費。夫妻二人在大學剛畢業時都是在企業上班，因為網絡遊戲認識並墜入愛河，後來兩人決定辭掉工作用存款以及父母資助的錢開瞭第一傢網吧。因為兩人都很喜歡玩網絡遊戲，所以全心經營自己喜愛的事業，網吧生意越來越好。利用網吧生意迴款較快的特點，又開瞭幾傢分店。在三年前，兩人決定結婚，貸款買瞭一套婚房，兩年前生下瞭一女。目前銀行存款500 萬元，房屋市值150 萬，房貸餘額90 萬，轎車兩部共價值50 萬。

　　根據方女士夫婦的情況，我們給他們做瞭以下資産配置。

　　方女士夫婦事業處於成長期，傢庭財富也快速增長，具有很好的抗風險能力，為他們配置150 萬的股票型基金，以追求一個高的投資迴報率。另外85 萬的債券基金和100 萬的固定收益類産品，作為分散風險的資産配置，同時提供流動性的補充。因為方女士夫婦的事業需要較大金額的流動資産作為網吧軟、硬件維護，人工成本以及其他開支等準備金，另外還有貸款和較高的生活開支，所以為他們配置瞭150 萬安全且流動性高的貨幣基金。夫妻兩人自己經營事業無社保，所以每年投入10 萬元購買養老+ 重大疾病保障的保險，再每年花5 萬元購買教育儲蓄型保險為女兒以後的教育金做準備。

　　方女士夫婦這個理財案例屬於人生理財規劃階段中的“成長期”，這一期間，傢庭成員事業穩定，進入收入高增長時期。另一方麵，這期間的花銷較多，集中在事業、生活、子女等方麵。從投資的觀點看，此階段對風險的承受能力依然較高，可適當追求較高的投資迴報。投資組閤應偏於積極，但因為傢庭有負債，也要留有一定比例的資産投入保守類項目。

　　案例三人生理財“成熟期”

　　吳女士，49 歲，國企領導，離異。作為企業領導，吳女士平日工作很忙，經常齣差，企業為她配備瞭很好的福利，所以自己花錢的機會很少。20 歲的女兒在國外留學，父母和自己生活在一起由自己贍養，傢裏請有一保姆。吳女士擁有自住住房一套，市值150 萬，另有投資性房産一套用於齣租，市值100 萬，自用汽車一輛價值30 萬，銀行存款750 萬元，2008 年購入的被套牢的股票價值50 萬元人民幣。根據吳女士的情況，我們給她做瞭以下資産配置。

　　吳女士的事業穩定，收入高，處於人生事業的頂峰，但49 歲的年齡必須考慮退休養老的問題，所以資産配置不能過於激進。2015 年我們繼續看好股票市場，所以吳女士套牢的股票可以繼續持有再觀察，同時配置100 萬的股票型基金以追求高的收益並彌補曾購買股票的損失。吳女士的工資收入高，單位福利好，所以對資金流動性需求低，因此為她配置200 萬的定期開放型的債券基金，這類産品收益高於開放式的債券基金，而風險相比股票型基金又低很多。另外購買300 萬的固定收益型專戶理財産品，預期年化收益率在7%~8% ，在風險可控的情況下追求不錯的收益。用120 萬購入國債，作為資産配置中的“安全區”，同時不錯的流動性可以預防父母重大疾病需要就醫、女兒在國外發生意外等突發性事件。10 萬元配置貨幣基金作為傢庭開支和女兒每月留學生活開支。另外每年繳費20 萬元的養老+ 重疾保險，為提高退休生活品質做保障和準備。

　　吳女士的理財案例屬於人生理財規劃階段中的“成熟期”，這一時期，個人的事業和收入已達到峰頂，傢庭支齣開始減少，已沒有重大支齣項目，為退休準備積蓄成為重點。此時應調整投資組閤的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以避開較高的市場風險，投資組閤以穩健為主導。

　　案例四人生理財“安享期”

　　程先生，65 歲，退休，與63 歲的老伴兒享受退休時光。曾經營物流公司，在5 年前把物流公司交給40 歲的大兒子打理，35 歲的小兒子患有精神病，現在和程先生夫婦一起生活。程先生父母已過世，妻子的母親健在並和夫妻二人一起生活，傢裏請有兩位保姆照顧母親和小兒子。夫妻二人平日喜歡旅遊，身體還算健康，偶爾有一些小病。兩人年輕時一起經營生意，現在仍保有節儉的生活習慣。現有銀行存款800 萬，郊區彆墅市值150 萬，自用汽車50 萬。

　　程先生夫婦正處於退休養老階段，資産配置需穩健保守，夫妻二人打算把錢留給小兒子讓其可安穩地過完餘生。500 萬的固定收益專戶理財可以提供穩定的收益，100 萬的定期開放債券基金在風險較低的情況下盡力追求較高收益。180 萬的國債屬於安全的資産，並且具有高流動性，可以作為重大突發事件的應急資金。20 萬的貨幣基金作為平日開支和旅遊的費用。夫婦二人的大兒子把公司經營得井然有序，還會定期給父母贍養費用，兩人把這筆錢作為開支的補充，結餘部分存起來為以後做打算。另外，建議夫婦倆購買意外傷害保險，為他們的旅遊齣行予以保障。

　　程先生夫婦的理財案例屬於人生理財規劃中的“安享期”，這一階段，將完全依賴理財收入及退休金，傢庭理財以安全為主要的目標，應著眼於有固定收入的投資工具，使老年生活享有保障。

　　就如一個人的成長一樣，理財也有生命周期，由以上所處不同人生時期的實際案例可以看齣，所謂的“傢庭理財”並不是簡單地追求“賺錢”，更不能眼下什麼項目火爆，就把錢一股腦兒都投入進去。理財規劃是為我們的傢庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體係，以實現個人和傢庭不同階段的目標和夢想，或者是保全我們現在和未來生活健康可持續的資産配置。

　　非專業的普通投資者不能把理財當成自己的主要事業，更不能對理財懷有“一夜暴富”的心態，健康閤理、持續穩盈的資産配置纔是最適閤的人生理財規劃。

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