真实的P2P网贷：创新、风险与监管 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

杨涛，李鑫，王铼 著

图书标签:

• P2P网贷
• 金融科技
• 互联网金融
• 风险管理
• 金融监管
• 创新金融
• 普惠金融
• 金融市场
• 投资理财
• 金融科技监管

出版社： 经济管理出版社

ISBN：9787509644690

版次：1

商品编码：11942247

包装：平装

开本：16开

出版时间：2016-07-01

用纸：胶版纸

编辑推荐

　　首本聚焦于P2P网贷风险的图书；
　　金融学、法学、侦查学跨界融合；
　　基于市场参与者的创新范式。

内容简介

　　P2P行业到底都在如何运作，他们的风险究竟是怎样的？P2P行业的金融学原理在哪里？法律边界又在哪里？这些问题一直充斥在很多人的脑海中，挥之不去。《真实的P2P网贷：创新、风险与监管》在一系列调研的基础上，首次针对P2P与风险之间的关系进行跨学科、跨领域的深入研究，针对P2P网贷存在的金融、司法两方面影响进行深入浅出的分析，一方面关注这种创新如何在特定投融资领域更有效地化解风险进而推动金融普惠，另一方面则关注这种创新有可能会带来哪些新的风险点。
　　作为中国社会科学院批准立项的社科国情调研重大项目“关于建立监测和防范互联网金融风险机制调研”的成果之一，本书可谓是迄今为止国内极具威望性的P2P风险分析的重要著作，希望能为监管政策制定者、互联网金融从业者以及感兴趣的读者带来帮助。

作者简介

　　杨涛，1974年生，山东淄博人，研究员，博士生导师。拥有中国律师及注册会计师资格。现任中国社会科学院金融研究所所长助理、产业金融研究基地主任、支付清算研究中心主任。兼任全球共享金融100人论坛学术委员会副主任、中国区块链研究联盟主任、微金融50人论坛发起人、新供给50人论坛成员、文化金融50人论坛创始成员、中国投资协会理事等。主要研究领域包括:货币与财政政策、金融市场、产业金融、政策性金融、支付清算。

　　李鑫，1983年生，河北石家庄人，2015年毕业于中国社会科学院研究生院经济系，获经济学博士学位。现为中国社会科学院金融研究所博士后，中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心副秘书长。曾在《经济研究》、《财经科学》、《金融评论》等期刊上发表论文十余篇，出版学术专著《金融创新发展中的异化问题》，主要研究领域为金融创新、互联网金融、支付清算等。

　　王铼，1969年生，辽宁辽阳人，教授，博士生导师，二级警监。现供职于中国人民公安大学侦查学院。北京市环球律师事务所顾问、兼职律师，微金融50人论坛成员，主要研究领域为经济犯罪侦查、职务犯罪侦查等。曾主持公安部“经济犯罪侦查讯问策略与方法”、“中国商业犯罪研究”、“商业犯罪的认定与处理”课题；zui高人民检察院“贿赂犯罪心理与侦查研究”课题；北京市社科重点项目“互联网金融的监管与司法”课题。出版多部学术专著。

目录

第一章P2P网贷发展的理论背景：金融创新与风险
第一节文献综述
一、金融创新与风险化解
二、金融创新的风险来源
三、金融创新与系统性风险
第二节金融部门的核心功能：风险管理
一、管理风险是金融部门专业性的体现
二、管理风险是金融从业者专业性的体现
第三节具有两面性的金融创新
一、金融发展与金融创新
二、化解风险的金融创新
三、制造风险的金融创新
第四节金融创新的扩散与创新金融发展水平的衡量
一、金融产品生命周期
二、金融创新的扩散
三、对创新金融发展水平的衡量
第二章P2P网贷发展的实践背景：中国互联网金融的脉络
第一节中国互联网金融的兴起：概念界说与演变脉络
第二节我国互联网金融的发展格局
一、金融机构的互联网化
二、第三方支付
三、P2P网贷与众筹
第三节我国互联网金融的监管
一、互联网金融的风险特性
二、各类互联网金融业态的监管
第三章P2P网贷发展的技术与制度原动力
第一节P2P网贷发展的技术原动力：国际视角
一、P2P网贷及其风险管理
二、P2P网贷行业发展成因
三、国外P2P网贷发展之异同
四、P2P网贷与民间借贷之异同
第二节P2P网贷发展的制度原动力：国内视角
一、中国P2P网贷发展概况
二、野蛮生长的制度背景
第四章中国式P2P网贷的创新及风险探究
第一节中国式P2P网贷的创新
一、风险评估与定价
二、风险转移与再分配
三、事中事后的风险控制
四、小结
第二节野蛮生长后的问题爆发
一、问题平台情况
二、典型问题平台案例一览
三、刑事风险分析
第三节P2P网贷风险概述及总结
第五章P2P网贷市场参与者分析Ⅰ：投资者
第一节投资者行为分析
一、投资者的个人特征
二、对投资者的投资经历调查
三、投资者对互联网金融投资的了解与关切
四、对投资者P2P网贷投资使用调查
五、投资者选择P2P网贷投资时的主要关注因素
第二节基本理论、关键技术与实证分析
一、基本理论：投资者偏好与资产组合选择
二、关键技术：贷款利率定价、信用评级与组合
构建工具
三、实证分析：OLS回归与VAR方法
第三节对投资者的一般风险提示
一、信息不对称风险
二、羊群行为风险
三、个人信息泄露风险
四、投资集中风险
五、本金损失风险
六、道德风险
七、信用风险
八、斯德哥尔摩风险
第四节对投资者的刑事风险提示
一、洗钱风险
二、高利转贷风险
第六章P2P网贷市场参与者分析Ⅱ：借款者
第一节借款者的基本情况
一、借款者数量
二、借款金额（成交量）
三、借款信用分类
四、借款期限
五、借款利率
六、其他一些借款者特征
第二节借款者风险
一、借款者“制造”的风险
二、借款者面对的风险
第七章P2P网贷市场参与者分析Ⅲ：网贷平台
第一节P2P网贷平台的模式
一、P2P网贷平台模式逐渐分化
二、P2P网贷平台的风险管理模式
三、P2P网贷平台的定价模式
四、P2P网贷平台的资金存管
第二节P2P网贷平台的风险
一、流动性风险的定义及产生原因
二、操作风险及其产生的原因
三、P2P网贷平台违约风险溢价及其确定模型
第三节问题平台及相关刑事风险探讨
一、问题平台的运营模式与风险特征
二、典型自融平台刑事司法判例汇总
三、关于自融行为刑法定性问题研究
第四节本章小结
第八章促进P2P网贷行业健康发展的多重思考
第一节国外P2P网贷行业监管经验借鉴
第二节我国对于P2P网贷的监管思路
第三节调动各方积极性共同促进行业健康发展
第九章结束语：P2P网贷之路通往何方

前言/序言

穿越迷雾，洞见未来：一本关于数字经济时代金融创新的深度探索 在飞速演变的数字经济浪潮中，金融业正经历前所未有的变革。传统金融模式的边界逐渐模糊，新的技术、新的业态以前所未有的速度涌现，重塑着我们理解和运用财富的方式。这本著作，旨在拨开重重迷雾，深入剖析这场深刻变革的核心驱动力、令人惊叹的创新实践，以及伴随而来的复杂挑战，为读者提供一幅清晰的数字金融时代发展图景。 本书并非泛泛而谈的科普读物，而是聚焦于数字经济中那些最能代表时代脉搏、最具颠覆潜力的金融创新形态。我们将目光投向那些悄然改变着资本配置、投资逻辑乃至普惠金融实现路径的新兴力量，探究它们如何依托先进技术，打破信息不对称，降低交易成本，从而为个体和企业带来新的机遇。 第一部分：技术浪潮下的金融蝶变 我们将首先回溯数字经济发展的宏观背景，审视大数据、云计算、人工智能等前沿技术如何为金融创新奠定基石。重点将分析这些技术如何被应用于信用评估、风险管理、智能投顾、自动化交易等领域，极大地提升了金融服务的效率和精准度。同时，我们会深入探讨区块链技术在金融领域的应用潜力，从安全、透明、去中心化等角度，解析其如何重塑信任机制，催生新的支付、结算、存证甚至资产证券化模式。 第二部分：创新实践的多元图景 在此基础上，本书将聚焦一系列具有代表性的金融创新实践，对其进行案例分析和模式解构。我们将深入研究： 数字支付与电子货币的演进： 从第三方支付的崛起，到央行数字货币（CBDC）的探索，分析其对支付习惯、货币流通乃至国际金融格局的影响。 智能投顾与个性化财富管理： 探讨人工智能如何通过算法分析用户需求和市场数据，提供定制化的投资建议和资产配置方案，降低了专业投资服务的门槛。 开放银行与API经济： 解析开放银行模式如何打破传统金融机构的封闭体系，通过API接口赋能第三方开发者，构建一个更加开放、互联互通的金融生态。 嵌入式金融与场景化服务： 深入分析金融服务如何从独立的场景中剥离，深度嵌入到电商、社交、出行等各类生活消费场景中，实现“无感”金融体验。 新型信贷模式的探索： 除了广为人知的某些模式，我们将关注那些更具创新性的信贷产品和服务，它们如何通过技术手段，更精准地触达那些传统金融机构难以覆盖的群体，例如针对特定行业、特定人群的定制化信贷解决方案。 数字资产的兴起与管理： 审视加密资产、NFT（非同质化代币）等数字资产的出现，分析其价值基础、交易机制以及在资产多元化和价值发现方面的新可能。 第三部分：风险与挑战的审慎评估 任何技术的革新和商业模式的演进都伴随着风险与挑战。本书将以客观、审慎的态度，深入剖析数字经济时代金融创新的潜在风险点： 数据安全与隐私保护： 在海量数据汇集和流动的背景下，个人信息和企业数据的安全如何保障，隐私泄露的风险如何防范，是亟待解决的关键问题。 技术滥用与网络安全： 复杂的技术系统也可能成为攻击的目标，网络攻击、欺诈等行为对金融稳定构成威胁，需要强大的技术防护和应急响应机制。 算法偏见与公平性问题： 在依赖算法进行决策的金融服务中，如何避免算法因训练数据或设计缺陷而产生歧视性结果，确保金融服务的公平性，是重要的伦理考量。 系统性风险的传导与放大： 新型金融业态的快速发展，可能带来新的系统性风险，例如跨机构、跨市场的风险传染，需要审慎的宏观审慎管理。 消费者权益保护的难题： 在复杂多变的数字金融环境中，消费者如何理解产品风险，如何获得充分的知情权，以及在出现纠纷时如何获得有效保护，是监管与行业共同面对的挑战。 第四部分：监管的演进与未来之路 面对层出不穷的创新，监管的角色至关重要。本书将探讨监管思维的转变，从传统的“事后监管”转向“事前引导”与“穿透式监管”相结合。我们将分析： 适应性监管与沙盒机制： 探讨监管机构如何通过设立“监管沙盒”等创新方式，为新技术、新模式提供试错空间，同时密切监测风险。 跨界监管与协同治理： 分析不同监管部门之间、国内与国际监管机构之间如何加强协调与合作，共同应对数字金融带来的全球性挑战。 技术赋能监管（RegTech）： 探讨如何利用技术手段提升监管效率和穿透力，实现对金融活动的实时监控和风险预警。 构建包容审慎的监管框架： 在鼓励创新的同时，如何构建一套既能有效防范风险，又能支持普惠金融发展的监管体系，是未来监管的重要方向。 本书的宗旨在于，通过对数字经济时代金融创新前沿性、实践性、风险性与监管性的系统性梳理与深度解析，帮助读者建立起对当前金融格局的深刻认知，预见未来发展趋势，理解其中蕴含的机遇与挑战。我们期望本书能够成为所有关注金融未来、投身数字经济浪潮的读者，一份不可或缺的思考指南。

评分☆☆☆☆☆

我一直对金融领域的变革和创新充满兴趣，而P2P网贷无疑是近年来最引人注目的金融科技创新之一。这本书的标题《真实的P2P网贷：创新、风险与监管》，直击了这个行业的核心要素。我希望通过阅读这本书，能够更深入地理解P2P网贷是如何在金融科技的浪潮中，打破传统金融的壁垒，实现资金的更高效匹配的。我想知道，那些被誉为“金融创新”的模式，究竟是如何运作的？它们是如何规避传统金融的种种限制，又是在哪些方面，为社会带来了新的价值？同时，我也深知，任何创新都伴随着风险。我非常期待书中能够详细剖析P2P网贷所面临的各种风险，从最基础的信用风险，到复杂的平台运营风险，甚至是系统性风险。我希望能够了解，这些风险是如何在P2P网贷的生态系统中产生的，以及投资者和监管机构，应该如何有效地识别和应对这些风险。

评分☆☆☆☆☆

作为一个普通读者，我对于“P2P网贷”这个概念，一直抱有一种既好奇又警惕的态度。我曾听过许多关于它的故事，有成功的投资案例，也有血本无归的悲惨经历。因此，这本书的出现，对我来说，就像是打开了一扇了解真相的大门。“真实的P2P网贷”这个表述，尤其吸引我，它暗示了这本书将剥离那些虚假的宣传和被过度渲染的成分，呈现出事物最本质的样子。我希望通过阅读这本书，能够更清晰地认识到，P2P网贷到底是一种怎样的金融工具？它的优势和劣势分别是什么？在哪些情况下，它能够为投资者带来合理的回报，又在哪些情况下，会成为一场噩梦？我期待书中能够包含一些具体的案例分析，让我能够从真实的故事中，汲取经验和教训，理解那些成功的平台为何成功，而那些失败的平台又犯了哪些致命的错误。

评分☆☆☆☆☆

“创新”这个词，在我看来，是P2P网贷得以兴起和发展的根本驱动力。然而，创新往往伴随着未知和风险。我希望这本书能够深入探讨P2P网贷的创新是如何发生的，以及它在不同阶段所呈现出的不同形态。从最初的简单信息撮合，到后来出现的各种担保模式、债权转让、资产证券化，甚至融合了区块链、大数据等新兴技术，这些创新是如何一步步演进的？它们在解决资金供需双方痛点的同时，又埋下了哪些隐患？我尤其感兴趣的是，那些在技术层面上的创新，比如如何利用大数据风控来提升效率和降低风险，或者如何运用区块链技术来保证交易的透明度和安全性，这些创新在实践中是否真的有效？以及，那些被认为是“模式创新”的尝试，比如将P2P与消费金融、供应链金融等相结合，它们的创新边界在哪里？而当创新走向极端，脱离了基本的金融常识和风险控制时，又会走向何方？这本书能否帮助我理解，真正的金融科技创新，应该是一种怎样的状态？

评分☆☆☆☆☆

这本书的副标题“创新、风险与监管”，点明了P2P网贷行业发展的三个核心维度。我希望能从书中看到这三者之间复杂而动态的相互作用。创新是P2P网贷的生命力所在，但如果没有有效的风险控制和审慎的监管，创新就可能走向失控。风险是P2P网贷的“阴影”，它无处不在，一旦爆发，就会对投资者和整个行业造成巨大伤害。而监管，则是在创新和风险之间寻求平衡的“润滑剂”和“安全网”。我希望作者能够深入分析，当P2P网贷的创新模式突破了现有的风险边界时，监管是如何介入的？当风险累积到一定程度，又会对监管政策产生怎样的倒逼作用？以及，当监管趋严时，又会对P2P网贷的创新产生怎样的约束或引导？我期待这本书能提供一个完整的分析框架，帮助我理解P2P网贷行业的演进逻辑，以及它在中国乃至全球金融发展史上的独特地位。

评分☆☆☆☆☆

这本书，我抱着极大的兴趣翻开，毕竟P2P网贷这个概念，近几年实在太过火热，也伴随着无数的争议。封面设计本身就透露着一种沉稳而专业的态度，没有过度的花哨，而是用一种朴实的色调，强调了“真实”二字，这让我觉得作者在写作时，一定是力图揭示事物本来的面貌，而非停留在表面现象的喧嚣之上。我尤其关注“创新”这个词，因为我知道P2P网贷的兴起，很大程度上就是源于金融科技的创新，它打破了传统金融机构的壁垒，让资金的流动变得更加高效和便捷。然而，创新往往是一把双刃剑，在带来便利的同时，也可能孕育出新的风险，这一点在如今的市场环境中，已经得到了充分的印证。读完这本书，我希望能更深入地理解P2P网贷在不同发展阶段所涌现出的各种创新模式，比如从早期的信息中介到后来的各种衍生产品，它们是如何一步步演变的，又分别解决了哪些市场痛点，或者又带来了哪些新的问题。我想知道，那些曾经被誉为“金融普惠”的伟大探索，其背后的逻辑是什么，技术是如何赋能的，又有哪些成功的案例，它们的成功之处又体现在哪里，是否可以被复制和推广。对于那些已经消失或者转型的小平台，它们的创新方向又是怎样的，最终走向失败的原因，是否也与它们自身的创新模式有关联，还是更多地受制于外部环境的变化。我对那些能够真正解决用户痛点，同时又具备可持续商业模式的创新，抱有极大的期待。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题“真实的P2P网贷”，让我产生了一种强烈的共鸣。在我看来，P2P网贷这个概念，在公众认知中，往往被妖魔化或者过度神化。一方面，一些平台利用虚假的宣传和承诺，将P2P网贷描绘成一本万利的投资工具，吸引了大量不明真相的投资者；另一方面，当行业出现问题时，很多人又将P2P网贷一概而论，认为它就是一种骗局。我希望这本书能够拨开迷雾，用一种客观、真实的视角，还原P2P网贷的本来面貌。它究竟是一种怎样的金融模式？它的核心逻辑是什么？在哪些场景下，它是有效的？在哪些场景下，它又会失效？作者能否通过大量的案例分析，展示P2P网贷在不同市场环境下，其真实的应用场景和发展轨迹，包括那些成功的、失败的，以及正在转型的平台，它们各自的故事和经验教训。我期待的是一种基于事实的分析，而不是基于情绪的判断，让我能够更深刻地理解P2P网贷这个复杂而充满争议的金融业态。

评分☆☆☆☆☆

“风险”是P2P网贷绕不开的话题，也是它走向衰落的重要原因。我对书中对P2P网贷风险的剖析非常期待。我希望作者不仅仅是简单地列举风险，而是能深入分析这些风险是如何产生、如何演变，以及如何相互关联的。例如，信息不对称如何催生了道德风险和逆向选择？平台自身的管理能力不足如何导致信用风险和运营风险？一旦发生兑付危机，又会如何引发流动性风险甚至系统性风险？我特别想了解，在P2P网贷这个链条上，从借款人、平台到投资人，各自承担着怎样的风险，以及它们之间的风险传导机制是怎样的。那些曾经辉煌一时的平台，是如何一步步陷入风险泥潭的？是其商业模式本身就存在缺陷，还是其风险管理措施未能跟上业务发展的步伐？我期待这本书能够提供一套识别和评估P2P网贷风险的方法论，帮助我理解那些隐藏在表面之下的危险信号，从而更好地保护自己的投资。

评分☆☆☆☆☆

“监管”是P2P网贷行业发展的“指挥棒”和“刹车片”。我希望这本书能够详细阐述P2P网贷监管的演变过程及其影响。从最初的“摸着石头过河”，到后来的“穿透式监管”，再到如今的“严监管”常态，监管政策是如何一步步收紧的？这些监管政策的出台，分别是出于怎样的考量？它们又对行业的格局和发展产生了哪些深远的影响？我尤其想了解，不同国家或地区在P2P网贷监管方面的经验，例如，英国的FCA模式、美国的SEC模式，以及中国特有的监管探索，它们各自的特点和成效如何？对于中国P2P网贷行业，监管是如何从鼓励创新到清理整顿的？那些曾经被视为“创新”的模式，在监管的介入下，有哪些被定义为合规，又有哪些被判定为非法？我期待这本书能揭示监管背后的逻辑，帮助我理解，什么样的监管模式，才能真正促进P2P网贷行业的健康有序发展。

评分☆☆☆☆☆

“监管”这个词，对于P2P网贷行业而言，无疑是绕不开的关键词，也是最能体现其发展轨迹的关键因素。在我看来，P2P网贷的野蛮生长，很大程度上也源于早期监管的缺位或者滞后。而当风险不断累积，最终爆发的时候，监管的介入也成为了必然。我非常想了解，在P2P网贷发展的不同阶段，监管的政策是如何演变的，它经历了哪些从无到有，从小到大，再到趋严的过程。我希望这本书能够详细介绍不同国家或地区在P2P网贷监管方面的经验和教训，它们各自采用了哪些监管模式，比如牌照管理、备案制、负面清单制等等，这些模式的优劣势分别是什么，又分别带来了哪些影响。特别是对于中国P2P网贷行业，其监管政策的调整，如何影响了行业的格局和发展方向，那些“一刀切”式的清理是否真的能解决问题，或者又催生了新的难题。我想知道，一个有效的P2P网贷监管体系，应该具备哪些要素，它如何在鼓励金融创新和防范金融风险之间取得平衡，以及监管部门在信息披露、合规审查、投资者保护等方面，应该扮演怎样的角色。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本书的时候，我最先关注的就是“风险”这个部分，因为P2P网贷行业近几年的剧烈动荡，已经让太多人尝到了苦果。在我看来，任何金融活动都无法脱离风险，而P2P网贷作为一种新兴的、相对去中心化的金融模式，其风险的复杂性和隐蔽性，是传统金融难以比拟的。我非常期待这本书能对P2P网贷的风险进行细致的梳理和剖析，不仅仅是罗列出常见的风险类型，比如信用风险、流动性风险、技术风险，更重要的是能够深入探究这些风险产生的根源，它们是如何在P2P网贷的生态系统中滋生和蔓延的。我希望作者能够揭示那些隐藏在华丽的收益数字背后的风险信号，以及投资者在面对高收益诱惑时，应该如何保持清醒的头脑，避免陷入“击鼓传花”的游戏。特别是那些由于信息不对称、欺诈行为或者不完善的风险管理机制而导致的系统性风险，我想了解它们是如何一步步演变成行业性的危机，以及是否有早期预警的机制存在。同时，我也对那些平台自身在风险控制方面的努力和不足，感到好奇。那些成功的平台，它们是如何构建有效的风险管理体系的？而那些失败的平台，它们的风控模型又存在哪些致命的缺陷？这本书如果能为普通投资者提供一套识别和规避风险的“实用指南”，那就太有价值了。

评分☆☆☆☆☆

挺好的，公司跟王铼老师交流的也很好

评分☆☆☆☆☆

物流很快态度很好下次还会光临

评分☆☆☆☆☆

真实的P2P网贷：创新、风险与监管

评分☆☆☆☆☆

物流很快态度很好下次还会光临

评分☆☆☆☆☆

很好好好好好

评分☆☆☆☆☆

书不错，应该多给自己找点时间去学习一下

评分☆☆☆☆☆

正版，内容有帮助。

评分☆☆☆☆☆

学术性还是挺强的，可以慢慢研读

评分☆☆☆☆☆

好.........