银行从业资格考试教材（适用2018） 银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人贷款（初、中级适用 2016年版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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银行业专业人员职业资格考试办公室 编

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• 银行从业资格考试
• 个人贷款
• 银行业专业人员
• 职业资格考试
• 教材
• 2018年
• 2016年版
• 金融
• 初级
• 中级

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504984203

版次：1

商品编码：11891745

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-03-01

用纸：胶版纸

页数：411

字数：456000

正文语种：中文

内容简介

　　个人贷款教材专门为商业银行个人贷款业务相关的从业人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖了个人贷款从业人员应知应会的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量成熟的研究成果，同时还查阅了各家金融机构和监管机构已公开的资料，目的在于使其尽可能地符合我国银行业发展的现状，以便于应试者复习备考，或者供有志于从事银行工作的人员学习。
　　《银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人贷款（初、中级适用 2016年版）》突出国内银行业实践，兼顾国际银行业新趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；现实与前瞻相结合，以现实为主的原则。本教材以商业银行个人贷款产品为主线，内容包括个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款与个人征信管理七个部分。教材从个人贷款的基本概念和主要产品人手，着重分析了住房、消费和经营三大类个人贷款产品的基础知识、贷款流程和风险管理，并简要介绍了信用卡业务、互联网与个人贷款，同时阐述了个人贷款的营销、管理及个人征信系统的相关内容。

目录

第一章 个人贷款概述
一、个人贷款的性质和发展
（一）个人贷款的概念和意义
（二）个人贷款的特征
（三）个人贷款的发展历程
二、个人贷款产品的种类
（一）按产品用途分类
（二）按有无担保分类
（三）按贷款是否可循环分类
三、个人贷款产品的要素
（一）贷款对象
（二）贷款利率
（三）贷款期限
（四）还款方式
（五）担保方式
（六）贷款额度
四、信用卡业务与个人贷款
（一）信用卡业务概述
（二）信用卡业务中的个人贷款
（三）信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的异同
五、互联网金融与个人贷款
（一）互联网个人贷款业务基础知识
（二）互联网个人贷款业务模式
（三）互联网个人贷款风险管理
（四）互联网个人贷款行业监管

第二章 个人贷款营销
一、个人贷款目标市场分析
（一）市场环境分析
（二）市场细分
（三）市场选择和定位
二、个人贷款客户定位
（一）合作单位定位
（二）贷款客户定位
三、个人贷款营销渠道
（一）合作机构营销
（二）网点机构营销
（三）电子银行营销
四、个人贷款营销组织
（一）营销人员
（二）营销机构
（三）营销管理
五、个人贷款营销方法
（一）品牌营销
（二）策略营销
（三）定向营销

第三章 个人贷款管理
一、个人贷款流程
（一）贷款的受理与调查
（二）贷款的审查与审批
（三）贷款的签约与发放
（四）贷款支付
（五）贷后管理
……
第四章 个人住房贷款
第五章 个人消费类贷款
第六章 个人经营类贷款
第七章 个人征信管理
附录

精彩书摘

　　（一）互联网个人贷款业务基础知识
　　1.基本概念与特点
　　随着信息技术的飞速发展，以及互联网在各个领域的应用与渗透，互联网金融的新形态正在逐渐改变传统银行业务类型与作业模式。2015年7月，中国人民银行等十部委联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次明确了互联网金融业态、主要监管部门、业务范畴等具体内容，随着鼓励互联网金融发展的政策导向日益明确，商业银行也加快了互联网金融发展的步伐。互联网个人贷款在近几年蓬勃兴起、迅速发展，包括建设银行、招商银行、中信银行、民生银行在内的多家商业银行均推出了互联网个人贷款业务，从最初的线上预约模式到后来的全流程线上化，发展到目前各家商业银行在大数据应用基础上尝试开展多种形式的互联网个人贷款业务，与以P2P平台为代表的互联网企业个人贷款形成百花齐放的局面。未来商业银行互联网个人贷款将在更加明晰的监管细则的基础上，更加健康、有序地发展。
　　商业银行互联网个人贷款业务是指自然人通过互联网平台向商业银行发起申请，商业银行通过互联网平台完成调查、审批、发放、监管等各环节的个人贷款，是借助互联网技术与大数据应用对个人贷款业务的一次全方位再造。商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以及“额度低”、“期限短”等特点。
　　中国人民银行等十部委联合出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务。网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。
　　目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。
　　2.业务类型
　　按照不同的标准，可以将互联网个人贷款进行不同分类。
　　第一种分类：按照个人贷款使用是否具有特定场景，可以分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款。场景化是指商业银行向客户发放的贷款仅适用于确定的某一场景，例如：某家旅行社的某一款特定旅游线路、某家培训机构的某一项特定培训课程等。
　　第二种分类：按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款；非强增信基础的个人贷款。例如：“五险一金”的社会保险缴纳记录一定程度上代表了个人的社会背景与信用基础，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户。反之，无连续、详细的社会保险缴纳记录的情况，属于非强增信基础客户。对于非强增信基础类客户，应更多考虑发放场景化个人贷款，对于强增信基础的客户，可以适当放宽条件。
　　商业银行在实际审批、发放贷款时，往往是将上述两种分类综合考虑作出判断。目前，已有商业银行推出有强增信基础的个人贷款产品，例如：中信银行基于公积金缴纳数据发放个人信用贷款。
　　3.国内外发展历程
　　商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了四个发展阶段：
　　第一阶段：个贷业务的部分线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。
　　第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款。是银行互联网个人贷款的初级形态。例如：招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”。
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前言/序言

金融知识普及与实务技能提升指南：为您精选的系列专业读物 本系列图书聚焦于现代金融业的核心领域，旨在为广大金融从业者、准备进入银行业的人士以及对金融市场有深入了解需求的读者，提供全面、深入且紧跟行业前沿的知识体系和实操指南。我们深知，在日益复杂和快速变化的金融环境中，持续学习和掌握专业技能是成功的关键。因此，我们精心挑选并呈现以下几类主题鲜明的专业读物，它们彼此独立，内容互补，共同构筑起一个坚实的金融知识学习平台。 --- 一、 宏观经济与金融市场概览：理解驱动力 书目：《全球经济周期分析与中国宏观调控政策解读（第N版）》 本书聚焦于全球经济运行的宏观脉络和影响因素。它摒弃了空泛的理论说教，转而深入剖析了自二战以来主要经济体的周期性波动规律，特别是2008年全球金融危机后的结构性变化。内容涵盖了国际收支平衡理论、汇率决定机制的演变，以及地缘政治冲突对全球供应链和资本流动的影响。 核心内容详解： 1. 宏观经济指标的深度解析： 不仅仅停留在GDP、CPI、PMI等基础指标的定义，更侧重于如何利用这些指标进行领先性、同步性与滞后性判断。例如，如何通过M2增速与社融规模的变化，预判未来投资和消费趋势。 2. 货币政策与财政政策的交叉效应： 详细梳理了各国央行的非常规货币政策（如量化宽松、负利率政策）的传导机制及其在不同经济体中的实际效果。同时，探讨了财政赤字货币化（MMT）的潜在风险与应用场景。 3. 全球金融市场联动性分析： 重点分析了全球利率曲线（如美债收益率）如何影响新兴市场资本回流与外债压力，以及大宗商品价格波动对各国通胀预期的影响路径。 4. 中国特定宏观环境研究： 针对中国国情，本书深入解读了“双循环”战略的内涵、供给侧结构性改革的进展，以及中国央行在保持汇率稳定和控制金融风险之间的权衡艺术。 本书价值： 为读者提供一个高屋建瓴的视角，帮助理解当前金融现象背后的宏观经济逻辑，是制定投资策略和监管政策的理论基石。 --- 二、 商业银行运营与风险管理：稳健经营的基石 书目：《商业银行综合经营与审慎监管实务（202X最新修订版）》 本书是针对商业银行内部管理、前中后台协同以及合规风险控制的一本实战指南。它全面覆盖了现代商业银行的组织架构、业务流程再造以及在日益严格的巴塞尔协议（如巴III后续改革）框架下的资本充足性管理要求。 核心内容详解： 1. 银行组织架构与战略转型： 探讨了从传统存贷款业务向财富管理、投资银行、科技金融等综合化经营转型的路径选择，以及零售银行数字化转型的关键技术应用（如RPA、分布式核心系统）。 2. 资产负债管理（ALM）精要： 深入讲解了净息差管理、流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的计算方法与优化策略。重点分析了利率风险、汇率风险在资产负债表上的暴露与对冲工具。 3. 全面风险管理体系构建： 系统阐述了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及新兴的声誉风险和声学风险的识别、计量与管理。 信用风险： 详述了从PD（违约概率）、LGD（违约损失率）到EAD（风险暴露）的内部评级法（IRB）应用，以及对不同资产组合（如信用卡、中小企业贷款）的压力测试方法。 操作风险： 聚焦于内部控制的有效性评估、关键流程的穿行测试以及利用损失数据库进行风险事件的预防和归因分析。 4. 监管合规与反洗钱（AML/CFT）： 详细解读了最新的反洗钱监管要求，包括客户尽职调查（CDD/EDD）、可疑交易报告（STR）的触发机制和系统实施要求，确保机构运营的合规性。 本书价值： 为银行中高层管理人员、风控合规部门和业务骨干提供了一套系统的、可操作的银行风险管理框架和业务流程优化方案。 --- 三、 投资银行与资本市场实务：连接资金与项目 书目：《中国企业债券发行与结构化融资操作手册（最新案例版）》 本书是专注于资本市场中债务融资工具和复杂结构化交易的实务操作指南，旨在帮助读者理解如何将企业的融资需求与资本市场的结构化产品有效对接。 核心内容详解： 1. 企业债券发行流程全景解析： 从发行人的资质要求、募集说明书的撰写规范（侧重信息披露的合规性要求），到评级机构的选择与合作，再到路演推介和簿记建档的每一个环节，均提供了详细的步骤指南和注意事项。 2. 信用评级体系深入剖析： 讲解了主体评级和债项评级之间的区别，重点分析了评级机构对企业现金流覆盖能力、担保结构稳定性的评估模型。 3. 结构化融资工具创新： 重点介绍了资产证券化（ABS/ABN）的基础结构设计、底层资产的筛选与隔离、信托/计划设立流程，以及信用增级措施（如超额覆盖、次级增信）的运用。内容涵盖了基础设施、不良资产、供应链应收账款等不同类型的资产证券化项目操作要点。 4. 并购融资与杠杆收购（LBO）： 探讨了在A股及港股市场进行兼并收购时的融资结构设计，特别是如何利用夹层融资、过桥贷款等工具，实现最优的资本结构配置。 本书价值： 适合投资银行、券商固定收益部、企业财务部门以及基金公司等需要直接参与资本市场融资活动的专业人士。 --- 四、 金融科技（FinTech）与数字化转型：面向未来 书目：《区块链技术在金融资产数字化清算中的应用与监管挑战》 本书将视角投向金融科技的前沿领域，特别是分布式账本技术（DLT）如何重塑金融基础设施。它侧重于技术原理与实际业务场景的结合，并探讨了监管层面应如何适应这一变革。 核心内容详解： 1. DLT技术原理与金融场景映射： 详细解释了公有链、联盟链（如Hyperledger Fabric）的技术架构，以及共识机制（PoW/PoS/RAFT）在金融清算与结算中的适用性。 2. 数字资产的清算与托管： 重点分析了代币化（Tokenization）的法律和技术可行性，包括证券型代币（STO）与稳定币（Stablecoin）在跨境支付和资产确权中的作用。 3. 智能合约的业务落地： 通过实际案例讲解了智能合约在自动化托管、衍生品自动执行、保险理赔中的编写逻辑和风险控制要点，避免“代码即法律”带来的潜在漏洞。 4. 监管沙盒与创新监管框架： 梳理了全球主要金融监管机构（如英格兰银行、MAS）在FinTech领域的监管试验区政策，以及如何平衡技术创新与金融稳定性的监管思路。 本书价值： 为银行的科技部门、创新业务线以及关注金融基础设施升级的战略规划人员提供了一份深入的技术路线图和前瞻性研究报告。 --- 通过以上四大系列专业书籍的系统学习，读者将能构建起一个覆盖宏观经济理解、商业银行稳健运营、资本市场实操以及金融科技前沿应用的立体化知识体系，全面提升其在现代金融领域的核心竞争力。

评分☆☆☆☆☆

我最近入手了这本《银行从业资格考试教材》，它似乎是为那些希望在银行业闯出一片天地的人准备的。翻阅这本书，我感到内容非常充实，尤其是关于个人贷款的部分，感觉它提供了相当详尽的知识体系。我猜想，书中会深入讲解各种个人贷款产品的细微差别，以及在不同市场环境下如何选择和推广最适合的产品。我特别看重的是，它是否能够教会我如何进行有效的风险管理，比如如何识别潜在的欺诈行为，如何评估客户的还款能力，以及如何在合规的前提下最大程度地降低信贷风险。我希望这本书不仅仅是一本考试辅导书，更能成为我在日常工作中可以随时翻阅的实用工具。书中提供的案例分析和解题思路，我希望能帮助我更好地理解实际工作场景中可能遇到的各种挑战，并找到应对的策略。我相信，通过对这本书的学习，我能够更加自信地面对个人贷款业务中的各项工作。

评分☆☆☆☆☆

作为一名渴望提升专业技能的银行从业者，我一直都在寻找一本能够真正帮助我掌握个人贷款业务精髓的教材。这本《银行从业资格考试教材》（适用2018）引起了我的极大兴趣。从目录上看，它似乎为初、中级从业人员提供了非常全面和深入的指导。我非常期待书中能够详细阐述个人贷款的各个环节，从客户需求分析、产品推荐，到授信审批、风险评估，再到合同签订、贷后管理，能够有详实的案例和实用的操作指南。我特别关注书中关于风险控制的章节，因为在当前复杂多变的金融环境下，准确识别和有效管理风险是个人贷款业务能否健康发展的关键。我希望能从中学习到更先进的风险识别技术、量化评估方法以及合规操作要点。此外，我个人认为，一本好的教材不仅要传授知识，更要激发思考，所以我期待书中能够包含一些引导性的问题和讨论，帮助我形成独立分析和解决问题的能力。

评分☆☆☆☆☆

我一直对银行业的工作充满憧憬，而这本《银行从业资格考试教材》为我打开了通往这个领域的一扇窗。当我拿到这本书时，我被其全面性和深度所震撼。虽然我是一名初学者，但它似乎能够循序渐进地引导我理解复杂的金融概念。我尤其对书中关于个人贷款的章节感到兴奋，因为它涵盖了从基础知识到高级应用的各个方面。我推测，书中会详细介绍各种个人贷款产品，例如住房贷款、汽车贷款、消费贷款等，并深入分析它们的特点、优势以及潜在的风险。此外，我非常期待书中能够提供关于信贷风险评估和管理方面的实用指导，这对于我在未来的工作中做出明智的信贷决策至关重要。我希望通过这本书的学习，能够建立起对个人贷款业务的系统性认知，并掌握相关的理论和实践技能，为我在银行业的职业生涯奠定坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

作为一个对银行业金融知识充满好奇的读者，我购买了这本《银行从业资格考试教材》，并将其视为我进入这个行业的一块敲门砖。初翻这本书，我被它严谨的逻辑和系统的知识体系所打动。内容似乎不仅仅停留在理论层面，更注重实际应用，这一点对我这个渴望将理论知识转化为实践技能的人来说，无疑是极大的福音。特别是关于个人贷款的部分，我注意到它详细讲解了不同贷款产品的特性、申请条件、审批流程以及相关的利率和费用计算。我猜测书中还包含了一些非常实用的咨询技巧和客户服务指南，这对于提升客户满意度和拓展业务至关重要。我还期待书中能够深入剖析风险管理的关键环节，比如如何识别和评估信用风险，以及如何制定有效的风险缓释措施。总而言之，我希望这本书能帮助我建立起一个扎实的金融知识体系，并能清晰地了解个人贷款业务在银行运营中的重要作用，从而为我的职业发展提供方向和动力。

评分☆☆☆☆☆

这本书确实是为银行从业资格考试量身打造的，我拿到它的时候，首先被其厚重感所吸引。虽然我还没有来得及深入研读，但仅凭目录和章节划分，就能感受到编者在内容上的精心布局。它似乎涵盖了考试大纲中的大部分重点和难点，尤其是关于个人贷款的部分，看起来非常详尽。我期待它能为我理清复杂的个人贷款业务流程、风险控制要点以及相关的法律法规。对于我这样一个想要在银行业稳步发展的人来说，能够清晰地理解不同类型的个人贷款产品，掌握营销技巧，以及如何规避潜在风险，这些都是至关重要的。书中的案例分析和习题演练，我猜测会是检验学习成果和提升应试能力的关键。我尤其关注那些关于信贷审批、风险评估和贷后管理的内容，因为这些都是实际工作中必须具备的核心能力。希望通过这本书的学习，我能够对个人贷款业务有一个全面而深入的认识，为未来的职业生涯打下坚实的基础。

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不是很满意 收到了书皮有些破损

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发货及时，产品印刷效果是没问题的，但在外包装上出了点问题（不影响阅读），京东客服及时进行答复和解决，还是非常满意的！

评分☆☆☆☆☆

正版书没问题。

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书应该是正版的，质量不错，没有破损，印刷清晰，带回家慢慢看吧，愉快的购物体验。

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单位对这个有要求，该好好念书了?

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是正版的，价格实惠！不错！！！！！！！！！

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贵，比别人加了运费都还贵，就是送货快！

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东西还可以，可以看看有没有

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价格便宜相较其他授权渠道都要便宜！感觉这次购物很成功！极力推荐给各位～