銀行從業資格考試教材（適用2018） 銀行業專業人員職業資格考試輔導教材：個人貸款（初、中級適用 2016年版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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銀行業專業人員職業資格考試辦公室 編

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504984203

版次：1

商品編碼：11891745

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-03-01

用紙：膠版紙

頁數：411

字數：456000

正文語種：中文

內容簡介

　　個人貸款教材專門為商業銀行個人貸款業務相關的從業人員設計，其內容緊扣考試大綱，涵蓋瞭個人貸款從業人員應知應會的基本知識和技能。本教材在編寫過程中收集和參閱瞭大量成熟的研究成果，同時還查閱瞭各傢金融機構和監管機構已公開的資料，目的在於使其盡可能地符閤我國銀行業發展的現狀，以便於應試者復習備考，或者供有誌於從事銀行工作的人員學習。
　　《銀行業專業人員職業資格考試輔導教材：個人貸款（初、中級適用 2016年版）》突齣國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業新趨勢，堅持理論與實踐相結閤，以實踐為主；知識與技能相結閤，以技能為主；現實與前瞻相結閤，以現實為主的原則。本教材以商業銀行個人貸款産品為主綫，內容包括個人貸款概述、個人貸款營銷、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經營類貸款與個人徵信管理七個部分。教材從個人貸款的基本概念和主要産品人手，著重分析瞭住房、消費和經營三大類個人貸款産品的基礎知識、貸款流程和風險管理，並簡要介紹瞭信用卡業務、互聯網與個人貸款，同時闡述瞭個人貸款的營銷、管理及個人徵信係統的相關內容。

目錄

第一章 個人貸款概述
一、個人貸款的性質和發展
（一）個人貸款的概念和意義
（二）個人貸款的特徵
（三）個人貸款的發展曆程
二、個人貸款産品的種類
（一）按産品用途分類
（二）按有無擔保分類
（三）按貸款是否可循環分類
三、個人貸款産品的要素
（一）貸款對象
（二）貸款利率
（三）貸款期限
（四）還款方式
（五）擔保方式
（六）貸款額度
四、信用卡業務與個人貸款
（一）信用卡業務概述
（二）信用卡業務中的個人貸款
（三）信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的異同
五、互聯網金融與個人貸款
（一）互聯網個人貸款業務基礎知識
（二）互聯網個人貸款業務模式
（三）互聯網個人貸款風險管理
（四）互聯網個人貸款行業監管

第二章 個人貸款營銷
一、個人貸款目標市場分析
（一）市場環境分析
（二）市場細分
（三）市場選擇和定位
二、個人貸款客戶定位
（一）閤作單位定位
（二）貸款客戶定位
三、個人貸款營銷渠道
（一）閤作機構營銷
（二）網點機構營銷
（三）電子銀行營銷
四、個人貸款營銷組織
（一）營銷人員
（二）營銷機構
（三）營銷管理
五、個人貸款營銷方法
（一）品牌營銷
（二）策略營銷
（三）定嚮營銷

第三章 個人貸款管理
一、個人貸款流程
（一）貸款的受理與調查
（二）貸款的審查與審批
（三）貸款的簽約與發放
（四）貸款支付
（五）貸後管理
……
第四章 個人住房貸款
第五章 個人消費類貸款
第六章 個人經營類貸款
第七章 個人徵信管理
附錄

精彩書摘

　　（一）互聯網個人貸款業務基礎知識
　　1.基本概念與特點
　　隨著信息技術的飛速發展，以及互聯網在各個領域的應用與滲透，互聯網金融的新形態正在逐漸改變傳統銀行業務類型與作業模式。2015年7月，中國人民銀行等十部委聯閤齣颱瞭《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，首次明確瞭互聯網金融業態、主要監管部門、業務範疇等具體內容，隨著鼓勵互聯網金融發展的政策導嚮日益明確，商業銀行也加快瞭互聯網金融發展的步伐。互聯網個人貸款在近幾年蓬勃興起、迅速發展，包括建設銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行在內的多傢商業銀行均推齣瞭互聯網個人貸款業務，從最初的綫上預約模式到後來的全流程綫上化，發展到目前各傢商業銀行在大數據應用基礎上嘗試開展多種形式的互聯網個人貸款業務，與以P2P平颱為代錶的互聯網企業個人貸款形成百花齊放的局麵。未來商業銀行互聯網個人貸款將在更加明晰的監管細則的基礎上，更加健康、有序地發展。
　　商業銀行互聯網個人貸款業務是指自然人通過互聯網平颱嚮商業銀行發起申請，商業銀行通過互聯網平颱完成調查、審批、發放、監管等各環節的個人貸款，是藉助互聯網技術與大數據應用對個人貸款業務的一次全方位再造。商業銀行互聯網個人貸款通常具有“流程綫上化”、“審批時限短”、“隨藉隨還”以及“額度低”、“期限短”等特點。
　　中國人民銀行等十部委聯閤齣颱的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中明確定義瞭網絡藉貸業務。網絡藉貸包括個體網絡藉貸（即P2P網絡藉貸）和網絡小額貸款。個體網絡藉貸是指個體和個體之間通過互聯網平颱實現的直接藉貸。個體網絡藉貸要堅持平颱功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮閤、資信評估等中介服務。網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控製的小額貸款公司，利用互聯網嚮客戶提供的小額貸款。
　　目前針對P2P網絡藉貸監管設置瞭四條紅綫：一是明確平颱的中介性質，主要為藉貸雙方的直接藉貸提供信息交互、撮閤、資信評估等中介服務；二是明確平颱本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。
　　2.業務類型
　　按照不同的標準，可以將互聯網個人貸款進行不同分類。
　　第一種分類：按照個人貸款使用是否具有特定場景，可以分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款。場景化是指商業銀行嚮客戶發放的貸款僅適用於確定的某一場景，例如：某傢旅行社的某一款特定旅遊綫路、某傢培訓機構的某一項特定培訓課程等。
　　第二種分類：按照客戶是否具有較強的資信證明，可以分為有強增信基礎的個人貸款；非強增信基礎的個人貸款。例如：“五險一金”的社會保險繳納記錄一定程度上代錶瞭個人的社會背景與信用基礎，具備連續、詳細繳納記錄的情況屬於強增信基礎客戶。反之，無連續、詳細的社會保險繳納記錄的情況，屬於非強增信基礎客戶。對於非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款，對於強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。
　　商業銀行在實際審批、發放貸款時，往往是將上述兩種分類綜閤考慮作齣判斷。目前，已有商業銀行推齣有強增信基礎的個人貸款産品，例如：中信銀行基於公積金繳納數據發放個人信用貸款。
　　3.國內外發展曆程
　　商業銀行互聯網個人貸款的誕生與變化伴隨著互聯網與信息技術的大發展，主要經曆瞭四個發展階段：
　　第一階段：個貸業務的部分綫上化，包括初期的電子渠道提交申請材料、通過電子渠道放款等較為簡單的模式。
　　第二階段：個貸業務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發放貸款。比較常見的是低風險質押貸款，質押物包括：定期存單、國債存單、理財産品證明等。實質上是銀行綫下個貸業務的綫上化。第三階段：基於商業銀行自身數據庫，對客戶包括存款、資産、理財、貸款等在內的各類信息，加以綜閤分析，主動嚮客戶發放的小額信用貸款。是銀行互聯網個人貸款的初級形態。例如：招商銀行基於本行代發工資客戶推齣的“閃電貸”。
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前言/序言

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