具体描述
内容简介
互联网作为20世纪人类伟大的发明之一，已经深刻地改变了世界。互联网不断创造出新的商业模式、塑造新的商业形态、拓展生产可能性边界及降低生产成本和融资成本，互联网基因已经融入于社会经济运行的底层结构之中。金融作为经济运行的血液，其根本功能是为实体经济服务。随着改革步入深水区，传统金融业面临着经营成本居高不下造成金融排斥、无法完全拟合经济“新常态”等痛点。当金融发展到互联网时代，新的金融变革必将发生。互联网与金融恰如一个人的两面，一面成熟，一面天真，这使得互联网与金融的融合极具魅力又注定难以一帆风顺。本书阐述了金融与互联网融合的理论基础，介绍了促进两者相互融合的实践经验，以及互联网金融的发展现状。本书共计六个章节。第一章从金融发展史入手，分析了金融与互联网融合的可能性和必要性；第二章主要讨论了以互联网为代表的新技术对金融业的革新及对金融风险的影响，同时提出了两者融合时应注意的问题及方向；第三章至第六章分别对资产管理、借贷、支付、股权融资等四大子行业与互联网等新技术的融合与发展加以阐述，其中第三章重点介绍投资者适当性管理的理论及在资产管理领域的实践；第四至六章分别从P2P、第三方支付、股权众筹的概念、风险管理、存在问题及发展建议等角度，揭示了金融与互联网等新技术融合后确实可提升金融运行效率，降低运行成本、扩展金融服务半径。
作者简介
杨峻，中国平安集团副首席风险执行官，陆金所控股首席风险执行官。曾任职浦发银行20年，有着丰富的银行实务与管理经验。2015年加入平安陆金所，带领团队创建了包括产品风险识别系统（KYP）、客户风险承受能力识别系统（KYC）、信息披露、投资者教育等模块的投资者适当性管理体系，创新性地将传统金融风控技术与新科技进行有机的融合，实现了资产和资金的精准匹配。近年来致力于金融与互联网融合相关问题的研究与探索，曾在《中国金融》、《财新》等杂志发表过多篇专业文章。目前兼任中国互联网协会互联网金融工作委员会副主任委员、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心风险委员会副主任委员、上海市浦东新区陆家嘴互联网金融协会副会长、上海外国语大学国际工商管理学院客座教授等。目录
序言一 ………………………………………………………………………… 马明哲 1序言二 ………………………………………………………………………… 李仁杰 1
序言三 …………………………………………………………………………..计葵生 1
前言 …………………………………………………………………………………….. .1
第一章 金融与互联网融合的内在逻辑 ………………………………………….… 1
第一节 金融发展的动力源泉……………………………………………………..2
一、商业生态的演进 ………………………………………………………..2
二、信息技术的革新 ………………………………………………………..6
第二节 金融的本质与功能………………………………………………………. 7
一、金融的本质 ……………………………………………………………..8
二、金融的功能 ……………………………………………………………..9
第三节 传统金融的痛点 ……………………………………………………….. 14
一、无法适应经济“新常态”的发展需要 ……………………………….…14
二、经营成本居高不下造成了金融排斥 ……………………………….…16
三、利率市场化冲击了传统的盈利模式 ……………………………….…17
四、互联网深刻地改变了用户需求 …………………………………….…17
第四节 互联网金融为解决痛点提供了可能 …………………………………...19
一、助力调整经济结构 ………………………………………………….....19
二、加速实现金融普惠 ………………………………………………….….20
三、降低机构经营成本 ……………………………………………………..21
四、切合用户习惯需求 ……………………………………………………..22
第二章 互联网对金融的革新…………………………………………………….…...25
第一节 拥抱互联网时代 …………………………………………………….……26
一、互联网带来行业变革 ……………………………………………….…..26
二、互联网带来新思维 ……………………………………………………...30
第二节 互联网对金融的革新 ………………………………………………….…36
一、提供了“弯道超车”的机会 ……………………………………………….36
二、影响了金融市场的定价方式 …………………………………………….40
三、促进了金融机构自我改良与革新 ……………………………………....42
四、对风险管理提出了更高的要求 ………………………………………....46
第三节 金融与互联网融合的发展方向 ………………………………………..…51
一、以客户为中心 …………………………………………………………….51
二、以长尾客户为重点 …………………………………………………..…..52
三、以风险管理为核心 ……………………………………………………....52
四、以应用场景为基础 ………………………………………………………53
五、以技术驱动为手段 ………………………………………………………54
六、以实现盈利为目标 ……………………………………………………....54
第三章 资产管理业务与互联网的融合 ………………………………………………55
第一节 传统资产管理行业现状 …………………………………………………..56
一、各资管子行业现状分析 …………………………………………………56
二、发展中面临的问题 ………………………………………………………68
第二节 资产管理与互联网融合是大势所趋 ……………………………………...70
一、提高资产配置能力 ……………………………………………..............70
二、改善资产配置效率 ……………………………………………………...71
三、拓展产品投资半径 ………………………………………………………72
四、扩大客户服务范围 ………………………………………………………72
五、降低机构服务成本 ………………………………………………………72
第三节 投资者适当性管理体系初探 ……………………………………………..73
一、国外投资者适当性管理介绍 ……………………………………………74
二、国内的投资者适当性管理现状 …………………………………………77
三、当前大力推进投资者适当性管理的意义 ………………………………81
四、建立投资者适当性管理体系的实践 ……………………………………83
第四章 借贷业务与互联网的融合 ……………………………………………………93
第一节 传统银行借贷业务的痛点 ………………………………………………..94
一、业务效率待提升 …………………………………………………………95
二、风控手段待创新 …………………………………………………………95
三、客户结构待下沉 …………………………………………………………96
第二节 互联网给传统银行借贷业务带来的改变 ………………………………..97
一、丰富风险管理手段，提高业务处理效率 ………………………………97
二、扩展业务服务范围，下沉既有客户结构 ………………………………98
第三节 P2P网络借贷的兴起 ………………………………………………...……98
一、国内外P2P行业发展现状 ………………………………………....……99
二、与传统借贷业务殊途同归 ……………………………………………...106
三、现阶段行业发展瓶颈 ……………………………………………….…..108
第四节 P2P网络借贷的风险管理探索……………………………………..…….111
一、以征信、大数据为基石 …………………………………………………111
二、以资金托管为防火墙 ……………………………………………………115
三、以运营风险管理为核心 …………………………………………………116
四、以信息安全管理为抓手 …………………………………………………118
五、以合法合规为操作底线 …………………………………………………120
第五节 P2P网络借贷行业的监管…………………………………………..……..121
一、国外P2P网络借贷监管的借鉴…………………………….………..…..121
二、对我国P2P网络借贷的监管建议………………………………...……..124
第五章 支付业务与互联网的融合 ……………………………………………………128
第一节 第三方支付对传统银行支付业务的挑战…………………………………129
一、蚕食银行中间业务 ……………………………………………………….130
二、改变银行存款结构 ……………………………………………………….131
三、抢占新的服务领域 ……………………………………………………….131
第二节 第三方支付概述…………………………………………………………….133
一、形式多样的运营模式 …………………………………………………….133
二、寡头垄断的市场格局 …………………………………………………….137
三、多元化的发展方向 ……………………………………………………….142
第三节 第三方支付的风险分析…………………………………………………….144
一、防不胜防的操作风险 …………………………………………………….144
二、日益严峻的洗钱风险 …………………………………………………….145
三、日新月异的技术风险 …………………………………………………….146
四、不容忽视的声誉风险 …………………………………………………….147
第四节 第三方支付行业的监管现状与建议……………………………………….147
第六章 股权投资与互联网的融合 …………………………………………………….156
第一节 互联网对传统股权投资的促进作用……………………………………….157
第二节 互联网众筹简介…………………………………………………………….158
一、由小众到大众 ……………………………………………………………..158
二、由单一到多元 ……………………………………………………………..159
三、由跟随到自主 ……………………………………………………………..160
第三节 互联网股权众筹概述………………………………………………………..161
一、互联网股权众筹的概念 …………………………………………………..161
二、专业、普通投资人的合作 ………………………………………………..162
三、中立、参与的平台 ……………………………………………………..…164
四、市场、资本的助力 ……………………………………………………..…165
五、引导、限制的平衡 …………………………………………………….….168
第四节 互联网股权众筹的成功要素………………………………………………..170
一、内功深厚的平台 …………………………………………………………..170
二、求真务实的融资人 ………………………………………………………..172
三、理性独立的投资人 ………………………………………………………..174
第五节 互联网股权众筹的风险和监管建议……………………………………....175
一、永不落幕的风险 ………………………………………………………....175
二、永不言迟的监管 …………………………………………………….…...177
后记…………………………………………………………………………………….…...182
参考文献 ……………………………………………………………………………….…..184
精彩书摘
《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》：第四节 互联网金融为解决痛点提供了可能
针对上述传统金融在经济形态调整中产生的“痛点”，互联网金融能否有效解决呢？回答是肯定的，互联网金融的发展逻辑就是解决这些“痛点”。互联网的全覆盖性、可扩展性、低成本性，使得原来只为高收入群体或机构提供服务的金融业也能为普通民众提供服务。同时互联网可以实现积少成多、集腋成裘，可以将小额资金汇集成大额资本，进行投资和管理运用。更进一步，互联网的创新性和技术穿越性，使过往难以匹配的金融资源、金融服务与金融需求得以满足，从而让金融真正进人到普惠金融、大众理财、万众创新时代，具体表现为以下几点：
一、助力调整经济结构
“新常态”下，我国经济发展模式由传统的要素驱动、投资驱动正逐步转向创新和消费驱动。早在2015年6月份，李克强总理就在《政府工作报告》中明确提出，推进“大众创业、万众创新”，打造经济发展新引擎。而“大众创业、万众创新”的推动，离不开金融的支持。移动互联网技术、云计算、大数据技术的运用让金融服务更加便捷，服务人群更加广泛，满足了传统金融无法触及的需求，让作为“旧时王谢堂前燕”的金融业真正“飞人寻常百姓家”，弥补了传统金融难以顾及中小创企业的缺陷，推动了小微企业的发展，解决了他们各个阶段的融资问题，正成为“大众创业、万众创新”的坚实后盾和驱动力。
2015年7月，国务院又出台了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，指导意见中明确指出：“‘互联网+’是把互联网的创新成果与经济社会各领域深度融合，推动技术进步、效率提升和组织变革，提升实体经济创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和创新要素的经济社会发展新形态。在全球新一轮科技革命和产业变革中，互联网与各领域的融合发展具有广阔前景和无限潜力，已成为不可阻挡的时代潮流，正对各国经济社会发展产生着战略性和全局性的影响。积极发挥我国互联网已经形成的比较优势，把握机遇，增强信心，加快推进‘互联网+’发展，有利于重塑创新体系、激发创新活力、培育新兴业态和创新公共服务模式，对打造大众创业、万众创新和增加公共产品、公共服务‘双引擎’，主动适应和引领经济发展新常态，形成经济发展新动能，实现中国经济提质增效升级具有重要意义。”
互联网金融正是顺应了中央经济形态调整的布局，为经济结构向创新性转变、向互联网经济过渡保驾护航。
二、加速实现金融普惠
普惠金融又称包容性金融，强调的是通过完善金融基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和低收人群体，以合理的价格提供便捷的服务，不断提高金融服务的可获得性。它的主要目的是让得不到传统金融服务的群体，例如小微企业、农户、贫困人群，以更合理的价格及时享受到金融服务。长期以来中国存在较强金融抑制的现象，中小企业和普通民众难以享受到良好的金融服务，银行贷款难和服务缺失的现象普遍存在。
工业经济时代的传统金融，是依靠物理网点提供金融服务，有限的资源供给能力决定其商业逻辑必然遵循80／20法则。80／20法则将传统金融客户群体简单地分成普通客户和高端客户，即银行80％的利润是由20％的客户创造的。银行金融产品显著存在80／20法则。根据麦肯锡公司统计，“仅仅占比2％的最富裕客户，利润却占银行个金业务的60％左右，80％的客户几乎不能带来利润。”因此银行必然用80％的资源去服务好20％的高净值的VIP客户，对其余80％的客户只能提供基础金融服务。这种基础金融服务客户体验差、效率低，并且隐藏着巨大的时间机会成本。
工业时代金融服务的供给特点决定这符合银行利润最大化的商业原则，但是80％的客户巨大的金融需求难以得到满足。普通客户和高端客户具有不同的特征与关系。80％的普通客户和20％的高端客户存在不同的价值属性：普通客户体现集合价值，其单位价值量低、服务成本低，集合价值衍生出集群价值，最终可以发展出社群金融，符合互联网金融为人民服务的本质，可以创造更大的综合价值。80％的普通客户需要的是比较标准化的金融产品，通过互联网可以聚合资源，增强集群价值密度。高端客户体现个人价值，单位价值量高且服务成本高，更适合线下定制化的金融服务。
在互联网金融时代，80／20法则让位于普惠金融法则，受众决定一切。服务高净值客户转变为服务社会大众，将改变金融脱离实体经济的倾向。在互联网金融时代，客户的集体倾向、集群价值将取代追求单一大客户（VIP客户），成为价值创造主流。
在互联网新经济时代，长尾理论极具应用价值。互联网时代的音乐、图书购买等行业的互联网化并创造“电商+物流”的销售模式，都可以用长尾理论解释。在互联网金融时代，大数据、智能终端、移动互联网、云计算、搜索引擎等互联网技术将得到广泛应用，长尾理论将会改变工业时代的80／20法则。原本处在需求曲线尾部的信息，变成了富含价值的资产。通过大数据和搜索引擎，可以搜集储存信息；通过数据挖掘和数据分析技术，可以提取有效的信息，亦可实现金融产品的个性化定制，可以对动态违约率进行精准定价。
余额宝、阿里金融、P2P网贷等金融模式的出现，改变了银行业长期存在的80／20法则。阿里小贷服务的主要对象就是小微企业。在银行贷款市场中，小微企业处于长尾当中，数量众多、贷款额度小、风险高。阿里小贷利用阿里巴巴闭合的生态圈大数据，通过分析商户的订单量、物流、资金周转情况，自动发放贷款，效果良好。余额宝账户资金平均只有几千元钱，在理财市场中这部分客户处于长尾当中。但是数量超过5000万的余额宝用户，就汇集起巨大的资金池。互联网金融使得长尾市场变成有重要影响力的蓝海市场。
……
用户评价
这是一本真正让我眼前一亮的著作。我一直关注金融科技的发展，也阅读了不少相关的书籍，但《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》却给我带来了前所未有的启发。作者的视角非常独特，他没有将金融和互联网看作是相互对立的概念，而是深刻地揭示了它们之间天然的互补性和融合的必然性。书中关于“金融基础设施的数字化转型”的论述，让我对支付、清算、征信等核心金融环节有了更深的理解。作者以一种抽丝剥茧的方式，剖析了互联网技术如何渗透到这些传统领域，并带来效率的提升和成本的降低。我尤其欣赏他对“普惠金融”的解读，这不仅仅是一个美好的愿景，更是金融与互联网融合带来的实际成果。通过互联网平台，那些曾经被忽视的群体，能够更容易地获得金融服务，这不仅创造了巨大的商业价值，也带来了显著的社会效益。书中对“区块链技术在金融领域的应用”的探讨，也让我看到了金融去中心化和价值传递的新模式。整本书的语言风格朴实而富有洞察力，字里行间都充满了作者对行业深刻的理解和独到的见解，让人读后意犹未尽。
评分最近非常沉迷于阅读《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》。我发现，作者在书中将金融的“成熟”与互联网的“天真”这两个看似矛盾的特质，融合得恰到好处。金融的成熟在于其风险控制、合规监管以及深厚的历史积淀；而互联网的天真则体现在其快速迭代、大胆创新以及用户导向的理念。这本书让我看到了，当这两种特质结合时，所产生的巨大能量。我特别喜欢书中关于“大数据在风险定价中的应用”的分析，作者详细阐述了如何通过海量数据，对客户进行更精准的画像，从而实现更有效的风险管理和更个性化的产品定价。这不仅仅是技术的应用，更是对金融风控理念的革新。此外，书中对“共享经济与金融服务”的探讨，也让我看到了新的商业模式的诞生。例如， P2P借贷、众筹等，都是互联网技术为金融普惠和资源优化配置所带来的革命。这本书的结构非常合理，从宏观趋势到微观案例，层层递进，逻辑清晰，非常适合想要深入了解金融与互联网融合的读者。
评分这本书的内容，让我对金融行业的未来发展有了全新的认识。作者在《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》中，巧妙地将金融的稳健性与互联网的创新性融为一体，展现了一种全新的发展模式。我一直认为，传统的金融体系在面对飞速发展的互联网时代时，显得有些“保守”，而这本书则很好地解释了，为什么“保守”并非一定是缺点，而是可以成为融合的关键。作者在书中提到了“监管科技（RegTech）”的概念，这让我看到了金融监管如何借助互联网技术，实现智能化、精细化，从而在创新与风险之间找到平衡点。他并非简单地倡导“去监管”，而是强调在合规的前提下，如何利用技术手段提升效率和安全性。书中对“数字货币”的分析，也让我看到了支付方式的未来趋势，以及其对传统金融体系可能带来的颠覆性影响。阅读过程中，我常常会被作者的洞察力所折服，他能够从复杂的现象中提炼出本质，并将其以清晰明了的方式呈现出来。这本书绝对是金融与互联网领域从业者和研究者的必读之作。
评分读完《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》，我最大的感受是，这本书为我打开了一扇新的大门。我一直认为，金融和互联网是两个相对独立的领域，但这本书却让我看到了它们之间深刻的内在联系和协同效应。作者以一种非常生动的笔触，描绘了金融与互联网融合所带来的巨大机遇。我特别欣赏书中关于“场景化金融服务”的论述，作者将金融服务融入到人们日常生活的各种场景中，例如购物、出行、社交等，从而大大提升了金融服务的便捷性和用户体验。这不仅仅是简单的技术嫁接，更是对金融服务本质的重塑。此外，书中对“金融数据的价值与应用”的分析，也让我看到了数据作为新的生产要素，如何在金融领域创造巨大的商业价值。作者以翔实的案例，展示了如何利用大数据分析，实现精准营销、风险评估和产品创新。这本书的语言风格非常具有亲和力，即使是没有金融或互联网背景的读者，也能轻松理解其精髓。
评分我一直认为，阅读一本好书，就像是与一位思想深邃的朋友进行一场深入的对话。《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》正是这样一本让我受益匪浅的书。作者以一种宏观的视角，将金融的稳定基因与互联网的创新活力巧妙地融合在一起，展现了两者协同发展的美好前景。书中的每一个章节，都像是一次精心的梳理和解读，将金融与互联网这两个看似独立的体系，通过技术、数据、场景等多个维度，串联成一个有机整体。我特别关注书中关于“金融科技（FinTech）”的深入剖析，作者不仅仅局限于介绍各种新兴的金融科技应用，更重要的是，他探讨了这些技术背后的商业逻辑和价值创造模式。例如，关于“智能投顾”的部分，我被作者对算法模型、用户心理以及风险控制的细致分析所折服，这远比市面上那些泛泛而谈的科普文章要深刻得多。同时，书中对“开放银行”的解读，也让我看到了传统银行在数字化浪潮中的转型之路，以及如何通过API接口，与其他创新主体协同共赢。这本书的结构清晰，逻辑严谨，读起来既有学术的严谨性，又不失商业的实操性，是一本难得的佳作。
评分我一直觉得，金融的本质是服务，而互联网则是实现这种服务的终极工具。《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》这本书，完美地诠释了这一点。作者以一种非常深入浅出的方式，将金融的严谨与互联网的灵活巧妙地结合起来。我非常喜欢书中关于“信任的重塑与再造”的探讨。在传统金融中，信任主要建立在牌照、监管和品牌效应之上，而在互联网时代，信任的建立方式发生了根本性变化，更多地依赖于数据、算法和社区的口碑。作者详细分析了区块链、去中心化身份验证等技术，如何为金融领域的信任体系带来新的解决方案。此外，书中对“金融知识普及与投资者教育”的论述，也让我看到了互联网在提升全民金融素养方面的巨大潜力。作者认为，通过更便捷、更生动的在线教育方式，可以帮助更多人理解金融，做出更明智的投资决策。这本书的文字风格，既有学者的严谨，又不失商业的洞察，是一本值得反复阅读和思考的著作。
评分初次翻阅这本书，就被其独特的书名所吸引。在金融领域打拼多年，我深知其严谨、审慎的“成熟”一面，但同时也感受到互联网浪潮带来的冲击和变革，那种“天真”的、充满无限可能的创新精神，着实令人向往。这本书恰恰抓住了这种核心的矛盾与统一，用一种别具一格的视角，探讨了金融与互联网融合的奥秘。作者的文字功底非常扎实，能够将复杂的金融术语和前沿的互联网概念，用一种通俗易懂、引人入胜的方式呈现出来。我尤其欣赏书中对“去中心化”和“平台化”趋势的解读，这不仅是互联网的特质，更是正在深刻影响金融业的未来走向。作者并没有停留在概念的层面，而是深入分析了这些趋势对传统金融机构、监管政策以及消费者行为带来的具体影响。书中关于“用户画像”和“个性化推荐”在金融产品设计中的应用，让我看到了金融服务如何从“大众化”走向“个性化”，从“标准化”走向“定制化”。这种转变，对于提升用户体验、降低获客成本都具有划时代的意义。阅读过程中，我常常会停下来思考，结合自己实际工作中的经验，印证书中的观点，也从中获得新的启发。这本书就像一位睿智的长者，在金融与互联网的交汇点，为我指明了方向。
评分我常常在想，是什么让一家公司能够在这个瞬息万变的时代脱颖而出，成为行业的引领者？是过人的技术？敏锐的市场嗅觉？还是强大的资本运作？在我阅读《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》之前，我的答案可能会偏向于其中某一方面。然而，这本书所展现出的视角，让我对这个问题有了全新的认识。它巧妙地将金融的“成熟”与互联网的“天真”有机地结合起来，揭示了两者相互赋能、共同进化的规律。书中的案例分析，绝非简单的素材堆砌，而是经过作者深度提炼和解读，挖掘出每一个成功案例背后的核心驱动力。我印象最深刻的是关于“场景金融”的论述，作者将其上升到一种哲学高度，认为金融的本质就是服务于人的真实需求，而互联网恰恰为金融提供了无限的场景入口。这种思考方式，颠覆了我之前对金融“冰冷”、“专业”的刻板印象，让我看到了金融更具人情味、更贴近生活的一面。此外，书中关于“信任机制重塑”的讨论，也极具前瞻性。在信息不对称日益严重的当下，如何建立新的信任体系，是金融业面临的巨大挑战，而互联网技术，尤其是区块链等新兴技术，为解决这一难题提供了全新的思路。整本书读下来，既有理论的深度，又有实践的指导意义，让人受益匪浅。
评分这本书的出现，简直就像一股清流，在金融与互联网这片看似老生常谈的领域里，激起了层层涟漪。我一直认为，这两个看似泾渭分明的领域，其实有着千丝万缕的联系，只是很多人要么沉醉于传统金融的稳健，要么迷恋于互联网的创新，却忽略了两者结合的可能性。直到我翻开这本书，才真正领略到这种融合的魅力。作者并非简单地罗列一些案例，而是深入浅出地剖析了金融与互联网融合背后的逻辑和趋势。他用生动形象的比喻，将那些复杂的金融概念变得触手可及，同时又精准地捕捉到互联网技术对传统金融模式带来的颠覆性影响。我特别喜欢书中关于“数据资产化”的探讨，这不仅仅是一个技术层面的概念，更是对未来金融价值创造方式的重新定义。作者的笔触细腻，字里行间透露出一种深厚的洞察力，让人不禁拍案叫绝。他并没有回避融合过程中可能遇到的挑战和风险，反而以一种审慎的态度，提出了应对之策，这使得这本书更具参考价值，而非流于空谈。读完之后，我感觉自己对这个行业的理解又上升了一个新的维度，仿佛看到了一条清晰的未来发展路径，这对我个人的职业规划和投资决策都产生了深远的影响。这本书不仅仅是一本关于金融和互联网的书，更是一本关于未来商业模式的思考录。
评分这本书的出现，无疑为当下金融与互联网融合的浪潮，提供了一个极其有价值的解读视角。《一面成熟，一面天真：金融与互联网的融合之道》，如其名所示，深刻地揭示了金融业固有的“成熟”经验，如何与互联网带来的“天真”的创新精神相互碰撞、相互促进。作者在书中并没有简单地罗列技术和应用，而是深入剖析了这种融合背后的逻辑和驱动力。我尤其被书中关于“客户旅程重塑”的论述所吸引，作者详细阐述了如何利用互联网技术，为客户提供全生命周期、全方位的金融服务。这不仅仅是对服务流程的优化，更是对客户关系管理的深刻变革。他强调，在碎片化的互联网时代，金融机构需要学会如何与客户建立更深层次的连接，而不仅仅是提供单一的产品。书中对“智能合约”的应用前景的展望，也让我看到了金融合同的自动化、标准化以及效率的巨大提升。整本书读下来，既有宏观的战略视野，又有微观的实践指导，是一本真正能够帮助读者把握行业脉搏的著作。
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