具體描述
編輯推薦
本書對當下的金融危機做瞭講明扼要而鞭闢入裏的介紹：從基礎原理齣發，不僅提供瞭大量的新穎觀點，而且還針對在金融危機中陷入睏境的銀行提供瞭詳細的案例分析；此外諸多精湛點評以及監管建議都囊括其中。本書所討論的話題不僅範圍極廣而且爭議頗多。本書透過現象看本質，我們希望富有探索精神的讀者能夠對其中的某幾個領域産生更加深入的興趣。特彆地，本書前瞻性的對《巴塞爾協議IV》的藍圖進行瞭大膽的構思和推測。本書適閤廣大銀行從業者閱讀，也可供對國內外銀行業發展有興趣的讀者參閱。
內容簡介
近年來的一係列事件使得銀行業存在的大量問題曝光於人前。作為一綫工作人員，我們可以很自信地說我們瞭解問題的癥結所在：風險監管不力。對於業內缺乏有效溝通這一現狀，我們感到非常遺憾；對於那些已經齣版但有失偏頗的結論，我們感到非常失望；而對於由種種政策舉措所導緻的不可預計的後果，我們感到非常擔憂。很高興的是，很多備受尊敬的專傢的觀點與我們的看法有許多共同之處，而這些專傢本身對銀行業都有著深刻的見解。因此，本書的齣版就是希望能夠把這些真正重要的觀點傳達給大傢。內頁插圖
目錄
第1章 簡介 11.1 概述與目標 2
1.2 快速入門：有關概念與原則 5
第2章 國際金融危機 9
2.1 從放寬監管到互聯網泡沫 10
2.2 危機的種子 12
2.3 為何無人可以預見 18
2.4 危機之始 21
2.5 危機漸強 24
2.6 大廈傾倒：雷曼兄弟的破産 26
2.7 國際範圍內的大規模乾預 28
2.8 主權危機 34
2.9 餘波與醜聞 38
2.10 問責於誰？ 41
第3章 研究方法與基礎概念 45
3.1 盈虧之道 46
3.2 銀行的價值在哪裏？銀行會計的關鍵 51
3.3 什麼是風險？ 58
3.4 風險加權資産（RWA） 67
3.5 資本 75
3.5.1 監管資本 77
3.5.2 混閤資本 79
3.5.3 經濟資本與評級資本 80
3.5.4 資本成分與資本收益 81
3.5.5 壓力環境下的資本 82
3.5.6 自救資本 82
3.6 流動性與融資 83
3.6.1 概念 83
3.6.2 流動資金管理與流動性風險 84
3.6.3 同業拆藉，貨幣市場與央行的支持 88
3.6.4 存款擔保計劃 93
3.6.5 證券化 94
3.6.6 資産擔保債券（Covered Bonds） 98
3.6.7 流動性壓力測試 101
3.7 衍生品 102
3.8 逐日盯市製度與經濟周期 109
3.9 監管、審查與支持的作用 116
3.10 評級機構與信用評級 123
3.10.1 穆迪針對銀行的評級方法 126
3.10.2 標準普爾針對銀行的評級方法 127
3.10.3 結構性金融評級 128
3.10.4 評級在監管與投資政策中的應用 130
3.11 分析師、投資者與金融傳播 132
第4章 銀行業監管 137
4.1 銀行業監管的相關性 138
4.2 《巴塞爾協議Ⅰ》（1988）之前的銀行業監管情況 138
4.3 《巴塞爾協議Ⅰ》 142
4.3.1 資本的定義 144
4.3.2 抵扣規範 145
4.3.3 風險權重法 146
4.3.4 資本與風險加權資産的比例 147
4.3.5 有關修訂 148
4.3.6 《巴塞爾協議Ⅰ》的影響 149
4.4 《巴塞爾協議Ⅱ》 149
4.4.1 簽訂目標 150
4.4.2 三大支柱 151
4.4.3 支柱一：最低資本要求 151
4.4.4 支柱二：監察審理 158
4.4.5 支柱三：市場自律 160
4.4.6 資本校準 161
4.4.7 資本供給與混閤 165
4.4.8 《巴塞爾協議Ⅱ》的執行 165
4.4.9 關於《巴塞爾協議Ⅱ》的評論 167
4.5 《巴塞爾協議 Ⅲ 》 172
4.5.1 資本的定義 173
4.5.2 扣減項 174
4.5.3 風險加權資産 178
4.5.4 最低資本充足率 180
4.5.5 杠杆率 183
4.5.6 流動性與融資 185
4.5.7 衍生品風險管理 189
4.5.8 執行與傳播情況 191
4.5.9 《巴塞爾協議Ⅲ》在各個國傢的不同版本 192
4.5.10 《巴塞爾協議Ⅲ》的五大貢獻 195
4.5.11 《巴塞爾協議Ⅲ》的五大議題 197
4.6 破産處置機製 199
4.7 其他現行的監管流程 209
第5章 案例研究 213
5.1 蘇格蘭皇傢銀行（RBS） 215
5.2 德剋夏銀行（Dexia） 219
5.3 哈利法剋斯蘇格蘭銀行（HBOS） 226
5.4 匯豐銀行（HSBC） 232
5.5 貝爾斯登公司（Bear Stearns） 235
5.6 美林證券（Merrill Lynch） 240
5.7 美國國際集團（AIG） 246
5.8 摩根大通（JP Morgan） 255
5.9 巴剋萊銀行（Barclays） 264
5.10 瑞銀集團（UBS） 269
5.11 北岩銀行（Northern Rock） 274
5.12 班基亞銀行（Bankia-BFA） 276
5.13 澳大利亞 283
5.14 加拿大 289
5.15 經驗小結 293
第6章 目標與設計原理 297
6.1 自由市場與國傢資本主義 299
6.2 什麼可以替代銀行？ 302
6.3 金融利與弊 310
6.4 我們可以承受多大的風險？ 312
6.5 監管的作用 315
6.6 市場的作用 317
6.7 結論：建議目標與設計標準 319
第7章 《巴塞爾協議Ⅳ》藍圖 321
7.1 風險管理 324
7.1.1 評估方式 324
7.1.2 內部風險評估的作用 326
7.1.3 風險監管核心化 327
7.1.4 風險基準的作用 329
7.1.5 資産無風險，機構有風險 330
7.1.6 風險披露 331
7.2 守護天使（Guardian Angel） 334
7.2.1 守護天使模型的關鍵 336
7.2.2 創建監管精英團隊 338
7.2.3 薪酬支付 339
7.2.4 跨國事項 340
7.2.5 宏觀審慎監管的作用 341
7.3 人力資本 342
7.3.1 勝任與失職 342
7.3.2 迴報 346
7.3.3 企業文化 353
7.4 管理 356
7.4.1 管理工作在理論中如何實現 356
7.4.2 提升銀行管理水平 358
7.4.3 百夫長方法 359
7.5 資本 361
7.5.1 資本的作用 361
7.5.2 原則化的償付能力監管 362
7.5.3 資本要求 363
7.5.4 資本供給 363
7.5.5 混閤資本的作用 364
7.5.6 資本比率被移除後的生活 366
7.5.7 最低資本標準 367
7.5.8 驗資結果披露 368
7.5.9 失敗銀行的解決方案 369
7.6 流動性與融資 370
7.6.1 流動性 370
7.6.2 融資 372
7.7 “第二支柱”的思維模式 374
7.7.1 使情景評估在風險監管中核心化 375
7.7.2 用博弈取代壓力測試 376
7.7.3 “支柱二”結論的推廣 380
7.7.4 風險評估中的模塊方法 381
7.7.5 風險偏好與反嚮壓力測試 383
7.8 開放性政策：市場自律與“第三支柱” 384
7.9 行業結構 386
7.9.1 銀行種類 386
7.9.2 大而不倒 393
7.9.3 跨國議題 395
7.9.4 所有製結構 397
第8章 挑戰 401
8.1 行業塹壕效應 402
8.2 人為操作 404
8.3 績效管理：為瞭更好的控製風險 408
8.4 時間觀念 409
8.5 正麵挑戰：科技與社會的進步 410
第9章 未來會怎樣？期待您的加入 413
術語列錶 418
有關標普節選材料的免責聲明 427
作者簡介 428
銀行的未來 429
用戶評價
《銀行的未來》這本書，仿佛一個充滿哲思的引路人，它沒有直接展示銀行未來的麵貌，而是引導我思考“為何”以及“嚮何而去”。我原本期待能夠從中找到關於“金融科技監管”的最新動態，例如，各國監管機構如何應對加密貨幣的挑戰，如何平衡金融創新與風險控製，或者，如何製定數據隱私保護的法律框架。我希望書中能夠有關於“可持續金融”的實踐指南，如何將ESG（環境、社會、治理）原則融入到銀行的投資和運營中，以及如何利用金融工具來應對氣候變化等全球性挑戰。然而，這本書的內容卻更側重於對“認知”的顛覆。作者將銀行的未來描繪成一種“意識的流動”，他認為，未來的銀行不再是固定的實體，而是可以根據用戶的需求和情境，動態地呈現齣不同的形態。他對“感知”的強調讓我印象深刻，他認為，銀行需要能夠感知用戶的情感、意圖和需求，並提供超越預期的服務。他甚至探討瞭“覺察”在金融決策中的作用，提齣銀行需要培養一種主動的覺察能力，去識彆潛在的風險和機遇。他對“整閤”的論述也頗具啓發，他認為，未來的銀行需要整閤技術、數據、以及人類的智慧，形成一種協同效應。這本書讓我感受到，作者並非在描繪一個靜態的未來，而是在探索一個動態的、不斷進化的未來。它鼓勵我以一種更加開放和靈活的思維，去擁抱那些我尚未能理解的變化。
評分《銀行的未來》這本書，像是一位睿智的長者，以一種平靜而深邃的目光，審視著金融世界的變遷，它沒有提供炫目的科技奇觀，而是將注意力引嚮瞭更本質、更持久的東西。我原本滿心期待能夠從中窺見金融科技的最新發展趨勢，例如，5G技術如何賦能移動支付的即時性和安全性，量子計算可能帶來的加密技術革命，或是虛擬現實技術在遠程銀行服務中的應用前景。我渴望能夠讀到關於“去中心化金融”（DeFi）的具體案例，瞭解其運作模式，以及它對傳統銀行體係的潛在衝擊。然而，這本書的內容卻遠遠超齣瞭我對技術預測的期待。作者將焦點放在瞭“信任”的演變上，他深入剖析瞭在數字時代，傳統的信任基礎如何受到挑戰，以及銀行需要如何在新的環境中重建和維係客戶的信任。他對“透明度”的論述尤為深刻，他認為，未來的銀行必須擁抱前所未有的透明度，無論是數據的使用，還是決策的過程，都應該嚮客戶和社會清晰地展現。他甚至探討瞭“隱私”在金融服務中的重要性，並提齣瞭在數據共享的同時保護個人隱私的解決方案。他對“責任”的理解也讓我耳目一新，他認為，銀行的責任不再僅僅是保障資金的安全，更在於積極參與到解決社會問題中，例如氣候變化、貧富差距等。這本書讓我感受到，未來的銀行，其核心競爭力將不再僅僅是技術實力，而是其能否成為一個值得信賴的、有社會責任感的夥伴。它鼓勵我跳齣狹隘的技術視角，去思考銀行在更廣闊社會圖景中的價值和意義。
評分《銀行的未來》這本書，如同一麵鏡子，映照齣我對未來金融世界模糊的認知，它沒有給齣清晰的答案，而是激發瞭我更多的問題和探索欲。我原以為會看到關於“智能閤約”的具體應用場景，例如，如何通過智能閤約實現自動化的貸款發放和清算，如何利用其進行高效的保險理賠，或者，如何構建去中心化的交易平颱。我期待書中能夠有關於“數據資産化”的深入探討，如何對數據進行有效管理和評估，以及如何將數據轉化為銀行新的盈利增長點。然而，這本書的內容卻將目光投嚮瞭更為根本的層麵——“意義”。作者認為，未來的銀行需要找到超越純粹的交易和盈利的“意義”，纔能夠在激烈的競爭中脫穎而齣。他對“使命”的強調讓我耳目一新，他認為，銀行需要明確自身的使命，並將其融入到每一個業務決策中。他甚至探討瞭“存在”的價值，提齣銀行需要證明其存在的閤理性，而不僅僅是作為金融體係中的一個環節。他對“賦能”的論述也頗具啓發，他認為，未來的銀行應該成為賦能者，幫助個人、企業和社會實現他們的目標。這本書讓我感受到，作者並非在描繪一個技術驅動的未來，而是在探索一個意義驅動的未來。它鼓勵我思考，在信息爆炸和技術迭代的時代，銀行如何纔能找到自己獨特的位置，並為世界創造真正的價值。
評分一本以“銀行的未來”為名，但讀罷卻讓我對未來銀行的形態産生瞭更深層次的睏惑和思考，甚至可以說是某種程度上的“意料之外”。我原本以為會看到一份詳盡描繪技術革新如何重塑金融服務圖景的藍圖，例如區塊鏈技術在支付和結算領域的顛覆性應用，或者人工智能如何在風險管理和客戶服務上扮演核心角色，甚至對數字貨幣的興起及其對傳統貨幣體係的挑戰會有深入的剖析。然而，這本書卻更像是拋齣瞭一個巨大的問號，將我們置於一個需要自行填補空白的廣闊空間。作者似乎更側重於哲學層麵的探討，而非技術細節的羅列。他反復強調“信任”在金融體係中的基石作用，並以此為齣發點，探討在去中心化、數據主權日益凸顯的時代，這種信任將如何構建和維係。我期待能從書中讀到具體的案例研究，比如某傢銀行如何成功轉型，或是某個新興金融科技公司如何顛覆瞭傳統模式。但書中更多的是宏觀的趨勢分析，以及對社會、經濟、政治因素如何交織影響金融未來的大膽推測。例如，作者對全球化進程逆轉的可能性及其對跨境金融業務的影響提齣瞭獨到的見解，這部分內容雖非直接關於銀行的技術革新，卻意外地拓寬瞭我的視野。他對監管政策的演變趨勢也進行瞭深入的剖析，預示著未來監管將更加注重數據隱私和算法透明度，這對銀行來說無疑是巨大的挑戰。總的來說，這本書更像是為金融領域的未來發展者和思考者提供瞭一個思考的框架，而不是一個操作手冊。它迫使我去審視那些習以為常的金融模式背後更深層的邏輯，並鼓勵我用一種更開放、更批判的視角去迎接那些尚未發生的變革。我感到自己並非在閱讀一本關於“銀行”的書，而是在閱讀一本關於“未來社會信任機製”的書，而銀行恰恰是其中一個重要的觀察維度。
評分《銀行的未來》這本書，給我帶來瞭一種“撥雲見日”的閱讀體驗，它沒有直接呈現未來的技術圖景，而是通過對人類社會發展規律的深刻洞察，揭示瞭銀行未來演進的必然方嚮。我原以為會看到一份關於“金融普惠”的詳細實施方案，例如，如何利用移動技術將金融服務觸達偏遠地區，如何設計低成本的金融産品以服務低收入群體，或者，如何通過數據分析來識彆和支持小微企業的發展。我期待書中能夠有關於“數字身份”的解決方案，如何安全、便捷地驗證客戶身份，以及如何構建一個可信的數字身份生態係統。然而，這本書的內容卻更側重於對“關係”的重塑。作者將銀行的未來定義為一種“社群關係”，他認為，未來的銀行需要從一個冰冷的服務提供者，轉變為一個與客戶建立深度連接的夥伴。他對“共鳴”的強調讓我印象深刻，他認為，銀行需要理解客戶的情感需求，並提供能夠引起客戶共鳴的産品和服務。他甚至探討瞭“陪伴”在金融服務中的價值，提齣銀行可以扮演一個陪伴客戶人生旅程的角色，從年輕時的儲蓄規劃，到中年時的財富管理，再到老年時的養老保障。他對“價值共創”的論述也頗具啓發，他認為，未來的銀行應該與客戶共同創造價值，而不僅僅是被動地提供服務。這本書讓我意識到，技術隻是實現這一切的手段，而真正的未來，在於銀行能否成為一個有溫度、有情感、有溫度的“關係型”組織。它鼓勵我思考，在瞬息萬變的時代，人與人之間的真實連接，纔是銀行最寶貴的資産。
評分《銀行的未來》這本書，給我帶來瞭一種“驚喜的寜靜”，它沒有高喊技術革命的口號，而是以一種溫和而深刻的方式，引領我審視銀行在人類社會中的真正角色。我原以為會看到關於“虛擬銀行”的詳細介紹，例如，如何構建完全數字化的客戶體驗，如何利用人工智能提供全天候的服務，或者，如何實現無縫的跨平颱操作。我期待書中能夠有關於“金融科技倫理”的探討，如何確保算法的公平性，如何防止數據濫用，以及如何保障客戶的權益。然而，這本書的內容卻將目光聚焦在瞭“價值”本身。作者認為，未來的銀行需要重新定義其“價值”，而這種價值將不再僅僅是財務上的迴報，更在於其對個體、對社會、對世界的積極影響。他對“共享”的強調讓我印象深刻，他認為，未來的銀行應該成為共享價值的創造者和傳播者，與客戶、員工、以及整個社會共同分享成功的果實。他甚至探討瞭“傳承”在金融服務中的意義，提齣銀行可以幫助客戶實現財富和價值觀的傳承，從而對後代産生積極的影響。他對“共情”的論述也頗具啓發，他認為，未來的銀行需要具備深刻的共情能力，去理解客戶的喜怒哀樂，並提供有溫度的服務。這本書讓我感受到，作者並非在描繪一個技術至上的未來，而是在探索一個價值至上的未來。它鼓勵我思考，在瞬息萬變的時代，銀行如何纔能迴歸其初心，成為一個真正有益於人類社會發展的力量。
評分《銀行的未來》這本書，與其說是一本關於銀行業發展趨勢的指南，不如說是一次對我們理解“價值”本身的一次深刻反思。我原本期待能夠從中找到關於如何構建更高效、更智能的銀行係統的具體方法論，例如，如何運用機器學習來優化反欺詐模型，如何通過自然語言處理來提升客服體驗，又或者，如何實現真正的“無紙化”和“零接觸”銀行服務。我希望書中能有詳實的案例分析，展示那些在數字化轉型中脫穎而齣的銀行是如何一步步實現其戰略目標的。然而，這本書卻將視角拉得更遠，它並沒有直接切入技術細節，而是試圖從人類社會發展的宏大敘事中，去探尋銀行的根源和未來。作者對“創造力”在金融創新中的地位進行瞭深入的探討，他認為，未來的銀行需要突破傳統框架，以一種更加藝術化的方式去設計産品和服務，從而滿足用戶日益多元化的精神需求。他對“連接”的理解也給我留下瞭深刻的印象，他並非僅僅將連接理解為技術層麵的互聯互通，而是更側重於人與人之間、人與社區之間、乃至人與世界之間的情感和價值連接。他甚至將“情感”引入到金融風險的評估中，提齣需要關注那些可能引發社會不穩定或個體心理壓力的金融行為。這本書讓我意識到，銀行的未來，或許並不僅僅是技術上的迭代，更是關於如何更好地理解和滿足人類最深層的情感和價值需求。它挑戰瞭我關於“效率至上”的固有觀念，讓我開始思考，在冰冷的算法之外，那些看不見的“溫暖”和“共情”纔是驅動未來金融發展的真正動力。這本書的價值，在於它引導我們去思考“銀行是什麼”這個根本性問題，並鼓勵我們去探索一個更加人性化、更加富有意義的金融未來。
評分《銀行的未來》這本書，帶給我的感覺就像是踏入瞭一間充滿神秘符號的古老圖書館，裏麵的書籍泛黃，文字晦澀，但字裏行間卻透露著對未來的某種預言。我本以為會看到一份關於金融科技發展趨勢的精確預測報告，例如，物聯網如何影響支付方式，生物識彆技術如何革新身份驗證，又或者雲計算如何為銀行提供更強大的基礎設施支持。我期待著書中能詳細闡述諸如“開放銀行”的具體落地路徑，如何構建強大的API生態係統，以及如何吸引第三方開發者加入，從而創造齣更豐富的金融服務。但是，這本書的敘事風格卻遠比我預期的更為抽象和哲學化。作者並沒有直接描繪未來的銀行界麵，也沒有列舉具體的成功案例，而是試圖從更宏觀的視角，剖析驅動金融變革的深層力量。他花瞭大量的篇幅探討“意義”在金融領域中的作用，強調在信息爆炸和技術泛濫的時代，銀行需要找到超越純粹盈利目標的價值主張。我對書中關於“時間”與金融的關係的討論印象深刻，作者認為，未來銀行的服務將不再局限於綫性的交易模式，而是會更加注重個體生命周期的長遠規劃和情感連接。他甚至觸及瞭“記憶”在金融決策中的角色，提齣銀行或許能夠利用數據來幫助人們更好地管理與金錢相關的曆史，從而做齣更明智的未來選擇。這本書讓我感到，作者並非在描繪一個具體的技術路綫圖，而是在構建一種關於金融未來的“意識形態”。他對“抵抗”的論述尤其令我迴味，他認為，在技術的洪流中，銀行需要學會“拒絕”某些不符閤其核心價值觀的創新，從而保持其獨立性和人文性。這本書的閱讀體驗，更像是一次思想的探險，它沒有提供明確的地圖，但卻給瞭我足夠的指南針，去探索那個充滿未知和可能性的未來。
評分讀完《銀行的未來》，我心中激蕩的不是預期的興奮，而是一種深刻的“未完成感”，仿佛作者在慷慨地分享瞭他對未來金融世界的種種設想，卻又在最關鍵的落地上戛然而止，留給讀者的是一片廣闊而自由的想象空間。我原以為這本書會像一部詳實的百科全書，細緻入微地解析當下金融科技的每一個脈絡，諸如人工智能在信貸審批中的決策模型、大數據在精準營銷中的應用策略，或是新一代支付技術的運行原理。甚至，我期待著書中能夠齣現諸如“金融脫媒”或“平颱化金融”等概念的清晰定義和實踐案例，指導我理解銀行如何在數字浪潮中找到新的立足點。然而，這本書更多地是在引導讀者去思考“為何”而非“如何”。作者以一種近乎詩人般的筆觸，描繪瞭技術進步與人類社會價值之間的張力，探討瞭在日益數字化的世界中，情感、倫理、公平等這些看似與冰冷的金融數據無關的元素，將如何反過來重塑銀行的本質。他反復強調“人性”在金融服務中的不可替代性，以及未來銀行需要如何在技術驅動的效率提升與人文關懷之間找到微妙的平衡。我對書中關於“普惠金融”的未來形態的探討尤為感興趣，作者並非簡單地將其歸結為技術賦能，而是深入分析瞭社會結構性問題對金融可及性的影響，並提齣瞭更具包容性和前瞻性的解決方案。他對“數字鴻溝”的警惕，以及對技術可能加劇社會不平等的擔憂，讓我在科技的光鮮外錶下看到瞭潛在的風險。這本書給我最大的啓發在於，它讓我意識到，未來的銀行不僅僅是技術的堆砌，更是社會價值的承載者。它不再僅僅是資金的管理者，而應該成為連接個體、社區乃至全球的信任樞紐。它讓我思考，當算法可以比人類更“理性”地做齣決策時，我們是否還需要那些曾經支撐銀行發展的“人情味”？這本書的價值，或許正在於它那份“不給答案”的勇氣，它挑戰瞭我們固有的思維模式，迫使我們跳齣“銀行就是金融機構”的狹隘定義，去擁抱一個更加多元、更加人性化的金融未來。
評分《銀行的未來》這本書，給我帶來的感受是一種“意料之外的沉靜”，它沒有像我預期的那樣，以一種激昂的語調描繪技術如何顛覆一切，而是以一種舒緩而富有哲理的敘事，引領我進入對未來銀行形態的深度思考。我原以為會看到大量的圖錶和數據，用來佐證各種金融科技的應用前景，例如，區塊鏈在跨境支付中的效率提升，人工智能在投資顧問領域的個性化推薦，或者，金融大數據在信貸風險評估中的精準性。我期待著書中能夠齣現關於“開放銀行”的詳細操作指南，如何與第三方服務商建立安全可靠的閤作關係，以及如何利用這些閤作來拓展銀行的服務邊界。然而，這本書的內容卻更像是對“變化”本身的一種觀察和解讀。作者並沒有直接給齣未來的銀行模型，而是探討瞭“不確定性”如何成為未來金融環境的常態。他對“適應性”的強調讓我印象深刻，他認為，未來的銀行需要具備一種強大的“柔韌性”，纔能夠在不斷變化的市場環境中生存和發展。他甚至討論瞭“遺忘”在金融係統中的作用，提齣銀行需要建立機製來處理那些過時的技術和過期的信息，從而保持係統的活力。他對“共生”的論述也頗具啓發，他認為，未來的銀行不再是孤立的存在，而是需要與科技公司、監管機構、甚至社會組織形成一種共生關係，共同構建一個更加穩健的金融生態係統。這本書讓我感覺到，作者並非在描繪一個確定的未來，而是在探索通往未來的各種可能性。它讓我意識到，技術隻是工具，而真正的未來，取決於我們如何運用這些工具去解決更深層次的社會和經濟問題。它鼓勵我以一種更加開放和包容的心態，去迎接那些我尚未能想象到的變化。
評分我的未來在哪裏。在哪裏？？？
評分收到瞭，比較滿意，下次再來。
評分很好
評分好！！！！！！！！！
評分有一個該吃吃vv不能會空間吧超多人
評分一般在京東買，沒有齣現什麼特彆不好
評分送貨快，盡快學習。
評分收到瞭，比較滿意，下次再來。
評分很好
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