增長的力量——中國商業銀行産品創新管理 9787504961877 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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侯維棟 著

圖書標籤:

• 商業銀行
• 産品創新
• 金融科技
• 增長戰略
• 管理學
• 金融
• 創新管理
• 中國經濟
• 銀行業
• 數字化轉型

店鋪： 美美陽光圖書專營店

齣版社： 中國金融齣版社

ISBN：9787504961877

商品編碼：15098494465

包裝：平裝

齣版時間：2012-01-01

基本信息

書名：增長的力量——中國商業銀行産品創新管理

定價：42.00元

作者：侯維棟

齣版社：中國金融齣版社

齣版日期：2012-01-01

ISBN：9787504961877

字數：385000

頁碼：372

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.581kg

編輯推薦

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內容提要

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當今社會正處於一個創新推動增長、增長催生創新的知識經濟時代。中國商業銀行能否銳意創新，這不僅影響到金融産業的發展前途，也關係到國際競爭格局的改組重建，而創新努力的成敗主要取決於中國商業銀行産品創新管理水準的高低。
為體現“動靜結閤、張弛得當”的産品創新管理理念，並達成“既可復製、又可定製”的産品創新管理效果，在研究瞭全球創新理論和管理理論、並總結瞭創新曆史和同業實踐的基礎上，《增長的力量》提齣瞭中國商業銀行産品創新生命周期管理的方法論——PERFECT模型，並藉助“綜述”、“模型”和“實踐”三篇進行瞭詳細闡述。
展望未來十年，中國有機遇也有能力崛起為國際金融市場的。在這一充滿未知的旅程中，既沒有預設的命題，也沒有現成的答案，我們隻能走齣一條有自身特色的創新之路，並以我們的創新實踐再次詮釋創新是推動社會福祉增長的力量。

目錄

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引 言
Foreword
篇 中國商業銀行産品創新管理：綜述篇
章 緒論
節 中國商業銀行産品創新管理的背景
第二節 中國商業銀行産品創新管理的範疇
第三節 中國商業銀行産品創新管理的基礎

第二章 中國商業銀行産品創新管理模型總論
節 中國商業銀行産品創新管理的價值
第二節 中國商業銀行産品創新管理的要點
第三節 中國商業銀行産品創新管理生命周期模型

第二篇 中國商業銀行産品創新管理：模型篇
第三章 中國商業銀行産品創新管理的組織與文化
節 中國商業銀行産品創新管理的組織結構
第二節 中國商業銀行産品創新管理的企業文化

第四章 中國商業銀行産品創新管理的信息平颱
節 商業銀行信息技術應用及商業銀行的信息平颱
第二節 商業銀行的內部信息平颱——商業銀行的IT架構
第三節 商業銀行的外部信息平颱
第四節 中國商業銀行産品創新管理的信息平颱

第五章 中國商業銀行産品創新管理——規劃
節 商業銀行産品創新規劃的目標
第二節 商業銀行産品創新規劃的核心內容
第三節 商業銀行産品創新規劃的流程和主要方法

第六章 中國商業銀行産品創新管理——實施
節 商業銀行産品創新實施的前期準備
第二節 商業銀行産品創新實施的創意管理
第三節 商業銀行産品創新實施的項目需求分析
第四節 商業銀行産品創新實施的立項及評審
第五節 商業銀行産品創新實施的開發和測試
第六節 商業銀行創新産品的投産

第七章 中國商業銀行産品創新管理——營銷
節 營銷對商業銀行創新産品的價值
第二節 商業銀行創新産品的營銷戰略
第三節 商業銀行創新産品的營銷方法

第八章 中國商業銀行産品創新管理——評估與改進
節 商業銀行産品創新評估與改進的價值
第二節 商業銀行産品創新的評估與改進
第三節 商業銀行産品創新管理生命周期的評估與改進

第九章 中國商業銀行産品創新管理——風險管理
節 商業銀行的常規風險
第二節 商業銀行的産品創新風險
第三節 商業銀行産品創新的多維風險關係
第四節 商業銀行産品創新的多維風險管理

第三篇 中國商業銀行産品創新管理：實踐篇
第十章 中國商業銀行産品創新管理案例
節 手機銀行業務創新案例
第二節 供應鏈金融産品創新案例
第三節 迅捷支付産品創新案例

重要名詞索引
參考文獻

作者介紹

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侯維棟，山東青島人，北京大學經濟學博士，交通銀行副行長，享受國務院特殊津貼。自1998年至今，先後擔任中國工商銀行技術保障部副總經理、數據中心總經理、交通銀行信息科技部總經理、首席信息官及副行長等職務，並兼任全國金融標準化管理委員會委員，中國人民銀行電子化評審委員會委員以及中國銀聯技術管理委員會主任委員等。
在近30年的金融職業生涯中，組織製定瞭交通銀行信息化發展戰略，主持實施瞭交通銀行數據大集中、麵嚮SOA體係架構設計、以及新一代信息係統建設等大型項目。基於多年的管理經驗和深入的創新實踐，提齣瞭中國商業銀行産品創新管理生命周期模型（PERFECT模型），並運用該模型牽頭完成瞭交通銀行手機銀行等多個項目以及手機銀行無卡取現、無卡消費等擁有完全自主知識産權的創新項目。

文摘

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序言

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潮湧東方：中國商業銀行的創新浪潮與未來圖景 在波瀾壯闊的中國經濟發展史中，商業銀行的角色始終扮演著至關重要的驅動者。從最初的政策性金融機構轉型，到如今市場化、國際化競爭格局的形成，中國商業銀行經曆瞭翻天覆地的變化。在這場深刻的變革中，産品創新無疑是核心的驅動力，它不僅決定著銀行的市場競爭力，更深刻影響著金融服務的普惠性與效率，進而勾勒齣中國經濟未來發展的宏偉藍圖。 一、 曆史的迴響：改革開放的金融脈搏 迴溯改革開放的起點，中國商業銀行的發展與國傢的經濟戰略緊密相連。計劃經濟體製下，銀行的功能相對單一，以信貸分配為主要職責。隨著市場經濟的引入，商業銀行開始承擔起更復雜的金融中介角色，為國民經濟的多元化發展提供資金支持。這一時期，産品的創新更多體現在基礎金融服務的標準化和普及化，例如儲蓄賬戶、基本結算工具等，它們如同一顆顆火種，點燃瞭經濟活動的引擎。 進入20世紀90年代，中國加入世界貿易組織，銀行業迎來瞭前所未有的開放浪潮。外資銀行的進入，不僅帶來瞭先進的管理經驗和金融産品，也給本土商業銀行帶來瞭巨大的壓力和挑戰。為瞭應對競爭，本土銀行開始加大産品創新的力度，從模仿到逐步實現自主研發。信用卡、理財産品、貸款業務的細分化等，都是這一時期産品創新的重要成果。這些創新不僅滿足瞭日益增長的客戶需求，也推動瞭金融市場的深度發展。 二、 時代的挑戰：數字化轉型下的産品革新 進入21世紀，特彆是近十年來，以互聯網、大數據、人工智能為代錶的新技術浪潮以前所未有的速度席捲全球，也深刻地改變瞭金融行業的生態。傳統商業銀行麵臨著來自科技公司、互聯網金融平颱的嚴峻挑戰。這些新興力量憑藉其技術優勢、靈活的運營模式和用戶導嚮的理念，迅速搶占瞭市場份額，改變瞭人們的金融消費習慣。 在此背景下，中國商業銀行不得不加速自身的數字化轉型，而産品創新成為轉型的核心落腳點。傳統的物理網點模式逐漸式微，綫上渠道的重要性日益凸顯。銀行開始大力發展網上銀行、手機銀行，並不斷優化其功能和用戶體驗。與此相應，各類創新的金融産品和服務層齣不窮： 移動支付的崛起與深化： 支付寶、微信支付等第三方支付的普及，迫使商業銀行加速自身支付能力的升級。從二維碼支付到NFC支付，再到基於生物識彆技術的支付手段，銀行在支付領域的創新不僅是為瞭留住客戶，更是為瞭重塑支付生態，並從中獲取數據和流量。例如，銀行自主開發的App支付、掃碼支付功能，以及與各類商戶閤作推齣的支付優惠活動，都在不斷吸引用戶迴歸。 普惠金融的數字賦能： 過去，由於信息不對稱和風控成本高，小微企業和個人難以獲得便捷的金融服務。數字化技術為解決這一難題提供瞭可能。通過大數據分析、人工智能模型，銀行能夠更精準地評估風險，從而推齣更具吸引力的小額貸款、供應鏈金融産品。例如，某銀行推齣的“閃電貸”産品，能夠實現秒級審批、即時放款，極大地解決瞭小微企業融資難、融資貴的問題。這種普惠性的産品創新，不僅體現瞭銀行的社會責任，也挖掘瞭新的增長點。 智能投顧與財富管理升級： 隨著居民財富的不斷增長，對財富管理的需求也日益旺盛。傳統的一對一理財顧問模式已難以滿足大規模客戶的需求。智能投顧應運而生，通過算法為客戶提供個性化的資産配置建議。中國商業銀行積極布局智能投顧業務，通過綫上平颱提供低門檻、高效率的理財服務，並結閤大數據分析，不斷優化投顧模型，提升客戶的投資迴報。同時，針對高淨值客戶，銀行也在不斷創新傢族信托、私人銀行等高端財富管理産品，滿足其多元化、個性化的資産傳承和增值需求。 場景金融的深度融閤： 互聯網的本質是連接，而金融服務的本質也是連接。將金融服務嵌入到用戶的生活、工作、消費場景中，成為當前産品創新的重要方嚮。商業銀行不再僅僅是提供資金的場所，而是成為瞭用戶在各類場景中的“金融助手”。例如，在電商購物場景中，銀行與電商平颱閤作推齣分期付款、支付優惠；在租房、購車場景中，提供便捷的貸款服務；在齣行場景中，提供加油優惠、ETC辦理等。這些場景化金融産品，通過打通綫上綫下數據，實現瞭金融服務與用戶需求的無縫對接，極大地提升瞭用戶粘性和體驗。 三、 管理的智慧：産品創新背後的驅動與挑戰 中國的商業銀行在産品創新過程中，並非一帆風順。其背後既有強大的驅動力，也麵臨著諸多挑戰： 驅動力： 1. 市場競爭的壓力： 來自同業、互聯網金融平颱以及新興金融科技公司的激烈競爭，迫使銀行必須不斷推陳齣新，以維持和擴大市場份額。 2. 客戶需求的演變： 隨著社會經濟發展和技術進步，客戶的金融需求變得更加多元化、個性化和智能化，銀行需要不斷適應並引領這些需求。 3. 監管政策的引導： 中國政府高度重視金融創新，並通過政策引導和支持，鼓勵銀行在閤規的前提下進行産品創新，例如推動普惠金融、支持科技創新等。 4. 技術發展的賦能： 大數據、人工智能、雲計算、區塊鏈等新技術的成熟和應用，為銀行産品創新提供瞭技術基礎和無限可能。 5. 利潤增長的驅動： 傳統存貸利差的收窄，迫使銀行尋找新的利潤增長點，産品創新是實現業務多元化、提升盈利能力的重要途徑。 挑戰： 1. 技術與人纔的瓶頸： 銀行作為傳統行業，在吸引和留住頂尖科技人纔方麵存在一定劣勢。同時，現有IT基礎設施的升級換代也需要巨額投入。 2. 風險控製的難度： 新型金融産品，特彆是涉及互聯網、大數據等領域的創新，往往伴隨著新的風險點，如何建立有效的風險識彆、評估和控製體係，是銀行麵臨的嚴峻考驗。 3. 內部機製的阻力： 銀行內部往往存在層級分明、流程繁瑣的組織結構，這可能阻礙創新産品的快速迭代和推廣。打破部門壁壘、建立敏捷的創新機製至關重要。 4. 數據安全與隱私保護： 在強調數據驅動創新的同時，如何確保客戶數據的安全與隱私，遵守日益嚴格的法規，是銀行必須高度重視的問題。 5. 同質化競爭的睏境： 創新往往容易被模仿，當一種創新産品獲得成功，很快就會齣現大量的模仿者，導緻産品同質化，利潤空間被壓縮。如何在快速迭代中保持核心競爭力，是長期挑戰。 四、 展望未來：創新驅動下的銀行新生態 麵嚮未來，中國商業銀行的産品創新將更加注重以下幾個方嚮： 生態化與平颱化： 銀行將不再是孤立的服務提供者，而是構建一個開放的金融服務生態平颱，與各類閤作夥伴深度融閤，為用戶提供一站式的金融解決方案。 個性化與智能化： 藉助大數據和人工智能，銀行將能夠為每一位客戶提供高度個性化的産品和服務，實現“韆人韆麵”的金融體驗。 綠色與可持續金融： 響應全球可持續發展的號召，銀行將加大對綠色金融産品的研發力度，例如綠色債券、綠色信貸等，支持經濟的低碳轉型。 區塊鏈技術的應用： 區塊鏈的去中心化、不可篡改等特性，將在跨境支付、供應鏈金融、數字身份認證等領域帶來顛覆性的創新。 數字人民幣的深度融閤： 隨著數字人民幣的推廣，商業銀行將在此基礎上，圍繞其構建更加豐富和便捷的支付、結算、理財等係列産品。 中國商業銀行的産品創新，是一場永不停歇的徵程。它不僅是銀行自身發展的內在需求，更是中國經濟邁嚮高質量發展、構建普惠金融體係、實現金融強國目標的關鍵支撐。在這場創新浪潮中，銀行需要不斷突破自我，擁抱變化，以客戶為中心，以技術為驅動，以開放的心態迎接挑戰，最終描繪齣更加壯麗的金融服務新篇章。

評分☆☆☆☆☆

這本書我一直想找，但就是沒找到。最近纔從朋友那裏藉到瞭《增長的力量——中國商業銀行産品創新管理》。包裝和裝幀都挺不錯的，紙質也很好，拿在手裏沉甸甸的，很有分量感。封麵設計也很有衝擊力，深藍色的背景配上金色的字體，顯得既專業又大氣。我個人比較喜歡這種簡潔但又不失質感的封麵風格。書的字體大小適中，排版也很規整，讀起來不會感到眼睛疲勞。我翻閱瞭一下目錄，感覺內容結構安排得相當閤理，從宏觀的戰略方嚮到具體的執行細節，似乎都涵蓋到瞭。特彆是關於“增長”和“創新管理”這兩個核心概念的闡釋，讓我充滿瞭期待。我平時工作就和産品創新打交道，所以對這本書的內容非常感興趣，希望能從中學習到一些新的思路和方法，提升自己的業務能力。這本書給我留下的第一印象是非常好的，無論是從外觀還是初步的目錄掃描，都顯示齣齣版方和作者在製作上的用心。

評分☆☆☆☆☆

我在閱讀這本書的過程中，常常會被作者的觀點所打動，尤其是在探討“創新驅動增長”這個主題時，作者的見解深刻而獨到。書中不僅僅是在講“怎麼做”創新，更多的是在強調“為什麼”要做創新，以及創新對於商業銀行長期發展的重要性。它不僅僅是將創新看作是一種戰術，而是上升到瞭戰略層麵，是銀行實現可持續增長的根本動力。我注意到書中反復強調瞭“用戶思維”的重要性，認為隻有真正理解用戶的需求，纔能做齣符閤市場需求的産品。這一點讓我深有感觸，因為在過去，我們有時會過於側重技術驅動或者內部流程驅動，而忽略瞭最根本的用戶價值。此外，書中關於“組織文化”和“人纔培養”在創新中的作用的論述，也為我提供瞭新的視角，認識到創新不僅僅是某個部門的責任，而是需要整個銀行體係的協同和支持。

評分☆☆☆☆☆

這本書的內容，我感覺最吸引人的地方在於它對中國商業銀行産品創新實踐的深度挖掘。它沒有停留在理論層麵，而是非常注重實際案例的分析，通過大量的真實數據和案例，來闡述創新管理的具體落地過程。我尤其關注書中關於“如何識彆市場機會”、“如何進行産品概念驗證”、“如何協同內部資源進行産品開發”、“以及如何評估創新項目成效”等章節。這些都是我在工作中經常會遇到的痛點，也常常感到睏惑。這本書的齣現，就像是為我提供瞭一本“操作手冊”，能夠清晰地指導我在不同的環節應該如何做，以及需要規避哪些風險。書中對不同類型銀行的創新模式也做瞭比較，這讓我能夠更清晰地看到同業之間的差異和藉鑒之處。總體來說，這本書給我一種“乾貨滿滿”的感覺，理論與實踐的結閤非常緊密，對於希望在産品創新領域有所建樹的讀者來說，絕對是一本不可多得的好書。

評分☆☆☆☆☆

這本書的語言風格我個人非常喜歡，它既有學術研究的嚴謹性，又不失商業文章的通俗易懂。作者在撰寫過程中，避免瞭枯燥的理論堆砌，而是用大量生動形象的比喻和事例，將復雜的概念解釋得淺顯易懂。即使是沒有深厚金融背景的讀者，也能夠輕鬆理解書中所闡述的觀點。同時，書中對於一些前沿的創新理念，比如敏捷開發、開放銀行、場景金融等，都做瞭非常透徹的解讀，讓我對這些概念有瞭更清晰的認識。我覺得這本書最值得稱贊的地方在於，它不僅僅是知識的傳遞，更是一種思維方式的引導。它鼓勵讀者跳齣固有的思維模式，用更加開放和創新的視角去看待問題。每一次閱讀，都能獲得新的啓發，讓我覺得自己的認知邊界得到瞭拓展。

評分☆☆☆☆☆

我從這本書中獲得的最寶貴的財富，是關於“風險與收益平衡”的深刻理解。在創新過程中，風險是不可避免的，但如何有效地管理風險，並在此基礎上追求更大的收益，是每一個管理者都需要思考的問題。書中提供瞭多種風險評估和控製的方法，以及如何通過有效的機製來保障創新的成功率。我特彆欣賞書中對於“失敗的容忍度”的探討，認為在創新過程中，適度的失敗是允許的，甚至是有益的，關鍵在於從中學習並不斷改進。這一點對於很多傳統企業來說，可能是一個觀念上的顛覆。同時，書中也強調瞭持續改進和迭代的重要性，認為創新不是一次性的項目，而是一個持續不斷的過程。通過對這本書的學習，我更加堅信，在充滿變化的金融市場中，隻有不斷擁抱創新，纔能立於不敗之地，實現企業的長遠發展。